IBM銀行綜合信息管理系統(tǒng)軟件解決方案

1、IBM銀行綜合信息管理系統(tǒng)軟件解決方案概述綜合信息管理系統(tǒng)-以客戶為中心的經(jīng)營管理體系 隨著金融信息化的發(fā)展和網(wǎng) 上業(yè)務(wù)的成熟，銀行業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)打破傳統(tǒng)地域的限制和網(wǎng)點的制約，銀行客戶有了更多選擇，金融機構(gòu)之間的競爭和業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力促使中小銀行開始改變基于內(nèi)部管理核算的業(yè)務(wù)流程而轉(zhuǎn)向提供以客戶為中心的經(jīng)營服務(wù)，從銀行戰(zhàn)略發(fā)展的長遠考慮，客戶、產(chǎn)品、員工、渠道是直接影響中小銀行經(jīng)營管理效益的相互關(guān)聯(lián)的基礎(chǔ)信息資源。建立更完善的資源配置和經(jīng)營分析機制已成為繼核 心業(yè)務(wù)系統(tǒng)之后中小商業(yè)銀行信息化工作的又一重點。建立在數(shù)據(jù)倉庫平臺基礎(chǔ)上的中小銀行新型綜合信息管理系統(tǒng)將分散在不同業(yè) 務(wù)子系統(tǒng)和管理子系統(tǒng)

2、中的數(shù)據(jù)整合成有機的整體，并以準(zhǔn)確、全面的信息綜合 和先進、完善的量化分析，為中小銀行金融產(chǎn)品的經(jīng)營、銷售和管理決策提供 科學(xué)依據(jù)，綜合信息管理系統(tǒng)以客戶關(guān)系管理和績效考核為重點，同時實現(xiàn)產(chǎn)品分析、渠道管理、成本分析、風(fēng)險分析等重要功能，便于中小銀行認(rèn)清市場格局、 制定有針對性的方針、政策，確定潛在客戶、完善客戶檔案、加強客戶群追蹤能 力并提供針對不 同行業(yè)、客戶的個性化產(chǎn)品和服務(wù)，做到真正了解客戶需求、 吸引留住優(yōu)質(zhì)客戶，管理信息系統(tǒng)的用戶是主要是中小銀行的各級經(jīng)營管理人員 和客戶營銷人員，并可 逐步推廣至全行員工使用。它將使中小銀行的客戶關(guān)系 管理、產(chǎn)品管理、渠道管理、員工績效考核、經(jīng)營分

3、析和成本管理等管理業(yè)務(wù)有 一個質(zhì)的飛躍。IBM中小銀行綜合信息管理系統(tǒng)軟件解決方案基于 舊M DB2 DWE WebSphere Application Server 、Tivoli Storage Manager 平臺實現(xiàn)，具體使用時，可以 根據(jù)客戶實際需求靈活裁減。問題與挑戰(zhàn)綜合信息管理系統(tǒng)面臨的問題和挑戰(zhàn)中小銀行在實現(xiàn)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)和應(yīng)用大集中過 程中，系統(tǒng)數(shù)據(jù)增多、復(fù)雜性變大，整合客戶信息和服務(wù)的需求迫切。綜合信息 管理系統(tǒng)涉及中小銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、 前置系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)和辦公自動化等 核心業(yè)務(wù)平臺。如何了解和掌握中小銀行客戶、產(chǎn)品、員工、渠道等資源的現(xiàn)狀， 如何更好地支持績效考核、產(chǎn)品

4、分析、經(jīng)營分析和成本管理。綜合信息管理系統(tǒng) 的建設(shè)存在以下難題：對于銀行子系統(tǒng)中的各類客戶缺乏統(tǒng)一的客戶關(guān)系管理；不能有效地實現(xiàn)跨不同業(yè)務(wù)的分布式異構(gòu)信息的數(shù)據(jù)采集和共享，信息孤島難以消除； 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)量化分析工具功能有限、效率不高，不能處理隨機分析需求;各項數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)性比較差，業(yè)務(wù)分析缺乏全面性和權(quán)威性;業(yè)務(wù)處理相互獨立，系統(tǒng)報表種類繁多，處理分散；難以獲得銀行管理信息統(tǒng)一視圖，從而影響銀行管理決策的效率和準(zhǔn)確性；現(xiàn)有的數(shù)據(jù)資源利用不夠，相同的信息重復(fù)錄入、數(shù)據(jù)的一致性難以維護。在構(gòu)建銀行綜合信息管理系統(tǒng)時，需要面對如下挑戰(zhàn)：如何建立銀行經(jīng)營分析體系并有選擇的采集、統(tǒng)計、關(guān)聯(lián)、分析、比較各種客

