某公司支付(電商)項(xiàng)目需求分析v1.0

1、某支付系統(tǒng)某支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求分析業(yè)務(wù)需求分析項(xiàng)項(xiàng) 目目 名名 稱：稱： 提提 出出 部部 門：門： 編編 號(hào)：號(hào)： 日日 期：期： 軟件需求規(guī)格說明書第 2 頁 共 33 頁版本歷史版本歷史版本編制/日期審核/日期批準(zhǔn)/日期備注 軟件需求規(guī)格說明書第 3 頁 共 33 頁目目 錄錄1 1名稱解釋名稱解釋.81.1基本名詞解釋.81.2帳戶狀態(tài)解釋.91.2.1某支付賬戶狀態(tài)：.91.2.2賬戶各種狀態(tài)下允許進(jìn)行的賬戶操作功能.102 2功能需求分析功能需求分析.112.1角色定義.112.1.1個(gè)人用戶.112.1.2商戶.112.2個(gè)人業(yè)務(wù).112.2.1開戶.112.2.1.1*門戶網(wǎng)站開

2、戶.122.2.2*登錄.142.2.3*安全登出.152.2.4個(gè)人信息及功能維護(hù).162.2.4.1門戶網(wǎng)站個(gè)人信息及功能維護(hù).162.2.5銷戶.272.2.5.1門戶網(wǎng)站個(gè)人銷戶.272.2.6用戶鎖定.282.2.6.1營(yíng)業(yè)廳鎖定.292.2.7用戶解鎖.292.2.7.1營(yíng)業(yè)廳解鎖.292.2.8密碼修改（登錄密碼/支付密碼）.302.2.8.1*門戶網(wǎng)站密碼修改.302.2.9門戶網(wǎng)站密保申請(qǐng).312.2.10密碼重置(登錄密碼/支付密碼) .322.2.10.1門戶網(wǎng)站個(gè)人密碼重置.332.2.10.2營(yíng)業(yè)廳密碼重置.352.2.11充值.352.2.11.1*Web 方式網(wǎng)銀

3、充值.352.2.12支付.392.2.12.1直接支付.392.2.13積分管理.472.2.13.1積分查詢.472.2.13.2積分兌換.472.2.13.3積分兌換撤銷.472.2.14提現(xiàn).472.2.15轉(zhuǎn)賬.472.2.16支付撤銷.472.2.16.1銀行卡支付撤銷.472.2.16.2某支付賬戶支付撤銷.47 軟件需求規(guī)格說明書第 4 頁 共 33 頁2.2.18*賬戶查詢.482.2.18.1賬戶余額查詢.482.2.18.2賬戶明細(xì)查詢.482.2.19交易查詢.492.2.19.1*充值交易查詢.492.2.19.2*消費(fèi)交易查詢.492.3接口需求.1172.3.1與

4、銀行/銀聯(lián)接口.1172.3.2與第三方支付系統(tǒng)接口.122 軟件需求規(guī)格說明書第 5 頁 共 33 頁1 1名稱解釋名稱解釋1.1基本名詞解釋基本名詞解釋名詞名詞解釋解釋支付賬戶由某某建立和維護(hù)的，可以與登錄名關(guān)聯(lián)的一個(gè)專門用于支付業(yè)務(wù)的非金融賬戶。包含一個(gè)主帳戶和多個(gè)子帳戶。實(shí)名化申請(qǐng)某某支付業(yè)務(wù)的用戶，必須在某某有其認(rèn)證過的真實(shí)客戶資料信息。客戶資料信息主要包括手機(jī)號(hào)碼、姓名、證件號(hào)碼（如身份證號(hào)碼）等。賬號(hào)客戶在開立賬戶后，會(huì)產(chǎn)生一個(gè)號(hào)碼，這個(gè)號(hào)碼和這個(gè)賬戶一一對(duì)應(yīng)。在對(duì)該賬戶進(jìn)行業(yè)務(wù)處理的時(shí)候，賬號(hào)是唯一的標(biāo)識(shí)。預(yù)授權(quán)支付支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供的一種擔(dān)保支付功能。用戶在購買商品后，用戶商品

