銀行人民幣單位協(xié)定存款管理辦法

1、第一條為了規(guī)范南昌市商業(yè)銀行人民幣單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)，依據(jù)人民銀行銀行賬戶管理辦法、支付結(jié)算辦法、人民幣單位存款管理辦法及南昌市商業(yè)銀行人民幣單位協(xié)定存款章程等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱協(xié)定存款，是指可以開立基本存款賬戶或一般存款賬戶的中華人民共和國境內(nèi)的法人及其他組織（以下簡稱單位）與南昌市商業(yè)銀行簽訂南昌市商業(yè)銀行人民幣單位協(xié)定存款合同 ， 在基本存款賬戶或一般存款賬戶之上開立具有結(jié)算和協(xié)定存款雙重功能的協(xié)定存款賬戶，并約定基本存款額度，由銀行將協(xié)定存款賬戶中超過該額度的部分按協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)息的一種存款方式。第三條只有在南昌市商業(yè)銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶， 且開戶期

2、限已滿一個(gè)月的單位才能申請(qǐng)辦理協(xié)定存款，但對(duì)存款余額 500 萬元以上的大客戶，經(jīng)辦行可根據(jù)具體情況決定。第四條辦理協(xié)定存款的單位，須向經(jīng)辦行提出申請(qǐng)，雙方簽訂南昌市商業(yè)銀行人民幣單位協(xié)定存款合同（見附件一），辦理協(xié)定存款賬戶。第五條南昌市商業(yè)銀行人民幣單位協(xié)定存款合同應(yīng)由存款單位的法定代表人或授權(quán)代理人與南昌市商業(yè)銀行經(jīng)辦行負(fù)責(zé)人共同簽訂。第六條南昌市商業(yè)銀行人民幣單位協(xié)定存款合同的雙方當(dāng)事人以存款單位協(xié)定存款賬戶所對(duì)應(yīng)的基本存款賬戶或一般存款賬戶日均存款余額作為基本存款額度，以萬元為單位，但基本存款額度不得低于人民幣50 萬元。第七條南昌市商業(yè)銀行人民幣單位協(xié)定存款合同的有效期為一年。合同

3、期滿，如雙方均未書面提出終止或修改合同，即視為自動(dòng)延期，原協(xié)定存款賬戶繼續(xù)使用。第八條合同期滿，存款單位需要銷戶，必須于距合同到期日10 天前向經(jīng)辦行提出書面協(xié)定存款銷戶通知（見附件二），并于到期日辦理銷戶手續(xù)。經(jīng)辦行將協(xié)定存款賬戶的存款本息結(jié)清后，全部轉(zhuǎn)入基本存款賬戶或一般存款賬戶，同時(shí)協(xié)定存款賬戶銷戶。第九條合同期內(nèi)，存款單位原則上不得要求銷戶，如遇特殊情況，須向經(jīng)辦行提交書面銷戶申請(qǐng)（見附件三），經(jīng)辦行在收到銷戶申請(qǐng)后五個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)。經(jīng)辦行審核批準(zhǔn)后，按前條規(guī)定辦理銷戶手續(xù)。第十條經(jīng)辦行按季對(duì)協(xié)定存款賬戶結(jié)息。協(xié)定存款賬戶中基本存款額度以內(nèi)的存款按結(jié)息日中國人民銀行公布的活期存款利率計(jì)

4、息； 超過基本存款額度的存款按結(jié)息日中國人民銀行公布的協(xié)定存款利率計(jì)息。第十一條協(xié)定存款根據(jù)“一個(gè)賬戶、 一個(gè)余額、兩個(gè)結(jié)息積數(shù)、兩種利率 ”的管理方式，將賬戶余額按合同規(guī)定的“基本存款額度”分為兩部分， 賬戶余額小于或等于“基本存款額度 ”的部分是所形成的“結(jié)算存款累計(jì)積數(shù)”，按活期存款利率計(jì)算存款利息，賬戶余額大于“基本存款額度 ”的部分所形成的“協(xié)定存款累計(jì)積數(shù) ”， 按協(xié)定存款利率計(jì)算存款利息。該賬戶日常核算仍按相關(guān)會(huì)計(jì)核算手續(xù)執(zhí)行。第十二條經(jīng)辦行對(duì)協(xié)定存款賬戶進(jìn)行日常管理，不得為存款單位在協(xié)定存款賬戶上辦理透支業(yè)務(wù)。在辦理支付業(yè)務(wù)時(shí)，若協(xié)定存款賬戶的余額（大于零）低于基本存款額度，不

