關(guān)于調(diào)整存單等質(zhì)押類低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)押品管理流程的通知

1、關(guān)于調(diào)整質(zhì)押類低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)押品管理流程的通知為規(guī)范我行轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的質(zhì)押類低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)押品管理，進(jìn)一步防控風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)提升工作效率，依據(jù)總行公司貸款業(yè)務(wù)核算操作規(guī)程 、 個(gè)人人民幣有價(jià)單證質(zhì)押貸款操作規(guī)程 、 單位大額存單業(yè)務(wù)操作規(guī)程 、 人民幣單位結(jié)算賬戶定期存款業(yè)務(wù)操作規(guī)程及公司類信貸業(yè)務(wù)押品管理規(guī)定等文件制度，現(xiàn)擬對(duì)分行存單、理財(cái)產(chǎn)品等質(zhì)押類低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)押品管理流程進(jìn)行調(diào)整（結(jié)構(gòu)性存款質(zhì)押業(yè)務(wù)押品管理流程也比照調(diào)整） ，具體如下：一、低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)押品管理職責(zé)1. 分 / 支行營(yíng)業(yè)室： 負(fù)責(zé)質(zhì)押品價(jià)值核心系統(tǒng)的確認(rèn)處理。 保管質(zhì)押品權(quán)利證明，建立抵質(zhì)押品登記簿 ，明 細(xì)記載每筆貸款的押品

2、價(jià)值，并每月與信貸部門(mén)進(jìn)行對(duì)賬。2. 分/ 支行信貸部門(mén)及經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)： 各經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)質(zhì)押品的實(shí)物、價(jià)值確認(rèn)工作，相關(guān)信貸人員負(fù)責(zé)依據(jù)我行有關(guān)抵質(zhì)押品管理辦法確定在“信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”發(fā)起質(zhì)押品價(jià)值記賬，并與營(yíng)業(yè)室人員辦理出入庫(kù)交接手續(xù)。 各經(jīng)營(yíng)單位信貸部門(mén)及經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)對(duì)質(zhì)押品權(quán)利證明需建立臺(tái)賬，按月與營(yíng)業(yè)室進(jìn)行賬賬、賬實(shí)核對(duì)；對(duì)賬結(jié)果要留有核對(duì)記錄，由營(yíng)業(yè)室主任和支行或經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)分管領(lǐng)導(dǎo)或負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。3. 工作要求：分行運(yùn)營(yíng)部每季對(duì)各分/ 支行質(zhì)押品的管理進(jìn)行檢查；分行貸后管理部至少每年對(duì)各分/ 支行質(zhì)押品的管理進(jìn)行一次檢查。二、低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)操作要求及相關(guān)流程1. 信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)管理要求由

3、經(jīng)營(yíng)單位客戶經(jīng)理在信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)登記并提交綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬， 各支行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)錄入低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)押品出 / 入庫(kù)申請(qǐng)時(shí)，出入庫(kù)機(jī)構(gòu)須選擇為本支行。各經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)在信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)錄入低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)押品出 / 入庫(kù)申請(qǐng)時(shí)，出入庫(kù)機(jī)構(gòu)須選擇為分行營(yíng)業(yè)部 ；各營(yíng)業(yè)室通過(guò)“ 2737 柜面押品確認(rèn)”交易進(jìn)行押品確認(rèn)。2. 押品管理要求業(yè)務(wù)經(jīng)辦客戶經(jīng)理核實(shí)押品真?zhèn)危_保押品真實(shí)有效、系統(tǒng)登記信息與實(shí)物憑證保持一致，要素完整、準(zhǔn)確，無(wú)遺漏；經(jīng)營(yíng)單位/ 團(tuán)隊(duì)分管領(lǐng)導(dǎo)或負(fù)責(zé)人對(duì)所在單位提交押品實(shí)物的真實(shí)性、 有效性， 押品實(shí)物與系統(tǒng)的一致性、 完整性、有效性，押品出入庫(kù)、存單 / 存款質(zhì)押止（解）付申請(qǐng)的真實(shí)性

