推進國有商業(yè)銀行經(jīng)營資源配置

1、推進國有商業(yè)銀行經(jīng)營資源配置 經(jīng)營資源集成與經(jīng)營資源集約具有十分顯著的區(qū)別。經(jīng)營資源集成在國有商業(yè)銀行實施跨越式的快速、優(yōu)質、高效發(fā)展戰(zhàn)略中具有非常重要的理論指導意義和實踐價值。商業(yè)銀行經(jīng)營資源集成的內容與形式。推進國有商業(yè)銀行經(jīng)營資源配置集成化的路徑和政策措施，主要有：把握經(jīng)營資源集成規(guī)律，適應服務空間的需求和價值差異性，改善產(chǎn)品分銷通路和人力資源配置通路管理，合理劃分經(jīng)營資源配置管理的事權和職責，科學制定各種經(jīng)營資源配置標準和操作程序，建立強有力的經(jīng)濟激勵推動機制。 優(yōu)化經(jīng)營資源配置，提高經(jīng)營資源配置的質量和效益，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的永恒主題。經(jīng)營資源集成是商業(yè)銀行經(jīng)營資源配置的一種重要而

2、有效模式, 在國有商業(yè)銀行實施跨越式的快速、優(yōu)質、高效發(fā)展戰(zhàn)略中具有非常重要的理論指導意義和實踐價值。本文擬就國有商業(yè)銀行的經(jīng)營資源配置集成化問題作些初步的探討。 一、經(jīng)營資源集成的體征和效用 從國有商業(yè)銀行角度看，經(jīng)營資源是指國有商業(yè)銀行從事金融業(yè)務活動中各種經(jīng)營資料的來源，是支撐其金融業(yè)務活動的經(jīng)營對象、人力、資產(chǎn)、技術、信息和組織程序及其競爭力的總和。所謂經(jīng)營資源集成，是指兩個或兩個以上的經(jīng)營資源（子系統(tǒng)）集合成為一個有機整體。這種集成不是經(jīng)營資源之間的簡單疊加，而是經(jīng)營資源質量提高基礎上的有機組合，即按照某一集成規(guī)則進行組合構造，以提高有機系統(tǒng)的整體功能。 從體征上看，經(jīng)營資源集成和經(jīng)

3、營資源集約是一對既有聯(lián)系又有顯著區(qū)別的概念。其聯(lián)系性，主要表現(xiàn)為兩者都具有一定的經(jīng)營資源使用的集中性和功效的放大性，體現(xiàn)出經(jīng)營資源配置從低效高險空間向高效低險空間轉移，推動經(jīng)營資源使用效益的進一步提高。其區(qū)別性，主要表現(xiàn)在5個方面：一是兩者作用于經(jīng)營資源配置的內容不同。集成配置可以涵蓋經(jīng)營資源的全部內容；集約配置只能涵蓋基礎性經(jīng)營資源，而不能作用于中間性經(jīng)營資源和高層次經(jīng)營資源的配置。二是兩者作用于經(jīng)營資源配置的形式不同。集成配置是將兩個或兩個以上的經(jīng)營資源集合成為一個有機整體進行經(jīng)營資源配置，這一有機整體的關鍵特點是涵蓋在其中的各經(jīng)營資源單元之間都具有一系列無形的連結線，使這些經(jīng)營資源在效用

4、發(fā)揮上可以形成合力；集約配置則既可以對單個經(jīng)營資源進行配置，也可以對多個經(jīng)營資源（但不結成一個整體）進行配置，其主要特點是各經(jīng)營資源單元之間沒有連結線，這些經(jīng)營資源在效用發(fā)揮上是分散的，形不成合力。三是兩者作用于經(jīng)營資源配置的空間不同。集約配置只表現(xiàn)為經(jīng)營資源從低效高險的區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、機構向高效低效的區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、機構轉移，而集成配置則既體現(xiàn)為經(jīng)營資源從低效高險的區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、機構向高效低效的區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、機構轉移，在高效低險的區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、機構將兩個或兩個以上的經(jīng)營資源集合成為一個有機整體，也體現(xiàn)為在同一個區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、機構將兩個或兩個以上的經(jīng)營資源集合成為一個有機整體。四是兩者作用于經(jīng)營資源配置的功效

