企業(yè)銀行融資方式剖析

1、企業(yè)銀行融資方式剖析 企業(yè) 資金方案 銷售專項(xiàng)之快速回籠方案 需求分析 希望獲得銷貨款的快速回籠 希望減少銷售應(yīng)收項(xiàng)下的資金占用 妙計(jì)一：代理票據(jù)貼現(xiàn) （一）產(chǎn)品簡(jiǎn)介 代理公司代理異地供貨商在興業(yè)銀行辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 （二）最適合哪些客戶？ 以商業(yè)承兌匯票作為主要結(jié)算方式的異地供銷企業(yè) （三）您只需這么辦理 買方企業(yè)或代理公司（貼現(xiàn)申請(qǐng)人）獲得興業(yè)銀行核準(zhǔn)的商票保貼授信額度； 買方企業(yè)承兌商業(yè)承兌匯票，并向代理公司交付票據(jù)； 貼現(xiàn)申請(qǐng)人背書并附所需材料，向興業(yè)銀行申請(qǐng)票據(jù)貼現(xiàn)； 興業(yè)銀行核準(zhǔn)后，發(fā)放貼現(xiàn)款； 代理公司向異地供應(yīng)商匯款，支付貼現(xiàn)款。 （四）為您帶來(lái)哪些價(jià)值？ 解決了異地

2、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓、背書、貼現(xiàn)難的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)了異地票據(jù) 的本地化處理； 縮短了票據(jù)流通距離和時(shí)間，加快銷售資金回籠速度。 解決了異地票據(jù)的轉(zhuǎn)讓、背書、貼現(xiàn)難的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)了異地票據(jù)的本地化處理； 縮短了票據(jù)流通距離和時(shí)間，加快銷售資金回籠速度。 妙計(jì)二：國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn) （一）產(chǎn)品簡(jiǎn)介 只提供貿(mào)易融資服務(wù)的有追索權(quán)保理。 （二）最適合哪些客戶？ 應(yīng)收賬款占比大且有融資需求的客戶 （三）您只需這么辦理 客戶向興業(yè)銀行申請(qǐng)辦理國(guó)內(nèi)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，經(jīng)核準(zhǔn)后，簽訂發(fā)票貼現(xiàn)協(xié)議； 實(shí)現(xiàn)銷售后，向興業(yè)銀行提交發(fā)票，轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款，獲得貼現(xiàn)款； 收到貨款后，興業(yè)銀行扣除本息后，支付余款給客戶。 （四）為您帶來(lái)哪些價(jià)值？

3、快捷的融資渠道，加快資金周轉(zhuǎn)； 操作方便、收費(fèi)低廉。 妙計(jì)三：匯入?yún)R款項(xiàng)下出口押匯 （一）產(chǎn)品簡(jiǎn)介 指興業(yè)銀行應(yīng)客戶（出口商）申請(qǐng)，以其匯入?yún)R款項(xiàng)下出口收匯作為還款來(lái)源，為其提供的短期資金融通業(yè)務(wù)。 （二）最適合哪些客戶？ 以匯入?yún)R款作為主要結(jié)算方式的出口企業(yè) （三）您只需這么辦理 申請(qǐng)人提供出口合同、發(fā)票等材料，申請(qǐng)辦理出口押匯業(yè)務(wù)； 興業(yè)銀行核準(zhǔn)后，發(fā)放押匯款； 收匯后，償還出口押匯本息。 申請(qǐng)人提供出口合同、發(fā)票等材料，申請(qǐng)辦理出口押匯業(yè)務(wù)； 興業(yè)銀行核準(zhǔn)后，發(fā)放押匯款； 收匯后，償還出口押匯本息。 加快銷售資金回籠，改善現(xiàn)金流量表； 提前結(jié)匯，規(guī)避人民幣匯率風(fēng)險(xiǎn)。 妙計(jì)四：進(jìn)口證易票

