租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)操作手冊概要

1、15租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)操作手冊（討論稿）銀行編制：MMO賃銀行股份有限公司XX編制日期：2011 年 8 月目錄一、租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)介紹 3二、租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)操作流程 3三、承租人資料的審查標(biāo)準(zhǔn) 8四、租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)相關(guān)事項(xiàng)說明 9五、在操作過程中涉及的文件模板 10模板1出售回租設(shè)備清單 10模板2所有權(quán)轉(zhuǎn)讓證書（致出租人） 11模板3租賃設(shè)備接受書 12模板4股東會/董事會決議13模板5法人授權(quán)委托書 14模板6應(yīng)收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓申請書 15模板7債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書 17模板8債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書回執(zhí) 19一、租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)介紹MMS賃（以下簡稱“ MMS賃”）將融資租賃合同中尚未到期、

2、分 期實(shí)現(xiàn)的租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓給XX銀行，XX銀行根據(jù)應(yīng)收租金情況給予MM 租賃的資金融通。MMS賃將債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜書面通知承租人（即債務(wù)人）， XX 銀行作為債權(quán)人直接向承租人催收租金的一項(xiàng)融資性無追索保理業(yè) 務(wù)。業(yè)務(wù)基本結(jié)構(gòu)如下：MM租賃定期支付租金XX銀行二、租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)操作流程業(yè)務(wù)操作流程主要分為六個(gè)階段：雙方授信審批、合同簽署、落實(shí)擔(dān)保措施、放款、轉(zhuǎn)讓后續(xù)期管理和業(yè)務(wù)結(jié)束。第一階段：雙方授信審批1、 XX銀行對單一或批量承租人（即債務(wù)人） 進(jìn)行授信調(diào)查，同 時(shí)將承租人的信審資料和授信調(diào)查報(bào)告抄送一份給MM租賃（承租人的審查資料見本操作手冊第三條）；2、 XX銀行通過審批，確定單一或批量

3、承租人名單和無追索保理 授信額度，并將審批通知書抄送一份給 MM租賃；3、 MM租賃在收到XX銀行審批通知書后兩個(gè)工作日內(nèi)，完成內(nèi)部審批，并將審批通知書抄送 XX銀行；第二階段：合同簽署4、 MM租賃與XX銀行就租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同（模板）進(jìn)行協(xié)商，并達(dá)成一致（需雙方法律、財(cái)務(wù)部門確認(rèn)）；5、 MM租賃提供模板融資租賃合同（售后回租），由MM租賃、XX 銀行和授信承租人共同簽署；該合同主要內(nèi)容為：MM 租賃購買承租人的存量設(shè)備資產(chǎn)，租回給承租人使用，并約定租金無條件償還計(jì)劃；租賃期末，存量設(shè)備資產(chǎn)無償轉(zhuǎn)讓給承租人。6、 MM 租賃向 XX 銀行提出 融資租賃業(yè)務(wù)保理申請書； 雙方就授信額度內(nèi)的授

4、信客戶的應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓分別簽署租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同；7、 MM 租賃在 XX 銀行開立相關(guān)賬戶，作為XX 銀行支付轉(zhuǎn)讓對價(jià)和受讓 單一或批量承租人的租金的唯一收款賬戶；同時(shí)，承租人應(yīng)在XX 銀行開立賬戶，用于接收MM 租賃的放款。8、 MM 租賃根據(jù)租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的約定，向承租人出具債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書，承租人出具相應(yīng)回執(zhí)。第三階段：擔(dān)保措施的落實(shí)9、 根據(jù) XX 銀行的授信審批書，要求承租人（即債務(wù)人）直接向民生金融租賃公司追加擔(dān)保，包括但不限于第三方連帶責(zé)任保證、抵押、質(zhì)押、保證金等。由承租人直接與MM 租賃簽署合同或繳納保證金。10、 融資租賃合同項(xiàng)下的租賃物的保險(xiǎn)第一受益人轉(zhuǎn)為XX 銀行。第