5、放大機制不同。集約配置作用于經(jīng)營資源配置的功效放大機制，表現(xiàn)為通過經(jīng)營資源從低效高險的區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、機構向高效低險的區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、機構轉移，改善經(jīng)營資源配置的外在空間結構，創(chuàng)造和實施經(jīng)營資源使用的空間級差效益，來推進營資源配置的質量和效率的提高；而集成配置作用于經(jīng)營資源配置的功效放大機制，則表現(xiàn)為通過將兩個或兩個以上的經(jīng)營資源集合成為一個有機整體，改善經(jīng)營資源配置的內在空間結構，放大經(jīng)營資源配置的效能，建立在功能上“1+1 > 2”的經(jīng)營資源組織機制，來推進營資源配置的質量和效率的提高。經(jīng)營資源配置的“合力”作用大于“分力”作用，集成配置作用于經(jīng)營資源配置的功效放大機制優(yōu)于集約配置。五是兩者

6、作用于經(jīng)營資源配置的功效放大作用程度不同。由于集成配置在作用于經(jīng)營資源配置的內容上和空間上都遠遠大于集約配置，作用于經(jīng)營資源配置的功效放大機制優(yōu)于集約配置，因而集成配置作用于經(jīng)營資源配置的功效放大作用程度大于集約配置。 經(jīng)營資源集成作為一條提高經(jīng)營管理系統(tǒng)整體功能以加快有效發(fā)展的最具經(jīng)濟性路徑，在推進國有商業(yè)銀行跨越發(fā)展中可以起到巨大的根本基礎作用和動力乘數(shù)作用，具有極為重要的實踐意義。主要表現(xiàn)在： 首先，實施經(jīng)營資源集成是加快國有商業(yè)銀行有效發(fā)展速度的根本基礎。加快有效發(fā)展是解決國有商業(yè)銀行所有問題的關鍵。當前，國有商業(yè)銀行所面臨的經(jīng)營效益不高、撤點減員任務沉重等嚴峻形勢，其根本原因在于業(yè)務

7、經(jīng)營凈收入不大，資產(chǎn)質量不高，勞動生產(chǎn)率不高，可持續(xù)發(fā)展勁道乏力。要解決這些矛盾和問題，必須加快優(yōu)質、低險、高效的發(fā)展步子，通過有效的快速發(fā)展，來優(yōu)化資產(chǎn)質量，降低經(jīng)營風險，提高經(jīng)營效益。在加快有效發(fā)展中，經(jīng)營資源的數(shù)量、質量、結構固然至關重要，但更為重要的是經(jīng)營資源配置的結構品質。這是因為，一是在一定時間和空間的條件下，國有商業(yè)銀行的經(jīng)營資源數(shù)量是相對既定的，且是有限的，在當前更是稀缺的，遠遠不能適應加快有效發(fā)展的客觀需要。通過經(jīng)營資源集成配置，可以使各經(jīng)營資源單元在連結線的相互拉動作用下形成合力，使經(jīng)營資源產(chǎn)生量的無形擴張，實現(xiàn)有限數(shù)量的經(jīng)營資源拓展外延更廣、內涵更深的金融業(yè)務。二是在一定

8、時間和空間的條件下，國有商業(yè)銀行的經(jīng)營資源質量是可以逐步改善的，但也是具有相對的極限性，并且經(jīng)營資源質量的提高還有一系列復雜的技術和社會問題，解決的難度較大，需要較長的運作時間。通過經(jīng)營資源集成配置，可以使各經(jīng)營資源單元質的相對不足由經(jīng)營資源的組合優(yōu)化來彌補，使經(jīng)營資源產(chǎn)生質的無形提高，實現(xiàn)有限質量的經(jīng)營資源拓展外延更廣、內涵更深的金融業(yè)務。三是具有一定數(shù)量和質量的經(jīng)營資源要發(fā)揮應有的作用，還需要合理確定配置的方向和結構。如果配置的方向和結構不合理，那么即使經(jīng)營資源的數(shù)量再大，經(jīng)營資源的質量再高，也難以適應加快有效發(fā)展的現(xiàn)實要求。通過經(jīng)營資源集成配置，可以使各經(jīng)營資源單元在連結線的相互拉動下生

