商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引版

1、?商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險治理指引?WOR阪商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險治理指引第一章總那么第一條 為增強商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險治理根據(jù)?中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān) 督治理法?、?中華人民共和國商業(yè)銀行法?、?中華人民共和國外資銀行治理條 例?以及國家信息平安相關(guān)要求和有關(guān)法律法規(guī)制定本指引.第二條 本指引適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的法人商業(yè)銀行.政策性銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公 司、金融資產(chǎn)治理公司、信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨 幣經(jīng)紀公司等其他銀行業(yè)金融機構(gòu)參照執(zhí)行.第三條本指引所稱信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信 息技術(shù)在商

2、業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營治理和內(nèi)部限制等方面的應(yīng)用并包括進 行信息科技治理建立完整的治理組織架構(gòu)制訂完善的治理制度和流程.第四條 本指引所稱信息科技風(fēng)險是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中由 于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和治理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風(fēng)險.第五條 信息科技風(fēng)險治理的目標是通過建立有效的機制實現(xiàn)對商業(yè)銀行信 息科技風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和限制促進商業(yè)銀行平安、持續(xù)、穩(wěn)健運行推 動業(yè)務(wù)創(chuàng)新提升信息技術(shù)使用水平增強核心競爭力和可持續(xù)開展水平.第二章信息科技治理第六條商業(yè)銀行法定代表人是本機構(gòu)信息科技風(fēng)險治理的第一責(zé)任人負責(zé) 組織本指引的貫徹落實.第七條商業(yè)銀行的董事會應(yīng)履行以下信息

3、科技治理責(zé)任,遵守并貫徹執(zhí)行國家有關(guān)信息科技治理的法律、法規(guī)和技術(shù)標準落實中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會,以下簡稱銀監(jiān)會,相關(guān)監(jiān)管要求.,二,審查批準信息科技戰(zhàn)略保證其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一 致.評估信息科技及其風(fēng)險治理工作的總體效果和效率.,三,掌握主要的信息科技風(fēng)險確定可接受的風(fēng)險級別保證相關(guān)風(fēng)險能夠被 識別、計量、監(jiān)測和限制.,四,標準職業(yè)道德行為和廉潔標準增強內(nèi)部文化建設(shè)提升全體人員對信息 科技風(fēng)險治理重要性的熟悉.,五,設(shè)立一個由來自高級治理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的 專門信息科技治理委員會負責(zé)監(jiān)督各項責(zé)任的落實定期向董事會和高級治理層 匯報信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)

4、行、信息科技預(yù)算和實際支出、信息科技的整體狀況.,六,在建立良好的公司治理的根底上進行信息科技治理形成分工合理、責(zé)任 明確、相互制衡、報告關(guān)系活晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu).增強信息科技專業(yè)隊伍的建設(shè)建立人才鼓勵機制.,七,保證內(nèi)部審計部門進行獨立有效的信息科技風(fēng)險治理審計對審計報告進 行確認并落實整改.,八,每年審閱并向銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)報送信息科技風(fēng)險治理的年度報告.,九,保證信息科技風(fēng)險治理工作所需資金.,+,保證銀行所有員工充分理解和遵守經(jīng)其批準的信息科技風(fēng)險治理制度和流 程并安排相關(guān)培訓(xùn).,十一,保證本法人機構(gòu)涉及客戶信息、賬務(wù)信息以及產(chǎn)品信息等的核心系統(tǒng)在 中國境內(nèi)獨立運行并保持最高的

5、治理權(quán)限符合銀監(jiān)會監(jiān)管和實施現(xiàn)場檢查的要 求防范跨境風(fēng)險.,十二,及時向銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)報告本機構(gòu)發(fā)生的重大信息科技事故或突發(fā) 事件按相關(guān)預(yù)案快速響應(yīng).,十三,配合銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)做好信息科技風(fēng)險監(jiān)督檢查工作并根據(jù)監(jiān)管 意見進行整改.,十四,履行信息科技風(fēng)險治理其他相關(guān)工作.第八條 商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立首席信息官直接向行長匯報并參與決策.首席信 息官的責(zé)任包括:,一,直接參與本銀行與信息科技運用有關(guān)的業(yè)務(wù)開展決策.,二,保證信息科技戰(zhàn)略尤其是信息系統(tǒng)開發(fā)戰(zhàn)略符合本銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn) 略和信息科技風(fēng)險治理策略.,三,負責(zé)建立一個切實有效的信息科技部門承當(dāng)本銀行的信息科技責(zé)任.確 保其履行：信息科技預(yù)

