個(gè)人理財(cái)講座2

1、1.結(jié)婚花費(fèi)的狀況，總額大小、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、有無負(fù)債等，往往奠定了家庭未來生活的格局。2.結(jié)婚資金來源：個(gè)人積蓄；父母代為積蓄；父母資助；親友饋贈(zèng)；禮金收入；禮品收入；外借款；其它收入3.結(jié)婚資金運(yùn)用：新婚家庭建設(shè)用費(fèi)（房車家具電器、生活用具等等）；婚禮筵宴與饋贈(zèng)用費(fèi)（新婚筵宴、婚禮招待、贈(zèng)與、旅游結(jié)婚等 ）。4.結(jié)婚用費(fèi)預(yù)算編制的目的：為籌措結(jié)婚用費(fèi)、購(gòu)置新婚成家物品，計(jì)劃婚事和新婚家發(fā)展?jié)摿O庭建設(shè)的用費(fèi)，以量入為出，加強(qiáng)結(jié)婚用費(fèi)預(yù)算管理，提高資金使用效益，為未來長(zhǎng)期的家庭生活打下良好基礎(chǔ)。5. 結(jié)婚用費(fèi)預(yù)算表編制和執(zhí)行中應(yīng)當(dāng)遵循原則收入正當(dāng)； 量入為出； 計(jì)劃購(gòu)買；財(cái)務(wù)公開； 比例性； 核算

2、與效益。n子女生育是家庭生命周期的長(zhǎng)期重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)給子女生育是家庭生命周期的長(zhǎng)期重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)給予特別注重；予特別注重；n子女生育不僅是家中增添一口人，還必須關(guān)注由此子女生育不僅是家中增添一口人，還必須關(guān)注由此對(duì)家庭生活將帶來的長(zhǎng)期重大影響，不能馬虎待之對(duì)家庭生活將帶來的長(zhǎng)期重大影響，不能馬虎待之n重大影響包括經(jīng)濟(jì)物質(zhì)、勞務(wù)服務(wù)和情感多個(gè)方面重大影響包括經(jīng)濟(jì)物質(zhì)、勞務(wù)服務(wù)和情感多個(gè)方面n“是否生育孩子是否生育孩子”的抉擇的抉擇n“早生與晚生早生與晚生”的抉擇的抉擇n“生育幾個(gè)孩子生育幾個(gè)孩子”的抉擇的抉擇n“生男孩與生女孩生男孩與生女孩”的抉擇的抉擇n分析小家庭的生育經(jīng)濟(jì)行為，還應(yīng)注意結(jié)合同

3、國(guó)家、社會(huì)對(duì)家庭生育行為的要求。運(yùn)用成本收益分析法說明家庭子女生育行為，為家庭做出相關(guān)抉擇提供依據(jù)，是可行的。做出這種分析時(shí)，除主要考慮經(jīng)濟(jì)物質(zhì)的成本收益外，還必須相應(yīng)注重精神、情感的收益與成本。家庭養(yǎng)育孩子的成本：家庭養(yǎng)育孩子的成本：醫(yī)療保健費(fèi)、父母工時(shí)勞務(wù)損失費(fèi)、精神情感耗費(fèi)和家庭養(yǎng)育子女的收益：家庭養(yǎng)育子女的收益：(1)家中新增勞動(dòng)力參加社會(huì)生產(chǎn)或家庭生產(chǎn)獲取工資、獎(jiǎng)金、津貼、經(jīng)營(yíng)收益及其它各種形式的收入；(2)家中新增勞動(dòng)力從事家務(wù)、贍養(yǎng)老人、撫育子女生活起居等提供無償服務(wù)，應(yīng)折算收入。各項(xiàng)收入?yún)R總得到家庭人口投資收益，扣除該勞動(dòng)者一生勞動(dòng)期間和非勞動(dòng)期間的各項(xiàng)生活費(fèi)開銷，剩余部分家庭