9、成充分發(fā)揮效用的運轉機制，使經(jīng)營資源配置的方向和結構合理化，從而最大限度地適應加快有效發(fā)展的現(xiàn)實要求。 其次，實施經(jīng)營資源集成是優(yōu)化國有商業(yè)銀行發(fā)展質量的重要途徑。發(fā)展質量是衡量和反映商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展力的最具有決定意義的首要指標。近幾年來，國有商業(yè)銀行非常重視狠抓提高發(fā)展質量，使過去已暴露的質量問題得到了有效控制或逐步解決，但過去未暴露的質量問題卻隨之凸現(xiàn)出來，在這些年來發(fā)展起來的新老業(yè)務也產(chǎn)生了不容忽視的質量問題?？陀^反思國內外商業(yè)銀行發(fā)展質量惡化的成因，歸根到底是經(jīng)營資源配置的方向和結構不善。通過經(jīng)營資源集成配置，可以使經(jīng)營資源配置的方向與經(jīng)濟發(fā)展的優(yōu)勢空間相適應，經(jīng)營資源配置的區(qū)域結

10、構與經(jīng)濟發(fā)展的區(qū)域布局相適應，經(jīng)營資源配置的效能與經(jīng)濟發(fā)展的服務需求相適應，經(jīng)營資源配置的功能成本與涵蓋區(qū)域所能帶來的經(jīng)營效益相適應，從而全面提高國有商業(yè)銀行的發(fā)展質量。 再次，實施經(jīng)營資源集成是提高國有商業(yè)銀行經(jīng)營效益的核心通道。目前國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率和人均利潤水平，無論是與國內其他商業(yè)銀行比，還是與外資商業(yè)銀行比，都還存在著很大的差距。深究差距的成因，關鍵在于經(jīng)營資源配置不高。它既有經(jīng)營資源內在質量不高的因素，也有經(jīng)營資源配置不合理的因素，并且后者影響程度要比前者大得多。經(jīng)營資源配置不合理，主要表現(xiàn)為：一是經(jīng)營資源配置粗放，集約程度低；二是各經(jīng)營資源單元之間配置松散，經(jīng)營資源單元之間

11、平面聯(lián)動程度低；三是各經(jīng)營資源層次之間配置斷裂，經(jīng)營資源層次之間立體聯(lián)動程度低。在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中，對于“基礎性經(jīng)營資源配置粗放，集約程度低”的問題，可以通過推行集約配置來解決，但是集約配置對于解決“中間性經(jīng)營資源和高層次經(jīng)營資源配置粗放，集約程度低的問題；各經(jīng)營資源單元之間配置松散，經(jīng)營資源單元之間平面聯(lián)動程度低；各經(jīng)營資源層次之間配置斷裂，經(jīng)營資源層次之間立體聯(lián)動程度低”的問題，則顯得無能為力。然而，通過集成配置，可以將國有商業(yè)銀行的各種類經(jīng)營資源，從低效高險的區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、機構向高效低效的區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、機構轉移，在高效低險的區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、機構使兩個或兩個以上的經(jīng)營資源集合成為一個有機整體，或在同

12、一個區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、機構將兩個或兩個以上的經(jīng)營資源集合成為一個有機整體，改善經(jīng)營資源配置的內在空間結構，放大經(jīng)營資源配置的效能，建立在功能上“1+1 > 2”的經(jīng)營資源組織機制，來推進營資源配置的質量和效率的提高，以更有效地提高國有商業(yè)銀行發(fā)展的經(jīng)濟效益。 最后，實施經(jīng)營資源集成是增強國有商業(yè)銀行綜合競爭力的關鍵環(huán)節(jié)。目前，國有商業(yè)銀行機構與國際上優(yōu)良的商業(yè)銀行綜合競爭力水平相比，與現(xiàn)代商業(yè)銀行高水準的綜合競爭力要求相比，都還具有很大的差距。同時，從目前影響各國有商業(yè)銀行機構綜合競爭力的諸因素內在品質和外部組合結構品質的水準狀況看，卻還具有很大的提升空間。商業(yè)銀行機構的綜合競爭力，是由基礎性

