銀行信貸管理學(xué)模擬試卷和答案

1、北京語(yǔ)言大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院銀行信貸管理學(xué)模擬試卷一注意：1. 試卷保密，考生不得將試卷帶出考場(chǎng)或撕頁(yè)，否則成績(jī)作廢。請(qǐng)監(jiān)考老師負(fù)責(zé)監(jiān)督。2. 請(qǐng)各位考生注意考試紀(jì)律，考試作弊全部成績(jī)以零分計(jì)算。3. 本試卷滿分 100 分，答題時(shí)間為 90 分鐘。4. 本試卷分為試題卷和答題卷，所有答案必須答在答題卷上，答在試題卷上不給分。在每小題列出的四個(gè)選) 分，共20 分【單項(xiàng)選擇題】( 本大題共10 小題，每小題2 一、。項(xiàng)中只有一個(gè)選項(xiàng)是符合題目要求的，請(qǐng)將正確選項(xiàng)前的字母填在的貸款原則是 （）1 盈利性原則政策性原則A答題卷相應(yīng)題號(hào)處。商業(yè)銀行安全性原則盈利性原則流動(dòng)性原則B安全性原則盈利性原則償還

2、性原則C安全性原則償還性原則周轉(zhuǎn)性原則D安全性原則。 ）2同業(yè)拆借對(duì)于商業(yè)銀行業(yè)來(lái)講 （ B 是一項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)非負(fù)債業(yè)務(wù)，又非資產(chǎn)業(yè)務(wù) C 既是負(fù)債業(yè)務(wù)，又是資產(chǎn)業(yè)務(wù)A是一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)D既）。 3外匯流動(dòng)資金貸款期限一般不超過(guò)（B 3D 5年A 1 年C 2年年）。 4關(guān)于短期貸款，以下各種表述中錯(cuò)誤的是（流動(dòng)性強(qiáng)期限短B A收益性高風(fēng)險(xiǎn)性小D C。政策性貸款與商業(yè)性貸款的根本區(qū)別點(diǎn)在于貸款的（）5償還性DB保本性C盈利性 A定向性）。 6企業(yè)的“負(fù)債凈值比率”是指（B 負(fù)債凈值與資本總額的比率A 負(fù)債總額與資本凈值的比率D 負(fù)債凈值與資產(chǎn)凈值的比率C 負(fù)債總額與資產(chǎn)凈值的比率。（）7作為貸款抵押

3、品的企業(yè)財(cái)產(chǎn)必須參加保險(xiǎn)。而抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一受益人是D被保險(xiǎn)人抵押人C抵押權(quán)人保險(xiǎn)人 A B8企業(yè)被有償轉(zhuǎn)讓時(shí)，對(duì)其已設(shè)立抵押權(quán)或其他擔(dān)保權(quán)的財(cái)產(chǎn)（）。A 不得轉(zhuǎn)讓B 可以轉(zhuǎn)讓C 以其轉(zhuǎn)讓收入按一定程序和比例清償貸款債務(wù)D 在轉(zhuǎn)讓后將貸款的債務(wù)人轉(zhuǎn)為受讓方9計(jì)算企業(yè)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的公式是（）。1/15A銷售凈額/ 資產(chǎn)總額B資產(chǎn)總額/ 銷售凈額C銷售總額/ 資產(chǎn)總額D資產(chǎn)總額/ 銷售總額10對(duì)同意展期的外匯貸款利率，如展期后的貸款期限超過(guò)原貸款期限的利率檔次，則按照（）執(zhí)行。A 原貸款利率B 高的年限檔次利率C 原貸款利率與高的年限檔次利率的算術(shù)平均利率D 原貸款利率與高的年限檔次利率的加權(quán)平均

4、利率二、【多項(xiàng)選擇題】 ( 本大題共 10 小題，每小題 3 分，共至四個(gè)選項(xiàng)是符合題目要求的，請(qǐng)將正確選項(xiàng)前的字母填在30 分 ) 在每小題列出的四個(gè)選項(xiàng)中有二答題卷相應(yīng)題號(hào)處。多選、少選、錯(cuò)選均無(wú)分。11、同業(yè)拆借必須遵循的三項(xiàng)原則是（）。A 政策性原則 B 短期性原則C 按期償還性原則 D 協(xié)商自愿、平等互利原則12、企業(yè)的銷售能力和資金周轉(zhuǎn)能力可以通過(guò)以下（）比率反映出來(lái)。A 資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 B 速動(dòng)比率C 存貨周轉(zhuǎn)率 D 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率13、決定政策性銀行貸款利率高低的因素有（）。A 商業(yè)銀行利率的高低B 銀行自身的融資成本C 政策性項(xiàng)目的客觀需要D 財(cái)政對(duì)政策性銀行的貼息14、在以下各

