理財(cái)規(guī)劃師三級真題08年5月專業(yè)技能

1、08 年 5 月專業(yè)能力( l -100 題，共 100 道題，滿分為 100 分) 一、單項(xiàng)選擇題( l -70 題，每題 l 分，共 70 分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇?泉，請?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)1 、劉先生的下列負(fù)債中， ( )不屬于短期負(fù)債。( A )個(gè)人借款( B )醫(yī)療欠費(fèi)( C )房貸余額( D )分期付款的消費(fèi)貸款2 、蔣先生本月的信用卡透支超過了其信用額度 200 元，那么蔣先生需繳納超 限費(fèi)()。( A ) 5 元( B ) 10 元(C )15 元(D ) 20 元3 、王女士購買了 10 萬元的貨幣市場基金，該基金不能投資于() 。( A )一年以內(nèi)的大

2、額存單又 B ) 1 年以內(nèi)的債券回購 ( C )可轉(zhuǎn)換債券( D ) 剩余期限在 397 大以內(nèi)的債券4 、小何因急需現(xiàn)金想通過信用專取現(xiàn)， 他的信用卜侮卡侮日取現(xiàn)金額累計(jì)不超 過人民幣 ( )。( A ) 2000 元( B ) 3000 元(C )4000元(D )信用額度的10 %5 、小王持有某銀行的信用卡，他近期內(nèi)打算出國旅游，于是向該銀行電話申請 調(diào)高臨時(shí)信用額度，申請調(diào)高的臨時(shí)信用額度一般在()天內(nèi)有效。( A ) 15 天( B ) 30 天(C ) 45 天(D ) 60 天6 、某客戶與銀行簽訂了 80 萬元的住房抵押貸款合同，就此項(xiàng)他需繳納的印花 稅為()。(A ) 2

3、4 元(B ) 40 元(C ) 240 元(D ) 400 元7 、小張采用質(zhì)押方式進(jìn)行個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款， 他能獲得的貸款領(lǐng)度不得超過 質(zhì)押權(quán)利票面價(jià)位的() 。( A ) 60 % ( B ) 70 %( C ) 80 % ( D ) 90 %8 、某客戶因出現(xiàn)財(cái)務(wù)緊張，需要向銀行提出延長住房貸款， 延期后他的原借款 期限與延長期限之和最長不超過( )。( A ) 20 年( B ) 25 年(C ) 30 年(D ) 50 年資料：蔣先生的信用粉賬單日為每月 10 日，到期還款日為每月 28 日。 3 月 10 日，為蔣先生打印的本期賬單中僅有一筆消費(fèi) 2 月 25 日，消費(fèi)金額為人民

4、 幣 2000 元。(假設(shè) 2 月以 29 天計(jì)) 根據(jù)以上材料，請回答 9 -12 題。9 、蔣先生的最低還款額為()元。( A ) 2000 ( 8 ) 1000( C ) 500 ( D ) 20010 、如果蔣先生在 3 月28 日前全額還款 2000元，那么在 4 月10 日對賬單的 循環(huán)利息為()元。( A ) 0 ( B ) 20.2( C ) 35.2(D) 48.211 、如果在 3 月 28 日只償還最低還款額，則 4 月 10 日對賬單的循環(huán)利息為 ()元。 ( A ) O ( B ) 20.2( C ) 35.2 ( D ) 43.712 、蔣先生此次消費(fèi)的免息期為()

5、天。( A ) 28 ( B ) 32 ( C ) 48 ( D ) 50 資料：隨著人們接受教育程度的要求越來越高，教育費(fèi)用也在持續(xù)上漲，家長為 了保障子女能夠接受較好的教育， 一般有教育規(guī)劃方面的需求。 何先生的兒子即 將上小學(xué)，他向助理理財(cái)規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。 根據(jù)上面資料，請回答 13 -22 題。13 、理財(cái)規(guī)劃師為何先生做子女教育規(guī)劃，他所做的第一項(xiàng)工作為() 。( A )要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標(biāo)( B )估算教育費(fèi)用( C )了解何先生的家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況( D )對各種教育規(guī)劃工具進(jìn)行分 析14 、如果最終何先生認(rèn)可了助理理財(cái)規(guī)劃師所做的教育規(guī)

6、劃，接下來要選擇教 育規(guī)劃工具，下列四項(xiàng)中，不屬于長期教育教育規(guī)劃工具的為() 。( A )教育儲蓄( B )投資房地產(chǎn)( C )教育保險(xiǎn)( D )購買共同基金15 、何先生的兒子今年 7 歲，預(yù)計(jì) 18 歲上大學(xué)，根據(jù)日前的教育消費(fèi)大學(xué)四 年學(xué)費(fèi)為 5 萬元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率 6 % ，何先生現(xiàn)打算用 12000 元作為兒子的 教育啟動(dòng)資金， 這筆資金的年投資收益率為 10 % ，則兒子上大學(xué)所需學(xué)費(fèi)為 () 元。( A ) 78415.98 ( B ) 79063.21( C ) 81572.65 ( D ) 94914.9316 、如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學(xué)費(fèi)用缺口為()元。(

