操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析報(bào)告報(bào)告材料修訂

1、操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析報(bào)告單位名稱（公章）簽發(fā)人：主要內(nèi)容：一. 基本情況（一）操作風(fēng)險(xiǎn)定義銀行辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯(cuò)，必須做出補(bǔ)償或賠償；法律文書有漏洞， 被人鉆了空子；內(nèi)部人員監(jiān)守自盜，外部人員欺詐得手；電子系統(tǒng)硬件軟件 發(fā)生故障，網(wǎng)絡(luò)遭到黑客侵襲；通信、電力中斷；地震、水災(zāi)、火災(zāi)、恐怖 襲擊；等等，所有這些，都會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失。這一類的銀行風(fēng)險(xiǎn)，被 統(tǒng)稱為操作風(fēng)險(xiǎn)。（二）操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，權(quán)限和責(zé)任組織架構(gòu)：各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵 政儲(chǔ)蓄銀行權(quán)限：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）依法對(duì)商業(yè)銀行的操 作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)督檢查，評(píng)價(jià)商業(yè)銀行操作

2、風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。責(zé)任：商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)銀行面對(duì)的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任。主要包括：（1）制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致且適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和總體 政策；（2）通過(guò)審批及檢查高級(jí)管理層有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)、權(quán)限及報(bào)告制度，確保全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理決策體系的有效性， 并盡可能地確保將本行從事的各項(xiàng) 業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的范圍內(nèi)；（3）定期審閱高級(jí)管理層提交的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，充分了解本行操作風(fēng)險(xiǎn)管 理的總體情況、高級(jí)管理層處理重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的有效性以及監(jiān)控和評(píng)價(jià)日常 操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；（4）確保高級(jí)管理層采取必要的措施有效地識(shí)別、 評(píng)

3、估、監(jiān)測(cè)和控制/緩釋 操作風(fēng)險(xiǎn)；（5）確保本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系接受內(nèi)審部門的有效審查與監(jiān)督；（6）制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，在全行范圍有效地推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系地建 設(shè)。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，方法，和程序根據(jù)董事會(huì)制定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會(huì)提交操作 風(fēng)險(xiǎn)總體情況的報(bào)告；（1）全面掌握本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況，特別是各項(xiàng)重大的操作風(fēng)險(xiǎn) 事件或項(xiàng)目；（2） 明確界定各部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)以及操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路徑、 頻率、 內(nèi)容，督促各部門切實(shí)履行操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)， 以確保操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的正常 運(yùn)行；（3）為

4、操作風(fēng)險(xiǎn)管理配備適當(dāng)?shù)馁Y源，包括但不限于提供必要的經(jīng)費(fèi)、設(shè)置必要的崗位、配備合格的人員、為操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員提供培訓(xùn)、 賦予操作風(fēng)險(xiǎn) 管理人員履行職務(wù)所必需的權(quán)限等；（4）及時(shí)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行檢查和修訂，以便有效地應(yīng)對(duì)內(nèi)部程序、 產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動(dòng)、信息科技系統(tǒng)、員工及外部事件和其他因素發(fā)生變化所造成的 操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件。具體的方法可包括：評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制、損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集、 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部控制的測(cè)試和審查以及 操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定有效的程序，定期監(jiān)測(cè)并報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)狀況和重大損失情 況。應(yīng)針對(duì)潛在損失不斷增大的風(fēng)險(xiǎn)， 建立早期的操作

5、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，以便及時(shí) 采取措施控制、降低風(fēng)險(xiǎn)，降低損失事件的發(fā)生頻率及損失程度（四）監(jiān)測(cè)和報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)的方法商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括：（1）部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在 的利益沖突；（2 ）密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況；（3）對(duì)接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控；（4）員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn)；（5）識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品；（6 ）定期對(duì)交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬；（7）主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度；（8）重要崗位或敏感環(huán)

6、節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范；（9 ）建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問(wèn)題的激勵(lì)和保護(hù)制度；（10）查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度；（五）處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件和薄弱環(huán)節(jié)的措施商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告下列重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件：（1 ）搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬(wàn)元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額 1000萬(wàn)元以上的案件；（2 ）造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊(cè)、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成 在涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù) 3小時(shí)以上，在涉 及一個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù) 6小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開 展的事件；（3）盜竊、出賣