5、項(xiàng)目中，屬于中央銀行負(fù)債項(xiàng)目的有（）。A 企業(yè)存款 B 儲(chǔ)蓄存款 C 存款準(zhǔn)備金 D 貨幣發(fā)行15、在以下各種財(cái)產(chǎn)中，不能作為銀行貸款抵押品的有（）。A 商標(biāo)權(quán) B 職工醫(yī)院C 土地使用權(quán) D 土地所有權(quán)16、按存款的穩(wěn)定性分類，存款可以分為（）。A 原始存款 B 定期存款 C 活期存款 D 派生存款17、技術(shù)改造貸款與基本建設(shè)貸款的區(qū)別在于（）。A 一般而言，技術(shù)改造貸款的期限要比基本建設(shè)貸款的期限長(zhǎng)。B 一般而言，銀行對(duì)技術(shù)改造貸款的自主權(quán)比基本建設(shè)貸款大。C 一般而言，技術(shù)改造貸款的期限要比基本建設(shè)貸款期限短。D 一般而言，技術(shù)改造貸款的數(shù)額要比基本建設(shè)貸款的數(shù)額大。18、同業(yè)拆借與其他

6、方式相比具有同業(yè)性、（）等幾個(gè)方面的特點(diǎn)。A 不繳法定準(zhǔn)備金 B 短期性C 協(xié)商性 D 利率低。）、以下屬于信用貸款的特點(diǎn)有（19A以信用作為貸款償還的保證B手續(xù)簡(jiǎn)便C 風(fēng)險(xiǎn)大，利率高 D 還款保證的憑物性20、工業(yè)企業(yè)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的特點(diǎn)是（）。A 時(shí)間上的續(xù)起性B 空間上的并存性C 流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)速度與資金占用量成正比方向變化D 流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)速度與資金占用量成反比方向變化三、【名詞解釋】（本大題共4 小題，每小題 5 分，共 20 分）請(qǐng)將答案填寫在答題卷相應(yīng)題號(hào)處。21銀行信貸管理22貸款結(jié)構(gòu)23派生存款24信用貸款四、【簡(jiǎn)答題】（本大題共 3 小題，每小題 10 分，共 30 分）請(qǐng)將答案

7、填寫在 答題卷相應(yīng)題號(hào)處 。25簡(jiǎn)述銀行如何分散貸款風(fēng)險(xiǎn)？26如何理解銀行存貸款關(guān)系？27簡(jiǎn)述銀行應(yīng)當(dāng)如何對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償？3/15銀行信貸管理學(xué)模擬試卷一答案一、【單項(xiàng)選擇題 】 (本大題共10 小題，每小題2 分，共 20分 )題號(hào)12345678910答案BCADAACAAB二、【多項(xiàng)選擇題】( 本大題共10小題，每小題3 分，共 30 分)題號(hào)1112131415答案BCDACDBCDCDBD題號(hào)1617181920答案BCBCABCDABCABD三、【名詞解釋】 （本大題共4 小題，每題5 分，共21、銀行信貸管理標(biāo)準(zhǔn)答案： 是指銀行為了提高信貸資金的經(jīng)濟(jì)效用，貸關(guān)系進(jìn)行組織、疏導(dǎo)、調(diào)

8、節(jié)和控制的活動(dòng)。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：基本定義，第一章第二節(jié)。22、貸款結(jié)構(gòu)20 分）運(yùn)用信貸杠桿對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過(guò)程的資金借標(biāo)準(zhǔn)答案：是指貸款在各地區(qū)、各部門、各行業(yè)、各企業(yè)之間以及在流動(dòng)資金與固定資金之間的分布及其數(shù)量比例關(guān)系。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：貸款結(jié)構(gòu)23、派生存款標(biāo)準(zhǔn)答案： 是由商業(yè)銀行發(fā)放貸款轉(zhuǎn)化為存款而形成的，結(jié)算制度。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：存款，第二章第一節(jié)。其產(chǎn)生前提是實(shí)行準(zhǔn)備金制度和非現(xiàn)金24、信用貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：這是指銀行完全憑借借款人的良好信用而無(wú)需提供任何財(cái)產(chǎn)抵押或第三者擔(dān)保而發(fā)放貸款的一種方式。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：信用貸款，第六章第一節(jié)。四、【簡(jiǎn)答題】（本大題共3 小題，每

