銀行合規(guī)文化建設(shè)紀(jì)實(shí)

1、銀行合規(guī)文化建設(shè)紀(jì)實(shí)銀行事業(yè)的成長(zhǎng)離不開合規(guī)經(jīng)營(yíng)，更是與防控金融風(fēng)險(xiǎn) 相伴。而推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為農(nóng)行經(jīng)營(yíng)理念和制度的 貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī) 制的建立和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安的工作局面成為了可能。今年來(lái)豐澤農(nóng)行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，全力推進(jìn)以員工為 主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建 設(shè)，通過(guò)強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析，搭建防控 體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng) 的深入開展，合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的觀念已深入人 心；依法決策、合規(guī)經(jīng)營(yíng)與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全 行上下蔚然成風(fēng)；有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥得 到整

2、治；基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到及時(shí)消除；防范風(fēng)險(xiǎn) 的能力得到增強(qiáng)，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部 環(huán)境。從約束為本到以人為本員工需要制度的約束固然重要，但僅此是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的， 因?yàn)樵俸玫闹贫茸罱K要靠全體員工去執(zhí)行。只有真正以廣大 員工為本，堅(jiān)持不懈地構(gòu)筑合規(guī)文化，制度才能合規(guī)徹底地 執(zhí)行。基于這種理念，豐澤農(nóng)行召開了各種形式的員工座談 會(huì)、廣泛開展?fàn)幭葎?chuàng)優(yōu)活動(dòng)，樹立員工身邊看得見的模范 并出臺(tái)了合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃，分別對(duì)信貸、會(huì)計(jì)、國(guó)際業(yè)務(wù)、電 子銀行等幾大系列出臺(tái)了詳細(xì)的培訓(xùn)計(jì)劃并注重領(lǐng)導(dǎo)干部 和一般員工兩個(gè)層面，實(shí)行全員培訓(xùn)。目前已舉辦了三期培 訓(xùn)，分別為：信貸規(guī)范化管理知識(shí)培訓(xùn)、會(huì)計(jì)人員業(yè)

3、務(wù)知識(shí) 培訓(xùn)、外匯業(yè)務(wù)合規(guī)和營(yíng)銷知識(shí)講座，培訓(xùn)范圍廣，參加人 數(shù)達(dá)300多人次。為了能使培訓(xùn)達(dá)到最佳效果，該行業(yè)務(wù)部 門一改以往你說(shuō)我聽，照本宣科，后考試的傳統(tǒng)模式，通過(guò) 案例分析、現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)、角色扮演、互動(dòng)交流等多元化培訓(xùn)方 式，把理論和實(shí)踐很好地整合在一起，激發(fā)了員工學(xué)習(xí)的主 動(dòng)性，通過(guò)思考、討論和反饋加深理解，使培訓(xùn)達(dá)到了預(yù)期 的效果。為了鞏固基礎(chǔ)管理月活動(dòng)中開展的各項(xiàng)合規(guī)培訓(xùn)效 果，該行還將在5月中旬舉辦一場(chǎng)知識(shí)競(jìng)賽，各部門根據(jù)支 行業(yè)務(wù)存在的薄弱環(huán)節(jié)精心設(shè)計(jì)了考試題庫(kù)，內(nèi)容涉及到信 貸、會(huì)計(jì)、中間業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)等全面性的知識(shí)，并已在支 行網(wǎng)站上發(fā)給員工學(xué)習(xí)。從被動(dòng)防堵到建立防控機(jī)制今年

