銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個人理財模擬69

1、銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個人理財模擬69（總分：100.00，做題時間：90分鐘）、單選題（總題數(shù)：90,分?jǐn)?shù)：45.00）1. 假定張先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資 50000元,年收益率為10%,那么他在3年內(nèi)每年末至少收回 _元才是盈利的。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 58489.43 VB. 43333.28C. 33339.10D. 24386.89解析：解析依題得，每年至少要收回：100000+50000*（1+10%） X10%1 -1*（1+10%） 3 =58489.43（元） 故選A。2. 下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯誤的是_。

2、（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 可贖回債券的贖回權(quán)實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán)B. 當(dāng)市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價值C. 通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權(quán)VD. 債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率解析：解析當(dāng)市場利率下降時，由于債券的價格上升，通?？哨H回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權(quán)。故選 Co3. 貨幣市場工具往往被當(dāng)做 _的替代品。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 基金B(yǎng). 債券C. 股票D. 現(xiàn)金 V解析：解析貨幣市場工具可以隨時在市場上出售、變現(xiàn)，從這個意義上說，它們常常作為

3、機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選Do4. 某遠(yuǎn)期利率協(xié)議報價方式如下：“ 3X9, 8%，其含義是_（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 于3個月后起息的27個月期協(xié)議利率為8%B.于3個月后起息的6個月期協(xié)議利率為8% VC.于3個月后起息的9個月期協(xié)議利率為8%D.于9個月后起息的3個月期協(xié)議利率為8%解析:5. 證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司 司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 3%B. 5% VC. 10%D. 20%解析：之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。6. 外匯市場上，

4、（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 顧客與銀行B. 中央銀行與顧客C. 銀行與銀行 VD. 銀行與中央銀行解析：解析銀行同業(yè)市場是外匯市場供求流量的匯集點，占外匯市場交易額的90%以上，它決定外匯匯率的高低。故選Co7. 下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的說法，錯誤的是_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 項房地產(chǎn)的估價等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值VB. 房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率C. 房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大D. 房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱解析：解析對一項房地產(chǎn)的估價不僅應(yīng)當(dāng)包括對來自資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)，還應(yīng)該估計到資產(chǎn)價值 的升值，故選Ao8. 某銀行個人理財業(yè)務(wù)人員

5、離開本行到另一家銀行從事個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，下列做法正確的是_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 將自己在本行開發(fā)的客戶信息等資料帶到新的崗位B. 與自己在本行開發(fā)的客戶斷絕所有聯(lián)系C. 帶走本行提供的電腦等辦公用具D. 保守在本行獲知的商業(yè)秘密V解析：解析將客戶的信息帶到新崗位、帶走辦公用具的做法都不符合“離職交接”準(zhǔn)則的要求，故A、C選項的做法錯誤。離職沒有必要與客戶斷絕所有聯(lián)系，故選D9. 反洗錢法規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 24小時B. 48小時

6、VC. 72小時D. 96小時解析：解析反洗錢法規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé) 人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過48小時。在這48小時內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。故選Bo10. 反洗錢法規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行B. 從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社C. 從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲匯機(jī)構(gòu)D. 監(jiān)管金融工作的國務(wù)院下屬單位V解析：11. 銀行從業(yè)人員可以對外披露的信息是 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 該機(jī)構(gòu)的客戶資料B. 該機(jī)構(gòu)公開披露的過去一年財務(wù)報表VC. 該機(jī)構(gòu)尚未公

7、布的下一年具體經(jīng)營規(guī)劃D. 該機(jī)構(gòu)的客戶交易信息解析：解析公開披露的過去一年財務(wù)報表是公開信息，可以對外披露，故選Bo12. 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 熟知業(yè)務(wù)處理流程B. 不斷提高業(yè)務(wù)知識水平C. 熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品D. 無須了解風(fēng)險控制框架V解析：解析中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí),不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng) 險控制框架。故選Do13. 經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買_行業(yè)的資產(chǎn)。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A.

