保險法案例合集

1、案例某貧困地區(qū)的小波和小青相約來到廣東深圳打工，準備新的生活。由于兩人 在一起工作,便自然而然的產(chǎn)生了感情。數(shù)年后，隨著兩人感情的加深，兩個人便于 1999年5月以夫妻的名義開始了同居的生活，但是并未進行結(jié)婚登記。隨后兩人做 起了小生意,有了一點積蓄，為了取得更好的保障，小波在2003年的時候，在取得女友小青的書面同意后為小青向泰康人壽保險公司買了一份10年期限 的保險，保險金額為20萬元。小波在保險合同中指定受益人為自己和小青.購買保 險后不久，不幸的事發(fā)生了，小青在回老家的路上遭遇車禍不治身亡，從 此兩人陰 陽兩隔。得知此事的小波悲痛萬分，小波在情緒稍微平穩(wěn)后，便以受益人的身份 向泰康人壽

2、保險公司申請給付保險金。然而，泰康人壽保險公司拒絕給付保險金， 給出的原因是小波與被保險人的婚姻形式不符合法律規(guī)定。小波沒能索賠成功，走 投無路，便想到向人民法院提起訴訟，希望通過法律來獲得他應(yīng)有的權(quán)利。問題：1、小波的索賠是否合理，為什么？2、保險公司的做法是否正確，為什么？3、小波的請求為什么會遭到保險公司拒絕？4、本案應(yīng)如何處理？答案：1、不合理，我國保險法第31條規(guī)定：“投保人對下列成員具有保險利益： 本人配偶、子女、父母;前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其 他成員、近親屬;與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。除前款規(guī)定以外，被保險人同意 投保人為其訂立合同，視為投保人對被保險人

3、具有保險利益。訂立合同時,投保人 對被保險人不具有保險利益的，合同無效。2、正確，根據(jù)保險法對具有保險利益的家庭成員關(guān)系范圍的規(guī)定，小波和小青之 間不存在我保險法中規(guī)定的保險利益，不符合保險利益原則，小波和某壽險公司 訂立的人身保險合同無效。3、在1994年2月1日民政部婚姻登記管理條例頒布之前，是允許事實婚姻 存 在并且可以認定其事實婚姻合法的。但在1994年2月1日以后以夫妻名義同居的行 為，均不認定為是合法的婚姻存續(xù)形式，該婚姻無法律效力，按非法同居關(guān)系處 理.此案例中的男女主人公是從1999年開始同居的，因此他倆之間的婚姻關(guān)系不屬 于事實婚姻，就是一種非法同居，是違法婚姻，是不受法律保

4、護的；根據(jù)保險法 對具有保險利益的家庭成員關(guān)系范圍的規(guī)定，小波和小青之間不存在我保險法 中規(guī)定的保險利益，不符合保險利益原則，小波和某壽險公司訂立的人身保險合同無 效。而法院也因為相同原因駁回他的訴訟請求.4、根據(jù)1994年2月1日頒布的婚姻登記管理條例第24條規(guī)定，未到結(jié)婚年 齡的公民以夫妻名義同居的，或符合結(jié)婚條件的當事人未經(jīng)登記以夫妻名義同居的, 其婚姻關(guān)系無效，不受法律保護.法院應(yīng)駁回小波要求被告某壽險公司給 付10萬 元保險金的訴訟請求。案例二夏某于2013年5月20日，夏某為劉某購買了一份人身保險，且是在經(jīng)過劉某 的書面同意之后，同時指定了受益人為夏某的兒子小王，小王當時有10歲，

5、保險費 由夏某來交.夏某與劉某的兒子老王于兩年后離婚，老王獲得小王的撫養(yǎng)權(quán)，離婚后 夏某仍按照合同交納保險費。2015年8月8日劉某因病去世，直到2016年1月 夏某得知此事后向保險公司申請給付保險金，夏某提出的理由是自己作為投保人，一 直在繳納該保險的費用，同時，還與受益人小王是母子關(guān)系；夏某前夫老王提出：該 保險合同的受益人是小王，作為小王的監(jiān)護人，這份保險金應(yīng)該由他代替小王領(lǐng) 取。同時，保險公司拒絕給付保險金給夏某，原因是夏某與老王離婚并且對劉某 無保險利益，也不是小王的監(jiān)護人.問題：1、夏某要求給付保險金的請求是否合理？為什么？2、老王要求給付保險金的請求是否合理？為什么？3、假設(shè)夏某

