某銀行股份有限公司年度報告

1、目 錄會議議程會議須知審議文件1、 中國民生銀行股份有限公司2010 年年度報告12、 中國民生銀行股份有限公司2010 年度董事會工作報告23、 中國民生銀行股份有限公司2010 年度監(jiān)事會工作報告184、 中國民生銀行股份有限公司2010 年度財務(wù)決算報告355、 中國民生銀行股份有限公司2010 年度利潤分配預(yù)案406、 中國民生銀行股份有限公司2011 年度財務(wù)預(yù)算報告417、 關(guān)于聘請2011 年度審計會計師事務(wù)所及其報酬的議案428、 關(guān)于修訂中國民生銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法的議案439、 關(guān)于公司前次募集資金使用情況說明的議案6110、 關(guān)于授權(quán)董事會在香港擇機(jī)發(fā)行人民幣

2、債券的議案6611、 關(guān)于修訂中國民生銀行股份有限公司章程個別條款的議案6912、 關(guān)于變更公司注冊資本的議案71股東審議發(fā)言對議案投票表決休會、統(tǒng)計表決結(jié)果宣布表決結(jié)果宣讀決議會 議 議 程一、會議開幕致詞二、宣讀股東大會注意事項三、宣讀投票表決程序四、審議議案1、 中國民生銀行股份有限公司2010 年年度報告；2、 中國民生銀行股份有限公司2010 年度董事會工作報告；3、 中國民生銀行股份有限公司2010 年度監(jiān)事會工作報告；4、 中國民生銀行股份有限公司2010 年度財務(wù)決算報告；5、 中國民生銀行股份有限公司2010 年度利潤分配預(yù)案；6、 中國民生銀行股份有限公司2011 年度財務(wù)

3、預(yù)算報告；7、 關(guān)于聘請2011 年度審計會計師事務(wù)所及其報酬的議案；8、 關(guān)于修訂中國民生銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法的議案；9、 關(guān)于公司前次募集資金使用情況說明的議案；10、 關(guān)于授權(quán)董事會在香港擇機(jī)發(fā)行人民幣債券的議案；11、 關(guān)于修訂中國民生銀行股份有限公司章程個別條款的議案；12、 關(guān)于變更公司注冊資本的議案。五、股東審議發(fā)言六、對議案投票表決七、休會、統(tǒng)計表決結(jié)果八、宣布表決結(jié)果九、宣讀決議十、宣讀法律意見書十一、宣布會議閉幕中國民生銀行股份有限公司2010 年年度股東大會注意事項（2011 年5 月26 日）為了維護(hù)全體股東的合法權(quán)益，確保股東大會順利進(jìn)行，根據(jù)本公司上市地

4、有關(guān)法律法規(guī)及中國民生銀行股東大會議事規(guī)則，提請參會股東注意以下事項：1、股東（或代理人）參加股東大會依法享有發(fā)言權(quán)、質(zhì)詢權(quán)、表決權(quán)等權(quán)利。股東參加股東大會，應(yīng)認(rèn)真履行其法定義務(wù)，不得侵犯其它股東的權(quán)益，不得擾亂大會的正常秩序。2、股東（或代理人）要求在股東大會上審議發(fā)言的，應(yīng)在發(fā)言議程進(jìn)行前到發(fā)言登記處進(jìn)行登記。大會主持人根據(jù)會議登記處提供的名單和順序安排發(fā)言。股東提問應(yīng)舉手示意，并按照主持人的安排進(jìn)行。3、股東（或代理人）發(fā)言、質(zhì)詢總時間控制在30 分鐘之內(nèi)。股東（或代理人）發(fā)言或提問應(yīng)圍繞本次會議議題進(jìn)行，且簡明扼要，每人不超過5 分鐘。4、股東（或代理人）要求發(fā)言時，不得打斷會議報告人

5、的報告或其他股東的發(fā)言。在進(jìn)行大會表決時，股東（或代理人）不進(jìn)行大會發(fā)言。股東（或代理人）違反上述規(guī)定的發(fā)言，大會主持人可拒絕或制止。會議進(jìn)行中只接受股東（或代理人）身份的人員發(fā)言和質(zhì)詢。5、股東大會的議案采用記名方式投票逐項進(jìn)行表決。為節(jié)省時間，各項表決案在同一份表決票上分別列出，請股東逐項填寫，一次投票。會議將采用表決軟件進(jìn)行計票。6、根據(jù)公司章程和有關(guān)規(guī)定，本次股東大會的第九、十、十一、十二項議案為特別議案，須經(jīng)參加表決的股東（或代理人）所持表決權(quán)的三分之二以上通過；其他議案為普通議案，須經(jīng)參加表決的股東（或代理人）所持表決權(quán)的二分之一以上通過。7、股東填寫表決票時，應(yīng)按要求認(rèn)真填寫，具

6、體要求參見表決票注意事項，填寫完畢，務(wù)必簽署姓名，并將表決票投入票箱。未填、多填、字跡無法辨認(rèn)、沒有股東名稱、沒有投票人簽名或未投票的，視為該股東放棄表決權(quán)利。8、在會議進(jìn)入表決程序后進(jìn)場的股東（或代理人）不發(fā)給表決票。在進(jìn)入表決程序前退場的股東，如有委托的，按照有關(guān)委托代理的規(guī)定辦理。9、本次會議接到一項臨時提案，會議召集人已將該臨時提案進(jìn)行公告,并根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定及公司章程提交股東大會審議。10、本次股東大會審議的議案無關(guān)聯(lián)交易中國民生銀行股份有限公司2010 年年度報告(2011 年3 月25 日第五屆董事會第十六次會議審議通過)各位股東：公司2010 年年度報告已經(jīng)第五屆董事會第十六次

7、會議審議通過，現(xiàn)提請股東大會審議。中國民生銀行股份有限公司2011 年5 月26 日中國民生銀行股份有限公司2010 年度董事會工作報告(2011 年3 月25 日第五屆董事會第十六次會議審議通過)各位股東：中國民生銀行股份有限公司2010 年度董事會工作報告于2011 年3 月25 日經(jīng)本公司董事會審議通過。受本公司第五屆董事會的委托，根據(jù)中華人民共和國公司法以及中國民生銀行股份有限公司章程的規(guī)定，現(xiàn)向股東大會報告2010 年度董事會的主要工作情況，請予審議。一、2010 年度董事會工作概況2010 年，本公司董事會嚴(yán)格遵照兩地上市規(guī)則和公司章程的規(guī)定，在監(jiān)管部門各項規(guī)章制度的指導(dǎo)下，勤勉忠

8、實地履行各項職責(zé)，繼續(xù)強(qiáng)化戰(zhàn)略管理，推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和事業(yè)部改革，加強(qiáng)風(fēng)險政策指導(dǎo)和風(fēng)險評估，強(qiáng)化資本管理，高度重視信息科技治理，持續(xù)提升公司治理水平，圓滿完成了各項工作。（一）強(qiáng)化戰(zhàn)略管理，推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和事業(yè)部改革，為 “二次騰飛”插上兩翼。1、修訂五年綱要，確立發(fā)展目標(biāo)，明晰市場定位。 2010 年董事會結(jié)合本公司經(jīng)營管理的實際需要，在前期工作的基礎(chǔ)上，通過行內(nèi)外調(diào)研、專家研討論證等環(huán)節(jié)，修訂了五年發(fā)展綱要。修訂后的五年發(fā)展綱要進(jìn)一步確立了“特色銀行、效益銀行”的發(fā)展目標(biāo)，明晰了“民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行和高端零售客戶的銀行”的市場定位，并將民生銀行總體發(fā)展戰(zhàn)略概括為“一個長期愿