5、款額處于凍結(jié)狀態(tài)，不直接進(jìn)入商戶賬戶，而是在預(yù)授權(quán)完成后，才轉(zhuǎn)入商戶賬戶。退款用戶退貨時(shí)由商戶發(fā)起，將原支付款項(xiàng)從商戶賬戶退回給個(gè)人支付賬戶或銀行卡，已收手續(xù)費(fèi)由商戶與某協(xié)商是否退。對(duì)帳某支付系統(tǒng)與銀行提供的對(duì)賬文件的差異比較過程清分是指根據(jù)資金往來交易的記錄，按照一定的規(guī)則進(jìn)行匯總分類計(jì)算出對(duì)帳文件，并進(jìn)行軋差處理的過程。結(jié)算結(jié)算即銀行資金劃撥，由財(cái)務(wù)人員審核，通過企業(yè)網(wǎng)銀將商戶資金劃撥到其銀行賬戶；特殊商戶可以直接發(fā)起劃撥請(qǐng)求（有劃撥限額約束），將資金通過銀行銀企互聯(lián)接口直接劃轉(zhuǎn)到商戶的銀行賬戶（不需要進(jìn)行財(cái)務(wù)人員審核）。商戶與支付業(yè)務(wù)平臺(tái)簽約的使用支付業(yè)務(wù)平臺(tái)支付能力的、具有本行業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)

6、的獨(dú)立法人。商戶可為用戶提供各種產(chǎn)品和服務(wù)?；颐麊喂芾砣藛T或系統(tǒng)自動(dòng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則將產(chǎn)生了可疑交易行為的用戶或商戶列入名單，進(jìn)入名單的用戶或商戶受到后臺(tái)業(yè)務(wù) 軟件需求規(guī)格說明書第 6 頁 共 33 頁操作人員的重點(diǎn)監(jiān)控，不影響其交易。黑名單管理人員將產(chǎn)生了可疑交易行為的用戶或商戶列入名單，進(jìn)入名單的用戶或商戶的全部功能被限制。1.2帳戶狀態(tài)解釋帳戶狀態(tài)解釋1.2.1某支付賬戶狀態(tài)：某支付賬戶狀態(tài)：正常：為賬戶的基本狀態(tài)，用戶成功開戶后即進(jìn)入正常狀態(tài)。該狀態(tài)下用戶可以使用支付系統(tǒng)提供的各項(xiàng)功能。凍結(jié)：在某種特定情況下需要限定某個(gè)賬戶的部分資金或全部資金時(shí)，可發(fā)起凍結(jié)請(qǐng)求，使賬戶進(jìn)入凍結(jié)狀態(tài)。分為全

7、額凍結(jié)或部分凍結(jié),可多次凍結(jié)。賬戶的解凍可以根據(jù)凍結(jié)發(fā)起者約定的方式進(jìn)行解凍。解凍的方式包括：達(dá)到預(yù)先設(shè)定的解除凍結(jié)時(shí)間；人工解除凍結(jié)。鎖定：當(dāng)用戶感覺賬戶不安全可發(fā)起賬戶鎖定請(qǐng)求；當(dāng)某個(gè)賬戶判定為非法/惡意賬戶時(shí)，可由系統(tǒng)發(fā)起賬戶鎖定請(qǐng)求，限制賬戶的所有操作。如果主賬戶鎖定，則所有子賬戶均被鎖定。當(dāng)該賬戶符合解鎖條件時(shí)，由系統(tǒng)管理人員進(jìn)行賬戶的解鎖或系統(tǒng)自動(dòng)解鎖。賬戶的解鎖可以根據(jù)鎖定發(fā)起者約定的方式進(jìn)行解凍。解鎖的方式包括：達(dá)到預(yù)先設(shè)定的解除鎖定時(shí)間；人工解除鎖定。待銷戶：用戶不再使用支付賬戶，發(fā)起賬戶注銷請(qǐng)求但不滿足銷戶條件（余額為0，賬務(wù)處理都以完結(jié)，系統(tǒng)設(shè)定期間無交易活動(dòng)；余額不為0

8、時(shí)強(qiáng)制提現(xiàn)）時(shí)使賬戶進(jìn)入待銷戶狀態(tài)。 軟件需求規(guī)格說明書第 7 頁 共 33 頁銷戶：用戶不再使用支付賬戶，發(fā)起賬戶注銷請(qǐng)求，滿足銷戶條件（余額為0，賬務(wù)處理都以完結(jié)，系統(tǒng)設(shè)定期間無交易活動(dòng)）時(shí)，使賬戶進(jìn)入銷戶狀態(tài)。 1.2.2賬戶各種狀態(tài)下允許進(jìn)行的賬戶操作功能賬戶各種狀態(tài)下允許進(jìn)行的賬戶操作功能正常全額凍結(jié)部分凍結(jié)鎖定待銷戶銷戶開戶-銷戶-解掛-凍結(jié)-鎖定-充值轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出提現(xiàn)查詢消費(fèi)- 軟件需求規(guī)格說明書第 8 頁 共 33 頁2 2功能需求分析功能需求分析2.1角色定義角色定義2.1.1個(gè)人用戶個(gè)人用戶指使用某支付工具的個(gè)人，包含使用互聯(lián)網(wǎng)支付工具、預(yù)付卡支付、銀行卡收單工具的所有個(gè)人。2