7、、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩 序混亂的事件；（4）高管人員嚴(yán)重違規(guī)；（5） 發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬(wàn)元以上的事 故、自然災(zāi)害；（6） 其他涉及損失金額可能超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額1 %o的操作風(fēng)險(xiǎn)事件；（7）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定其他需要報(bào)告的重大事件。（六）操作風(fēng)險(xiǎn)管理程序中的內(nèi)控，檢查和內(nèi)審程序?yàn)橛行У刈R(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立并逐 步完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)至少應(yīng)當(dāng)記錄和存儲(chǔ)與操作風(fēng)險(xiǎn)損 失相關(guān)的數(shù)據(jù)和操作風(fēng)險(xiǎn)事件信息， 支持操作風(fēng)險(xiǎn)和控制措施的自我評(píng)估， 監(jiān)測(cè) 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，并可提供操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的有關(guān)內(nèi)容。（七

8、）災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案的安排業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)的應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案，建立恢復(fù)服務(wù)和保證業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)行的備用機(jī)制， 并應(yīng)當(dāng)定期檢查、測(cè)試其災(zāi)難恢復(fù)和 業(yè)務(wù)連續(xù)機(jī)制，確保在出現(xiàn)災(zāi)難和業(yè)務(wù)嚴(yán)重中斷時(shí)這些方案和機(jī)制的正常執(zhí)行。（八）計(jì)提操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本的規(guī)定商業(yè)銀行初次計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本， 必須事先向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)使用標(biāo)準(zhǔn)法 （含標(biāo) 準(zhǔn)法替代形式）或高低計(jì)量法，經(jīng)批準(zhǔn)后方可實(shí)施。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審查不符合高級(jí)計(jì) 量法資格標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)采用標(biāo)準(zhǔn)法（含標(biāo)準(zhǔn)法替代形式）計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本， 不符合標(biāo)準(zhǔn)法（含標(biāo)準(zhǔn)法替代形式）資格標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)采用基本指標(biāo)法計(jì)量操作風(fēng) 險(xiǎn)監(jiān)管資本。（九）操作風(fēng)險(xiǎn)管理的其他

9、情況于銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)，提交整改方案并采取整改措施。對(duì)于發(fā)生重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件而未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)采取有效整改措施的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)將依法采取相關(guān)監(jiān)管措施一.操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)及主要表現(xiàn)（一）操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)（1 ）操作風(fēng)險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)因素很大比例上來(lái)源于銀行的業(yè)務(wù)操作，屬于銀行可 控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)。單個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)因素與操作損失之間并不存在清晰的、 可以界定的數(shù)量關(guān)系。（2）從覆蓋范圍看，操作風(fēng)險(xiǎn)管理幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營(yíng)管理所有方面的不同 風(fēng)險(xiǎn)。既包括發(fā)生頻率高、但損失相對(duì)較低的日常業(yè)務(wù)流程處理上的小紕漏， 也包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會(huì)造成極大損失，甚至

10、危及到銀行存亡的自 然災(zāi)害、大規(guī)模舞弊等。因此，試圖用一種方法來(lái)覆蓋操作風(fēng)險(xiǎn)的所有領(lǐng)域幾 乎是不可能的。（3 ）對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而言，風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬存在一一映射關(guān)系，但這 種關(guān)系并不一定適用于操作風(fēng)險(xiǎn)。（4）業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，受操作風(fēng)險(xiǎn)沖擊 的可能性最大。（5 ）操作風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)涉及面非常廣的范疇，操作風(fēng)險(xiǎn)管理幾乎涉及銀行內(nèi) 部的所有部門。因此，操作風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門 的事情。（二）操作風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)（1）損失事件主要集中在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和零售銀行業(yè)務(wù) ，主要可以歸因于內(nèi) 部欺詐、外部欺詐，占到損失事件比例最大的是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的內(nèi)部欺詐。（2