4、以來(lái)，該行通過(guò)對(duì)內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行分 析，并從合規(guī)管理入手，繼續(xù)推進(jìn)制度建設(shè)，重點(diǎn)在營(yíng)業(yè)網(wǎng) 點(diǎn)、前臺(tái)部門、后臺(tái)監(jiān)督等三個(gè)環(huán)節(jié)強(qiáng)化內(nèi)部控制力度。歸 納出了會(huì)計(jì)、信貸、電子銀行、國(guó)際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等 專業(yè)近百個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)重點(diǎn)環(huán) 節(jié)控制制度執(zhí)行不到位、限制性條款落實(shí)、賬務(wù)核對(duì)，開戶資料不全、政策執(zhí)行上存在一定出入等方面。針對(duì)普遍存在 的薄弱環(huán)節(jié)支行制定了培訓(xùn)方案，通過(guò)合規(guī)培訓(xùn)，為員工分 析基礎(chǔ)管理中存在的問題，剖析問題產(chǎn)生的原因，明確整改 措施，切實(shí)做到了提示在前，預(yù)警在先，使每一位員工對(duì)內(nèi) 控管理中存在的問題和形成風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的原因有了更深刻的了 解，執(zhí)行制度的觀念有了

5、明顯增強(qiáng)，使之明白了自己在工作 中應(yīng)該做什么，怎么做、做到什么程度，對(duì)違反制度的事不 敢為、不能為、不想為。該行還把這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)作為各個(gè)崗位 后續(xù)跟蹤檢查、培訓(xùn)考試的重點(diǎn)，制定了各部門的檢查實(shí)施 方案、考評(píng)方案、學(xué)習(xí)方案。在2005年度縣級(jí)支行內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)后續(xù)跟蹤檢查中，豐澤支行是受罰款金額最少的 單位。從規(guī)范行為到自覺行為可以引用子規(guī)夜半猶啼血，不信東風(fēng)喚不回的詩(shī)句來(lái)形 容豐澤農(nóng)行夯實(shí)基礎(chǔ)管理，構(gòu)筑安全防線，推行合規(guī)文化的 決心和信心再恰當(dāng)不夠了。過(guò)去，基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)制度要么被動(dòng) 執(zhí)行，要么打折扣，有的還遇到紅燈繞著走。開展基礎(chǔ)管理 活動(dòng)以來(lái)，這種沉悶、散漫的狀況已經(jīng)成為了歷史。隨著市 場(chǎng)、效

6、益觀念的強(qiáng)化，合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)的提高，使員工從過(guò)去 的被動(dòng)執(zhí)行轉(zhuǎn)向主動(dòng)學(xué)習(xí)和自覺執(zhí)行制度，并根據(jù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) 需要和產(chǎn)品創(chuàng)新需要，該行及時(shí)制定更為行之有效的考評(píng)制 度。從開展基礎(chǔ)管理工作前后的兩種結(jié)果來(lái)看，帶來(lái)的不僅 僅是業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化和資產(chǎn)質(zhì)量的提高，它已經(jīng)從深層次 上改變了員工的行為習(xí)慣、思維方式和價(jià)值理念。從回避檢查到歡迎檢查對(duì)于基層網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)，接受各種業(yè)務(wù)檢查是不可避免的事。面對(duì)檢查，過(guò)去有的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人雖然嘴上說(shuō)歡迎、配合，實(shí)際上心里是無(wú)奈和消極應(yīng)付，甚至還有抵觸情緒。而現(xiàn)在 檢查，大部分態(tài)度是積極配合，對(duì)檢查的結(jié)果基本都能正確 對(duì)待，認(rèn)真整改。這種變化，一方面是因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)依法合規(guī)經(jīng) 營(yíng)，違規(guī)行為基本杜絕，經(jīng)得起檢查；另一方面，在支行對(duì) 違規(guī)操作的嚴(yán)厲處罰下，基層網(wǎng)點(diǎn)深刻認(rèn)識(shí)到，檢查不是挑 刺找茬，檢查是一種更高層次的愛護(hù)，是對(duì)網(wǎng)點(diǎn)、對(duì)員工負(fù) 責(zé)，早發(fā)現(xiàn)早糾正就會(huì)避免發(fā)生大問題。上述種種變化雖然剛剛開始，但歸根到底是合規(guī)文化理 念在員工思維和行為方式上的表現(xiàn)。從合規(guī)文化的層面來(lái) 說(shuō)，合規(guī)只是給大家提供了一個(gè)共同的規(guī)則，只有在執(zhí)行中 形