9、.1.2商戶商戶指使用某支付工具的商戶，包含互聯(lián)網(wǎng)商戶、近場(chǎng)商戶等各類商戶。2.2個(gè)人業(yè)務(wù)個(gè)人業(yè)務(wù)2.2.1開戶開戶個(gè)人可通過門戶、營(yíng)業(yè)廳、IVR、短信進(jìn)行個(gè)人信息注冊(cè)和支付賬戶開戶，默認(rèn)建立互聯(lián)網(wǎng)支付賬戶（主賬戶）和積分賬戶。個(gè)人信息狀態(tài)可為：待激活、激活。賬戶狀態(tài)可為：正常、掛失、凍結(jié)、鎖定、待銷戶、銷戶。賬戶認(rèn)證級(jí)別可為：非實(shí)名制：未經(jīng)過或未通過任何身份識(shí)別；實(shí)名制：經(jīng)過營(yíng)業(yè)廳現(xiàn)場(chǎng)認(rèn)證、通過 BSS 接口認(rèn)證、經(jīng)過證件號(hào)碼和微額轉(zhuǎn)賬認(rèn)證實(shí)名認(rèn)證；賬戶認(rèn)證方式可為：柜臺(tái)認(rèn)證：營(yíng)業(yè)廳現(xiàn)場(chǎng)認(rèn)證；在線認(rèn)證：證件類型、證件號(hào)碼（第三方接口如第三方接口認(rèn)證， 軟件需求規(guī)格說明書第 9 頁 共 33

10、頁一個(gè)證件最多注冊(cè) 3 個(gè)用戶） ；微額轉(zhuǎn)賬認(rèn)證（與在線認(rèn)證同時(shí)進(jìn)行） ；聯(lián)機(jī)認(rèn)證：通過 BSS 接口認(rèn)證；2.2.1.1 *門戶網(wǎng)站開戶業(yè)務(wù)說明業(yè)務(wù)說明 個(gè)人登錄門戶網(wǎng)站后，填寫好相應(yīng)的信息資料后提交開戶請(qǐng)求，根據(jù)輸入的資料信息建立個(gè)人信息資料和賬戶信息。約束條件約束條件1) 用戶需同意個(gè)人使用協(xié)議；2) 用戶名、郵箱、手機(jī)號(hào)系統(tǒng)唯一；3) 用戶注冊(cè)必須輸入用戶名、姓名、登錄密碼、郵箱；4) 用戶的操作權(quán)限受賬戶類型（實(shí)名制狀態(tài)、賬戶級(jí)別）操作及個(gè)人自設(shè)定開放權(quán)限控制；5) 待激活個(gè)人用戶只有查詢個(gè)人用戶信息功能。輸入輸入必須輸入：用戶名、登錄密碼、姓名、郵箱、證件信息（證件類型、證件號(hào)碼）

11、 ；可選擇輸入：手機(jī)號(hào)、性別、年齡、出生日期、固定聯(lián)系電話、聯(lián)系信息（地址、郵編）等信息。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程 軟件需求規(guī)格說明書第 10 頁 共 33 頁個(gè)人門戶開戶流程聯(lián)通支付系統(tǒng)BSS用戶個(gè)人從個(gè)人門戶錄入信息資料后發(fā)起開戶請(qǐng)求開戶約束檢查通過通知用戶開戶失敗否是建立已激活個(gè)人用戶信息和實(shí)名制賬戶信息向用戶發(fā)送激活郵件用戶激活賬戶建立非實(shí)名制賬戶信息輸入登錄密碼設(shè)置支付密碼實(shí)名認(rèn)證通過是建立待激活個(gè)人用戶信息接收激活郵件是否密碼檢查通過通知用戶密碼檢查不通過保存賬戶密碼是否設(shè)置手機(jī)號(hào)是否聯(lián)通手機(jī)號(hào)是BSS實(shí)名認(rèn)證否是建立已激活個(gè)人用戶信息和非實(shí)名制賬戶信息否設(shè)置支付密碼說明：1) 個(gè)人用戶根