7、A ) 58719.72 ( B ) 60677.53( C ) 65439.84 ( C ) 68412.9617 、由于何先生最近需要大筆支出，因此決定把 12000 元啟動(dòng)資金取出應(yīng)急， 變更計(jì)劃為每月固定存款籌備費(fèi)用，假定該存款年收益率為 5 % ，則何先生每 月需儲蓄()元。(A) 487 .62 ( B ) 510.90( C ) 523.16 ( D ) 540.8118 、下列四項(xiàng)中不屬于政府教育資助項(xiàng)目的為() 。( A )特殊困難補(bǔ)助( B )減免學(xué)費(fèi)政策(C )獎(jiǎng)學(xué)金( D ) 綠“色通道 ”政策19 、如果何先生兒子上大學(xué)時(shí)一時(shí)資金周轉(zhuǎn)存在困難，何先生想通過教育貸款 的

8、方式解決，下列四項(xiàng)中不屬于教育貸款的項(xiàng)目為() 。( A )商業(yè)性銀行貸款( B )則政貼息的國家助學(xué)貸款 ( C )學(xué)生貸款( D )特 殊困難貸款20 、如果何先生兒子上完大學(xué)后想出國留學(xué)，要申請留學(xué)貸款，下列()是何 先生的兒子不需要具備的條件。( A )具有完全民事行為能力( B )愿意與國家簽署協(xié)議承諾學(xué)成后回國 ( C ) 身體健康，誠實(shí)守信( D )在貸款到期日的實(shí)際年齡不超過 55 周歲21 、何先生的兒子申請留學(xué)貸款時(shí)，不需要提供的資料為() 。(A)擬留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書、接受證明信( B )本人的學(xué)歷證明材料 ( C )擬留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證手續(xù)的中國護(hù)照 ( D

9、) 與國家留學(xué)基金簽署的回國工作承諾22 、如果何先生的兒子最后申請到了留學(xué)貸款，那么留學(xué)貸款不能用作的用途 為()(A)支付留學(xué)人員的學(xué)費(fèi)(B )支付留學(xué)人員的基本生活費(fèi)C )支付何先生在國外留學(xué)兒媳的學(xué)費(fèi) (D)支付何先生自己的生活費(fèi)23 、小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營，他為車投保了第 三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)， 并指定自己為受益人。 不久，小何在一次交通意外中死亡， 車輛全損，則() 。( A )保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾『闻c朋友合伙購車( B )保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)樾『呜?fù)責(zé)駕駛經(jīng)營，有可保利益( C )保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾『渭核劳? D )保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金給小何的朋友24 、小

10、董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待 救援時(shí)因天氣寒冷感染肺炎死亡， 在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外保單， 則()(A)不賠，肺炎是意外險(xiǎn)的除外責(zé)任( B )賠一部分，因?yàn)樾《蝗驗(yàn)橐馔馑劳? C )全賠，因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎( D )不賠，因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎25 、保險(xiǎn)合同的解釋原則中不包括()( A )意圖解釋原則( B )告知解釋原則 ( C )文義解釋原則( D )專業(yè)解釋原則26 、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中一個(gè)重要的組成部分，下列四項(xiàng)中不 屬于財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同的是() 。A )信用保證合同(B )運(yùn)輸工具保險(xiǎn)合同(C)運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合

11、同(D )家庭保 險(xiǎn)合同27 、小李就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)在同一保險(xiǎn)期間內(nèi)分別向甲、乙兩保險(xiǎn)公 司投保 10 萬元與 15 萬元，保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值為均萬元，則該保險(xiǎn)屬() 。( A )重復(fù)保險(xiǎn)( B )共同保險(xiǎn)(C )原保險(xiǎn)(D)再保險(xiǎn)28 、王先生與一家保險(xiǎn)公司在 2007 年3 月 1 日簽署了足額的火災(zāi)保險(xiǎn)合同， 保險(xiǎn)有效期為 l 年。不幸的是在 2007 年 9 月1 日發(fā)生了火災(zāi)，燒毀了 60 的廠房，保險(xiǎn)公司在 2007 年9 月20 日支付了賠償金，因此王先生想與保險(xiǎn)公 司終比保險(xiǎn)合同，請問 E 先生必須在領(lǐng)取賠償?shù)?( )日內(nèi)提出終止合同。( A ) 15 ( B ) 30( B