8、 汽車B. 家電C. 房地產(chǎn)D. 電力 V解析：解析在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)， 以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用 事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D14. 開放式基金單位的買入價主要取決于_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 基金收益率B. 基金存續(xù)期限C. 基金總規(guī)模D. 基金單位凈資產(chǎn)值V解析：解析開放式基金單位的買入價主要取決于基金單位凈資產(chǎn)值，一般為基金單位凈資產(chǎn)值同申購手 續(xù)費的和。故選Do15. 是中央銀行作為“最后貸款人”

9、角色和地位的具體體現(xiàn)，同時也是中央銀行對商業(yè)銀行實施信用 調(diào)控，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的央行政策工具。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B. 貼現(xiàn)C. 承兌D. 再貼現(xiàn) V解析：解析“再貼現(xiàn)”是指商業(yè)銀行在需要資金時，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀行貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓 行為，它是中央銀行作為“最后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)。故選D16. 下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說法，正確的是 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 利率按差額結(jié)算VB. 資金流動量大C. 需要交付本金D. 不存在信用風(fēng)險解析：解析遠(yuǎn)期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結(jié)算，資金流動量較小，故選Ao17. 禁止商業(yè)賄賂是中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中 基本準(zhǔn)則

10、的要求。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 勤勉盡職B. 專業(yè)勝任C. 保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D. 公平競爭V解析：解析中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“公平競爭”準(zhǔn)則的要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同 業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂，故選Do18. 銀行個人理財業(yè)務(wù)人員在處理客戶關(guān)系時，正確的做法是 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料VB. 在第一次拜訪客戶時一定要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的C. 在沒有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶D. 在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶解析：解析從業(yè)人員在拜訪目標(biāo)客戶之前，應(yīng)盡可能收集所有從各種渠道得來的相關(guān)信息，對這些信息要認(rèn)真進(jìn)行觀察分

11、析，盡可能做到心中有數(shù)，故選Ao19. 下面關(guān)于風(fēng)險控制計劃的描述，不正確的是_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃B. 商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度C. 商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)VD. 商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任解析：解析商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或上級管理層應(yīng)根據(jù)本行理財計劃的發(fā)展策略、資本實力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風(fēng)險程度，并 明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度?？沙惺艿娘L(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)

12、是量化指標(biāo)（不是定性指標(biāo)），可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系，故選Co20. 商業(yè)銀行內(nèi)部審計對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 連續(xù)性B. 秘密性C. 獨立性 VD. 頻繁性解析：解析商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。故選C21. 下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是.-o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B. 若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)

13、價格與期權(quán)費之和，應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C. 看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益 VD. 看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同解析：解析若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)，故A選項的說法錯誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權(quán)會形成虧損，故B選項的說法錯誤?？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項錯誤。故選Co22. 在外匯的直接標(biāo)價法下，匯率下降意味著_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 本國貨幣幣值下降B. 間接標(biāo)價法下的匯率也下降C. 固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多D. 外國

14、貨幣與本國貨幣的比價下降V解析：解析直接標(biāo)價法是指以一定單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣，即以本國貨幣來 表示外國貨幣的價格。因此，直接標(biāo)價法下匯率下降意味著固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比 以前減少，即外國貨幣與本國貨幣的比價下降，故選Do23. 某企業(yè)2011年利潤表顯示：凈利潤 300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該企業(yè)2011年的已獲利息倍數(shù)為 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 6B. 7C. 8D. 10 V解析：解析已獲利息倍數(shù)=（凈利潤十所得稅費用十利息費用）利息費用=（300+150+50） *50=1 Q故選Do24. 在個人理財從業(yè)人員銷售理財產(chǎn)

15、品的環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 客戶回訪B. 向客戶銷售產(chǎn)品C. 向客戶推介產(chǎn)品D. 選擇目標(biāo)客戶 V解析：解析選擇目標(biāo)客戶，實際上就是發(fā)現(xiàn)客戶的過程，即銀行可以通過客戶的賬戶情況發(fā)現(xiàn)潛在客戶， 通過對客戶賬戶的使用情況進(jìn)行分析，可以知道客戶的收入和資金運用情況，從而可以判斷岀客戶是否需 要理財服務(wù)，以及哪些理財產(chǎn)品適合客戶。故選Do25. 個人稅務(wù)規(guī)劃的財務(wù)原則不包括 _ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 節(jié)約性原則VB. 綜合性原則C. 穩(wěn)健性原則D. 財務(wù)利益最大化原則解析：解析A項節(jié)約性原則屬于經(jīng)濟(jì)原則。故選Ao26. 投資工具依其風(fēng)險由低至高排列，正確的是_