4、、合規(guī)性進(jìn)行審核、審批。3. 止付、入庫(kù) 客戶經(jīng)理填寫(xiě)存單 / 存款質(zhì)押止付通知 、 質(zhì)押物入庫(kù)通知書(shū) （附件 1） 、 質(zhì)押物入庫(kù)通知書(shū)送達(dá)回執(zhí) （附件 2） ，系統(tǒng)打印 2 份擔(dān)保品出入庫(kù)清單 ，隨存單等質(zhì)押介質(zhì)提交至營(yíng)業(yè)室進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。 營(yíng)業(yè)室受理上述資料，需進(jìn)行嚴(yán)格審核： 存單 / 存款質(zhì)押止付通知各要素填寫(xiě)是否完整， “出質(zhì)人確認(rèn)”處是否“簽字、蓋章/手?。▊€(gè)人） ”， “有權(quán)簽字人”處是否簽字 由支行或經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)分管領(lǐng)導(dǎo)或負(fù)責(zé)人在“有權(quán)簽字人”處簽字確認(rèn)； 質(zhì)押物入庫(kù)通知書(shū) 、 質(zhì)押物入庫(kù)通知書(shū)送達(dá)回執(zhí)各要素信息是否與擔(dān)保品出入庫(kù)清單 、 存單 /存款質(zhì)押止付通知及存單等質(zhì)押介質(zhì)信息

5、一致，相關(guān)人員在資料上是否簽字確認(rèn)。營(yíng)業(yè)室需對(duì)存單/ 存款質(zhì)押止付通知加蓋的單位印章進(jìn)行核對(duì)。 營(yíng)業(yè)室人員審核相關(guān)資料的完整性、合規(guī)性后，即可憑此辦理存單、保本理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性存款等質(zhì)押品的止付手續(xù)。 經(jīng)辦柜員通過(guò)核心系統(tǒng)凍結(jié)/ 止付辦理止付， 填寫(xiě) “質(zhì)押止付回執(zhí)”相關(guān)信息并加蓋營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)公章，并對(duì)質(zhì)押物入庫(kù)通知書(shū)送達(dá)回執(zhí)加蓋業(yè)務(wù)印章進(jìn)行確認(rèn)。將一聯(lián)存單 / 存款質(zhì)押止付通知 、 質(zhì)押物入庫(kù)通知書(shū)送達(dá)回執(zhí)及系統(tǒng)打印的押品清單與客戶經(jīng)理進(jìn)行交接。 客戶經(jīng)理雙人、 營(yíng)業(yè)室雙人按照 質(zhì)押物入庫(kù)通知書(shū) 及擔(dān)保品出入庫(kù)清單相關(guān)信息對(duì)押品實(shí)物進(jìn)行逐一清點(diǎn)核對(duì)，將存單等質(zhì)押介質(zhì)與“ 2737 柜面押品確

6、認(rèn)”交易打印的押品清單雙方當(dāng)面封包，封包統(tǒng)一用分行辦公室印制的押品保管袋（正面透明） 。押品交接需登記交接登記簿，交接登記簿留存營(yíng)業(yè)室，交出人、接收人簽字確認(rèn)。 入庫(kù)時(shí)經(jīng)辦客戶經(jīng)理需留存押品權(quán)證復(fù)印件并按檔案管理要求歸檔保管，復(fù)印件由經(jīng)辦客戶經(jīng)理及支行或經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)分管領(lǐng)導(dǎo)或負(fù)責(zé)人雙簽確認(rèn)“復(fù)印件與原件核對(duì)一致” 。4. 出庫(kù)、解付客戶經(jīng)理填寫(xiě)解除存單 /存款質(zhì)押止付通知、質(zhì)押物出庫(kù)通知書(shū) （附件 1） 、 質(zhì)押物出庫(kù)通知書(shū)送達(dá)回執(zhí)（附件 2） ，系統(tǒng)打印2 份擔(dān)保品出入庫(kù)清單提交至營(yíng)業(yè)室辦理存單等質(zhì)押介質(zhì)的出庫(kù)、解付。營(yíng)業(yè)室受理上述資料，需進(jìn)行嚴(yán)格審核： 解除存單/存款質(zhì)押止付通知各要素填寫(xiě)是否