12、據(jù)門戶網(wǎng)站注冊(cè)步驟顯示頁面填寫注冊(cè)的信息資料并做完整性檢查；2) 個(gè)人注冊(cè)時(shí)，若設(shè)置手機(jī)號(hào)碼，則發(fā)送隨機(jī)驗(yàn)證碼，隨機(jī)驗(yàn)證碼驗(yàn)證通過后若手機(jī)是某手機(jī)則通過 BSS 接口進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，若通過實(shí)名認(rèn)證通過則將賬戶設(shè)置為實(shí)名制賬戶，未通過則將賬戶設(shè)置為非實(shí)名制賬戶；提示用戶設(shè)置支付密碼；若未設(shè)置手機(jī)號(hào)碼，則發(fā)送激活郵件到用戶綁定郵箱，用戶根據(jù)激活郵件激活個(gè)人信息后建立賬戶，設(shè)置登錄密碼和支付密碼。 軟件需求規(guī)格說明書第 11 頁 共 33 頁3) 注冊(cè)過程中未通過實(shí)名認(rèn)證的賬戶默認(rèn)為非實(shí)名制狀態(tài)；輸出輸出 主賬號(hào)、積分賬號(hào)2.2.2*登錄登錄業(yè)務(wù)說明業(yè)務(wù)說明個(gè)人進(jìn)入門戶網(wǎng)站后，需要進(jìn)入個(gè)人門戶進(jìn)行個(gè)人

13、業(yè)務(wù)管理及相關(guān)業(yè)務(wù)的操作約束條件約束條件1)用戶己經(jīng)在支付平臺(tái)門戶注冊(cè)；2)用戶輸入正確的用戶名（或郵箱或手機(jī)號(hào)） 、登錄密碼和圖片認(rèn)證碼；3)用戶信息為己激活狀態(tài)。4)用戶賬戶狀態(tài)為正常、凍結(jié)、待銷戶狀態(tài)；輸入輸入用戶名（或郵箱或手機(jī)號(hào)） 、登錄密碼、圖片認(rèn)證碼業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程 軟件需求規(guī)格說明書第 12 頁 共 33 頁個(gè)人門戶登錄流程聯(lián)通支付系統(tǒng)用戶個(gè)人訪問門戶網(wǎng)站，輸入用戶名、登錄密碼、圖片認(rèn)證碼登錄約束檢查通過通知用戶登錄失敗及原因是密碼錯(cuò)誤次數(shù)是否超限風(fēng)控處理系統(tǒng)自動(dòng)鎖定用戶是是否約束檢查通過記錄登錄日志進(jìn)入個(gè)人管理門戶輸出輸出 進(jìn)入個(gè)人門戶管理頁面2.2.3*安全登出安全登出業(yè)務(wù)

14、說明業(yè)務(wù)說明個(gè)人用戶己經(jīng)登錄進(jìn)入支付系統(tǒng)個(gè)人業(yè)務(wù)管理門戶后，安全退出個(gè)人管理門戶，在重新登錄前不能進(jìn)行任何操作。約束條件約束條件個(gè)人用戶己經(jīng)登錄到個(gè)人門戶頁面，且用戶當(dāng)前狀態(tài)正常輸入輸入 無業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程 軟件需求規(guī)格說明書第 13 頁 共 33 頁個(gè)人門戶登出流程聯(lián)通支付系統(tǒng)BSS用戶個(gè)人用戶己經(jīng)登錄到個(gè)人門戶，點(diǎn)擊“安全退出”按鈕是否登出約束檢查通知用戶登出失敗原因 系統(tǒng)登出處理成功系統(tǒng)登出處理登出處理是否成功是否通知用戶登出處理成功輸出輸出進(jìn)入個(gè)人門戶首頁2.2.4個(gè)人信息及功能維護(hù)個(gè)人信息及功能維護(hù)2.2.4.1 門戶網(wǎng)站個(gè)人信息及功能維護(hù)2.2.4.1.1*注冊(cè)資料維護(hù)業(yè)務(wù)說明業(yè)務(wù)

15、說明個(gè)人登錄門戶網(wǎng)站后，對(duì)注冊(cè)的基本資料進(jìn)行修改。約束條件約束條件1)1) 用戶名、手機(jī)號(hào)不可修改； 軟件需求規(guī)格說明書第 14 頁 共 33 頁2)2) 經(jīng)過實(shí)名認(rèn)證的用戶姓名、證件類型及號(hào)碼不可修改；3)3) 用戶為正常、凍結(jié)、待銷戶狀態(tài)；輸入輸入必須輸入：用戶名、登錄密碼；可選擇輸入：手機(jī)號(hào)、性別、年齡、出生日期、固定聯(lián)系電話、聯(lián)系信息（地址、郵編）等信息。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程個(gè)人門戶注冊(cè)資料維護(hù)流程聯(lián)通支付系統(tǒng)BSS用戶個(gè)人從門戶登錄用戶登錄通過提示登錄失敗否保存注冊(cè)基本資料信息修改注冊(cè)基本資料信息提示用戶約束檢查不通過項(xiàng)檢查用戶、賬戶狀態(tài)通過是否用戶狀態(tài)、賬戶狀態(tài)提示是錄入資料約束檢查是