4、人口投資的純收益。家庭人口經(jīng)濟(jì)目標(biāo)對(duì)生命周期要求家庭人口經(jīng)濟(jì)目標(biāo)對(duì)生命周期要求n(1)適度晚婚，做好相應(yīng)的婚前準(zhǔn)備，推遲家適度晚婚，做好相應(yīng)的婚前準(zhǔn)備，推遲家庭生命周期的開始；庭生命周期的開始；n(2)適度晚育，安全度過新婚家庭的磨合期，適度晚育，安全度過新婚家庭的磨合期，相對(duì)延后育嬰期；相對(duì)延后育嬰期；n(3)實(shí)行節(jié)育一胎化，縮短育嬰期實(shí)行節(jié)育一胎化，縮短育嬰期，增加人生，增加人生的黃金期；的黃金期；n(4)贍養(yǎng)好贍養(yǎng)好父母，盡量避免父母，盡量避免“空巢空巢”期期n(5)延年益壽，延長(zhǎng)家庭生命周期延年益壽，延長(zhǎng)家庭生命周期 大學(xué)教育投資計(jì)劃大學(xué)教育投資計(jì)劃實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)5.分別計(jì)算如采用一次性投

5、資計(jì)劃所需要的資金現(xiàn)值，以及采用分期投資計(jì)劃每月所需支付的金額現(xiàn)值。6.選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y運(yùn)作工具并參與。7.檢查投資運(yùn)作的收益并予以調(diào)整。 家庭資源配置的界定標(biāo)準(zhǔn)和先后順序 將生存需要分為基本生存需要 和中級(jí)生存需要， 將發(fā)展需要分為中等和高等知識(shí)技能具備的需要 將享受需要?dú)w為高級(jí)生存需要。 (1) 基本生存需要的滿足；(2) 基本生存知識(shí) 技能學(xué)習(xí)的需要滿足；(3) 中等層次的生存需要和知識(shí)技能學(xué)習(xí)的需要滿足；(4) 高級(jí)教育需求，復(fù)雜知識(shí)技能掌握與否的需求滿足；(5) 高檔次享受性需求的滿足。首先滿足基本生存需要，接著滿足基本知識(shí)技能的需要，再滿足中級(jí)生存和知識(shí)技能學(xué)習(xí)的需要，接著滿足高等教

6、育和復(fù)雜知識(shí)技能學(xué)習(xí)的需要；最后是高檔次享受的需要滿足。 風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)力與個(gè)人的個(gè)性、條件及家庭狀況相關(guān)。適用于多數(shù)人的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力法則： 年齡愈大，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力愈低； 家庭收入及資產(chǎn)越高，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力愈強(qiáng)； 家庭負(fù)擔(dān)愈輕，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力愈強(qiáng)。風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)限制在個(gè)人從主觀上愿意承擔(dān)，客觀條件容許承擔(dān)的范圍之內(nèi)。 風(fēng)險(xiǎn)管理的損前目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)合理、保障安全、明晰責(zé)任、減輕擔(dān)憂四個(gè)方面。 損后目標(biāo)包括減少風(fēng)險(xiǎn)、提供損失補(bǔ)償、保證收入穩(wěn)定和防止家庭破裂。 策劃保險(xiǎn)方案時(shí)遵循步驟策劃保險(xiǎn)方案時(shí)遵循步驟(1)確定保險(xiǎn)標(biāo)的，即作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益，或是人的壽命和身體；(2)理財(cái)師要幫助客戶選定具體的保

7、險(xiǎn)產(chǎn)品，并且在確定具體購(gòu)買何種保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，還必須根據(jù)客戶的具體情況合理搭配不同險(xiǎn)種；(3)確定保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的最高金額。金額確定一般以財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和人生的評(píng)估價(jià)值為依據(jù)；(4)明確保險(xiǎn)期限。保險(xiǎn)期限是影響客戶未來收入的重要原因，理財(cái)師應(yīng)根據(jù)客戶實(shí)際情況確定合理的保險(xiǎn)期限。人生規(guī)劃宗旨人生規(guī)劃宗旨n目標(biāo)：人生之路如何走，人生目標(biāo)確定n結(jié)果：人生價(jià)值實(shí)現(xiàn)最大化，家庭生活幸福美滿n走自己希望選擇的路，個(gè)人狀況和訂立目標(biāo)不同，規(guī)劃目標(biāo)也不同。n人的志向和目標(biāo)：做大官、做大事、賺大錢、做個(gè)普通老百姓，根據(jù)自己的能力和環(huán)境處境而定，都是很正常，無可非議的。n人生規(guī)劃就是選擇什么

