中國建行業(yè)務(wù)簡介

1、中國建設(shè)銀行的調(diào)查報告中國建設(shè)銀行的調(diào)查報告13財管（1）班 第四組徐淮媛 陳莉 劉丹丹歷史概況及網(wǎng)點當(dāng)前存貸利率貸款買房的相關(guān)政策銀行的業(yè)務(wù)理財產(chǎn)品歷史概況歷史概況l 中國建設(shè)銀行成立于中國建設(shè)銀行成立于19541954年年1010月月1 1日（當(dāng)時行名為中國人民建設(shè)銀日（當(dāng)時行名為中國人民建設(shè)銀行，行，19961996年年3 3月月2626日更名為中國建設(shè)銀行）。日更名為中國建設(shè)銀行）。l 建設(shè)銀行自成立至今，共經(jīng)歷了三個階段：建設(shè)銀行自成立至今，共經(jīng)歷了三個階段：u 第一階段，為經(jīng)辦國家財政撥款時期。第一階段，為經(jīng)辦國家財政撥款時期。19541954年年1010月，建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政月

2、，建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國家基本建設(shè)投資的撥款，管理和監(jiān)督使府政務(wù)院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國家基本建設(shè)投資的撥款，管理和監(jiān)督使用國家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資金和部門、單位的自籌基本建設(shè)資金。用國家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資金和部門、單位的自籌基本建設(shè)資金。歷史概況歷史概況u第二階段，為國家專業(yè)銀行時期。從第二階段，為國家專業(yè)銀行時期。從2020世紀(jì)世紀(jì)8080年代中期起，為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融體年代中期起，為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融體制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，建設(shè)銀行先后開辦了現(xiàn)金出納、居民儲蓄、固定資制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，建設(shè)銀行先后開辦了現(xiàn)金出納、居民儲蓄、固定資產(chǎn)貸款、工商企業(yè)流動資金貸款、國

3、際金融、住房貸款和各種委托代理業(yè)務(wù)。產(chǎn)貸款、工商企業(yè)流動資金貸款、國際金融、住房貸款和各種委托代理業(yè)務(wù)。u第三階段，為國有商業(yè)銀行時期。第三階段，為國有商業(yè)銀行時期。19941994年，按照國家投融資體制改革的要求，年，按照國家投融資體制改革的要求，建設(shè)銀行將財政職能和政策性基本建設(shè)貸款業(yè)務(wù)分別移交給財政部和國家開發(fā)建設(shè)銀行將財政職能和政策性基本建設(shè)貸款業(yè)務(wù)分別移交給財政部和國家開發(fā)銀行，從功能轉(zhuǎn)換上邁出了向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的重要一步。銀行，從功能轉(zhuǎn)換上邁出了向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的重要一步。全國網(wǎng)點建設(shè)銀行遍布全國的800家個人貸款中心為客戶提供專業(yè)、便捷、一站式的個人貸款服務(wù)。南京網(wǎng)點南京建設(shè)

4、銀行有137個營業(yè)網(wǎng)點南京新街口支行、南京市西康路分理處、南京豐富路支行、南京漢中路支行、南京長虹路支行、南京北圩路分理處、南京清涼門分理處、南京漢中門大街支行、南京市南湖儲蓄所、南京市南湖儲蓄所、南京市馬鞍山路儲蓄所、南京市茶南儲蓄所、南京大行宮支行、南京中山東路支行、南京四牌樓支行等江寧區(qū)：南京江寧路分理處、南京江寧支行營業(yè)室、南京翠屏國際分理處、南京湯山分理處當(dāng)前存貸利率貸款買房的相關(guān)政策v首套房和二套房貸款執(zhí)行的利率政策首套房和二套房貸款執(zhí)行的利率政策1 1、首套房貸款利率可以執(zhí)行貸款基準(zhǔn)利率的、首套房貸款利率可以執(zhí)行貸款基準(zhǔn)利率的0.70.7倍，（基準(zhǔn)利率：倍，（基準(zhǔn)利率：6.55%