9、題10 分，共30 分）25簡(jiǎn)述銀行如何分散貸款風(fēng)險(xiǎn)？標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)不可回避的貸款風(fēng)險(xiǎn)采取分散策略，是各國(guó)商業(yè)銀行普遍應(yīng)用的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法，其基本途徑是實(shí)現(xiàn)貸款結(jié)構(gòu)的多樣化。對(duì)策如下：（ 1）貸款投向的分散化。即將貸款分散在各個(gè)地區(qū)、各個(gè)行業(yè)和各家客戶。）貸款投量的分散化。即銀行發(fā)放貸款，資金不應(yīng)過(guò)度集中在某一地區(qū)、某一2（行業(yè)或某一客戶，而應(yīng)選擇不同的地區(qū)、不同的行業(yè)和不同的客戶。（ 3）貸款方式的分散化。即銀行貸款應(yīng)采取多樣化的貸款方式。（ 4）貸款期限結(jié)構(gòu)的分散化。即銀行的長(zhǎng)期、中期、短期貸款的比例要適當(dāng)。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：貸款風(fēng)險(xiǎn)，第十二章第一節(jié)。26如何理解銀行存貸款關(guān)系？標(biāo)準(zhǔn)答案

10、：銀行存貸款的關(guān)系可從以下兩個(gè)方面來(lái)理解：首先，從存貸業(yè)務(wù)技術(shù)上分析，貸款發(fā)放以后會(huì)形成相應(yīng)數(shù)量的存款，貸款數(shù)量決定了存款數(shù)量，信貸資金運(yùn)動(dòng)創(chuàng)造了信貸資金來(lái)源。其次，從整個(gè)經(jīng)濟(jì)過(guò)程來(lái)看，由于存款是流通中貨幣的一部分，流通中貨幣有一個(gè)客觀必要量。因此，存款也應(yīng)當(dāng)有一個(gè)客觀必要量，貸款創(chuàng)造存款因而也應(yīng)有一個(gè)客觀必要量的限制。銀行存貸款的關(guān)系可以表述為：貸款可以創(chuàng)造存款，貸款的實(shí)有量決定了存款量，而貸款的數(shù)量又決定于流通中對(duì)存款的客觀需要量。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：存貸款關(guān)系27簡(jiǎn)述銀行應(yīng)當(dāng)如何對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償？標(biāo)準(zhǔn)答案： 由于銀行的風(fēng)險(xiǎn)損失總是有可能發(fā)生的，所以，對(duì)這種將要發(fā)生或已經(jīng)發(fā)生的損失需要進(jìn)行補(bǔ)

11、償，補(bǔ)償?shù)男问接兴姆N：1）貸款定價(jià)。 在貸款定價(jià)中加進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)因素，可以預(yù)先補(bǔ)償將要產(chǎn)生或已經(jīng)形成的風(fēng)險(xiǎn)損失。2 ）提取呆賬準(zhǔn)備金。銀行按貸款余額的一定比例，從利潤(rùn)中提取貸款呆賬準(zhǔn)備金，用來(lái)抵償和沖銷銀行貸款的呆賬、壞賬損失。3 ）抵押貸款。4 ）保險(xiǎn)。銀行還可以通過(guò)向保險(xiǎn)公司投保來(lái)補(bǔ)償貸款風(fēng)險(xiǎn)。一是對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)大的貸款，由銀行向保險(xiǎn)公司直接投保；二是由客戶將其資產(chǎn)或貸款抵押品向保險(xiǎn)公司投保。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，第十二章第三節(jié)。5/15北京語(yǔ)言大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院銀行信貸管理學(xué)模擬試卷二注意：1. 試卷保密，考生不得將試卷帶出考場(chǎng)或撕頁(yè)，否則成績(jī)作廢。請(qǐng)監(jiān)考老師負(fù)責(zé)監(jiān)督。2. 請(qǐng)各位考生注意考