9、景、兩個發(fā)展目標(biāo)、三個市場定位、四個實現(xiàn)策略、五個保障機(jī)制”，為各部門清晰地勾畫出二次騰飛的“行軍路線圖”，使全行各項工作緊緊圍繞著戰(zhàn)略定位展開。通過修訂五年發(fā)展綱要，我公司將以二次騰飛為目標(biāo)，在保持業(yè)務(wù)規(guī)模同業(yè)排名穩(wěn)步提高的前提下，重點提高公司效益和打造特色銀行，持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，實現(xiàn)民生銀行綜合競爭力的不斷提升。2、推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，創(chuàng)辦特色銀行。2010 年度董事會在“做民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行和高端零售客戶的銀行”這一市場定位的指導(dǎo)下，積極推動經(jīng)營層進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和轉(zhuǎn)型。積極深化民企戰(zhàn)略，實現(xiàn)民企客戶數(shù)量及存貸款規(guī)模的雙增長，提升中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)專業(yè)化水平，細(xì)分市場，模

10、式化開發(fā)客戶，實現(xiàn)快速、協(xié)調(diào)發(fā)展；建立小微業(yè)務(wù)領(lǐng)先特色，提高對客戶定價能力，建立民生小微金融品牌優(yōu)勢；加大對小微和民營企業(yè)主等高端客戶綜合開發(fā)，實施交叉銷售，提高_(dá)金融服務(wù)水平和客戶滿意度。通過啟動民企戰(zhàn)略、大力發(fā)展中小、重拳出擊小微業(yè)務(wù)、開發(fā)高端客戶等一系列手段，實現(xiàn)了客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化，降低對傳統(tǒng)粗放式增長模式的依賴，有利于我公司創(chuàng)辦特色銀行，提高資本使用效益，保持民生銀行的可持續(xù)發(fā)展。3、進(jìn)一步深化事業(yè)部改革，全面規(guī)劃流程銀行建設(shè)。2010 年，通過全面分析我公司金融事業(yè)部改革三年以來的運行情況，深入研究國際先進(jìn)銀行流程再造及事業(yè)部運行模式的成功經(jīng)驗，緊密結(jié)合中國市場環(huán)

11、境及我公司實際，圍繞戰(zhàn)略目標(biāo)，對事業(yè)部改革的目標(biāo)模式、路徑、實施步驟、推薦時間表和相關(guān)條件進(jìn)行了具體設(shè)計，在全行基本形成“以客戶為中心”的流程銀行建設(shè)共識，為深化事業(yè)部改革、全面推進(jìn)流程銀行建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。確立公司化、金融整合、多元化團(tuán)隊的三大原則，具體設(shè)計現(xiàn)階段事業(yè)部體制優(yōu)化方案，積極穩(wěn)妥推進(jìn)事業(yè)部體制優(yōu)化，促進(jìn)事業(yè)部平穩(wěn)、健康發(fā)展；根據(jù)流程銀行建設(shè)總體規(guī)劃，結(jié)合本年度業(yè)務(wù)發(fā)展重點，啟動了2010 年度流程銀行十一項重點項目和十一項專項課題，積極推進(jìn)改革創(chuàng)新。截至2010 年末，項目和課題全部完成方案設(shè)計，大部分項目已進(jìn)入實施階段。通過強(qiáng)調(diào)統(tǒng)籌推進(jìn)與規(guī)范管理，使我公司流程銀行建設(shè)步入專業(yè)化、

12、科學(xué)化發(fā)展軌道。4、中間業(yè)務(wù)快速增長,收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化效果顯著。2010 年度，在董事會推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和資本約束理念的指導(dǎo)下，我公司中間業(yè)務(wù)快速增長，實現(xiàn)了“量增質(zhì)高”。凈非利息收入占比15.8%（銀行口徑），剔除海通因素同比提高2.7 個百分點，增長幅度在銀行同業(yè)機(jī)構(gòu)中位居首位，收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化取得了明顯效果。5、貫徹集團(tuán)化管理思路，加強(qiáng)對外投資機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和管理。2010 年度，董事會根據(jù)我公司的總體發(fā)展戰(zhàn)略和集團(tuán)化管理要求，在總結(jié)前期經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，由董事會戰(zhàn)略發(fā)展與投資管理委員會提出了我公司管理村鎮(zhèn)銀行的基本思路，即“統(tǒng)一規(guī)范發(fā)展、集中風(fēng)險管控、資源互通共享、分散靈活經(jīng)營”，以及通過兩條線對村鎮(zhèn)

13、銀行進(jìn)行強(qiáng)化管理的方案。本年度，董事會積極探索完善村鎮(zhèn)銀行運營管理模式，繼續(xù)強(qiáng)化村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)營策略方面的管理，引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行按照有利于風(fēng)險控制、有利于持續(xù)提升效益、有利于做出特色的原則，形成各自的經(jīng)營方針和思路，加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險管理和內(nèi)外部審計監(jiān)督，完善并規(guī)范民生品牌對村鎮(zhèn)銀行的輸出，統(tǒng)一并加快村鎮(zhèn)銀行的品牌建設(shè)。同時，董事會積極指導(dǎo)并協(xié)助民生金融租賃股份有限公司通過增資擴(kuò)股、發(fā)行金融債、租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等不同途徑，突破資本瓶頸，逐步緩解流動性短板，以支撐其業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展；督促民生加銀基金公司加快完善公司治理結(jié)構(gòu)，不斷提高公司治理水平，發(fā)揮我公司作為大股東對其指導(dǎo)作用。（二）深化風(fēng)險管

14、理，加強(qiáng)對全行風(fēng)險政策指導(dǎo)和風(fēng)險評估，督促落實各項風(fēng)險_制度，深入開展風(fēng)險調(diào)研工作。2010 年，本公司董事會充分發(fā)揮風(fēng)險管理和風(fēng)險監(jiān)督的職能作用，加強(qiáng)風(fēng)險政策的指導(dǎo)與落實，積極開展風(fēng)險工作評估，加大力度督促落實監(jiān)管部門風(fēng)險政策，進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險管理的制度建設(shè)，從整體上加強(qiáng)了對公司經(jīng)營風(fēng)險的控制和管理，提高了董事會風(fēng)險管理工作的深度和廣度，促進(jìn)風(fēng)險管理水平的進(jìn)一步提升。1、加強(qiáng)風(fēng)險政策指導(dǎo)。為促進(jìn)整體風(fēng)險管控能力和管理水平的提升，在認(rèn)真總結(jié)2009 年指導(dǎo)意見的編制經(jīng)驗基礎(chǔ)上，董事會在2010 年初編制了中國民生銀行2010 年度風(fēng)險管理指導(dǎo)意見（以下簡稱指導(dǎo)意見）。指導(dǎo)意見緊密結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)形勢

15、和銀行風(fēng)險管理工作實踐，從做實、做細(xì)上下功夫，突出我公司向“民營企業(yè)、小微企業(yè)以及高端客戶的特色效益銀行”轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略思路，將監(jiān)管部門“三個辦法一個指引”等政策精神納入董事會的風(fēng)險政策，與董事會編制的五年發(fā)展綱要及總行各項風(fēng)險政策緊密銜接，堅持把每一條政策細(xì)化到實處，做到可落實、可評估。2010 年指導(dǎo)意見還首次針對大公司業(yè)務(wù)、中小企業(yè)業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)等重點業(yè)務(wù)條線分別進(jìn)行了風(fēng)險提示，對全行風(fēng)險管理工作更具指導(dǎo)作用，在國內(nèi)銀行業(yè)中首開先河，充分體現(xiàn)了民生銀行公司治理的先進(jìn)性和創(chuàng)新性。在指導(dǎo)意見的推動下，全行風(fēng)險治理的架構(gòu)逐步形成，全面風(fēng)險管理的思想深入人心，各項風(fēng)險管理的規(guī)劃和實施工作得以有條不紊