5、6.55%）建設(shè)銀行最低可享受）建設(shè)銀行最低可享受9595折優(yōu)惠（折優(yōu)惠（6.22%6.22%），最高利率），最高利率1.051.05倍倍（6.88%6.88%）2 2、對于購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的、對于購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.11.1倍倍 建設(shè)銀行：建設(shè)銀行：7.21%7.21%l有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；l有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；提供的其他證明文件；l在所購在

6、所購( (建、大修建、大修) )住房全部價款住房全部價款20%20%以上的自籌資金，并保證用于以上的自籌資金，并保證用于支付所購支付所購( (建、大修建、大修) )住房的首付款。住房的首付款。l有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或( (和和) )有足夠代償能力的法有足夠代償能力的法人、其他組織或個人作為保證。人、其他組織或個人作為保證。個人住房貸款所需要的條件申請個人住房貸款需提供的資料n身份證件(居民身份證、戶口本居留證件或其他身份證件)；n借款人償還能力證明；n合法的購(建、大修)房合同、協(xié)議或(和)其他批準(zhǔn)文件；n抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單、權(quán)屬證明文件，有

7、處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明，貸款行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價報告書；n保證人同意提供擔(dān)保的書面意見及保證人的資信證明；n借款人用于購買(建造、大修)住房的自籌資金的有關(guān)證明文件；個人住房貸款程序1.借款人填寫借款申請書并提供必須的資料；2.貸款行對借款人的資信狀況和資料進(jìn)行審查，在三周內(nèi)正式答復(fù)申請人；3.貸款行同意貸款的，借貸雙方簽訂借款合同。并視貸款擔(dān)保方式，同時簽訂抵押合同或質(zhì)押合同、保證合同；4.根據(jù)國家和當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)，以及建設(shè)銀行的規(guī)定，辦理房產(chǎn)保險、抵押登記或合同公證等手續(xù)；5.貸款行按照合同約定發(fā)放貸款。銀行的業(yè)務(wù)一一. .按業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和對網(wǎng)點依賴程度，銀行業(yè)務(wù)可

8、分為兩塊：按業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和對網(wǎng)點依賴程度，銀行業(yè)務(wù)可分為兩塊：1 1）傳統(tǒng)業(yè)務(wù)：一般貸款、簡單外匯買賣、貿(mào)易融資等，主要是靠大）傳統(tǒng)業(yè)務(wù)：一般貸款、簡單外匯買賣、貿(mào)易融資等，主要是靠大量分行網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)量來支持。量分行網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)量來支持。2 2）復(fù)雜業(yè)務(wù)：衍生產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性融資、租賃、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、收）復(fù)雜業(yè)務(wù)：衍生產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性融資、租賃、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、收購兼并上市等，這些并不是非常依賴分行網(wǎng)絡(luò)，是高技術(shù)含量、高購兼并上市等，這些并不是非常依賴分行網(wǎng)絡(luò)，是高技術(shù)含量、高利潤的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。利潤的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。二二. .按照其資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成，銀行業(yè)務(wù)主要分為三類：按照其資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成，銀行業(yè)務(wù)主要分

9、為三類：1 1）負(fù)債業(yè)務(wù)（商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的重）負(fù)債業(yè)務(wù)（商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的重要基礎(chǔ)）：存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)要基礎(chǔ)）：存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)2 2）資產(chǎn)業(yè)務(wù)（商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)）：貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資）資產(chǎn)業(yè)務(wù)（商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)）：貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。產(chǎn)業(yè)務(wù)。3 3）中間業(yè)務(wù)（指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債形成銀行非利息收入的業(yè)）中間業(yè)務(wù)（指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)）：交易業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)）：交易業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、

