商業(yè)銀行跨境結(jié)算業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

1、02012014 4年年5 5月月2929日日 國(guó)際金融部國(guó)際金融部 國(guó)際結(jié)算處國(guó)際結(jié)算處 張兆杰張兆杰商業(yè)銀行跨境結(jié)算業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介商業(yè)銀行跨境結(jié)算業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介1n 第一部分第一部分 跨境結(jié)算概述跨境結(jié)算概述n 第二部分第二部分 跨境支付系統(tǒng)及流程跨境支付系統(tǒng)及流程 n 第三部分第三部分 跨境結(jié)算相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理跨境結(jié)算相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理主要內(nèi)容主要內(nèi)容2第一部分第一部分 跨境結(jié)算概述跨境結(jié)算概述n國(guó)際結(jié)算方式n結(jié)算方式利弊分析 n國(guó)際結(jié)算慣例n國(guó)際結(jié)算監(jiān)管n國(guó)際結(jié)算發(fā)展趨勢(shì)3一、國(guó)際結(jié)算概述一、國(guó)際結(jié)算概述國(guó)際結(jié)算是指通過(guò)貨幣收付來(lái)實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算是指通過(guò)貨幣收付來(lái)實(shí)現(xiàn)國(guó)際間的支付或資金轉(zhuǎn)移國(guó)際間的支付或資金轉(zhuǎn)移

2、包括貿(mào)易結(jié)算，包括貿(mào)易結(jié)算，資本和利潤(rùn)的轉(zhuǎn)移，勞務(wù)的資本和利潤(rùn)的轉(zhuǎn)移，勞務(wù)的提供和償付，國(guó)際交通、航運(yùn)、保險(xiǎn)費(fèi)用的提供和償付，國(guó)際交通、航運(yùn)、保險(xiǎn)費(fèi)用的收支，僑匯、旅游、政府的對(duì)外事務(wù)活動(dòng)收支，僑匯、旅游、政府的對(duì)外事務(wù)活動(dòng)4一、國(guó)際結(jié)算概述一、國(guó)際結(jié)算概述國(guó)際結(jié)算國(guó)際結(jié)算 V 國(guó)內(nèi)結(jié)算國(guó)內(nèi)結(jié)算5國(guó)際結(jié)算主要單據(jù)國(guó)際結(jié)算主要單據(jù)一、國(guó)際結(jié)算概述一、國(guó)際結(jié)算概述6國(guó)際結(jié)算三大支付方式國(guó)際結(jié)算三大支付方式一、國(guó)際結(jié)算概述一、國(guó)際結(jié)算概述77u 匯款的基本流程匯款的基本流程 出口商出口商（收款人）（收款人）進(jìn)口商進(jìn)口商（匯款人）（匯款人）進(jìn)口地銀行進(jìn)口地銀行（匯出行）（匯出行）出口地銀行出口地銀行（

3、匯入行）（匯入行）（1 1）貿(mào)易合同：匯款結(jié)算）貿(mào)易合同：匯款結(jié)算安安排排資資金金申申請(qǐng)請(qǐng)匯匯款款（3 3）資金匯出）資金匯出（5 5）發(fā)運(yùn)貨物）發(fā)運(yùn)貨物解解付付匯匯入入款款一、國(guó)際結(jié)算概述一、國(guó)際結(jié)算概述88u 跟單托收的基本流程跟單托收的基本流程 出口商出口商（委托人）（委托人）出口地銀行出口地銀行（托收行）（托收行）進(jìn)口地銀行進(jìn)口地銀行（代收行）（代收行）進(jìn)口商進(jìn)口商（付款人）（付款人）（1 1）貿(mào)易合同：托收結(jié)）貿(mào)易合同：托收結(jié)算算（2 2）發(fā)運(yùn)貨物）發(fā)運(yùn)貨物交交 單單（4 4）寄單）寄單 提提 示示 單單 據(jù)據(jù)付款或承兌贖單付款或承兌贖單（7 7）付匯）付匯入入 賬賬一、國(guó)際結(jié)算概述