12、試紀(jì)律，考試作弊全部成績(jī)以零分計(jì)算。3. 本試卷滿分 100 分，答題時(shí)間為 90 分鐘。4. 本試卷分為試題卷和答題卷，所有答案必須答在答題卷上，答在試題卷上不給分。在每小題列出的四個(gè)選)20分本大題共10 小題，每小題2 分，共【單項(xiàng)選擇題】一、(項(xiàng)中只有一個(gè)選項(xiàng)是符合題目要求的，請(qǐng)將正確選項(xiàng)前的字母填在答題卷相應(yīng)題號(hào)處。）1西方商業(yè)銀行用“5C”對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)估時(shí)，其中的“環(huán)境”是指（借款企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)狀況A企業(yè)的外部環(huán)境B借款企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)狀況和外部環(huán)境C整個(gè)社會(huì)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)D匯票的承兌人明確表示按照票據(jù)說(shuō)明的事項(xiàng)，對(duì)匯票的金額在票面上所作同意付款2 ）。的文字記載及簽章，稱為（D付款

13、 C貼現(xiàn) A外的銀行要求企業(yè)將這一比率出票3B承兌速動(dòng)比率能精確地測(cè)量企業(yè)的短期償債能力，）以上。保持在（D 50%一般國(guó)B 150% C 100% A 200%若由于客觀原因造成借款單位不能如期歸還技術(shù)改造貸款，經(jīng)銀行同意可以辦理一4 ）的展期。次不超過(guò)（年原期限的一半D 1年 B 2.5年 CA2。） 5兼有活期存款之便和定期存款之利的存款種類是（定活兩便D存本取息C有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄A(yù)零存整取 B）的確定。 6貸款定價(jià)指的是對(duì)貸款（B歸還期限 A利率水平貸款形式 D C月還本息總和萬(wàn)元，存 30 萬(wàn)元，有價(jià)證券其中現(xiàn)金資產(chǎn)7某企業(yè)一月末有流動(dòng)資產(chǎn)400 萬(wàn)元， 100 ）。萬(wàn)元，其流動(dòng)負(fù)債為150

14、200 萬(wàn)元，則該企業(yè)的速動(dòng)比率為（貨 D50% C65% B15% A125%8企業(yè)財(cái)務(wù)中所指的“流動(dòng)比率”的計(jì)算公式是（）。A 流動(dòng)負(fù)債 / 流動(dòng)資產(chǎn)× 100%B 流動(dòng)資產(chǎn) / 流動(dòng)負(fù)債× 100%100%流動(dòng)資產(chǎn)× / （流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債）CD 流動(dòng)資產(chǎn) / 負(fù)債總額× 100%9無(wú)論是拆出行向拆入行撥付資金，還是拆入行還本付息，都通過(guò)（）來(lái)進(jìn)行。A 貨幣市場(chǎng) B 資本市場(chǎng)C 直接交易方式 D 在中央銀行的存款賬戶10目前我國(guó)的三家政策性銀行是指（）。A 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 中國(guó)工商銀行 中國(guó)建設(shè)銀行B 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 中國(guó)投資銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C

15、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 中國(guó)進(jìn)出口銀行 中國(guó)投資銀行D 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 中國(guó)進(jìn)出口銀行二、【多項(xiàng)選擇題】( 本大題共10 小題，每小題3 分，共30 分 ) 在每小題列出的四個(gè)選項(xiàng)中有二至四個(gè)選項(xiàng)是符合題目要求的，請(qǐng)將正確選項(xiàng)前的字母填在答題卷相應(yīng)題號(hào)處。選均無(wú)分。多選、 少選、 錯(cuò)11信貸資金管理體制的核心內(nèi)容包括（）。A 經(jīng)濟(jì)方式 B 利率政策C信貸資金管理權(quán)限的劃分D資金管理方式的選擇12對(duì)客戶進(jìn)行信用分析的內(nèi)容包括（）。A 企業(yè)的資金信用狀況 B 借款人的資金需要是否合理C 企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理能力 D 企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益水平13商業(yè)企業(yè)的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)特點(diǎn)是（）。A 資金循環(huán)周期短，周轉(zhuǎn)快