16、否輸出輸出 資料維護(hù)保存結(jié)果 軟件需求規(guī)格說明書第 15 頁 共 33 頁 2.2.5密碼修改（登錄密碼密碼修改（登錄密碼/支付密碼）支付密碼）2.2.5.1 *門戶網(wǎng)站密碼修改業(yè)務(wù)說明業(yè)務(wù)說明用戶登錄到個(gè)人管理門戶，可對(duì)登錄密碼或支付密碼進(jìn)行修改；約束條件約束條件1)1) 用戶登錄狀態(tài)正常；2)2) 用戶己經(jīng)設(shè)置正確的登錄密碼或支付密碼；3)3) 用戶為正常、凍結(jié)、待銷戶狀態(tài)；輸入輸入必須輸入：用戶名、原登錄密碼/原支付密碼、新登錄密碼/支付密碼業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程 軟件需求規(guī)格說明書第 16 頁 共 33 頁個(gè)人門戶修改密碼流程聯(lián)通支付系統(tǒng)BSS用戶個(gè)人用戶登錄門戶，發(fā)起查詢/支付密碼修改密碼

17、約束檢查否通知密碼修改失敗通知密碼修改成功 更新密碼通過是密碼更新是否成功否輸出輸出密碼修改結(jié)果2.2.6充值充值2.2.6.1 *Web 方式網(wǎng)銀充值方式網(wǎng)銀充值功能概述功能概述用戶在個(gè)人門戶的網(wǎng)站上通過選擇不同的銀行卡對(duì)某的支付賬戶進(jìn)行充值，充值時(shí)根據(jù)賬戶的要求對(duì)金額有相應(yīng)的限制約束條件約束條件用戶登錄個(gè)人門戶，用戶有充值權(quán)限，用戶賬戶狀態(tài)正常，充值金額不超限，用戶銀行卡狀態(tài)正常功能要求功能要求 軟件需求規(guī)格說明書第 17 頁 共 33 頁不違反反洗錢規(guī)定，交易過程中不允許出現(xiàn)短款差錯(cuò)，網(wǎng)絡(luò)及交易異常需通知運(yùn)營(yíng)人員（異常交易監(jiān)控） 、交易結(jié)果通知用戶（通知渠道，根據(jù)用戶的設(shè)定，如短信、Em

18、ail）輸入輸入用戶支付賬戶，用戶充值銀行，用戶充值金額處理過程處理過程個(gè)人Web網(wǎng)銀充值流程聯(lián)通支付系統(tǒng)用戶個(gè)人登錄門戶網(wǎng)站選擇網(wǎng)銀充值用戶交易權(quán)限檢查通過用戶輸入網(wǎng)銀認(rèn)證信息并確認(rèn)充值異常監(jiān)控平臺(tái)報(bào)警并通知用戶充值失敗通知用戶充值結(jié)果選擇銀行輸入充值金額用戶賬戶狀態(tài)檢查通過充值限額檢查通過交易風(fēng)險(xiǎn)審核通過重定向到銀行網(wǎng)關(guān)是是是是銀行對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行驗(yàn)證、賬務(wù)處理、返回處理結(jié)果否銀行返回處理通過否賬務(wù)處理是流程描述：1) 用戶登陸某支付系統(tǒng)個(gè)人門戶，執(zhí)行充值交易； 軟件需求規(guī)格說明書第 18 頁 共 33 頁2) 用戶選擇充值銀行和輸入充值金額確認(rèn)充值；3) 某支付系統(tǒng)進(jìn)行用戶充值權(quán)限的判斷，

19、如果沒有權(quán)限，返回并提示用戶失敗原因，如果有權(quán)限繼續(xù)下一步；4) 某支付系統(tǒng)判斷用戶狀態(tài)是否正常，如果不正常，返回并提示用戶失敗原因；如果正常則繼續(xù)下一步；5) 某支付系統(tǒng)判斷充值后的金額是否超限，如果超限，返回并提示用戶失敗原因，如果不超限則繼續(xù)下一步；6) 某支付系統(tǒng)進(jìn)行交易風(fēng)險(xiǎn)審查（規(guī)則需可靈活制定，主要考慮反洗錢） ，審查不通過，返回并提示用戶失敗原因，否則繼續(xù)下一步；7) 某支付系統(tǒng)重定向到銀行B2C網(wǎng)關(guān)；8) 用戶在網(wǎng)銀支付網(wǎng)關(guān)輸入所需認(rèn)證信息；9) 銀行進(jìn)行用戶的鑒權(quán)并完成賬務(wù)處理后通知某支付平臺(tái)；10) 某支付平臺(tái)根據(jù)銀行處理結(jié)果，進(jìn)行充值賬務(wù)處理并更改充值交易的狀態(tài)并記錄交易

