貸款評審程序

1、【最新卓越管理方案 您可自由編輯】（財務(wù)知識）貸款評審程序20XX年XX月多年的企業(yè)咨詢順問經(jīng)驗，經(jīng)過實戰(zhàn)電證可以落地執(zhí)行的卓越管理方案,值得您下載擁有貸款評審程序各分行（含總行營業(yè)部）、企業(yè)局、國際金融局和評審壹、二局（以下統(tǒng)稱評審部門）依據(jù)項目儲備庫、客戶信用評審和貸款評審計劃，開展貸款評審工作，貸款評審工作流程如下：第壹節(jié)貸款評審工作流程第二節(jié)貸款評審計劃貸款評審計劃是開發(fā)銀行開展中長期固定資產(chǎn)貸款項目評審 工作的依據(jù)。一、貸款評審計劃編制原則評審管理局根據(jù)全行年度運營發(fā)展目標，貸款評審總量及行業(yè)、 地區(qū)貸款評審結(jié)構(gòu)，按貸款項目屬地化管理原則編制貸款評審計劃。二、提出評審需求各分行、企業(yè)

2、局和國際金融局依據(jù)評審計劃編制原則，結(jié)合本部 門的實際情況，制訂本部門年度貸款評審計劃。在執(zhí)行過程中，根據(jù) 工作量及項目的進展情況，按屬地化管理原則分批向評審管理局提出 該部門的評審建議計劃。各分行需要企業(yè)局或評審壹、二局評審的項目，必須在征求其意 見后才能提出評審建議計劃。三、評審計劃的下達評審管理局負責(zé)根據(jù)評審部門提出的貸款評審建議計劃，按項目 優(yōu)先等級，綜合考慮地區(qū)、行業(yè)的貸款評審規(guī)模，按“誰評審，計劃 下給誰”的原則，按季編制貸款評審計劃，上報行領(lǐng)導(dǎo)簽批后印發(fā)。第三節(jié)組織貸款評審評審部門根據(jù)項目性質(zhì)、重要和復(fù)雜程度，以及客戶溝通的需要, 組織貸款評審工作，評審部門負責(zé)人確定評審責(zé)任人、

3、評審報告執(zhí)筆 人及核稿人，且配備其他評審人員。壹、分行評審的項目，視具體情況，能夠商請總行有關(guān)評審部門派員參和評審工作，協(xié)助指導(dǎo)評審工作。二、企業(yè)局或評審局評審由分行負責(zé)簽訂合同的項目，分行評審人員必須參加評審工作。第四節(jié)評審調(diào)查和評審談判壹、評審調(diào)查評審調(diào)查應(yīng)首先確定評審方案，利用非現(xiàn)場調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查等方式對借款人、項目市場進行分析，從各方面獲得真實的、對評審有價值的資料和數(shù)據(jù)，為評審談判做好準備。（壹）設(shè)計評審方案評審責(zé)任人在認真研閱項目資料、且對現(xiàn)有項目資料進行初步的分析和整理后，根據(jù)客戶的信用等級及風(fēng)險限額，提出貸款評審調(diào)研提綱、評審進度和評審要求，初步設(shè)計貸款評審方案。（二）非現(xiàn)場調(diào)

4、查在貸款評審過程中，應(yīng)充分利用各類統(tǒng)計資料、網(wǎng)絡(luò)信息資源、報刊雜志等公開出版物、專家咨詢意見等渠道獲取相關(guān)資料，且進行對比、分析和判斷，進行非現(xiàn)場調(diào)查。（三）現(xiàn)場調(diào)查1 、評審小組在現(xiàn)場調(diào)查前應(yīng)制定調(diào)查提綱，確定調(diào)查重點和方式?，F(xiàn)場調(diào)查是到項目建設(shè)實地，了解項目建設(shè)條件、建設(shè)環(huán)境、市場供需狀況等相關(guān)信息。2 、根據(jù)貸款評審需要，評審人員應(yīng)和地方政府或行業(yè)主管部門、設(shè)計單位、基本開戶行、擔保單位以及其他相關(guān)單位等接觸、溝通，獲得貸款評審的第壹手資料。二、評審談判評審談判由評審責(zé)任人負責(zé)，客戶經(jīng)理及其他評審人員參加，必要時可請總行法律事務(wù)局參加，和借款方和擔保方的法人代表或其授權(quán)人進行談判；對涉及

