動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務

1、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務一、基本知識介紹是指中小企業(yè)以其擁有的動產(chǎn)作質(zhì)押，向金融機構(gòu)申請貸款，由我公司提供監(jiān)管服務的貸款擔保。適用對象：適用于棉花、鋼材、油品、汽車、建材、煤炭、化工等行業(yè)的生產(chǎn)或貿(mào)易類企業(yè)和個人。融資擔保額度：根據(jù)貨物的價值及銀行規(guī)定的質(zhì)押率核定貸款額度。融資擔保期限：融資期限一般不超過半年。二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管實施步驟步驟一、業(yè)務受理1、出質(zhì)人需提供下列資料的原件（借款人為公司）：（1）年檢過的營業(yè)執(zhí)照正副本復印件；（2）年檢過的組織代碼證正副本復印件；（ 3）貸款卡及年審報告書復印件；稅務登記證正副本復印件；（4）驗資報告復印件、公司章程復印件；（5）

2、法人身份證復印件；（ 6）公司基本賬戶開戶證復印件。2、出質(zhì)人需提供下列資料的原件（借款人為自然人）：（1）夫妻雙方身份證及戶口本復印件；（2）結(jié)婚證復印件（非必須）。步驟二、簽署合作協(xié)議監(jiān)管公司與質(zhì)權銀行和出質(zhì)人簽訂質(zhì)物監(jiān)管協(xié)議書，并加蓋三方印章。見以下質(zhì)物監(jiān)管協(xié)議書：步驟三、辦理質(zhì)物移交1、出質(zhì)人將貨物移交存放于監(jiān)管倉庫，監(jiān)管公司資產(chǎn)監(jiān)管部經(jīng)理及現(xiàn)場監(jiān)管員負責核對質(zhì)物清單與實物的質(zhì)量、數(shù)量，清點、確認質(zhì)物與審批資料中品質(zhì)、權屬、保質(zhì)期、保險等資料的一致性。2、監(jiān)管公司資產(chǎn)監(jiān)管部經(jīng)理和現(xiàn)場監(jiān)管員雙人在質(zhì)物清單簽字并由現(xiàn)場監(jiān)管員負責三方在質(zhì)物清單上簽章。3、監(jiān)管公司向貨主（出質(zhì)人）出具質(zhì)物清單

3、代動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單正本，作為貨主（出質(zhì)人）貨物入庫單。4、辦妥上述手續(xù)后，將質(zhì)物收押入庫，并在貨位表明監(jiān)管標簽。步驟四、銀行發(fā)放貸款銀行憑質(zhì)物清單、質(zhì)物監(jiān)管協(xié)議書及借款人的貸款申請及借款合同、質(zhì)押合同等借款資料發(fā)放貸款。步驟五、質(zhì)物日常監(jiān)管1、監(jiān)管公司倉庫保管員負責倉儲區(qū)、倉庫及質(zhì)物的接貨、堆存、保管、保養(yǎng)、維護、發(fā)貨等。2、監(jiān)管公司現(xiàn)場監(jiān)管員負責編制質(zhì)物監(jiān)管總帳和質(zhì)物監(jiān)管明細帳；3、監(jiān)管公司現(xiàn)場監(jiān)管員每日按照動產(chǎn)質(zhì)押物監(jiān)管辦法對倉儲區(qū)、倉庫及質(zhì)物進行巡查，并編寫質(zhì)物現(xiàn)場監(jiān)管工作日志；4、監(jiān)管公司現(xiàn)場監(jiān)管員每10 日編寫質(zhì)物庫存旬報，報資產(chǎn)監(jiān)管部經(jīng)理；5、監(jiān)管公司資產(chǎn)監(jiān)管部經(jīng)理每三日需對倉儲區(qū)