20、日志；11) 某支付系統(tǒng)向用戶提供電子回單，并郵件或者短信通知用戶充值成功。輸出用戶充值結(jié)果2.2.7支付支付2.2.7.1直接支付直接支付2.2.7.1.1*WebWeb 方式支付賬戶支付方式支付賬戶支付業(yè)務(wù)說明：業(yè)務(wù)說明：用戶在商戶系統(tǒng)選購商品后，選擇某支付賬戶進(jìn)行支付的方式，交易完 軟件需求規(guī)格說明書第 19 頁 共 33 頁成后支付金額從個(gè)人支付賬戶上扣除，增加到商戶賬戶。約束條件約束條件: :1) 商戶狀態(tài)正常2) 商戶開通支付業(yè)務(wù) 3) 用戶鑒權(quán)(密碼錯(cuò)誤錯(cuò)誤次數(shù)超過限制則臨時(shí)鎖定用戶)4) 用戶賬戶狀態(tài)正常5) 用戶賬戶余額足夠支付，支付金額在用戶設(shè)定限額內(nèi)；6) 用戶支付工具已

21、啟用輸入輸入: :用戶名、商戶號(hào)、商戶訂單號(hào)、訂單金額、用戶賬戶號(hào)、用戶支付密碼、圖形驗(yàn)證碼業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程: : 軟件需求規(guī)格說明書第 20 頁 共 33 頁Web方式支付賬戶支付商戶系統(tǒng)聯(lián)通支付系統(tǒng)用戶登錄商戶系統(tǒng)選購商品發(fā)起訂單結(jié)算數(shù)據(jù)安全合法性檢查通過檢查商戶狀態(tài)是否正常檢查商戶是否開通支付業(yè)務(wù)用戶鑒權(quán)賬務(wù)處理是否成功商戶訂單處理購物成功提供電子回單用戶輸入支付密碼檢查用戶賬戶狀態(tài)是否正常檢查余額是否足夠提交交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審核支付賬務(wù)處理是是是是是是是是顯示支付頁面是鎖定用戶密碼是否輸入N次是顯示訂單無效頁面否否否顯示支付失敗界面否否否否支付失敗否 軟件需求規(guī)格說明書第 21 頁 共 3

22、3 頁流程描述：流程描述：（1） 用戶登錄商戶系統(tǒng)，在商戶系統(tǒng)進(jìn)行商品選購下訂單；（2） 商戶系統(tǒng)處理用戶購物請(qǐng)求，并生成訂單；（3） 商戶系統(tǒng)發(fā)送訂單給某支付系統(tǒng)，訂單中包含用戶賬戶，商戶號(hào)、商戶訂單號(hào)、訂單日期、金額、訂單商戶簽名等信息；（4） 某支付系統(tǒng)接收商戶系統(tǒng)訂單，對(duì)訂單的合法性進(jìn)行校驗(yàn)，如失敗到9； （5） 某支付系統(tǒng)檢查商戶狀態(tài)是否正常，如失敗到15；（6） 某支付系統(tǒng)檢查商戶是否開通支付業(yè)務(wù)，如失敗到15；（7） 顯示支付登陸頁面，要求用戶輸入支付密碼，如失敗到16，如果輸入超過規(guī)定次數(shù)即對(duì)用戶進(jìn)行鎖定；（8） 某支付系統(tǒng)檢查用戶賬戶是否正常，如失敗到16；（9） 某支付系統(tǒng)

23、檢查余額是否足夠支付，如失敗到16；（10）某支付系統(tǒng)提交交易風(fēng)險(xiǎn)審核，如失敗到16；（11）某支付系統(tǒng)提示用戶確認(rèn)支付；（12）某支付系統(tǒng)對(duì)支付進(jìn)行賬務(wù)處理，如失敗到16；（13）某支付系統(tǒng)通知用戶支付成功；（14）某支付系統(tǒng)提供電子回單，通知商戶訂單處理，顯示資金變動(dòng)情況；（15）顯示訂單無效頁面；（16）顯示支付失敗頁面；輸出輸出: :用戶支付結(jié)果2.2.7.1.2*Web*Web 方式的網(wǎng)銀支付方式的網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)說明：業(yè)務(wù)說明：用戶在商戶系統(tǒng)選購商品后，選擇網(wǎng)銀進(jìn)行支付的方式。交易完成后支付金額從用戶銀行卡上扣除，增加到商戶賬戶。 軟件需求規(guī)格說明書第 22 頁 共 33 頁約束條件約