5、地方政府關(guān)注的項目，應(yīng)請地方政府及有關(guān)部門的負責(zé)人或其授權(quán)人參加評審談判。（壹）評審談判預(yù)案的確定評審責(zé)任人和其他評審人員在對評審資料充分研究和現(xiàn)場調(diào)查 的基礎(chǔ)上，設(shè)計評審談判預(yù)案。談判預(yù)案設(shè)計是取得雙贏評審談判結(jié) 果的關(guān)鍵步驟，其核心是談判策略和技巧，目標是實現(xiàn)防范信貸風(fēng)險 和最大限度地維護開發(fā)銀行利益。談判預(yù)案是貸款條件、貸款組合方 案、仍款資金、信用結(jié)構(gòu)要點、貸款條件、提供后續(xù)合作機會等的整 體方案。（二）評審談判的主要內(nèi)容評審談判的內(nèi)容：貸款利率、貸款期限（含寬限期） 、仍款資金 來源、條件及仍款資金帳戶（含質(zhì)押帳戶）監(jiān)管、信用結(jié)構(gòu)、提款條 件、資本金和其他資金到位時間、工程超支解決預(yù)

6、期、外部建設(shè)條件 落實及其他影響項目建設(shè)和貸款償仍的解決方案；仍包括有無需仍評 掛鉤及今后繼續(xù)合作機會，以及管理資產(chǎn)業(yè)務(wù)的類別、額度和期限。（三）評審談判的紀要評審進行評審談判后需形成評審談判紀要，且經(jīng)有關(guān)各方代 表簽字后備忘。評審談判紀要應(yīng)作為評審報告的附件。第五節(jié)評審部門合規(guī)性審核評審部門完成評審報告后，必須由核稿人對評審報告、附表和附件和相關(guān)評審資料、工作底稿進行復(fù)核，具體復(fù)核內(nèi)容由評審部門自 行規(guī)定，能夠參考第二章“評審報告合規(guī)性審查”進行審核。評審報 告經(jīng)核稿人簽字，確認合規(guī)后才能提交審議小組審議。第六節(jié)評審部門審議評審部門應(yīng)對評審報告的完整性、真實性和準確性負責(zé)，確保評審報 告的質(zhì)

7、量。評審部門應(yīng)對貸款評審報告進行審議，在有效防范貸款風(fēng) 險的基礎(chǔ)上，向行貸委會提出評審結(jié)論及貸款的建議方案。壹、審議小組評審部門應(yīng)成立貸款評審審議小組，人員相對固定，對評審小組提交的評審報告進行集體審議。評審部門審議小組由分行行長（局長）任組長、主管副行長（副局長） 、評審處處長、客戶處處長、信用管理處處長和運營管理處處長（企業(yè)局、評審局、國際金融局自行確定）等人組成。二、評審部門審議會議評審部門審議會議由分行行長（局長）主持召開，如果需要能夠授權(quán)主管副行長（副局長）主持，也能夠根據(jù)項目的具體情況，適當調(diào)整參加會議的人員。注： 如果審議小組成員為評審報告執(zhí)筆人， 則不能作為本項目的審議小組成員

8、。（壹）審議要點1 、評審報告是否按本手冊的要求編寫，對報告中數(shù)據(jù)的真實性、客觀性、完整性和準確性負責(zé)。2、項目審批、建設(shè)條件及其他資金能否落實。3 、我行貸款的主要風(fēng)險點，評審設(shè)計的信用結(jié)構(gòu)是否能覆蓋貸款風(fēng)險，具體措施實現(xiàn)的可能性。4、仍貸資金來源是否落實。5、評審建議貸款方案和條件能否支撐貸委會決策。（二）審議會議程序1 、評審責(zé)任人匯報貸款評審情況2 、審議小組成員提問、討論，評審人員回答問題3 、審議組長總結(jié)提出建議（或修改完善）意見審議結(jié)束后，評審報告必須經(jīng)全部審議組成員和評審人員簽字,簽字表是評審報告必備的附件。第七節(jié)貸款評審報告的報送評審人員根據(jù)審議小組提出的建議意見，修改完成評審報告