第3章保險(xiǎn)合同

1、第一部分第一部分 保險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)基礎(chǔ)第一章第一章 保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)概述第二章第二章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則第三章第三章 保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同第二部分第二部分 保險(xiǎn)類別保險(xiǎn)類別第四章第四章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第五章第五章 人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)第六章第六章 再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)第七章第七章 政策保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)政策保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)第三部分第三部分 保險(xiǎn)實(shí)務(wù)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)第八章第八章 保險(xiǎn)公司組織與管理保險(xiǎn)公司組織與管理第九章第九章 保險(xiǎn)監(jiān)管保險(xiǎn)監(jiān)管本章主要內(nèi)容：p保險(xiǎn)合同概述p保險(xiǎn)合同的要素p保險(xiǎn)合同的訂立與履行p保險(xiǎn)合同的概念保險(xiǎn)法第十條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。”p保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)有名合同：法

2、律直接賦予其名稱要式合同：以特定形式書(shū)面記載權(quán)利義務(wù)附合性合同，也稱格式合同：條款基本由一方擬定有償合同：享有權(quán)利同時(shí)必須承擔(dān)義務(wù)雙務(wù)合同：雙方相互享有權(quán)利，同時(shí)也承擔(dān)義務(wù)最大誠(chéng)信合同保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人投保人投保人被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人受益人受益人保險(xiǎn)合同的要素由保險(xiǎn)合同的主體（包括當(dāng)事人、關(guān)系保險(xiǎn)合同的要素由保險(xiǎn)合同的主體（包括當(dāng)事人、關(guān)系人和輔助人）、客體和合同的內(nèi)容三部分組成人和輔助人）、客體和合同的內(nèi)容三部分組成3.2.1保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的主體包括當(dāng)保險(xiǎn)合同的主體包括當(dāng)事人、關(guān)系人和輔助人事人、關(guān)系人和輔助人1.當(dāng)事人：當(dāng)事人：參與訂立保險(xiǎn)合同的主體參與訂立保險(xiǎn)合同的主體p投保

3、人：是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并投保人：是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。 完全民事權(quán)利能力和行為能力完全民事權(quán)利能力和行為能力對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益按合同約定負(fù)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)按合同約定負(fù)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)p保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人：是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并：是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。任的保險(xiǎn)公司。 有有法定資格法定資格以自已名義訂立合同以自已名義訂立合同2.保險(xiǎn)合同的關(guān)系人p被保險(xiǎn)人：指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金

4、請(qǐng)求權(quán)的人。 投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系：投保人可以為被保險(xiǎn)人 成立的兩條件：財(cái)產(chǎn)或生命受保障、享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的權(quán)利主體在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的權(quán)利主體在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是從保險(xiǎn)合同中獲得生命、在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是從保險(xiǎn)合同中獲得生命、身體機(jī)能保障的人，也是保險(xiǎn)事故發(fā)生的本體身體機(jī)能保障的人，也是保險(xiǎn)事故發(fā)生的本體在責(zé)任保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是對(duì)他人財(cái)產(chǎn)毀損或人身在責(zé)任保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是對(duì)他人財(cái)產(chǎn)毀損或人身傷害負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的人傷害負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的人在信用保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是指因他人失信，而有可在信用保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是指因他人失信，而有可能遭受經(jīng)濟(jì)損

5、失的人能遭受經(jīng)濟(jì)損失的人在保證保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是指因自身失信可能導(dǎo)致在保證保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是指因自身失信可能導(dǎo)致他人損失的人他人損失的人p受益人：是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人一般屬于人身保險(xiǎn)范疇的特定關(guān)系受益人一般屬于人身保險(xiǎn)范疇的特定關(guān)系人，且多存在于死亡保險(xiǎn)合同中人，且多存在于死亡保險(xiǎn)合同中受益人可以是一人，也可以是數(shù)人受益人可以是一人，也可以是數(shù)人在絕大多數(shù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中一般沒(méi)有受在絕大多數(shù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中一般沒(méi)有受益人的規(guī)定益人的規(guī)定法律對(duì)于受益人的法律對(duì)于受益人的資格并無(wú)特別限制資格并無(wú)特別限制受益人受益人可以是自然人也可以是法人可以是自

6、然人也可以是法人受益人受益人可以是投保人或被保險(xiǎn)人本人，也可以是他可以是投保人或被保險(xiǎn)人本人，也可以是他們之外的第三人，且無(wú)特別關(guān)系的限定們之外的第三人，且無(wú)特別關(guān)系的限定但是，通常情況下，當(dāng)受益人不是被保險(xiǎn)人或投保但是，通常情況下，當(dāng)受益人不是被保險(xiǎn)人或投保人本人時(shí)，則多為與其有利害關(guān)系的自然人人本人時(shí)，則多為與其有利害關(guān)系的自然人甚至活體胎兒也可以為受益人甚至活體胎兒也可以為受益人不可撤銷(xiāo)的受益人不可撤銷(xiāo)的受益人即在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)確定且不得隨意撤銷(xiāo)，只即在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)確定且不得隨意撤銷(xiāo)，只允許在受益人同意下更換受益人允許在受益人同意下更換受益人可撤銷(xiāo)的受益人可撤銷(xiāo)的受益人即在保險(xiǎn)合同的有

7、效期內(nèi)，投保人或被保險(xiǎn)人即在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，投保人或被保險(xiǎn)人可以中途變更和撤銷(xiāo)受益人的受益權(quán)可以中途變更和撤銷(xiāo)受益人的受益權(quán)受益人的形式在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)確定受益人的形式在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)確定受益人受益人產(chǎn)生的產(chǎn)生的唯一方式是唯一方式是指定指定有權(quán)指定受益人的有權(quán)指定受益人的主體是被保險(xiǎn)人或投保人主體是被保險(xiǎn)人或投保人若投保人指定受益人，必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意若投保人指定受益人，必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意在團(tuán)體壽險(xiǎn)中，受益人的指定權(quán)僅歸被保險(xiǎn)人所有在團(tuán)體壽險(xiǎn)中，受益人的指定權(quán)僅歸被保險(xiǎn)人所有當(dāng)指定數(shù)人為受益人時(shí)，同時(shí)當(dāng)指定數(shù)人為受益人時(shí)，同時(shí)也必須指定他們的受也必須指定他們的受益順序和各自的受益份額，否則

8、，將在所有的受益益順序和各自的受益份額，否則，將在所有的受益人中進(jìn)行平分人中進(jìn)行平分受益人中途也可以變更受益人中途也可以變更有權(quán)變更受益人的有權(quán)變更受益人的主體是被保險(xiǎn)人或投保人主體是被保險(xiǎn)人或投保人若投保人若投保人變更變更受益人，也必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意受益人，也必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意p關(guān)于受益人的產(chǎn)生與變更關(guān)于受益人的產(chǎn)生與變更受益人的受益權(quán)即保險(xiǎn)金的請(qǐng)求權(quán)受益人的受益權(quán)即保險(xiǎn)金的請(qǐng)求權(quán)當(dāng)保險(xiǎn)合同已經(jīng)指定受益人時(shí)，受益人的受當(dāng)保險(xiǎn)合同已經(jīng)指定受益人時(shí)，受益人的受益權(quán)將受到法律的保護(hù)，任何人無(wú)權(quán)分享益權(quán)將受到法律的保護(hù)，任何人無(wú)權(quán)分享受益人的受益權(quán)是一種期得權(quán)利，而非即得受益人的受益權(quán)是一種期得權(quán)利

9、，而非即得權(quán)利權(quán)利如果合同沒(méi)有特別約定，被保險(xiǎn)人本人享有如果合同沒(méi)有特別約定，被保險(xiǎn)人本人享有優(yōu)先受益權(quán)優(yōu)先受益權(quán)人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)