16、 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 投機(jī)股、績優(yōu)股、有擔(dān)保公司債券、國庫券B. 增長型基金、平衡型基金、有擔(dān)保公司債券、定期存款C. 定期存款、有擔(dān)保公司債券、認(rèn)股權(quán)證、平衡型基金D. 國庫券、有擔(dān)保公司債券、平衡型基金、期貨V解析：27. 商業(yè)銀行下列做法正確的是_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率B. 將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C. 將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售D. 將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離V解析：解析商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生 交易部分相分離，故選

17、 Do28. 中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括_ _ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為B. 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C. 直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行VD. 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為解析：解析2003年12月27日修訂的中國人民銀行法規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金 融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，故選Co29. 與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 只有保障功能B. 不具有投資功能C. 兼有保障和投資功能VD. 一定程度上降低了收益性解析：解析傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品只具有保障功能?，F(xiàn)代的保險產(chǎn)

18、品兼有保障和投資功能，在保障的同時提高 了保險產(chǎn)品的收益性，故選Co30. 是投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文件。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 基金募集方案B. 招募說明書C. 基金合同VD. 基金發(fā)行計劃解析：解析基金合同為制定投資基金其他相關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說明書、基金募集方案及發(fā)行 計劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準(zhǔn)。因此，基金合同是投資基金正常運 作的基礎(chǔ)性法律文件。故選Co31. 國債發(fā)行中，財政部直接對特定投資者發(fā)行國債的方式屬于_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 代銷發(fā)行B. 直接發(fā)行 VC. 承購包銷發(fā)行D. 招標(biāo)拍賣發(fā)行解析：解析直接發(fā)行包含三種情況：

19、各級財政部門或代理機(jī)構(gòu)銷售國債，單位和個人自行認(rèn)購；攤 派方式，屬帶有強(qiáng)制性的認(rèn)購；財政部直接對特定投資者發(fā)行國債。故選B32. 現(xiàn)貨市場中，固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 3 天 VB. 2天C. 1天D. 7天解析：解析固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過三天。故選A33. 在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 企業(yè)B. 政府及政府機(jī)構(gòu)VC. 個人D. 企業(yè)和個人解析：解析政府收支過程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時閑置，將這些資金投資于金融市場，為金融市場供應(yīng)資 金。政府發(fā)

20、行債券向金融市場籌措資金，彌補(bǔ)財政赤字或經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金需要。所以政府在金融市場上既 是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。故選Bo34. 基金發(fā)行價格等于 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 基金單位金額-發(fā)行手續(xù)費B. 基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費VC. 基金單位金額X發(fā)行手續(xù)費率D. 基金單位金額一發(fā)行手續(xù)費率解析：解析基金發(fā)行價格=基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費。故選 Bo35. 下列關(guān)于債券投資的說法，錯誤的是。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B. 相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小C. 通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益D. 債券的流動

21、性較差V解析：解析債券具有投資風(fēng)險較低、收益相對固定、流動性較好等特點，故D選項的說法錯誤。相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得的收益更高。故選Do36. _是指期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約行為。 （分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 結(jié)算B. 交割C. 平倉 VD. 持倉解析：37. 下列反映企業(yè)所有者權(quán)益獲取利潤水平的指標(biāo)是_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 凈資產(chǎn)收益率VB. 資產(chǎn)收益率C. 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率D. 銷售凈利率解析：解析凈資產(chǎn)收益率反映的是所有者權(quán)益獲取利潤的水平，故選Ao38. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的_是指，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行

22、業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)， 嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 重組B. 撤銷C. 接管 VD. 依法宣告破產(chǎn)解析：解析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管是指在金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)的情況下，對該銀行采取的 整頓和改組措施，故選 Co39. 客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng) _ （分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員VB. 主動為客戶解答C. 盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員D. 拒絕客戶的提問解析：解析商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第二十條規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時

23、，如需 要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員，故選Ao40. 期貨市場上，如果保證金比例為10%則當(dāng)價格變動1%寸，投資者的盈虧變動 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 11%B. 10% VC. 1%D. 20%解析：解析如果保證金比例為10%則杠桿比率就是10倍，當(dāng)價格變動1%時，投資者的盈虧就變動10% 故選Bo41. 個人理財中，收入可概括分為。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B. 工作收入與理財收入VC. 正職收入與兼職收入D. 薪資收入與紅利收入解析：42. 下列有關(guān)投資的說法，錯誤的是_。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 經(jīng)濟(jì)繁榮時，應(yīng)適當(dāng)