12、 ) 45 ( D ) 6029 、某公司向保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，并在投保時(shí)承諾公司每日會(huì)保證至少一 人值守， 200 年“十一”長假期間，留守人員因?yàn)榧笔码x開公司，當(dāng)晚公司發(fā)生火災(zāi)造成直接經(jīng)濟(jì)損失 20 萬元，則()( A )保險(xiǎn)公司不賠，但可退還保費(fèi)( B )保險(xiǎn)公司不賠，也不退還保費(fèi)( C )保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)槠浞枪室鉄o人值守( D )保險(xiǎn)公司賠付，屬于保險(xiǎn)責(zé)任30 、保險(xiǎn)公司注冊資本的最低限額為( )( A ) 1 億元( B ) 2 億元( C ) 5 億元( D ) 10 億元31 、某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員秦某到小張家推銷保險(xiǎn)，小張夫婦決定投保一份以死亡 為給付條件的投資連接險(xiǎn)， 小張作

13、為被保險(xiǎn)人因急事外出沒有在保單上簽字， 小 張的妻子在秦某的鼓動(dòng)下代其簽字，并交了保費(fèi)。如果小張因意外去世， 保險(xiǎn)公 司()。( A )不賠，小張沒有簽字( B )不賠，小張的妻子沒有盡到熟知義務(wù)( C )賠付，保險(xiǎn)公司默認(rèn)了小張妻子的代簽行為( D )賠付，小張妻子不知不可代簽32 、趙先生投保了一份終身壽險(xiǎn)，因其工作原因未繳納保險(xiǎn)費(fèi)，在停繳保險(xiǎn)費(fèi) 一年后，趙先生因疾病去赴，則( )。( A )保險(xiǎn)公司賠付，停繳保險(xiǎn)費(fèi)未過兩年( B )保險(xiǎn)公司賠付，未過寬限期( C )保險(xiǎn)公司不賠，保險(xiǎn)合同己經(jīng)中比( D )保險(xiǎn)公司不賠，保險(xiǎn)合同己經(jīng)終止33 、我國 保險(xiǎn)法 現(xiàn)定，人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為()

14、。(A ) 2 年(B ) 3 年( C ) 4 年( D ) 5 年34 、王先生想購買的保險(xiǎn)滿足如下條件，一是如果在保險(xiǎn)有效期內(nèi)被保險(xiǎn)人死 亡，保險(xiǎn)人向其受益人支付保單規(guī)定數(shù)額的死亡保險(xiǎn)金， 二是如果被保險(xiǎn)人生存 至保險(xiǎn)期滿， 保險(xiǎn)人也向其支付保單規(guī)定數(shù)額的生存保險(xiǎn)金。 作為助理理財(cái)規(guī)劃 師，你向他推薦的險(xiǎn)種為() 。( A )定期壽險(xiǎn)( B )萬能壽險(xiǎn)( C )生死兩全險(xiǎn)( D )終身壽險(xiǎn)35 、某公司投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，因保費(fèi)數(shù)額較大，公司請求分次交清，則() 。( A )一年不能超過 2 次( B )一年不能超過 4 次( C )一年不能超過 12 次( D )一年繳費(fèi)次數(shù)不限36 、

15、某公司投保了火災(zāi)險(xiǎn)，下列關(guān)于火災(zāi)保險(xiǎn)的特點(diǎn)，不正確的是() 。( A ) 保險(xiǎn)標(biāo)的是陸上處于相對靜止?fàn)顟B(tài)下的財(cái)產(chǎn)物資( B )承保財(cái)產(chǎn)的存放地址是固定的( C )保險(xiǎn)危險(xiǎn)非常廠泛( D )保險(xiǎn)期限相對較短37 、某客戶 2007 年 1 月初購買了 9 萬元 A 股票若他計(jì)劃在 1 年以后可以獲得12 萬元，那么該客戶要求的報(bào)酬少為( )。( A ) 23.78 % ( B ) 33.33 %( C ) 35.12 ( D ) 37.91 %38 、滬深兩市交易時(shí)存在多種競價(jià)方式，在每個(gè)交易日 14 點(diǎn) 56 分采取的競價(jià) 方式為()。( A )連續(xù)竟價(jià)( B )集合競價(jià)( C )撮合競價(jià)(

16、D )以上都不是39 、根據(jù) 公司法 和蒸證券法 規(guī)定，某上市公司己經(jīng)連續(xù)()虧損， 其股票將暫停上市。( A )一年( B )兩年( C )二年( D )五年40 、上證綜合指數(shù)于()公開發(fā)布，基日定為() ，基點(diǎn)指數(shù)定為()。( A ) 1991 年7月15 日 1990年12 月19 日100( B )1990 年 12 月了 9 日 1 991 年 7 月 15 日 1 00( C ) 1991 年 7 月 15 日 1990 年 12 月 19 日 1000( D ) 1990 年 12 月 19 日 1991 年 7 月 15 日 100041 、某客戶計(jì)劃申購某只新股，若每股發(fā)行