10、事故發(fā)生之日起計(jì)算受益人在保險(xiǎn)合同中有已確定和未確定兩種情況：受益人在保險(xiǎn)合同中有已確定和未確定兩種情況：已確定受益人是指被保險(xiǎn)人或投保人已經(jīng)指定受益已確定受益人是指被保險(xiǎn)人或投保人已經(jīng)指定受益人，這時(shí)保險(xiǎn)金不能視為死者（被保險(xiǎn)人）的遺產(chǎn)，人，這時(shí)保險(xiǎn)金不能視為死者（被保險(xiǎn)人）的遺產(chǎn)，受益人以外的任何人無(wú)權(quán)分享，也不得用于清償死者受益人以外的任何人無(wú)權(quán)分享，也不得用于清償死者生前的債務(wù)。生前的債務(wù)。未確定受益人包括未指定受益人、受益人先于被保未確定受益人包括未指定受益人、受益人先于被保險(xiǎn)人死亡、受益人依法喪失受益權(quán)、受益人放棄受益險(xiǎn)人死亡、受益人依法喪失受益權(quán)、受益人放棄受益權(quán)，而且沒(méi)有其他受

11、益人等，這時(shí)，被保險(xiǎn)人的法定權(quán)，而且沒(méi)有其他受益人等，這時(shí)，被保險(xiǎn)人的法定繼承人視同受益人，保險(xiǎn)金可視為死者的遺產(chǎn)。繼承人視同受益人，保險(xiǎn)金可視為死者的遺產(chǎn)。u保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法關(guān)于受益人的條款第三十九關(guān)于受益人的條款第三十九四十六條四十六條 某運(yùn)輸公司為其某運(yùn)輸公司為其50多名司機(jī)投保了意外傷害多名司機(jī)投保了意外傷害保險(xiǎn)，每人為保險(xiǎn)，每人為5萬(wàn)元。在投保時(shí)，經(jīng)辦人員把受萬(wàn)元。在投保時(shí)，經(jīng)辦人員把受益人填為運(yùn)輸公司。投保后不久，司機(jī)朱某出車(chē)益人填為運(yùn)輸公司。投保后不久，司機(jī)朱某出車(chē)時(shí)發(fā)生交通事故身亡。其妻要求運(yùn)輸公司將朱的時(shí)發(fā)生交通事故身亡。其妻要求運(yùn)輸公司將朱的保險(xiǎn)金給付給她，但遭到運(yùn)輸公司的拒絕

12、，理由保險(xiǎn)金給付給她，但遭到運(yùn)輸公司的拒絕，理由是保單中受益人是運(yùn)輸公司。朱某妻子既未交保是保單中受益人是運(yùn)輸公司。朱某妻子既未交保險(xiǎn)費(fèi)，又沒(méi)在保單中寫(xiě)明，故不是受益人。后朱險(xiǎn)費(fèi)，又沒(méi)在保單中寫(xiě)明，故不是受益人。后朱妻從眾多司機(jī)口中知道，運(yùn)輸公司投保時(shí)關(guān)于受妻從眾多司機(jī)口中知道，運(yùn)輸公司投保時(shí)關(guān)于受益人的指定并沒(méi)有征求過(guò)司機(jī)們的意見(jiàn)。于是朱益人的指定并沒(méi)有征求過(guò)司機(jī)們的意見(jiàn)。于是朱妻將此事上訴到法院，問(wèn)法院應(yīng)該如何判決？妻將此事上訴到法院，問(wèn)法院應(yīng)該如何判決？p保單所有人：擁有保單各種權(quán)利的人。主要用于人壽保險(xiǎn)。保單所有人的權(quán)利：變更受益權(quán)；領(lǐng)取退保金；領(lǐng)取保單紅利；以保單作抵押貸款；放棄或出

13、售保單的一項(xiàng)或多項(xiàng)權(quán)利；指定新的所有人。3保險(xiǎn)合同的輔助人p協(xié)助簽署合同、履行合同，并辦理有關(guān)保險(xiǎn)事項(xiàng)的人保險(xiǎn)代理人：是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。 保險(xiǎn)公估人：接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，專門(mén)從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。p客體：權(quán)利和義務(wù)指向的對(duì)象 客體在一般合同中稱為標(biāo)的，即物、行為、智客體在一般合同中稱為標(biāo)的，即物、行為、智力成果等；力成果等； 保險(xiǎn)合同的客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身，而是指投保險(xiǎn)合同的客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的

14、本身，而是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，即保險(xiǎn)利益；即保險(xiǎn)利益； 保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體。 1.保險(xiǎn)合同內(nèi)容的理解保險(xiǎn)合同內(nèi)容的理解廣義：全部記載事項(xiàng)，本書(shū)的理解廣義：全部記載事項(xiàng)，本書(shū)的理解狹義：約定的、法律確認(rèn)的權(quán)利和義務(wù)狹義：約定的、法律確認(rèn)的權(quán)利和義務(wù)保險(xiǎn)合同內(nèi)容通常通過(guò)保險(xiǎn)條款的形式反映出來(lái)保險(xiǎn)合同內(nèi)容通常通過(guò)保險(xiǎn)條款的形式反映出來(lái)2.保險(xiǎn)合同條款的特征保險(xiǎn)合同條款的特征由保險(xiǎn)人事先擬定由保險(xiǎn)人事先擬定附合性合同。附合性合同。通常規(guī)定各險(xiǎn)種的基本事項(xiàng)，特殊需求與保險(xiǎn)人通常規(guī)定各險(xiǎn)種的基本事項(xiàng)，特殊需求與

15、保險(xiǎn)人協(xié)商協(xié)商基本條款：法定條款，印于保單上不可隨基本條款：法定條款，印于保單上不可隨意更改意更改（1）保險(xiǎn)人的名稱和住所；）保險(xiǎn)人的名稱和住所；（2）投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，）投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的姓名或者名稱、住所；以及人身保險(xiǎn)的受益人的姓名或者名稱、住所；（3）保險(xiǎn)標(biāo)的；）保險(xiǎn)標(biāo)的；（4）保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；）保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；（5）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間；）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間；（6）保險(xiǎn)金額；）保險(xiǎn)金額；（7）保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法；）保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法；（8）保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法；）保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法；（9）違約責(zé)任

16、和爭(zhēng)議處理；）違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理；（10）訂立合同的年、月、日。）訂立合同的年、月、日。 保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容說(shuō)明保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容說(shuō)明1 1保險(xiǎn)責(zé)任是指在保險(xiǎn)合同中載明的對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)責(zé)任是指在保險(xiǎn)合同中載明的對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償和約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償和給付保險(xiǎn)金的責(zé)任給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 2 2責(zé)任免除是對(duì)危險(xiǎn)責(zé)任的限制，是指保險(xiǎn)人不負(fù)賠責(zé)任免除是對(duì)危險(xiǎn)責(zé)任的限制，是指保險(xiǎn)人不負(fù)賠償和給付責(zé)任的范圍。償和給付責(zé)任的范圍。責(zé)任免除明確的是哪些危險(xiǎn)的責(zé)任免除明確的是哪些危險(xiǎn)的發(fā)生造成的損失與保險(xiǎn)人的賠付責(zé)任無(wú)關(guān)。發(fā)生造成的損失與保險(xiǎn)人

17、的賠付責(zé)任無(wú)關(guān)。 不承保的危險(xiǎn)，即損失原因免除；不承保的危險(xiǎn)，即損失原因免除；不承擔(dān)賠償責(zé)任的損失，即損失免除；不承擔(dān)賠償責(zé)任的損失，即損失免除；不承保的標(biāo)的，包括絕對(duì)不保的和可特約承保的標(biāo)的。不承保的標(biāo)的，包括絕對(duì)不保的和可特約承保的標(biāo)的。 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明

18、確說(shuō)明或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。的，該條款不產(chǎn)生效力。 3 3保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)合同的有效期間。即保險(xiǎn)人為保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)合同的有效期間。即保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)保障的起訖時(shí)間，亦是保險(xiǎn)合同被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)保障的起訖時(shí)間，亦是保險(xiǎn)合同依法存在的效力期限依法存在的效力期限4 4保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間是指保險(xiǎn)人開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間是指保險(xiǎn)人開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間，我國(guó)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中通常采用的時(shí)間，我國(guó)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中通常采用“零時(shí)起保制零時(shí)起保制” ” 5 5保險(xiǎn)價(jià)值是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人訂立保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)價(jià)值是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)作為確定