13、經(jīng)營資源、中間性經(jīng)營資源和高層性經(jīng)營資源的內在品質，以及這三個層次經(jīng)營資源中同一層次同種經(jīng)營資源單元之間的組合結構品質、同一層次不同種經(jīng)營資源單元之間的組合結構品質、不同層次經(jīng)營資源單元之間的組合結構品質、多個經(jīng)營資源組合結構體之間的組合結構品質。通過實施經(jīng)營資源集成，可以將國有商業(yè)銀行的經(jīng)營資源（既包括基礎性經(jīng)營資源配置，也包括中間性經(jīng)營資源和高層性經(jīng)營資源），在高效低險的區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、機構使兩個或兩個以上的經(jīng)營資源集合成為一個有機整體，或在同一個區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、機構將兩個或兩個以上的經(jīng)營資源集合成為一個有機整體，改善經(jīng)營資源配置的內在空間結構，特別是優(yōu)化以營業(yè)網(wǎng)點為單元的競爭力資源之間的組合結構

14、，放大經(jīng)營資源配置的競爭性效能，從而更有效地增強國有商業(yè)銀行機構的綜合競爭力，更有力地促進國有商業(yè)銀行跨越式的快速、優(yōu)質、高效發(fā)展。 二、國有商業(yè)銀行經(jīng)營資源集成的內容與方式 國有商業(yè)銀行經(jīng)營資源集成的具體內容與方式，主要是由其所具有的經(jīng)營資源種類、規(guī)模、質量、功能，所處的時空環(huán)境、業(yè)務發(fā)展目標，以及當?shù)仄渌虡I(yè)銀行的經(jīng)營資源配置狀況決定的。它主要包括以下8個方面： 1、人力資源的集成配置。人力資源集成的主要依據(jù)是人力資源運動的技能差異性、功能互補性的特殊規(guī)律和合力大于分力的效能放大規(guī)律，以及金融效益的空間差異性的客觀經(jīng)濟規(guī)律。人力資源集成的主要內容與方式有：一是以提高人力資源使用效益為導向，

15、引導和推動人力資源從低效區(qū)域向高效區(qū)域流動，在經(jīng)濟較發(fā)達、人氣較旺盛、金融資源較豐富、經(jīng)營效益較高的區(qū)域配置適應其客觀需要的人力資源。二是以提升服務效率為導向，依據(jù)合力構造原理在營業(yè)網(wǎng)點和內設機構進行與金融服務客觀需要相適應的臨柜服務人員組合、業(yè)務營銷人員組合、業(yè)務管理人員組合。三是以擴大服務功能為導向，依據(jù)功能互補原理在營業(yè)網(wǎng)點和內設機構進行與金融服務客觀需要相適應的業(yè)務營銷人員組合、業(yè)務管理人員組合、行政管理人員組合。四是以提升管理效果為導向，依據(jù)技能互補原理和合力構造原理進行中高層管理人員組合。 2、貨幣資本的集成配置。貨幣資源集成的主要依據(jù)是貨幣資本運動的一般規(guī)律和貨幣資本配置的規(guī)模效

16、益、合力大于分力的效能放大規(guī)律，以及貨幣資本使用效益的空間差異性的客觀經(jīng)濟規(guī)律。貨幣資本資源集成的主要內容與方式有：一是運用行政調控手段，將較多的貨幣資本資源配置在經(jīng)濟較發(fā)達、人氣較旺盛、金融資源較豐富、經(jīng)營效益較高的區(qū)域。二是運用行政調控手段，強制將貨幣資本資源從低效高險分支行轉移到高效低險分支行。三是運用經(jīng)濟杠桿機制，誘導和促使貨幣資本資源從低效高險分支行轉移到高效低險分支行。四是運用行政調控手段，將貨幣資本資源集中配置于總行和一級分行。五是運用經(jīng)濟杠桿機制，將貨幣資本資源集中配置于總行和一級分行。 3、物化資本的集成配置。物化資本資源集成的主要依據(jù)是物化資本運動的一般規(guī)律和物化資本配置的

17、規(guī)模效益放大規(guī)律，以及金融效益的空間差異性的客觀經(jīng)濟規(guī)律。物化資本資源集成的主要內容與方式有：一是運用行政調控手段，將較多的物化資本資源配置在經(jīng)濟較發(fā)達、人氣較旺盛、金融資源較豐富、經(jīng)營效益較高的區(qū)域。二是運用行政調控手段，強制將物化資本資源從低效營業(yè)機構轉移到高效營業(yè)機構。三是運用經(jīng)濟杠桿機制，誘導和促使貨幣資本資源從低效營業(yè)機構轉移到高效營業(yè)機構。 4、金融資產(chǎn)資源的集成配置。金融資產(chǎn)資源集成的主要依據(jù)是金融資產(chǎn)資本運動的一般規(guī)律、金融資產(chǎn)配置的規(guī)模效益和結構效益的放大規(guī)律，以及金融效益的空間差異性的客觀經(jīng)濟規(guī)律。金融資產(chǎn)資源集成的主要內容與方式有：一是運用行政調控手段，將較多的金融資產(chǎn)資