6、算和支出、信息科技策略、標準和流程、信息科技內(nèi)部控 制、專業(yè)化研發(fā)、信息科技工程發(fā)起和治理、信息系統(tǒng)和信息科技根底設(shè)施的運 行、維護和升級、信息平安治理、災(zāi)難恢復(fù)方案、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等 責(zé)任.,四,保證信息科技風(fēng)險治理的有效性并使有關(guān)治理舉措落實到相關(guān)的每一個 內(nèi)設(shè)機構(gòu)和分支機構(gòu).,五,組織專業(yè)培訓(xùn)提升人才隊伍的專業(yè)技能.,六,履行信息科技風(fēng)險治理其他相關(guān)工作.第九條 商業(yè)銀行應(yīng)對信息科技部門內(nèi)部治理責(zé)任進行明確的界定 ,各崗位的人 員應(yīng)具有相應(yīng)的專業(yè)知識和技能重要崗位應(yīng)制定詳細完整的工作手冊并適時更 新.對相關(guān)人員應(yīng)采取以下風(fēng)險防范舉措：,一,驗證個人信息包括核驗有效身份證件、學(xué)

7、歷證實、工作經(jīng)歷和專業(yè)資格 證書等信息.,二,審核信息科技員工的道德品行保證其具備相應(yīng)的職業(yè)操守.,三,保證員工了解、遵守信息科技策略、指導(dǎo)原那么、信息保密、授權(quán)使用信息 系統(tǒng)、信息科技治理制度和流程等要求并同員工簽訂相關(guān)協(xié)議.,四,評估關(guān)鍵崗位信息科技員工流失帶來的風(fēng)險做好安排候補員工和崗位接 替方案等防范舉措,在員工崗位發(fā)生變化后及時變更相關(guān)信息.第十條 商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立或指派一個特定部門負責(zé)信息科技風(fēng)險治理工作并 直接向首席信息官或首席風(fēng)險官,風(fēng)險治理委員會,報告工作.該部門應(yīng)為信息科技 突發(fā)事件應(yīng)急響應(yīng)小組的成員之一負責(zé)協(xié)調(diào)制定有關(guān)信息科技風(fēng)險治理策略尤 其是在涉及信息平安、業(yè)務(wù)連續(xù)性方

8、案和合規(guī)性風(fēng)險等方面為業(yè)務(wù)部門和信息科 技部門提供建議及相關(guān)合規(guī)性信息實施持續(xù)信息科技風(fēng)險評估跟蹤整改意見的 落實監(jiān)控信息平安威脅和不合規(guī)事件的發(fā)生.第十一條 商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部審計部門設(shè)立專門的信息科技風(fēng)險審計崗位負 責(zé)信息科技審計制度和流程的實施制訂和執(zhí)行信息科技審計方案對信息科技整 個生命周期和重大事件等進行審計.第十二條商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)法律法規(guī)制定本機構(gòu)信息科技知識 產(chǎn)權(quán)保護策略和制度并使所有員工充分理解并遵照執(zhí)行.保證購置和使用合法的 軟硬件產(chǎn)品禁止侵權(quán)盜版,采取有效舉措保護本機構(gòu)自主知識產(chǎn)權(quán).第十三條商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的要求標準和及時披露信息科技風(fēng)險狀況.第三章信息

