農(nóng)商銀行普惠金融發(fā)展總結(jié)材料

1、XX農(nóng)商行：四大科技舉措助推普惠金融發(fā)展當(dāng)前，銀行業(yè)改革正全面推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的影響已日 益顯著，在這種“新常態(tài)”的經(jīng)營環(huán)境下，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展 既存在著難得的機(jī)遇，也面臨了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。提升信息科技 實(shí)力，以科技進(jìn)步和創(chuàng)新支持提高競(jìng)爭力、促進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展和 可持續(xù)發(fā)展，是農(nóng)村商業(yè)銀行迎接挑戰(zhàn)、提升整體綜合實(shí)力 的戰(zhàn)略選擇，也是更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行普惠金融的必 然要求。 XX 農(nóng)商行始終堅(jiān)持 “科技先行 ”的發(fā)展理念，將信 息科技作為提升核心競(jìng)爭力的重要手段和載體，加大科技創(chuàng) 新力度，加強(qiáng)科技引領(lǐng)作用，為實(shí)施轉(zhuǎn)型發(fā)展、踐行普惠金 融提供有力的科技支撐。一、借助科技強(qiáng)化信息安全， 打造普惠金融的平

2、安環(huán)境。 信息安全是實(shí)施普惠金融的基石，是發(fā)展的首要前提。 我行著眼全局，系統(tǒng)規(guī)劃，牢牢守住信息安全底線。一是落實(shí) “三道防線 ”，打造健全高效的組織體系。 信息 安全一直收到高層領(lǐng)導(dǎo)的重視， 按照 “誰主管誰負(fù)責(zé) ”的原則， 全面落實(shí)信息安全問責(zé)制和責(zé)任制，不斷完善信息科技治理 架構(gòu)，構(gòu)筑起 “三道防線 ”，形成了科技部門和業(yè)務(wù)部門為事 中控制的第一道防線，風(fēng)險(xiǎn)管理部為事前控制第二條防線， 內(nèi)審部門為事后控制的第三條防線的信息科技風(fēng)險(xiǎn)防范體 系。我行“三道防線建設(shè) ”項(xiàng)目贈(zèng)榮獲 2012 年省聯(lián)社科技創(chuàng)新獎(jiǎng)。二是建設(shè) “兩地三中心 ”災(zāi)備體系，打造安全可靠的數(shù)據(jù) 中心。 我行 2011 年投

3、資近 1 億建設(shè)了現(xiàn)在的數(shù)據(jù)中心，數(shù) 據(jù)中心機(jī)房經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)檢測(cè)達(dá)到了 A類機(jī)房標(biāo)準(zhǔn)。UPS系統(tǒng)、 發(fā)電機(jī)、精密空調(diào)、集中監(jiān)控系統(tǒng)等設(shè)施手段配備齊全，形 成了比較完整的信息化基礎(chǔ)設(shè)施體系。通過服務(wù)器虛擬化和 存儲(chǔ)虛擬化的有效結(jié)合， 實(shí)現(xiàn)了 X86 平臺(tái)的前置服務(wù)器在同 城的雙活，既解決了該平臺(tái)熱備構(gòu)建差、切換不靈活、無法 實(shí)現(xiàn)災(zāi)備的缺點(diǎn)， 又優(yōu)化整合系統(tǒng)資源， 提高了設(shè)備利用率， 節(jié)約了機(jī)房的空間、電力和網(wǎng)絡(luò)資源，也為建設(shè)綠色節(jié)能機(jī) 房帶下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。三是獲得國際認(rèn)證證書，打造先進(jìn)實(shí)用的管理體系。 我 行采用強(qiáng)化制度約束和技術(shù)手段加固兩種方式不斷提高自 身的信息安全管理水平，獲得了 ISO27