18、源配置在經(jīng)濟較發(fā)達、人氣較旺盛、金融資源較豐富、經(jīng)營效益較高的區(qū)域。二是運用行政調控手段，強制將金融資產(chǎn)資源從低效營業(yè)機構轉移到高效營業(yè)機構。三是運用經(jīng)濟杠桿機制，誘導和促使金融資產(chǎn)資源從低效營業(yè)機構轉移到高效營業(yè)機構。四是運用行政調控手段，按照“盈利性、流動性、安全性”有機統(tǒng)一原則，擴大高盈利且低風險資產(chǎn)比重，降低高風險低盈利、低風險低盈利和無息資產(chǎn)比重。五是運用經(jīng)濟杠桿機制，誘導和促使各營業(yè)機構在確保資產(chǎn)流動性和安全性的前提下，將更多的金融資產(chǎn)資源配置到高盈利資產(chǎn)領域，提升營業(yè)機構金融資產(chǎn)資源配置總量中的高盈利且低風險資產(chǎn)密度。 5、技術資源的集成配置。技術資源集成的主要依據(jù)是技術運動的一

19、般規(guī)律和各類技術運行的特殊規(guī)律，以及金融效益的空間差異性的客觀經(jīng)濟規(guī)律。技術資源集成的主要內容與方式有：一是對科技人員進行集成配置，增強總行和一級分行的技術研究與開發(fā)的整體能力以及二級分行的技術應用與推廣能力。二是運用整體性和系統(tǒng)性原理，對各種類平行的業(yè)務程序進行集成研究、開發(fā)、試行和推廣。三是對各種類技術設備進行集成配置，以提高技術設備使用效能，降低技術管理成本。 6、網(wǎng)點資源的集成配置。網(wǎng)點資源集成的主要依據(jù)是網(wǎng)點資源運動的一般規(guī)律和網(wǎng)點配置合力大于分力的效能放大規(guī)律，以及金融效益的空間差異性的客觀經(jīng)濟規(guī)律。網(wǎng)點資源集成的主要內容與方式有：一是以提高網(wǎng)點配置的空間效益為導向，在經(jīng)濟較發(fā)達、

20、人氣較旺盛、金融資源較豐富、經(jīng)營效益較高的城區(qū)設置較多的且與客觀需要相適應的營運網(wǎng)點。二是運用行政調控手段和經(jīng)濟調控手段，促使經(jīng)濟欠發(fā)達、人氣欠旺盛、金融資源較貧乏、經(jīng)營需要較差的縣支行撤并收縮，騰出營業(yè)網(wǎng)點資源充實到城區(qū)，以增強城區(qū)的整體服務力。三是依據(jù)營業(yè)網(wǎng)點的服務功能和服務輻射的有效區(qū)域，在城區(qū)進行營業(yè)網(wǎng)點資源集成配置，使各營業(yè)網(wǎng)點之間的服務輻射力相對接，不留斷層空間，以增強城區(qū)營業(yè)網(wǎng)點體系的整體競爭力。 7、制度資源的集成配置。制度資源集成的主要依據(jù)是制度資源運動的一般規(guī)律和制度運行的特殊規(guī)律、制度有機合成的效能放大規(guī)律，以及金融效益的空間差異性的客觀經(jīng)濟規(guī)律。制度資源集成的主要內容與

21、方式有：一是依據(jù)整體性、系統(tǒng)性、有效性原理，制定與綜合業(yè)務處理系統(tǒng)相適應的綜合業(yè)務操作規(guī)范和管理制度。二是根據(jù)統(tǒng)一性、協(xié)調性和有效性原理，整合各類專項業(yè)務操作規(guī)范和管理制度。三是清理、歸集、匯編現(xiàn)行的綜合業(yè)務和各類專項業(yè)務操作規(guī)范與管理制度。四是合理劃分各級機構在規(guī)范資源配置與管理中的職責，總行要合理制定涉及全國性的各類業(yè)務操作規(guī)范與管理制度，一級分行要合理制定涉及全省性的各類業(yè)務操作規(guī)范與管理制度，二級分行合理制定貫徹落實總行、一級分行的各類業(yè)務操作規(guī)范與管理制度的實施辦法及配套措施，各支行及其營業(yè)網(wǎng)點要嚴格執(zhí)行總行、一級分行的各類業(yè)務操作規(guī)范與管理制度。五是按照整體性、綜合性和有效性原則，