5、四階段：放款11、 在收到如下文件后_個(gè)工作日內(nèi)XX 銀行向 A 銀行支付轉(zhuǎn)讓價(jià)款：11-1 重要放款文件1） 融資租賃業(yè)務(wù)保理申請書；2） 租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同；3） 債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書及其回執(zhí)；4） 落實(shí)擔(dān)保和保險(xiǎn)受益人相關(guān)的文件。11-2 一般放款文件（ 1 ） 融資租賃合同的復(fù)印件，復(fù)印件上需蓋有甲方的公章證實(shí)其與原件相符；及（ 2 ） 甲方聘請中國注冊會計(jì)師出具的、有關(guān)甲方在本合同生效日所在年度的 上一年度財(cái)務(wù)狀況的審計(jì)報(bào)告的復(fù)印件，復(fù)印件上需蓋有甲方的公章證實(shí)其與原件相符；及（ 3 ） 甲方屆時(shí)有效的、已通過登記機(jī)關(guān)在本合同生效日所在年度的上一年度檢驗(yàn)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照的復(fù)印件， 復(fù)印件

6、上需蓋有甲方的公章證實(shí)其與原件相符；及5） 4） 甲方屆時(shí)有效的、已通過發(fā)證機(jī)關(guān)在本合同生效日所在年度的上一年度檢驗(yàn)的中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證的復(fù)印件，復(fù)印件上需蓋有甲方的公章證實(shí)其與原件相符；及（ 5 ） 甲方屆時(shí)有效的公司章程 的復(fù)印件，復(fù)印件上需蓋有甲方的公章證實(shí)其與原件相符；及（ 6 ） 甲方聘請中國注冊會計(jì)師出具的、證明甲方注冊資本已獲繳清的驗(yàn)資報(bào)告 的復(fù)印件，復(fù)印件上需蓋有甲方的公章證實(shí)其與原件相符；及（ 7 ） 甲方董事會或相關(guān)有權(quán)決策機(jī)構(gòu)同意甲方向乙方轉(zhuǎn)讓租賃債權(quán)及授權(quán)簽署本合同的董事會或相關(guān)有權(quán)決策機(jī)構(gòu)決議的原件 （需蓋有甲方的公章） 。12、 在 XX 銀行支付轉(zhuǎn)讓對價(jià)

7、的同時(shí)，MM 租賃投放融資租賃款，兩個(gè)交易行為在同一日完成（即T+0） ，上述款項(xiàng)都通過MM租賃和承租人在XX 銀行開設(shè)的帳戶結(jié)算。承租人將MM 租賃的手續(xù)費(fèi)單獨(dú)支付到MM 租賃指定賬戶，或在 MM 租賃放款時(shí)直接將手續(xù)費(fèi)扣除。第五階段：轉(zhuǎn)讓后續(xù)期管理13、 MM 租賃按照 融資租賃合同的約定， 每季度開具租金發(fā)票，寄給 XX 銀行轉(zhuǎn)交承租人；14、 XX 銀行根據(jù)資金監(jiān)管協(xié)議的約定，按季度自動(dòng)從MM 租賃在 XX 銀行開設(shè)的賬戶扣款，收取承租人的租金。注意 1： 在 轉(zhuǎn) 讓 后 續(xù) 期 內(nèi) ，如 中 國 人 民 銀 行 調(diào) 整 人 民 幣 貸 款 基 準(zhǔn) 利率，則甲方應(yīng)按照租賃合同利率調(diào)整的

8、相關(guān)約定調(diào)整租金支付表。 MM 租 賃 和 XX 銀 行 均 不 會 因 為 人 民 銀 行 貸 款 基 準(zhǔn) 利 率 變 動(dòng) 引 起 的 租 金支付表的變化而向?qū)Ψ街Ц度魏尾顑r(jià)。注意 2： 如 果 承 租 人 提 前 清 償 租 金 ， 或 要 求 租 金 展 期 ， 管 理 辦 法 見租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同。第六階段：租賃業(yè)務(wù)結(jié)束租賃業(yè)務(wù)正常結(jié)束，在XX銀行確認(rèn)收取全部租金及其他應(yīng)收款 后，我公司出具租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)讓證明，將租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給 承租人。三、承租人資料審查標(biāo)準(zhǔn)1、承租人必須為合法存續(xù)的法人客戶，通過 XX銀行的授信批準(zhǔn);2、承租人的設(shè)備類資產(chǎn)余值不低于融資額；且設(shè)備未設(shè)置抵押3、承