4、001 信息安全管理體 系認(rèn)證證書，成為全省唯一一家獲得該項(xiàng)認(rèn)證證書的法人單 位。獲得 CMMI-ML3 國際認(rèn)證，在項(xiàng)目實(shí)施方面建立起了 一整套的管理措施，不僅可以保障項(xiàng)目的順利完成，還能夠 根據(jù)自身的特殊情況以及標(biāo)準(zhǔn)流程，將管理體系與流程制度 化、標(biāo)準(zhǔn)化，提高軟件項(xiàng)目管理的工作效率、降低返工率， 提升金融系統(tǒng)上線質(zhì)量及穩(wěn)定性。同時(shí)，我行組織骨干力量 成立課題組，對(duì)信息安全管理進(jìn)行深入的理論研究， 農(nóng)村 商業(yè)銀行信息安全管理體系落地執(zhí)行與度量課題成果獲得 了銀監(jiān)會(huì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題四類成果獎(jiǎng)，我行成為江蘇 省內(nèi)唯一一家被銀監(jiān)會(huì)收錄課題并獲得此獎(jiǎng)項(xiàng)的縣級(jí)機(jī)構(gòu)。二、借助科技整合渠道建設(shè)， 力推

5、高效快捷的便民服務(wù)。 針對(duì)居民金融需求與時(shí)俱進(jìn)、客戶消費(fèi)習(xí)慣遷徙變化的 新形勢(shì)，我行借助現(xiàn)代通信技術(shù)積極探索銀行網(wǎng)點(diǎn)與電子渠 道的協(xié)同服務(wù)，在融合物理網(wǎng)點(diǎn)與虛擬渠道、協(xié)調(diào)傳統(tǒng)業(yè)務(wù) 與加快創(chuàng)新、打通線上與線下上下功夫，為廣大群眾提供高 效、快捷、便利的金融服務(wù)。一是 建設(shè)助農(nóng)取款點(diǎn)、綜合金融服務(wù)站、全民付平臺(tái)超過130個(gè)，有效延伸金融服務(wù)觸角，使金融輻射實(shí)現(xiàn)XX轄內(nèi)城鄉(xiāng)全覆蓋，打通農(nóng)村金融服務(wù) “最后一公里 ”。我行借記 卡持卡人可在就近的村委或商鋪中，直接領(lǐng)取社保、農(nóng)保、 失地補(bǔ)貼、尊老金（高齡補(bǔ)貼） 、擇業(yè)補(bǔ)貼、生活保障金等 多項(xiàng)政策性補(bǔ)貼，或者可以辦理水電等公共繳費(fèi)業(yè)務(wù)。二是 大力發(fā)展電子

6、渠道，目前已成功上線自助銀行、網(wǎng) 上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、微信銀行，且各電子渠道的 功能基本上可滿足客戶查詢、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、繳費(fèi)等大部分交 易需求以及訂購機(jī)票、預(yù)定酒店和銀聯(lián)商圈等增值服務(wù)，網(wǎng) 上銀行還可辦理國際業(yè)務(wù)、代發(fā)代扣等對(duì)公業(yè)務(wù)，客戶可輕 松享受到高效、快捷、便利的金融服務(wù)。 2014 年我行主要業(yè) 務(wù)電子交易替代率達(dá)到 51.34%。三是 打造特色統(tǒng)一支付平臺(tái)，上線了支付寶、銀聯(lián)在線支付兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，為客戶提供了一條綠色、便捷、安全的網(wǎng)絡(luò) 支付渠道，使客戶體驗(yàn)到交易成本低、覆蓋范圍廣、服務(wù)效 率高等特點(diǎn)的互聯(lián)金融。目前，我行已完成支付寶快捷支付 6.0 的升級(jí)落地，并開通卡密支付、網(wǎng)銀

7、支付和跨行支付等 網(wǎng)關(guān)支付功能；積極發(fā)展我行020支付業(yè)務(wù)，與 淘XX ”等本地線上商城洽談合作，打造手機(jī)銀行更多便民移動(dòng)生活 服務(wù)。三、借助科技創(chuàng)新金融服務(wù)， 提供具有特色的惠民服務(wù)。 以老百姓的實(shí)際訴求為導(dǎo)向，以市場(chǎng)的需求為立足點(diǎn)， 我行借助科技加快銀行卡服務(wù)創(chuàng)新，為廣大持卡人提供獨(dú)有 的惠民服務(wù)。一是獨(dú)家辦理市民卡。 XX 市市民卡項(xiàng)目是 XX 市委、 市政府確定的為民辦實(shí)事的重要項(xiàng)目，我行是唯一合作銀 行。XX市民卡以便民、利民為理念，集勞動(dòng)保障、公交出 行、日常消費(fèi)、銀行業(yè)務(wù)、政務(wù)應(yīng)用、行業(yè)管理、商業(yè)應(yīng)用 等功能于一體。目前 XX 市民卡已開卡 130 多萬張。二是推出農(nóng)民工卡。 目

