農(nóng)村商業(yè)銀行柜員業(yè)務(wù)操作風(fēng)險監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng)管理實施細(xì)則

1、XX農(nóng)村商業(yè)銀行柜員業(yè)務(wù)操作風(fēng)險監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng)管理實施細(xì)則 （ 試行）第一章 總 則第一條 為了加強(qiáng)對XX農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱本行）操作風(fēng)險的控制和防范， 及時發(fā)現(xiàn)和處置業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險， 確保系統(tǒng)穩(wěn)定有序運(yùn)行， 提高系統(tǒng)預(yù)警指標(biāo)處置率， 結(jié)合省聯(lián)社各項業(yè)務(wù)規(guī)章制度，制定本實施細(xì)則。第二條 本細(xì)則依據(jù)陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)柜員操作風(fēng)險控制和預(yù)警系統(tǒng)規(guī)定的風(fēng)險需求規(guī)則進(jìn)行制定。第三條 本辦法適應(yīng)于本行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及各職能部門的預(yù)警系統(tǒng)管理員、系統(tǒng)信息經(jīng)辦人、審核人。第二章 人員職責(zé)及劃分第四條 柜員操作風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的用戶根據(jù)角色可分為以下三類：系統(tǒng)管理員、 預(yù)警信息處置經(jīng)辦員、 預(yù)警信息處置審核

2、員。各用戶應(yīng)嚴(yán)格履行自己的職責(zé)， 不得越權(quán)操作和處理， 也不得互相推諉，貽誤時機(jī)第五條 本行系統(tǒng)管理員由科技信息部人員擔(dān)任，全面負(fù)責(zé) 對經(jīng)辦、審核員執(zhí)行添加、注銷、解鎖、重新啟用、密碼重置、 登錄狀態(tài)重置等系統(tǒng)維護(hù)操作。經(jīng)辦員和審核員由監(jiān)察審計部人員擔(dān)任， 負(fù)責(zé)將經(jīng)過查證處 理的核查結(jié)果在系統(tǒng)中正確錄入經(jīng)辦或?qū)徍颂幚硪庖姡?同時對預(yù) 警信息認(rèn)真分析和總結(jié)，向上級反饋情況。第六條 本行各分支機(jī)構(gòu)、總部清算中心及職能部門各設(shè)一 名預(yù)警信息處理人員， 負(fù)責(zé)查證預(yù)警信息產(chǎn)生原因并及時將查證 結(jié)果上報預(yù)警系統(tǒng)經(jīng)辦人員。 處理的原則為處理人必須是非業(yè)務(wù) 經(jīng)辦人員或換人復(fù)核 ,確保業(yè)務(wù)查證的真實性、客觀性、

3、準(zhǔn)確性。第三章 預(yù)警項目的預(yù)警級別第七條 柜員操作風(fēng)險監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng)將所有的預(yù)警項目劃 分為五個預(yù)警級別。 預(yù)警項目風(fēng)險級處于三級時， 需要特別關(guān)注； 當(dāng)風(fēng)險預(yù)警處于二級時， 需要進(jìn)行監(jiān)控； 當(dāng)風(fēng)險預(yù)警處于一級時， 則處于高風(fēng)險區(qū)，必須要立即采取相關(guān)措施處置。第四章 預(yù)警信息處置第八條 由于我行未成立事后監(jiān)督中心，暫時采用分散式處 置預(yù)警信息的處理方式。第九條 預(yù)警項目按級別和業(yè)務(wù)范圍歸屬分配至各職能部 門、支行、分理處。即： 1 級預(yù)警項目由系統(tǒng)主管本部門負(fù)責(zé)處 理；2 級預(yù)警項目由相關(guān)職能部門負(fù)責(zé)處理； 3-5 級預(yù)警項目由 各網(wǎng)點(diǎn)預(yù)警信息處理人負(fù)責(zé)處理。第十條 預(yù)警系統(tǒng)經(jīng)辦人員每日將預(yù)警