4、（一）產(chǎn)品簡(jiǎn)介 興業(yè)銀行為進(jìn)口商開立信用證或辦理進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯，在控制進(jìn)口貨權(quán)的條件下，應(yīng)國(guó)內(nèi)經(jīng)銷商要求承兌以進(jìn)口商為收款人的銀行承兌匯票，經(jīng)銷商以銷售回籠款作為還款來(lái)源的自償性貿(mào)易融資服務(wù)。 （二）最適合哪些客戶？ 從事進(jìn)口批發(fā)業(yè)務(wù)、擁有銷售商的進(jìn)口企業(yè) （三）您只需這么辦理 以進(jìn)口信用證為例： 興業(yè)銀行根據(jù)進(jìn)口商申請(qǐng)，開立信用證； 信用證單到后，興業(yè)銀行為進(jìn)口商辦理進(jìn)口押匯； 經(jīng)銷商申請(qǐng)敘作動(dòng)產(chǎn)倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)； 興業(yè)銀行核準(zhǔn)后，承兌以進(jìn)口商為收款人的銀行承兌匯票，貼現(xiàn)款必須用于歸還進(jìn)口押匯融資； 經(jīng)銷商用繳納保證金的方式提取質(zhì)押貨物，實(shí)現(xiàn)銷售，保證金用于清償銀行承兌匯票。 （四）為您帶

5、來(lái)哪些價(jià)值？ 進(jìn)口貨到后即可取得融資支持，無(wú)需等待貨款到期回收，加快資金周轉(zhuǎn)； 為經(jīng)銷商解決融資需求，提高進(jìn)口商的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。 銷售專項(xiàng)之避免壞賬方案（興業(yè)銀行） 需求分析 希望避免買方商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家政治風(fēng)險(xiǎn) 希望改善財(cái)務(wù)指標(biāo) 優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表 妙計(jì)一：國(guó)內(nèi)全保理 （一）產(chǎn)品簡(jiǎn)介 興業(yè)銀行向客戶提供銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、貿(mào)易融資、信用銷售控制和壞賬擔(dān)保的無(wú)追索權(quán)保理。 （二）最適合哪些客戶？ 希望開拓新市場(chǎng)、采用更有競(jìng)爭(zhēng)力的銷售方式，而又不愿承擔(dān)過(guò)多風(fēng)險(xiǎn)的銷售商。 （三）您只需這么辦理 賣方企業(yè)向興業(yè)銀行提交買方企業(yè)相關(guān)資料，并向興業(yè)銀行提出辦理國(guó)內(nèi)全保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)，興業(yè)銀行根據(jù)買方企業(yè)資信

6、情況，核準(zhǔn)額度，并反饋給賣方企業(yè)； 賣方企業(yè)與興業(yè)銀行簽訂國(guó)內(nèi)全保理協(xié)議后，向買方企業(yè)發(fā)貨，并將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給興業(yè)銀行； 興業(yè)銀行負(fù)責(zé)銷售分戶賬管理和應(yīng)收賬款催收； 收到貨款后，興業(yè)銀行扣除融資本息后，將余款支付給賣方；買方拒絕付款，興業(yè)銀行擔(dān)保付款。 （四）為您帶來(lái)哪些價(jià)值？ 快速確認(rèn)經(jīng)營(yíng)結(jié)果、避免收賬風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表； 增加營(yíng)銷手段，了解交易伙伴的商業(yè)資信情況，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力； 方便快捷的融資渠道，加快資金周轉(zhuǎn)； 強(qiáng)化應(yīng)收賬款管理，降低管理成本。 妙計(jì)二：短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下押匯 （一）產(chǎn)品簡(jiǎn)介 在客戶（出口商）將其投保的短期出口信用保險(xiǎn)保單項(xiàng)下賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給興業(yè)銀行的前提下，辦理的出口

