15消費與社會保障-消費經(jīng)濟(jì)學(xué)(各章問題解答)

1、第十五章 消費與社會保障1 、如何理解社會保障的基本涵義？社會保障包括以下幾方面的含義。第一， 社會保障的對象是全體公民。 每個人及其家庭， 出于健康與幸福的需要，有權(quán)得到衣、食、住、醫(yī)療及其他必需的社會服務(wù)設(shè)施供給的保障，因此，完全的社會保障應(yīng)該把全體社會成員列為保障的對象。第二， 社會保障制度的責(zé)任主體是國家或政府。 社會保障作為一種社會制度，承擔(dān)社會保障是政府理所當(dāng)然的責(zé)任。 當(dāng)然， 在一些國家， 企業(yè)和社會團(tuán)體也承擔(dān)了一些社會保障的重要責(zé)任。第三， 社會保障制度的首要目標(biāo)是促進(jìn)社會公平。 社會保障不僅是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在需要而且是實現(xiàn)社會穩(wěn)定和社會公平的重要機制。社會保障通過濟(jì)貧、 防

2、貧， 保證社會成員的基本生活水平， 通過生活福利保障安定社會成員生活，提高生活水平與質(zhì)量，保證社會的穩(wěn)定，促進(jìn)整個社會經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展。第四，社會立法是社會保障制度得以實施的保證和依據(jù)。相互獨立又相互聯(lián)系的各社會保障項目、 保障措施等構(gòu)成的整體， 就是社會 保障體系。2、如何理解醫(yī)療消費的特點？（ 1）醫(yī)療消費的強制性。健康和生命對于每一個人來說都是寶貴的，一旦人們的健康受到病痛的困擾， 生命受到疾病的威脅， 就需要進(jìn)行醫(yī)療消費。 即醫(yī)療消費的價格彈性很小， 甚至可以看成是人的基本生理需求。 醫(yī)療消費具有強制性的特征。（ 2）醫(yī)療消費的被動性。由于醫(yī)療服務(wù)具有高專業(yè)性和高技術(shù)性的特征，消費

3、者往往缺乏信息， 在醫(yī)療服務(wù)的消費種類和數(shù)量等方面的自主選擇性相對較小，對醫(yī)療消費品的價格水平也缺乏了解，在消費過程中處于被動地位。所以，通常在消費者信息不完全的情況下， 許多醫(yī)療服務(wù)的使用由醫(yī)生進(jìn)行決策， 出現(xiàn)醫(yī)療消費”供給誘導(dǎo)需求” （Evans,1974）現(xiàn)象，導(dǎo)致醫(yī)生所提供的服務(wù)沒有滿 足病患的最大利益，消費者對醫(yī)療服務(wù)的消費超過其實際需求量。（ 3）醫(yī)療消費的不確定性。由于個體差異的存在，疾病的類型、患病時間和嚴(yán)重程度是難以準(zhǔn)確預(yù)測到的。 也就是說， 由于受患者的生活環(huán)境、 健康狀況、生理特征等的影響，同一類型的疾病在不同的患者身上可能具有不同的臨床癥狀， 或者同一患者在不同患病時期

4、患同樣疾病的癥狀具有差異， 疾病的表現(xiàn)復(fù)雜多樣。所以，醫(yī)療消費需求的類型和數(shù)量是不可預(yù)知性的，具有不確定性。醫(yī)療消費需求因人而異，因時而異。（ 4）醫(yī)療消費的不可逆性。即人們在接受醫(yī)療服務(wù)后，進(jìn)行的手術(shù)不可能再恢復(fù)，吃下去的藥也不可能吐出來，治療后果不管是什么，自己都必須承擔(dān)。醫(yī)療消費過程不同于其它商品的消費過程。 由于消費者信息不完全， 對醫(yī)療服務(wù)的效果和質(zhì)量缺乏準(zhǔn)確的判斷， 醫(yī)療消費的效果又往往具有滯后性。 消費者在支付費用時并不知道是否獲得了理想的治療效果。 當(dāng)消費者發(fā)現(xiàn)就診后并沒有得到滿意的治療效果時， 他們并不能將消費的醫(yī)療服務(wù)和藥品等進(jìn)行退換。 盡管人們可以選擇另外的醫(yī)院和醫(yī)生就診