4、信息導(dǎo)出后分發(fā)至相 關(guān)部門和網(wǎng)點(diǎn)， 要求各信息處理人員如實填報預(yù)警信息處理結(jié)果 和過程，并簽字、 蓋章后上報系統(tǒng)經(jīng)辦人員， 隨后反饋書面資料。 保證預(yù)警信息查證處理及時，責(zé)任明確。第十一條 預(yù)警信息處置時間：在系統(tǒng)經(jīng)辦人員導(dǎo)出數(shù)據(jù)分 發(fā)當(dāng)日處置完畢。 如遇周末和節(jié)假日預(yù)警信息處置時間可以適當(dāng) 合理的順延。如發(fā)現(xiàn)超過規(guī)定期限處理不及時或有未處理的情 況，按規(guī)定對相應(yīng)責(zé)任人進(jìn)行處罰， 對因人為原因造成處置時間 拖延，貽誤時機(jī)，造成損失和案件的要嚴(yán)肅處理相關(guān)負(fù)責(zé)人。第十二條 預(yù)警信息的核查方法：電話向非經(jīng)辦人的第三方 查證、視頻取證、調(diào)閱原始憑證、現(xiàn)場調(diào)查等。可根據(jù)不同的預(yù) 警情況采取不同的核查方法

5、。第十三條 處置預(yù)警信息時要實事求是，處置意見要明確肯 定、有根有據(jù)、 確保問題已糾改， 風(fēng)險已化解。 已處置過的預(yù)警， 事后爆發(fā)案件或出現(xiàn)嚴(yán)重差錯事故的， 預(yù)警信息查證的相關(guān)人員 應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第五章 檔案管理第十四條 監(jiān)察審計部負(fù)責(zé)按旬、月、季、年導(dǎo)出并打印預(yù) 警系統(tǒng)的各類統(tǒng)計報表及預(yù)警項目明細(xì)， 按照紙質(zhì)和電子檔案備 份存檔，以備查驗。第十五條 各部門要嚴(yán)格執(zhí)行信息保密及安全管理制度，對 預(yù)警信息使用人進(jìn)行合理授權(quán)，加強(qiáng)安全教育，確保信息安全。第十六條 各網(wǎng)點(diǎn)及部門應(yīng)建立柜員操作風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的信 息檔案，包括：（一）被預(yù)警機(jī)構(gòu)報送的各類取證信息檔案， 包括電子數(shù)據(jù)及紙質(zhì)資料等；（二）

6、預(yù)警信息系統(tǒng)管理過程中形成的分析報告、通報等；（三）預(yù)警系統(tǒng)導(dǎo)出的各類統(tǒng)計報表、 預(yù)警項目明細(xì)查看的 預(yù)警內(nèi)容，包括紙質(zhì)和電子檔案等。第十七條 為便于管理，各部門的操作風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)管理檔 案按照陜西省農(nóng)村信用社稽核檔案管理暫行辦法 （陜信聯(lián)發(fā) 200451 號）執(zhí)行，將相關(guān)電子及紙質(zhì)資料作為會計監(jiān)管檔案 保管，按年裝訂，并于次年一月份移交監(jiān)察審計部統(tǒng)一管理， 歸 入三年期其他類會計檔案管理 。第六章 罰 則第十八條 經(jīng)辦員、 審核員未在規(guī)定期限內(nèi)處理預(yù)警信息的， 對相應(yīng)責(zé)任人處以每次 100 元的經(jīng)濟(jì)處罰；如受到上級管理部 門通報批評， 總部對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)處理； 對因人為處置時 間拖延，貽誤時機(jī)，造成損失和案件的要嚴(yán)肅處理相關(guān)責(zé)任人。第十九條 處置預(yù)警信息時未能實事求是，查證不實的，對相應(yīng)預(yù)警信息處理人及各網(wǎng)點(diǎn)、部門負(fù)責(zé)人處以每次 100 元的- 5 -經(jīng)濟(jì)處罰；