7、押匯業(yè)務(wù)。 （二）最適合哪些客戶？ 希望規(guī)避商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)，且有融資需求的出口企業(yè)。 （三）您只需這么辦理 客戶（出口商）向信保公司投保短期出口信用保險(xiǎn)，向興業(yè)銀行提出押匯額度申請(qǐng)； 興業(yè)銀行核準(zhǔn)后，客戶（出口商）、興業(yè)銀行和信保公司三方簽訂賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等相關(guān)法律文件； 客戶（出口商）按合同規(guī)定出運(yùn)后，持相關(guān)單據(jù)向興業(yè)銀行申請(qǐng)辦理押匯； 興業(yè)銀行核準(zhǔn)后發(fā)放押匯款； 到期收匯，歸還押匯款。 （四）為您帶來(lái)哪些價(jià)值？ 規(guī)避買方商業(yè)信用及國(guó)家政治風(fēng)險(xiǎn)，避免出口收匯風(fēng)險(xiǎn)； 出口商可選擇更有利結(jié)算方式，提高競(jìng)爭(zhēng)力； 實(shí)現(xiàn)提前收匯，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。 銷售專項(xiàng)之?dāng)U大銷售方案（興業(yè)銀行） 需求分析 希望

8、提高存貨周轉(zhuǎn)率 希望借助銀行金融服務(wù)擴(kuò)大銷售 妙計(jì)一：動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押授信 （一）產(chǎn)品簡(jiǎn)介 客戶（買方，經(jīng)銷商）以動(dòng)產(chǎn)或倉(cāng)單質(zhì)押獲得興業(yè)銀行融資的業(yè)務(wù)。 （二）最適合哪些客戶？ 希望減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場(chǎng)份額的知名產(chǎn)品制造商。 （三）您只需這么辦理 客戶向興業(yè)銀行提交授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料、有關(guān)貨物所有權(quán)和品質(zhì)的證明文件、監(jiān)管方和倉(cāng)庫(kù)的基本材料以及倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議，申請(qǐng)敘作動(dòng)產(chǎn)倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)； 興業(yè)銀行核準(zhǔn)后，辦理授信業(yè)務(wù)； 客戶可采用繳納保證金或質(zhì)物置換等方式提取質(zhì)押貨物，實(shí)現(xiàn)銷售。 （四）為您帶來(lái)哪些價(jià)值？ 延伸下游客戶，實(shí)現(xiàn)批量銷售，搶占市場(chǎng)份額； 減少應(yīng)收賬款，加快銷售資金回籠

9、； 以銷定產(chǎn)，減少產(chǎn)成品資金占用，節(jié)約成本。 妙計(jì)二：國(guó)內(nèi)有追索綜合保理 （一）產(chǎn)品簡(jiǎn)介 興業(yè)銀行向客戶提供銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、貿(mào)易融資服務(wù)的有追索權(quán)保理。 （二）最適合哪些客戶？ 應(yīng)收賬款占比大，希望獲得資金融通和加強(qiáng)應(yīng)收賬款管理的客 戶。 （三）您只需這么辦理 客戶向興業(yè)銀行申請(qǐng)辦理有追索的綜合保理業(yè)務(wù)，經(jīng)興業(yè)銀行核準(zhǔn)后，簽訂協(xié)議； 客戶實(shí)現(xiàn)銷售后，將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給興業(yè)銀行，獲得資金融通； 興業(yè)銀行負(fù)責(zé)銷售分戶賬管理和應(yīng)收賬款催收； 收到貨款，興業(yè)銀行扣除本息后，支付余款給客戶。 （四）為您帶來(lái)哪些價(jià)值？ 方便快捷的融資渠道，加快資金周轉(zhuǎn)； 強(qiáng)化應(yīng)收賬款管理，有針對(duì)性地?cái)U(kuò)大銷售。