9、科技風(fēng)險治理第十四條商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技 運行方案和信息科技風(fēng)險評估方案保證配谿足夠人力、財力資源維持穩(wěn)定、安 全的信息科技環(huán)境.第十五條商業(yè)銀行應(yīng)制定全面的信息科技風(fēng)險治理策略包括但不限于下述領(lǐng)域,一,信息分級與保護.,二,信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護.,三,信息科技運行和維護.,四,訪問限制.,五,物理平安.,六,人員平安.,七,業(yè)務(wù)連續(xù)性方案與應(yīng)急處谿.第十六條 商業(yè)銀行應(yīng)制定持續(xù)的風(fēng)險識別和評估流程確定信息科技中存在 隱患的區(qū)域評價風(fēng)險對其業(yè)務(wù)的潛在影響對風(fēng)險進行排序并確定風(fēng)險防范措 施及所需資源的優(yōu)先級別,包括外包供給商、產(chǎn)品供給商和效勞商,.第十七

10、條 商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)信息科技風(fēng)險治理策略和風(fēng)險評估結(jié)果實施全面 的風(fēng)險防范舉措.防范舉措應(yīng)包括:,一,制定明確的信息科技風(fēng)險治理制度、技術(shù)標準和操作規(guī)程等定期進行更 新和公示.,二,確定潛在風(fēng)險區(qū)域并對這些區(qū)域進行詳細和獨立的監(jiān)控實現(xiàn)風(fēng)險最小化.建立適當(dāng)?shù)南拗瓶蚣芤员阌跈z查和平衡風(fēng)險 ,定義每個業(yè)務(wù)級別的限制內(nèi)容 包括:1最高權(quán)限用戶的審查.2限制對數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的物理和邏輯訪問.3訪問授權(quán)以“必需知道和“最小授權(quán)為原那么.4審批和授權(quán).5驗證和調(diào)節(jié).第十八條商業(yè)銀行應(yīng)建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險計量和監(jiān)測機制其中應(yīng)包括,一,建立信息科技工程實施前及實施后的評價機制.,二,建立定期檢查系統(tǒng)性能的程序和標準

11、.,三,建立信息科技效勞投訴和事故處理的報告機制.,四,建立內(nèi)部審計、外部審計和監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題的整改處理機制.,五,安排供給商和業(yè)務(wù)部門對效勞水平協(xié)議的完成情況進行定期審查.,六,定期評估新技術(shù)開展可能造成的影響和已使用軟件面臨的新威脅.,七,定期進行運行環(huán)境下操作風(fēng)險和治理限制的檢查.,八,定期進行信息科技外包工程的風(fēng)險狀況評價.第十九條 中資商業(yè)銀行在境外設(shè)立的機構(gòu)及境內(nèi)的外資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守 境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險治理的要求并防范因監(jiān)管差異所造成的風(fēng)險.第四章信息平安第二十條商業(yè)銀行信息科技部門負責(zé)建立和實施信息分類和保護體系商業(yè) 銀行應(yīng)使所有員工都了解信息平安的重要性并組織提供必

12、要的培訓(xùn)讓員工充分 了解其責(zé)任范圍內(nèi)的信息保護流程.第二十一條 商業(yè)銀行信息科技部門應(yīng)落實信息平安治理職能.該職能應(yīng)包括 建立信息平安方案和保持長效的治理機制提升全體員工信息平安意識就平安問題向其他部門提供建議并定期向 信息科技治理委員會提交本銀行信息平安評估報告.信息平安治理機制應(yīng)包括信息 平安標準、策略、實施方案和持續(xù)維護方案.信息平安策略應(yīng)涉及以下領(lǐng)域:,一,平安制度治理.,二,信息平安組織治理.,三,資產(chǎn)治理.,四,人員平安治理,五,物理與環(huán)境平安治理,六,通信與運營治理.,七,訪問限制治理.,八,系統(tǒng)開發(fā)與維護治理.,九,信息平安事故治理.,+,業(yè)務(wù)連續(xù)性治理.,十一,合規(guī)性治理.第