10、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)。務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)。 龍卡益貸卡信用卡龍卡益貸卡信用卡l簡稱“龍卡益貸卡”是中國建設(shè)銀行為滿足持卡人日常及特別循環(huán)消費(fèi)貸款需求推出的一款銀聯(lián)單品牌信用卡，以12期自動分期功能，月0.5%/月的手續(xù)費(fèi)率。l特點：一次申請，循環(huán)信貸；自動分期，方便快捷；靈活消費(fèi)，用途廣泛享有卡片有效期內(nèi)免收年費(fèi)的政策。l專屬權(quán)益：l一、便捷自動分期 二、優(yōu)惠分期費(fèi)用 三、靈活還款安排l四、尊貴白金禮遇 五、高額出行保障龍卡益貸卡信用卡龍卡益貸卡信用卡l刷卡使用范圍：可在銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的境內(nèi)外消費(fèi)，但房產(chǎn)

11、證券保險類等商戶類別除外。 金鷹蘇通龍卡金鷹蘇通龍卡樂享購物行車“芯”時代（2014年限量發(fā)行3萬張）金鷹蘇通龍卡具備龍卡IC信用卡所有功能，同時提供以下特色權(quán)益：金鷹G Club白金會員卡權(quán)益：尊享金鷹旗下消費(fèi)優(yōu)惠折扣，以及金鷹各版塊增值權(quán)益，享受金鷹與建行雙重消費(fèi)積分，每年不少于三次專屬促銷活動。金鷹便捷停車：激活VIP會員功能后，每月免費(fèi)停車2個小時MTC和ETC電子繳費(fèi)優(yōu)惠洗車服務(wù)積分加倍換油免費(fèi)道路救援理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品v“建行財富建行財富”系列理財產(chǎn)品目標(biāo)客戶群體為具有較高金融資產(chǎn)，愿意追求較高系列理財產(chǎn)品目標(biāo)客戶群體為具有較高金融資產(chǎn)，愿意追求較高收益并能承受相應(yīng)風(fēng)險的私人銀行客戶

12、和高資產(chǎn)凈值客戶。產(chǎn)品由建行專業(yè)投收益并能承受相應(yīng)風(fēng)險的私人銀行客戶和高資產(chǎn)凈值客戶。產(chǎn)品由建行專業(yè)投資團(tuán)隊設(shè)計并進(jìn)行投資操作，通過完善的風(fēng)險控制體系有效降低產(chǎn)品風(fēng)險。資團(tuán)隊設(shè)計并進(jìn)行投資操作，通過完善的風(fēng)險控制體系有效降低產(chǎn)品風(fēng)險。v“建行財富建行財富”系列理財產(chǎn)品多具有收益高、風(fēng)險可控、起點較高的特點。根據(jù)系列理財產(chǎn)品多具有收益高、風(fēng)險可控、起點較高的特點。根據(jù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不同可分為債券類、信托貸款類、新股申購類、股權(quán)投資類和證券投產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不同可分為債券類、信托貸款類、新股申購類、股權(quán)投資類和證券投資類等類別系列產(chǎn)品。資類等類別系列產(chǎn)品。一一. .“利得盈利得盈”u“利得盈利得盈”理財產(chǎn)品包括

13、產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托資產(chǎn)理財產(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托資產(chǎn)型理財產(chǎn)品；低風(fēng)險、流動性強(qiáng)，預(yù)期收益高于同期存款的債券型理財產(chǎn)品；型理財產(chǎn)品；低風(fēng)險、流動性強(qiáng)，預(yù)期收益高于同期存款的債券型理財產(chǎn)品；預(yù)期收益較高、資金運(yùn)作規(guī)范、風(fēng)險適中、分享資本市場的成長的預(yù)期收益較高、資金運(yùn)作規(guī)范、風(fēng)險適中、分享資本市場的成長的IPOIPO新股申新股申購型理財產(chǎn)品及預(yù)期收益較高、專業(yè)化運(yùn)作、具有一定風(fēng)險、分享資本市場的購型理財產(chǎn)品及預(yù)期收益較高、專業(yè)化運(yùn)作、具有一定風(fēng)險、分享資本市場的成長基金型理財產(chǎn)品。成長基金型理財產(chǎn)品。u1 1、 信托資產(chǎn)型信托資產(chǎn)型“利得盈利得