16、地開展。2、開展風(fēng)險工作評估。為了發(fā)揮董事會的風(fēng)險監(jiān)督職能，2010 年董事會風(fēng)險管理委員會分別在6 月下旬和年底開展了全行風(fēng)險狀況和風(fēng)險管理的評估工作。通過行內(nèi)訪談和數(shù)據(jù)資料的調(diào)閱，先后進(jìn)行了風(fēng)險狀況識別、風(fēng)險評估測試、確認(rèn)風(fēng)險評估框架等工作，進(jìn)一步規(guī)范風(fēng)險評估的內(nèi)容、組織、時間表以及招標(biāo)流程，最終出具了高質(zhì)量的風(fēng)險評估報告，為我公司不斷完善風(fēng)險管理工作提供了重要依據(jù)。通過開展風(fēng)險評估工作，充分體現(xiàn)了董事會及其風(fēng)險管理委員會在履行風(fēng)險管理、指導(dǎo)與評估職責(zé)，以及完善風(fēng)險治理方面的努力與嘗試。3、加大力度督促落實監(jiān)管部門風(fēng)險政策。2010 年，董事會及風(fēng)險管理委員會進(jìn)一步加強(qiáng)對監(jiān)管部門出臺的各項

17、風(fēng)險政策的學(xué)習(xí)整理，并加大力度督促行內(nèi)有關(guān)部門盡快落實。3 月份，為更好地貫徹落實銀監(jiān)會有關(guān)流動性風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和科技信息風(fēng)險的管理指引，董事會督促總行有關(guān)部門編制完成流動性風(fēng)險管理辦法、2010年流動性風(fēng)險控制指標(biāo)、聲譽(yù)風(fēng)險管理專題報告和2009 年信息科技風(fēng)險管理年度報告。這些報告分別對本公司流動性風(fēng)險管理體系、控制指標(biāo)體系、制度建設(shè)、信息披露等問題，聲譽(yù)風(fēng)險管理體系建設(shè)、授權(quán)建議、培訓(xùn)計劃等問題，以及2009年度信息科技風(fēng)險管理、信息安全、系統(tǒng)開發(fā)測試等問題提出了切實可行的實施方案與翔實說明，對切實落實監(jiān)管政策、填補(bǔ)制度空白起到了積極的作用。_ （三）加強(qiáng)資本管理，促進(jìn)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，提高

18、經(jīng)營效益。我行董事會大力倡導(dǎo)資本約束理念，督促高級管理層在資本約束下實施精細(xì)化管理，改變高資本消耗和粗放式的傳統(tǒng)發(fā)展模式，提高資本收益率。為此，2010 年度董事會采取了以下措施:一是貫徹中國民生銀行資本管理辦法，強(qiáng)化資本的籌劃與管理，防止資本充足率失控，督促行內(nèi)相關(guān)部門編制中國民生銀行資本管理辦法實施細(xì)則，通過具體的制度安排，保障董事會資本管理的目標(biāo)明確、高效地向經(jīng)營管理層傳導(dǎo)，滿足股東對提高資本使用效率的要求；二是依據(jù)中國民生銀行董事會資本分配與考核管理辦法，對高級管理層實施新的經(jīng)營業(yè)績考核指標(biāo)體系，增加風(fēng)險調(diào)整后資本收益率考核指標(biāo)，強(qiáng)化資本收益水平的考核，提高資本配置效率和使用效率；三是

19、督促高級管理層建立以資本收益為核心的考核體制，開展對分支機(jī)構(gòu)資本收益考核，促進(jìn)各分支機(jī)構(gòu)節(jié)約使用資本，引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和經(jīng)營模式，大力發(fā)展中間收入業(yè)務(wù)，積極采取差異化發(fā)展政策，盡快改善客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利結(jié)構(gòu)，提高資本收益和整體經(jīng)營效益；四是定期評估資本使用狀況，董事會戰(zhàn)略發(fā)展與投資管理委員會于2010 年度1 月和6 月，分別對2009 年末和2010 年上半年資本狀況進(jìn)行了評估并出具評估報告，加強(qiáng)董事會對資本使用的監(jiān)督與管理；五是組織開展資本研究工作，協(xié)助銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本補(bǔ)充與資本約束的調(diào)研工作，并向銀監(jiān)會調(diào)研組提交中國民生銀行資本管理及補(bǔ)充工作匯報，對本公司的資本管理架

20、構(gòu)、管理流程進(jìn)行說明并提出工作建議。（四）積極履行社會責(zé)任，繼續(xù)提升公司形象，實現(xiàn)公司價值最大化。2010 年度，我公司將綠色理念納入發(fā)展戰(zhàn)略，大力倡導(dǎo)綠色金融，積極倡導(dǎo)綠色辦公，推行綠色采購，制定了切實可行的綠色辦公管理措施，將環(huán)保融入到員工日常工作和生活之中；我公司熱心社會公益事業(yè)，積極回饋社會，“中國民生銀行公益捐贈基金”高效運行，受到社會各界好評；關(guān)注貧困地區(qū)發(fā)展，繼續(xù)推廣“信息扶貧模式”；支持教育、科研、衛(wèi)生事業(yè)，員工捐款成立的“教育扶貧基金”，繼續(xù)幫扶4 個定點扶貧縣；公司捐資設(shè)立“嫦娥工程獎勵基金”，用于國家探月工程的人才激勵和人才培養(yǎng)，助力我國航天事業(yè)發(fā)展；設(shè)立“民生指數(shù)研究專

21、項基金”，支持全國人大財經(jīng)委開展“民生指數(shù)研究”課題項目；持續(xù)捐贈“中華紅絲帶基金”，推動全國艾滋病防治工作；大力支持文化藝術(shù)事業(yè)，積極關(guān)注藝術(shù)流失，喚起社會對文化遺產(chǎn)的保護(hù)意識；捐資建立的上海民生現(xiàn)代美術(shù)館于本年度正式開幕，這是我國首家以金融機(jī)構(gòu)為背景的公益美術(shù)館，體現(xiàn)了我公司在積累文化財富、傳承優(yōu)秀文化方面擔(dān)負(fù)的社會責(zé)任；青海玉樹地震發(fā)生后，我公司緊急實施捐款以幫助解決災(zāi)區(qū)居民實際困難；西南旱災(zāi)期間，公司發(fā)起抗旱救災(zāi)“獻(xiàn)愛心找水源”行動，幫助災(zāi)區(qū)曲靖市師宗縣_和紅河州綠春縣人民群眾尋找水源、解決人畜飲水問題；吉林洪災(zāi)和甘肅舟曲泥石流災(zāi)害期間，公司第一時間組織捐款，幫助受災(zāi)群眾度過難關(guān)。此外

22、，我公司還鼓勵員工積極參與志愿者活動，舉辦“關(guān)注上海·參與世博”民生世博志愿者活動，為市民和游客奉獻(xiàn)愛心。由于我公司在責(zé)任管理和實踐方面的突出表現(xiàn)，獲得了政府部門、NGO 組織和主流媒體的高度評價，進(jìn)一步提高了在業(yè)界的責(zé)任競爭力。2010 年，我公司榮獲“中國消除貧困創(chuàng)新獎”、“最佳社會責(zé)任獎”、“上市公司社會責(zé)任獎”等多項榮譽(yù)。（五）貫徹合規(guī)經(jīng)營理念，強(qiáng)化內(nèi)控管理。2010 年，董事會繼續(xù)健全內(nèi)部控制制度，完善內(nèi)部控制措施，加強(qiáng)內(nèi)控監(jiān)督檢查，加大內(nèi)控文化培育力度。2010 年度，我公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和監(jiān)管部門最新法規(guī)及要求，進(jìn)一步建立健全了各項管理制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并對原有的內(nèi)