8、道路，何種生活方式和人生境界的過程。n人向高處走，水向低處流，是否需要有一定限度，把握人生規(guī)劃的路徑把握人生規(guī)劃的路徑認(rèn)識(shí)自己，認(rèn)識(shí)社會(huì)，n把握自己，把握社會(huì)n把握自己和社會(huì)的現(xiàn)狀，更需要把握自己和社會(huì)的發(fā)展未來n目的：實(shí)現(xiàn)自己發(fā)展和社會(huì)發(fā)展趨向的最好對(duì)接，實(shí)現(xiàn)自己的最大價(jià)值n追隨社會(huì)發(fā)展的步伐，做時(shí)代的弄潮兒，至少不要邊緣化，成為弱勢(shì)群體認(rèn)識(shí)你自己認(rèn)識(shí)你自己n生理 我：性別、年齡、健康狀態(tài)n心理我：性格、特征、情感狀態(tài)、志向有無n知識(shí)我：知識(shí)結(jié)構(gòu)、專業(yè)狀況，運(yùn)用知識(shí)的能力才干等n社會(huì)我：所處地域環(huán)境、社會(huì)階層、人際關(guān)系、人際交往能力等n我對(duì)我自己的各方面評(píng)判，他人對(duì)我的評(píng)判n自己未來的大志向

9、、人生大目標(biāo)，如何圍繞這一大目標(biāo)實(shí)現(xiàn)規(guī)劃自己的狀況。認(rèn)識(shí)社會(huì)認(rèn)識(shí)社會(huì)n社會(huì)目前狀況、社會(huì)未來發(fā)展大趨向；n所在學(xué)校、專業(yè)、未來工作單位的目前狀況和未來發(fā)展大趨向的大致剖析n對(duì)所在專業(yè)和工作單位的細(xì)致剖析，能否適應(yīng)自己的需要，不能適應(yīng)時(shí)又應(yīng)當(dāng)做出何種選擇n明晰知識(shí)結(jié)構(gòu)調(diào)整、能力培育、專業(yè)轉(zhuǎn)換、單位變換需要付出的時(shí)間精力和經(jīng)濟(jì)代價(jià)，可能得到的收益等規(guī)劃注意事項(xiàng)規(guī)劃注意事項(xiàng)n規(guī)劃人生主要是規(guī)劃一個(gè)大的目標(biāo)和趨向，并在可能狀況下盡力勾勒好細(xì)節(jié)，但不必規(guī)劃的過于精細(xì)。n職業(yè)規(guī)劃的職業(yè)選擇中，如人生將來走什么樣的路，注意人生十字路口的職業(yè)選擇并做出相應(yīng)選擇，對(duì)此加以深入剖析。n在可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和不確定紛紛

10、到來，如何做好事先防范，事中應(yīng)對(duì)，不致驚慌失措，但人生在某個(gè)時(shí)間將走到哪一狀態(tài)，則難以琢磨，也不必刻意勾畫n規(guī)劃編制中，未來收入支出投資開銷等的數(shù)據(jù)搜集、計(jì)算，通貨膨脹率設(shè)定，都可以做出相應(yīng)假定，但本部分不是規(guī)劃的重點(diǎn)，也無法給予很真實(shí)考慮。n規(guī)劃不是算命，也不是押寶，是基于自身和社會(huì)、專業(yè)的目前狀況和未來發(fā)展趨向的研判，得出較好的結(jié)論。n結(jié)論不是單打一，可以有最優(yōu)、次優(yōu)等多種選擇。n對(duì)自身資源的價(jià)值準(zhǔn)確定位，對(duì)自身擁有資源的組合、整理、配置并有效運(yùn)營(yíng)，從而得到價(jià)值的最大實(shí)現(xiàn)n投資自我，首先要經(jīng)常對(duì)自己作出某種深刻的剖析，認(rèn)清自己在社會(huì)中的位置，認(rèn)清自己真正的需要。大學(xué)生理財(cái)必要性大學(xué)生理財(cái)必

11、要性n1.有助于大學(xué)受教育期間的理財(cái)花費(fèi)，開源節(jié)流n2.有助于大學(xué)生樹立正確的金錢觀和消費(fèi)觀n3.有助于大學(xué)生的素質(zhì)教育，促動(dòng)未來培養(yǎng)良好的道德品質(zhì)n4.為將來走向社會(huì)建立自己小家庭理財(cái)?shù)於己没A(chǔ)大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀n1.消費(fèi)習(xí)慣有待改進(jìn)。消費(fèi)心理不成熟，跟風(fēng)、攀比現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生；n2.過于節(jié)約，影響身體健康和學(xué)習(xí)。n3.理財(cái)觀念存在誤區(qū)。對(duì)理財(cái)知識(shí)技能淡漠或過于熱衷，過早涉獵炒股票等。n4.金融理財(cái)知識(shí)匱乏，學(xué)校缺乏相關(guān)課程開設(shè)，學(xué)生缺乏相應(yīng)知識(shí)。 職業(yè)生涯任務(wù)一覽表職業(yè)生涯任務(wù)一覽表階段階段時(shí)間跨度時(shí)間跨度職業(yè)生涯任務(wù)職業(yè)生涯任務(wù)適應(yīng)第1學(xué)期向大學(xué)生角色轉(zhuǎn)變，熟悉環(huán)境，明確目標(biāo)與要