16、B 資金占用變化大，季節(jié)性強(qiáng)C 商品流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)與貨幣流量關(guān)系密切D 資金占用變化不大，季節(jié)性不明顯14從國(guó)民經(jīng)濟(jì)和整個(gè)社會(huì)再生產(chǎn)角度來(lái)考察固定資產(chǎn)貸款的特點(diǎn)是（）。A 固定資產(chǎn)貸款的使用直接影響經(jīng)濟(jì)建設(shè)規(guī)模、速度和結(jié)構(gòu)比例關(guān)系B 固定資產(chǎn)貸款的使用會(huì)推動(dòng)流動(dòng)資金的擴(kuò)張C 固定資產(chǎn)貸款對(duì)市場(chǎng)供應(yīng)和貨幣流量狀況影響很大D 固定資產(chǎn)貸款產(chǎn)生的影響是局部的、暫時(shí)的、對(duì)積累和消費(fèi)的比例關(guān)系影響不大15企業(yè)存款大致可以分為（）。A 定期存款 B 活期存款C通知存款D協(xié)定存款16我國(guó)銀行按國(guó)際慣例從國(guó)際上籌集外匯資金的渠道是（）。A 發(fā)行債券 B 國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款C 外國(guó)銀行貸款 D 出口信貸17我國(guó)商業(yè)

17、銀行向中央銀行借款的種類包括（）。A 信用貸款 B 抵押貸款C 回購(gòu)貸款 D 再貼現(xiàn)18抵押貸款的發(fā)放依據(jù)是（）。7/15A 借款人的信用履歷 B 貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)大小C 抵押物是否易于變賣 D 抵押物的價(jià)值大小19銀行的貸款成本包括（）。A 負(fù)債利息 B 管理費(fèi)用C存貸款利差減去各項(xiàng)費(fèi)用的余額D風(fēng)險(xiǎn)成本20根據(jù)抵押品的不同，抵押貸款可分為（）。A 動(dòng)產(chǎn)抵押 B 不動(dòng)產(chǎn)抵押C 證券抵押 D 人壽保險(xiǎn)單抵押三、【名詞解釋】（本大題共4 小題，每小題 5 分，共 20 分）請(qǐng)將答案填寫在答題卷相應(yīng)題號(hào)處。21盈虧平衡分析22抵押率23信用創(chuàng)造理論24原始存款四、【簡(jiǎn)答題】（本大題共3 小題，每小題1

18、0 分，共 30 分）請(qǐng)將答案填寫在答題卷相應(yīng)題號(hào)處。25確定貸款利率水平應(yīng)考慮哪些因素？26發(fā)行金融債券的意義是什么？27簡(jiǎn)述商業(yè)銀行降低貸款成本的途徑。銀行信貸管理學(xué)模擬試卷二答案一、【單項(xiàng)選擇題 】 (本大題共10 小題，每小題2 分，共 20 分 )題號(hào)12345678910答案CBCDDAABDD二、【多項(xiàng)選擇題 】 ( 本大題共 10小題，每小題3 分，共 30 分)題號(hào)1112131415答案CDACDABCABCABCD題號(hào)1617181920答案ABCDABCDBDABABCD三、【名詞解釋】 （本大題共4 小題，每題5 分，共 20 分）21盈虧平衡分析標(biāo)準(zhǔn)答案：是對(duì)項(xiàng)目不

19、確定性進(jìn)行分析的一種方法，它主要用于研究產(chǎn)品的銷售數(shù)量、價(jià)格、 成本等不確定因素的變化對(duì)項(xiàng)目盈利能力的影響及其程度，又叫保本點(diǎn)分析。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：信貸分析22抵押率標(biāo)準(zhǔn)答案：這是指抵押貸款本息之和與抵押物作價(jià)（估價(jià)值）之比。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：信貸比率，第六章第三節(jié)。25、信用創(chuàng)造理論標(biāo)準(zhǔn)答案：這是 18 世紀(jì)初英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家約翰·勞創(chuàng)造的一種存貸款關(guān)系理論。這種理論認(rèn)為，信用量的增加與貨幣的增加有著同樣的效果，即它同樣能產(chǎn)生財(cái)富，興盛商業(yè)。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：信貸理論，第一章第一節(jié)。26、原始存款標(biāo)準(zhǔn)答案：這是指由客戶存入現(xiàn)金和中央銀行基礎(chǔ)貨幣投入所形成的存款。復(fù)習(xí)范圍或考核目