24、束條件: :1) 商戶狀態(tài)正常 2) 商戶支付工具狀態(tài)購買正常3) 用戶已開通網(wǎng)銀(沒開通可引導(dǎo)或提示)4) 用戶狀態(tài)正常5) 用戶銀行卡余額足夠支付輸入輸入: :商戶號(hào)、商戶訂單號(hào)、訂單金額、用戶銀行卡號(hào)、用戶銀行卡密碼業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程: : 軟件需求規(guī)格說明書第 23 頁 共 33 頁WEB網(wǎng)銀支付流程銀行支付網(wǎng)關(guān)聯(lián)通支付系統(tǒng)商戶系統(tǒng)用戶否是否是是否用戶登錄商戶系統(tǒng)選購商品銀行返回狀態(tài)判斷商戶狀態(tài)是否正常商戶訂單處理購買失敗支付失敗支付賬務(wù)處理（支付金轉(zhuǎn)入商戶賬戶）數(shù)據(jù)合法性校驗(yàn)購物成功重組訂單商戶系統(tǒng)生成訂單銀行接收訂單賬務(wù)處理是否成功否是支付工具是否有效是是否風(fēng)險(xiǎn)審核否銀行認(rèn)證用戶及賬

25、務(wù)處理用戶輸入網(wǎng)銀認(rèn)證信息訂單無效頁面 軟件需求規(guī)格說明書第 24 頁 共 33 頁流程描述：流程描述：（1） 用戶登錄商戶系統(tǒng)，在商戶系統(tǒng)進(jìn)行商品選購下訂單；（2） 商戶系統(tǒng)處理用戶購物請(qǐng)求，并生成訂單；（3） 商戶系統(tǒng)發(fā)送訂單給某支付系統(tǒng)，訂單中包含用戶賬戶，商戶號(hào)、商戶訂單號(hào)、訂單日期、金額、訂單商戶簽名等信息；（4） 某支付系統(tǒng)接收商戶系統(tǒng)訂單，對(duì)訂單的合法性進(jìn)行校驗(yàn)，如失敗到9； （5） 某支付系統(tǒng)檢查商戶狀態(tài)是否正常，如失敗到14；（6） 某支付系統(tǒng)檢查商戶是否開通支付業(yè)務(wù)，如失敗到14；（7） 某支付系統(tǒng)對(duì)此筆支付進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審核，如失敗到14；（8） 某支付系統(tǒng)根據(jù)要求重組訂單發(fā)送

26、至銀行；（9） 用戶輸入銀行網(wǎng)銀認(rèn)證信息；（10）銀行對(duì)用戶進(jìn)行驗(yàn)證及賬務(wù)處理，并返回給某支付系統(tǒng)結(jié)果；（11）某支付系統(tǒng)判斷銀行返回的結(jié)果，如失敗到15；（12）某支付系統(tǒng)對(duì)支付進(jìn)行賬務(wù)處理，如失敗到15；（13）某支付系統(tǒng)通知用戶支付成功；（14）顯示訂單無效頁面；（15）顯示支付失敗頁面；輸出輸出: :用戶支付結(jié)果 軟件需求規(guī)格說明書第 25 頁 共 33 頁2.2.8* *賬戶查詢賬戶查詢2.2.8.1 主賬戶余額查詢主賬戶余額查詢業(yè)務(wù)說明業(yè)務(wù)說明個(gè)人用戶登錄個(gè)人管理門戶，查詢當(dāng)前主賬戶余額；約束條件約束條件用戶正常登錄到個(gè)人門戶，且賬戶為正常、凍結(jié)、待銷戶狀態(tài)輸入輸入 用戶名、登錄密

27、碼業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程1)查詢賬戶狀態(tài)、賬戶余額、凍結(jié)金額、可用余額；輸出輸出 賬戶狀態(tài)、賬戶余額、凍結(jié)金額、可用余額2.2.8.2 賬戶明細(xì)查詢賬戶明細(xì)查詢業(yè)務(wù)說明業(yè)務(wù)說明個(gè)人用戶登錄個(gè)人管理門戶，查詢當(dāng)前主賬戶余額及子賬戶余額。約束條件約束條件用戶正常登錄到個(gè)人門戶，且賬戶為正常、凍結(jié)、待銷戶狀態(tài)輸入輸入用戶名、登錄密碼業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程1)顯示主賬戶余額、凍結(jié)金額、可用余額；2)2) 顯示所有子賬戶、積分賬戶余額；輸出輸出 主賬戶余額、凍結(jié)金額、可用余額、各子賬戶余額、積分賬戶余 軟件需求規(guī)格說明書第 26 頁 共 33 頁額2.2.9交易查詢交易查詢2.2.9.1* *充值交易查詢充值交易查