5、屬于透支，不得對(duì)出票人處以罰款；若協(xié)定存款賬戶的余額不足以支付票款時(shí)，則不予辦理。第十三條經(jīng)辦行不得違規(guī)辦理協(xié)定存款業(yè)務(wù)，否則取消其開辦資格，并對(duì)違規(guī)人員按照相關(guān)規(guī)定予以處罰。第十四條經(jīng)辦行客戶經(jīng)理應(yīng)按規(guī)定及時(shí)同存款單位對(duì)賬。第十五條經(jīng)辦行應(yīng)建立協(xié)定存款備查帳，登記帳戶合同金額與期限等內(nèi)容，與單位協(xié)定存款合同一并保管，以備檢查。第十六條本辦法由南昌市商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋。第十七條本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。附件一南昌市商業(yè)銀行人民幣單位協(xié)定存款合同（格式文本）甲方：乙方：南昌市商業(yè)銀行 支行根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，甲、乙雙方就開立人民幣協(xié)定存款事宜達(dá)成如下協(xié)議，共同遵守。第一條、甲方在乙方開

6、立人民幣協(xié)定存款賬戶，雙方依照南昌市商業(yè)銀行人民幣單位協(xié)定存款章程 和南昌市商業(yè)銀行人民幣單 位協(xié)定存款管理辦法的規(guī)定辦理協(xié)定存款業(yè)務(wù)。第二條、定義單位協(xié)定存款是指存款單位甲方與乙方通過本協(xié)議約定， 在基本 存款賬戶或一般存款賬戶上開立協(xié)定存款賬戶，并約定基本存款額 度，由乙方對(duì)超出基本額度的協(xié)定戶存款按協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)息的 存款。第三條、釋義一、基本存款額度：指甲方辦理協(xié)議存款業(yè)務(wù)時(shí)，與乙方約定的 基本存款賬戶或一般存款賬戶用于轉(zhuǎn)賬、結(jié)算及（或）現(xiàn)金收付的最 高留存金額。二、結(jié)息日：指乙方按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，為甲方的存款計(jì)算、支付利息的日期。第四條、甲方在乙方開立協(xié)定存款賬戶的賬號(hào)：,其

7、基 本存款額度為人民幣（大寫）萬。第五條、甲方承諾不在協(xié)定存款賬戶上辦理透支業(yè)務(wù)。第六條、 乙方按季對(duì)甲方協(xié)定存款賬戶進(jìn)行結(jié)息。協(xié)定存款賬戶中基本存款額度以內(nèi)的存款按結(jié)息日中國人民銀行公布的活期存款利率計(jì)息；超過基本存款額度的存款按結(jié)息日中國人民銀行公布的協(xié)定存款利率計(jì)息。第七條、雙方應(yīng)按有關(guān)規(guī)定及時(shí)對(duì)賬。第八條、本合同的有效期為一年。合同期滿，如雙方均未書面提出終止或修改合同，本合同自動(dòng)延期一年，其協(xié)定存款賬戶繼續(xù)使用。延期一年到期后，如雙方均未書面提出終止或修改合同，本合同再自動(dòng)延期一年，按此循環(huán)。第九條、合同期滿，甲方需要銷戶，必須于距合同到期日10 天前向乙方提出書面銷戶通知，并于到期

8、日辦理銷戶手續(xù)。乙方將甲方協(xié)定存款賬戶的存款本息結(jié)清后，全部轉(zhuǎn)入甲方在乙方的基本存款賬戶或一般存款賬戶，同時(shí)協(xié)定存款賬戶銷戶。第十條、合同期內(nèi)，甲方原則上不得要求銷戶，如遇特殊情況，須向乙方提交書面銷戶申請(qǐng)，乙方在收到銷戶申請(qǐng)后五個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)。乙方審核批準(zhǔn)后，按前條規(guī)定為甲方辦理銷戶手續(xù)。第十一條、本合同不得質(zhì)押，且不具任何證明之作用。第十二條、本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份。第十三條、本合同經(jīng)雙方蓋章、簽字后，自年 月 日起生甲方：（公章）法定代表人：（或授權(quán)代理人）年月日乙方:（公章）經(jīng)辦行負(fù)責(zé)人：年月日附件二南昌市商業(yè)銀行人民幣單位協(xié)定存款銷戶通知（格式文本）南昌市商業(yè)銀行 支行：本單位需將 年 月 日在貴行開立的人民幣協(xié)定存款賬戶，賬 號(hào)：,金額為人民幣（大寫）：予以結(jié)清，并將結(jié) 后余額轉(zhuǎn)入在貴行開立的人民幣 （基本存款賬戶或一般存款 賬戶），賬號(hào)：。請(qǐng)予辦理。特此通知。單位名稱：經(jīng)辦行確認(rèn):（單位蓋章）（單位蓋章）法定代表人：（或授權(quán)代理人）年 月 日附件三提前銷戶申請(qǐng)書（格式文本）南昌市商業(yè)銀行 支行：