24、減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資B. 經(jīng)濟(jì)衰退時，增加長期儲蓄和債券C. 經(jīng)濟(jì)繁榮時，增加長期儲蓄和債券VD. 蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時，應(yīng)適當(dāng)減少儲蓄，逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資解析：43. 下列各項物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是_。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 土地承包經(jīng)營權(quán)B. 所有權(quán) VC. 國有土地使用權(quán)D. 質(zhì)權(quán)解析：解析他物權(quán)是指財產(chǎn)非所有人根據(jù)法律的規(guī)定或所有人的意思對他人所有的財產(chǎn)享有的進(jìn)行有限 支配的物權(quán)。他物權(quán)主要包括用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。我國物權(quán)法規(guī)定的國有土地使用權(quán)、土地承包經(jīng) 營權(quán)等都屬于用益物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)主要有抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)。故選B44. 關(guān)于金融市場的分類，下列描述錯誤的是

25、_。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 金融市場可以分為一級市場和二級市場。其中，一級市場又稱為發(fā)行市場，二級市場又稱為交易市場B. 按照交易場所劃分，金融市場可分為交易所市場和場外交易市場。我國的股票交易主要在場外進(jìn)行C. 證券交易所包括公司制證券交易所和會員制證券交易所兩類D. 典型的場外交易市場包括柜臺交易市場、第三市場和第四市場等解析：解析我國的股票主要在證券交易所集中交易。故選Bo45. 下列選項中，影響證券投資基金價格波動的最基本因素是_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 基金資產(chǎn)凈值VB. 基金市場供求關(guān)系C. 股票市場走勢D. 政府有關(guān)基金政策解析：解析基金資產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價格的主

26、要因素，就像任何可交易物的價格主要取決于 其價值一樣。故選Ao46. 對于股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險，下列理解正確的是 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險較低B. 大公司的風(fēng)險較大C. 保守型公司風(fēng)險較大D. 業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險較小V解析：解析一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風(fēng)險較小，業(yè)績差且波動大的公司風(fēng)險較高， 故選Do47. 對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對其采取的措施不包括.（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)B. 限制分配紅利和其他收入C. 限制發(fā)放員工工資 VD. 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓解析：解析銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三

27、十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行 業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派岀機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè) 金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派 岀機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股 股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；停止批準(zhǔn)增 設(shè)分支機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派岀機(jī)構(gòu)提交報告。國務(wù)院銀行 業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級

28、派岀機(jī)構(gòu)經(jīng)驗收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起三日內(nèi) 解除對其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。48. 下列有關(guān)保險產(chǎn)品的敘述，正確的是 。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 保險產(chǎn)品是具有法律效力的合同VB. 具有短期性的特點C. 簽訂保險合同后，雙方可以協(xié)商更改D. 投保人可以在購買保險產(chǎn)品后，逐步了解該保險產(chǎn)品的內(nèi)容解析：解析保險產(chǎn)品是具有法律效力的合同，具有長期性的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。 投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購買保險后很快退保，不但不能達(dá)到資 產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。49. 假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.96%，則兩年期保

29、證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 3% VB. 4%C. 5%D. 6%解析：解析商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。因此，兩年期保證收益理財 計劃可以承諾的無附加條件保證收益率不得高于3.96%，故選Ao50. 下列關(guān)于貝塔系數(shù)的理解，錯誤的是_。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 貝塔系數(shù)等于金融資產(chǎn)收益與市場組合收益之間的協(xié)方差除以市場組合收益的方差B. 市場組合的貝塔系數(shù)等于 1C. 如果以各種金融資產(chǎn)的市場價值占市場組合總的市場價值的比重為權(quán)數(shù)，所有金融資產(chǎn)的貝塔系數(shù)的 平均值等于1D. 貝塔系數(shù)是指金融資產(chǎn)收益與其平均收益的離差平方

30、和的平均數(shù)V解析：解析貝塔系數(shù)是度量一種金融資產(chǎn)對于市場組合變動的反應(yīng)程度的指標(biāo)，等于金融資產(chǎn)收益與市 場組合收益之間的協(xié)方差除以市場組合收益的方差.故選Do51. 在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德巾， 是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 愛崗敬業(yè)B. 公平競爭C. 誠信 VD. 熟知業(yè)務(wù)解析：解析在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德操守中，誠信是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的 安身立命之本。故選 Co52. 是指根據(jù)期貨交易所公布的結(jié)算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進(jìn)行的資金清算和劃轉(zhuǎn)。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 交割B. 結(jié)算 VC. 持倉限額D. 平倉