23、控架構(gòu)及制度進(jìn)行了認(rèn)真梳理和補(bǔ)充完善，在公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、資金與資本管理、財務(wù)會計及運營、科技信息風(fēng)險管理、合規(guī)風(fēng)險管理等方面制訂出臺了40 多項管理措施，為有效防范風(fēng)險提供了制度保障；全面開展了覆蓋內(nèi)控機(jī)制和制度建設(shè)、業(yè)務(wù)流程、強(qiáng)化監(jiān)督檢查、完善責(zé)任追究等多個方面的“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動；采用COSO框架和商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引及商業(yè)銀行內(nèi)部評價辦法確定的內(nèi)部控制要素構(gòu)建了內(nèi)部控制評價體系整體框架，對部分分行和金融事業(yè)部進(jìn)行了全面內(nèi)控評價；結(jié)合企業(yè)內(nèi)部控制應(yīng)用指引相關(guān)內(nèi)容和本公司內(nèi)控實際狀況，董事會審計委員會在2010 年度開展調(diào)研、審查、研討、評估等各種方式，落實加強(qiáng)內(nèi)控管理的工作職

24、責(zé)。嚴(yán)格按照相關(guān)制度要求，審核季度內(nèi)審稽核工作情況，監(jiān)督內(nèi)控制度執(zhí)行情況，及時防范化解風(fēng)險；按照監(jiān)管部門的要求，董事會審計委員會牽頭開展年度內(nèi)部控制自我評價工作，組織開展對定期財務(wù)編制、代付業(yè)務(wù)帳務(wù)處理的專項研討。此外，董事會審計委員會在本年度還對泉州分行、昆明分行、廈門分行、蘇州分行及交通金融事業(yè)部進(jìn)行內(nèi)部控制情況調(diào)研，及時全面了解分行及事業(yè)部的情況及內(nèi)控管理中存在的問題。通過上述形式多樣的內(nèi)控管理活動，董事會進(jìn)一步強(qiáng)化了內(nèi)控管理，促進(jìn)了本公司內(nèi)控文化的升華，提升了合規(guī)經(jīng)營理念，確保風(fēng)險通過內(nèi)部控制得到有效化解。（六）加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。董事會繼續(xù)貫徹“公開、透明”的關(guān)聯(lián)交易

25、管理精神，以控制風(fēng)險為導(dǎo)向，以提高管理效率為重點，以規(guī)范發(fā)展、合規(guī)披露為主要工作目標(biāo)，認(rèn)真履行監(jiān)督管理職責(zé)，著力提升和促進(jìn)公司關(guān)聯(lián)交易管理水平。2010 年度，我公司繼續(xù)著力提高關(guān)聯(lián)交易的規(guī)范化管理程度，以香港聯(lián)交所和上海證交所關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理規(guī)則為依據(jù)，結(jié)合H股上市后關(guān)聯(lián)交易管理變化，以優(yōu)化完善關(guān)聯(lián)交易管理制度為重點，進(jìn)一步規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理流程。首先，根據(jù)關(guān)聯(lián)交易管理的監(jiān)管要求，結(jié)合公司關(guān)聯(lián)交易管理現(xiàn)狀，以提高關(guān)聯(lián)交易管理效率為宗旨，對關(guān)聯(lián)交易管理制度進(jìn)行修訂完善，包括適應(yīng)公司A 股、H 股兩地上市的要求，重新修訂了中國民生銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦法，制訂了更具可操作性的中國民生銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦

26、法實施細(xì)則等；其次，繼續(xù)督促完善公司關(guān)聯(lián)信息數(shù)據(jù)庫的建設(shè)工作，更新完善關(guān)聯(lián)方數(shù)據(jù)庫，保證關(guān)聯(lián)交易的合規(guī)性及關(guān)聯(lián)交易披露完整性、有效性；再次，嚴(yán)格審批關(guān)聯(lián)事項，監(jiān)督關(guān)聯(lián)交易信息披露。通過強(qiáng)化關(guān)聯(lián)交易信息報告工作，督促相關(guān)部門按照監(jiān)管部門的要求，及時報告并披露關(guān)聯(lián)交易。董事會通過一系列指導(dǎo)、監(jiān)督工作，保證了全年關(guān)聯(lián)交易合規(guī)運行。（七）高度重視信息科技風(fēng)險治理，充分履行董事會信息科技風(fēng)險管理的職責(zé)。2010 年度，董事會高度重視信息科技風(fēng)險治理，認(rèn)真貫徹商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引，履行董事會信息科技風(fēng)險管理的職責(zé)，將信息科技風(fēng)險管理納入2010年操作風(fēng)險管理的重點工作之一。在制度建設(shè)方面，公司制定

27、出臺了信息科技風(fēng)險管理辦法、重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急管理辦法、中國民生銀行數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)用戶密碼管理辦法、中國民生銀行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理辦法（暫行）、中國民生銀行不間斷電源管理規(guī)范（科技）及中國民生銀行機(jī)房精密空調(diào)管理規(guī)范（科技）等制度辦法，完善信息科技風(fēng)險管理的制度體系；持續(xù)推進(jìn)新核心系統(tǒng)建設(shè)，將風(fēng)險控制環(huán)節(jié)進(jìn)行了系統(tǒng)整合；積極做好現(xiàn)有核心系統(tǒng)的升級改造工作，通過對核心系統(tǒng)主機(jī)存儲設(shè)備進(jìn)行升級更新，使系統(tǒng)整體性能提升25%-35%；進(jìn)一步加強(qiáng)IT 基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完成了公司骨干網(wǎng)絡(luò)流量控制配置、內(nèi)外部網(wǎng)絡(luò)終端分離工作，降低了外部網(wǎng)絡(luò)、病毒的攻擊威脅；實施網(wǎng)絡(luò)認(rèn)證系統(tǒng)升級改造，提高生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)的安全性；在本

28、年度組織了必要的災(zāi)備和應(yīng)演練，確保了信息科技系統(tǒng)的穩(wěn)定運行；公司內(nèi)審部門進(jìn)一步完善和強(qiáng)化了在信息科技方面的內(nèi)審職能，形成了對信息科技風(fēng)險管理工作的有效監(jiān)督。（八）持續(xù)提升公司治理水平，增強(qiáng)企業(yè)核心競爭力。1、完善制度建設(shè)，優(yōu)化公司治理制度體系。根據(jù)境內(nèi)外的監(jiān)管要求，結(jié)合民生銀行公司治理的實際需要，2010 年董事會進(jìn)一步加強(qiáng)制度建設(shè)，修訂了公司章程和中國民生銀行股份有限公司股東大會議事規(guī)則。根據(jù)公司章程的規(guī)定，結(jié)合監(jiān)管部門的要求和我行的實際情況，本公司修訂了中國民生銀行股份有限公司董事會議事規(guī)則。修訂后的董事會議事規(guī)則對以通訊方式召開的董事會進(jìn)行了明確規(guī)定，對會議記錄及會后事項也做了進(jìn)一步的明

29、確和優(yōu)化，提高了董事會的決策效率。根據(jù)香港上市規(guī)則要求，結(jié)合委員會運作的實際情況，董事會于今年修訂了中國民生銀行股份有限公司董事會戰(zhàn)略發(fā)展與投資管理委員會工作規(guī)則（修訂稿）、中國民生銀行股份有限公司董事會關(guān)聯(lián)交易控制委員會工作規(guī)則（修訂稿）、中國民生銀行股份有限公司董事會風(fēng)險管理委員會工作規(guī)則（修訂稿）、中國民生銀行股份有限公司董事會審計委員會工作規(guī)則（修訂稿）、中國民生銀行股份有限公司董事會提名委員會工作規(guī)則（修訂稿）和中國民生銀行股份有限公司董事會薪酬與考核委員會工作規(guī)則（修訂稿）。新的委員會工作細(xì)則完善了各個董事會專門委員會的職責(zé)權(quán)限，進(jìn)一步明確了董事會專門委員會的議事規(guī)則和工作程序，使