5、戶 營銷數(shù)據(jù)？如何根據(jù)中小銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的歷史變化，實現(xiàn)宏觀分析與預(yù)測，降低經(jīng)營風(fēng)險；如何建立統(tǒng)一權(quán)限管理，通過統(tǒng)一安全策略實現(xiàn)用戶在權(quán)限范圍內(nèi)的信息查詢和 業(yè)務(wù)處理；如何形成中小銀行統(tǒng)一的全局?jǐn)?shù)據(jù)視圖并復(fù)用、發(fā)揮關(guān)鍵數(shù)據(jù)的相應(yīng)價值；如何處理海量關(guān)系型數(shù)據(jù)管理和存儲， 通過相應(yīng)的分析數(shù)據(jù)模型和清洗過程， 確 保信息的完整和質(zhì)量；如何處理查詢報表的大量需求，改變傳統(tǒng)手工做報表方式，加強銀行管理和監(jiān)管；如何提高中小銀行經(jīng)營管理工作效率，改善人力資源管理水平。方案介紹IBM綜合信息管理系統(tǒng)軟件解決方案IBM綜合信息管理系統(tǒng)解決方案可以幫助中小銀行快速、高效、低成本地搭建銀 行統(tǒng)一業(yè)務(wù)管理信息平臺，實現(xiàn)

6、客戶、產(chǎn)品、渠道、員工數(shù)據(jù)的采集、加工、泊 洗、裝載、管理以及挖掘和展示，通過信息整合共享與商業(yè)智能使中小銀行及 時準(zhǔn)確地了解客戶需要、掌握營銷動態(tài)、改善經(jīng)營管理，從而促進銀行業(yè)務(wù)的健 康、高速發(fā)展。方案包括了舊M信息整合平臺與基礎(chǔ)數(shù)據(jù)倉庫、舊M數(shù)據(jù)模型BDW 舊M銀行業(yè)務(wù)解決方案模板、舊M數(shù)據(jù)倉庫實施方法論、中小銀行管理信息系統(tǒng) 業(yè)務(wù)應(yīng)用，如下圖所示：豆體業(yè)務(wù)目標(biāo)北活疊沏 &常分析 數(shù)離性掘 業(yè)導(dǎo)報表1sM填行業(yè)務(wù)解決方窠澳根M *專旅法2 舊數(shù)倉實方HIBM教據(jù)模S?BDW舊M信恩整合平臺與墓礎(chǔ)票霜在庫舊M銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫模型BDWMBanking Data Warehouse Mo

7、de(BDWM)艮行數(shù)據(jù)倉庫模型提供全面的企業(yè)級數(shù)據(jù) 倉庫的邏輯實體關(guān)系模型，集成了舊M為世界上領(lǐng)先的金融機構(gòu)實施數(shù)據(jù)倉庫的 廣泛經(jīng)驗，通過使用成熟的數(shù)據(jù)模型提高金融服務(wù)機構(gòu)的競爭力，支持銀行數(shù)據(jù)倉庫方案的快速有效實施，同時簡化數(shù)據(jù)倉庫方案的客戶化和未來擴展工作。 可以促進業(yè)務(wù)人員對數(shù)據(jù)倉庫方案的定義和業(yè)務(wù)范圍界定的有效控制。通過模型管理工具M1,可以更快速有效的建立業(yè)務(wù)單元數(shù)據(jù)。IBM銀行業(yè)業(yè)務(wù)解決方案模板BSTBusiness Solution Templates (BSTs)業(yè)務(wù)解決方案模板提供了關(guān)于針對特定主題的各個業(yè)務(wù)解決方案的指標(biāo)和維度定義，可以快速生成多維Cube輸出到數(shù)據(jù)集市，

8、同時保證數(shù)據(jù)集市間數(shù)據(jù)衡量指和維度定義的復(fù)用。在公用的數(shù)據(jù)衡量值和維度定義的基礎(chǔ)上，每個數(shù)據(jù)集市可以從BST定義中獲取一致的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu) 和一致的數(shù)據(jù)報表。舊M數(shù)據(jù)倉庫實施方法論：IBM集中各個技術(shù)領(lǐng)域的專家和顧問，利用多年項目經(jīng)驗，針對不同的技術(shù)領(lǐng)域 制定了完善的系統(tǒng)集成服務(wù)方法論， 定義整個開發(fā)團隊的開發(fā)工作的組織、 綜合 指導(dǎo)單個開發(fā)人員和開發(fā)團隊，規(guī)定每個任務(wù)的開發(fā)成果、提供監(jiān)控和衡量項目 中的產(chǎn)品和活動的標(biāo)準(zhǔn)，以確保項目組按照一套成功、可靠的方法實施項目，從 而降低風(fēng)險、 提高效率、降低成本、保證質(zhì)量，保證項目的成功。舊M方案整體架構(gòu)：由數(shù)據(jù)訪問、數(shù)據(jù)加工、應(yīng)用分析、信息交互部分組成，系