19、保險(xiǎn)金額基礎(chǔ)的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值時(shí)作為確定保險(xiǎn)金額基礎(chǔ)的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值6 6保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額任的最高限額在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額要根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值來(lái)確定在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額要根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值來(lái)確定在責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)中，一般由保險(xiǎn)雙方當(dāng)在責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)中，一般由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)依據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的具體情況商事人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)依據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的具體情況商定一個(gè)最高賠償限額，還有些責(zé)任保險(xiǎn)在投保時(shí)并定一個(gè)最高賠償限額，還有些責(zé)任保險(xiǎn)在投保時(shí)并不確定保險(xiǎn)金額不確定保險(xiǎn)金額在人身保險(xiǎn)中，根據(jù)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)保障需要與支

20、在人身保險(xiǎn)中，根據(jù)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)保障需要與支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商確定保險(xiǎn)金付保險(xiǎn)費(fèi)的能力由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商確定保險(xiǎn)金額額需要注意的是，保險(xiǎn)金額只是保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)淖钚枰⒁獾氖?，保險(xiǎn)金額只是保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)淖罡呦揞~，實(shí)際賠償金額在保險(xiǎn)金額內(nèi)視情形而定。高限額，實(shí)際賠償金額在保險(xiǎn)金額內(nèi)視情形而定。 7 7保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法保險(xiǎn)費(fèi)是指投保人支付的作為保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)保險(xiǎn)費(fèi)是指投保人支付的作為保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的代價(jià)。任的代價(jià)。保險(xiǎn)費(fèi)的繳納辦法及繳納時(shí)間。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般為保險(xiǎn)費(fèi)的繳納辦法及繳納時(shí)間。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般為訂約時(shí)一次付清保險(xiǎn)費(fèi)，長(zhǎng)期壽險(xiǎn)則既可以訂約訂約時(shí)一次付清

21、保險(xiǎn)費(fèi)，長(zhǎng)期壽險(xiǎn)則既可以訂約時(shí)一次躉繳保險(xiǎn)費(fèi)也可以訂約時(shí)先付第一期保險(xiǎn)時(shí)一次躉繳保險(xiǎn)費(fèi)也可以訂約時(shí)先付第一期保險(xiǎn)費(fèi)，在訂約后的一定期間內(nèi)采用定期交付定額或費(fèi)，在訂約后的一定期間內(nèi)采用定期交付定額或遞增、遞減保險(xiǎn)費(fèi)等辦法。遞增、遞減保險(xiǎn)費(fèi)等辦法。8 8保險(xiǎn)金賠償或給付辦法保險(xiǎn)金賠償或給付辦法在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中表現(xiàn)為支付賠款，在人身保險(xiǎn)中在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中表現(xiàn)為支付賠款，在人身保險(xiǎn)中表現(xiàn)為給付保險(xiǎn)金。表現(xiàn)為給付保險(xiǎn)金。 9 9違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理違約責(zé)任是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人因其過(guò)錯(cuò)致使合違約責(zé)任是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人因其過(guò)錯(cuò)致使合同不能履行或不能完全履行，即違反保險(xiǎn)合同同不能履行或不能完全履行，即違

22、反保險(xiǎn)合同規(guī)定的義務(wù)而應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任規(guī)定的義務(wù)而應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任爭(zhēng)議處理?xiàng)l款是指用以解決保險(xiǎn)合同糾紛適用爭(zhēng)議處理?xiàng)l款是指用以解決保險(xiǎn)合同糾紛適用的條款的條款1010訂立合同的年、月、日訂立合同的年、月、日訂立合同的年、月訂立合同的年、月 、日，通常是指合同的成立、日，通常是指合同的成立時(shí)間時(shí)間p特約條款：指基本條款以外，由投保人與特約條款：指基本條款以外，由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際需要而協(xié)商約定的其他權(quán)保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際需要而協(xié)商約定的其他權(quán)利與義務(wù)，廣義的特約條款分保證條款、利與義務(wù)，廣義的特約條款分保證條款、附加條款與協(xié)會(huì)條款附加條款與協(xié)會(huì)條款保證條款：投保人、被保險(xiǎn)人就特定事項(xiàng)擔(dān)保保證條款：投保人、

23、被保險(xiǎn)人就特定事項(xiàng)擔(dān)保某種行為或事實(shí)的真實(shí)性的條款。某種行為或事實(shí)的真實(shí)性的條款。附加條款，是對(duì)基本條款的修改或變更，效力附加條款，是對(duì)基本條款的修改或變更，效力優(yōu)于基本條款優(yōu)于基本條款協(xié)會(huì)條款：同業(yè)協(xié)商約定的條款協(xié)會(huì)條款：同業(yè)協(xié)商約定的條款u實(shí)例：實(shí)例：太平洋人壽紅利發(fā)兩全保險(xiǎn)太平洋人壽紅利發(fā)兩全保險(xiǎn)條款p投保單投保單又稱又稱要保書(shū)要保書(shū)。是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保。是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。p暫保單又稱臨時(shí)保單。是保險(xiǎn)人簽發(fā)正式保險(xiǎn)單之暫保單又稱臨時(shí)保單。是保險(xiǎn)人簽發(fā)正式保險(xiǎn)單之前發(fā)出的臨時(shí)憑證，證明保險(xiǎn)人已經(jīng)接受投保人投保，前發(fā)出的臨時(shí)憑證，證明保險(xiǎn)人

24、已經(jīng)接受投保人投保，存在一個(gè)臨時(shí)保險(xiǎn)合同。存在一個(gè)臨時(shí)保險(xiǎn)合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中稱暫保條，人身保險(xiǎn)中稱為暫保收據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中稱暫保條，人身保險(xiǎn)中稱為暫保收據(jù)法律效力與正式保險(xiǎn)單完全相同，只是有效期較短，一般法律效力與正式保險(xiǎn)單完全相同，只是有效期較短，一般為為30天天,過(guò)期后或正式保險(xiǎn)單出立后，暫保單就自動(dòng)失效過(guò)期后或正式保險(xiǎn)單出立后，暫保單就自動(dòng)失效暫保單的內(nèi)容非常簡(jiǎn)單，一般僅載明投保人與被保險(xiǎn)人的暫保單的內(nèi)容非常簡(jiǎn)單，一般僅載明投保人與被保險(xiǎn)人的姓名、投保險(xiǎn)別、姓名、投保險(xiǎn)別、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、責(zé)任范圍等重要保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、責(zé)任范圍等重要事項(xiàng)事項(xiàng)如果保險(xiǎn)人最后考慮不出立保險(xiǎn)單時(shí)，也可以終止暫

25、保單如果保險(xiǎn)人最后考慮不出立保險(xiǎn)單時(shí)，也可以終止暫保單的效力，但必須提前通知投保人的效力，但必須提前通知投保人暫保單并不是訂立保險(xiǎn)合同的必經(jīng)程序暫保單并不是訂立保險(xiǎn)合同的必經(jīng)程序 使用暫保單一般有以下三種情況：使用暫保單一般有以下三種情況： （1）保險(xiǎn)代理人在爭(zhēng)取到業(yè)務(wù)時(shí)，還未向保險(xiǎn)人辦）保險(xiǎn)代理人在爭(zhēng)取到業(yè)務(wù)時(shí)，還未向保險(xiǎn)人辦妥保險(xiǎn)單手續(xù)之前，給被保險(xiǎn)人的一種證明；妥保險(xiǎn)單手續(xù)之前，給被保險(xiǎn)人的一種證明； （2）保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)，在接受投保后，還未獲）保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)，在接受投保后，還未獲得總公司的批準(zhǔn)之前，先出立的保障證明；得總公司的批準(zhǔn)之前，先出立的保障證明； （3）在恰訂或續(xù)訂保險(xiǎn)