30、專門委員會的工作細(xì)則更具有可操作性，更加符合公司實際。在修訂上述制度的基礎(chǔ)上，董事會在本年度還修訂了中國民生銀行股份有限公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有公司股份及其變動管理制度、中國民生銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法、中國民生銀行股份有限公司會計師事務(wù)所聘任辦法、中國民生銀行股份有限公司高管風(fēng)險基金管理辦法、中國民生銀行股份有限公司呆賬核銷管理辦法，制定了中國民生銀行股份有限公司董事履職評價試行辦法、中國民生銀行股份有限公司內(nèi)幕信息知情人管理制度、中國民生銀行股份有限公司年報信息披露重大差錯責(zé)任追究制度、中國民生銀行股份有限公司外部信息報送和使用管理制度、中國民生銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易管理

31、辦法實施細(xì)則和中國民生銀行外包風(fēng)險管理辦法，進(jìn)一步完善了公司治理制度體系。同時董事會不斷強(qiáng)化制度的實施和落實工作，優(yōu)化了公司治理機(jī)制，進(jìn)一步提高了公司治理水平。2、重大事項決策流程透明、運作高效。2010 年本公司共召開了8 次董事會決策性會議、1 次非決策性會議、4 次投資者交流會、1 次股東大會以及49 次董事會專門委員會會議，研究或?qū)徸h本公司定期報告、董監(jiān)事會工作報告、行長工作報告、財務(wù)預(yù)決算報告、利潤分配預(yù)案、重大關(guān)聯(lián)交易、大額呆賬核銷、戰(zhàn)略調(diào)整、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立、機(jī)構(gòu)設(shè)置等方面的重大議案200 多項，其中經(jīng)董事會審議通過了80 多項決議。各項議案均先經(jīng)過相應(yīng)的專門委員會討論決定后，再報董

32、事會審議決定，必要時提交股東大會審議表決。重大事項決策嚴(yán)格按照公司章程規(guī)定，依法合規(guī)，保障決策程序遵循公開透明的原則，達(dá)到了高標(biāo)準(zhǔn)的公司治理要求。3、建立履職評價制度，強(qiáng)化董事履職責(zé)任，促進(jìn)董事勤勉盡責(zé)。為強(qiáng)化我公司董事自律約束，促進(jìn)董事勤勉盡責(zé)，提高董事會及其專門委員會的工作效率，根據(jù)銀監(jiān)會的監(jiān)管要求和本行公司章程、董事履職盡責(zé)自律條例等的規(guī)定，我公司制定了中國民生銀行股份有限公司董事履職評價試行辦法。該辦法把對董事的評價分為履職行為客觀評價、自我評價兩部分。董事履職情況評價每年進(jìn)行一次，董事年度履職評價結(jié)果與董事年度薪資分配掛鉤。董事履職評價完成后在本行董事會內(nèi)部進(jìn)行通報，并依據(jù)監(jiān)管部門要

33、求作為本行董事會盡職情況報告的組成部分向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送。4、繼續(xù)實施獨立董事上班制度，發(fā)揮董事會專門委員會的專業(yè)優(yōu)勢和職能作用。報告期內(nèi)本公司董事會6 名獨立董事累計到行內(nèi)工作61 個工作日，約見管理層及相關(guān)部室人員十余次。堅持獨立董事上班制度，有利于發(fā)揮獨立董事的專業(yè)研究優(yōu)勢，為董事會決策提供專業(yè)意見。2010 年董事會戰(zhàn)略發(fā)展與投資管理委員會共召開會議7次，風(fēng)險管理委員會召開會議12 次、審計委員會召開會議7 次、關(guān)聯(lián)交易控制委員會召開會議13 次，提名委員會召開會議7 次、薪酬與考核委員會召開會議3 次，共審議提案155 項，為董事會的高效工作和科學(xué)決策打下堅實基礎(chǔ)。5、組織實施

34、盡職考評工作，完善高管薪酬支付與風(fēng)險管控的掛鉤機(jī)制建設(shè)。根據(jù)中國民生銀行高級管理人員盡職考評試行辦法，董事會發(fā)起實施了對高級管理人員的年度盡職考評工作，董事會薪酬與考核委員會在2010 年度對總行高管層成員和分行行長2009 年度履職情況進(jìn)行了考評并撰寫了盡職考評綜合報告。實施盡職考評工作有利于董事會全面了解高級管理人員履職盡責(zé)情況，體現(xiàn)了董事會對其聘任和批準(zhǔn)聘任的高級管理人員的管理，引導(dǎo)其不斷提升勝任能力。2010 年度，根據(jù)銀監(jiān)會新出臺商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引的要求，董事會修訂了中國民生銀行高管風(fēng)險基金管理辦法。針對金融行業(yè)風(fēng)險滯后性的特點，進(jìn)一步加強(qiáng)了本公司薪酬支付與風(fēng)險管控的掛鉤機(jī)制建

35、設(shè)，體現(xiàn)了對于風(fēng)險責(zé)任的承擔(dān)和長期管控。同時，董事會薪酬與考核委員會在本年度還審批了中國民生銀行股份有限公司高級管理人員薪酬管理制度補(bǔ)充實施細(xì)則，增加了原制度的可操作性。6、加強(qiáng)信息溝通，提高董事會決策效率和科學(xué)性。2010 年董事會繼續(xù)辦好董事會工作通訊和內(nèi)部參考，全年共出版董事會工作通訊7 期、內(nèi)部參考48 期。董事會工作通訊促進(jìn)了董事之間、董事會與經(jīng)營層之間、董事會與監(jiān)事會之間的有效溝通；內(nèi)部參考為各位董監(jiān)事和經(jīng)營管理層提供了大量、有用、核心的信息，提高了經(jīng)營決策和獲取資信的效率，有利于構(gòu)建“透明、高效”的公司治理機(jī)制。這兩種期刊還多次獲得銀監(jiān)會、北京銀監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)的好評。7、加強(qiáng)投資者關(guān)系

36、管理工作，確保信息披露高效透明。2010 年度，董事會從投資者關(guān)系入手，通過多種方式成功舉辦投資者關(guān)系活動，不斷提升投資者對本公司的認(rèn)知，建立完善的投資者關(guān)系管理體系。2010 年度，我公司進(jìn)一步發(fā)揮公司主導(dǎo)的投資者交流會和專題調(diào)研等主渠道作用，先后成功舉辦年度業(yè)績新聞發(fā)布會、年度投資者交流會和一對一路演；首次采用兩地視頻方式舉辦中期業(yè)績發(fā)布會及新聞發(fā)布會；舉辦一季報和三季報投資者電話交流會；組織實施事業(yè)部專題調(diào)研；組織實施商貸通專題調(diào)研。充分利用現(xiàn)場、視頻和電話等多種方式，不斷提升投資者關(guān)系工作效率。繼續(xù)實施“請進(jìn)來”策略和“走出去”策略，成功聯(lián)合國泰君安證券、中金公司、花旗、南非資產(chǎn)等國內(nèi)