4、、倉庫及質(zhì)物的保管、監(jiān)管進行檢查，并填寫現(xiàn)場檢查記錄表；6、資產(chǎn)監(jiān)管部經(jīng)理每月編制質(zhì)物監(jiān)管工作報告報告公司，并由公司業(yè)務部經(jīng)理送質(zhì)權銀行。步驟六、歸還貸款貸款到期或提前歸還貸款，銀行出具貸款結(jié)清通知單，并由銀行信貸員填寫提貨通知書，并通知監(jiān)管公司。步驟七、質(zhì)物退還1、監(jiān)管公司接到銀行提貨通知書后，資產(chǎn)監(jiān)管部經(jīng)理和現(xiàn)場監(jiān)管員負責返還質(zhì)物?，F(xiàn)場監(jiān)管員應與出質(zhì)人辦理交接手續(xù)，并負責收回出質(zhì)人持有的質(zhì)物清單代動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單正本。2、質(zhì)物清單、提貨通知書、質(zhì)物清單代動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單正本應納入監(jiān)管業(yè)務檔案。擴展閱讀：動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務操作規(guī)程動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務操作規(guī)程第一部分總則一、為適應現(xiàn)代銀行的業(yè)務發(fā)展

5、，解決中小企業(yè)融資及擔保問題，提高公司競爭實力，規(guī)范業(yè)務行為，根據(jù)中華人民共和國擔保法、中華人民共和國合同法及相關司法解釋以及公司管理制度規(guī)定，結(jié)合公司實際，特制定本操作規(guī)程。二、本規(guī)程所稱動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管是指我公司接受銀行委托對其動產(chǎn)質(zhì)押項下的動產(chǎn)進行日常監(jiān)管的行為，動產(chǎn)質(zhì)押指委托銀行借款企業(yè)或者第三人，以其具有處分權或合法占有的動產(chǎn)移交銀行占有，將該動產(chǎn)作為在銀行貸款、銀行承兌匯票敞口的擔保。三、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務當事方1、借款人: 是指以動產(chǎn)質(zhì)押為擔保方式向銀行申請辦理短期信用業(yè)務的企（事）業(yè)法人。2、出質(zhì)人: 是指以其合法所有并符合銀行要求的動產(chǎn)為借款人向銀行辦理信用提供擔保的企（事）業(yè)法人

6、、自然人。3、監(jiān)管人: 是指銀行指定或認可的資產(chǎn)管理咨詢公司, 即本公司。4、銀行: 是指為借款人辦理動產(chǎn)質(zhì)押短期信用業(yè)務的銀行。四、本業(yè)務項下的出質(zhì)人可以是借款人，也可以是借款人以外的第三人，但不得為本公司。五、公司是受銀行委托對質(zhì)押物進行監(jiān)管，無銀行指令的情況下，不得隨意讓出質(zhì)人提取質(zhì)押物。第二部分合作倉儲企業(yè)、業(yè)務對象及條件一、與公司簽訂合作協(xié)議的倉儲企業(yè)必須同時具備以下條件:1 、核準的倉儲業(yè)務經(jīng)營范圍，并持續(xù)倉儲業(yè)務2 年以上；2、具有倉儲資質(zhì)，有固定的保存貨物的倉庫，倉儲面積2 萬平方米以上，倉儲出租率在60以上；3、倉庫所在地原則應在常州；4、具有獨立法人資格或已經(jīng)法人授權，公司

7、治理規(guī)范，制度健全；5、有良好的管理能力和現(xiàn)代化的管理技術，經(jīng)營正常，財務指標良好，有較強的抗風險能力；6、商業(yè)信譽優(yōu)良，無不良信用記錄；二、與我公司合作的倉儲企業(yè)需收集以下資料 :1 、倉庫經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照復印件；2、無獨立法人資格的倉庫應提供法人授權書原件；3、倉庫所有權或經(jīng)營權證明、倉庫出租情況證明；4、近兩年財務報表；5、其他需提供的資料；三、使用企業(yè)的自有倉庫作為質(zhì)押物存放地的需具備以下條件:1 、必須是獨立的庫房或能明確區(qū)分的區(qū)域并與我公司簽訂租賃倉庫協(xié)議（協(xié)議我公司另行制訂）；2、企業(yè)需出具倉庫平面圖注明質(zhì)押物區(qū)域并經(jīng)銀行、本公司、借款企業(yè)三方同時認可蓋章確認；3、在平面圖上

