上海市小額貸款公司辦理管理辦法

1、上海市小額貸款公司辦理管理辦法上海市人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)市金融辦等四部門關(guān)于本市開展 小額貸款 公司試點工作的 實施辦法（二0（八年八月二十九日）滬府辦發(fā) 2008 39 號各區(qū)、縣人民政府，市政府各委、辦、局：市金融辦、市工商局、市農(nóng)委、市經(jīng)委 關(guān)于本市開展 小額貸款 公司試點工作的實施辦 法已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認真按照執(zhí)行。關(guān)于本市開展 小額貸款 公司試點工作實施辦法的通知為貫徹落實市委、 市政府有關(guān)指示精神， 進一步加強對本市 “三農(nóng) ”和小企業(yè)的金融服務， 根據(jù)中國銀監(jiān)會、 中國人民銀行 關(guān)于 小額貸款 公司試點的指導意見 （下稱指導意見 ）（銀 監(jiān)發(fā) 2008 23 號）

2、，結(jié)合實際，制定本實施辦法。一、試點要求與工作步驟小額貸款 公司試點工作以科學發(fā)展觀為指導， 積極試點、有序推進， 建章立制、 嚴格準 入，明確職責、 規(guī)范運行， 監(jiān)管有力、 防范風險， 切實為本市 “三農(nóng) ”和小企業(yè)提供金融服務。按照市政府的統(tǒng)一部署，在本市部分符合條件的區(qū)（縣）開展 小額貸款 公司試點工作，每區(qū)（縣）12家，成熟一家，推出一家。在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，根據(jù)運行效果、市場需求 等實際情況，適時擴大試點范圍。二、準入資格與運營要求（一）準入資格小額貸款公司是由自然人、 企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立， 不吸收公眾存款， 經(jīng)營 小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。 小額貸款

3、公司主要發(fā)起人為企業(yè)法人， 注冊 地且住所在試點區(qū) （縣），管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚，凈資產(chǎn)不低于5000 萬元、資產(chǎn)負債率不高于 70% 、連續(xù)三年贏利且利潤總額在 1500 萬元以上 （在崇明縣，小額貸款公司 主要發(fā)起人的要求可適當降低 ）。其他股東原則上為所在試點區(qū) （縣）的投資人。小額貸款公司的注冊資本來源必須真實合法， 全部為實收貨幣資本， 一次足額繳納， 不 得以借貸資金和他人委托資金入股。試點期間，有限責任公司初始注冊資本不得低于 2000 萬元 （崇明縣 1000 萬元），股份有限公司初始注冊資本不得低于5000 萬元 （崇明縣 2000 萬元）。對于規(guī)范經(jīng)營、運行良好且需

4、要補充資本的小額貸款公司，一年后允許增資擴股。小額貸款公司應具有合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)。 主要發(fā)起人一般不超過兩個， 單個主要發(fā)起人及 其關(guān)聯(lián)方合計持股不得超過 20% ，兩個主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計持股各不得超過15%，其他單個股東及其關(guān)聯(lián)方合計持股不得超過 10% ，單個股東持股不得低于 1%。主要發(fā)起人 股權(quán) 3 年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押，其他股東一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。申請成為小額貸款公司的高管人員，應具備與其履行職責相適應的金融知識和從業(yè)經(jīng) 驗。（二）運營要求1. 資金來源小額貸款公司資金來源為股東繳納的資本金、 捐贈資金， 以及來自不超過兩個銀行業(yè)金 融機構(gòu)的融入資金，融入資金余額不超過資本凈額的

5、 50% 。2. 資金運用小額貸款公司業(yè)務范圍為發(fā)放貸款及相關(guān)的咨詢活動，必須在所在區(qū)（縣 ）經(jīng)營。小額貸款公司發(fā)放貸款應堅持 “小額、分散 ”原則，鼓勵小額貸款公司面向所在區(qū) （縣）的“三農(nóng) ”與小企 業(yè)提供信貸服務， 著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。 同一借款人的貸款余額不得超過小額貸 款公司資本凈額的 5%， 50%以上的借款人貸款余額不超過 50 萬元。小額貸款公司不得向 股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款。小額貸款公司按照市場化原則經(jīng)營， 貸款利率上限放開， 但不得超過司法部門規(guī)定的上 限，下限為中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的 0.9 倍，具體浮動幅度按照市場原則 自主確定。3. 風險內(nèi)控