5、，甚至在某些情況下能得到醫(yī)院一定程度的賠償， 但可能已經(jīng)錯過了最佳的治療時機或者已經(jīng)造成了無法挽回的后果， 如致殘或死亡。所以說醫(yī)療消費具有不可逆性。（ 5） 醫(yī)療消費的最優(yōu)傾向性。 人們進(jìn)行醫(yī)療消費， 是為了減輕疾病帶來的痛苦， 恢復(fù)健康， 甚至是為了挽救生命， 所以人們的消費需求渴望及時得到滿足。同時， 醫(yī)療消費具有不可逆性。 因為醫(yī)療消費關(guān)系到人們的健康和生命， 不適宜或低質(zhì)量的醫(yī)療消費品可能給人們的健康和生命帶來不利影響，甚至是永久的，致命的。所以醫(yī)療消費具有最優(yōu)傾向性，即消費者非常注重醫(yī)療消費品的質(zhì)量，希望得到最安全、最優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)。（ 6） 醫(yī)療消費的效益外在性。 與其它消費行為

6、不同， 醫(yī)療消費帶來的好處和效益不僅消費者本人可以享受到， 而且還會影響到其他人。 如傳染性疾病， 患者接受治療并痊愈后，阻斷了疾病的傳播途徑，使周圍的人群受益；反之，若患者自身沒有消費意愿或沒有能力消費， 則不僅有損于自身健康， 還有可能會影響到周圍人群的健康。3 、什么是社會醫(yī)療保險？基本內(nèi)容是什么？社會醫(yī)療保險是指通過國家立法， 按照強制性社會保險原則和方法籌資、運用醫(yī)療資金， 當(dāng)個人因疾病接受醫(yī)療服務(wù)時， 由社會醫(yī)療保險機構(gòu)提供醫(yī)療保險費用補償?shù)囊环N社會保險制度。 我國的社會醫(yī)療保險由基本醫(yī)療保險、 企業(yè)補充醫(yī)療保險和個人補充醫(yī)療保險三個層次構(gòu)成。 基本醫(yī)療保險是社會保障體系中重要的組

7、成部分， 是由政府制定、 用人單位和職工共同參加的一種社會保險。 它是按照用人單位和職工的承受能力來確定大家的基本醫(yī)療保障水平，具有廣泛性、共濟(jì)性、強制性的特點。基本醫(yī)療保險是醫(yī)療保障體系的基礎(chǔ)，實行個人帳戶與統(tǒng)籌基金相結(jié)合， 能夠保障廣大參保人員的基本醫(yī)療需求。 主要用于支付一般的門診、急診、住院費用。目前，我國基本醫(yī)療保險實行社會統(tǒng)籌和個人帳戶相結(jié)合， 基本醫(yī)療保險基金由統(tǒng)籌基金和個人帳戶構(gòu)成。 職工個人繳納的基本醫(yī)療保險費全部計入個人帳戶； 用人單位繳納的基本醫(yī)療保險費分為兩部分， 一部分劃入個人帳戶，一部分用于建立統(tǒng)籌基金。4、社會醫(yī)療保險與商業(yè)醫(yī)療保險的區(qū)別是什么？社會醫(yī)療保險與商業(yè)