8、還須注明固定物品質(zhì)押存放區(qū)域及等值同類物品質(zhì)押的存放區(qū)域；四、按銀行要求與我公司簽訂合作協(xié)議的擔保公司條件：1、擔保公司必須是在常州市注冊的企業(yè)；2、擔保公司注冊資金人民幣5000 萬元以上（含5000 萬元）；3、擔保公司必須成立 1 年以上（含1 年）；五、出質(zhì)人提供的質(zhì)押物應同時具備以下條件：1、所有權明確為出質(zhì)人所有、沒有權屬爭議的；2、應是易變現(xiàn)的適銷對路產(chǎn)品、原材料；3、質(zhì)押物的品質(zhì)應符合相關的產(chǎn)品質(zhì)量要求，符合有關行業(yè)標準，符合環(huán)保要求，便于計量；4、質(zhì)押物貨物應為近期內(nèi)（一般為近一年內(nèi)）生產(chǎn)、未超過保質(zhì)期的易保管物品；5、易變質(zhì)、易燃、易爆等質(zhì)押物應辦理以銀行為第一受益人的質(zhì)押

9、物財產(chǎn)基本保險及附加險，相關費用應由出質(zhì)人承擔；第三部分基本操作流程公司動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的基本操作流程為業(yè)務受理、業(yè)務開展、業(yè)務結(jié)束整理。一、業(yè)務受理1、接受銀行委托，確定日期后，會同銀行客戶經(jīng)理及企業(yè)指定人員對企業(yè)倉庫進行實地審核，共同確定質(zhì)押物，由銀行核實質(zhì)押物的所有權，確定質(zhì)押物的折率、價格；2、確定存放地點，監(jiān)管人員對質(zhì)押物實際數(shù)量進行盤點、匯總，經(jīng)由公司、銀行及企業(yè)三方認可后，進行實地拍攝，包括場地、質(zhì)押物、廠區(qū)、廠貌，索取企業(yè)的廠區(qū)平面圖，標明質(zhì)押物的堆放方位。特殊質(zhì)押物，如煤、廢鐵等盤點難度較大的，應匯報公司，共同商量出切實可行的方案后再進行操作；3、整理材料，填寫質(zhì)押物（動產(chǎn)）監(jiān)管

10、協(xié)議（一式肆份）及附件（ 一 ） 至 （ 四 ）完畢后遞交銀行客戶經(jīng)理。二、業(yè)務開展1、貸款發(fā)放前一日，銀行發(fā)放書面通知，要求監(jiān)管公司再次確認質(zhì)押物數(shù)量、質(zhì)量并根據(jù)銀行定價匯總質(zhì)押物總金額，并書面答復銀行；2、監(jiān)管員應嚴格按公司規(guī)章制定的監(jiān)管員工作職責、監(jiān)管員工作要求開展工作，每日認真填寫質(zhì)押物日記帳，發(fā)現(xiàn)質(zhì)押物總金額達到預警線時，及時匯報公司、銀行，并向銀行出具預警報告，在此之前，監(jiān)管公司有權代表銀行對質(zhì)押物保全；3、如企業(yè)在質(zhì)押物不夠充足的前提下，按約定向銀行規(guī)定帳戶存入相應數(shù)額的保證金后，由銀行書面通知監(jiān)管公司，監(jiān)管公司接通知后方可允許企業(yè)使用質(zhì)押物；4、每周匯總企業(yè)質(zhì)押物情況，并向銀行出具書面報告質(zhì)押物情況表、監(jiān)管情況報告書，如質(zhì)押物價格異動則向銀行出具價格信息報告。三、業(yè)務結(jié)束1、企業(yè)還清貸款后，由銀行向監(jiān)管公司出具解除監(jiān)管通知書，監(jiān)管公司根據(jù)銀行通知，解除對企業(yè)質(zhì)押物的監(jiān)管工作；2、如企業(yè)貸款繼續(xù)向銀行申請貸款并依舊是動產(chǎn)質(zhì)押，監(jiān)管公司則按銀行要求重新按此流程操作。附監(jiān)管工作管理條例第四部分收費標準及相關規(guī)定一、出質(zhì)人應按協(xié)議支付監(jiān)管費用，費率原則上按每月0.8%-2.4%標準收?。欢?、收