20、標(biāo)：銀行存款，第二章第一節(jié)。四、【簡(jiǎn)答題】（本大題共3 小題，每題10 分，共30 分）25確定貸款利率水平應(yīng)考慮哪些因素？標(biāo)準(zhǔn)答案：貸款利率是信貸資金的“價(jià)格”，是貸款利息額與貸款本金之比。根據(jù)馬克思主義的利率理論，貸款利率水平的下限是 0，上限是社會(huì)平均利潤(rùn)率。在此中間，貸款利率水平受資金供求狀況影響。 我國(guó)目前實(shí)行的是國(guó)家控制的計(jì)劃利率，盡管如此，國(guó)家在確定貸款利率水平時(shí)仍必須考慮以下因素：（ 1）貸款利率水平應(yīng)與社會(huì)平均盈利水平相適應(yīng)；（ 2）確定貸款利率水平應(yīng)考慮社會(huì)資金供求狀況；（ 3）貸款的實(shí)際利率保持正利率；9/15（ 4）應(yīng)考慮國(guó)際市場(chǎng)利率水平的影響；（ 5）在處理存貸款利率

21、關(guān)系時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持適度利差原則。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：貸款利率，第五章第四節(jié)。26發(fā)行金融債券的意義是什么？標(biāo)準(zhǔn)答案： 首先，發(fā)行金融債券籌資，有利于改變單一的存款負(fù)債的局面，促使負(fù)債來(lái)源多元化。同時(shí)，由于金融債券具有固定期限，且不能提前兌現(xiàn)，因而有利于提高銀行負(fù)債的穩(wěn)定性。其次，發(fā)行金融債券是銀行獲得長(zhǎng)期性資金來(lái)源的主要途徑。因?yàn)榻鹑趥话闫谙掭^長(zhǎng)，所籌集的是銀行的長(zhǎng)期資金來(lái)源。第三，發(fā)行金融債券籌資，可以提高金融效率。銀行可以通過(guò)主動(dòng)的營(yíng)銷手段積極主動(dòng)地推銷債券，從而提高負(fù)債的效率。第四，發(fā)行金融債券籌資，有利于提高銀行資金使用效率和效益。由于金融債券所籌集的資金不需要繳納存款準(zhǔn)備金，銀行可以

22、比較充分地加以運(yùn)用，因而有利于提高銀行的資金使用效率和效益。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：金融債券，第三章第二節(jié)。27簡(jiǎn)述商業(yè)銀行降低貸款成本的途徑。標(biāo)準(zhǔn)答案： 貸款成本是銀行為獲取貸款收益而付出的代價(jià)，包括負(fù)債利息和管理費(fèi)用兩部分。因此：首先，降低貸款成本，必須降低負(fù)債利率水平。一是在不提高存款利率的條件下，通過(guò)改善服務(wù)態(tài)度， 提高服務(wù)質(zhì)量吸收更多的存款；二是以提供特需服務(wù)為前提，開(kāi)辦低息中長(zhǎng)期存款業(yè)務(wù)；三是在多種負(fù)債方式之間進(jìn)行比較，選擇比貸款利率低的方式。其次，要降低貸款管理費(fèi)用，基本途徑是通過(guò)加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，提高工作效率， 擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：貸款成本北京語(yǔ)言大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院銀行

23、信貸管理學(xué)模擬試卷三注意：1. 試卷保密，考生不得將試卷帶出考場(chǎng)或撕頁(yè)，否則成績(jī)作廢。請(qǐng)監(jiān)考老師負(fù)責(zé)監(jiān)督。2. 請(qǐng)各位考生注意考試紀(jì)律，考試作弊全部成績(jī)以零分計(jì)算。3. 本試卷滿分 100 分，答題時(shí)間為 90 分鐘。4. 本試卷分為試題卷和答題卷，所有答案必須答在答題卷上，答在試題卷上不給分。在每小題列出的四個(gè)選) 分，共 20 分【單項(xiàng)選擇題】( 本大題共10 小題，每小題2 一、。項(xiàng)中只有一個(gè)選項(xiàng)是符合題目要求的，請(qǐng)將正確選項(xiàng)前的字母填在答題卷相應(yīng)題號(hào)處。確定銀行貸款對(duì)象問(wèn)題，實(shí)質(zhì)上就是確定（貸款的結(jié)構(gòu)貸款的投向B A） 1.貸款的風(fēng)險(xiǎn)D C50 元 A10 元 B年C2年 A6貸款的額