9、統(tǒng)支持異構(gòu)數(shù)據(jù)聯(lián)邦 和復(fù)制、數(shù)據(jù)倉庫的ETL動態(tài)復(fù)雜查詢調(diào)度、系統(tǒng)元數(shù)據(jù)的管理和多維分析以 及靈活的前端展現(xiàn)。如下圖所示：主要業(yè)務(wù)功能：綜合信息管理系統(tǒng)包括以客戶細分、營銷分析為主的客戶關(guān)系管理子系統(tǒng)、以資 產(chǎn)、負(fù)債和財務(wù)分析為主的金融產(chǎn)品分析子系統(tǒng)、以改善業(yè)務(wù)活動和交互方式為 核心的渠道管理子系統(tǒng)、以柜員、客戶經(jīng)理和組織機構(gòu)為對象的員工績效考核子系統(tǒng)。綜合信息管理系統(tǒng)主要業(yè)務(wù)功能如下：1客戶關(guān)系管理對公客戶資料管理 對公客戶業(yè)務(wù)分析對公客戶營銷管理 個人客戶資料管理個人客戶業(yè)務(wù)分析個人客戶營銷管理客戶類統(tǒng)計分析2產(chǎn)品分析產(chǎn)品信息查詢綜合運營分析產(chǎn)品分類分析產(chǎn)品收入分析產(chǎn)品風(fēng)險分析產(chǎn)品競爭分析

10、產(chǎn)品周期分析預(yù)算分析現(xiàn)金流量分析基本財務(wù)指標(biāo)總攬財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債表，利潤表，資產(chǎn)質(zhì)量五級分類情況表）3渠道管理營業(yè)網(wǎng)點信息查詢營業(yè)網(wǎng)點運營分析ATMW息查詢ATM!營分析POS®息查詢POS!營分析網(wǎng)銀信息查詢 網(wǎng)銀運營分析設(shè)備類統(tǒng)計分析4員工績效考核柜員業(yè)務(wù)量統(tǒng)計柜員盈利貢獻分析柜員客戶投訴統(tǒng)計客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)量統(tǒng)計客戶經(jīng)理盈利貢獻分析客戶經(jīng)理中間業(yè)務(wù)分析客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)客戶進展組織機構(gòu)業(yè)務(wù)完成情況分析組織機構(gòu)產(chǎn)品銷售情況分析組織機構(gòu)等級評分和排名及貢獻對比分析業(yè)務(wù)柒疣DICDU'Mrtt.rffiIrjtrCPB-m.H；業(yè)第數(shù)據(jù)集市Dfc匚期 E最箕周廣分析_L具ISV查詢工

11、具、IJRJimf ：疆iI I n死炊期a8 .a*«!- 8" H"?!»-»*'H,sW"FB*W»!»!i*H*il* 81" "' itHHIS'M-BI企砂數(shù)幅倉年M*k5pM，2曲(，京 Ur，.rzONaaragfflMTInmnEr綜合信息管理系統(tǒng)需要從業(yè)務(wù)系統(tǒng)、管理系統(tǒng)等數(shù)據(jù)源中來獲取客戶信息、營銷 信息，從第三方信息部門獲得市場信息和經(jīng)濟數(shù)據(jù)， 由于各類數(shù)據(jù)來源各異、格 式不一，為了高效訪問、共享、查詢、搜索多樣化數(shù)據(jù)，銀行需要構(gòu)建全行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫信

12、息平臺，方案采用 WebSphere Information Integrator(WII) 提供戰(zhàn)略上的數(shù)據(jù)集成架構(gòu)，以幫助中小銀行統(tǒng)一實時訪問、 處理異構(gòu)的、分布式數(shù) 據(jù)。綜合信息管理系統(tǒng)處理的數(shù)據(jù)主要包括客戶信息（對公客戶、個人客戶）、渠道信息（柜臺網(wǎng)點、ATM POSm、金融自助設(shè)備、客戶服務(wù)中心、網(wǎng)上銀行等）、 產(chǎn)品信息（負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等）、員工信息（柜員、各 級客戶經(jīng)理、 組織機構(gòu)）。統(tǒng)一的客戶數(shù)據(jù)、員工數(shù)據(jù)、產(chǎn)品數(shù)據(jù)采集和業(yè)務(wù)統(tǒng)計將構(gòu)成客戶 關(guān)系管理、員工和組織機構(gòu)績效考核以及產(chǎn)品營銷、渠道服務(wù)的基礎(chǔ)。并為各部門實施個性化管理提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)接口和系統(tǒng)環(huán)境維護等功能，