10、 采購(gòu)專項(xiàng)之融資采購(gòu)方案（興業(yè)銀行） 需求分析 希望解決采購(gòu)資金短缺問(wèn)題 希望提升議價(jià)能力 妙計(jì)一：動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押授信 （一）產(chǎn)品簡(jiǎn)介 客戶以其動(dòng)產(chǎn)或倉(cāng)單質(zhì)押獲得興業(yè)銀行融資的業(yè)務(wù) （二）最適合哪些客戶？ 擁有穩(wěn)定的購(gòu)銷渠道，較大的銷售額和現(xiàn)金流量，存貨占比較高 的企業(yè)。 （三）您只需這么辦理 客戶向興業(yè)銀行提交授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料、有關(guān)貨物所有權(quán)和品質(zhì)的證明文件、監(jiān)管方和倉(cāng)庫(kù)的基本材料以及倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議，申請(qǐng)敘作動(dòng)產(chǎn)倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù); 興業(yè)銀行核準(zhǔn)后，辦理授信業(yè)務(wù); 客戶可采用繳納保證金或質(zhì)物置換等方式提取質(zhì)押貨物，實(shí)現(xiàn)銷售。 （四）為您帶來(lái)哪些價(jià)值？ 利用銀行資金，實(shí)現(xiàn)杠桿采購(gòu)，加大商品采購(gòu)量，獲

11、取商業(yè)折扣； 密切與生產(chǎn)商和銀行的關(guān)系，利用生產(chǎn)商實(shí)力，易于獲得銀行融資支持，增強(qiáng)銷售競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 妙計(jì)二：進(jìn)口信用證代付 （一）產(chǎn)品簡(jiǎn)介 信用證付款時(shí)，興業(yè)銀行應(yīng)客戶（進(jìn)口商）要求，聯(lián)系境外代理行代為付款，客戶到期償付進(jìn)口代付款項(xiàng)。 （二）最適合哪些客戶？ 以信用證為主要結(jié)算方式，希望獲得融資支持的進(jìn)口企業(yè)。 （三）您只需這么辦理 興業(yè)銀行根據(jù)客戶申請(qǐng)開出信用證，簽訂進(jìn)口代付協(xié)議，約定相關(guān)事宜； 信用證項(xiàng)下單到后，同意付款； 興業(yè)銀行聯(lián)系境外代理行向境外出口商代為付款； 在約定的代付到期日，客戶償付進(jìn)口代付款項(xiàng)。 （四）為您帶來(lái)哪些價(jià)值？ 為進(jìn)口押匯需求提供新的解決方式； 進(jìn)口商在取得遠(yuǎn)期付款

12、便利的同時(shí),不影響境外出口商的即期收款，有利于進(jìn)口商提高議價(jià)能力，獲取商業(yè)折扣； 即期信用證和遠(yuǎn)期信用證皆可使用，開證時(shí)或開證后均可商定代付事宜，方式靈活。 妙計(jì)三：出口證易票 （一）產(chǎn)品簡(jiǎn)介 在出口信用證或出口托收項(xiàng)下，興業(yè)銀行應(yīng)客戶（出口商）要求，以其出口收匯為直接還款保障，承兌以國(guó)內(nèi)供貨商為收款人的銀行承兌匯票的自償性融資服務(wù)。 （二）產(chǎn)品簡(jiǎn)介最適合哪些客戶？ 以信用證或托收作為主要結(jié)算方式的出口企業(yè) （三）您只需這么辦理 以信用證結(jié)算為例： 出口商以信用證項(xiàng)下收匯作為還款保障，向興業(yè)銀行申請(qǐng)承兌商業(yè)匯票，用于采購(gòu)出口貨物或生產(chǎn)出口貨物所需的原材料； 出口商將貨物出運(yùn)后向興業(yè)銀行交單；