11、 ）單筆損失金額的均值相差很大，在度量操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該分別考慮每個(gè) 業(yè)務(wù)部門和每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事件組合下的損失分布情況。(3) 損失事件的多少與銀行的總資產(chǎn)規(guī)模成正相關(guān)，但損失金額多少與總 資產(chǎn)沒有明顯的相關(guān)性。(4) 從損失事件數(shù)目和損失金額的地區(qū)分布看，操作風(fēng)險(xiǎn)不一定發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的分支機(jī)構(gòu)，但是肯定會(huì)發(fā)生在管理薄弱、風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)不強(qiáng)的地區(qū)三，操作風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題和難點(diǎn)公司治理結(jié)構(gòu)不健全。一是所有者虛位，導(dǎo)致對(duì)代理人監(jiān)督不夠。二是內(nèi)部 制衡機(jī)制不完善。董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層之間的制衡機(jī)制還未真正建立起 來(lái)。三是存在“內(nèi)部人”控制現(xiàn)象1. 內(nèi)控制度建設(shè)尚不完備。一是沒有形成系統(tǒng)的內(nèi)部控制制度

12、， 控制不足與控 制分散并存，業(yè)務(wù)開拓與內(nèi)控制度建設(shè)缺乏同步性， 特別是新業(yè)務(wù)的開展缺 乏必要的制度保障，風(fēng)險(xiǎn)較大。二是內(nèi)控制度的整體性不夠。對(duì)所屬分支機(jī) 構(gòu)控制不力，對(duì)決策管理層缺乏有效的監(jiān)督。 對(duì)業(yè)務(wù)人員監(jiān)督得多，而對(duì)各 級(jí)管理人員監(jiān)督得較少、制約力不強(qiáng)。三是內(nèi)控制度的權(quán)威性不強(qiáng)。審計(jì)資 源配置效率低下，稽核審計(jì)職能和權(quán)威性沒有充分發(fā)揮，內(nèi)部審計(jì)部門沒有 完全起到查錯(cuò)防漏、控制操作風(fēng)險(xiǎn)的作用2. 風(fēng)險(xiǎn)管理方法落后，信息技術(shù)的運(yùn)用嚴(yán)重滯后。4、員工隊(duì)伍管理不到位。銀行管理人員在日常工作中重業(yè)務(wù)開拓，輕隊(duì)伍 建設(shè)；重員工使用，輕員工管理，對(duì)員工思想動(dòng)態(tài)掌握不夠，加之舉報(bào)機(jī)制 不健全，使本來(lái)可以

13、超前防范的操作風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止。5、與風(fēng)險(xiǎn)控制有沖突的考核激勵(lì)政策容易誘導(dǎo)操作風(fēng)險(xiǎn)。6、社會(huì)轉(zhuǎn)型及銀行變革容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前社會(huì)治安形勢(shì)仍然嚴(yán)峻， 針對(duì)銀行的搶劫、詐騙、盜竊等犯罪時(shí)有發(fā)生。從銀行內(nèi)部來(lái)看，國(guó)有銀行正在 進(jìn)行股改，伴隨機(jī)構(gòu)撤并，也帶來(lái)了大量富余人員消化問(wèn)題， 并導(dǎo)致各種矛盾的 尖銳化。四，下一步工作部署安排加大改革力度1、建立完善的公司法人治理結(jié)構(gòu)。我國(guó)商業(yè)銀行要建立規(guī)范的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)制度，設(shè)立獨(dú)立董事，構(gòu)建以股東大會(huì)-董事會(huì)-監(jiān)事會(huì)-行長(zhǎng) 經(jīng)營(yíng)層之間的權(quán)力劃分和權(quán)力制衡有效結(jié)構(gòu)， 通過(guò)高級(jí)管理層權(quán)力制衡，抑制“內(nèi) 部人”控制、“道德風(fēng)險(xiǎn)”的發(fā)生。2、按照