37、外大型機(jī)構(gòu)舉辦17 次聯(lián)合調(diào)研，邀請國內(nèi)外大型基金和分析師參觀調(diào)研我行；先后參加國金證券、國信證券、摩根大通等大型機(jī)構(gòu)投資策略會17 場，主動宣講我行優(yōu)勢和改革成果，突出強(qiáng)調(diào)我行做民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)銀行和高端客戶銀行的市場定位。同時，我行還注重多渠道提升日常工作效率，2010 年接待來我行調(diào)研訪談的分析師及基金經(jīng)理累計達(dá)500 人。同時，繼續(xù)優(yōu)化投資者關(guān)系網(wǎng)頁和電話接聽系統(tǒng)，充分發(fā)揮其推介和交流功能，提升工作效率。同時，繼續(xù)編撰投資者關(guān)系?？?，為投資者建立一個高效的溝通平臺，2010年度本公司共編制投資者關(guān)系?？?2 期。2010 年度，我公司嚴(yán)格遵守上海和香港兩地監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行信息披露活

38、動，依法對外發(fā)布各類定期報告和臨時公告，保證信息披露及時、準(zhǔn)確、真實、完整，確保所有股東有平等的機(jī)會獲取本公司信息。2010 年，本公司在上海證券交易所發(fā)布4 份定期報告，27 余份臨時公告（包括股東大會文件），在香港聯(lián)交所發(fā)布60 余份公告。8、組織開展專項調(diào)研，提高董事會決策的前瞻性。為了進(jìn)一步發(fā)揮薪酬資源的戰(zhàn)略導(dǎo)向作用，為我公司未來可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造內(nèi)生動力，董事會薪酬與考核委員會在2010 年度組成專題調(diào)研組，深入15 個地區(qū)的分行、事業(yè)部等基層經(jīng)營單位，進(jìn)行了為期3 個多月的現(xiàn)場調(diào)研，共計訪談員工100 余人，聽取近60 條合理化建議，并在此基礎(chǔ)上形成了董事會薪酬與考核委員會薪酬競爭力調(diào)

39、研報告，為經(jīng)營管理層改善薪酬競爭力提供了有力參考。2010 年，董事會風(fēng)險管理委員會深入開展了一系列風(fēng)險調(diào)研工作，收到較好效果。7 月份，董事會風(fēng)險管理委員會對全行政府融資平臺類貸款、房地產(chǎn)類貸款與中長期貸款的現(xiàn)狀、落實監(jiān)管部門及本行董事會風(fēng)險管理政策的具體措施及其效果等情況進(jìn)行了全面調(diào)研。委員廣泛參與，調(diào)研報告全面、客觀、針對性強(qiáng)，受到了普遍好評。風(fēng)險管理委員會選擇“戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展格局下本行金融市場業(yè)務(wù)發(fā)展思路”、“當(dāng)前貨幣政策走勢及對我行對公信貸資產(chǎn)質(zhì)量影響情況”等題目進(jìn)行深入調(diào)研，調(diào)研結(jié)果向風(fēng)險管理委員會全體成員進(jìn)行通報。通過采取一系列調(diào)研活動，有利于風(fēng)險管理委員會充分了解我公司風(fēng)險

40、管理狀況，從而更好地履行風(fēng)險管理、監(jiān)督與評估職能。為落實商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引和五年發(fā)展綱要的有關(guān)要求，結(jié)合我公司信息科技工作的現(xiàn)狀，董事會風(fēng)險管理會系統(tǒng)梳理、評估了我公司信息科技工作發(fā)展思路和風(fēng)險治理，并進(jìn)行前瞻性研究探索。同時，邀請來自監(jiān)管部門、咨詢機(jī)構(gòu)以及國內(nèi)銀行同業(yè)等方面的IT 戰(zhàn)略管理專家，就我公司新核心系統(tǒng)上線后的IT戰(zhàn)略與風(fēng)險管理等問題進(jìn)行了研討。這是董事會首次專門針對IT 戰(zhàn)略與風(fēng)險管理問題進(jìn)行的專項調(diào)研，成效顯著，獲得了行內(nèi)外人士的充分肯定。為實地了解本公司基層內(nèi)控建設(shè)情況，倡導(dǎo)內(nèi)控文化，指導(dǎo)內(nèi)控評價工作，全面貫徹實施財政部、證監(jiān)會、銀監(jiān)會等五部委企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系奠

41、定良好的環(huán)境基礎(chǔ)，董事會審計委員會針對審計部開展的對分行及事業(yè)部的內(nèi)控評價工作，先后組織了四次工作調(diào)研組，對四家分行及兩家金融事業(yè)部進(jìn)行內(nèi)控調(diào)研。調(diào)研組通過檢查、座談等方式，考察了解了基層一線的控制環(huán)境、制度建設(shè)、風(fēng)險防范以及控制措施，現(xiàn)場分析分行事業(yè)部的內(nèi)控狀況，并對進(jìn)一步優(yōu)化完善提出意見和建議。調(diào)研組現(xiàn)場還對審計部的內(nèi)審工作進(jìn)行指導(dǎo)，進(jìn)一步提高了內(nèi)審的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。為指導(dǎo)年度財務(wù)報告審計工作，了解部分銀行業(yè)務(wù)的會計處理方法，審計委員會還組織財務(wù)會計部、審計部、貿(mào)易金融部、法律合規(guī)部等對相關(guān)業(yè)務(wù)的會計處理進(jìn)行了專項研討，為公司財務(wù)報告的內(nèi)部控制提出了意見建議。9、加強(qiáng)董事培訓(xùn)，提高董事履職

42、能力。董事會利用非決策性會議的平臺，采用專題匯報的形式，安排管理層就銀行的經(jīng)營情況和重大項目向董事會作匯報，使董事會全面、及時地掌握本公司經(jīng)營情況、事業(yè)部改革和商貸通業(yè)務(wù)的進(jìn)展。此外，董事會還邀請外國專家與全體董監(jiān)事及高管層就“后金融危機(jī)時代的經(jīng)濟(jì)、市場和銀行經(jīng)營”專題展開討論與交流；充分利用監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供的公共教育平臺和培訓(xùn)師資力量，先后分批組織董事參加監(jiān)管部門舉辦的董事培訓(xùn)，具體包括北京證監(jiān)局組織的“北京轄區(qū)上市公司2010 年度董監(jiān)事培訓(xùn)”，圓滿完成了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對董事任職資格的培訓(xùn)要求，提高了董事的履職能力。10、公司治理屢獲獎項。2010 年度，公司獲得中國上市公司“第六屆董事會金圓桌獎”

43、之“優(yōu)秀董事會獎”，董文標(biāo)董事長榮獲“最具社會責(zé)任董事長”獎項，副行長、董事會秘書毛曉峰獲得“最具創(chuàng)新力董秘”獎項。在亞洲貨幣評選的年度最佳公司治理評選中，本公司獲得中國區(qū)最佳公司治理企業(yè)獎、最佳投資者關(guān)系獎和最佳信息披露獎。在上海證券交易所上市公司2010 年度董事會獎的評選中，本公司獲得“優(yōu)秀董事會”提名獎；獨立董事秦榮生、王聯(lián)章獲得上海證券交易所“上市公司2010 年度優(yōu)秀獨立董事”獎。本公司在中國證券報舉辦的“第12 屆中國上市公司金牛獎百強(qiáng)”評選中獲得上市公司金牛獎十強(qiáng)，在“金牛百強(qiáng)獎金融行業(yè)榜”中名列第二位，在上市銀行中排名第一。在第五屆中國投資者關(guān)系年會評選中，本公司獲得中國投資

