個(gè)人理財(cái)形考作業(yè)答案

1、個(gè)人理財(cái)形考作業(yè)一一、名詞解釋1、個(gè)人理財(cái) 是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人（或家庭）的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人（或家庭）的收入和消費(fèi)水平、 預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心里偏好等情況，形成一套以個(gè)人（或家庭）的資產(chǎn)效益最大化 為原則 的，人生不同階段個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過程中提供有針對(duì)性的、綜合化的、差異性的理財(cái)產(chǎn) 品和理財(cái)服務(wù)的過程。2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái) 就是針對(duì)人生中各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析財(cái)務(wù)報(bào)章需求額度，并利 用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，以避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一 種財(cái)務(wù)籌劃活動(dòng)。3、個(gè)人證券理財(cái)一一指?jìng)€(gè)人

2、投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí) 現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。4、資產(chǎn)分配策略一一 是指財(cái)務(wù)策劃師根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定客戶總資產(chǎn) 在各類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例。5、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)是指勞動(dòng)者在達(dá)到法定退休年齡退休后，從政府和社會(huì)得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ) 償、物資幫助和服務(wù)的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。二、填空題1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的（資產(chǎn)狀況）與（風(fēng)險(xiǎn)偏好）來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。2、個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中（合理分配財(cái)富），達(dá)到（人生的效用最大化）。3、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較?。?、（同質(zhì)性）、（綜合性與多樣性）等方面的特點(diǎn)。4、目前我國(guó)保險(xiǎn)市

3、場(chǎng)常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有（分紅保險(xiǎn)） 、（投資連接保險(xiǎn)）、 （萬能壽險(xiǎn)）、（投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）等。5、當(dāng)前，我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有：（銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品）、（個(gè)人外匯交易）、 （B股）、（外匯信托產(chǎn)品）等。三、單項(xiàng)選擇題1 .經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于行業(yè)。A、房地產(chǎn)B、建材C、汽車D、電力2 .當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（A ）,以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A、股票B 、浮動(dòng)利率資產(chǎn)3 . LIBOR 指的是（B ）。A、美國(guó)聯(lián)邦基金利率BC香港銀行同業(yè)拆借利率4 .下列金融市場(chǎng)中，（BA、芝加哥國(guó)際貨幣市場(chǎng)C倫敦國(guó)際金融期貨市

4、場(chǎng)5 .房地產(chǎn)的投資方式不包括（ DA、房地產(chǎn)購買R、房卅 1產(chǎn)和侑CC、固定利率資產(chǎn)D、外匯、倫敦銀行同業(yè)拆借利率D、上海銀行同業(yè)拆借利率）不是金融期貨交易市場(chǎng)。B、紐約股票交易市場(chǎng)D、新加坡國(guó)際期貨交易所）O房地產(chǎn)信托D申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款6 .以下金融產(chǎn)品中，（D ）的風(fēng)險(xiǎn)通常最高。A、國(guó)債B普通股C、可轉(zhuǎn)換債券D期貨7 .在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是（D ） oA、公司盈利水平B、公司資產(chǎn)凈值C、宏觀經(jīng)濟(jì)因素D供求關(guān)系8 . 一般來說，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（C ）具有保值增值的作用。A、固定收益證券B、現(xiàn)金C黃金D、儲(chǔ)蓄四、多項(xiàng)選擇題1 .對(duì)個(gè)人而言，利率

5、水平的變動(dòng)會(huì)影響（ABCDE ） oA、對(duì)存款收益的預(yù)期B消費(fèi)支出和投資決策的意愿C從銀行獲取的各種信貸的融資成本D現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E、購買股票還是購買債券的決定2 .預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有BCE ） oA、增加銀行儲(chǔ)蓄B減少國(guó)庫券的配置C增加在股票市場(chǎng)上的投資D適當(dāng)減少在房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資E、適當(dāng)增加基金的購買量3 .金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（ABD ）的特點(diǎn)。A、資金融通期限短B、高流動(dòng)性C、高收益性D低風(fēng)險(xiǎn)E、交易量小4 .基金的當(dāng)事人包括（BCD ）。A、證券交易所B、基金投資人C、基金管理人D基金

6、托管人E、證監(jiān)會(huì)5 .投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有（AB ）功能。A、保障B投資C、投機(jī)D、套期保值E、定價(jià)6,債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有（ABCDE ） oA、利率風(fēng)險(xiǎn)B再投資風(fēng)險(xiǎn)C、債券贖回風(fēng)險(xiǎn)D通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)E、提前償付風(fēng)險(xiǎn)五、判斷題1 .如果物價(jià)水平是處于變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。（X ）2 .在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買如對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資 產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的收益。（X ）3 .投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（X ）4 .個(gè)人所獲得的保險(xiǎn)賠款免征個(gè)人所得稅。（V ）5 .公司發(fā)行新股一定會(huì)造成股價(jià)下跌。（X ）6