9、租人需提供設(shè)備購買的原始合同和發(fā)票的復(fù)印件，并加蓋公章;4、承租人（共同承租人、擔(dān)保人）需提供如下信用審查資料:序號材料名稱收集、審查資料的要點(diǎn)1企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本1、通過年檢。2、對于特定組織單位 可提供有關(guān)部門的核準(zhǔn)文件復(fù)印件加蓋公章2企業(yè)法人代碼證書1、通過年檢。復(fù)印件加蓋公章3稅務(wù)登記證1、通過年檢。2、包括地稅、國稅登 記證。3、對于事業(yè)單位法人和社會 團(tuán)體法人無需提供。復(fù)印件加蓋公章4驗(yàn)資報(bào)告附會計(jì)師事務(wù)所營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件復(fù)印件加蓋公章5公司章程含股東簽字樣本復(fù)印件加蓋公章6法定代表人證明書復(fù)印件加蓋公章7法定代表人身份證復(fù)印件加蓋公章8上年度和最個(gè)月的資產(chǎn) 負(fù)債表和損益表如果公司

10、近期成立，無上年度的財(cái)務(wù) 報(bào)表，需公司出具證明。復(fù)印件加蓋公章10貸款卡及其密碼貸款卡狀態(tài)正常復(fù)印件加蓋公章11開戶許可證復(fù)印件加蓋公章12董事會（或股東會）決議按照模板要求提供，但有權(quán)決定對外 融資（租賃）事項(xiàng)的機(jī)構(gòu)或高管人員 必須符合公司章程的規(guī)定，且簽署決 議的人數(shù)也要符合章程的規(guī)定。原件加蓋公章13，商堂記信息查詢原件加蓋公章四、租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的相關(guān)事項(xiàng)說明1、租賃手續(xù)費(fèi)對于XX銀行授信的存量客戶，我公司按融資額收取租賃手續(xù)費(fèi) 1%-2%。其中單筆融資租賃合同的融資額低于 2000萬元的，按照2% 收取，融資額高于2000萬低于6000萬元的，按照1.5%攵??；融資 額高于6000

11、萬元的，按照1%收取。五、在操作過程中涉及的文件模板1、融資租賃合同中需要承租人單獨(dú)出具的文件模板：1-1設(shè)備清單出售回租設(shè)備清單融資租賃合同號：序號設(shè)備名稱數(shù)量規(guī)格型號購買價(jià)款賬面余值123456合計(jì)出租人：MMS賃（章）法定代表人（或授權(quán)代理人）：（簽字或蓋章）日期： 年 月 日承租人：（公章）法定代表人（或授權(quán)代理人）：（簽字或蓋章）日期： 年 月 日受讓人：XX銀行股份有限公司法定代表人（或授權(quán)代理人）：（簽字或蓋章）日期： 年 月 日1-2所有權(quán)轉(zhuǎn)移證書所有權(quán)轉(zhuǎn)移證書（致出租人）MM租賃:本公司已于 年一月一日收到貴公司通過匯出的租賃設(shè)備購買價(jià)款，共計(jì)人民幣 元整（小寫：元）。自即日

12、起，號融資租賃合同項(xiàng)下租賃設(shè) 備的所有權(quán)自我公司處轉(zhuǎn)移到貴公司處。特此說明。承租人：（公章）法定代表人（或授權(quán)代理人）：（簽字或蓋章）日期： 年 月 日1-3租賃設(shè)備接受書（格式、無正文）租賃設(shè)備接受書我公司已于一年一月日收至U 號融資租賃合同項(xiàng)下的全部設(shè)備（見該合同附件一出售回租設(shè)備清單 ）并 予以接收。我公司確認(rèn)上述設(shè)備質(zhì)量完好，符合 號融資租賃合同對租賃設(shè)備的各項(xiàng)要求。（公章）（簽字或蓋章）（承租人公司名稱）：法定代表人（或授權(quán)代理人）日期：年 月 日1-4股東會/董事會決議公司股東會/董事會決議時(shí)間：2011 年 月 日地點(diǎn)：議題：審議 公司與MM!賃簽署融資租賃合同及相關(guān)文件的事宜。