4、一、國(guó)際結(jié)算概述99u 信用證的基本流程信用證的基本流程 進(jìn)口商進(jìn)口商（開(kāi)證申請(qǐng)人）（開(kāi)證申請(qǐng)人）進(jìn)口地銀行進(jìn)口地銀行（開(kāi)證行）（開(kāi)證行）出口商出口商（受益人）（受益人）出口地銀行出口地銀行（通知行）（通知行）申申 請(qǐng)請(qǐng) 開(kāi)開(kāi) 證證（2 2）（3 3）開(kāi)出信用證）開(kāi)出信用證通知信用證通知信用證（6 6）（5 5）發(fā)運(yùn)貨物）發(fā)運(yùn)貨物 （7 7） 寄單索匯寄單索匯通知到單通知到單付款或承兌贖單付款或承兌贖單（1010）付匯）付匯（1111）（1 1）貿(mào)易合同：）貿(mào)易合同：L/CL/C結(jié)算結(jié)算交交 單單入入 賬賬進(jìn)口商進(jìn)口商（開(kāi)證申請(qǐng)人）（開(kāi)證申請(qǐng)人）（8 8） （9 9) )（4 4）一、國(guó)際結(jié)算

5、概述一、國(guó)際結(jié)算概述10三大結(jié)算方式利弊分析三大結(jié)算方式利弊分析一、國(guó)際結(jié)算概述一、國(guó)際結(jié)算概述11一、國(guó)際結(jié)算概述一、國(guó)際結(jié)算概述國(guó)際結(jié)算與國(guó)際慣例國(guó)際結(jié)算與國(guó)際慣例國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)解釋通則國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)解釋通則 INCOTERMS 2000見(jiàn)索即付保函統(tǒng)一規(guī)則見(jiàn)索即付保函統(tǒng)一規(guī)則 URDG758托收統(tǒng)一慣例托收統(tǒng)一慣例 URC 522跟單信用證統(tǒng)一慣例跟單信用證統(tǒng)一慣例 UCP 600 以及以及ISBP國(guó)際備用信用證慣例國(guó)際備用信用證慣例 ISP98福費(fèi)廷統(tǒng)一規(guī)則福費(fèi)廷統(tǒng)一規(guī)則 URF 12一、國(guó)際結(jié)算概述一、國(guó)際結(jié)算概述國(guó)際結(jié)算與外匯監(jiān)管?chē)?guó)際結(jié)算與外匯監(jiān)管13u 結(jié)算工具簡(jiǎn)便化結(jié)算工具簡(jiǎn)便化u

6、 結(jié)算監(jiān)管寬松化結(jié)算監(jiān)管寬松化u 結(jié)算服務(wù)電子化結(jié)算服務(wù)電子化u 結(jié)算融資一體化結(jié)算融資一體化 u 資金流動(dòng)自由化資金流動(dòng)自由化u 銀企直連網(wǎng)絡(luò)化銀企直連網(wǎng)絡(luò)化u 現(xiàn)金管理全球化現(xiàn)金管理全球化u 國(guó)際結(jié)算本幣化國(guó)際結(jié)算本幣化 國(guó)際結(jié)算發(fā)展特點(diǎn)及趨勢(shì)國(guó)際結(jié)算發(fā)展特點(diǎn)及趨勢(shì)一、國(guó)際結(jié)算概述一、國(guó)際結(jié)算概述14一、國(guó)際結(jié)算概述一、國(guó)際結(jié)算概述l網(wǎng)銀匯款網(wǎng)銀匯款l網(wǎng)銀單證網(wǎng)銀單證l網(wǎng)銀對(duì)賬網(wǎng)銀對(duì)賬l電子交單電子交單l BOLEROl(Bill of Lading Electronic Registration Organization)l全球現(xiàn)金管理全球現(xiàn)金管理lTSUl(Trade Services

7、 Utility) 15n人民幣跨境結(jié)算在中國(guó)人民幣跨境結(jié)算在中國(guó)2013年對(duì)外經(jīng)貿(mào)的年對(duì)外經(jīng)貿(mào)的 11.7%。n人民幣已成為全球第人民幣已成為全球第7大結(jié)算貨幣。大結(jié)算貨幣。 一、國(guó)際結(jié)算概述一、國(guó)際結(jié)算概述16第二部分第二部分 跨境支付系統(tǒng)及流程跨境支付系統(tǒng)及流程 n人民幣支付清算系統(tǒng)n國(guó)際主要清算貨幣支付系統(tǒng)n外幣跨境支付系統(tǒng)流程n人民幣跨境支付系統(tǒng)流程 17 第二代支付系統(tǒng)應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)圖第二代支付系統(tǒng)應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)圖二、跨境支付系統(tǒng)及流程二、跨境支付系統(tǒng)及流程 18美元支付清算系統(tǒng)美元支付清算系統(tǒng)二、跨境支付系統(tǒng)及流程二、跨境支付系統(tǒng)及流程 19歐元?dú)W元(TARGET)歐洲間實(shí)時(shí)全額自動(dòng)