13、保證數(shù)據(jù)的完備性和統(tǒng)一性。中小銀行在統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺基礎(chǔ)上妙可以高效完成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)倉庫ETL并將結(jié)果導(dǎo)入到中央數(shù)據(jù)庫 DB2中，可以采用 舊M DB2Warehouse Manager來進行數(shù)據(jù)倉 庫管理的抽?。‥xtract）、轉(zhuǎn)換（Transformation）、裝載（Load）,針對復(fù)雜查詢， 采用DB2 Query Patroller 來調(diào)度、管理復(fù)雜即席查詢。中小銀行建立起數(shù)據(jù)倉庫后，可以采用DB2 Cube Views來進行多維分析以及元數(shù)據(jù)交換。DB2 Cube Views是DB2 UDB中的最新一代 OLAP支持，它能夠使 關(guān)系數(shù)據(jù)庫成為管理及部署企業(yè)多維分析應(yīng)用的OLAP

14、4;務(wù)器平臺同時支持用易于訪問和理解的格式將元數(shù)據(jù)提供給最終用戶以便查詢、解釋。中小銀行可以根據(jù)不同的業(yè)務(wù)分析主題建立數(shù)據(jù)集市并實現(xiàn)深層次的分析加工和數(shù)據(jù)挖掘，包括客戶關(guān)系管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、信用風(fēng)險管理、信用卡業(yè)務(wù)、渠道業(yè)務(wù)管理等系統(tǒng)數(shù)據(jù)集市。在這些數(shù)據(jù)集市的基礎(chǔ)上，中小銀行可以有針對性的進行量化分 析。內(nèi)容包括存款貸款、信用度、貢獻度分析、財務(wù)分析、信用卡分析等等，中 小銀行可以采用舊M DB21ntelligentMiner來進行數(shù)據(jù)倉庫的智能化挖掘處理包括如同數(shù)據(jù)庫擴展的計分技術(shù)、模型分析（關(guān)聯(lián)發(fā)現(xiàn)、市場細分、分類樹）、數(shù) 據(jù)建模顯示（關(guān)聯(lián)、分類、觀測、群 集、回歸）等等。從而充分了解

15、客戶行為、 價值、貢獻、滿意度以及金融產(chǎn)品、渠道、內(nèi)部員工的狀態(tài)、問題等統(tǒng)計信息， 以便更好地細分客戶、控制風(fēng)險，科學(xué)決策。中小銀行可以采用IBMDB2Alphablox完成前端展示應(yīng)用開發(fā)，DB2Alphablox可 實現(xiàn)應(yīng)用程序中嵌入的集成分析的快速匯編和廣泛部署。它擁有基于J2EE（Java 2平臺，企業(yè)版）標(biāo)準(zhǔn)-開發(fā)基于 Web的企業(yè)應(yīng)用程序的業(yè)界標(biāo)準(zhǔn)-的開放式、 可擴展架構(gòu)。通過在無需復(fù)雜編程的情況下自動處理應(yīng)用程序行為的眾多細節(jié)， 它簡化了銀行分析應(yīng)用程序開發(fā)。DB2Alphablox提供了各種模塊化、可再用的 Blox組件（數(shù)據(jù)存取、分析功能、商業(yè)邏輯、分析基礎(chǔ)等），以及應(yīng)用程序

16、框架、 功能強大的編程模型和各種用于對分析應(yīng)用程序進行匯編的開發(fā)工具。中小銀行可以基于統(tǒng)一安全策略和權(quán)限管理要求來提供客戶不同的信息查詢和業(yè)務(wù)處理 能力。為了解決中小銀行業(yè)務(wù)運行的后顧之憂，建議中小銀行采用成熟、先進的舊M存儲管理平臺Tivoli Storage Manager（TSM） , TSM具有良好的可擴充性和對異 構(gòu)環(huán)境的適應(yīng)性，能實現(xiàn)文件系統(tǒng)數(shù)據(jù)、操作系統(tǒng)數(shù)據(jù)、多種應(yīng)用/數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)的備份，能比較智能 化的制定管理上的策略，并將這些策略非常容易地部署下 去，能對某些時間性較強的數(shù)據(jù)定期進行歷史數(shù)據(jù)歸檔。備份軟件應(yīng)保證在不停止數(shù)據(jù)庫和應(yīng)用的前提下對 數(shù)據(jù)進行備份和恢復(fù)，支持實現(xiàn)分級存儲管理 （HSM）,并提供集中數(shù)據(jù)存儲管理模式，支持全自動備份，并對備份介質(zhì)進行有效管理，能對備份數(shù)據(jù)及時恢復(fù)，并對多種存儲環(huán)境（如SAN LAN NAS亨）提供支持。為了更好地部署、運行綜合信息管理系統(tǒng)的Web應(yīng)用，