13、二十二條 商業(yè)銀行應(yīng)建立有效治理用戶認證和訪問限制的流程.用戶對數(shù) 據(jù)和系統(tǒng)的訪問必須選擇與信息訪問級別相匹配的認證機制并且保證其在信息系 統(tǒng)內(nèi)的活動只限于相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開展所要求的最低限度.用戶調(diào)動到新的工作崗 位或離開商業(yè)銀行時應(yīng)在系統(tǒng)中及時檢查、更新或注銷用戶身份.第二十三條 商業(yè)銀行應(yīng)保證設(shè)立物理平安保護區(qū)域包括計算機中央或數(shù)據(jù) 中央、存儲機密信息或放谿網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等重要信息科技設(shè)備的區(qū)域明確相應(yīng)的責(zé)任采取必要的預(yù)防、檢測和恢復(fù)限制 舉措.第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)信息平安級別將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯平安域 以下簡稱為域,.應(yīng)該對以下平安因素進行評估并根據(jù)平安級別定義和評估結(jié)果 實施有效的平

14、安限制如對每個域和整個網(wǎng)絡(luò)進行物理或邏輯分區(qū)、實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容 過濾、邏輯訪問限制、傳輸加密、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、記錄活動日志等.,一,域內(nèi)應(yīng)用程序和用戶組的重要程度.,二,各種通訊渠道進入域的訪問點.,三,域內(nèi)配谿的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和應(yīng)用程序使用的網(wǎng)絡(luò)協(xié)議和端口.,四,性能要求或標準.,五,域的性質(zhì)如生產(chǎn)域或測試域、內(nèi)部域或外部域.,六,不同域之間的連通性.,七,域的可信程度.第二十五條 商業(yè)銀行應(yīng)通過以下舉措保證所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件 的平安：,一,制定每種類型操作系統(tǒng)的根本平安要求保證所有系統(tǒng)滿足根本平安要 求.,二,明確定義包括終端用戶、系統(tǒng)開發(fā)人員、系統(tǒng)測試人員、計算機操作人 員、系統(tǒng)治理員和用戶治

15、理員等不同用戶組的訪問權(quán)限.,三,制定最高權(quán)限系統(tǒng)賬戶的審批、驗證和監(jiān)控流程并保證最高權(quán)限用戶的 操作日志被記錄和監(jiān)察.,四,要求技術(shù)人員定期檢查可用的平安補丁并報告補丁治理狀態(tài).,五,在系統(tǒng)日志中記錄不成功的登錄、重要系統(tǒng)文件的訪問、對用戶賬戶的修 改等有關(guān)重要事項手動或自動監(jiān)控系統(tǒng)出現(xiàn)的任何異常事件定期匯報監(jiān)控情 況.第二十六條商業(yè)銀行應(yīng)通過以下舉措保證所有信息系統(tǒng)的平安 ：,一,明確定義終端用戶和信息科技技術(shù)人員在信息系統(tǒng)平安中的角色和責(zé)任.,二,針對信息系統(tǒng)的重要性和敏感程度采取有效的身份驗證方法.,三,增強責(zé)任劃分對關(guān)鍵或敏感崗位進行雙重限制.,四,在關(guān)鍵的接合點進行輸入驗證或輸出核

16、對.,五,采取平安的方式處理保密信息的輸入和輸出預(yù)防信息泄露或被盜取、篡 改.,六,保證系統(tǒng)按預(yù)先定義的方式處理例外情況當(dāng)系統(tǒng)被迫終止時向用戶提供 必要信息.,七,以書面或電子格式保存審計痕跡,八,要求用戶治理員監(jiān)控和審查未成功的登錄和用戶賬戶的修改.第二十七條商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)策略和流程治理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動日志 以支持有效的審核、平安取證分析和預(yù)防欺詐.日志可以在軟件的不同層次、不同的計算機和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備上完成日志 劃分為兩大類：,一,交易日志.交易日志由應(yīng)用軟件和數(shù)據(jù)庫治理系統(tǒng)產(chǎn)生內(nèi)容包括用戶登 錄嘗試、數(shù)據(jù)修改、錯誤信息等.交易日志應(yīng)根據(jù)國家會計準那么要求予以保存.,二,系統(tǒng)日志.系統(tǒng)日志