7、 .若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減少本幣貶值的影響。（V ）7 .研究表明，較低的“托賓。系數(shù)是一個(gè)企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志，托賓Q系數(shù)越低于1,他就越無并購價(jià)值。（X ）8 .個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（X ）六、論述題什么是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？（1）個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃是指投資者個(gè)人依據(jù)自身財(cái)務(wù)能力，通過識(shí)別面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而制定出合理可行的保險(xiǎn)方案并購買合適的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)的行為。（2）一個(gè)完整的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，應(yīng)該包括以下一些內(nèi)容：A、個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)B、個(gè)人的投資能力C、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種D、

8、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限E、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)F、推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款個(gè)人理財(cái)形考作業(yè)二一、名詞解釋1、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)亦稱國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，它是國(guó)家為保障廣大離退休人員基本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定并強(qiáng)制實(shí)施的一種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。2、外匯結(jié)構(gòu)性存款 是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過與利率、匯 率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或與某實(shí)體的信用情況掛鉤，從而使存款人在一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益 的外匯儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。3、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品 是商業(yè)銀行以個(gè)人（自然人）為服務(wù)對(duì)象、提供一種或多種金融服務(wù)過 程的結(jié)果，是個(gè)人銀行理財(cái)活動(dòng)的具體實(shí)現(xiàn)形式。4.客戶市場(chǎng)劃分 是指按照客戶的需求或特征將客戶市場(chǎng)分成若干個(gè)次市場(chǎng)，并

9、針對(duì)不同的次市場(chǎng)設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過程。5.年金保險(xiǎn) 是指保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。二、填空題1、個(gè)人外匯期權(quán)分為（買方期權(quán)）和（賣方期權(quán)），其代表產(chǎn)品是（兩得寶）和（期權(quán)寶）。2、個(gè)人信托產(chǎn)品主要包括四種，即（財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品）、（財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品）、（人壽保 險(xiǎn)信托產(chǎn)品）和（特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品）。3、世界各國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式主要有三種類型：（投保資助型（傳統(tǒng)型）養(yǎng)老保險(xiǎn)）、（強(qiáng)制儲(chǔ) 蓄型（公積金型）養(yǎng)老保險(xiǎn)）、（國(guó)家統(tǒng)籌型（福利型）養(yǎng)老保險(xiǎn)）。4、從風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系考慮，比較適合退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ哂校海▋?chǔ)蓄）、（

10、基金）、（債 券）、（銀行短期理財(cái)產(chǎn)品）以及一些針對(duì)老年人的保險(xiǎn)。三、單項(xiàng)選擇題9 .下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（A ）。A、流通性好B保管難C價(jià)格波動(dòng)大D、一般是中長(zhǎng)期投資10 .下列收藏品種，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（A、名家字畫B唐宋古董C古代玉器D、郵票11 . （ A ）是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A、理財(cái)目標(biāo)B、投資目標(biāo)C、理財(cái)目的D、投資目的12 . （ D ）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用后比為人民幣，到其所獲收益為外幣。A、卡類理財(cái)產(chǎn)品B 、外匯理財(cái)產(chǎn)品C人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品D、人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品13 .中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)?/p>

11、資產(chǎn)配置策略建議是（D ）。A、基金50%股票40%,國(guó)債10%B基金50%股票30% ,國(guó)債20%C基金40%股票20%國(guó)債40%D基金40%股票40%國(guó)債20%14 .以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說法中錯(cuò)誤的是（B） oA、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。B外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。C美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。D國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng) 所。15 .房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括（D） oA、交易風(fēng)險(xiǎn)B、意外風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)16 .書畫的交易占藝術(shù)

12、品成交額的（D ）以上。A、50%B、60%C、70%D、80%四、多項(xiàng)選擇題9 .在我國(guó)，證券投資基金的發(fā)行方式主要有（AD ）。A、上網(wǎng)發(fā)行方式B、行政分配方式C、招標(biāo)拍賣發(fā)行方式D網(wǎng)下發(fā)行方式E、私募定向發(fā)行方 式10 .目前在我國(guó)，（ABC ）需要征收個(gè)人所得稅。(ABCD )A、獎(jiǎng)金B(yǎng)津貼C、年終加薪D保險(xiǎn)金E、國(guó)債利息收入11 .人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面:A、消費(fèi)支出的合理、個(gè)人財(cái)富的增加C生活期望的滿足D個(gè)人財(cái)務(wù)的安全E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累12.從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度思考,境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有（ABCD ）顯著特點(diǎn)。A、