8、前我行所有銀聯(lián)借記卡包括 IC 卡都開通了農(nóng)民工卡特色服務(wù)，農(nóng)民工在打工地將工資收入 利用銀行卡存入我行后，可以在家鄉(xiāng)就近的農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn) 柜臺(tái)提取現(xiàn)金。農(nóng)民工卡為農(nóng)民工提供了一條直接延伸到家 門口的方便、快捷的取款通道，避免農(nóng)民工攜帶現(xiàn)金返鄉(xiāng)的 各種風(fēng)險(xiǎn)，并節(jié)省了取款手續(xù)費(fèi)。三是開發(fā)市民卡醫(yī)療自助服務(wù)平臺(tái)。 自助醫(yī)療服務(wù)平臺(tái) 是我行、XX市人民醫(yī)院和XX市市民卡公司聯(lián)合推出的一 項(xiàng)惠民工程。該平臺(tái)主要功能有自助掛號(hào)、預(yù)約掛號(hào)、預(yù)約 轉(zhuǎn)號(hào)、自助繳費(fèi)和綜合查詢等，可通過身份證或市民卡在自 助機(jī)上能夠進(jìn)行自助掛號(hào)繳費(fèi)查詢等就醫(yī)操作，省去排隊(duì)時(shí) 間，提高就醫(yī)效率，實(shí)現(xiàn)市民自助完成就醫(yī)結(jié)算的一卡通服

9、務(wù)。該系統(tǒng)自 2012 年 10 月上線以來，受到了廣大市民的青 睞和好評(píng)。四、借助科技創(chuàng)新金融產(chǎn)品，營建專屬性的利民服務(wù)。 我行強(qiáng)化客戶需求分析，明確產(chǎn)品市場(chǎng)定位，加大金融 產(chǎn)品創(chuàng)新力度，尤其是針對(duì)個(gè)人和小微客戶，著力營建專屬 性的金融服務(wù)。一是開發(fā)小微信貸管理系統(tǒng)助推小微貸業(yè)務(wù)開展。 針對(duì) 小微客戶融資難、融資貴的問題，我行加大科技投入加強(qiáng)對(duì) 小微貸業(yè)務(wù)的支撐，使我行的小微貸產(chǎn)品更貼合客戶資金需 求，推出更多信用類產(chǎn)品，還款更加靈活，甚至可以定制還 款計(jì)劃，審批快速，從受理申請(qǐng)到發(fā)放資金最多只需 2 個(gè)工 作日。同時(shí)，該系統(tǒng)還能綜合分析客戶信息，為改進(jìn)小微貸 服務(wù)提供參考數(shù)據(jù)。二是拓展理財(cái)產(chǎn)品深度和廣度。 我行完成了理財(cái)中心事 業(yè)部制的基礎(chǔ)建設(shè)， 并于 2014 年 9 月底上線 Comstar 前中后 臺(tái)資產(chǎn)管理系統(tǒng)，進(jìn)一步提升了理財(cái)業(yè)務(wù)管理效率。我行將繼續(xù)完善傳統(tǒng)封閉式理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)分段定價(jià)，讓大額資金購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶實(shí)現(xiàn)更高收益；新設(shè)類余額寶理財(cái)，降低理財(cái)準(zhǔn)入門檻，新設(shè)開放式理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)活期理財(cái)。在 滿足客戶資產(chǎn)安全保值的前提下，將客戶利益最大化。三是提高貴金屬產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭力 。新增貴金屬手機(jī)銀行 交易渠道， 采用的業(yè)務(wù)模塊可支持 iOS、Andro