17、價(jià)格為 13 元，則該客戶證券帳戶 中至少需要有 ( )元用來申購(不考慮稅費(fèi)) 。( A ) 1300 ( B ) 4500( C ) 10000 ( D ) 1300042 、某客戶購買了一份 10 年期零息債券，應(yīng)計(jì)利息額對于零息債券而言是指 ()。( A )購買日至交割日所含利息金額( B )發(fā)行起息日至交割日所含利 息金額( C )購買日至出售日所含利息金額( D )買賣價(jià)格之差43 、按照全球通行的劃分方法，統(tǒng)一將金融業(yè)務(wù)分為四大部門，下列四項(xiàng)中不 屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的是() 。( A )基金管理( B )養(yǎng)老金管理( C )投資管理( D )保險(xiǎn)資產(chǎn)管理 資料：小王為某公司的單身員

18、工，每月上資為1 . 2 萬元，每年年終有年終分紅5 萬元，每月的支出大概為 5000 元，為了長遠(yuǎn)打算，他想請你給他做投資規(guī) 劃。根據(jù)上述資料，請回答第 44 - 52 題。44 、理財(cái)師為了獲得小王預(yù)期收入信息，通常要掌握個(gè)人現(xiàn)金流量表，而且要 對經(jīng)常性收入部分進(jìn)行預(yù)測，下列四項(xiàng)中()不屬于經(jīng)常性收入項(xiàng)目。( A ) 工資薪金( B )獎(jiǎng)金( C )紅利( D )住房補(bǔ)貼45 、通過收集信息以后，發(fā)現(xiàn)小王的資產(chǎn)組合中成長性資產(chǎn)占比為75 % ，定息資產(chǎn)占比為 25 。按照投資偏好分類，小王屬于() 。( A )中立型( B )輕度進(jìn)取型( C )進(jìn)取型( D )激進(jìn)型46 、小王準(zhǔn)備將部分

19、資金投資于股票， 關(guān)于股票下列說法不正確的是 ()。( A ) 股票木身沒有價(jià)值( B )行使證券所反映的財(cái)產(chǎn)權(quán)必須以持有該證券為條件( C )股東具有投票表決權(quán)( D )股票股利要繳納個(gè)人所得稅47、某個(gè)ETF產(chǎn)品以上證50指數(shù)為標(biāo)的，ETF凈值估計(jì)為上證指數(shù)的1 %。 其最小申購、贖回單位為()份。(A )10萬份(B ) 50萬份( C ) 100 萬份( D ) 500 萬份48 、小王聽說政府會(huì)逐步開放個(gè)人投資者向境外投資的限制，也就是說個(gè)人可 以投資在內(nèi)地注冊，在香港上市的外資股，這種股票被稱為() 。（A、B 股（B ） H 股（ C ） N 股（ D ） S 股49 、 200

20、7 年，我國投資基金獲利頗豐，小王現(xiàn)在想咨詢基金相關(guān)知識，請問契 約型基金的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是（） 。（ A ）股東大會(huì)（ B ）持有人大會(huì)（ C ）發(fā)起人（ D ）托管人50 、接上題，基金有多種劃分方式，其中既要獲得當(dāng)期收入，又要追求基金資 產(chǎn)長期增值的基金是（） 。（ A ）成長型基金（ B ）收入型基金（ C ）平衡型基金（ D ）傘形基金51、接上題，按照目前我國個(gè)人所得稅法規(guī)定，投資者投資于共同基金的基 金分紅收益繳納的稅率為（） 。（ A ） 10 % （ B ） 15 %（ C ） 20 % （ D ）免稅52 、小王想投資銀行理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃，但又擔(dān)心損失本金影響以后的生活，同時(shí) 也

21、想盈利時(shí)與銀行分享收益。請問小王該投資（）理財(cái)計(jì)劃。（A ）固定收益理財(cái)計(jì)劃（ B ）最低收益理財(cái)計(jì)劃（ C ）保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃（ D ）非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃53 、信托是以財(cái)產(chǎn)為基礎(chǔ)，由他人受托管理的財(cái)產(chǎn)管理方式。它有多種劃分方 式，受托人不以盈利為目的承辦的信托為（） 。（ A ）公益信托（ B ）民事信托（ C ）他益信托（ D ）合同信托54 、小于購買了一只前端收費(fèi)的基金， 申購金額為 50000 元，申購費(fèi)率為 1.5 % ， 當(dāng)日基金單位凈值為 1.6 元，則價(jià)外法計(jì)算的申購份額為（）份。（ A ） 30217.98 （ B ） 30265.13（ C ） 30781.25