26、合同時(shí)，訂約雙方還有一些）在恰訂或續(xù)訂保險(xiǎn)合同時(shí)，訂約雙方還有一些條件需商討，在沒(méi)有完全談妥之前，先由保險(xiǎn)人出具條件需商討，在沒(méi)有完全談妥之前，先由保險(xiǎn)人出具給被保險(xiǎn)人的一種保障證明。給被保險(xiǎn)人的一種保障證明。 p保保險(xiǎn)險(xiǎn)單單是投保人與保險(xiǎn)人之間訂立正式保險(xiǎn)合同的是投保人與保險(xiǎn)人之間訂立正式保險(xiǎn)合同的書(shū)面憑證書(shū)面憑證一般由保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同成立時(shí)簽發(fā)，并將正本一般由保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同成立時(shí)簽發(fā)，并將正本交由投保人收?qǐng)?zhí)，表明保險(xiǎn)人已接受投保人對(duì)投交由投保人收?qǐng)?zhí)，表明保險(xiǎn)人已接受投保人對(duì)投保申請(qǐng)保申請(qǐng) 保險(xiǎn)單的內(nèi)容要力求完整，文意清楚準(zhǔn)確。應(yīng)包保險(xiǎn)單的內(nèi)容要力求完整，文意清楚準(zhǔn)確。應(yīng)包含如下重要事項(xiàng)：

27、即聲明事項(xiàng)、保險(xiǎn)事項(xiàng)，除外含如下重要事項(xiàng)：即聲明事項(xiàng)、保險(xiǎn)事項(xiàng)，除外事項(xiàng)的義務(wù)和條件事項(xiàng)事項(xiàng)的義務(wù)和條件事項(xiàng)保險(xiǎn)單在特定的條件下，有類似有價(jià)證券的作用，保險(xiǎn)單在特定的條件下，有類似有價(jià)證券的作用，常被稱為常被稱為“保險(xiǎn)證券保險(xiǎn)證券”p保險(xiǎn)憑證又稱保險(xiǎn)憑證又稱“小保單小保單”，實(shí)際上是一種簡(jiǎn)化了的，實(shí)際上是一種簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單，憑證上不印保險(xiǎn)條款，只有有關(guān)項(xiàng)目保險(xiǎn)單，憑證上不印保險(xiǎn)條款，只有有關(guān)項(xiàng)目保險(xiǎn)憑證與保險(xiǎn)單具有同樣的法律效力，凡保險(xiǎn)保險(xiǎn)憑證與保險(xiǎn)單具有同樣的法律效力，凡保險(xiǎn)憑證上未列明的內(nèi)容均以相應(yīng)的保險(xiǎn)單的條款為憑證上未列明的內(nèi)容均以相應(yīng)的保險(xiǎn)單的條款為準(zhǔn)，二者有抵觸時(shí)以保險(xiǎn)憑證上的內(nèi)容

28、為有效準(zhǔn)，二者有抵觸時(shí)以保險(xiǎn)憑證上的內(nèi)容為有效p批單是保險(xiǎn)合同雙方就保險(xiǎn)單內(nèi)容進(jìn)行修批單是保險(xiǎn)合同雙方就保險(xiǎn)單內(nèi)容進(jìn)行修改和變更的證明文件。改和變更的證明文件。通常用于對(duì)已經(jīng)印制好的保險(xiǎn)單的內(nèi)容做部分通常用于對(duì)已經(jīng)印制好的保險(xiǎn)單的內(nèi)容做部分修改，或?qū)σ呀?jīng)生效的保險(xiǎn)單的某些項(xiàng)目進(jìn)行修改，或?qū)σ呀?jīng)生效的保險(xiǎn)單的某些項(xiàng)目進(jìn)行變更；變更；批單可在原保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證上批注，也可另批單可在原保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證上批注，也可另外出立附加在正式保單或保險(xiǎn)憑證上；外出立附加在正式保單或保險(xiǎn)憑證上；批單一經(jīng)簽發(fā)，就自動(dòng)成為保險(xiǎn)合同的組成部批單一經(jīng)簽發(fā)，就自動(dòng)成為保險(xiǎn)合同的組成部分；分；批單的法律效力優(yōu)于保險(xiǎn)單，如多次

29、批改，應(yīng)批單的法律效力優(yōu)于保險(xiǎn)單，如多次批改，應(yīng)以最后一次批改為準(zhǔn)。以最后一次批改為準(zhǔn)。3.3.1保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)合同的訂立1.保險(xiǎn)合同的訂立程序保險(xiǎn)合同的訂立程序要約：要約：訂約提議、提出保險(xiǎn)要求訂約提議、提出保險(xiǎn)要求 投保人通常是要約人、合同的要約內(nèi)容更具體、明確、投保人通常是要約人、合同的要約內(nèi)容更具體、明確、一般是書(shū)面形式，即投保單一般是書(shū)面形式，即投保單承諾：承諾：接受提議、同意承保接受提議、同意承保 無(wú)條件地、由受約人或其代理人、在有效期內(nèi)做出無(wú)條件地、由受約人或其代理人、在有效期內(nèi)做出u在保險(xiǎn)合同的訂立過(guò)程中，一般情況下，在保險(xiǎn)合同的訂立過(guò)程中，一般情況下，是由投保人提出要約，

30、保險(xiǎn)人作出承諾，投是由投保人提出要約，保險(xiǎn)人作出承諾，投保人為要約人，保險(xiǎn)人為受約人。要約一般保人為要約人，保險(xiǎn)人為受約人。要約一般為投保單或其他書(shū)面形式。為投保單或其他書(shū)面形式。1、選擇投保險(xiǎn)種、選擇投保險(xiǎn)種根據(jù)個(gè)人的需求選擇保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，或把自己詳細(xì)的情況告根據(jù)個(gè)人的需求選擇保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，或把自己詳細(xì)的情況告知代理人，讓代理人給推薦知代理人，讓代理人給推薦2到到3個(gè)險(xiǎn)種，然后再自己選擇出個(gè)險(xiǎn)種，然后再自己選擇出最好的一種最好的一種 2、選擇保險(xiǎn)代理人、選擇保險(xiǎn)代理人不同的保險(xiǎn)代理人，有著不同的保險(xiǎn)觀念；不同的業(yè)務(wù)重不同的保險(xiǎn)代理人，有著不同的保險(xiǎn)觀念；不同的業(yè)務(wù)重點(diǎn)；不同的投保意見(jiàn)以及不同的售

31、后服務(wù)服務(wù)。應(yīng)選信譽(yù)高、點(diǎn)；不同的投保意見(jiàn)以及不同的售后服務(wù)服務(wù)。應(yīng)選信譽(yù)高、價(jià)格合理、售后服務(wù)有保證的保險(xiǎn)代理人價(jià)格合理、售后服務(wù)有保證的保險(xiǎn)代理人3、確定保險(xiǎn)金額、確定保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額一般都有最高限額，根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和實(shí)際保險(xiǎn)金額一般都有最高限額，根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和實(shí)際需要，確定合理的保險(xiǎn)金額，是未來(lái)獲得理想的損失補(bǔ)償或需要，確定合理的保險(xiǎn)金額，是未來(lái)獲得理想的損失補(bǔ)償或經(jīng)濟(jì)給付的重要保證經(jīng)濟(jì)給付的重要保證4、填寫(xiě)投保單、填寫(xiě)投保單包括被保險(xiǎn)人的名稱、受益人的名稱、年齡、性包括被保險(xiǎn)人的名稱、受益人的名稱、年齡、性別、健康狀況、保險(xiǎn)項(xiàng)目、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率、別、健康狀況、保險(xiǎn)項(xiàng)目、保

32、險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期限及特別約定保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期限及特別約定詳實(shí)填寫(xiě)投保人地址、電話、聯(lián)系人、開(kāi)戶銀行、詳實(shí)填寫(xiě)投保人地址、電話、聯(lián)系人、開(kāi)戶銀行、銀行帳號(hào)銀行帳號(hào)投保人對(duì)投保單填寫(xiě)內(nèi)容核對(duì)無(wú)誤后，須在投保投保人對(duì)投保單填寫(xiě)內(nèi)容核對(duì)無(wú)誤后，須在投保人簽章處簽章，并填寫(xiě)填單日期人簽章處簽章，并填寫(xiě)填單日期 保險(xiǎn)期限應(yīng)從投保次日的保險(xiǎn)期限應(yīng)從投保次日的0時(shí)起時(shí)起5、繳納保險(xiǎn)費(fèi)、繳納保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)可一次性繳納，亦可以約定分月、季、年保險(xiǎn)費(fèi)可一次性繳納，亦可以約定分月、季、年繳納。但必須及時(shí)繳納，否則保險(xiǎn)公司可以拒絕承繳納。但必須及時(shí)繳納，否則保險(xiǎn)公司可以拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或減小承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，繳