22、進行貫徹執(zhí)行總行、一級分行的綜合業(yè)務和各類專項業(yè)務操作規(guī)范與管理制度情況的日常監(jiān)管組織、檢查組織、督查力量的集成配置，以提升國有商業(yè)銀行機構制度資源配置的整體功能和成效。 8、經(jīng)營系統(tǒng)中競爭力資源的集成配置。競爭力資源集成的主要依據(jù)是競爭力資源運動的特殊規(guī)律和競爭力配置合力大于分力的效能放大規(guī)律，以及與金融效益空間相適應的客觀規(guī)律。在經(jīng)營系統(tǒng)中競爭力資源單元的集成配置層面中，其內容與方式主要有：（1）核心競爭力單元的集成配置。所謂核心競爭力，是指具有對本行多種最終產(chǎn)品或服務最重要的現(xiàn)實貢獻或潛在貢獻，且能夠提供持久競爭優(yōu)勢的能力。（2）非核心競爭力單元的集成配置。（3）核心競爭力與非核心競爭力

23、之間的集成配置。（4）綜合競爭力域的集成配置。每一營業(yè)網(wǎng)點的諸競爭力資源組合都構成一個綜合競爭力域，各綜合競爭力域在空間上的集成配置，可以更有效地提升整個系統(tǒng)地綜合競爭能力。在進行競爭力資源單元的集成配置時，應重視三點：一是要找準本行的核心競爭力所在。二是要在特別重要的營業(yè)網(wǎng)點和金融客戶領域配置、培植強大的核心競爭力。三是要正確把握各綜合競爭力單元的作用力輻射空間，使各綜合競爭力域的集成配置在作用力輻射空間上相對接，既要避免綜合競爭力配置在空間上留下斷層，又要避免綜合競爭力配置在空間上重復浪費。 三、國有商業(yè)銀行經(jīng)營資源配置集成化的推進路徑和政策措施 首先，按照集成規(guī)律實施經(jīng)營資源配置。從國有

24、商業(yè)銀行講，所謂經(jīng)營資源集成規(guī)律，就是指經(jīng)營資源集成配置決定于經(jīng)營資源個體的內在功能條件，以及業(yè)務拓展和系統(tǒng)管理所必需的綜合功能量。它包含五層意思：（1）經(jīng)營資源集成的效能受經(jīng)營資源個體功能及其組合結構的影響。功能相同或功能互補的經(jīng)營資源集成，可以提升國有商業(yè)銀行整體的經(jīng)營管理功能和成效；功能排斥的經(jīng)營資源集成，將對提升國有商業(yè)銀行整體的經(jīng)營管理功能和成效產(chǎn)生較大的負面影響。（2）經(jīng)營資源集成的效能受經(jīng)營資源集成方式的作用。采用的經(jīng)營資源集成方式與業(yè)務拓展和系統(tǒng)管理的客觀需要相適應，既可以節(jié)省經(jīng)營資源，又可以增強國有商業(yè)銀行整體的經(jīng)營管理效能；采用的經(jīng)營資源集成方式與業(yè)務拓展和系統(tǒng)管理的客觀需

25、要不適應，不僅會造成經(jīng)營資源浪費，而且還難以提升國有商業(yè)銀行整體的經(jīng)營管理效能。（3）經(jīng)營資源集成的效能受制于經(jīng)營資源集成的方向。經(jīng)營資源集成的方向與金融服務市場發(fā)展的重點和熱點、市場拓展和風險控制的價值取向相適應，有利于以一定的經(jīng)營資源投入取得最大的業(yè)務市場份額、最優(yōu)的資產(chǎn)質量、降低的經(jīng)營風險、較高的經(jīng)濟效益；經(jīng)營資源集成的方向與金融服務市場發(fā)展的重點和熱點、市場拓展和風險控制的價值取向相背離，就不僅會造成經(jīng)營資源的無謂浪費，還會導致業(yè)務市場份額的流失、經(jīng)營風險的加大、經(jīng)濟效益的下降。（4）經(jīng)營資源集成的規(guī)模受制于業(yè)務拓展和系統(tǒng)管理的綜合功能需求。經(jīng)營資源集成的規(guī)模與業(yè)務拓展和系統(tǒng)管理所必需