14、“機(jī)構(gòu)扁平化、業(yè)務(wù)垂直化”的要求，推進(jìn)管理架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再 造，從根本上解決操作風(fēng)險(xiǎn)的控制問(wèn)題。3、改革考核考評(píng)辦法。正確引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)在調(diào)整結(jié)構(gòu)和防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上提高經(jīng)營(yíng)效益，防止重規(guī)模輕效益。要合理確定任務(wù)指標(biāo)，把風(fēng)險(xiǎn)及內(nèi)控管理納 入考核體系，切實(shí)加強(qiáng)和改善銀行審慎經(jīng)營(yíng)和管理， 嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)。不能制定容 易引發(fā)偏離既定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)或違規(guī)經(jīng)營(yíng)的激勵(lì)機(jī)制。不斷完善內(nèi)部控制制度商業(yè)銀行在堅(jiān)持過(guò)去行之有效的內(nèi)部控制制度的同時(shí)， 要把握形勢(shì)，緊貼業(yè) 務(wù)，不斷研究新的操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，完善內(nèi)部控制制度，及時(shí)有效地評(píng)估并控制 可能出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)，把各種安全隱患消除在萌芽狀態(tài)。當(dāng)前，重點(diǎn)要在以下七個(gè)方面完善內(nèi)部控

15、制制度： 一是建立相應(yīng)的授權(quán)體系， 實(shí)行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)；二是建立必要的職責(zé)分離，以及橫向與縱向相互 監(jiān)督制約關(guān)系的制度；三是明確關(guān)鍵崗位、特殊崗位、不相容崗位及其控制要求； 四是對(duì)于重要活動(dòng)應(yīng)實(shí)施連續(xù)記錄和監(jiān)督檢查；五是對(duì)于產(chǎn)品、組織結(jié)構(gòu)、流程、 計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)過(guò)程，應(yīng)建立有效的控制程序；六是建立信息安全管理體系， 對(duì)硬件、操作系統(tǒng)和應(yīng)用程序、數(shù)據(jù)和操作環(huán)境，以及設(shè)計(jì)、采購(gòu)、安全和使用 實(shí)施控制；七是建立并保持應(yīng)急預(yù)案和程序，確保業(yè)務(wù)持續(xù)開展。全面落實(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制首先，要通過(guò)層層簽訂防范操作風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任合同， 使風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任目標(biāo)與員工 個(gè)人利益直接掛鉤，形成各級(jí)行一把手負(fù)總責(zé)，分管

16、領(lǐng)導(dǎo)直接負(fù)責(zé)，相關(guān)部門各 司其職、各負(fù)其責(zé)，一線員工積極參與的大防范工作格局。其次，要真正落實(shí)問(wèn) 責(zé)制。要明確各級(jí)管理者及每位操作人員在防范操作風(fēng)險(xiǎn)中的權(quán)力與責(zé)任，并進(jìn)行責(zé)任公示。今后銀行發(fā)生大案，既要有人及時(shí)問(wèn)責(zé)，又要深入追查事件責(zé)任人。 對(duì)出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究高管人員和直接責(zé)任人的責(zé)任， 并相應(yīng)追究檢查部門、審計(jì)部門及人員對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情 況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。切實(shí)改進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理方法1、不斷摸索，逐步完善操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。雖然對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量還沒有一個(gè)十分完善的方法，但是隨著商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的深入開展， 準(zhǔn)確計(jì)量操 作風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提準(zhǔn)備金是

17、一個(gè)必然的發(fā)展趨勢(shì)。2、加強(qiáng)信息技術(shù)應(yīng)用。在數(shù)據(jù)大集中的進(jìn)程中，要加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作平臺(tái) 建設(shè)，全面查找設(shè)計(jì)上的漏洞，完善系統(tǒng)軟件。3、建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系。要借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)并運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)類別操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、 評(píng)價(jià)和預(yù)警系統(tǒng)，識(shí)別和 評(píng)估所有當(dāng)前和未來(lái)潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)及其性質(zhì)。4、建立和完善內(nèi)部信息交流制度。針對(duì)多發(fā)的管理人員帶頭實(shí)施違規(guī)，強(qiáng)迫命令下屬違規(guī)操作，形成案件和資金風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，銀行要建立和完善員工舉報(bào) 制度，依靠和發(fā)動(dòng)一線員工，鼓勵(lì)檢舉違法違規(guī)問(wèn)題，堅(jiān)決遏制各類案件特別是 大案要案的高發(fā)勢(shì)頭。加強(qiáng)人員管理一是要牢固樹立以人為本的經(jīng)營(yíng)思想，充分發(fā)動(dòng)和依