33、納保險(xiǎn)費(fèi)后應(yīng)擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或減小承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，繳納保險(xiǎn)費(fèi)后應(yīng)開(kāi)具保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)，并小心保留開(kāi)具保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)，并小心保留保險(xiǎn)投保流程圖保險(xiǎn)投保流程圖2.保險(xiǎn)合同的成立與生效保險(xiǎn)合同的成立與生效p 保險(xiǎn)合同的成立。保險(xiǎn)合同的成立。當(dāng)保險(xiǎn)人審核投保人填具的投保單后并在當(dāng)保險(xiǎn)人審核投保人填具的投保單后并在投保單上簽章表示同意承保時(shí)，即意味著保險(xiǎn)合同的成立。投保單上簽章表示同意承保時(shí)，即意味著保險(xiǎn)合同的成立。保險(xiǎn)合同的成立并不一定標(biāo)志著保險(xiǎn)合同的生效保險(xiǎn)合同的成立并不一定標(biāo)志著保險(xiǎn)合同的生效p保險(xiǎn)合同的生效是指依法成立的保險(xiǎn)合同條款對(duì)合同當(dāng)事人保險(xiǎn)合同的生效是指依法成立的保險(xiǎn)合同條款對(duì)合同當(dāng)事人產(chǎn)生約束力。產(chǎn)生約

34、束力。一般情況下合同一經(jīng)成立即生效，雙方便開(kāi)始享有權(quán)利，一般情況下合同一經(jīng)成立即生效，雙方便開(kāi)始享有權(quán)利，承擔(dān)義務(wù)。承擔(dān)義務(wù)。保險(xiǎn)合同往往是附條件的合同，只有當(dāng)事人的行為符合保險(xiǎn)合同往往是附條件的合同，只有當(dāng)事人的行為符合所附條件時(shí)，保險(xiǎn)合同才生效。所附條件時(shí)，保險(xiǎn)合同才生效。p有效保險(xiǎn)合同有效保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同的有效是指保險(xiǎn)合同是由當(dāng)事人雙方依保險(xiǎn)合同的有效是指保險(xiǎn)合同是由當(dāng)事人雙方依法訂立的，并受?chē)?guó)家法律保護(hù)，具有法律效力。法訂立的，并受?chē)?guó)家法律保護(hù)，具有法律效力。 保險(xiǎn)合同的有效條件保險(xiǎn)合同的有效條件 ： 主體合意主體合意 客體合法客體合法 雙方權(quán)利、義務(wù)對(duì)等雙方權(quán)利、義務(wù)對(duì)等p無(wú)效保險(xiǎn)合

35、同：雖經(jīng)訂立，但不具有法律效力，無(wú)效保險(xiǎn)合同：雖經(jīng)訂立，但不具有法律效力，國(guó)家不予保護(hù)的保險(xiǎn)合同國(guó)家不予保護(hù)的保險(xiǎn)合同當(dāng)事人不符合法定資格當(dāng)事人不符合法定資格內(nèi)容不合法內(nèi)容不合法意思表示不真實(shí)意思表示不真實(shí)違反國(guó)家或公眾利益違反國(guó)家或公眾利益p保險(xiǎn)合同的無(wú)效和失效保險(xiǎn)合同的無(wú)效和失效 保險(xiǎn)合同全部無(wú)效和部分無(wú)效保險(xiǎn)合同全部無(wú)效和部分無(wú)效 按照保險(xiǎn)合同無(wú)效的程度，分為全部無(wú)效和部按照保險(xiǎn)合同無(wú)效的程度，分為全部無(wú)效和部分無(wú)效分無(wú)效保險(xiǎn)合同的全部無(wú)效是指因違反國(guó)家禁止性保險(xiǎn)合同的全部無(wú)效是指因違反國(guó)家禁止性規(guī)定而被確認(rèn)無(wú)效后，不得繼續(xù)履行的保險(xiǎn)規(guī)定而被確認(rèn)無(wú)效后，不得繼續(xù)履行的保險(xiǎn)合同合同 保險(xiǎn)合

36、同部分無(wú)效是指保險(xiǎn)合同某些條款的保險(xiǎn)合同部分無(wú)效是指保險(xiǎn)合同某些條款的內(nèi)容無(wú)效，但合同的其他部分仍然有效內(nèi)容無(wú)效，但合同的其他部分仍然有效 返還財(cái)產(chǎn)返還財(cái)產(chǎn)。保險(xiǎn)合同被確認(rèn)無(wú)效后，因其自始無(wú)保險(xiǎn)合同被確認(rèn)無(wú)效后，因其自始無(wú)效，當(dāng)事人雙方應(yīng)將合同恢復(fù)到履行之前的狀態(tài)效，當(dāng)事人雙方應(yīng)將合同恢復(fù)到履行之前的狀態(tài)賠償損失。對(duì)無(wú)效保險(xiǎn)合同給當(dāng)事人造成的損失，賠償損失。對(duì)無(wú)效保險(xiǎn)合同給當(dāng)事人造成的損失，應(yīng)按照過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則，由有過(guò)錯(cuò)的一方賠償，如應(yīng)按照過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則，由有過(guò)錯(cuò)的一方賠償，如是雙方過(guò)錯(cuò)，則相互賠償是雙方過(guò)錯(cuò)，則相互賠償追繳財(cái)產(chǎn)。對(duì)于違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益的追繳財(cái)產(chǎn)。對(duì)于違反國(guó)家利益和社會(huì)公共

37、利益的保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)追繳財(cái)產(chǎn)，收歸國(guó)庫(kù)保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)追繳財(cái)產(chǎn)，收歸國(guó)庫(kù) 1.當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的履行當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的履行p投保人義務(wù)的履行投保人義務(wù)的履行如實(shí)告知的義務(wù)如實(shí)告知的義務(wù)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)加強(qiáng)安全和防災(zāi)防損的義務(wù)加強(qiáng)安全和防災(zāi)防損的義務(wù)保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知的義務(wù)保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知的義務(wù)危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)損失施救的義務(wù)損失施救的義務(wù)提供單證義務(wù)提供單證義務(wù)協(xié)助追償義務(wù)協(xié)助追償義務(wù)p權(quán)利：索賠、了解條款真實(shí)情況權(quán)利：索賠、了解條款真實(shí)情況保險(xiǎn)人最基本的義務(wù)是承擔(dān)保險(xiǎn)賠付的義務(wù)保險(xiǎn)人最基本的義務(wù)是承擔(dān)保險(xiǎn)賠付的義務(wù)說(shuō)明合同內(nèi)容（尤其對(duì)責(zé)任免除條款必須明確

38、說(shuō)明合同內(nèi)容（尤其對(duì)責(zé)任免除條款必須明確說(shuō)明）和詢問(wèn)投保人的義務(wù)說(shuō)明）和詢問(wèn)投保人的義務(wù)及時(shí)簽單的義務(wù)及時(shí)簽單的義務(wù)對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人負(fù)有保密的義務(wù)對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人負(fù)有保密的義務(wù)促進(jìn)防災(zāi)減損的義務(wù)促進(jìn)防災(zāi)減損的義務(wù)支付其他必要特殊費(fèi)用的義務(wù)支付其他必要特殊費(fèi)用的義務(wù) p權(quán)利：收保費(fèi)、防損建議權(quán)和代位追償權(quán)權(quán)利：收保費(fèi)、防損建議權(quán)和代位追償權(quán)2、保險(xiǎn)合同的變更、保險(xiǎn)合同的變更 保險(xiǎn)合同的變更是指保險(xiǎn)合同沒(méi)有履行或沒(méi)有完全履保險(xiǎn)合同的變更是指保險(xiǎn)合同沒(méi)有履行或沒(méi)有完全履行之前，當(dāng)事人根據(jù)情況變化，按照法律規(guī)定的條件和程行之前，當(dāng)事人根據(jù)情況變化，按照法律規(guī)定的條件和程序，對(duì)原保險(xiǎn)合同的某些條款進(jìn)