12、求，把握資源，形成新的角色認(rèn)同，養(yǎng)成新的生活習(xí)慣，結(jié)交新朋友試探第12學(xué)期把握專業(yè)特點(diǎn)與要求，探索新的學(xué)習(xí)和交往領(lǐng)域，學(xué)會(huì)利用更廣泛的學(xué)習(xí)和生活資源轉(zhuǎn)換第13學(xué)期形成新的或調(diào)整原有的目標(biāo)與計(jì)劃，調(diào)整學(xué)習(xí)方法和生活方式，尋求屬于自己的學(xué)習(xí)與生活舞臺(tái)實(shí)習(xí)第36學(xué)期縮小學(xué)習(xí)與生活探索范圍，確定重點(diǎn)學(xué)習(xí)與生活探究項(xiàng)目，奠定專業(yè)基礎(chǔ)，并通過試驗(yàn)、社會(huì)實(shí)踐、畢業(yè)實(shí)習(xí)等途徑補(bǔ)充和強(qiáng)化自己的實(shí)際能力與經(jīng)驗(yàn)就業(yè)第78學(xué)期全面了解勞動(dòng)l力市場(chǎng)，把握就業(yè)要求，進(jìn)行一系列就業(yè)準(zhǔn)備與嘗試，最終獲取一個(gè)就業(yè)崗位，開始學(xué)生角色向職業(yè)人角色轉(zhuǎn)變職業(yè)發(fā)展階段、特征與注意事項(xiàng)職業(yè)發(fā)展階段、特征與注意事項(xiàng)階段階段特征特征注意事項(xiàng)注

13、意事項(xiàng)事前準(zhǔn)備和求職階段 評(píng)估個(gè)人的興趣，確定職業(yè)目標(biāo) 得到必需培訓(xùn)找到工作將興趣與工作能力相結(jié)合建立事業(yè)與職業(yè)發(fā)展階段 獲得經(jīng)驗(yàn)、高效及同事尊重 著重于某專業(yè)領(lǐng)域開發(fā)各種職業(yè)關(guān)系避免過度勞累和投入過大事業(yè)進(jìn)展以及中期調(diào)整階段 繼續(xù)積累經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)以獲得升職 尋找新調(diào)整，擴(kuò)大職權(quán)尋找持續(xù)的滿足感保持對(duì)同事和下屬的關(guān)心事業(yè)后期和退休前階段退休規(guī)劃理財(cái)和個(gè)人計(jì)劃 幫助訓(xùn)練繼承人決定退休后繼續(xù)工作的時(shí)間策劃參加各種社區(qū)活動(dòng)如何經(jīng)營(yíng)好自己的勞動(dòng)力資源n（1）沒有人生目標(biāo)，未能考慮生涯規(guī)劃，渾渾噩噩混日子，）沒有人生目標(biāo)，未能考慮生涯規(guī)劃，渾渾噩噩混日子，得過且過，當(dāng)一天和尚撞一天鐘，更談不到自我價(jià)值實(shí)現(xiàn)

14、；得過且過，當(dāng)一天和尚撞一天鐘，更談不到自我價(jià)值實(shí)現(xiàn)；n(2)這山望著那山高，頻繁跳槽轉(zhuǎn)換單位，最終難以如愿；這山望著那山高，頻繁跳槽轉(zhuǎn)換單位，最終難以如愿；n(3)個(gè)人具備知識(shí)技能單一，職業(yè)設(shè)計(jì)未能多方面拓展，個(gè)人具備知識(shí)技能單一，職業(yè)設(shè)計(jì)未能多方面拓展，“一一招鮮吃遍天招鮮吃遍天”已過時(shí)，需要多準(zhǔn)備幾手方才能適應(yīng)環(huán)境變化已過時(shí)，需要多準(zhǔn)備幾手方才能適應(yīng)環(huán)境變化n(4)對(duì)自己擁有知識(shí)技能狀況和職業(yè)興趣愛好、未來事業(yè)發(fā)展對(duì)自己擁有知識(shí)技能狀況和職業(yè)興趣愛好、未來事業(yè)發(fā)展前景不了解，對(duì)發(fā)展?jié)撡|(zhì)的了解不透徹，自我發(fā)展路徑不清前景不了解，對(duì)發(fā)展?jié)撡|(zhì)的了解不透徹，自我發(fā)展路徑不清楚，需要首先確定人生的