14、盈”理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品 2 2、債券型、債券型“利得盈利得盈”理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品 u3 3、 IPO IPO新股申購型新股申購型“利得盈利得盈”理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品 4 4、基金型、基金型“利得盈利得盈”理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品1.1.信托資產(chǎn)型信托資產(chǎn)型“利得盈利得盈”理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品 產(chǎn)品簡介：產(chǎn)品簡介：u信托資產(chǎn)型信托資產(chǎn)型“利得盈利得盈”理財產(chǎn)品是基于信貸資產(chǎn)的信托理財，指以本行或外部理財產(chǎn)品是基于信貸資產(chǎn)的信托理財，指以本行或外部信貸資產(chǎn)為基礎(chǔ)資產(chǎn)，通過與信托公司制定信托計劃，為客戶開展的信托理財信貸資產(chǎn)為基礎(chǔ)資產(chǎn)，通過與信托公司制定信托計劃，為客戶開展的信托理財業(yè)務(wù)。期限多為半年、一年、兩年等。業(yè)

15、務(wù)。期限多為半年、一年、兩年等。 產(chǎn)品種類：產(chǎn)品種類：u保本浮動型理財產(chǎn)品和非保本浮動型。保本浮動型理財產(chǎn)品和非保本浮動型。 產(chǎn)品特點：產(chǎn)品特點：u產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確2.2.債券型債券型“利得盈利得盈”理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品 產(chǎn)品簡介：產(chǎn)品簡介： u債券型債券型“利得盈利得盈”產(chǎn)品以銀行間市場的國債、央行票據(jù)、政策性金融債以及其產(chǎn)品以銀行間市場的國債、央行票據(jù)、政策性金融債以及其他經(jīng)監(jiān)管部門許可的低風(fēng)險金融資產(chǎn)為基礎(chǔ)資產(chǎn)，以基礎(chǔ)資產(chǎn)收益為保證，運(yùn)他經(jīng)監(jiān)管部門許可的低風(fēng)險金融資產(chǎn)為基礎(chǔ)資產(chǎn)，以基礎(chǔ)資產(chǎn)收益為保證，運(yùn)用專業(yè)投資理財工具和風(fēng)險管理方法，

16、通過產(chǎn)品組合與創(chuàng)新，面向客戶發(fā)行的用專業(yè)投資理財工具和風(fēng)險管理方法，通過產(chǎn)品組合與創(chuàng)新，面向客戶發(fā)行的人民幣理財系列產(chǎn)品。人民幣理財系列產(chǎn)品。 產(chǎn)品種類：產(chǎn)品種類： u保本浮動收益型理財產(chǎn)品和非保本浮動收益型理財產(chǎn)品。保本浮動收益型理財產(chǎn)品和非保本浮動收益型理財產(chǎn)品。產(chǎn)品特點：產(chǎn)品特點： u風(fēng)險較低、流動性較強(qiáng)，是中短期閑置資金的良好投資品種。風(fēng)險較低、流動性較強(qiáng)，是中短期閑置資金的良好投資品種。3.IPO3.IPO新股申購型新股申購型“利得盈利得盈”理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品 產(chǎn)品簡介：產(chǎn)品簡介：u“利得盈利得盈”新股申購人民幣理財產(chǎn)品所募集的全部資金指定投資于證券市場的新股申購人民幣理財產(chǎn)品所募集的