8、清歐洲間實(shí)時(shí)全額自動(dòng)清算系統(tǒng)算系統(tǒng) (Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer)港幣（港幣（CHATS)港元付款指令即時(shí)支付港元付款指令即時(shí)支付清算（清算（Clearing House Automatic Transfer System)USD CHATS CNH CHATS日元日元(FXYCS)外匯日元清算系統(tǒng)外匯日元清算系統(tǒng)（Foreign Exchange YEN Clearing System)英鎊（英鎊（CHAPS)清算所自動(dòng)付款系統(tǒng)清算所自動(dòng)付款系統(tǒng)（Clearing House Aut

9、omated Payment System)二、跨境支付系統(tǒng)及流程二、跨境支付系統(tǒng)及流程 20SWIFT,SWIFT,環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)國(guó)際銀行同業(yè)間非盈利性合作組織，成立國(guó)際銀行同業(yè)間非盈利性合作組織，成立于于19731973。212212個(gè)國(guó)家和地區(qū)，個(gè)國(guó)家和地區(qū)，1000010000家銀行家銀行和企業(yè)會(huì)員。和企業(yè)會(huì)員。二、跨境支付系統(tǒng)及流程二、跨境支付系統(tǒng)及流程 211、客戶(hù)匯款、客戶(hù)匯款2、金融機(jī)構(gòu)資金調(diào)撥、金融機(jī)構(gòu)資金調(diào)撥3、外匯買(mǎi)賣(mài)、外匯買(mǎi)

10、賣(mài)4、托收、托收5、證券、證券SWIFT 報(bào)文類(lèi)別報(bào)文類(lèi)別6、貴金屬和銀團(tuán)、貴金屬和銀團(tuán)7、跟單信用證和保函、跟單信用證和保函8、旅行支票、旅行支票9、銀行賬務(wù)、銀行賬務(wù)10、系統(tǒng)通用類(lèi)報(bào)文、系統(tǒng)通用類(lèi)報(bào)文二、跨境支付系統(tǒng)及流程二、跨境支付系統(tǒng)及流程 22外匯跨境清算的三大要素外匯跨境清算的三大要素二、跨境支付系統(tǒng)及流程二、跨境支付系統(tǒng)及流程 23結(jié)售匯系統(tǒng)結(jié)售匯系統(tǒng)國(guó)際收支申報(bào)國(guó)際收支申報(bào)SWIFTSWIFT系統(tǒng)系統(tǒng)外幣跨境支付結(jié)算外幣跨境支付結(jié)算賬務(wù)核算系統(tǒng)賬務(wù)核算系統(tǒng)國(guó)際業(yè)務(wù)處國(guó)際業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)理系統(tǒng)外幣跨境支付系統(tǒng)二、跨境支付系統(tǒng)及流程二、跨境支付系統(tǒng)及流程 24二、跨境支付系統(tǒng)及流程二

11、、跨境支付系統(tǒng)及流程 客戶(hù)申請(qǐng)客戶(hù)申請(qǐng)經(jīng)辦行業(yè)務(wù)處理并經(jīng)辦行業(yè)務(wù)處理并扣帳扣帳一級(jí)分行或總行授權(quán)一級(jí)分行或總行授權(quán)SWIFT系統(tǒng)系統(tǒng)中間清算行中間清算行國(guó)際收支申報(bào)國(guó)際收支申報(bào)收款人賬戶(hù)行收款人賬戶(hù)行收款人收款人貨幣主權(quán)國(guó)清算系統(tǒng)貨幣主權(quán)國(guó)清算系統(tǒng)境內(nèi)境內(nèi)境外境外25人民幣跨境支付的三種模式人民幣跨境支付的三種模式二、跨境支付系統(tǒng)及流程二、跨境支付系統(tǒng)及流程 26跨境人民幣信跨境人民幣信息管理系統(tǒng)息管理系統(tǒng)國(guó)際收支申報(bào)國(guó)際收支申報(bào)SWIFTSWIFT系統(tǒng)系統(tǒng)人民幣跨境支付結(jié)算人民幣跨境支付結(jié)算賬務(wù)核算系統(tǒng)賬務(wù)核算系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)人民幣跨境支付系統(tǒng)二、跨境支付系統(tǒng)及流程二、跨境支付系