44、者關(guān)系IR 創(chuàng)新獎和中國投資者關(guān)系IR 公司百強(qiáng)。在上海證券交易所“2009-2010 年度信息披露考核”評選中，本公司董事會秘書獲優(yōu)秀評級。在經(jīng)濟(jì)出版社和21 世紀(jì)商業(yè)評論聯(lián)合發(fā)布的“中國上市公司信息披露指數(shù)（2010）”中，本公司排第七名，在上市銀行中位居第三名。在香港管理專業(yè)協(xié)會舉辦的“最佳年報比賽”評選活動中，本公司獲“最優(yōu)秀新參賽年報”獎。此外，本公司2009 年年報還在國際著名年報獎項評選中奪得ARC 的財務(wù)數(shù)據(jù)金獎、印刷及制作銅獎、書面內(nèi)容銅獎以及LACP2009 年度年報銀獎。二、2010 年公司總體經(jīng)營管理情況（一）主要經(jīng)營指標(biāo)的完成情況。2010 年度實現(xiàn)凈利潤176.88

45、 億元，比上年增加55.80 億元，增長46.09%，其中歸屬于母公司的凈利潤175.81 億元，比上年增加54.77 億元，增長45.25%；資產(chǎn)總額18,237.37 億元，比上年末增加3,973.45 億元，增長27.86%；各項存款億元，比上年末增加2,890.01 億元，增長25.62%；各項貸款（含貼現(xiàn)）億元，增加1,745.92 億元，增長19.77%。不良貸款余額73.39 億元，比上年末減少0.58 億元，不良貸款率0.69%，比上年末下降0.15 個百分點; 撥備覆蓋率270.45%，比上年末提高64.41 個百分點。凈非利息收入88.95 億元，剔除海通股權(quán)處置因素，比上

46、年增加39.77 億元，同比增長80.87%；凈非利息收入占比16.24%，剔除海通股權(quán)處置因素，提高3 個百分點；成本收入比39.48%，比上年下降2.69 個百分點，剔除海通股權(quán)處置因素，則比上年下降8.25 個百分點；資本充足率為10.44%，核心資本充足率為8.07%。（二）主要業(yè)務(wù)的發(fā)展情況。1客戶結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型效果明顯。一是客戶基礎(chǔ)建設(shè)成效顯著，去年小微客戶數(shù)量猛增，實現(xiàn)翻番，突破10 萬戶（含已結(jié)清）。民企客戶增長明顯，截至2010 年末，對公（含中?。┟衿筚J款客戶達(dá)8192 戶，比上年末增長93%，占對公貸款客戶79%，提高14 個百分點；民企存款客戶近13

47、萬戶，占對公存款客戶的73%。二是戰(zhàn)略業(yè)務(wù)規(guī)模及占比明顯提高，2010 年末，全行民企存貸款余額分別為5453 億和3886 億元，占一般公司存貸款的46%和51%；中小、小微貸款余額分別比年初增長133%和255%。三是轉(zhuǎn)型效果凸顯，2010 年全年凈利潤增長超過46%，資本消耗僅增長6.6%；客戶集中度偏高狀況得到極大改善，年末對公貸款戶均余額7300 萬元，比年初下降30%。2. 中間業(yè)務(wù)快速增長,收入結(jié)構(gòu)調(diào)整成效顯著。2010 年度，本公司凈非利息收入占比15.8%，剔除海通因素同比提高2.7 個百分點，推動全行收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化，在同業(yè)中提高幅度最大。票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)造利差收入41.93 億元，

48、實現(xiàn)資本的少占用、快周轉(zhuǎn)和高收益。理財、發(fā)債、貴金屬和交易業(yè)務(wù)凈非利息收入突破17 億元，較上年翻番，占全行中收近1/5；2010 年共發(fā)行理財產(chǎn)品1836 款，規(guī)模達(dá)3396 億元，分別是上年的6.9 倍和2.47 倍；累計發(fā)債386.8 億元，比2009 年增長122.94%；發(fā)行了首支中小企業(yè)集合票據(jù)，業(yè)界排名提升。貿(mào)易金融堅持特色，持續(xù)保持保理業(yè)務(wù)領(lǐng)先優(yōu)勢；積極開展走出去、船舶和長單融資等結(jié)構(gòu)性融資業(yè)務(wù)；全面落實民企主辦行戰(zhàn)略，儲備大量客戶；先后獲得英國金融時報中國銀行業(yè)最佳貿(mào)易金融銀行等榮譽(yù)，初步實現(xiàn)了中國一流特色貿(mào)易銀行目標(biāo)。資產(chǎn)托管規(guī)模突破2000 億元，業(yè)界排名股份制第二，創(chuàng)新

49、“托管+融資”、“托管+代銷”模式，實現(xiàn)托管收入1.92 億元，同比增長69.91%，實現(xiàn)了托管業(yè)務(wù)規(guī)模與效益的協(xié)調(diào)發(fā)展。成功中標(biāo)規(guī)模達(dá)6 萬戶的山東農(nóng)信社年金賬管項目，首次在全國特大年金項目上取得突破。3. 公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新思路，加強(qiáng)結(jié)構(gòu)調(diào)整，向集約化和效益化發(fā)展。面對外部環(huán)境復(fù)雜和內(nèi)部資源向小微、零售傾斜的特殊情況，對公條線主動創(chuàng)新求變，為全行戰(zhàn)略部署和實施轉(zhuǎn)型做出了巨大貢獻(xiàn)。大公司業(yè)務(wù)主動騰挪資源支持零售和中小發(fā)展，在資源有限情況下，對公通過資產(chǎn)周轉(zhuǎn)、產(chǎn)品組合運用、行外資源整合，積極穩(wěn)定老客戶，大力發(fā)展新客戶；2010 年度我行實現(xiàn)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓270 多億元，銀團(tuán)199 億元。力改傳統(tǒng)做法，

50、從規(guī)模拉動向效益優(yōu)先和集約化方式轉(zhuǎn)變，積極深化民企戰(zhàn)略，落實金融管家方案，探索定制化投行業(yè)務(wù)服務(wù)，客戶綜合化金融服務(wù)，逐步退出低效益客戶和業(yè)務(wù)，貸款定價水平不斷提高，以交易融資為利器拉動內(nèi)生存款增長；2010 年實現(xiàn)對公業(yè)務(wù)營業(yè)收入302 億元，占全行凈收入的57%，依然是全行利潤的主要來源。提升中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)專業(yè)化水平，實現(xiàn)快速、協(xié)調(diào)發(fā)展，2010 年中小落地全國29家分行，專業(yè)化組合產(chǎn)品，細(xì)分市場，模式化開發(fā)客戶，提升特色產(chǎn)品市場滲透率，實現(xiàn)規(guī)模、效益、質(zhì)量協(xié)調(diào)發(fā)展；截至2010 年末，中小企業(yè)貸款余額796 億元，不良率僅為0.6%。4小微金融初步建立市場優(yōu)勢，零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)新發(fā)展。截至

51、2010 年末，全行零售貸款超過2600 億元，個人客戶金融資產(chǎn)規(guī)模突破3000 億元，財富管理和貴賓客戶分別突破10 萬和40 萬戶。建立小微業(yè)務(wù)領(lǐng)先特色，初步取得市場競爭優(yōu)勢，去年小微貸款余額突破1590 億元，占各項貸款（含貼現(xiàn)）的15%以上；利率加權(quán)平均上浮21.27%，定價水平持續(xù)上揚(yáng)，初步建立起民生小微金融品牌優(yōu)勢。信用卡中心加大對小微和民企業(yè)主等高端客戶綜合開發(fā)，實施交叉銷售，持續(xù)加大市場營銷和催收力度；截至2010 年末新增發(fā)卡約150 萬張，累計發(fā)卡913 萬張，全年交易額1076 億元。電子銀行客戶規(guī)模和活躍度不斷增大，柜面交易替代率、電話接通率和客戶滿意度均領(lǐng)先同業(yè)；大力