28、詢業(yè)務(wù)說明業(yè)務(wù)說明用戶登錄個(gè)人管理門戶，對(duì)賬戶充值記錄進(jìn)行查詢約束條件約束條件用戶正常登錄到個(gè)人門戶，且賬戶為正常、凍結(jié)、待銷戶狀態(tài)輸入輸入 用戶名、登錄密碼、 查詢?nèi)掌诙螛I(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程1)1) 用戶輸入充值查詢時(shí)間段后查詢；2)2) 系統(tǒng)顯示查詢時(shí)間段內(nèi)的賬戶充值記錄。輸出輸出充值時(shí)間、充值金額、充值方式、充值狀態(tài)（成功/失?。?.2.9.2* *消費(fèi)交易查詢消費(fèi)交易查詢業(yè)務(wù)說明業(yè)務(wù)說明個(gè)人用戶登錄個(gè)人管理門戶，對(duì)個(gè)人通過支付平臺(tái)所進(jìn)行的交易進(jìn)行查詢約束條件約束條件 用戶正常登錄到個(gè)人門戶，且賬戶為正常、凍結(jié)、待銷戶狀態(tài)輸入輸入 用戶名、登錄密碼、 查詢?nèi)掌诙巍⑸虘艟幪?hào)、商戶名稱 軟件需求

29、規(guī)格說明書第 27 頁 共 33 頁業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程1)1) 用戶輸入消費(fèi)查詢時(shí)間段后查詢；2)2) 系統(tǒng)顯示查詢時(shí)間段內(nèi)的賬戶消費(fèi)記錄。輸出輸出 消費(fèi)時(shí)間、商戶編號(hào)、商戶名稱、訂單號(hào)、交易金額、交易狀態(tài)、支付方式、 訂單明細(xì)2.2.10* *登錄登錄功能描述功能描述商戶通過所分配的操作員賬號(hào)登錄管理系統(tǒng)進(jìn)行操作。需要商戶輸入商戶編號(hào)、操作員號(hào)、登錄密碼、并根據(jù)系統(tǒng)提示輸入圖片認(rèn)證碼，以上條件均成功后，商戶成功登錄門戶網(wǎng)站。約束條件約束條件1)1) 商戶狀態(tài)為正常；2) 操作員狀態(tài)正常；3)3) 商戶編號(hào)、操作員號(hào)和登錄密碼輸入成功；4)4) 圖片認(rèn)證碼輸入成功。輸入輸入商戶編號(hào)、操作員號(hào)、登

30、錄密碼、圖片認(rèn)證碼處理過程處理過程系統(tǒng)鑒權(quán)商戶身份有效性，如商戶編號(hào)、操作員號(hào)、登錄密碼、圖片認(rèn)證碼等。輸出輸出登錄成功 軟件需求規(guī)格說明書第 28 頁 共 33 頁2.2.10.1權(quán)限管理權(quán)限管理功能描述功能描述為商戶建立操作員權(quán)限，擁有不同權(quán)限的操作員，在門戶上顯示菜單的不同。目前可分為商戶管理權(quán)限、信息管理權(quán)限、報(bào)表管理權(quán)限等。商戶管理權(quán)限：商戶的最大權(quán)限，擁有商戶所有菜單模塊功能。信息管理權(quán)限：擁有商戶信息維護(hù)菜單功能，擁有菜單模塊如下： 商戶信息維護(hù)、密碼修改。金融管理權(quán)限：擁有商戶報(bào)表相關(guān)權(quán)限，擁有菜單模塊如下：賬戶余額查詢、交易查詢、交易下載、對(duì)賬文件下載、差錯(cuò)文件上傳、資金轉(zhuǎn)申

31、請(qǐng)。約束條件約束條件1) 商戶狀態(tài)為正常；2) 操作員狀態(tài)正常；3) 操作員具有權(quán)限管理功能。輸入輸入輸入權(quán)限維護(hù)信息處理過程處理過程系統(tǒng)根據(jù)操作員對(duì)權(quán)限的維護(hù)進(jìn)行實(shí)時(shí)保存。輸出輸出輸出權(quán)限維護(hù)結(jié)果 軟件需求規(guī)格說明書第 29 頁 共 33 頁2.2.11個(gè)人用戶管理個(gè)人用戶管理2.2.11.1信息管理信息管理2.2.11.1.1* *個(gè)人信息查詢個(gè)人信息查詢/ /修改修改/ /新增新增功能描述查詢、修改、新增個(gè)人基本信息包括用戶名、手機(jī)號(hào)碼、證件類型（居民身份證、軍官證、護(hù)照、港澳臺(tái)通行證等）、證件號(hào)碼等，和擴(kuò)展信息包括性別、年齡、出生日期、固定聯(lián)系電話、E-Mail、郵政編碼、聯(lián)系地址、職業(yè)、收入等。約束條件管理人員有相應(yīng)權(quán)限輸入查詢 輸入用戶名，