22、 （ D ） 30788.1855 、客戶從理財(cái)規(guī)劃師處了解到不動(dòng)產(chǎn)投資集合資金信托計(jì)劃也是一種投資 L 具，下列關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)投資集合資金信托計(jì)劃的優(yōu)勢描述不正確的是（） 。（ A ）資產(chǎn)流動(dòng)性高（ B ）變現(xiàn)性高（ C ）投資收益免稅（ D ）可對抗通貨膨脹56 、某銀行計(jì)劃將一部分住房抵押貸款資產(chǎn)證券化，資產(chǎn)證券化是指把若干筆 缺乏流動(dòng)性但能夠產(chǎn)生未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)進(jìn)行捆綁組合， 構(gòu)造一個(gè)資產(chǎn)池， 然后 將資產(chǎn)池出售給一家專門從事該項(xiàng)目基礎(chǔ)資產(chǎn)的購買、發(fā)行資產(chǎn)支持證券部門， 該部門被稱為（）。（ A ）發(fā)起人（ B ）服務(wù)人（ C ）受托人（ O ）特設(shè)機(jī)構(gòu)57 、為了避免不動(dòng)產(chǎn)業(yè)主因?qū)I(yè)知識

23、不足而遭受經(jīng)濟(jì)損失，通常業(yè)主可以采用 不動(dòng)產(chǎn)信托，下列關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)信托說法錯(cuò)誤的是（） 。（ A ）提供信用保證，實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)的銷售（ B ）財(cái)產(chǎn)所有權(quán)與收益權(quán)分離 （ c ） 委托人對不動(dòng)產(chǎn)保有所有權(quán)（ D ）不動(dòng)產(chǎn)信托中信托標(biāo)的物為不動(dòng)產(chǎn)58 、今年以來，我國外匯儲備逐漸上升，而外匯儲備通常是企業(yè)或個(gè)人將外匯 資金存入銀行而形成外匯儲備，下列關(guān)于外匯存款說法錯(cuò)誤的是（ ）。（ A ）甲種外幣存款為單位外幣存款( B )持外幣的我國境內(nèi)居民均可開立丙種外幣存款賬戶( C )在我國境內(nèi)居住的外國人只可開立乙種外幣存款賬戶( D )丙種外幣存款中的通知存款起存金額一般不低于 1 000 元的等值外幣

24、 59 、 一般來說證券公司可以設(shè)立限定性和非限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃。 在設(shè)立非限定 性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃時(shí)， 證券公司接受單個(gè)客戶的資金數(shù)額不得低于人民幣 ()。( A ) 5 萬元( B ) 10 萬元( B ) 20 萬元( D ) 50 萬元60 、最近，我國政府為了擴(kuò)寬居民的投資渠道，允許基金公司設(shè)立 QDll 產(chǎn)品， 基金公司 QDll 產(chǎn)品不能投資于()對象。( A )可轉(zhuǎn)讓存單( B )住房按揭支持證券( C )資產(chǎn)支持證券( D )房地產(chǎn)抵押按揭61 、中國銀行的個(gè)人外匯期權(quán)產(chǎn)品 “兩得寶 ”中，客戶()。( A )作為外匯、期權(quán)的買方( B )作為外匯期權(quán)的賣方( C )風(fēng)險(xiǎn)

25、鎖定( D )成本鎖定62 、隨著預(yù)期壽命的增加和人口出生率的減少，全球所有國家逐漸進(jìn)入老齡化 社會(huì)。為了保證退休的生活， 處于工作階段的客戶有必要提早進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃。 以下關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯(cuò)誤的是() 。( A )預(yù)期壽命是退休養(yǎng)老規(guī)劃首要考慮的問題( B )社會(huì)保障與養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使得個(gè)人更加需要做退休養(yǎng)老規(guī)劃 ( C ) 制定退休養(yǎng)老規(guī)劃與投資規(guī)劃一樣具有很強(qiáng)的前瞻性( D )退休養(yǎng)老規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的重要組成部分63 、老張 2000 年 4 月 1 日退休，那么根據(jù)我國養(yǎng)老政策的規(guī)定， 老張屬于()。 ( A )老人( B )中人( C )新人( D )不確定64

26、、客戶了解到按照養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的征集渠道劃分，可將社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式劃 分為國家統(tǒng)籌養(yǎng)老模式、 ()和投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式。( A )現(xiàn)收現(xiàn)付養(yǎng)老模式( B )強(qiáng)制儲蓄養(yǎng)老模式( C )完全基金制養(yǎng)老模式( D )部分基金制養(yǎng)老模式65 、按照我國現(xiàn)行的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定，如果個(gè)人繳費(fèi)年限滿 15 年，退休后 基礎(chǔ)養(yǎng)老金的月標(biāo)準(zhǔn)為省、自治區(qū)、直轄市或地(市)上年度月平均工資的() 。( A ) 10 % ( B ) 20 %( C ) 30 % ( D ) 50 %66 、根據(jù)國務(wù)院 2005 年頒布的 關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決 定 ，城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳

27、費(fèi)基數(shù)統(tǒng)一 為上年度在崗職工平均工資，繳費(fèi)比例為() 。( A ) 10 % ( B ) 20 %( C ) 30 % ( D ) 50 %67 、根據(jù)國務(wù)院 2005 年頒布的 關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決 定 ，從 2006 年 l 月 1 日起，個(gè)人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一為本人繳費(fèi)工資的() 。( A ) 4 % ( B ) 8 %( C ) 11 % ( D ) 15 %68 、接上題。按照現(xiàn)行計(jì)發(fā)辦法，繳費(fèi)滿 15 年以上的，個(gè)人賬戶按賬戶儲存 額的()計(jì)發(fā)。( A ) 1 / 120 ( B ) l / 130（ C ） 1 / 150 （ D ） l / 20069 、當(dāng)前我國市

28、場上的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品較多，客戶選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品不需要關(guān)注 的非價(jià)格因素為 （ ）。（ A ）保險(xiǎn)公司的償付能力（ B ）保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量（ C ）保險(xiǎn)公司的盈利能力（ D ）保險(xiǎn)公司的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)70 、關(guān)于發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義，下列說法不正確的是（） 。（ A ）有利于完善社會(huì)保障體系（ B ）有利于促進(jìn)社會(huì)公平和效率 （ C ）有利 于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變 （ D ）有利于優(yōu)化金融市場結(jié)構(gòu)二、 案例選擇題（71一 100 題，每題 1 分，共 30 分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)暮炄?，請?jiān)诖痤}卡 上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）案例一：我國某貿(mào)易公司 A 與美國公司 B 簽署出口某大型機(jī)械設(shè)備的合

29、同，其 中大型設(shè)備的出口方為 A ，進(jìn)口為 B ，該人型設(shè)備價(jià)值 500 萬美元， B 公司 根據(jù)合同先付定金 100 萬美元給予 A 公司。合同約定 A 公司在 2008 年 9 月將此 大型設(shè)備通過中國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司運(yùn)至美國某港口。 然后山 B 公司接收， A 公月 派員安裝，經(jīng)檢驗(yàn)合格后， B 公司將余款 400 萬美元匯到 A 公司的賬戶上，此 時(shí)整個(gè)出口貿(mào)易過程結(jié)束。根據(jù)上述材料，請回答7176題。71 、為了使得 A 公司相信這單出口合同中不含欺詐，證明 B 公司信用記錄良 好，八公司可以要求 B 公司與保險(xiǎn)公司簽署的保險(xiǎn)合同為（） 。（ A ）責(zé)任保險(xiǎn)（ B ）保證保險(xiǎn)（ C ）出

30、口信用保險(xiǎn)（ D ）一般商業(yè)信用保險(xiǎn)72 、為了使得 A 公司出口的產(chǎn)品保證質(zhì)童， B 公司可以要求 A 公司與保險(xiǎn)公 司簽署的保險(xiǎn)合同為（） 。（ A ）忠誠保險(xiǎn)（ B ）合同保證保險(xiǎn)（ C ）產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)（ 9 ）出口信用保險(xiǎn)73 、 A 公司擔(dān)心大型設(shè)備到達(dá) B 公司以后， B 公司拒付剩余的 400 萬美元貨 款，為了減少損失， A 公司可以與保險(xiǎn)公心簽署的保險(xiǎn)合同為（） 。（ A ）出口信用保險(xiǎn)（ B ）一般信用保險(xiǎn)（ C ）合同保證保險(xiǎn)（ D ）責(zé)任保險(xiǎn)74 、中國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司為了防止運(yùn)輸船在運(yùn)輸過程中遭受自然災(zāi)害和意外事故 造成船只本身的損失及第三者責(zé)任， 中卿遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司應(yīng)與保

31、險(xiǎn)公司簽署的保險(xiǎn) 合同為（）。 （ A ）火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險(xiǎn)（ B ）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（ C ）責(zé)任保險(xiǎn)（ D ）船舶保險(xiǎn)75 、 A 公司出口的大型設(shè)備運(yùn)到 R 公司的目的地后，由 A 公司派員安裝，為 了預(yù)防設(shè)備安裝工程中由于安裝不善造成的損失和費(fèi)用， A 公司應(yīng)該與保險(xiǎn)公司 簽署的保險(xiǎn)合同為（） 。 （ A ）資任保價(jià)（ B ）保證保險(xiǎn)（ C ）工程保險(xiǎn)（ D ）信用保險(xiǎn)76 、以上各種保險(xiǎn)都屬于財(cái)產(chǎn)僅嶺， 下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征， 不正確的是（）。( A )保險(xiǎn)標(biāo)的包括有形財(cái)產(chǎn)，同時(shí)還包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益( B )財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的一般具有明確的價(jià)值( C )保險(xiǎn)期限一般在！ 生以勺