12、統(tǒng)及流程 27國(guó)外其它境國(guó)外其它境外參加行外參加行香港香港參加行參加行國(guó)內(nèi)銀行國(guó)內(nèi)銀行香港香港RTGSSWIFTCNAPS中銀中銀香港香港(清算行清算行)基本流程（付款）：基本流程（付款）：1.1.國(guó)內(nèi)銀行通過(guò)大額支付系國(guó)內(nèi)銀行通過(guò)大額支付系統(tǒng)專(zhuān)用報(bào)文（統(tǒng)專(zhuān)用報(bào)文（6060、6262、7070、7171）將資金匯至中銀香港；）將資金匯至中銀香港；2.2.中銀香港通過(guò)本地實(shí)時(shí)支中銀香港通過(guò)本地實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)將資金清算至香港本付系統(tǒng)將資金清算至香港本地參加行；地參加行；3.3.中銀香港將大額支付報(bào)文中銀香港將大額支付報(bào)文轉(zhuǎn)成轉(zhuǎn)成SWFITSWFIT報(bào)文將資金清算報(bào)文將資金清算至國(guó)外其他境外參加行。至

13、國(guó)外其他境外參加行。注：收款時(shí)為反向操作注：收款時(shí)為反向操作人民幣跨境清算之一：清算行模式人民幣跨境清算之一：清算行模式2828境外清境外清算行算行CCPCCCPCNPCNPCCCPCCCPC發(fā)起行發(fā)起行接收行接收行境內(nèi)境內(nèi)境外境外5 、轉(zhuǎn)發(fā)清算結(jié)果轉(zhuǎn)發(fā)清算結(jié)果2 、提交清算提交清算6 、轉(zhuǎn)發(fā)清算成功結(jié)果轉(zhuǎn)發(fā)清算成功結(jié)果1 、發(fā)起匯款發(fā)起匯款7 、轉(zhuǎn)發(fā)清算成功結(jié)果轉(zhuǎn)發(fā)清算成功結(jié)果境內(nèi)發(fā)往境外清算行貿(mào)易結(jié)算流程圖境內(nèi)發(fā)往境外清算行貿(mào)易結(jié)算流程圖 SAPSSAPS3 3 、提交清算提交清算4 4 、清算成功清算成功人民幣跨境清算之一：清算行模式人民幣跨境清算之一：清算行模式29境內(nèi)代理行境內(nèi)代理行

14、境內(nèi)結(jié)算行境內(nèi)結(jié)算行境外參加行境外參加行CNAPSSWIFT1.1.境內(nèi)結(jié)算銀行通過(guò)大額境內(nèi)結(jié)算銀行通過(guò)大額支付系統(tǒng)專(zhuān)用報(bào)文支付系統(tǒng)專(zhuān)用報(bào)文（CMT100CMT100：6060、6262、7070、7171）將款項(xiàng)匯至境內(nèi)代理）將款項(xiàng)匯至境內(nèi)代理行；行；2.2.境內(nèi)代理行通過(guò)境內(nèi)代理行通過(guò)SWIFTSWIFT報(bào)文將人民幣頭寸調(diào)撥至報(bào)文將人民幣頭寸調(diào)撥至境外參加行在本行開(kāi)立的境外參加行在本行開(kāi)立的人民幣同業(yè)往來(lái)賬戶(hù)。人民幣同業(yè)往來(lái)賬戶(hù)。注：收款時(shí)為反向操作注：收款時(shí)為反向操作基本流程（付款）：基本流程（付款）：為境外參加行為境外參加行開(kāi)立人民幣同開(kāi)立人民幣同業(yè)往來(lái)賬戶(hù)業(yè)往來(lái)賬戶(hù)人民幣跨境清算模式

15、之二：代理行模式人民幣跨境清算模式之二：代理行模式30境內(nèi)代境內(nèi)代理行理行CCPCCCPCNPCNPCCCPCCCPC接收行接收行 跨境結(jié)算資金業(yè)務(wù)流程圖（境內(nèi)代理行）跨境結(jié)算資金業(yè)務(wù)流程圖（境內(nèi)代理行）提交清算提交清算發(fā)起跨境資金業(yè)務(wù)發(fā)起跨境資金業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)發(fā)清算成功結(jié)果轉(zhuǎn)發(fā)清算成功結(jié)果轉(zhuǎn)發(fā)清算成功結(jié)果轉(zhuǎn)發(fā)清算成功結(jié)果SAPSSAPS提交清算提交清算清算成功清算成功境內(nèi)境內(nèi)境外境外人民幣跨境清算之二：代理行模式人民幣跨境清算之二：代理行模式31在境內(nèi)結(jié)在境內(nèi)結(jié)算行開(kāi)立算行開(kāi)立人民幣人民幣NRA賬戶(hù)賬戶(hù)的境外機(jī)的境外機(jī)構(gòu)客戶(hù)構(gòu)客戶(hù)境內(nèi)結(jié)算境內(nèi)結(jié)算銀行銀行借記借記/ /貸記貸記1.1.境外機(jī)構(gòu)發(fā)出付款