6、在離婚后提出解除保險合同，保險公司應(yīng)如何處理？4、假設(shè)夏某在離婚后不再履行交納保險費的義務(wù)，保險公司應(yīng)如何處理？答案：1、不合理.因為保單的受益人是小王，而小王的扶養(yǎng)權(quán)屬于老王，所以作為夏某要求 給付保險金是不合理的。2、合法。因為小王未滿18歲，其監(jiān)護人為老王且享有監(jiān)護權(quán)，所以老王請求給付 保險金是合理的。2、因為保險合同成立滿2年，保費已交滿2年，如果解除合同，保險公司應(yīng)退 保 險單現(xiàn)金價值。4、保險公司只能催繳保險費，不能進行訴訟，如果60天后仍不繳的，導(dǎo)致保險合同 效力中止，中止?jié)M2年仍不補繳的，保險人可以行使解除保險合同的權(quán)利，退還保險 單的現(xiàn)金價值。案例三李某是趙四的妻子，有個兒子

7、叫小趙，小趙于2017年1月1日取得趙四的書 面同后為趙四辦了一份為期三年的人壽保險，作為被保險人的趙四指定受益人為妻子 李某,按照保險合同的約定，在趙四死亡后，李某獲得2萬元的保險金。投保三個月 后，趙四查體突然發(fā)現(xiàn)得了食道癌絕癥，同年六月趙四去世，享年55歲.事后，悲痛欲 絕的李某，向兒子小趙索要保險單，這時小趙告訴母親李某，他將保險單作為質(zhì)押， 向同事白某借了 2萬塊錢。這時，李某讓小趙找白某索要保險單，白某拒絕返還并 聲稱保險單是貸款的質(zhì)押物，只有還錢才可以歸還他的保險單。李某把白某告上法 庭希望追回保險單。白某表示，只有李某歸還他2萬元的貸款，才會歸還保險單. 在法院受理后，小趙表示

8、，這2萬元的保險金 應(yīng)由他繼承，因為保險金應(yīng)該屬于趙四 的遺產(chǎn)，而自己享有該保險金的繼承權(quán)。問題：(1)小趙與保險公司所訂立的保險合同效力如何，為什么？(2)李某能否要回保險單，為什么？ (3)小趙的主張是否成立，為什么？ (4)本案該如何處理？答案：1、該保險合同有效。首先，小趙與趙四系父子關(guān)系，有可保利益，因此小趙可以做 為投保人為趙四投保人壽保險；其次，以死亡為給付條件的保險公司已經(jīng)經(jīng)過作為 被保險人的趙四的書面同意。以上兩點均符合保險法以及其他有關(guān)法律的規(guī)定，該保 險合同有效。2、李某可以要回保險單：作為該保險合同指定身故受益人，在被保險人身故前擁有 的是期待權(quán)，在被保險人身故符合保險

9、合同給付條件后，已經(jīng)轉(zhuǎn)化為可以實現(xiàn)的權(quán) 利，李某按保險法和保險合同的規(guī)定可以享受身故保險金，不受他人干涉。3、趙四的主張不成立:李某作為趙四指定的身故受益人，在趙四身故后，已經(jīng) 符合保 險合同的給付條件，應(yīng)當享有身故保險金，指定受益人的身故保險金不是遺產(chǎn)，小 趙無權(quán)要求繼承。4、法院應(yīng)判白某歸還保險單，作為該保險合同指定身故受益人,在被保險人身故前擁 有的是期待權(quán)，在被保險人身故符合保險合同給付條件后，已經(jīng)轉(zhuǎn)化為可以實現(xiàn)的 權(quán)利，李某按保險法和保險合同的規(guī)定可以享受身故保險金，不受他人干涉。案例四2017年1月3日，王某買了一輛大眾牌轎車，同時為自己的大眾牌愛車買了 車輛損失險和第三者責任險.