6、小額貸款公司應建立發(fā)起人承諾制度， 公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書， 承諾自 覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。小額貸款公司應按照公司法要求健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理 之間的權(quán)責關(guān)系， 制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、 決策程序和內(nèi)審制度， 提高公司治理的有效性。小額貸款公司應建立健全貸款管理制度， 明確貸前調(diào)查、 貸中審查和貸后檢查， 嚴把信 貸閘門。 小額貸款公司應根據(jù)自身情況建立起審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度，完善貸款損失準備計提制度，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在 100% 以上，全面覆蓋風險。小額貸款公司應加強內(nèi)部控制， 建立健全企業(yè)財務會計制度， 真實全面反映企業(yè)業(yè)務和

7、 財務活動。同時 ,建立信息披露制度，定時向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè) 金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露財務、經(jīng)營、融資等信息，必要時向社會公開披露。向小額貸 款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)應將融資信息及時報送小額貸款公司所在區(qū)（縣）政府， 并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。三、工作機制與批準程序（一）工作機制成立上海市小額貸款公司試點工作推進小組（下稱 “推進小組 ”，）由市政府分管領(lǐng)導擔任負責人，推進小組成員單位包括市金融辦、人民銀行上海分行、上海銀監(jiān)局、市工商局、市 農(nóng)委、市經(jīng)委、市財政局、市公安局、市政府法制辦。推進小組的主要職能，一是統(tǒng)籌小額貸款公司試點工作;二是審定小額

8、貸款公司試點區(qū)（縣 ）;三是協(xié)調(diào)解決小額貸款公司試點過程中的有關(guān)問題;四是指導區(qū) （縣 ）政府及相關(guān)部門做好小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置工作。市金融辦為本市小額貸款公司試點工作的主管部門， 除承擔推進小組日常工作外， 其主 要職能為，一是負責受理區(qū) （縣 ）試點申請 ;二是負責復審小額貸款公司試點申請等事項;三是負責對小額貸款公司年度分類評價 ;四是督促區(qū) （縣 ）政府及相關(guān)部門做好對小額貸款公司的 日常監(jiān)督管理和風險處置工作。開展試點的區(qū) （縣 ）政府的主要職能，一是負責篩選本區(qū) （縣 ）的試點對象，預審小額貸款 公司設(shè)立申請 ;二是對小額貸款公司進行日常監(jiān)管，對其服務 “三農(nóng) ”和小企業(yè)

9、情況進行測評 ; 三是承擔小額貸款公司試點風險防范與處置責任。（二）批準程序1. 區(qū)（縣）試點申請及批準有試點意向的區(qū) (縣) 政府向市金融辦遞交試點申請書。試點申請書至少包括以下內(nèi)容：(1) 背景情況介紹。 包括區(qū) (縣)經(jīng)濟金融及 “三農(nóng) ”和小企業(yè)情況 ;設(shè)立小額貸款公司的必要 性和可行性。(2) 試點工作方案。內(nèi)容包括試點組織領(lǐng)導，應明確負責小額貸款公司試點申報初審、 日常監(jiān)管、服務測評、風險處置的具體部門;符合相關(guān)條件及有申報意向的小額貸款公司主要發(fā)起人的基本情況 ;其他發(fā)起人及股東的基本情況 ;試點步驟與工作安排 ;其他需要說明的 問題。(3) 風險處置承諾。落實屬地管理責任，對小

10、額貸款公司經(jīng)營情況進行日常監(jiān)管，定期 檢查， 負責處置小額貸款公司違規(guī)、 違法經(jīng)營產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素， 承諾承擔風險防范與處置 責任。市金融辦審核區(qū) (縣) 試點申請書后，報推進小組審定。經(jīng)推進小組審定試點的區(qū) (縣 )政 府，應對本地區(qū)符合相關(guān)條件及有申報意向的小額貸款公司主要發(fā)起人進行篩選， 并報推進 小組。2. 小額貸款公司試點申請及批準經(jīng)試點區(qū) (縣 )政府篩選的小額貸款公司主要發(fā)起人應向所在區(qū)( 縣)政府遞交小額貸款公司設(shè)立申請材料，包括：(1) 設(shè)立小額貸款公司申請書。內(nèi)容包括小額貸款公司的組織形式、擬定名稱、擬注冊 資本、擬注冊地、業(yè)務范圍等。(2) 公司設(shè)立方案。內(nèi)容包括小額貸款