8、醫(yī)療保險的聯(lián)系：二者的保障對象都是人的身體健康，都是對參保人因疾病風(fēng)險而發(fā)生的費用進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補償?shù)男问?。社會醫(yī)療保險與商業(yè)醫(yī)療保險的區(qū)別：（1） 保險性質(zhì)不同。社會醫(yī)療保險是由政府舉辦的政策性保險，它的舉辦通常是為了貫徹實施國家的醫(yī)療衛(wèi)生政策及其他社會政策，具有明顯的福利色彩。商業(yè)醫(yī)療保險則完全是一種商品的等價交換行為， 一方交納保險費， 另一方則提供與保費額度相適應(yīng)的醫(yī)療保障，保險雙方完全是一種等價交換的買賣行為。（2） 實施方式不同。社會醫(yī)療保險主要是采取強制方式實施的，在保險分類中屬強制保險， 凡是屬于社會醫(yī)療保險對象的無論其是否愿意， 都必須參加， 并按國家規(guī)定的費 （稅） 率繳納社會保

9、險費 （稅） 。 而商業(yè)醫(yī)療保險一般采取自愿投保的原則，在保險分類中屬自愿保險。（3） 保費來源與保障水平不同。 社會醫(yī)療保險費是由個人、 單位、 國家按法律規(guī)定共同籌集的， 一般保障的是被保險人的基本醫(yī)療需求。 商業(yè)醫(yī)療保險費是根據(jù)個人的經(jīng)濟(jì)條件和保障需求向商業(yè)保險公司繳納的， 保障水平多樣， 它根據(jù)投保人的交費能力自由選擇，一般相對較高?？梢哉f，社會醫(yī)療保險是基礎(chǔ)，商業(yè)醫(yī)療保險是補充。（ 4）參保條件不同。醫(yī)療保險覆蓋范圍內(nèi)的所有對象都必須參加，具有強制性； 而商業(yè)醫(yī)療保險是自愿參加的， 但參保人必須經(jīng)過體檢證明是健康狀態(tài)才允許參加。5、什么是農(nóng)村家庭保障、土地保障、合作醫(yī)療保障？家庭保障

10、是家庭成員的教育、生活、醫(yī)療和養(yǎng)老等問題由家庭成員相互支持的一種形式。據(jù)中國 2002 年對 60 歲以上老年人口抽樣調(diào)查的資料表明 , 由家庭養(yǎng)老的農(nóng)村老人占農(nóng)村老人總數(shù)的94.7%。家庭是社會成員基于婚姻、血緣或收養(yǎng)關(guān)系形成的社會生產(chǎn)基本單位， 是具有最持久的穩(wěn)定性的社會組織。 家庭因其超經(jīng)濟(jì)性質(zhì)而使它能夠?qū)ψ陨淼姆e累和消費決策保持一定的彈性， 從而最為適應(yīng)以不確定性變化和風(fēng)險著稱的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。土地保障是在農(nóng)村社會保障制度一時難以建立的條件下， 農(nóng)民基本生活保障的功能實際上是由土地來承擔(dān)的。 農(nóng)村家庭經(jīng)營制度將土地這一重要的生產(chǎn)資料的經(jīng)營、 轉(zhuǎn)讓及收益權(quán)賦予了農(nóng)民， 從而為家庭經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及其

11、保障功能的恢復(fù)奠定了基礎(chǔ)。 聯(lián)產(chǎn)承包變革堅持的土地福利性均分原則， 實際上把土地作為保障農(nóng)民基本生活需要的主要手段。 土地作為農(nóng)民最后的生活保障， 加上農(nóng)民從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險和不確定性， 致使他們即使無力耕種甚至撂荒， 也力圖占有一份土地以作“退路”。 在經(jīng)濟(jì)緊縮時期， 大量勞動力回流， 土地有效地起到了吸納和穩(wěn)定勞動力的作用?，F(xiàn)行家庭經(jīng)營制度較好地滿足了農(nóng)民對公平與效率的需求。集體保障主要指五保制度和養(yǎng)老院制度。 五保戶供養(yǎng)， 一般來說， 是針對無依靠無生活來源沒有勞動能力的農(nóng)村孤老殘等人由集體從吃，穿，住，醫(yī)，葬五個方面保證供給， 它依賴于集體經(jīng)濟(jì)的實力。 合作醫(yī)療制度是在我國推行農(nóng)業(yè)合作