24、度。）2.活期存折儲(chǔ)蓄開(kāi)戶起存點(diǎn)為（元 D 5元 C1 ）。3.按現(xiàn)行規(guī)定， 銀行短期貸款與中長(zhǎng)期貸款的分界線是（ D 3個(gè)月 B 1年銀行短期內(nèi)已很難收回的貸借款人所占用的貸款在其資金營(yíng)運(yùn)中已不能正常周轉(zhuǎn)，4.）?？钍牵˙ 逾期貸款 A 正常貸款呆賬貸款C呆滯貸款 D。以下關(guān)于浮動(dòng)利率的正確說(shuō)法是（） 5.浮動(dòng)利率是在統(tǒng)一利率的基礎(chǔ)上給予一定浮動(dòng)幅度的利率A浮動(dòng)利率是可以在貸款期間內(nèi)隨意調(diào)整的利率B浮動(dòng)利率是根據(jù)市場(chǎng)利率變化而定期調(diào)整的利率C浮動(dòng)利率可以便利借貸雙方成本或收益的計(jì)算D該項(xiàng)目總投資為萬(wàn)元；稅后利潤(rùn)為1406.某項(xiàng)目正常年度銷售利潤(rùn)總額為200 萬(wàn)元，）。萬(wàn)元，其中銀行貸款額為1

25、000 萬(wàn)元，則該項(xiàng)目的投資利潤(rùn)率為（2000D14% B 10% C 7%A20%它在商業(yè)銀行商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)債券籌資在各國(guó)相繼出現(xiàn)，世紀(jì)2070 年代以后，7.自）中的地位也日益提高。 （D負(fù)債管理比率管理利率管理C B A風(fēng)險(xiǎn)管理8.在以下的各項(xiàng)指標(biāo)中，用以衡量貸款盈利性的較為準(zhǔn)確的指標(biāo)是（）。A 銀行資金利潤(rùn)率B 銀行存貸款利差C 每單位貸款所能獲取的盈利額D 貸款利率水平9.銀行貸款的安全性、流動(dòng)性、盈利性原則之間的關(guān)系是（）。11/15A 安全性與流動(dòng)性成反比，與盈利性成正比B 安全性與流動(dòng)性成正比，與盈利性成反比C 安全性與流動(dòng)性成反比，與盈利性成反比D 安全性與流動(dòng)性成正比，與盈

26、利性成正比10.要降低貸款管理費(fèi)用，其基本途徑是（）。A 提高服務(wù)質(zhì)量以吸收更多的存款B 加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，提高工作效率，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模C 開(kāi)辦低息中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)D 在多種負(fù)債方式之間進(jìn)行比較，選擇比貸款利率低的方式二、【多項(xiàng)選擇題】( 本大題共10 小題，每小題3 分，共30 分 ) 在每小題列出的四個(gè)選項(xiàng)中有二至四個(gè)選項(xiàng)是符合題目要求的，請(qǐng)將正確選項(xiàng)前的字母填在答題卷相應(yīng)題號(hào)處。多選、少選、錯(cuò)選均無(wú)分。11.政策性銀行的貸款原則有（）。A 償還性原則 B 定向性原則C 物資保證性原則 D 保本性原則12. 1979 年，我國(guó)成立和恢復(fù)了（）。A中國(guó)工商銀行B中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C 中國(guó)建設(shè)銀行 D

27、中國(guó)銀行13.在流動(dòng)資金貸款中，發(fā)放賣方信貸所必需的條件有（）。A 購(gòu)貨方購(gòu)買的產(chǎn)品必須是生產(chǎn)直接所需要的交通運(yùn)輸工具B 貸款對(duì)象的產(chǎn)品生產(chǎn)列入國(guó)家計(jì)劃C 必須是采用賒銷方式出售產(chǎn)品D 購(gòu)貨方購(gòu)入后即可使用，不需土建和配套設(shè)施14.為了降低或避免外匯貸款的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可（）。A 合理選擇幣種，盡量選擇“硬貨幣”作為還款幣種B 實(shí)行浮動(dòng)利率的貸款方式C 采取幣種分散策略，避免風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中D 實(shí)行固定利率的貸款方式15.提高貸款盈利性的具體途徑有（）。A 擴(kuò)大貸款規(guī)模 B 調(diào)整貸款利率結(jié)構(gòu)C 降低貸款成本 D 提高貸款質(zhì)量16.在以下各種貨幣中，屬于我國(guó)目前外匯存款可存入貨幣的有（）。A美元 B 澳