13、獲利空間大B、本金有保障C、流動(dòng)性差對(duì)專業(yè)知識(shí)要求高13.證券投資基金按組織形式可分為（BC基金A、封閉型投資基金C公司型投資基金14.退休養(yǎng)老投資渠道有（ABCDEB、契約型投資基D開放型投資A、儲(chǔ)蓄投資B、基金投資C、房產(chǎn)投資D、保險(xiǎn)投資信托投資15.國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因包括（ABCDA、自住B、合理避稅C、對(duì)外出租獲取租金D、投機(jī)獲取資本利得16.稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括（ACD ）。A、風(fēng)險(xiǎn)性B、隱藏性C、合法D、專業(yè)性五、判斷題9.目前股票依然是我國(guó)居民個(gè)人進(jìn)行財(cái)富積累的主要方式。（X ）10.我國(guó)現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個(gè)人只能進(jìn)行虛盤外匯買賣，不能進(jìn)行實(shí)盤外匯交易。11.終身教育是以人

14、為本的教育，把教育的社會(huì)功利性作為最終教育目標(biāo)。（X ）12.藝術(shù)品投資是一種市場(chǎng)行為，藝術(shù)品投資取決與投資者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。13.投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。（V ）14. 物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障， 沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（V15.不同證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征差別較大。按收益與風(fēng)險(xiǎn)由高到低排序，依次 基金、債券。（V ）是股票、六、論述題2、簡(jiǎn)述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略的內(nèi)容？要點(diǎn)：（1）選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目進(jìn)行投資；（2）加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查研究；（3）通過投資組合來分散風(fēng)險(xiǎn)；（4）通過良好的管理控制風(fēng)險(xiǎn)；（5）轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)；（6）通過

15、“期權(quán)”交易控制風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)形考作業(yè)三一、名詞解釋11 .藝術(shù)品投資-是通過藝術(shù)品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。12 .稅收策劃-是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對(duì)納 稅主體的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)做出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納目標(biāo)的一系列謀劃 活動(dòng)。13 .個(gè)人外匯理財(cái)規(guī)劃 一一是指外匯理財(cái)投資者在專業(yè)理財(cái)策劃人員的建議下，在明 確個(gè)人外匯理財(cái)目標(biāo)、分析自身外匯資金狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下，制定切實(shí)可行的方案，以 實(shí)現(xiàn)個(gè)人外匯資最大產(chǎn)收益化。14 .個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃 一一是指?jìng)€(gè)人投資者依據(jù)自身的投資收益預(yù)期目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承 受能力，在對(duì)證券市場(chǎng)走勢(shì)和

16、證券理財(cái)產(chǎn)品未來的風(fēng)險(xiǎn)、收益進(jìn)行分析判斷的基礎(chǔ)上，而對(duì)證券投 資過程的主要環(huán)節(jié)進(jìn)行籌劃的行為。15 .個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一一是指適合以個(gè)人或家庭作為投保人或被保險(xiǎn)人并且能夠 滿足其保險(xiǎn)保障和投資需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品（險(xiǎn)種）。二、填空題11、證券組合通?？梢苑譃椋ㄊ杖胄妥C券組合）、（增長(zhǎng)型證券組合）和（混合型證券組 合）。16 .客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個(gè)因素：（客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好）、 （客戶的投資策略）、（經(jīng)濟(jì)前景）。17 .（藝術(shù)品投資）、（房地產(chǎn)投資）和（金融證券投資）是世界上公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目。，要對(duì)個(gè)人買房的（支付能力）18 .進(jìn)行房地產(chǎn)投資要按照一定的步驟制定（

17、投資決策）作恰當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)。19 .在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）的原則和（量力而行）的原則。三、單項(xiàng)選擇題20 .客戶提出理財(cái)?shù)囊螅粌H希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的（A ）。A、安全B增加C、穩(wěn)定D、增值21 .制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將（ C ）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長(zhǎng)期投資目標(biāo)資目標(biāo)19 .股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來源于（CA、利息收益和價(jià)差收益C股利和資本損益D20 .開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（A、基金總資產(chǎn)B、產(chǎn)D、基金負(fù)債21 .投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括（A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D、短期投）OB

18、、紅利收益和價(jià)差收益、利息收益和資本損益C）。供求關(guān)系r-其仝離,B ） oB有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值C保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理22. （ D）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容,由銀行按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲(chǔ)蓄品種。A、傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款C外幣定期存款23.教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（A、個(gè)人教育消費(fèi)BC企業(yè)教育消費(fèi)B、外匯結(jié)構(gòu)性存款D 、外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄A(yù)）和子女教育消費(fèi)兩種。、親人教育消費(fèi)D老人教育消費(fèi)24.某外國(guó)人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中 國(guó)，2001年11月15日至