26、的綜合功能量相適應，可以提高經(jīng)營資源集成功能的有效作用力；經(jīng)營資源集成的規(guī)模超過業(yè)務拓展和系統(tǒng)管理所必需的綜合功能量，就會造成經(jīng)營資源集成的總功能過剩，導致經(jīng)營資源浪費；經(jīng)營資源集成的規(guī)模小于業(yè)務拓展和系統(tǒng)管理所必需的綜合功能量，就會不能滿足業(yè)務拓展和系統(tǒng)管理的客觀需要，制約著業(yè)務發(fā)展和安全管理的有效運行。（5）經(jīng)營資源集成化表現(xiàn)為在時間上繼起、在空間上并存、在水平上升高的運動變化過程。按照經(jīng)營資源集成規(guī)律進行經(jīng)營資源集成配置，應當把握好以下6點：一是經(jīng)營資源集成要在功能上聯(lián)合和互補，防范因功能排斥而導致企業(yè)整體功能縮減現(xiàn)象發(fā)生。二是經(jīng)營資源集成方式的選擇與組合，要與金融客戶群體、內部經(jīng)營管理

27、的客觀需要相適應。三是經(jīng)營資源集成方向的選擇，要與金融服務市場發(fā)展的重點和熱點區(qū)位相適應。四是要根據(jù)業(yè)務拓展和系統(tǒng)管理所必需的綜合功能量，合理控制經(jīng)營資源集成的內在結構和規(guī)模。五是根據(jù)金融服務空間的需求和價值差異性，因事制宜地開展經(jīng)營資源集成工作。六是要制定科學合理的經(jīng)營資源配置集成化戰(zhàn)略，做到有組織、有計劃、有步驟的實施、檢查和評價。 其次，實行差別性集成配置策略。在經(jīng)營資源配置運作中，國有商業(yè)銀行要以金融服務價值為標準，以金融服務空間的區(qū)位優(yōu)勢和客戶優(yōu)勢為指向，積極優(yōu)化經(jīng)營資源集成配置。一是國有商業(yè)銀行開展金融服務活動必須以創(chuàng)造和實現(xiàn)價值為出發(fā)點與歸宿點。進行金融服務區(qū)域、客戶細分，實行差

28、別性服務。對能夠為本行作出較大的經(jīng)濟效益貢獻的區(qū)域、客戶，應當積極滿足其各種優(yōu)質金融服務需求；對只能為本行作出微小的經(jīng)濟效益貢獻的區(qū)域、客戶，應當向其提供一般性金融服務；對不能為本行作出經(jīng)濟效益貢獻的區(qū)域、客戶，應當逐步收縮直至停止向其提供一般性金融服務。二是經(jīng)營資源配置要與提供差別性金融服務相適應。國有商業(yè)銀行的各種類經(jīng)營資源要優(yōu)先配置到能夠為本行作出較大的經(jīng)濟效益貢獻的區(qū)域、客戶，首先滿足其正常的各種類經(jīng)營資源需求。要逐步降低只能為本行作出微小的經(jīng)濟效益貢獻的區(qū)域、客戶所占用的經(jīng)營資源之比重，努力盤活不能為本行作出經(jīng)濟效益貢獻的區(qū)域、客戶所占用的經(jīng)營資源，并將這些節(jié)省和盤活起來的經(jīng)營資源移