32、在經(jīng)營中往往以保險(xiǎn)合同的期限計(jì)算損益 ( D ) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營內(nèi)容相對人身保險(xiǎn)具有復(fù)雜性案例二： 王先生為某單位員工。 助理理財(cái)規(guī)劃師通過分析王先生的財(cái)務(wù)狀況， 了 解到王先生每月的收入大概為 6000 元，雖然當(dāng)前收入一般，還款能力較弱，但 由于職業(yè)前景較好， 預(yù)計(jì)未來收入會(huì)逐漸增加。 王先生州打通過個(gè)人住房商業(yè)性 貸款購買了一套住房，貸款總額為 4 0萬，期限為 15 年貸款利率為 6.08。 根據(jù)以上材料，請回答 77 -84 題77 、作為助理理財(cái)規(guī)劃師，應(yīng)該建議王先生采用的還貸方式為() 。( A )等額本息還款法 (B) 、等額本金還款法 ( C )等額遞增還款法 ( D) 丟 等

33、領(lǐng)遞減還款法78 、如果王先生采用等額本息法每月的還款額為()元。( A ) 3214.82 ( B ) 3392.74( C ) 3428.19 ( D ) 3526.8979 、如果王先生采用等額本金還款法，第二個(gè)月的還款額為()元。( A ) 4250.89 ( B ) 4306.89( C ) 4410.89 ( D )4512.8980 、如果王先生采用等額本息還款法己經(jīng)還款 30 期后，由于對單位有突出貢 獻(xiàn)，得到了額外的獎(jiǎng)金 10 萬元。王先生準(zhǔn)備提前還貸，此時(shí)王先生已經(jīng)支付了 利息()元。 ( A ) 50184.81 ( B ) 57641.81( C ) 44140.39

34、( D )35859.6181 、接上題，此時(shí)王先生未還的本金為()元。( A ) 329851.15 ( B ) 341279.14( C ) 341561.82 ( D ) 355859.6l82 、接上題，如果王先生將未還部分的本金按照月供不變的還貸方式，那么提 前還款之后，王先生的剩余還款期為()期。(A)85.14 (B) 90.12(C) 95.26 (D) 96.1283 、如果王先生采用減少月供 ,還款期限不變的方式還款，那么王先生的每月還 款額為 ()( A ) 23 1780 ( B ) 2439.35( C ) 2510.74 ( D ) 2563.2184 、如果王先生

35、計(jì)劃提前還款，對提前還款說法錯(cuò)誤的是() 。( A )原則上必須是簽訂借款合同 1 年(含 1 年)以后( B )提前還款的前提是借款人以前還款不拖欠，且以前欠息、當(dāng)期利息及違約 金己還清 ( C )借款人一般須提前巧大持原借款合同等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面 申請( D )貸款期限在 1 年以內(nèi)(含 l 年)的，實(shí)行到期本息一次性清償?shù)倪€款 方式，不能提前還款案例三： 為了增加企業(yè)的競爭力， 咬好地把員仁個(gè)人利益與其個(gè)人對企業(yè)貢獻(xiàn)所 獲得的經(jīng)濟(jì)效益相聯(lián)系， 有很多企業(yè)建立了企住年金。 某鋼鐵公司是一家大型的 鋼鐵上市公司，公司張總打算制訂年金計(jì)劃， 但是對于年金不是很了解， 因此向 助理理財(cái)規(guī)劃

36、師就相關(guān)問題進(jìn)行了咨詢。根據(jù)上述材料，請回答第 85 -90 題85 、下列四項(xiàng)中關(guān)于舉辦企業(yè)年金的意義，說法錯(cuò)誤的是（） 。（ A ）減輕國家養(yǎng)老負(fù)擔(dān)壓力（ B ）增強(qiáng)企業(yè)與員工的凝聚力 （ C ）留住人才， 限制勞動(dòng)力流動(dòng)（ D ）推動(dòng)資本市場發(fā)育86 、國外企業(yè)年金計(jì)劃有多種舉辦方式，下列四項(xiàng)中（）不屬于企業(yè)年金的舉 辦方式。 （ A ）直接承付（ B ）建立養(yǎng)老基金（ C ）對外投保（ D ）投保資助方式87 、按照勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的 企業(yè)年金試行辦法 ，下列不屬于企業(yè) 舉辦年金計(jì)劃的基本要求的是（） 。（八）企業(yè)年金由個(gè)人和企業(yè)共同繳納 （B ）企業(yè)年金繳納方式為確定繳費(fèi)型 （