13、到期正常收匯，收匯款用于償付銀行承兌匯票。 （四）為您帶來(lái)哪些價(jià)值？ 解決備貨時(shí)或發(fā)貨后資金不足問(wèn)題； 以票據(jù)替代貸款，節(jié)省財(cái)務(wù)費(fèi)用。 采購(gòu)專項(xiàng)之?dāng)U大采購(gòu)方案（興業(yè)銀行） 需求分析 希望以有限的資金獲取更大的采購(gòu)量 希望采用靈活的付息方式提升采購(gòu)地位 妙計(jì)一：買方（協(xié)議）付息票據(jù)貼現(xiàn) （一）產(chǎn)品簡(jiǎn)介 賣方企業(yè)在銷售商品后，持買方企業(yè)交付的商業(yè)匯票（銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票）到興業(yè)銀行辦理貼現(xiàn)，票據(jù)貼現(xiàn)利息由買方企業(yè)、買賣雙方或第三方按照貼現(xiàn)付息協(xié)議約定的比例承擔(dān)。 （二）最適合哪些客戶？ 以商業(yè)匯票作為主要結(jié)算方式，貼現(xiàn)利息支付方式靈活的企業(yè)。 （三）您只需這么辦理 以買方付息票據(jù)貼現(xiàn)為例：

14、 實(shí)現(xiàn)銷售后，買方企業(yè)向賣方企業(yè)交付商業(yè)匯票； 賣方企業(yè)向興業(yè)銀行申請(qǐng)辦理買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)； 興業(yè)銀行核準(zhǔn)后，向買方企業(yè)收取貼現(xiàn)利息，向賣方企業(yè)發(fā)放全 額票據(jù)貼現(xiàn)款。 （四）為您帶來(lái)哪些價(jià)值？ 因支付方式變化，提高買方市場(chǎng)地位，獲取商業(yè)折扣； 以票據(jù)代替銀行貸款，降低融資成本。 妙計(jì)二：全額保證金銀行承兌匯票 （一）產(chǎn)品簡(jiǎn)介 客戶根據(jù)自身的保證金額度向興業(yè)銀行申請(qǐng)承兌不大于保證金與其孳息之和的銀行承兌匯票。 （二）最適合哪些客戶？ 繳納全額保證金開立銀行承兌匯票的客戶 （三）您只需這么辦理 客戶（承兌申請(qǐng)人）繳納全額保證金，申請(qǐng)承兌銀行承兌匯票； 興業(yè)銀行核準(zhǔn)后，承兌不大于保證金與其孳息之

15、和的銀行承兌匯票。 （四）為您帶來(lái)哪些價(jià)值？ 降低企業(yè)保證金，減少資金占用； 保證金隨劃繳隨開，手續(xù)簡(jiǎn)便。 采購(gòu)專項(xiàng)之低成本采購(gòu)方案（興業(yè)銀行） 需求分析 希望采用商業(yè)匯票進(jìn)行結(jié)算，降低企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用 希望借助銀行的信用，增強(qiáng)票據(jù)的流通性 妙計(jì)一：商票保貼 （一）產(chǎn)品簡(jiǎn)介 對(duì)特定承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票，或?qū)μ囟ǔ制比顺钟械纳虡I(yè)承兌匯票，興業(yè)銀行承諾在授信額度和一定期限內(nèi)以商定的貼現(xiàn)利率予以貼現(xiàn)。 （二）最適合哪些客戶？ 以商業(yè)承兌匯票作為主要結(jié)算方式的企業(yè) （三）您只需這么辦理 客戶（商業(yè)承兌匯票承兌人）向興業(yè)銀行申請(qǐng)商票保貼授信額度； 興業(yè)銀行核準(zhǔn)商票保貼額度； 客戶承兌并向貼現(xiàn)申請(qǐng)人交付票