7、完整， “有權(quán)簽字人”處是否簽字 由支行或經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)分管領(lǐng)導(dǎo)或負(fù)責(zé)人在“有權(quán)簽字人”處簽字確認(rèn) ；如未結(jié)清業(yè)務(wù)是否注明“該存單解除質(zhì)押止付后用于歸還/兌付XXXX（應(yīng)為借款人全稱）貸款/銀票，合同號(hào)為XXX貸款賬號(hào)為XXXX,質(zhì)押人是否簽字、 蓋章 / 手印（個(gè)人）確認(rèn)； 質(zhì)押物出庫(kù)通知書(shū) 、 質(zhì)押物出 庫(kù)通知書(shū)送達(dá)回執(zhí)各要素信息是否與擔(dān)保品出入庫(kù)清單 、 解除存單/ 存款質(zhì)押止付通知信息一致，相關(guān)人員是否簽字確認(rèn)。營(yíng)業(yè)室人員審核相關(guān)資料的完整性、合規(guī)性后，即可辦理等質(zhì)押介質(zhì)的出庫(kù)及解付業(yè)務(wù)。營(yíng)業(yè)室人員使用“ 2737 柜面押品確認(rèn)”交易進(jìn)行押品出庫(kù)操作，打印押品清單，并對(duì)質(zhì)押物入庫(kù)通知書(shū)送達(dá)回

8、執(zhí)加蓋業(yè)務(wù)印章進(jìn)行確認(rèn)；辦理出庫(kù)后，營(yíng)業(yè)室人員按業(yè)務(wù)流程辦理存單等質(zhì)押介質(zhì)的解付，解付后填寫(xiě)“解除質(zhì)押止付回執(zhí)”相關(guān)信息并加蓋營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)公章。營(yíng)業(yè)室人員將一聯(lián) 解除存單/ 存款質(zhì)押止付通知 、質(zhì)押物出庫(kù)通知書(shū)送達(dá)回執(zhí)及系統(tǒng)打印的押品清單與客戶經(jīng)理進(jìn)行交接。公司十二部質(zhì)押類低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)及結(jié)構(gòu)性存款質(zhì)押類業(yè)務(wù)押品管理要求繼續(xù)按前期已審定流程執(zhí)行，不執(zhí)行此通知要求。本通知之下發(fā)之日起執(zhí)行。附件1：質(zhì)押物出庫(kù)/ 入庫(kù)通知書(shū)附件2：質(zhì)押物出庫(kù)/ 入庫(kù)通知書(shū)送達(dá)回執(zhí)2021分行貸后管理部、運(yùn)營(yíng)部年5月 13日附件 1：質(zhì)押物出庫(kù)/ 入庫(kù)通知書(shū)（適用于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)敞口業(yè)務(wù)）編號(hào)： *分行運(yùn)營(yíng)部 / 營(yíng)業(yè)部：我行客戶 * 有限公司作為借款人，于 20*年* 月* 日我行簽定編號(hào)為 * 綜合授信 / 借款合同 /協(xié)議， 該合同 / 協(xié)議對(duì)應(yīng)擔(dān)保方式以 * 作為質(zhì)押， 出質(zhì)人為 * 公司， 請(qǐng)將下列物品辦理出庫(kù)/入庫(kù)手續(xù)。抵（質(zhì)）押物名稱：*抵（質(zhì)）押憑證編號(hào)： *抵（質(zhì)）押物入庫(kù)編號(hào)：信貸系統(tǒng)中押品編號(hào)評(píng)估價(jià)值： * 萬(wàn)元貸款金額：人民幣 * 萬(wàn)元經(jīng)營(yíng)部門(mén)經(jīng)辦人：經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人：營(yíng)業(yè)室經(jīng)辦人：營(yíng)業(yè)室審核人：年月附件 2：質(zhì)押物出庫(kù)/ 入庫(kù)通知書(shū)送達(dá)回執(zhí)（適用于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)敞口業(yè)務(wù)）我單位于 20* 年* 月 * 日收到經(jīng)營(yíng)部門(mén)送達(dá)的編號(hào)為 *號(hào)的抵質(zhì)