16、指示；境外機(jī)構(gòu)發(fā)出付款指示；2.2.境內(nèi)結(jié)算銀行借記其境內(nèi)結(jié)算銀行借記其N(xiāo)RANRA賬戶(hù)后通過(guò)大額支付賬戶(hù)后通過(guò)大額支付系統(tǒng)專(zhuān)用報(bào)文（系統(tǒng)專(zhuān)用報(bào)文（CMT100CMT100：6060、6262、7070、7171）將款項(xiàng)）將款項(xiàng)匯至境內(nèi)其他銀行；匯至境內(nèi)其他銀行；3.3.境內(nèi)結(jié)算銀行發(fā)送付款境內(nèi)結(jié)算銀行發(fā)送付款回執(zhí)給境外機(jī)構(gòu)?；貓?zhí)給境外機(jī)構(gòu)?；玖鞒蹋ǜ犊睿夯玖鞒蹋ǜ犊睿?基本流程（收款）：基本流程（收款）：1.1.境內(nèi)結(jié)算銀行收到他行境內(nèi)結(jié)算銀行收到他行匯入境外機(jī)構(gòu)人民幣匯入境外機(jī)構(gòu)人民幣NRANRA賬戶(hù)款項(xiàng)，貸記該賬戶(hù)；賬戶(hù)款項(xiàng)，貸記該賬戶(hù)；2.2.境內(nèi)結(jié)算銀行向給境外境內(nèi)結(jié)算銀行向

17、給境外機(jī)構(gòu)發(fā)送收款通知。機(jī)構(gòu)發(fā)送收款通知。人民幣跨境清算模式之三：人民幣跨境清算模式之三：NRANRA賬戶(hù)模式賬戶(hù)模式32第三部分第三部分 跨境結(jié)算相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理跨境結(jié)算相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理n國(guó)家及信用風(fēng)險(xiǎn)n市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)n合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)n反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)33三、跨境結(jié)算相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理三、跨境結(jié)算相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)CDS: Credit Default Swap2014年5月26日部分國(guó)家CDS風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)序號(hào)國(guó)家當(dāng)日CDS與前日對(duì)比變化 1 1阿根廷阿根廷2547.50 2547.50 -6.46 -6.46 2 2烏克蘭烏克蘭1411.29 1411.29 -99.07 -99.07 3 3委內(nèi)瑞拉委內(nèi)瑞

18、拉882.15 882.15 -35.52 -35.52 4 4巴基斯坦巴基斯坦569.36 569.36 -20.22 -20.22 5 5希臘希臘399.23 399.23 -25.77 -25.77 6 6塞浦路斯塞浦路斯305.00 305.00 -30.42 -30.42 7 7伊拉克伊拉克309.54 309.54 -0.01 -0.01 8 8埃及埃及309.74 309.74 1.72 1.72 9 9薩爾瓦多薩爾瓦多263.82 263.82 0.00 0.00 34三、跨境結(jié)算相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理三、跨境結(jié)算相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理3566.16.26.36.46.512-01 12-04 12-07 12-09 12-12 13-04 13-07 13-10 13-12-400-300-200-1000100200300400500 CNY-CNH(BP) CNY-CNH(BP) CNY SPOT CNY SPOT CNH SPOT CNH SPOT在岸在岸CNY及離岸及離岸CNH匯率走勢(shì)圖匯率走勢(shì)圖三、跨境結(jié)算相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理三、跨境結(jié)算相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理1.1.人民幣匯率走人民幣匯率走勢(shì)影響支付貨幣勢(shì)影響支付貨幣選擇選擇2.2.離在岸匯率同離在岸匯率同時(shí)影響市場(chǎng)交易時(shí)影響市場(chǎng)交易行為行為36監(jiān)管合規(guī)監(jiān)管合規(guī)市場(chǎng)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)范圍市場(chǎng)準(zhǔn)入和