17、由操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫治理系統(tǒng)、防火墻、入侵檢測系 統(tǒng)和路由器等生成內(nèi)容包括治理登錄嘗試、系統(tǒng)事件、網(wǎng)絡(luò)事件、錯誤信息等. 系統(tǒng)日志保存期限按系統(tǒng)的風(fēng)險等級確定但不能少于一年.商業(yè)銀行應(yīng)保證交易日志和系統(tǒng)日志中包含足夠的內(nèi)容以便完成有效的內(nèi)部 限制、解決系統(tǒng)故障和滿足審計需要,應(yīng)采取適當(dāng)舉措保證所有日志同步計時并 保證其完整性.在例外情況發(fā)生后應(yīng)及時復(fù)查系統(tǒng)日志.交易日志或系統(tǒng)日志的復(fù) 查頻率和保存周期應(yīng)由信息科技部門和有關(guān)業(yè)務(wù)部門共同決定并報信息科技治理 委員會批準.第二十八條 商業(yè)銀行應(yīng)采取加密技術(shù)防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過 程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險并建立密碼設(shè)備治理制度以保證：,一,

18、使用符合國家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備.,二,治理、使用密碼設(shè)備的員工經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)和嚴格審查.,三,加密強度滿足信息機密性的要求.,四,制定并落實有效的治理流程尤其是密鑰和證書生命周期治理.第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)配備切實有效的系統(tǒng)保證所有終端用戶設(shè)備的平安并定期對所有設(shè)備進行平安檢查包括臺式個人計算機,PC,、便攜式計算機、柜員終端、自動柜員機,ATM,、存折打印機、讀卡器、銷售終端,POS,和個人數(shù)字助 理,PDA,等.第三十條 商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)制度和流程嚴格治理客戶信息的采集、處理、存貯、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、活理和銷毀.第三十一條商業(yè)銀行應(yīng)對所有員工進行必要的培訓(xùn)使其充分掌握信息科技 風(fēng)

19、險治理制度和流程了解違反規(guī)定的后果并對違反平安規(guī)定的行為采取零容忍 政策.第五章信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護第三十二條商業(yè)銀行應(yīng)有水平對信息系統(tǒng)進行需求分析、規(guī)劃、采購、開發(fā)、測試、部署、維護、升級和報廢制定制度和流程治理信息科技工程的優(yōu)先 排序、立項、審批和限制.工程實施部門應(yīng)定期向信息科技治理委員會提交重大信 息科技工程的進度報告由其進行審核進度報告應(yīng)當(dāng)包括方案的重大變更、關(guān)鍵 人員或供給商的變更以及主要費用支出情況.應(yīng)在信息系統(tǒng)投產(chǎn)后一定時期內(nèi)組 織對系統(tǒng)的后評價并根據(jù)評價結(jié)果及時對系統(tǒng)功能進行調(diào)整和優(yōu)化.第三十三條 商業(yè)銀行應(yīng)熟悉到信息科技工程相關(guān)的風(fēng)險包括潛在的各種操 作風(fēng)險、財務(wù)損失風(fēng)

20、險和因無效工程規(guī)劃或不適當(dāng)?shù)墓こ讨卫硐拗飘a(chǎn)生的時機本錢 并采取適當(dāng)?shù)捻椖恐卫矸椒ㄏ拗菩畔⒖萍脊こ滔嚓P(guān)的風(fēng)險.第三十四條商業(yè)銀行應(yīng)采取適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)開發(fā)方法限制信息系統(tǒng)的生命周 期.典型的系統(tǒng)生命周期包括系統(tǒng)分析、設(shè)計、開發(fā)或外購、測試、試運行、部 署、維護和退出.所采用的系統(tǒng)開發(fā)方法應(yīng)符合信息科技工程的規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜 度.第三十五條商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)限制信息系統(tǒng)變更的制度和流程保證系統(tǒng) 的可靠性、完整性和可維護性其中應(yīng)包括以下要求 ：,一,生產(chǎn)系統(tǒng)與開發(fā)系統(tǒng)、測試系統(tǒng)有效隔離.,二,生產(chǎn)系統(tǒng)與開發(fā)系統(tǒng)、測試系統(tǒng)的治理職能相別離.,三,除得到治理層批準執(zhí)行緊急修復(fù)任務(wù)外禁止應(yīng)用程序開發(fā)和維護人員進