52、支持小微業(yè)務(wù)發(fā)展，去年小微專線受理來電6.67 萬通，商貸通網(wǎng)銀覆蓋率較年初提升14%，交易替代率達(dá)69.18%。私人銀行打造起私募股權(quán)基金、房地產(chǎn)基金、信托項目等產(chǎn)品的高端財富管理平臺，實現(xiàn)客戶規(guī)模大幅提升，產(chǎn)品銷售突破100 億元的良好業(yè)績。5各經(jīng)營單位和附屬機(jī)構(gòu)業(yè)績突出，有利支持了全行創(chuàng)新發(fā)展。存款推動上，地產(chǎn)部積極開展銀企直聯(lián)，探索純存款措施，全年存款日均達(dá)到467 億元；北京管理部存款新增500 億元，且穩(wěn)定性良好；上海分行強(qiáng)化客戶個性化服務(wù)，日均存款增加超過200 億元；南京、長沙分行在財政存款業(yè)務(wù)上成效突出。民企戰(zhàn)略推動上，能源_部民企貸款規(guī)模僅占1/3，中收占比達(dá)到56%；冶金

53、部民企客戶實現(xiàn)利潤及中收占比均超60%；廣州、泉州、西安等分行也在民企客戶營銷上各有特色。小微業(yè)務(wù)上，杭州和蘇州等分行累計發(fā)放商貸通均超100 億元；溫州分行網(wǎng)均小微貸款10 億元；太原分行平均利率高達(dá)8.24%，上浮近47%。截至2010 年末，民生租賃共擁有各類船舶83 艘，飛機(jī)21 架，總資產(chǎn)414.82 億元，凈利4.95 億元，排名業(yè)界前列。民生基金旗下?lián)碛? 只基金，資產(chǎn)管理規(guī)模為26.3 億元，行業(yè)排名進(jìn)一步提前。6改革創(chuàng)新取得明顯成效，流程銀行建設(shè)逐步系統(tǒng)化、精細(xì)化。一是全面規(guī)劃流程銀行建設(shè)，總行確定了流程銀行建設(shè)需要優(yōu)先解決的11 個基礎(chǔ)性重點項目和11個亟待解決的課題；由行

54、長與分管行領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)責(zé)任部門簽訂責(zé)任狀，去年全面啟動項目和課題，并在年內(nèi)全部完成項目設(shè)計，部分項目已完成或已開始實施。二是市場營銷體系制度創(chuàng)新取得明顯突破，事業(yè)部深化改革、零售業(yè)務(wù)資源共享、中小企業(yè)業(yè)務(wù)運行體制、金融市場業(yè)務(wù)、交叉銷售、產(chǎn)品創(chuàng)新管理、中間業(yè)務(wù)發(fā)展、小微業(yè)務(wù)信貸管理、客戶戰(zhàn)略管理等項目、課題、相關(guān)制度陸續(xù)出臺，2011 年將全面實施，對提高市場效率必將發(fā)揮積極作用。三是扎實推進(jìn)中后臺管理支持體系精細(xì)化改革，建行以來首次全面、系統(tǒng)、細(xì)致地梳理和優(yōu)化業(yè)務(wù)管理模式及流程，印發(fā)了總分行中后臺組織體系標(biāo)準(zhǔn)化手冊；引入了平衡計分卡管理工具，建立了總行非經(jīng)營性部門績效指標(biāo)體系及考核制度，并成功

55、實施年度機(jī)構(gòu)績效考核，填補(bǔ)了管理支持部門績效考核空白；總行崗位標(biāo)準(zhǔn)化項目完成設(shè)計，問責(zé)管理、內(nèi)審管理體系課題完成設(shè)計并實施，新資本協(xié)議等風(fēng)險管理項目也按計劃推進(jìn)。四是新核心系統(tǒng)成功分拆上線進(jìn)入分行測試階段，新核心已陸續(xù)投產(chǎn)八個模塊，部分已具備上線條件；制定、落實了核心銀行系統(tǒng)項目第一期上線變革管理工作方案，使有關(guān)實地測試等工作順利推進(jìn)；認(rèn)真吸取經(jīng)驗教訓(xùn)，確?，F(xiàn)有核心系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。三、2011 年度董事會工作計劃董事會2011 年度工作指導(dǎo)思想：以促進(jìn)“二次騰飛”為目標(biāo)，以輸出“軟實力”為重點，注重調(diào)查研究，增強(qiáng)董事會工作的計劃性和針對性；依據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)，突出重點，堅持特色，深化改革，促進(jìn)轉(zhuǎn)型

56、；穩(wěn)步做好資本籌集工作，滿足監(jiān)管要求，努力降低資本消耗，提高資本運用效率；優(yōu)化內(nèi)控環(huán)境，強(qiáng)化內(nèi)控管理，防范流動性風(fēng)險，繼續(xù)提高風(fēng)險管控水平；加強(qiáng)附屬機(jī)構(gòu)后續(xù)管理，積極推進(jìn)金融控股公司建設(shè)；研究制定更加有效的長期激勵機(jī)制，選拔優(yōu)秀人才，培養(yǎng)造就高管團(tuán)隊，優(yōu)化公司治理機(jī)制，保障民生銀行持續(xù)健康發(fā)展。（一）依據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)，堅持特色，推動深化改革，促進(jìn)“二次騰飛”。依據(jù)董事會新修訂五年發(fā)展綱要確立的戰(zhàn)略目標(biāo)和市場定位，在鞏固公司業(yè)務(wù)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，集中資源，堅定不移推動發(fā)展民營企業(yè)客戶、小微企業(yè)客戶和高端零售客戶，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)；以流程銀行建設(shè)為主線，貫徹以客戶為中心的原則，推動新核心系統(tǒng)的全面上線運行；以

57、順應(yīng)形勢和政策變化為前提，突出重點，強(qiáng)化管理，完善事業(yè)部改革，力爭三大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)實現(xiàn)更大突破，確保各項業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，逐步實現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，打造特色銀行和效益銀行，為“二次騰飛”奠定堅實的基礎(chǔ)。（二）穩(wěn)步推進(jìn)資本籌集工作，滿足監(jiān)管要求。隨著巴塞爾新資本協(xié)議出臺，為提高商業(yè)銀行抵御風(fēng)險的能力，監(jiān)管部門不斷加強(qiáng)了銀行資本監(jiān)管力度，提高了對銀行最低資本充足率及資本質(zhì)量的要求。為滿足監(jiān)管要求，保障實施民生銀行戰(zhàn)略目標(biāo)，董事會將研究制定審慎的資本補(bǔ)充和資本管理規(guī)劃，充分尊重廣大股東和投資者的意愿，順應(yīng)市場需求，選擇切實可行的籌資方式和募集資金的方案，穩(wěn)步推進(jìn)資本籌集工作，確保資本管理目標(biāo)不低于監(jiān)管法規(guī)要求，

58、并保持一定的安全邊際，力爭達(dá)到同業(yè)可比銀行平均資本充足率水平。同時，董事會將督促經(jīng)營管理層精心組織實施中國民生銀行新資本協(xié)議實施工作方案，力爭按計劃成為新資本協(xié)議達(dá)標(biāo)銀行。（三）強(qiáng)化資本考核，降低資本消耗，提高資本運用效率。董事會將繼續(xù)大力倡導(dǎo)資本約束理念，督促高級管理層在資本約束下實施精細(xì)化管理，改變高資本消耗和粗放式的傳統(tǒng)發(fā)展模式，建立健全自上而下的以資本收益為核心的考核體制，開展對分支機(jī)構(gòu)資本收益考核，促進(jìn)各分支機(jī)構(gòu)節(jié)約使用資本，引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和經(jīng)營模式，大力發(fā)展中間收入業(yè)務(wù)，積極采取差異化發(fā)展政策，盡快改善客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利結(jié)構(gòu)，提高資本收益和整體經(jīng)營效益。（四）加強(qiáng)流動性風(fēng)險問題的研