18、靠廣大員工抓好操作風(fēng) 險(xiǎn)管理工作。二是加強(qiáng)思想政治教育。要深入開展矛盾糾紛和不安定因素排查化解工作， 多方面、多層次將矛盾糾紛和不安定因素化解在單位內(nèi)部和萌芽狀態(tài)。三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育。要堅(jiān)持不懈地進(jìn)行安全角勢(shì)教育、典型案例教育、 規(guī)章制度教育，提高全行員工安全防范意識(shí)和遵紀(jì)守法觀念。四是要及時(shí)、深入了解重要崗位人員工作、生活情況，掌握思想和行為變化 動(dòng)態(tài)，對(duì)行為失范的員工要及時(shí)進(jìn)行教育疏導(dǎo)和誡免談話， 情節(jié)嚴(yán)重的，要嚴(yán)肅 處理。五，針對(duì)本機(jī)構(gòu)及監(jiān)管部門提出的意見建議(1)加快修改和完善現(xiàn)有的法律、法規(guī)及規(guī)章制度乘這次機(jī)構(gòu)調(diào)整，對(duì)原 有銀行業(yè)的法律、法規(guī)及規(guī)章制度進(jìn)行清理，對(duì)于已經(jīng)過(guò)時(shí)和不適用

19、的及時(shí)廢止， 對(duì)于存在的法律空白、短缺、模糊和相互矛盾的地方，及時(shí)補(bǔ)充、修改和完善。(2) 完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系一是完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)基礎(chǔ)， 實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的真實(shí)全面。 監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)制定統(tǒng)一 完善的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)體系， 這些數(shù)據(jù)應(yīng)全面反映銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、 信貸 與非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、盈利狀況、資本充足性、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況、股東及關(guān)系人貸款 情況及管理狀況等方面的信息； 進(jìn)一步完善統(tǒng)計(jì)制度和審慎會(huì)計(jì)準(zhǔn)則， 數(shù)據(jù)口徑 要真實(shí)反映銀行的經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況； 要求銀行提供給監(jiān)管部門的報(bào)表資料應(yīng)當(dāng)和 公開披露的數(shù)據(jù)信息一致， 銀行的董事會(huì)要對(duì)此數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)法律責(zé) 任，同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)真實(shí)性的檢查核實(shí)和責(zé)任

20、處理二是完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系和分析模型。 監(jiān)管部門應(yīng)進(jìn)一步補(bǔ)充完善非現(xiàn) 場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)和指標(biāo)生成口徑， 充分反映銀行各方面風(fēng)險(xiǎn)狀況； 要對(duì)法人和分支機(jī) 構(gòu)建立分層次的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系和標(biāo)準(zhǔn)； 針對(duì)不同銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)設(shè)定 合理的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值區(qū)間，允許銀行自主尋找“三性”的平衡點(diǎn)；研究并建立對(duì)銀 行機(jī)構(gòu)和體系的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系及模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警。（3）盡快建立監(jiān)管信息系統(tǒng)一是建立網(wǎng)絡(luò)化的監(jiān)管信息處理系統(tǒng)， 實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)管理、 業(yè)務(wù)管理、 高 級(jí)管理人員管理、 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和市場(chǎng)退出等監(jiān)管信息的集中管理和資源共享， 實(shí)現(xiàn) 監(jiān)管人員通過(guò)該系統(tǒng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的連續(xù)監(jiān)控和動(dòng)態(tài)分析。二是建立多渠道的監(jiān)管信息采集系統(tǒng)， 除現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)外， 監(jiān)管當(dāng) 局應(yīng)通過(guò)一切可能的渠道收集有關(guān)被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的有用信息， 對(duì)商業(yè)銀行的潛 在風(fēng)險(xiǎn)作出早期預(yù)警和防范，這些渠道包括：建立與監(jiān)事會(huì)、審計(jì)署、財(cái)政部等 其他外部管理部門、 銀行內(nèi)部審計(jì)稽核部門的信息共享機(jī)制， 建立與商業(yè)銀行高 級(jí)管理人員的定期會(huì)晤制度，收集來(lái)自中介機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、國(guó)際金融組織、媒 體及其他渠道的信息。三是要求商業(yè)銀行盡快建立和完善履蓋境內(nèi)外全部分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理信 息系統(tǒng)，并實(shí)現(xiàn)與人民銀行監(jiān)管信息系統(tǒng)的