21、入生產(chǎn)系統(tǒng)且所有的緊急修復(fù)活動都應(yīng)立即進行記錄和審核.,四,將完成開發(fā)和測試環(huán)境的程序或系統(tǒng)配谿變更應(yīng)用到生產(chǎn)系統(tǒng)時應(yīng)得到信息科技部門和業(yè)務(wù)部門的聯(lián)合批準并對變更進行及時記錄和定期復(fù)查.第三十六條商業(yè)銀行應(yīng)制定并落實相關(guān)制度、標準和流程保證信息系統(tǒng)開發(fā)、測試、維護過程中數(shù)據(jù)的完整性、保密性和可用性.第三十七條 商業(yè)銀行應(yīng)建立并完善有效的問題治理流程以保證全面地追蹤、分析和解決信息系統(tǒng)問題并對問題進行記錄、分類和索引,如需供給商提供支持效勞或技術(shù)援助應(yīng)向相關(guān)人員提供所需的合同和相關(guān)信息并將過程記錄在案,對完成緊急恢復(fù)起至關(guān)重要作用的任務(wù)和指令集應(yīng)有活晰的描述和說明并通知相關(guān)人員.第三十八條商業(yè)銀

22、行應(yīng)制定相關(guān)制度和流程限制系統(tǒng)升級過程.當(dāng)設(shè)備達到預(yù)期使用壽命或性能不能滿足業(yè)務(wù)需求根底軟件,操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫治理系 統(tǒng)、中間件,或應(yīng)用軟件必須升級時應(yīng)及時進行系統(tǒng)升級并將該類升級活動納 入信息科技工程接受相關(guān)的治理和限制包括用戶驗收測試.第六章信息科技運行第三十九條 商業(yè)銀行在選擇數(shù)據(jù)中央的地理位谿時應(yīng)充分考慮環(huán)境威脅 ,如是否接近自然災(zāi)害多發(fā)區(qū)、危險或有害設(shè)施、繁忙或主要公路 ,采取物理限制措 施監(jiān)控對信息處理設(shè)備運行構(gòu)成威脅的環(huán)境狀況并預(yù)防因意外斷電或供電十?dāng)_ 影響數(shù)據(jù)中央的正常運行.第四十條商業(yè)銀行應(yīng)嚴格限制第三方人員,如效勞供給商,進入平安區(qū)域如確需進入應(yīng)得到適當(dāng)?shù)呐鷾势浠顒右矐?yīng)受到

23、監(jiān)控,針對長期或臨時聘用的技術(shù)人 員和承包商尤其是從事敏感性技術(shù)相關(guān)工作的人員應(yīng)制定嚴格的審查程序包 括身份驗證和背景調(diào)查.第四十一條 商業(yè)銀行應(yīng)將信息科技運行與系統(tǒng)開發(fā)和維護別離保證信息科 技部門內(nèi)部的崗位制約,對數(shù)據(jù)中央的崗位和責(zé)任做出明確規(guī)定.第四十二條商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)要求保存交易記錄采取必要的程序和技術(shù)保證存檔數(shù)據(jù)的完整性滿足平安保存和可恢 復(fù)要求.第四十三條商業(yè)銀行應(yīng)制定詳盡的信息科技運行操作說明.如在信息科技運 行手冊中說明計算機操作人員的任務(wù)、工作日程、執(zhí)行步驟以及生產(chǎn)與開發(fā)環(huán)境 中數(shù)據(jù)、軟件的現(xiàn)場及非現(xiàn)場備份流程和要求,即備份的頻率、范圍和保存周期第四十四條商業(yè)銀行應(yīng)

