金融理財畢業(yè)設計開題報告(共8頁)

1、精選優(yōu)質文檔-傾情為你奉上 畢業(yè)論文(設計)開題報告題目 王先生家庭綜合理財規(guī)劃 學生姓名邱曉妍學 號系 部金融系專 業(yè)金融學（金融理財）班 級指導教師鄭桂平職 稱副教授廣東金融學院教務處制開題報告填寫要求1.開題報告（含“文獻綜述”）作為畢業(yè)論文（設計）答辯委員會對學生答辯資格審查的依據材料之一。此報告應在指導教師指導下，由學生在畢業(yè)論文（設計）工作前期完成，經指導教師簽署意見及所在專業(yè)審查后生效；2.開題報告內容必須按教務處統(tǒng)一設計的電子文檔標準格式（可從教務處網頁上下載）單面打印，不允許打印在其它紙上后剪貼，完成后應及時交給指導教師簽署意見；3.“文獻綜述”應按論文的格式成文，并直接打印

2、在本開題報告第一欄目內，其中文獻綜述的參考文獻應不少于15篇。4.有關年月日等日期的填寫，應當按照國標GB/T 740894數據元和交換格式、信息交換、日期和時間表示法規(guī)定的要求，一律用阿拉伯數字書寫。如“2002年4月26日”或“2002-04-26”。 畢 業(yè) 論 文（設 計）開 題 報 告1結合畢業(yè)論文（設計）課題情況，根據所查閱的文獻資料，撰寫文獻綜述(包括目前同類課題在國內外的研究狀況、發(fā)展趨勢以及對本人研究課題的啟發(fā))：一、 畢業(yè)設計的背景和意義隨著我國經濟的發(fā)展，一方面金融市場日益活躍，金融產品不斷創(chuàng)新，投資方式多樣化；另一方面人們的生活質量不斷地提高，富裕人群基數增加，思想觀念

3、有所改變，在可支配的收入不斷增長的情況下，更愿意追求更高層次的生活目標。在這種情況下，人們?yōu)榱嗽谡麄€生命周期過程中，實現自身追求的生活狀態(tài)，提前享受生活，開始關注自身的財務狀況，理財的意識不斷加深，希望能夠尋求到使得家庭資產保值增值的好方法，以期實現家庭財務的自由、自主、自在。有句話說“你不理財，財不理你”。越是窮人就更加需要理財，把有限的資金充分的利用達到資產的增值。然而理財規(guī)劃是一項專業(yè)性活動，因此專業(yè)理財人員應運而生。家庭理財是指合理、有效運用和處理家庭資產，對家庭收入、資產、負債等數據的基礎上進行分析管理，依據個人對風險的偏好和承受能力和家庭實際情況，綜合理財目標，運用各種相關理財工具

4、進行合理規(guī)劃。實現家庭資產的保值和增值，提高家庭的生活質量。而理財規(guī)劃的目的在于使客戶在不斷提高生活品質的同時，即使到年老體弱以及收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平，最終達到終身財物安全和財務自由的目標。同時，通過對家庭理財規(guī)劃，以及多方面的研究，可提升自己的專業(yè)理財能力。不僅對他人，也為自己理財提升了更大的空間。增加財富的積累，創(chuàng)造幸福的生活。理財規(guī)劃是一個平復財務需求的綜合過程，而今天所做的家庭理財規(guī)劃主要有子女教育規(guī)劃、保險規(guī)劃以及退休養(yǎng)老規(guī)劃，盡力是使客戶的資產實現增值，從而實現其財務上的自由、自主、自在。二、 客戶背景資料（一）家庭成員王先生家住廣東省廣州市，是典型的正處于

5、成長期的三口之家。王先生本人現年40歲，大學本科學歷，現任廣州恒大足球俱樂部技術副總監(jiān)，稅后年收入約為350,000元；妻子幽谷現年35歲，大學?？茖W歷，現任恒大音樂主管，稅后年收入約為100,000元。夫妻兩人目前工作穩(wěn)定，事業(yè)正處于成熟期。其子王小錘，今年10歲，在廣州上小學五年級，成績優(yōu)異。王先生夫妻雙方父母在外地，由其兄弟姐妹共同贍養(yǎng)。（二）財務狀況王先生目前居住房屋面積約為130平方米，地處廣州市金沙洲，恒大金碧天下小區(qū)，交通便利，價值約20,000元/平方米，該處住處早已完成房貸。通過商業(yè)性住房貸款，王先生現有一個價值360萬元的住房投資項目，至今有110萬元房貸仍未支付。除了房產

6、投資外，還有少些的短期投資項目，但房屋出租主要的理財收入。夫妻雙方均買了社保。王先生家庭的總資產是7,000，000元，總負債1,100,000元，凈資產是5,900,000元。負債主要是長期負債，主要是商業(yè)性住房貸款1,100,000元，每月需要等額本息還款8,234元。資產類中自用資產方面包括自用住房和汽車，均已完成貸款。金融資產方面，流動性資產是現金和活期存款共170，000元以及夫妻雙方的社保賬戶余額共150,000元，王先生已完成10年繳費共計繳費100，000元，王太太完成5年的社保繳費共50,000元；除社保外，王先生還在2004年時購買了保額500,000萬的為期20年繳費的壽