19、2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人（A ） oA、2001年度為我國(guó)居民納稅人，2002年度為我國(guó)非居民納稅人B、2000年度為我國(guó)居民納稅人，2001年度為我國(guó)非居民納稅人C 2001年度和2002年度均為我國(guó)非居民納稅人D、2000年度和2001年度均為我國(guó)居民納稅人四、多項(xiàng)選擇題17.某外國(guó)人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回 中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日 返回中國(guó)，后于2002年11月

20、20日離華回國(guó)，則該納稅人（A ） oA、2001年度為我國(guó)居民納稅人，2002年度為我國(guó)非居民納稅人B、2000年度為我國(guó)居民納稅人，2001年度為我國(guó)非居民納稅人C、 2001年度和2002年度均為我國(guó)非居民納稅人D、 2000年度和2001年度均為我國(guó)居民納稅人18.以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有（ABD ）oA、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可 比性D貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值C、貿(mào)易和投C、黃金遠(yuǎn)期買C、免稅效

21、D、近19外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括（ACD ） o A、 投機(jī)B、央行干預(yù)資D、對(duì)沖20, 世界通行的黃金投資方式中包括（ABD ） oA、投資金幣紙黃金B(yǎng)賣 D、黃金期權(quán)1 1保險(xiǎn)的功能包括（BCD ） o A風(fēng)險(xiǎn)回避B、實(shí)施補(bǔ)償、應(yīng)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)22 .根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有（ABCD ）A、最大誠信原則B、可保利益原則C、補(bǔ)償原則因原則23 .相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有BCD )A、投資收益高B、本金安全性高C投資風(fēng)險(xiǎn)小D、市場(chǎng)流動(dòng)性好24.證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在ABCD )A、投資者地位不同B、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同C投資工具性質(zhì)不同D、收益與風(fēng)險(xiǎn)不同五、判斷題24 .

22、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。（X ）25 .銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，始終是投資者個(gè)人關(guān)注的問題。（X ）26 .合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。（V ）27 .個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范 圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（V ）28 .對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。（X ）29 .最大誠信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無約束力。（X ）30 .總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。（V ）31 .理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（X ）

23、32 .稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。（X ）六、論述題從個(gè)人投資角度如何看待證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別？從個(gè)人投資角度看，三類證券理財(cái)產(chǎn)品之間 存在一些明顯的差別：（1）投資對(duì)象單一話和投資對(duì)象多元化的差別；（2）直接投資和間接投資的差別；（3）價(jià)格構(gòu)成方式的差別。個(gè)人理財(cái)形考作業(yè)四名詞解釋16 .年金保險(xiǎn)一是指保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。17 .個(gè)人外匯理財(cái)一是指?jìng)€(gè)人外匯資產(chǎn)通過銀行專業(yè)的理財(cái)服務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值的過程。18 .個(gè)人信托 是指委托人（指自然人）基于財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其

24、財(cái)產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)予受托人（一般為金融信托公司），使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分 信托財(cái)產(chǎn)的行為。19 .個(gè)人教育投資策劃-一是指為支付教育費(fèi)用所定的計(jì)戈h 包括個(gè)人教育投資策劃和子女教 育投資策劃兩種。二、填空題16.財(cái)務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括經(jīng)濟(jì)資源）和（人力資本）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合。17.影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類:市場(chǎng)參與者）和（影響客戶財(cái)務(wù)狀況的因素）。18 .個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有（價(jià)差收益）和利息收益）19 .國(guó)內(nèi)提供開辦個(gè)人實(shí)盤外匯交易的銀行主要的交易方式有:柜臺(tái)交易）、（電話交易）、（自助交易）、（網(wǎng)上交易）等形式。三、

25、單項(xiàng)選擇題1 .公司職工取得的用于購買企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照A）項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報(bào)酬所得C利息、股息、紅利所得D、其他所得2 .一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減,失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中（D ） oA、蕭條期B、調(diào)整期D、衰退期3.對(duì)于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)（C ）。C、萎縮A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損諾。產(chǎn)。期收益的承D信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。5.國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是（BA、擴(kuò)大商品銷售B

26、、獲得較高利潤(rùn)C(jī)調(diào)節(jié)國(guó)際收支D緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛6.我國(guó)人民幣升值有利于（B ）。A、C、對(duì)外貸國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯7.（C ）的投資份額是可以不固定的。A、圭寸閉式基金B(yǎng)契約式基金B(yǎng)主要考慮投資的成長(zhǎng)性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更D視具體目標(biāo)而確定投資策略 4.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資C信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)C投資連接保險(xiǎn)、萬能人壽保險(xiǎn)C開放式基金D、公司型基金8.保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品是指（A ）。、分紅保險(xiǎn)A、年金保險(xiǎn)四、多項(xiàng)選擇題1 .證券投資基金的當(dāng)事人主要有（ACD ）A、基金持有人B、基金發(fā)起人C、基金托管D