24、建立事故治理及處谿機制及時響應(yīng)信息系統(tǒng)運行事 故逐級向相關(guān)的信息科技治理人員報告事故的發(fā)生并進行記錄、分析和跟蹤 直到完成徹底的處谿和根本原因分析.商業(yè)銀行應(yīng)建立效勞臺為用戶提供相關(guān)技 術(shù)問題的在線支持并將問題提交給相關(guān)信息科技部門進行調(diào)查和解決.第四十五條商業(yè)銀行應(yīng)建立效勞水平治理相關(guān)的制度和流程對信息科技運 行效勞水平進行考核.第四十六條商業(yè)銀行應(yīng)建立連續(xù)監(jiān)控信息系統(tǒng)性能的相關(guān)程序及時、完整 地報告例外情況,該程序應(yīng)提供預(yù)警功能在例外情況對系統(tǒng)性能造成影響前對其 進行識別和修正.第四十七條 商業(yè)銀行應(yīng)制定容量規(guī)劃以適應(yīng)由于外部環(huán)境變化產(chǎn)生的業(yè)務(wù) 開展和交易量增長.容量規(guī)劃應(yīng)涵蓋生產(chǎn)系統(tǒng)、備

25、份系統(tǒng)及相關(guān)設(shè)備.第四十八條 商業(yè)銀行應(yīng)及時進行維護和適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)升級以保證與技術(shù)相關(guān) 效勞的連續(xù)可用性并完整保存記錄,包括疑似和實際的故障、預(yù)防性和補救性維 護記錄,以確保有效維護設(shè)備和設(shè)施第四十九條商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的變更治理流程以保證生產(chǎn)環(huán)境的完整性和可靠性.包括緊急變更在內(nèi)的所有變更都應(yīng)記入日志由信息科技部門和業(yè)務(wù)部 門共同審核簽字并事先進行備份以便必要時可以恢復(fù)原來的系統(tǒng)版本和數(shù)據(jù)文 件.緊急變更成功后應(yīng)通過正常的驗收測試和變更治理流程采用恰當(dāng)?shù)男拚?取代緊急變更.第七章業(yè)務(wù)連續(xù)性治理第五十條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃以保證在出現(xiàn)無法預(yù)見的

26、中斷時系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供效勞,定期對規(guī)劃進行更新和演練以保證其有效性.第五十一條 商業(yè)銀行應(yīng)評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運行中斷的可能性及其影 響包括評估可能由下述原因?qū)е碌钠茐模?一,內(nèi)外部資源的故障或缺失,如人員、系統(tǒng)或其他資產(chǎn),0,二,信息喪失或受損.,三,外部事件,如戰(zhàn)爭、地震或臺風(fēng)等,.第五十二條 商業(yè)銀行應(yīng)采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機熱備處理等舉措降低業(yè)務(wù)中斷的可能性并通過應(yīng)急安排和保險等方式降低影響.第五十三條商業(yè)銀行應(yīng)建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的方案.其中包括:,一,標準的業(yè)務(wù)連續(xù)性方案明確降低短期、中期和長期中斷所造成影響的措施包括但不限于

27、:1資源需求,如人員、系統(tǒng)和其他資產(chǎn),以及獲取資源的方式.2運行恢復(fù)的優(yōu)先順序.3與內(nèi)部各部門及外部相關(guān)各方,尤其是監(jiān)管機構(gòu)、客戶和媒體等,的溝通安 排.,二,更新實施業(yè)務(wù)連續(xù)性方案的流程及相關(guān)聯(lián)系信息.,三,驗證受中斷影響的信息完整性的步驟.,四,當(dāng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)或風(fēng)險狀況發(fā)生變化時對本條 ,一,到,三,進行審核并 升級.第五十四條商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性方案和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng) 險治理部門或信息科技治理委員會確認.第八意外包第五十五條商業(yè)銀行不得將其信息科技治理責(zé)任外包應(yīng)合理謹慎監(jiān)督外包 職能的履行.第五十六條 商業(yè)銀行實施重要外包,如數(shù)據(jù)中央和信息科技根底設(shè)施等,應(yīng)格 外謹慎在準