39、行修改或補(bǔ)充。序，對(duì)原保險(xiǎn)合同的某些條款進(jìn)行修改或補(bǔ)充。（1）保險(xiǎn)合同主體的變更保險(xiǎn)合同主體的變更 保險(xiǎn)人的變更保險(xiǎn)人的變更 保險(xiǎn)人的變更是指保險(xiǎn)企業(yè)因破產(chǎn)、解散、合并、分保險(xiǎn)人的變更是指保險(xiǎn)企業(yè)因破產(chǎn)、解散、合并、分立，經(jīng)國(guó)家保險(xiǎn)管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，將其所承擔(dān)的全部保險(xiǎn)合立，經(jīng)國(guó)家保險(xiǎn)管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，將其所承擔(dān)的全部保險(xiǎn)合同責(zé)任轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人或政府有關(guān)基金承擔(dān)。轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)同責(zé)任轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人或政府有關(guān)基金承擔(dān)。轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)合同一經(jīng)批準(zhǔn)，該保險(xiǎn)人不得再訂立同類保險(xiǎn)合同。合同一經(jīng)批準(zhǔn)，該保險(xiǎn)人不得再訂立同類保險(xiǎn)合同。 投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的變更投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的變更 允許保險(xiǎn)單隨保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)

40、的轉(zhuǎn)移而自動(dòng)轉(zhuǎn)讓，因而允許保險(xiǎn)單隨保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而自動(dòng)轉(zhuǎn)讓，因而投保人、被保險(xiǎn)人也可隨保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓而自動(dòng)變更，無(wú)投保人、被保險(xiǎn)人也可隨保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓而自動(dòng)變更，無(wú)須征得保險(xiǎn)人的同意，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。如貨物運(yùn)輸須征得保險(xiǎn)人的同意，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。如貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同。 保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓要征得保險(xiǎn)人的同意方可有效。保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓要征得保險(xiǎn)人的同意方可有效。一般要由一般要由投保人或被保險(xiǎn)人書(shū)面通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人經(jīng)過(guò)判斷，投保人或被保險(xiǎn)人書(shū)面通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人經(jīng)過(guò)判斷，并在保險(xiǎn)單上背書(shū)，轉(zhuǎn)讓才有效。并在保險(xiǎn)單上背書(shū)，轉(zhuǎn)讓才有效。 u注意：并不是非經(jīng)保險(xiǎn)人同意保險(xiǎn)標(biāo)的不得轉(zhuǎn)讓，而僅注意：并不是

41、非經(jīng)保險(xiǎn)人同意保險(xiǎn)標(biāo)的不得轉(zhuǎn)讓，而僅指保險(xiǎn)合同會(huì)因此而終止。指保險(xiǎn)合同會(huì)因此而終止。 被保險(xiǎn)人變更。在個(gè)人人壽保險(xiǎn)中，一般不允許被保險(xiǎn)人變更。在個(gè)人人壽保險(xiǎn)中，一般不允許變更被保險(xiǎn)人。變更被保險(xiǎn)人。 投保人變更。只要新的投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保投保人變更。只要新的投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，而且愿意并能夠繳付保險(xiǎn)費(fèi)，無(wú)須經(jīng)保險(xiǎn)利益，而且愿意并能夠繳付保險(xiǎn)費(fèi)，無(wú)須經(jīng)保險(xiǎn)人同意，但須告知保險(xiǎn)人；如果是以死亡為給險(xiǎn)人同意，但須告知保險(xiǎn)人；如果是以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同，須經(jīng)被保險(xiǎn)人本人書(shū)付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同，須經(jīng)被保險(xiǎn)人本人書(shū)面同意，才能變更投保人。面同意，才能變更投保人。 受益人的變更。

42、被保險(xiǎn)人或者投保人可以隨時(shí)變受益人的變更。被保險(xiǎn)人或者投保人可以隨時(shí)變更受益人，無(wú)須經(jīng)保險(xiǎn)人同意，但投保人變更受更受益人，無(wú)須經(jīng)保險(xiǎn)人同意，但投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并告知保險(xiǎn)人。益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并告知保險(xiǎn)人。（2）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更 保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人享受的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)所發(fā)生的變更，表現(xiàn)為保享受的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)所發(fā)生的變更，表現(xiàn)為保險(xiǎn)合同條款事項(xiàng)的變更。險(xiǎn)合同條款事項(xiàng)的變更。 在保險(xiǎn)實(shí)踐中，一般不允許保險(xiǎn)人擅自對(duì)已經(jīng)在保險(xiǎn)實(shí)踐中，一般不允許保險(xiǎn)人擅自對(duì)已經(jīng)成立的保險(xiǎn)合同條款作出修訂，因而其

43、修訂后的條成立的保險(xiǎn)合同條款作出修訂，因而其修訂后的條款只能約束新簽單的投保人和被保險(xiǎn)人，對(duì)修訂前款只能約束新簽單的投保人和被保險(xiǎn)人，對(duì)修訂前的保險(xiǎn)合同的投保人和被保險(xiǎn)人并不具有約束力。的保險(xiǎn)合同的投保人和被保險(xiǎn)人并不具有約束力。 保險(xiǎn)標(biāo)的的數(shù)量、價(jià)值增減而引起的保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)標(biāo)的的數(shù)量、價(jià)值增減而引起的保險(xiǎn)金額的增減；增減；保險(xiǎn)標(biāo)的的種類、存放地點(diǎn)、占用性質(zhì)、航程等保險(xiǎn)標(biāo)的的種類、存放地點(diǎn)、占用性質(zhì)、航程等的變更引起風(fēng)險(xiǎn)程度的變化，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)率的變更引起風(fēng)險(xiǎn)程度的變化，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)率的調(diào)整；的調(diào)整；保險(xiǎn)期限的變更；保險(xiǎn)期限的變更；人壽保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人職業(yè)居住地點(diǎn)的變化人壽保險(xiǎn)合同中被

44、保險(xiǎn)人職業(yè)居住地點(diǎn)的變化 。 ( (3) ) 保險(xiǎn)合同變更的程序及形式保險(xiǎn)合同變更的程序及形式保險(xiǎn)合同變更須經(jīng)過(guò)一定的程序才可完成。在原保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同變更須經(jīng)過(guò)一定的程序才可完成。在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上投保人及時(shí)提出變更保險(xiǎn)合同事項(xiàng)的要求，保險(xiǎn)人的基礎(chǔ)上投保人及時(shí)提出變更保險(xiǎn)合同事項(xiàng)的要求，保險(xiǎn)人審核，并按規(guī)定增減保險(xiǎn)費(fèi)，最后簽發(fā)書(shū)面單證，變更完成。審核，并按規(guī)定增減保險(xiǎn)費(fèi)，最后簽發(fā)書(shū)面單證，變更完成。保險(xiǎn)人若要變更主要險(xiǎn)種的基本條款或費(fèi)率，須申報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)保險(xiǎn)人若要變更主要險(xiǎn)種的基本條款或費(fèi)率，須申報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)，獲準(zhǔn)后將變更的條款作為特約條款，通知投保督管理部門(mén)，獲準(zhǔn)后將變更的條款作為特約