37、C ） 企業(yè)年金管理模式為直接承付方式（ D ）企業(yè)年金領(lǐng)取年齡為國家法定退休年 齡88 、企業(yè)舉辦企業(yè)年金時(shí)， 通常需要尋找企業(yè)年金受托人來管理企業(yè)年金基金， 下列四項(xiàng)中 （ ）不屬于受托人的職責(zé)。（ A ）氣定企業(yè)年金基金的投資策略 （B ）對企業(yè)年金基金的管理進(jìn)行監(jiān)督 （ C ） 建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶（ D ）定期向委托人提供基金管理報(bào)告89 、選擇托管人時(shí)，托管人應(yīng)為經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)在中國境內(nèi)注冊的獨(dú) 立法人，其凈資產(chǎn)不能少于（）元。（ A ） l 億（ B ） 5 億 （ R ） 10 不 7 （ D ） 50 億90 、企業(yè)年金的投資管理人是指受托人委托管理企業(yè)年金基金

38、資產(chǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，F(xiàn) 列四項(xiàng)中 （ ）不屬于其職責(zé)。（ A ）對企業(yè)年金進(jìn)行投資 （ B ）制定企業(yè)年金基金的投資策略（ C ）建立企業(yè)年金基金的投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 （ D ）定期向受托人提交投資管理 報(bào)告案例四：周先生以前是一名軍旅作家，創(chuàng)作的一部小說（甲）在 1997 年 4 月 己被某出版社答應(yīng)出版，其中版費(fèi)為 10 萬元，但直到 1998 年 7 月才將出版費(fèi) 10 萬元匯入周先生的賬戶中。周先生的另外一部小說（乙）于 1999 年 8 月在 某刊物上發(fā)表，出版社于 1999 年 10 月支付稿費(fèi) 6 萬元。另外周先生的小說（丙） 于 2004 年 10 月在被另一出版社錄用， 答應(yīng)支付一筆

39、稿費(fèi) 7 萬元，直到 2006 年 7 月才支付。周先生于 2000 年從部隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)，部隊(duì)一次性支付回鄉(xiāng)補(bǔ)助費(fèi) 2 萬元。 戴小姐（女）是一家企業(yè)的員工， 與周先生在 1998 年1 月開始戀愛，并與 1998 年5 月幸福走入婚姻殿堂。戴小姐父親以 1998 年4 月不幸逝世，留有遺產(chǎn)： 100 平米的商品房一套（ A ） ，存款 10 萬元，但是商品房（ A ）直到 1998 年 6 月才辦理過戶手續(xù)。婚后，兩人生活關(guān)滿，于 2000 年對商品房（ A ）進(jìn)行了 翻修。并購買商品房一套（ B ） ，登記房產(chǎn)所有人為雙方姓名。由于種種原因， 兩人感情破裂， 在無法再挽回的情況下， 戴小姐于 2

40、005 年 3 月一紙?jiān)V狀將丈夫 告上海市某區(qū)人民法院，請求與丈夫離婚。 根據(jù)上述材料，請回答第 91 -95 題。91 、在本案中，如果沒有財(cái)產(chǎn)協(xié)議，周先生和戴小姐夫婦對婚后所獲得的財(cái)產(chǎn) 是一種（ ） 關(guān)系。（ A ）按份共有（ B ）共同共有（ C ）分別所有（ D ）部分共白92、在 發(fā)表小說甲所獲稿費(fèi)， 發(fā)表小說乙所獲稿費(fèi)， 發(fā)表小說丙所獲稿費(fèi)中，為夫妻共有財(cái)產(chǎn)。(A(B )(C )(D )93 、周先生和戴小姐夫婦為了避免日后由于財(cái)產(chǎn)分配發(fā)生糾紛，他們可以對夫 妻雙方的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定， 一份有效的夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議要包含很多有效要件， 下列關(guān) 于有效要件說法不正確的是 ( )。A )夫妻雙方具有合法身份 ( B )夫妻雙方必須具有完全民事行為能力 (C ) 約定可以采用口頭方式 ( D )約定內(nèi)容合法94 、戴小姐父親留下的房屋應(yīng)當(dāng)() 。( A )屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)檗k理房屋過戶登記時(shí)，二人已經(jīng)登記結(jié)婚 ( B ) 屬于戴小姐個(gè)人所有，因?yàn)榇餍〗慵航?jīng)在戴父去世時(shí)取得了房屋的所有權(quán) ( C ) 屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)榇鞲甘攀罆r(shí)兩人己經(jīng)戀愛( D )屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)槎艘怨餐?cái)產(chǎn)對房屋進(jìn)行了翻修95 、根據(jù)我國 婚姻法