28、元 C 日元 D 英鎊17.對(duì)于凈現(xiàn)值分析，以下說(shuō)法中正確的是（）。A 如果該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值合計(jì)數(shù)大于零，則項(xiàng)目在財(cái)務(wù)上可行B 如果該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值合計(jì)數(shù)等于零，則該項(xiàng)目不可取C 如果該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值合計(jì)小于零，說(shuō)明該項(xiàng)目流入資金小于流出資金，不可取D 有的項(xiàng)目雖然流入資金大于流出資金，但由于凈現(xiàn)值小于零，仍不可取。）派生存款產(chǎn)生的前提是（18.A 中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) B 部分準(zhǔn)備金制度C 非現(xiàn)金結(jié)算制度 D 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)19.銀行對(duì)工業(yè)企業(yè)的存貨資金的分析應(yīng)重點(diǎn)考慮以下幾點(diǎn)（）。A 存貨的規(guī)模是否合理B 儲(chǔ)備的來(lái)源是否合法C 儲(chǔ)備是否存在陳舊變質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)D 儲(chǔ)備時(shí)間的長(zhǎng)短20.我國(guó)中央銀行對(duì)金

29、融機(jī)構(gòu)貸款的原則是（）。A 統(tǒng)一計(jì)劃 B 合理發(fā)放C 確定期限 D 到期收回三、【名詞解釋】（本大題共4 小題，每小題 5 分，共 20 分）請(qǐng)將答案填寫在答題卷相應(yīng)題號(hào)處。21國(guó)際銀團(tuán)貸款22日拆23貸款的盈利性原則24票據(jù)貼現(xiàn)四、【簡(jiǎn)答題】（本大題共3 小題，每小題10 分，共 30 分）請(qǐng)將答案填寫在答題卷相應(yīng)題號(hào)處。25簡(jiǎn)述抵押貸款的特點(diǎn)。26簡(jiǎn)述擔(dān)保貸款方式的特點(diǎn)。27中央銀行貸款的原則是什么？13/15銀行信貸管理學(xué)模擬試卷三答案一、【單項(xiàng)選擇題 】 (本大題共10 小題，每小題2 分，共 20分 )題號(hào)12345678910答案ABBCCBDCBB二、【多項(xiàng)選擇題 】 ( 本大題

30、共10 小題，每小題3 分，共 30分 )題號(hào)1112131415答案ABDBDABCDABCABCD題號(hào)1617181920答案ACDADBCACDBCD三、【名詞解釋】 （本大題共4 小題，每題5 分，共 20 分）21國(guó)際銀團(tuán)貸款標(biāo)準(zhǔn)答案： 是指由一家或幾家銀行牽頭，多家國(guó)際商業(yè)銀行或商業(yè)大銀行作為貸款人，期限和條件向某一特定的借款人提供大額信貸安排的貸款。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：國(guó)際銀團(tuán)27 日拆按商定的標(biāo)準(zhǔn)答案：銀行同業(yè)拆借的一種。這種拆借方式指頭天拆入，次日清算之前償還，又稱為隔夜拆借。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：同業(yè)拆借，第三章第一節(jié)。28 貸款的盈利性原則標(biāo)準(zhǔn)答案： 是指銀行貸款的獲利能力，追求盈利性是商業(yè)銀行一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的目標(biāo)，也是貸款活動(dòng)的最終目標(biāo)。但貸款的盈利性與安全性和流動(dòng)性存在矛盾，銀行必須在協(xié)調(diào)好三者關(guān)系的情況下，才能取得合理的利潤(rùn)。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：貸款原則，第四章第一節(jié)。29 票據(jù)貼現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)答案： 它是一種以票據(jù)所有權(quán)有償轉(zhuǎn)讓為前提的約期性資金融通。也就是票據(jù)持有人將未到期的承兌票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行在扣除至票據(jù)到期日的利息后，將票款支付