17、全部資金指定投資于證券市場的首發(fā)新股、增發(fā)新股的申購，以及符合法律法規(guī)的貨幣市場工具和銀行存款。首發(fā)新股、增發(fā)新股的申購，以及符合法律法規(guī)的貨幣市場工具和銀行存款。 產(chǎn)品種類：產(chǎn)品種類：u非保本浮動型。非保本浮動型。 產(chǎn)品特點：產(chǎn)品特點：u預(yù)期收益較高、資金運(yùn)作規(guī)范、風(fēng)險適中、分享資本市場的成長。預(yù)期收益較高、資金運(yùn)作規(guī)范、風(fēng)險適中、分享資本市場的成長。4.4.基金型基金型“利得盈利得盈”理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品 產(chǎn)品簡介：產(chǎn)品簡介：u“利得盈利得盈”基金類理財產(chǎn)品是我行設(shè)計發(fā)行，將基金或基金組合（包括貨幣基基金類理財產(chǎn)品是我行設(shè)計發(fā)行，將基金或基金組合（包括貨幣基金、債券型基金和股票基金等）納入基礎(chǔ)

18、資產(chǎn)，可配置銀行間市場上的國債、金、債券型基金和股票基金等）納入基礎(chǔ)資產(chǎn)，可配置銀行間市場上的國債、央行票據(jù)、政策性金融債以及其他金融資產(chǎn)，通過我行專業(yè)化的組合管理為投央行票據(jù)、政策性金融債以及其他金融資產(chǎn)，通過我行專業(yè)化的組合管理為投資者提供較高收益的產(chǎn)品。資者提供較高收益的產(chǎn)品。 產(chǎn)品種類：產(chǎn)品種類：u非保本浮動收益型、保本和非保本兩聯(lián)結(jié)構(gòu)型非保本浮動收益型、保本和非保本兩聯(lián)結(jié)構(gòu)型 產(chǎn)品特點：產(chǎn)品特點：u預(yù)期收益較高、專業(yè)化運(yùn)作、具有一定風(fēng)險、分享資本市場的成長。預(yù)期收益較高、專業(yè)化運(yùn)作、具有一定風(fēng)險、分享資本市場的成長。二二. .個人外匯結(jié)構(gòu)產(chǎn)品（匯得盈個人外匯結(jié)構(gòu)產(chǎn)品（匯得盈）u指銀行

19、將金融衍生工具與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相結(jié)合組成的具有一定風(fēng)險特征的個人指銀行將金融衍生工具與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相結(jié)合組成的具有一定風(fēng)險特征的個人外匯投資理財產(chǎn)品，包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（調(diào)期、互換）和期權(quán)中一種外匯投資理財產(chǎn)品，包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（調(diào)期、互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品?；蚨喾N特征的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品。u人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品u指以人民幣為投資本金幣種，產(chǎn)品收益與國際金融市場有關(guān)指標(biāo)變動掛鉤的個指以人民幣為投資本金幣種，產(chǎn)品收益與國際金融市場有關(guān)指標(biāo)變動掛鉤的個人理財產(chǎn)品。相關(guān)市場指標(biāo)包括利率、匯率、債券、信用、股票、貴金屬（含人理財產(chǎn)品。相關(guān)市場指標(biāo)包括利率、匯率、債券、信用、股票、貴金屬（含黃金）、商品（含原油）等以及前述指標(biāo)的指數(shù)?？蛻敉ㄟ^承擔(dān)一定的風(fēng)險黃金）、商品（含原油）等以及前述指標(biāo)的指數(shù)?？蛻敉ㄟ^承擔(dān)一定的風(fēng)險（如市場風(fēng)險、資金流動性風(fēng)險等）來提高人民幣投資本金的收益。（如市場風(fēng)險、資金流動性風(fēng)險等）來提高人民幣投資本金的收益。u代客境外理財業(yè)務(wù)是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和代客境外理財業(yè)務(wù)是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個人（境內(nèi)非居民除外，以下