45、條款，通知投保人及被保險(xiǎn)人。人及被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)合同變更須采用書(shū)面形式，對(duì)原保單進(jìn)行批注。對(duì)此保險(xiǎn)合同變更須采用書(shū)面形式，對(duì)原保單進(jìn)行批注。對(duì)此一般要出具批單，以注明保險(xiǎn)單的變動(dòng)事項(xiàng)。批單又叫背書(shū)，一般要出具批單，以注明保險(xiǎn)單的變動(dòng)事項(xiàng)。批單又叫背書(shū)，是變更保險(xiǎn)單上所載某些內(nèi)容的一種單證，也是保險(xiǎn)合同變是變更保險(xiǎn)單上所載某些內(nèi)容的一種單證，也是保險(xiǎn)合同變更時(shí)最常用的書(shū)面單證。批單列明變更條款內(nèi)容事項(xiàng)，須由更時(shí)最常用的書(shū)面單證。批單列明變更條款內(nèi)容事項(xiàng)，須由保險(xiǎn)人簽章，一般附貼在原保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證上保險(xiǎn)人簽章，一般附貼在原保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證上. . 保險(xiǎn)合同中止是指在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間，由于某種原因的

46、發(fā)生保險(xiǎn)合同中止是指在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間，由于某種原因的發(fā)生而使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)失效。而使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)失效。在合同中止期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付在合同中止期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)金的責(zé)任。如果投保人在約定的保險(xiǎn)費(fèi)繳付時(shí)間內(nèi)沒(méi)有按時(shí)繳納，且在如果投保人在約定的保險(xiǎn)費(fèi)繳付時(shí)間內(nèi)沒(méi)有按時(shí)繳納，且在寬限期內(nèi)（一般為寬限期內(nèi)（一般為60天）仍未繳納，則保險(xiǎn)合同中止。天）仍未繳納，則保險(xiǎn)合同中止。各國(guó)保險(xiǎn)法均規(guī)定，被中止的保險(xiǎn)合同可以在合同中止后的各國(guó)保險(xiǎn)法均規(guī)定，被中止的保險(xiǎn)合同可以在合同中止后的2年內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效。滿足復(fù)效條件復(fù)效后的合同與原合同具

47、有同樣年內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效。滿足復(fù)效條件復(fù)效后的合同與原合同具有同樣的效力，可以繼續(xù)履行。的效力，可以繼續(xù)履行。被中止的保險(xiǎn)合同也可能因投保人不提出復(fù)效申請(qǐng)，或保險(xiǎn)被中止的保險(xiǎn)合同也可能因投保人不提出復(fù)效申請(qǐng)，或保險(xiǎn)人不能接受已發(fā)生變化的保險(xiǎn)標(biāo)的（如被保險(xiǎn)人在合同中止期人不能接受已發(fā)生變化的保險(xiǎn)標(biāo)的（如被保險(xiǎn)人在合同中止期間患有保險(xiǎn)人不能按條件承保的疾?。蚱渌蚨唤獬?，間患有保險(xiǎn)人不能按條件承保的疾病），或其他原因而被解除，而不再有效。而不再有效。4、保險(xiǎn)合同的終止、保險(xiǎn)合同的終止 是指保險(xiǎn)合同確立的當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)關(guān)是指保險(xiǎn)合同確立的當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系的結(jié)束，即保險(xiǎn)關(guān)系的完全消

48、滅，是保險(xiǎn)合同發(fā)展系的結(jié)束，即保險(xiǎn)關(guān)系的完全消滅，是保險(xiǎn)合同發(fā)展的最終狀態(tài)的最終狀態(tài)p自然終止自然終止是指因保險(xiǎn)合同的效力自然歸于終止。這是指因保險(xiǎn)合同的效力自然歸于終止。這是保險(xiǎn)合同終止的最普遍、最基本的原因。它包括：是保險(xiǎn)合同終止的最普遍、最基本的原因。它包括：保險(xiǎn)期限屆滿；保險(xiǎn)期限屆滿；保險(xiǎn)合同履行完畢；保險(xiǎn)合同履行完畢；人身保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人死亡；人身保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人死亡；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)標(biāo)滅失。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)標(biāo)滅失。p提前終止提前終止是指在保險(xiǎn)合同有效期尚未屆滿前，合同是指在保險(xiǎn)合同有效期尚未屆滿前，合同一方當(dāng)事人依照法律或約定解除原有的法律關(guān)系，即一方當(dāng)事人依照法律或約定解除原有的

49、法律關(guān)系，即合同的解除。合同的解除。 案例案例 約定解除是指合同當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)約定，在合同約定解除是指合同當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)約定，在合同履行過(guò)程中，某種情形出現(xiàn)時(shí)，合同一方當(dāng)事人可行使解履行過(guò)程中，某種情形出現(xiàn)時(shí)，合同一方當(dāng)事人可行使解除權(quán)，使合同的效力消滅。一旦該情形出現(xiàn)，一方當(dāng)事人除權(quán)，使合同的效力消滅。一旦該情形出現(xiàn)，一方當(dāng)事人可解除保險(xiǎn)合同。可解除保險(xiǎn)合同。 協(xié)商解除是指在保險(xiǎn)合同履行過(guò)程中，某種在保險(xiǎn)合同訂協(xié)商解除是指在保險(xiǎn)合同履行過(guò)程中，某種在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)未曾預(yù)料的情形出現(xiàn)，導(dǎo)致合同雙方當(dāng)事人無(wú)法履行立時(shí)未曾預(yù)料的情形出現(xiàn)，導(dǎo)致合同雙方當(dāng)事人無(wú)法履行各自的責(zé)任或合同的

50、履行已成為不必要，于是通過(guò)友好協(xié)各自的責(zé)任或合同的履行已成為不必要，于是通過(guò)友好協(xié)商，解除保險(xiǎn)合同。商，解除保險(xiǎn)合同。 法定解除是指在保險(xiǎn)合同履行過(guò)程中，法律規(guī)定的解除情法定解除是指在保險(xiǎn)合同履行過(guò)程中，法律規(guī)定的解除情形出現(xiàn)時(shí)，合同一方當(dāng)事人或者雙方當(dāng)事人都有權(quán)解除保形出現(xiàn)時(shí)，合同一方當(dāng)事人或者雙方當(dāng)事人都有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，終止合同效力。險(xiǎn)合同，終止合同效力。 裁決解除是指產(chǎn)生解除保險(xiǎn)合同糾紛，糾紛當(dāng)事人根據(jù)合裁決解除是指產(chǎn)生解除保險(xiǎn)合同糾紛，糾紛當(dāng)事人根據(jù)合同約定或法律規(guī)定提請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟時(shí)，人同約定或法律規(guī)定提請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟時(shí)，人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)裁決解除保險(xiǎn)合同民

51、法院或仲裁機(jī)構(gòu)裁決解除保險(xiǎn)合同 對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，除對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，除保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法另有規(guī)定或者保另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人有險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人有權(quán)隨時(shí)解除保險(xiǎn)合同。權(quán)隨時(shí)解除保險(xiǎn)合同。但保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同，除非發(fā)現(xiàn)投保方有但保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同，除非發(fā)現(xiàn)投保方有違法或違約行為。違法或違約行為。但是對(duì)于貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)但是對(duì)于貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，合同當(dāng)事人都不得解除合同，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，合同當(dāng)事人都不得解除保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同 。5 5保險(xiǎn)合同糾紛的處理保險(xiǎn)合同糾紛的處理 （1）保險(xiǎn)合同糾紛及

52、其產(chǎn)生原因）保險(xiǎn)合同糾紛及其產(chǎn)生原因p保險(xiǎn)合同的糾紛是指當(dāng)事人雙方對(duì)合同在履行過(guò)保險(xiǎn)合同的糾紛是指當(dāng)事人雙方對(duì)合同在履行過(guò)程中，遇到與執(zhí)行合同相關(guān)的事項(xiàng)，產(chǎn)生意見(jiàn)分歧，程中，遇到與執(zhí)行合同相關(guān)的事項(xiàng)，產(chǎn)生意見(jiàn)分歧，且各執(zhí)已見(jiàn)，相持不下，引起爭(zhēng)議與磨擦且各執(zhí)已見(jiàn)，相持不下，引起爭(zhēng)議與磨擦p保險(xiǎn)合同糾紛產(chǎn)生原因保險(xiǎn)合同糾紛產(chǎn)生原因合同條款的文字表達(dá)不清、不夠準(zhǔn)確；合同條款的文字表達(dá)不清、不夠準(zhǔn)確；合同條款及文字表述摸棱兩可；合同條款及文字表述摸棱兩可；對(duì)合同條款及文字的解釋分歧；對(duì)合同條款及文字的解釋分歧；因引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失、傷害的原因復(fù)雜，保險(xiǎn)因引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失、傷害的原因復(fù)雜，保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)

