銀行人民幣單位協(xié)定存款管理辦法

1、第一條為了規(guī)范南昌市商業(yè)銀行人民幣單位協(xié)定存款業(yè)務，依據(jù)人民銀行銀行賬戶管理辦法、支付結算辦法、人民幣單位存款管理辦法及南昌市商業(yè)銀行人民幣單位協(xié)定存款章程等有關規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱協(xié)定存款，是指可以開立基本存款賬戶或一般存款賬戶的中華人民共和國境內的法人及其他組織（以下簡稱單位）與南昌市商業(yè)銀行簽訂南昌市商業(yè)銀行人民幣單位協(xié)定存款合同 ， 在基本存款賬戶或一般存款賬戶之上開立具有結算和協(xié)定存款雙重功能的協(xié)定存款賬戶，并約定基本存款額度，由銀行將協(xié)定存款賬戶中超過該額度的部分按協(xié)定存款利率單獨計息的一種存款方式。第三條只有在南昌市商業(yè)銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶， 且開戶期

2、限已滿一個月的單位才能申請辦理協(xié)定存款，但對存款余額 500 萬元以上的大客戶，經(jīng)辦行可根據(jù)具體情況決定。第四條辦理協(xié)定存款的單位，須向經(jīng)辦行提出申請，雙方簽訂南昌市商業(yè)銀行人民幣單位協(xié)定存款合同（見附件一），辦理協(xié)定存款賬戶。第五條南昌市商業(yè)銀行人民幣單位協(xié)定存款合同應由存款單位的法定代表人或授權代理人與南昌市商業(yè)銀行經(jīng)辦行負責人共同簽訂。第六條南昌市商業(yè)銀行人民幣單位協(xié)定存款合同的雙方當事人以存款單位協(xié)定存款賬戶所對應的基本存款賬戶或一般存款賬戶日均存款余額作為基本存款額度，以萬元為單位，但基本存款額度不得低于人民幣50 萬元。第七條南昌市商業(yè)銀行人民幣單位協(xié)定存款合同的有效期為一年。合同

3、期滿，如雙方均未書面提出終止或修改合同，即視為自動延期，原協(xié)定存款賬戶繼續(xù)使用。第八條合同期滿，存款單位需要銷戶，必須于距合同到期日10 天前向經(jīng)辦行提出書面協(xié)定存款銷戶通知（見附件二），并于到期日辦理銷戶手續(xù)。經(jīng)辦行將協(xié)定存款賬戶的存款本息結清后，全部轉入基本存款賬戶或一般存款賬戶，同時協(xié)定存款賬戶銷戶。第九條合同期內，存款單位原則上不得要求銷戶，如遇特殊情況，須向經(jīng)辦行提交書面銷戶申請（見附件三），經(jīng)辦行在收到銷戶申請后五個工作日內答復。經(jīng)辦行審核批準后，按前條規(guī)定辦理銷戶手續(xù)。第十條經(jīng)辦行按季對協(xié)定存款賬戶結息。協(xié)定存款賬戶中基本存款額度以內的存款按結息日中國人民銀行公布的活期存款利率計

4、息； 超過基本存款額度的存款按結息日中國人民銀行公布的協(xié)定存款利率計息。第十一條協(xié)定存款根據(jù)“一個賬戶、 一個余額、兩個結息積數(shù)、兩種利率 ”的管理方式，將賬戶余額按合同規(guī)定的“基本存款額度”分為兩部分， 賬戶余額小于或等于“基本存款額度 ”的部分是所形成的“結算存款累計積數(shù)”，按活期存款利率計算存款利息，賬戶余額大于“基本存款額度 ”的部分所形成的“協(xié)定存款累計積數(shù) ”， 按協(xié)定存款利率計算存款利息。該賬戶日常核算仍按相關會計核算手續(xù)執(zhí)行。第十二條經(jīng)辦行對協(xié)定存款賬戶進行日常管理，不得為存款單位在協(xié)定存款賬戶上辦理透支業(yè)務。在辦理支付業(yè)務時，若協(xié)定存款賬戶的余額（大于零）低于基本存款額度，不