13、參會股東/董事：記錄人：公司于 年 月 日召開股東會/董事會，經(jīng)與會股東/董事表決一致，就提請審議的 公司與MMS賃簽署融資租賃合同及相關(guān)文件的事宜作出如下決議：一致同意 公司以融資租賃的方式向 MM租賃承租設(shè)備并簽署融資租賃合同及相關(guān)文件。全體與會股東/董事簽名：公司年 月 日1-5法人授權(quán)委托書茲授權(quán)代表我方簽署編號為 的融資租賃合同及其所有附件，該授權(quán)事宜自本委托書簽發(fā)之日起一年有 效。附：代理人身份證號碼:代理人簽名:授權(quán)單位：（蓋公章）法定代表人：（簽字）簽發(fā)日期：年 月 日2、應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓過程中的文件2-1應(yīng)收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓申請書編號:XX銀行股份有限公司:根據(jù)貴行與我方于 年 月

14、日簽訂的編號為 的租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同，我方茲此確認(rèn)在下述租賃合同項(xiàng)下的相關(guān)義務(wù)已如約履行完畢，現(xiàn)申請擬于2011年 月 日（下稱“轉(zhuǎn)讓日，將該租賃合同項(xiàng)下的應(yīng)收租金本金余額計(jì) （金額大小寫）及其交易債權(quán)項(xiàng)下的所有權(quán) 益（含租賃物的取回、處置權(quán)）轉(zhuǎn)讓給貴行，請貴行將轉(zhuǎn)讓價(jià)款付至我方的下述 賬戶：戶名：民生金融租賃股份有限開戶銀行：XX銀行股份有限公司賬號：我方確認(rèn)：已在上述租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同中定義的詞語在本應(yīng)收租 金轉(zhuǎn)讓申請書中具有相同含義。謝謝合作！MM租賃2011 年 8 月 日附：擬轉(zhuǎn)讓的租金債權(quán)明細(xì)表合同編號承租人名稱承租人地址及郵政編碼承租人聯(lián)系人及聯(lián)系方式合同金額付款條件應(yīng)收租金金額

15、應(yīng)收租金預(yù)計(jì)到期日債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書編號:關(guān)于MM租賃（作為出租人）與貴方（作為承租人）于 年 月日訂立的租賃合同（合同編號： ） , MM租賃股份 有限公司公司（下稱« MM租賃）和XX銀行股份有限公司（下稱“XX銀行）在 此向貴方通知如下：（1）自 年月日（下稱“轉(zhuǎn)讓日起，MM租賃將其就該租賃合同截止于轉(zhuǎn)讓日（含該日）尚未到期的全部應(yīng)收租金本金余額計(jì) 匹（金額大小寫）及其自轉(zhuǎn)讓日起（含該日）產(chǎn)生的全部利息、逾期利息、罰息、復(fù)利、定金、擔(dān)保金、保險(xiǎn)金、違約金、滯納金、損害賠償金、補(bǔ)償金及其他應(yīng)付費(fèi)用所享有的全部債權(quán)及相關(guān)權(quán)益（含租賃物的取回、處置權(quán)），轉(zhuǎn)讓給XX銀行；（2）自轉(zhuǎn)讓日起（含該日），XX銀行作為新債權(quán)人有權(quán)要求和領(lǐng)受貴方根據(jù)上述租賃合同原應(yīng)向原債權(quán)人MM租賃清償和履行的任何和一切債務(wù)和義務(wù)；貴方應(yīng)自收到本通知書之日起，將上述銷售合同項(xiàng)下的全部應(yīng)付款項(xiàng)于其到期之日付至如下賬戶或 XX銀行另行通知的其他賬戶:戶名：開戶行:賬號：（3）本通知書一式三份，MM租賃.XX銀行和貴方各執(zhí)一份。MM租賃XX銀行股份有限公司2011 年（公章）2011 年（雙方簽署日期由較后簽署方填寫并以該方的簽署日期為準(zhǔn)）172-3債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書回執(zhí)MM租賃：XX銀行股份有限公司：關(guān)于我方（作為承租人）與 MM租賃（作為出租人）于 2011年 月 日訂立的租賃合同（合