12、化， 建立了人民公社制度后， 建立的以農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)為依托的 “合作醫(yī)療制度” ，“赤腳醫(yī)生” 制度， 其資金來源主要是村集體的積累， 醫(yī)生也是由本地一些有一定醫(yī)療基礎(chǔ)的村民經(jīng)過培訓(xùn)或者民間中醫(yī)來承擔(dān)的。 他對過去解決農(nóng)村醫(yī)療問題起到了相當(dāng)大的作用。 但隨著農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的瓦解， 這種合作醫(yī)療制度也基本解散了。6、什么是農(nóng)村新型合作醫(yī)療制度？新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是相對二十世紀(jì)八十年代以前傳統(tǒng)農(nóng)村合作醫(yī)療模式而言， 由政府組織、 引導(dǎo)、 支持， 農(nóng)民自愿參加， 個人、 集體和政府多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度。 建立新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度主要是為了緩解農(nóng)民因病致貧、因病返貧的問題，幫助

13、農(nóng)民抵御大病風(fēng)險。2 0 0 3年在全國選擇了 3 0 4個縣 （市）先行進(jìn)行試點。農(nóng)民只要按照規(guī)定以戶為單位繳納一定費用， 辦理參合手續(xù)， 領(lǐng)取新型農(nóng)村合作醫(yī)療證， 即可從下一年度開始享受新型農(nóng)村合作醫(yī)療規(guī)定的看病補助。農(nóng)村五保戶和貧困家庭，愿意參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療卻交不起錢的， 由民政部門通過醫(yī)療救助資助其參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療。 對一些特困農(nóng)戶， 患大病經(jīng)過合作醫(yī)療補助后仍有較大困難的， 還可以再給予適當(dāng)?shù)尼t(yī)療補助。 由于合作醫(yī)療具有互助共濟(jì)性質(zhì)， 靠大家的錢幫助少數(shù)患者， 因此， 要求農(nóng)民以戶為單位參加合作醫(yī)療。 否則就會出現(xiàn)老弱病殘者參加、 身體健康者不參加的情況， 也就難以發(fā)揮合作醫(yī)

14、療互助共濟(jì)的作用。外出務(wù)工農(nóng)民， 也應(yīng)隨戶參加合作醫(yī)療， 在外生病住院一樣可以得到補助。 新型農(nóng)村合作醫(yī)療實行獨立建賬、專戶儲存、?？顚Ｓ?，嚴(yán)格履行審批手續(xù)。在醫(yī)療機構(gòu)、經(jīng)辦機構(gòu)、財政部門和銀行四方之間封閉運行，互相監(jiān)督。銀行管錢不管 賬，經(jīng)辦機構(gòu)管賬不管錢，基金收支分離，管用分開。縣合作醫(yī)療監(jiān)督委員會進(jìn) 行監(jiān)督。附：第十五章難點講解社會保障對居民消費的影響機制是本章的重點也是本章的難點。1、如何理解社會保障對消費儲蓄決策的影響？消費者的消費儲蓄決策是根據(jù)其整個生命周期內(nèi)的情況進(jìn)行決策的。儲蓄生命周期理論是莫迪利安尼與布倫伯在 50年代初期創(chuàng)立的一種新儲蓄理論。按照 生命周期理論，消費者是在相

15、當(dāng)長的時間內(nèi)計劃消費和儲蓄行為，以在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置，實現(xiàn)其預(yù)期生命周期內(nèi)的效用最大化。 這一最優(yōu)化 問題的必要條件可以用如下歐拉方程來表示：U（C, r）= BE,t（1+ 丫 p+1）U（C, r+1）（1）式中，t和r是時間指數(shù)，E是數(shù)學(xué)期望值運算符號，u（C）代表即時效用函 數(shù)，B表示主觀貼現(xiàn)率（假定為一常數(shù)），C,門表示p時期的實際消費量， 兒 用表示從p -1到p時期資產(chǎn)的實際利率。歐拉方程的經(jīng)濟(jì)含義是，在任一 時點t ,最優(yōu)消費路徑是使相鄰兩個時期消費的邊際效用的現(xiàn)值相等。如果我們 假定消費者為相對風(fēng)險厭惡的，并且具備完全信息（即不存在不確定性），同時, 利率固定