5、屬于透支，不得對出票人處以罰款；若協(xié)定存款賬戶的余額不足以支付票款時，則不予辦理。第十三條經(jīng)辦行不得違規(guī)辦理協(xié)定存款業(yè)務，否則取消其開辦資格，并對違規(guī)人員按照相關規(guī)定予以處罰。第十四條經(jīng)辦行客戶經(jīng)理應按規(guī)定及時同存款單位對賬。第十五條經(jīng)辦行應建立協(xié)定存款備查帳，登記帳戶合同金額與期限等內容，與單位協(xié)定存款合同一并保管，以備檢查。第十六條本辦法由南昌市商業(yè)銀行總行負責解釋。第十七條本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。附件一南昌市商業(yè)銀行人民幣單位協(xié)定存款合同（格式文本）甲方：乙方：南昌市商業(yè)銀行 支行根據(jù)國家有關法律、法規(guī)和規(guī)章，甲、乙雙方就開立人民幣協(xié)定存款事宜達成如下協(xié)議，共同遵守。第一條、甲方在乙方開

6、立人民幣協(xié)定存款賬戶，雙方依照南昌市商業(yè)銀行人民幣單位協(xié)定存款章程 和南昌市商業(yè)銀行人民幣單 位協(xié)定存款管理辦法的規(guī)定辦理協(xié)定存款業(yè)務。第二條、定義單位協(xié)定存款是指存款單位甲方與乙方通過本協(xié)議約定， 在基本 存款賬戶或一般存款賬戶上開立協(xié)定存款賬戶，并約定基本存款額 度，由乙方對超出基本額度的協(xié)定戶存款按協(xié)定存款利率單獨計息的 存款。第三條、釋義一、基本存款額度：指甲方辦理協(xié)議存款業(yè)務時，與乙方約定的 基本存款賬戶或一般存款賬戶用于轉賬、結算及（或）現(xiàn)金收付的最 高留存金額。二、結息日：指乙方按照人民銀行有關規(guī)定，為甲方的存款計算、支付利息的日期。第四條、甲方在乙方開立協(xié)定存款賬戶的賬號：,其

7、基 本存款額度為人民幣（大寫）萬。第五條、甲方承諾不在協(xié)定存款賬戶上辦理透支業(yè)務。第六條、 乙方按季對甲方協(xié)定存款賬戶進行結息。協(xié)定存款賬戶中基本存款額度以內的存款按結息日中國人民銀行公布的活期存款利率計息；超過基本存款額度的存款按結息日中國人民銀行公布的協(xié)定存款利率計息。第七條、雙方應按有關規(guī)定及時對賬。第八條、本合同的有效期為一年。合同期滿，如雙方均未書面提出終止或修改合同，本合同自動延期一年，其協(xié)定存款賬戶繼續(xù)使用。延期一年到期后，如雙方均未書面提出終止或修改合同，本合同再自動延期一年，按此循環(huán)。第九條、合同期滿，甲方需要銷戶，必須于距合同到期日10 天前向乙方提出書面銷戶通知，并于到期

8、日辦理銷戶手續(xù)。乙方將甲方協(xié)定存款賬戶的存款本息結清后，全部轉入甲方在乙方的基本存款賬戶或一般存款賬戶，同時協(xié)定存款賬戶銷戶。第十條、合同期內，甲方原則上不得要求銷戶，如遇特殊情況，須向乙方提交書面銷戶申請，乙方在收到銷戶申請后五個工作日內答復。乙方審核批準后，按前條規(guī)定為甲方辦理銷戶手續(xù)。第十一條、本合同不得質押，且不具任何證明之作用。第十二條、本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份。第十三條、本合同經(jīng)雙方蓋章、簽字后，自年 月 日起生甲方：（公章）法定代表人：（或授權代理人）年月日乙方:（公章）經(jīng)辦行負責人：年月日附件二南昌市商業(yè)銀行人民幣單位協(xié)定存款銷戶通知（格式文本）南昌市商業(yè)銀行 支行：本單位需將 年 月 日在貴行開立的人民幣協(xié)定存款賬戶，賬 號：,金額為人民幣（大寫）：予以結清，并將結 后余額轉入在貴行開立的人民幣 （基本存款賬戶或一般存款 賬戶），賬號：。請予辦理。特此通知。單位名稱：經(jīng)辦行確認:（單位蓋章）（單位蓋章）法定代表人：（或授權代理人）年 月 日附件三提前銷戶申請書（格式文本）南昌市商業(yè)銀行 支行：