11、公司的設(shè)立步驟和時間安排;注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例 ;公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務管理制度、財務管理制度、風 險監(jiān)控制度、信息披露制度 ;擬任高管人員簡歷、身份證復印件。(3) 股東基本情況。主要發(fā)起人按規(guī)定提供詳細情況及有關(guān)資料。企業(yè)法人投資人必須 提交營業(yè)執(zhí)照復印件、經(jīng)審計的財務報表，并滿足無犯罪記錄、無不良信用記錄的條件;自然人投資人須提交身份證復印件、 個人簡歷、 入股資金來源證明， 并滿足有完全民事行為能 力、無犯罪記錄和不良信用記錄的條件;其他社會組織須提交相關(guān)資格證明材料。(4) 責任承諾書。股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來源真實合法;上報申請材料真實、

12、準確、完整 ;自覺遵守國家、本辦法和本市相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程。（5）法律意見書。律師事務所出具法律意見書，內(nèi)容包括小額貸款公司出資人及關(guān)聯(lián)情 況，公司設(shè)立情況，以及是否有重大違法、違規(guī)行為。（6）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件。（7）公安、消防部門出具的營業(yè)場所安全、消防設(shè)施合格證明。（8）工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預先核準通知書。（9）依法設(shè)立的驗資機構(gòu)出具的驗資報告。（10）政府要求的其他材料。上述部分材料可在預審后提供。區(qū) （縣）政府在收到小額貸款公司主要發(fā)起人遞交的申請材料的15 個工作日內(nèi)，完成預審。試點區(qū) （縣 ）政府將通過預審的小額貸款公司設(shè)立申請材料和預審意見上報推進小

13、組。推進小組征求有關(guān)成員意見后，由市金融辦在 15 個工作日內(nèi)，做出同意與否的決定。3. 工商登記小額貸款公司申請人憑市金融辦批準批文， 依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng) 取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應在 5 個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關(guān)、上海銀監(jiān)局和人行上海分行報 送相關(guān)資料。4. 變更等事項小額貸款公司變更、終止等事項，參照小額貸款公司設(shè)立的規(guī)定執(zhí)行。四、監(jiān)督管理與風險處置（一）監(jiān)督管理推進小組指導區(qū) （縣） 政府做好小額貸款公司日常監(jiān)督管理工作。推進小組各成員單位按照各自職責做好工作。市金融辦負責督促區(qū)（縣 ）政府開展小額貸款公司日常監(jiān)督管理。各試點區(qū) （縣 ）政府按照職能搞好日常監(jiān)督管理。區(qū)

14、 （縣 ）政府應明確具體職能部門，對小 額貸款公司的風險管理、 內(nèi)部控制、 資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準備充足率、 關(guān)聯(lián)交易以及是否符合本辦法要求、公司章程等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，牽頭進行現(xiàn)場檢查;定期接收小額貸款公司財務、經(jīng)營、融資等信息，并及時向推進小組報告;每季度向推進小組報告小額貸款公司經(jīng)營等基本情況 ;每年度對小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行 綜合評價，評價結(jié)果提交推進小組。（二）風險處置小額貸款公司應接受社會監(jiān)督，不得進行任何形式的非法集資。小額貸款公司在經(jīng)營過程中若出現(xiàn)下列情形之一， 由所在地的區(qū) （縣 ）政府責令改正 ;情節(jié) 特別嚴重的，由相關(guān)部門依法進行處罰;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。1. 未經(jīng)批準設(shè)立小額貸款公司的 ;2. 未經(jīng)批準變更的 ;3. 資金來源、運用違反相關(guān)規(guī)定的 ;4. 拒絕或阻礙主管部門檢查監(jiān)督的 ;5. 不按照本辦法規(guī)定上報有關(guān)情況的 ;6. 政府規(guī)定的其他情況。區(qū)（縣）政府承擔小額貸款公司試點的風險防范與處置責任。五、扶持措施試點區(qū) （縣 ）政府和市政府有關(guān)部門可對小額貸款公司制定相應扶