31、解析：53. 下列關(guān)于股價與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯誤的是 。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 般來說，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價和公司經(jīng)營狀況在長期呈現(xiàn)正向關(guān)系B. 在短期，股價和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系VC. 在宏觀環(huán)境變動加劇的情況下，股票的風(fēng)險加大D. 社會投機(jī)因素常常使股價過分增長，岀現(xiàn)股市泡沫解析：解析在短期股價和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時，股價呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選Bo54. 下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯誤的是_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 投資基金適合作短期投機(jī)炒作VB. 投資基金適合作中長期投資C. 投資者購買基金時需要支付一定的費用D. 資本利得是證券投資基金收益的重要組

32、成部分之一解析：解析投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費可能會很高，從而增大投資成本，故選Ao55. 從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 信用貸款B. 融資租賃C. 以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款VD. 金融衍生品解析：解析回購協(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價 格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為 質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。故選 Co56. 下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法，錯誤的是_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任B. 投保人按保險合同負(fù)有支付保

33、險費的義務(wù)C. 保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議D. 投保人和被保險人不能是同一人V解析：解析被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保 險人，故選Do57. 下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資B. 安全保管基金財產(chǎn)VC. 辦理基金備案手續(xù)D. 以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利解析：解析根據(jù)證券投資基金法第十九條的規(guī)定，基金托管人（而不是基金管理人）應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括安全保管基金財產(chǎn)等，故選Bo58. 私人銀行業(yè)務(wù)是一種向 提供的系統(tǒng)

34、理財業(yè)務(wù)。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 法人B. 個人存款者C. 大型企業(yè)D. 高收入者及其家庭V解析：解析私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高收入者及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)。故選Do59. 下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 現(xiàn)場檢查時，檢查人員應(yīng)當(dāng)岀示合法證件和檢查通知書B. 現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人C. 進(jìn)行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)D. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無條件接受檢查V解析：解析根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場檢查時，檢查人員少于二人或者未出示 合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故選Do60. 可以應(yīng)對失業(yè)

35、或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費用。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 緊急備用金VB. 債券C. 股票D. 套期保值工具解析：解析緊急備用金可以應(yīng)對失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費 用，故選Ao61. 用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標(biāo)是_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 方差B. 期望收益率C. 標(biāo)準(zhǔn)差D. 協(xié)方差 V解析：解析協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標(biāo)。期望收益率衡量 單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。方差和標(biāo)準(zhǔn)差衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金 融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險。故選

36、Do62. 在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當(dāng)以_為中心。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 企業(yè)自身B. 產(chǎn)品C. 公共利益D. 消費者 V解析：解析市場營銷概念體現(xiàn)了買方市場條件下以消費者為中心的營銷觀念，故選Do63. 下列關(guān)于債券違約風(fēng)險的說法，錯誤的是_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險B. 違約風(fēng)險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽不高帶來的風(fēng)險C. 不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險不同D. 般來說，國債的違約風(fēng)險高于公司債券V解析：解析一般來說，國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高，故選Do64.

37、 商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng) o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)VB. 設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)C. 設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)D. 公布獎勵情況解析：解析銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合 規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故選Ao65. 主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 客戶授信額度B. 開立信貸證明C. 項目貸款承諾VD. 備用信用證解析：66. 個人理財業(yè)務(wù)中客戶和商業(yè)銀行之間是_關(guān)系。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 委托代理 VB. 行紀(jì)C. 信托D.

38、 存款合同解析：解析個人理財業(yè)務(wù)中，客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀 行之間是委托代理關(guān)系。故選 Ao67. 對于在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖嵌ǚ謹(jǐn)?shù)：0.50 ）A. 等到意見達(dá)成時再反饋給客戶VB. 堅持客戶至上、客觀公正原則C. 提前告知客戶下一個反饋時限D(zhuǎn). 在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況解析：解析“客戶投訴”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，應(yīng)堅持客戶至上、客觀公正原 則，不輕慢任何投訴和建議；在投訴反饋時限內(nèi)無法拿岀意見的，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處 理的情況，并提前告知下一