15、目標(biāo)；楚，需要首先確定人生的目標(biāo)；n(5)對(duì)社會(huì)目前狀況的把握不清晰，更難以談到對(duì)社會(huì)未來發(fā)對(duì)社會(huì)目前狀況的把握不清晰，更難以談到對(duì)社會(huì)未來發(fā)展趨向的把握，自身的生涯設(shè)計(jì)未能同社會(huì)發(fā)展的大前景及展趨向的把握，自身的生涯設(shè)計(jì)未能同社會(huì)發(fā)展的大前景及發(fā)展趨向，同社會(huì)對(duì)人才的需要等盡好地結(jié)合在一起；發(fā)展趨向，同社會(huì)對(duì)人才的需要等盡好地結(jié)合在一起；n（6）只希望社會(huì)遷就自己，而非自己主動(dòng)適應(yīng)社會(huì)，大家都）只希望社會(huì)遷就自己，而非自己主動(dòng)適應(yīng)社會(huì)，大家都是蕓蕓眾生，無法做到憑借個(gè)人努力來改變這個(gè)社會(huì)，僅憑是蕓蕓眾生，無法做到憑借個(gè)人努力來改變這個(gè)社會(huì)，僅憑借一腔良好愿望，到了社會(huì)難免老碰釘子。借一腔良好

16、愿望，到了社會(huì)難免老碰釘子。 某博士的職業(yè)選擇某博士的職業(yè)選擇n某高校博士臨近畢業(yè)，欲選擇未來從業(yè)路徑。博士各方面素質(zhì)都非常優(yōu)秀，到政府部門或企業(yè)公司就職，或留在高校、科研院所當(dāng)教師、搞研究，或創(chuàng)辦企業(yè)，均可有很好建樹。n博士設(shè)若留在高校，有把握在六七年內(nèi)憑借個(gè)人努力拿到教授職稱，但卻很難在同樣時(shí)間憑借個(gè)人同等努力，一定做到地級(jí)或縣級(jí)市市長(zhǎng)，同級(jí)別的處長(zhǎng)、局長(zhǎng)；即使到公司就職也很難確認(rèn)做到公司老總職級(jí)。n做教授主要憑借個(gè)人努力，多出成果，多做項(xiàng)目課題等，目前也有了愈益增大的人為的非正常因素。做市長(zhǎng)、當(dāng)老總卻涉及到種種社會(huì)因素和機(jī)遇，而非單憑個(gè)人努力就可以達(dá)到。再者，市長(zhǎng)、老總等管理職位上，總是有種種的職數(shù)限制，而教授這一技術(shù)崗位上的職數(shù)限制卻總要少得多。一個(gè)高?？赡苡猩锨淌?，一個(gè)地市卻只會(huì)有一個(gè)市長(zhǎng)。n該博士應(yīng)當(dāng)如何做出自己的職業(yè)規(guī)劃小金應(yīng)當(dāng)報(bào)考金融學(xué)博士嗎小金應(yīng)當(dāng)報(bào)考金融學(xué)博士嗎n某碩士研究生小金現(xiàn)年27歲，在大學(xué)和研究生階段都主修食品質(zhì)量檢驗(yàn)專業(yè)，現(xiàn)在某質(zhì)量檢驗(yàn)部門工作，工齡3年，每年薪金福利合計(jì)8萬元，最近剛買到90平米的三居室，并結(jié)婚建立了自己的小家庭。先生同樣為碩士研究生畢業(yè)，主修管理學(xué)，現(xiàn)在某政府部門任主任科員，年薪福利等計(jì)10萬元。n小金對(duì)現(xiàn)有工作和專業(yè)不甚滿意，難以培養(yǎng)興趣愛好，社會(huì)頻頻出現(xiàn)的“金融熱” 再加平日對(duì)財(cái)經(jīng)金融的興趣，很希望能通過努力報(bào)考并