16、據(jù)； 貼現(xiàn)申請(qǐng)人背書并附所需材料，向興業(yè)銀行申請(qǐng)票據(jù)貼現(xiàn)； 興業(yè)銀行核準(zhǔn)后，發(fā)放貼現(xiàn)款。 （四）為您帶來(lái)哪些價(jià)值？ 銀企信用結(jié)合，大幅提高票據(jù)信用等級(jí)，增強(qiáng)票據(jù)流通性； 無(wú)需支付手續(xù)費(fèi)和繳納保證金，節(jié)省財(cái)務(wù)費(fèi)用； 票據(jù)封閉運(yùn)作，減少風(fēng)險(xiǎn)； 有利于拓展業(yè)務(wù)合作伙伴，提高市場(chǎng)知名度。 （五）相關(guān)鏈接 如果您有異地購(gòu)銷企業(yè)，推薦使用代理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 如果您有靈活支付貼現(xiàn)利息的需求，可結(jié)合使用買方（協(xié)議）付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 妙計(jì)二：票易票 （一）產(chǎn)品簡(jiǎn)介 企業(yè)以一筆或多筆銀行承兌匯票質(zhì)押，向興業(yè)銀行申請(qǐng)承兌多筆或一筆銀行承兌匯票。 （二）最適合哪些客戶？ 以銀行承兌匯票作為主要結(jié)算方式的企業(yè) （三）

17、您只需這么辦理 客戶提交銀行承兌匯票； 興業(yè)銀行核準(zhǔn)后，辦妥質(zhì)押手續(xù)，辦理承兌業(yè)務(wù)。 （四）為您帶來(lái)哪些價(jià)值？ 隨用隨開，手續(xù)簡(jiǎn)便； 零換整、整拆零、長(zhǎng)票換短票、短票換長(zhǎng)票，合理調(diào) 度資金，滿足支付采購(gòu)需要； 節(jié)省貼現(xiàn)利息支出，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。 （五）相關(guān)鏈接 以銀行承兌匯票質(zhì)押還可以辦理其他短期信用業(yè)務(wù)，如信用證、保函等。 生產(chǎn)專項(xiàng)之資金臨時(shí)短缺方案（興業(yè)銀行） 需求分析 希望便捷、低成本地解決臨時(shí)性、突發(fā)性的資金短缺。 妙計(jì)一：法人賬戶透支 （一）產(chǎn)品簡(jiǎn)介 客戶在結(jié)算賬戶余額不足以支付的情況下，在興業(yè)銀行為其核定的透支額度內(nèi)直接取得融資，以保證支付。 （二）最適合哪些客戶？ 日常支付結(jié)算頻繁

18、的企業(yè) （三）您只需這么辦理 在興業(yè)銀行開立人民幣結(jié)算賬戶的法人客戶可向興業(yè)銀行申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)，經(jīng)興業(yè)銀行核準(zhǔn)透支額度，簽訂協(xié)議后，即可使用透支額度。 （四）為您帶來(lái)哪些價(jià)值？ 滿足客戶臨時(shí)性、突發(fā)性資金需求，方便對(duì)外支付； 隨借隨還，方便快捷； 節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用，在保證支付的前提下，合理調(diào)控庫(kù)存現(xiàn)金水平； 減少現(xiàn)金管理工作量，方便財(cái)務(wù)人員日常賬戶管理。 妙計(jì)二：理財(cái)產(chǎn)品受益權(quán)質(zhì)押貸款 （一）產(chǎn)品簡(jiǎn)介 客戶以興業(yè)銀行銷售的本外幣理財(cái)產(chǎn)品受益權(quán)質(zhì)押辦理的信用業(yè)務(wù)。 （二）最適合哪些客戶？ 持有興業(yè)銀行銷售的未到期本外幣理財(cái)產(chǎn)品的客戶 （三）您只需這么辦理 客戶以其持有興業(yè)銀行銷售的本外幣理財(cái)產(chǎn)品申請(qǐng)短期貸款，興業(yè)銀行核準(zhǔn)后，辦妥質(zhì)押手續(xù)，發(fā)放貸款。 （四）為您