28、備實施重要外包時應(yīng)以書面材料正式報告銀監(jiān)會或其派出機構(gòu).第五十七條商業(yè)銀行在簽署外包協(xié)議或?qū)ν獍鼌f(xié)議進行重大變更前應(yīng)做好 相關(guān)準備其中包括:,一,分析外包是否適合商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)和報告路線、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、總體風(fēng)險 限制是否滿足商業(yè)銀行履行對外包效勞商的監(jiān)督義務(wù).,二,考慮外包協(xié)議是否允許商業(yè)銀行監(jiān)測和限制與外包相關(guān)的操作風(fēng)險.,三,充分審查、評估外包效勞商的財務(wù)穩(wěn)定性和專業(yè)經(jīng)驗對外包效勞商進行 風(fēng)險評估考查其設(shè)施和水平是否足以承當(dāng)相應(yīng)的責(zé)任.,四,考慮外包協(xié)議變更前后實施的平穩(wěn)過渡,包括終止合同可能發(fā)生的情況,.,五,關(guān)注可能存在的集中風(fēng)險如多家商業(yè)銀行共用同一外包效勞商帶來的潛 在業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)

29、險.第五十八條 商業(yè)銀行在與外包效勞商合同談判過程中應(yīng)考慮的因素包括但 不限于：,一,對外包效勞商的報告要求和談判必要條件.,二,銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)和內(nèi)部審計、外部審計能執(zhí)行足夠的監(jiān)督.,三,通過界定信息所有權(quán)、簽署保密協(xié)議和采取技術(shù)防護舉措保護客戶信息和 其他信息.,四,擔(dān)保和損失賠償是否充足.,五,外包效勞商遵守商業(yè)銀行有關(guān)信息科技風(fēng)險制度和流程的意愿及相關(guān)措 施.,六,外包效勞商提供的業(yè)務(wù)連續(xù)性保證水平以及提供相關(guān)專屆資源的承諾.,七,第三方供給商出現(xiàn)問題時保證軟件持續(xù)可用的相關(guān)舉措.,八,變更外包協(xié)議的流程以及商業(yè)銀行或外包效勞商選擇變更或終止外包協(xié) 議的條件例如：1商業(yè)銀行或外包效勞商的

30、所有權(quán)或限制權(quán)發(fā)生變化.2商業(yè)銀行或外包效勞商的業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)生重大變化.3外包效勞商提供的效勞不充分造成商業(yè)銀行不能履行監(jiān)督義務(wù).第五十九條商業(yè)銀行在實施雙方關(guān)系治理以及起草效勞水平協(xié)議時應(yīng)考慮的因素包括但不限于:,一,提出定性和定量的績效指標評估外包效勞商為商業(yè)銀行及其相關(guān)客戶提 供效勞的充分性.,二,通過效勞水平報告、定期自我評估、內(nèi)部或外部獨立審計進行績效考核.,三,針對績效不達標的情況調(diào)整流程米取整改舉措.第六十條商業(yè)銀行應(yīng)增強信息科技相關(guān)外包治理工作保證商業(yè)銀行的客戶 資料等敏感信息的平安包括但不限于采取以下舉措 ：,一,實現(xiàn)本銀行客戶資料與外包效勞商其他客戶資料的有效隔離.,二,根據(jù)

31、“必需知道和“最小授權(quán)原那么對外包效勞商相關(guān)人員授權(quán).,三,要求外包效勞商保證其相關(guān)人員遵守保密規(guī)定.,四,應(yīng)將涉及本銀行客戶資料的外包作為重要外包并告知相關(guān)客戶.,五,嚴格限制外包效勞商再次對外轉(zhuǎn)包采取足夠舉措保證商業(yè)銀行相關(guān)信息 的平安.,六,保證在中止外包協(xié)議時收回或銷毀外包效勞商保存的所有客戶資料.第六十一條商業(yè)銀行應(yīng)建立恰當(dāng)?shù)膽?yīng)急舉措應(yīng)對外包效勞商在效勞中可能 出現(xiàn)的重大缺失.尤其需要考慮外包效勞商的重大資源損失重大財務(wù)損失和重要 人員的變動以及外包協(xié)議的意外終止.第六十二條 商業(yè)銀行所有信息科技外包合同應(yīng)由信息科技風(fēng)險治理部門、法 律部門和信息科技治理委員會審核通過.商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立流程定期審閱和修訂效勞 水平協(xié)議.第九章內(nèi)部審計第六十三條 商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度對 相關(guān)系統(tǒng)及其限制的適當(dāng)性和有效性進行監(jiān)測.內(nèi)部審計部門應(yīng)配備足夠的資源和 具有專業(yè)水平的信息科技審計