XX商業(yè)銀行商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法

1、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法第 1頁(yè) 共 9頁(yè)制度層級(jí)：2目錄第一章總則 3第二章基本規(guī)定 3第三章職責(zé)分工 4第四章貼現(xiàn)條件 7第五章貸后管理 9第六章風(fēng)險(xiǎn)控制1.0第七章附則 1.0第 2頁(yè)共 9 頁(yè)第一章總則第一條為規(guī)范商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理，有效防控商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法、 票據(jù)管理實(shí)施辦法、 支付結(jié)算辦法等法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)承兌匯票的持票人將其合法持有的未到期商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種資金融通行為（本辦法所稱商

2、業(yè)承兌票貼現(xiàn)暫指紙質(zhì)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)）。第三條 辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，以真實(shí)的商品、勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，嚴(yán)禁對(duì)無(wú)合法交易的商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)。第四條首次開(kāi)辦商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)前，需向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。第二章基本規(guī)定第五條 開(kāi)展商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的分、支行應(yīng)具備銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理資格。票據(jù)真實(shí)性、合規(guī)性的審核原則上需由分行負(fù)責(zé)，經(jīng)總行批準(zhǔn)的支行除外。第六條 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)占用企業(yè)授信額度，納入我行企業(yè)授信業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理，并應(yīng)按照非低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定及流程審批/審核；同時(shí)，可根據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)人及承兌人資信、還款能力等情況要求授信申請(qǐng)人提供必要的質(zhì)度押、保證

3、等擔(dān)保，以緩釋授信風(fēng)險(xiǎn)。第七條 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的承兌人和持票人中至少有一方已在我行取得相關(guān)授信額度。在占用貼現(xiàn)申請(qǐng)人額度的情況下，對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的授信本質(zhì)上應(yīng)視同應(yīng)收賬款質(zhì)押授信，同時(shí)因商業(yè)承兌匯票屬于商業(yè)信用，不應(yīng)因有商業(yè)承兌匯票而放寬對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人自身履約能力的評(píng)估和授信要求。在占用承兌人額度的情況下， 主要考察承兌人信用資質(zhì)，即重點(diǎn)關(guān)注第一還款來(lái)源是否有保障，對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的要求適當(dāng)從寬。前述兩種情況下發(fā)生的商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，均應(yīng)納入貼現(xiàn)申請(qǐng)人授信總量的統(tǒng)計(jì)范圍。第 3頁(yè)共 9 頁(yè)第八條 貼現(xiàn)的期限從其貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，不超過(guò)6 個(gè)月。第九條 實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前

4、1 日的貼現(xiàn)利息計(jì)算；匯票到期日為法定節(jié)假日、公休日的，到期日順延至第一個(gè)工作日；承兌人在異地的，貼現(xiàn)期限以及貼現(xiàn)利息的計(jì)算應(yīng)另加3 天的劃款日期，監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的，以最新規(guī)定為準(zhǔn)。第十條 貼現(xiàn)利息和實(shí)付貼現(xiàn)金額計(jì)算方法如下：貼現(xiàn)利息=商業(yè)承兌匯票金額x貼現(xiàn)天數(shù)x （月貼現(xiàn)率+ 30天）實(shí)付貼現(xiàn)金額=商業(yè)承兌匯票金額-貼現(xiàn)利息第三章 職責(zé)分工第十一條總行企業(yè)金融部職責(zé)：（一）制定商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理制度；（二） 根據(jù)監(jiān)管政策要求、市場(chǎng)變化等，適時(shí)修訂完善商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理制度；（三）組織對(duì)下屬分、支行開(kāi)辦商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)；（四）指導(dǎo)和推動(dòng)全行大企工商客戶商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷工作；（五） 根據(jù)市場(chǎng)狀況，并綜合我行資金成本等因素，制定商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)利率參考價(jià)；（六）負(fù)責(zé)本管權(quán)限內(nèi)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批（含利率審批）；（七）負(fù)責(zé)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)大企工商客戶準(zhǔn)入管理；（八）負(fù)責(zé)全行大企工商客戶商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貸后管理工作的統(tǒng)籌及管理， 并將開(kāi)展情況按季報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部（可包括在每季報(bào)送的貸后管理報(bào)告中）；（九）負(fù)責(zé)在本管范