10、然而不幸的是，王某的愛車在投保一個月后被偷竊。 在愛車被盜一段時間后，王某突然收到交警部門的通知：他的大眾轎車在李縣與他 人的轎車發(fā)生重大交通事故，王某的轎車受損嚴重，肇事嫌疑人棄車逃逸；他人轎 車被撞壞,司機受傷.因為這起交通事故系竊賊駕駛被盜車輛 所致所以交通部門認定 竊賊應(yīng)當負全部責任.事故發(fā)生后，肇事嫌疑人一直在潛逃中，車禍另一方司機要求 王某賠償其經(jīng)濟損失。與此同時，王某認為自己的轎車受損于是也向保險公司提出 賠付轎車全損險和第三者責任險。保險公司受案后拒絕賠償損失，理由是保險公 司認為損失是由偷車賊造成的，并不是被 保險人造成為的，不屬于承保范圍。問題：1、王某要求保險公司承擔車輛

11、損失險是否合理？為什么？2、王某要求保險公司承擔第三者責任險是否合理？為什么？3、本案應(yīng)如何處理？答案：1、王某要求保險公司承擔車輛損失險有理。因為根據(jù)機動車輛保險條款規(guī)定， 由于碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸等原因造成保險車輛損失，保險 公司應(yīng)承擔保險責 任，本案中王某車輛損壞屬于此種情形.2、王某要求保險公司承擔第三者責任險沒有理由.因為按照機動車輛 保險條款 的規(guī)定，保險公司只承擔由被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā) 生意外事故,所造成的第三人人身傷亡或財產(chǎn)損失，本案中是被保險人以外且非被保 險人允許的人員造成的損失，保險公司不 承擔責任。3、保險公司應(yīng)按照保險合同的約定承擔車輛損

12、失險，而拒絕承擔第三者責任險。案例五北港市有一名叫建設(shè)印刷廠的中型印刷廠，為了工廠財產(chǎn)安全起見，該印刷 廠 于2013年5月5日，與某財產(chǎn)保險公司簽訂了保險期為1年，金額為100萬 元人 民幣的企業(yè)財產(chǎn)保險合同，以保障工廠財產(chǎn)安全，合同簽訂后不久的2013年8月9 日，建設(shè)印刷廠倉庫突發(fā)大火，印刷廠工人團結(jié)一致積極撲救大火，大火最終被撲 滅，整個火災(zāi)撲救工作總共花費了 10萬元。隨后，建設(shè)印刷廠立馬向保險公司報 案，保險公司通過對此次火災(zāi)事故詳細的調(diào)查，得出火災(zāi)系由于工 廠電路老化打 火，點燃了堆積在倉庫的廢紙所引起火災(zāi)的結(jié)論，在火災(zāi)事故發(fā)生前建設(shè)印刷廠總 價值人民幣200萬元。保險公司為了做

13、本次火災(zāi)事故的調(diào)查，各個項目共花費了 5 萬元。問題：1、撲救火災(zāi)的費用應(yīng)由誰負責？ 2、有關(guān)部門的調(diào)查費用應(yīng)由誰負責？3、保險公司應(yīng)向紡織廠支付的金額為多少？4、本案應(yīng)當如何處理？為什么？回答：1、由保險公司負責.撲救火災(zāi)的費用應(yīng)由保險公司承擔。根據(jù)保險法第42條規(guī)定，保險事故發(fā)生時，被保險人有責任盡力采取必要的措施，防止或者減少損 失.保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支出的必要的、合 理的費用，由保險人承擔；保險人所承擔的數(shù)額在保險標的的損失賠償金額以外另 行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額.本題中紡織廠在事故發(fā)生后所采取的措施是 適當?shù)?，所支出的費用是必要和合理的，而

14、且沒有超過保險金額，故 應(yīng)當由保險 公司承擔。2、由保險公司負責。有關(guān)部門的調(diào)查費用也應(yīng)當由保險公司承擔。因為保險 法 第49條規(guī)定，保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保 險標的的 損失程度所支付的必要、合理的費用，由保險人承擔.3、保險公司應(yīng)向紡織廠支付60萬元。紡織廠與保險公司約定的保險金額為100萬 元，保險價值為200萬元，保險金額與保險價值的比例為1： 2 ,所以保險公司應(yīng) 向紡織廠支付50萬元的保險賠償金，紡織廠撲救火災(zāi)的費用為10萬元，因此 保 險公司應(yīng)向紡織廠支付60萬元。至于5萬元的調(diào)查費用，題目中明確說明由保險 公司委托有關(guān)部門調(diào)查，根據(jù)保險法第49條的規(guī)定，由保險公司承擔，即由 保險公司直接向有關(guān)部門支付，不是保險公司向