39、個反饋時限。本題中B、C D三項行為正確；等到意見最后達(dá)成，可能已經(jīng)超過反饋時限，故選Ao68. 在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，_是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 愛崗敬業(yè)B. 公平競爭C. 品行正直 VD. 熟知業(yè)務(wù)解析：解析銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 明確指出，品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求， 也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽的根本所在。故選Co69. 短期政府債券采用_發(fā)行。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 貼現(xiàn)方式 VB. 溢價方式C. 按面值D. 平價方式解析：解析短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價格購買短期政府債券，到期時按 面額償還，面額和購買

40、價之間的差額就是投資者的收益。故選Ao70. 從金融產(chǎn)品的幾大類來看， 的風(fēng)險最高。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 衍生類產(chǎn)品 VB. 股權(quán)類產(chǎn)品C. 債權(quán)類產(chǎn)品D. 可轉(zhuǎn)換債券解析：解析從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險通常較低。股票的風(fēng)險較高，可轉(zhuǎn)換債 券的風(fēng)險介于其間；基金的風(fēng)險因具體產(chǎn)品的不同而不同；衍生類產(chǎn)品的風(fēng)險最高。故選A71. 下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大VB. 通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C. 公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D. 公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)

41、生的解析：解析股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了， 股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大，故選A。72. 以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價格為最后單一的中標(biāo)價格，全體投標(biāo)商的中標(biāo)價格一致， 這采取的是_的發(fā)行方式。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 以收益率為標(biāo)的的美國式招標(biāo)B. 以價格為標(biāo)的的美國式招標(biāo)C. 以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)D. 以價格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo) V解析：73. 銀行開展外部營銷活動中，下列做法錯誤的是=二。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 外部營銷人員不佩戴銀行標(biāo)志VB. 銀行向消費者提供低值實用的贈品

42、C. 銀行向消費者充分披露產(chǎn)品風(fēng)險D. 外部營銷人員不向消費者岀售產(chǎn)品解析：解析外部營銷人員在從事外部營銷業(yè)務(wù)時，必須佩戴所屬銀行的標(biāo)志，故選Ao74. 下列不屬于銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類的是_ _ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 條塊現(xiàn)貨B. 金幣C. 黃金債券 VD. 紙黃金解析：75. 為了控制費用與投資儲蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶，其中， 為了彌補(bǔ)臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 定期投資賬戶B. 活期儲蓄賬戶C. 信用卡賬戶VD. 扣款賬戶解析：76. 一般來說，處于 的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障

43、的收益。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 少年成長期B. 青年成長期C. 中年穩(wěn)健期D. 退休養(yǎng)老期V解析：77. 下列關(guān)于公募基金的說法，錯誤的是。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 運作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管B. 最小金額要求較低，且投資者眾多C. 募集的對象通常是不固定的D. 般投資于衍生金融工具等高風(fēng)險產(chǎn)品V解析：解析公募基金一般只投資于中低風(fēng)險的產(chǎn)品，故選Do78. 的投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 公司型基金B(yǎng). 收入型基金C. 成長型基金 VD. 契約型基金解析：解析成長型基金的投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，與之對應(yīng)的收入型基金投資對象

44、一般為 風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。故選Co79. 大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 中央銀行B. 商業(yè)銀行 VC. 投資銀行D. 政府機(jī)構(gòu)解析：解析大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。故選Bo80. 商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于_ _小時。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 8B. 10C. 20 VD. 40解析：解析商業(yè)銀行應(yīng)配備與個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn) 時間不少于20小時。故選Co81. 我國證券法規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 20%B. 40

45、% VC. 50%D. 60%40%解析：解析根據(jù)規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后，累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的 故選Bo82. 保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 投資功能B. 套利功能C. 保障功能 VD. 儲蓄功能解析：解析保險產(chǎn)品可以消除風(fēng)險的不確定性給個人或家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計劃地安排 家庭生活，所以保險產(chǎn)品具有其他理財工具不可替代的保障功能。故選C83. 根據(jù)保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定，保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時間不得少于 小時。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 12 VB.