7、險。家庭理財目標是家庭在財務上對未來的期許。通過了解王先生的財務狀況和期望，按照理財目標實現的年限和實現程度對客戶的目標進行了分類，分為五年以下的短期目標，五年到十年的中期目標，十五年以上的長期目標。王先生的理財目標主要是一個短期目標、一個中期目標和一個長期目標。短期目標主要是購買保險，購買保險的目的是為了防止遭遇重大疾病、傷殘和死亡等變故時，對家庭經濟和家庭成員生活保障造成巨大的損失和重大的影響。中期目標是為兒子王小錘準備從高中到大學畢業(yè)的充足教育費用。通過教育規(guī)劃，為兒子準備足夠的教育費，希望兒子畢業(yè)后能找到一份好工作，立足社會。長期目標是為王先生和王太太準備充足的退休養(yǎng)老金。王先生夫妻離

8、退休還有20年左右，退休后的生活支出相應有所減少，也無須承擔子女教育費用和父母贍養(yǎng)費，退休的空閑時間較多，也希望有機會出國旅游來提升下退休后的生活質量。畢 業(yè) 論 文（設 計）開 題 報 告研究思路、研究方法以及手段一、研究思路本設計是針對王先生家庭制定的理財規(guī)劃方案。研究思路如下：（一）建立和界定與客戶的關系：與客戶王先生通過面談、電話交談、網絡聯系等方式建立聯系；（二）收集客戶數據，分析客戶的理財目標或期望：收集和整理王先生家庭信息資料，包括個人信息和宏觀經濟信息，明確客戶的具體目標和期望，協(xié)助客戶制定理財目標；（三）分析和評價客戶的財務狀況：全面系統(tǒng)分析和評價王先生家庭的財務狀況，編制家

9、庭的財務報表（資產負債表、收入支出表和現金流量表），根據提供的資產負債表和收入支出表進行結構分析和財務比率分析，然后總結王先生家庭財務方面的不足之處并提出相關改進建議；（四）整合個人理財規(guī)劃策略，編制理財規(guī)劃建議書：首先針對王先生具體的規(guī)劃和目標進行需求分析，再計算出達成各項理財目標的具體需求，再給王先生給出具體的理財規(guī)劃；（五）協(xié)助客戶實施理財規(guī)劃方案：在遵循準確性、有效性和及時性三個原則的情況下，為王先生制定一個詳細的實施計劃，首先確定規(guī)劃的實施步驟，其次根據規(guī)劃的要求確定匹配資金的來源，最后列出規(guī)劃實施的時間表；（六）監(jiān)控理財規(guī)劃執(zhí)行進度，并定期修正理財規(guī)劃方案：定期對理財規(guī)劃的執(zhí)行情況

10、進行監(jiān)控、檢查，并就實施結果及時與王先生溝通，必要時做出適當的調整。二、研究方法（一）家庭情況的研究方法主要使用調查法。調查法是科學研究中最常用的方法之一。它是有目的、有計劃、有系統(tǒng)地搜集有關研究對象現實狀況或歷史狀況的材料的方法。調查方法是科學研究中常用的基本研究方法，它綜合運用歷史法、觀察法等方法以及談話、問卷、個案研究、測驗等科學方式，對教育現象進行有計劃的、周密的和系統(tǒng)的了解，并對調查搜集到的大量資料進行分析、綜合、比較、歸納，從而為人們提供規(guī)律性的知識。通過有目的、有計劃、有系統(tǒng)地搜集王先生個人及其家庭的現實狀況及綜合財務狀況。（二）收集客戶數據，分析客戶的理財目標或期望可使用定性分

11、析法：定性分析方法就是對研究對象的就是對研究對象進行“質”的方面的分析。具體地說是運用歸納和演繹、以及抽象與概括等方法，對獲得的各種材料進行，從而能、，達到認識物本質、揭示內在規(guī)律。通過對客戶王先生的個人信息和財務狀況進行質的分析，從而獲得客戶最本質的理財目標期望。（三）整合個人理財規(guī)劃策略，編制理財規(guī)劃建議書也可以參考使用經驗總結法：經驗總結法是通過對實踐活動中的具體情況，進行歸納與分析，使之系統(tǒng)化、理論化，上升為經驗的一種方法?？偨Y推廣先進經驗是人類歷史上長期運用的較為行之有效的領導方法之一?？梢酝ㄟ^總結比較成功或相似的理財規(guī)劃策略的經驗，借鑒其成功經驗，以我為主，為我所用。（四）監(jiān)控理財

12、規(guī)劃執(zhí)行進度，并定期修正理財規(guī)劃方案主要用描述性研究法：描述性研究法是一種簡單的研究方法，它將已有的現象、規(guī)律和理論通過自己的理解和驗證，給予敘述并解釋出來。它能定向地提出問題，揭示弊端，描述現象，介紹經驗，它有利于普及工作，它的實例很多，有帶揭示性的多種情況的調查；有對實際問題的說明；也有對某些現狀的看法等。通過前人案例可以總結經驗并對已確認需要修正的理財規(guī)劃方案做出更好的闡述，幫助客戶更好的理解修正的原因，幫助規(guī)劃更好地實施。 畢 業(yè) 論 文（設 計）開 題 報 告3. 進度安排(1)2014年10月22日-2014年11月7日選取典型案例，確定設計對象和理財規(guī)劃設計題目。主要包括：采集典型家庭基信息、家庭特征、財務信息、風險承受能力、各期限主要理財目標，確定重點目標，探討規(guī)劃的可行性。(2)2014年11月8日-2014年11月30日 就所選取的典型案例背景、特征及可規(guī)劃性進行初步框架設計，向指導老師匯報，由指導老師評判是否開題。(3)2014年12月1日-2015年2月28日 整理客戶資料，進行財務分析和診斷，分析和確定理財目標的可行性，完成初步規(guī)劃。(4)2015年3月1日-2015年3月31日根據老師意見進行2-3次修改，完成修訂稿。反復