53、任交織責(zé)任與除外責(zé)任交織（2）糾紛的處理）糾紛的處理p糾紛的處理方式糾紛的處理方式協(xié)商解決：協(xié)商解決：是指合同雙方在自愿、互諒、實(shí)事求是的是指合同雙方在自愿、互諒、實(shí)事求是的基礎(chǔ)之上，對(duì)出現(xiàn)的爭(zhēng)議、磨擦直接溝通、友好磋商、基礎(chǔ)之上，對(duì)出現(xiàn)的爭(zhēng)議、磨擦直接溝通、友好磋商、消除糾紛、達(dá)成一致意見(jiàn)，自行解決糾紛的辦法；消除糾紛、達(dá)成一致意見(jiàn)，自行解決糾紛的辦法； 調(diào)解與仲裁：調(diào)解通常是由合同雙方都信賴的第三方調(diào)解與仲裁：調(diào)解通常是由合同雙方都信賴的第三方出面，由其說(shuō)明、調(diào)停，在并非一定是法律程序條件下出面，由其說(shuō)明、調(diào)停，在并非一定是法律程序條件下相互諒解，平息糾紛；仲裁指第三者對(duì)當(dāng)事人雙發(fā)生的相互

54、諒解，平息糾紛；仲裁指第三者對(duì)當(dāng)事人雙發(fā)生的爭(zhēng)執(zhí)、糾紛所作的判斷或裁決，亦稱爭(zhēng)執(zhí)、糾紛所作的判斷或裁決，亦稱“公斷公斷”； 法院審理、裁決：法院審理、裁決： 當(dāng)協(xié)商不成或調(diào)解失敗、仲裁不服時(shí)，合同糾紛可由當(dāng)協(xié)商不成或調(diào)解失敗、仲裁不服時(shí)，合同糾紛可由當(dāng)事人任何一方向法院提起訴訟，由法庭在全面了解事實(shí)當(dāng)事人任何一方向法院提起訴訟，由法庭在全面了解事實(shí)真相的基礎(chǔ)上，先行調(diào)解，依法定程序?qū)m紛予以審查、真相的基礎(chǔ)上，先行調(diào)解，依法定程序?qū)m紛予以審查、判別、裁決。判別、裁決。在我國(guó)，保險(xiǎn)合同糾紛案屬民事訴訟法規(guī)范，通在我國(guó)，保險(xiǎn)合同糾紛案屬民事訴訟法規(guī)范，通常由被告所在地或者保險(xiǎn)標(biāo)的物所在地人民法院

55、常由被告所在地或者保險(xiǎn)標(biāo)的物所在地人民法院管轄，由各級(jí)法院內(nèi)設(shè)的經(jīng)濟(jì)審判庭受理管轄，由各級(jí)法院內(nèi)設(shè)的經(jīng)濟(jì)審判庭受理保險(xiǎn)合同糾紛訴訟活動(dòng)與其它民事訴訟活動(dòng)一樣，保險(xiǎn)合同糾紛訴訟活動(dòng)與其它民事訴訟活動(dòng)一樣，包括起訴、受理、調(diào)查收集證據(jù)、調(diào)解、審判、包括起訴、受理、調(diào)查收集證據(jù)、調(diào)解、審判、上訴、再審和判決的執(zhí)行等幾個(gè)主要過(guò)程上訴、再審和判決的執(zhí)行等幾個(gè)主要過(guò)程我國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)合同糾紛訴訟案件與其它訴訟案一我國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)合同糾紛訴訟案件與其它訴訟案一樣實(shí)行的是兩審終審制樣實(shí)行的是兩審終審制p保險(xiǎn)合同條款的解釋原則保險(xiǎn)合同條款的解釋原則 文義解釋原則：即按照保險(xiǎn)合同條款通常的文字含義并結(jié)文義解釋原則：即按照

56、保險(xiǎn)合同條款通常的文字含義并結(jié)合上下文解釋的原則合上下文解釋的原則意圖解釋原則：即必須尊重雙方當(dāng)事人在訂約時(shí)的真實(shí)意意圖解釋原則：即必須尊重雙方當(dāng)事人在訂約時(shí)的真實(shí)意圖進(jìn)行解釋的原則圖進(jìn)行解釋的原則有利于被保險(xiǎn)人和受益人的原則：當(dāng)保險(xiǎn)條款出現(xiàn)含糊不有利于被保險(xiǎn)人和受益人的原則：當(dāng)保險(xiǎn)條款出現(xiàn)含糊不清的意思時(shí)，應(yīng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋清的意思時(shí)，應(yīng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋 批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批的原則：當(dāng)修改與原合同條批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批的原則：當(dāng)修改與原合同條款相矛盾時(shí)，采用批注優(yōu)于正文、后批優(yōu)于先批、書(shū)寫(xiě)優(yōu)于款相矛盾時(shí)，采用批注優(yōu)于正文、后批優(yōu)于先批、書(shū)寫(xiě)優(yōu)于打印、加

57、貼批注優(yōu)于正文批注的解釋原則打印、加貼批注優(yōu)于正文批注的解釋原則 補(bǔ)充解釋原則是指當(dāng)保險(xiǎn)合同條款約定內(nèi)容有遺漏或不完補(bǔ)充解釋原則是指當(dāng)保險(xiǎn)合同條款約定內(nèi)容有遺漏或不完整時(shí)，借助商業(yè)習(xí)慣、國(guó)際慣例、公平原則等對(duì)保險(xiǎn)合同的整時(shí)，借助商業(yè)習(xí)慣、國(guó)際慣例、公平原則等對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容進(jìn)行務(wù)實(shí)、合理的補(bǔ)充解釋，以便合同的繼續(xù)執(zhí)行內(nèi)容進(jìn)行務(wù)實(shí)、合理的補(bǔ)充解釋，以便合同的繼續(xù)執(zhí)行保險(xiǎn)理賠程序保險(xiǎn)理賠程序案例一：案例一：2008年年9月，王女士為自己投保了商月，王女士為自己投保了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)及附加意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)及附加意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元，萬(wàn)元，受益人為丈夫劉某。受益人為丈夫劉某。20

58、09年年3月的一天，王女士與月的一天，王女士與丈夫劉某駕車(chē)外出旅游，途中與一大貨車(chē)相撞，兩丈夫劉某駕車(chē)外出旅游，途中與一大貨車(chē)相撞，兩人當(dāng)場(chǎng)死亡，而且無(wú)法鑒定死亡先后順序。王女士人當(dāng)場(chǎng)死亡，而且無(wú)法鑒定死亡先后順序。王女士與丈夫尚未生育，二人死后，劉某的父母以受益人與丈夫尚未生育，二人死后，劉某的父母以受益人的繼承人的身份要求保險(xiǎn)公司給付的繼承人的身份要求保險(xiǎn)公司給付10萬(wàn)元保險(xiǎn)金，萬(wàn)元保險(xiǎn)金，王女士的父母則以被保險(xiǎn)人的繼承人的身份要求保王女士的父母則以被保險(xiǎn)人的繼承人的身份要求保險(xiǎn)公司給付險(xiǎn)公司給付10萬(wàn)元保險(xiǎn)金。這筆保險(xiǎn)金究竟應(yīng)該支萬(wàn)元保險(xiǎn)金。這筆保險(xiǎn)金究竟應(yīng)該支付給誰(shuí)呢？付給誰(shuí)呢？ 案例二：案例二：31歲的林某有一輛黑色現(xiàn)代牌私家車(chē)，整日以歲的林某有一輛黑色現(xiàn)代牌私家車(chē)，整日以這輛車(chē)跑黑的為業(yè)。這輛車(chē)跑黑的為業(yè)。11年年10月月2日，林某的好友夏某找其借車(chē)，日，林某的好友夏某找其借車(chē)，稱稱“借給熟人營(yíng)運(yùn)借給熟人營(yíng)運(yùn)