46、 24C. 48D. 72解析：解析根據(jù)保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定第八十二條的規(guī)定，對銷售人壽保險新型產(chǎn)品的保險代理機(jī) 構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時間不得少于12小時。故選Ao84. 下列金融市場中，屬于場內(nèi)市場的是 。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 上海證券交易所 VB. 互換市場C. 全國銀行間同業(yè)拆借市場D. 全國銀行間債券回購市場解析：解析金融資產(chǎn)的二級市場按組織方式可分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場即證券交易所市場； 場外市場是指在證券交易所之外進(jìn)行買賣的市場。上海證券交易所屬于場內(nèi)市場，全國銀行間同業(yè)拆借市 場、互換市場、全國銀行間債券回購市場都屬于場外市場。故選

47、Ao85. 在遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，當(dāng)市場利率超過協(xié)議利率時，_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 賣方支付本金給買方B. 買方支付利差給賣方C. 賣方支付利差給買方VD. 買方支付本金給賣方解析：解析在遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，當(dāng)市場利率超過協(xié)議利率時，由賣方支付結(jié)算金給買方，故選C86. 證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地_ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 降低系統(tǒng)風(fēng)險B. 降低非系統(tǒng)風(fēng)險 VC. 消除系統(tǒng)風(fēng)險D. 降低市場風(fēng)險解析：解析證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險。故選Bo87. 我國國債發(fā)行的主要方式是 _ o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 直接發(fā)行B. 承購包銷 VC

48、. 代銷發(fā)行D. 招標(biāo)拍賣解析：解析一般說來，國債發(fā)行有四種方式：直接發(fā)行、代銷發(fā)行、承購包銷發(fā)行和招標(biāo)拍賣發(fā)行。其 中，承購包銷是我國國債發(fā)行的主要方式。故選Bo88. 一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是 o（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 普通債券一普通股票一國債B. 國債一普通債券一普通股票VC. 普通股票一國債一普通債券D. 普通股票一普通債券一國債解析：解析一般而言，期權(quán)、期貨等衍生品的收益率較高，其次是普通股票，然后依次是可轉(zhuǎn)債、普通 債券、國債。故選Bo89. 國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查， 銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司擁有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進(jìn)行

49、了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，此行為違反了中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 中 的規(guī)定。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 風(fēng)險提示B. 協(xié)助執(zhí)行 VC. 授信盡職D. 信息披露解析：90. 根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理B. 對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管C. 商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)根據(jù)人力、物力允許與否決定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門VD. 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)解析：解析商業(yè)銀行應(yīng)至少建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門和審計部門兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi) 部審計部門提

50、供獨立的風(fēng)險評估報告，定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析評估。 故選C。二、多選題（總題數(shù)：40,分?jǐn)?shù)：40.00）91. 一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及=二問題。（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A. 人生事件規(guī)劃 VB. 保險規(guī)劃 VC. 現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理VD. 投資規(guī)劃 VE. 稅收規(guī)劃 V解析：解析一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理，保險規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投 資規(guī)劃等財務(wù)安排問題。92. 保險規(guī)劃的主要步驟包括 _。（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A.明確保險期限VB.確定保險金額VC.確定保險標(biāo)的VD.確認(rèn)保險合同E.選定保險產(chǎn)品V解析：解析保險規(guī)劃的主要步驟包括確定保險標(biāo)的

51、、選定保險產(chǎn)品、確定保險金額、明確保險期限。93. 個人理財中，平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的_的原則。（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A. 公平 VB. 公開C. 自愿 VD. 等價有償 VE. 誠實信用 V解析：解析平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、 公平、等價有償、誠實信用的原則。94. 民法通則以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為_ 一。（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A. 機(jī)關(guān)法人 VB. 企業(yè)法人 VC. 代理法人D. 社會團(tuán)體法人 VE. 事業(yè)單位法人 V解析：解析民法通則以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和 社

52、會團(tuán)體法人。95. 商業(yè)銀行有下列 行為之一，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付延遲履行的利息以及其他民事責(zé)任。（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A. 存款人決定凍結(jié)自有個人儲蓄存款B. 無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息的VC. 非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的VD. 違反商業(yè)銀行法的規(guī)定對存款人或者其他客戶造成其他損害的VE. 違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的V解析：解析商業(yè)銀行有下列行為之一，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付延遲履行的利息以及其他民事責(zé)任：無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息的；違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不 予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的；非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位 存款的；違反商業(yè)銀行法的規(guī)定對存款人或者其他客戶造成其他損害的。96. 個人理財業(yè)務(wù)年度報告應(yīng)全面反映本年度_。（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A. 理財計劃的銷售情況VB. 投資情況 VC. 收益分配情況 VD. 個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況VE. 涉及的法律訴訟情況解析：解析個人理財業(yè)務(wù)年度報告應(yīng)全面反映本年度個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、 投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報表。97. 銀行個人理財業(yè)務(wù)的宏觀影響因素主要包括_。（分