16、不變。這樣，消費者現(xiàn)期消費的最優(yōu)水平可以表示如下：(1 r)1 r 1Ct 1° " - 4 Y 式中，W, p表示T時期初的資產(chǎn)存量，Y, p表示T時期的非資產(chǎn)性收入，（7表示消費跨時利率彈性。由上式可知，消費水平由資產(chǎn)存量、當(dāng)前和 未來收入流量以及利率三個因素決定。根據(jù)生命周期理論，一個人的未來收入取決于他初期的財產(chǎn)所能帶來的收入（當(dāng)初期財產(chǎn)為零時，所能帶來的收入也為零）和他各個時期的收入以及由此 積存的財產(chǎn)所能帶來的收入。那么，在任何時期，一個家庭的消費水平總是與它 的財產(chǎn)水平（而不是與它的收入水平）保持穩(wěn)定的比率。毫無疑問，一旦各種社會 經(jīng)濟(jì)因素使該家庭的財產(chǎn)狀況發(fā)

17、生變化， 該家庭的消費支出就受到影響。社會的 經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定也將受到影響。社會保障使家庭財產(chǎn)狀況保持穩(wěn)定，同樣就影響到其消 費狀況。2、如何理解資產(chǎn)替代效應(yīng)和引致退休效應(yīng)？美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家費爾德斯坦通過在傳統(tǒng)的生命周期模型中加入養(yǎng)老金計劃，并使個人的退休生活時期內(nèi)生化，他運用擴展的生命周期模型探討了養(yǎng)老金計劃與 個人儲蓄之間的關(guān)系。他認(rèn)為，養(yǎng)老金計劃對個人儲蓄會產(chǎn)生兩種效應(yīng)：一種稱作“資產(chǎn)替代效應(yīng)” （assets substitution effects ）,另一種稱作“引致退休 效應(yīng)” （induced retirement effects ）。所謂 “資產(chǎn)替代效應(yīng)”，是指養(yǎng)老金作 為支持退休生活的

18、資產(chǎn)能夠替代一部分個人在年輕時為以后退休生活而進(jìn)行的儲蓄。 “引致退休效應(yīng)”指的是這樣的情況：在美國，對超過正常退休年齡的在職老年人而言，如果其收入超過某一規(guī)定的上限（ 2006 年的收入上限為 33240美元），其領(lǐng)取的公共養(yǎng)老金將隨收入水平的提高而減少。因此，一些老年人為了領(lǐng)取更高水平的養(yǎng)老金可能會提前退休。 “資產(chǎn)替代效應(yīng)”將會降低個人儲蓄水平提前退休意味著退休生活時期會延長，從而可能迫使人們增加個人儲蓄。養(yǎng)老金計劃對個人儲蓄的影響取決于“資產(chǎn)替代效應(yīng)”與“引致退休效應(yīng)”的凈效應(yīng)。 以費爾德斯坦為代表的部分學(xué)者認(rèn)為， 現(xiàn)收現(xiàn)付公共養(yǎng)老社會保險計劃會“擠出” 私人儲蓄， 從而降低經(jīng)濟(jì)中的資本存量， 影響經(jīng)濟(jì)增長和居民收入水平，這種觀點也成為人們主張對現(xiàn)收現(xiàn)付養(yǎng)老社會保險制度進(jìn)行私有化改革的重要理論依據(jù)。 費爾德斯坦的研究結(jié)果表明， 美國由于公共養(yǎng)老體系的存在， 私人儲蓄呈現(xiàn)下降趨勢。他指出，美國的現(xiàn)收現(xiàn)付公共養(yǎng)老金計劃使儲蓄降低了大約50%，并由此使資本存量與沒有養(yǎng)老社會保障制度相比減少了38%。但是，費爾德斯坦所擴展的生命周