29、位到能夠為本行作出較大的經(jīng)濟效益貢獻的區(qū)域、客戶，以提高全行經(jīng)營資源配置的整體質量和效益。三是依據(jù)經(jīng)營資源使用的區(qū)位效益差異性，推進經(jīng)營資源配置結構的戰(zhàn)略性調整。國有商業(yè)銀行的經(jīng)營資源集成應當順應物流、貨幣流、資本流、金融流發(fā)展趨向，將各種經(jīng)營資源優(yōu)先配置到風險較低而效益較高的經(jīng)濟區(qū)位。四是按照客戶貢獻度的差異性，合理調整經(jīng)營資源配置結構。在調整和優(yōu)化經(jīng)營資源配置的客戶結構的把握上，要切實按照其貢獻度、風險度進行擇優(yōu)配置，適時加以調整。五是根據(jù)產(chǎn)品貢獻度的差異性，優(yōu)化經(jīng)營資源配置結構。在國有商業(yè)銀行各種業(yè)務產(chǎn)品的經(jīng)營資源配置上，要嚴格以產(chǎn)品是否適應市場需要和是否有效益作為經(jīng)營資源分配的首要判斷

30、標準將經(jīng)營資源優(yōu)先配置于市場發(fā)展?jié)摿Υ蠛徒?jīng)濟效益高的業(yè)務產(chǎn)品。六是根據(jù)營業(yè)機構貢獻度的差異性，推進經(jīng)營資源配置的戰(zhàn)略性結構調整。在經(jīng)營資源配置上，應根據(jù)營業(yè)機構使用經(jīng)營資源的效率和盈利貢獻度，實行差別性配置政策，向經(jīng)營資源使用效率高和盈利貢獻度大的營業(yè)機構重點傾斜。 第三，改善產(chǎn)品分銷通路管理。所謂通路管理，這里是指對某種經(jīng)營資源從供給者移動到需求者所經(jīng)過的各中間環(huán)節(jié)連結起來的途徑而進行的構筑、疏通、維護、監(jiān)控活動。從國有商業(yè)銀行來講，改善產(chǎn)品分銷通路網(wǎng)絡的關鍵點是要抓好3個方面：（1）促進營業(yè)網(wǎng)點資源整合。在充分考慮各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展前景、城市整體規(guī)劃、金融市場發(fā)達程度、營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)營效益和中央銀

31、行關于機構管理的有關規(guī)定，合理制定營業(yè)網(wǎng)點的區(qū)域性結構布局，采取改建、撤并、遷移、新建等途徑，使營業(yè)網(wǎng)點布局與各區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展、城市化建設相協(xié)調。要把位于中心城市的中心城區(qū)的大中型營業(yè)網(wǎng)點建成金融理財服務中心，撤并低效和無效的小型營業(yè)網(wǎng)點，代之以ATM和CDM等自助服務；適當收縮遠郊小型營業(yè)網(wǎng)點，將中心城區(qū)和遠郊區(qū)域盤活的營業(yè)網(wǎng)點資源在新建的高新技術園區(qū)、商業(yè)密集區(qū)、大中型高檔住宅區(qū)、經(jīng)濟高度發(fā)達且金融市場廣大的城鄉(xiāng)接合部區(qū)域及大集鎮(zhèn)進行配置新建，以進一步提高營業(yè)網(wǎng)點資源配置的空間價值。（2）完善營業(yè)網(wǎng)點服務功能。以客戶為中心，把營業(yè)網(wǎng)點建設成向客戶提供品種齊全、花色多樣、品種優(yōu)良的金融服務的

32、全能化營業(yè)窗口；中心城區(qū)營業(yè)網(wǎng)點要向個人金融服務中心轉變，強化個人投資、理財咨詢等功能；在大中型營業(yè)網(wǎng)點內部可以分別設置封閉式現(xiàn)金收付區(qū)、開放式個人理財區(qū)、自助服務區(qū)和客戶休息區(qū)，以適應客戶的不同需求；將大型分理處提升為支行或準支行，把儲蓄所升格為分理處，從組織層次上為營業(yè)網(wǎng)點全方位辦理對公、對私存款、貸款、匯兌、結算、中間業(yè)務、理財咨詢業(yè)務解決好合法合規(guī)性問題。（3）深化通路組織扁平化改革。通路組織扁平化改革有兩種模式可供選擇。一是下層組織往中層組織提升，與上層組織縮短間距。如在存有二級分行、支行、分理處（儲蓄所）的城區(qū)，可以把達到較大規(guī)模和較好效益的分理處提升為支行，增加城區(qū)支行數(shù)量，并把

33、城區(qū)后勤服務、安全保衛(wèi)、財務管理、人事教育、紀檢監(jiān)察等職能集中到二級分行。二是中層組織往下層組織降低，取消中層組織，縮短下層組織與上層組織的間距。如在存有二級分行、支行、分理處（儲蓄所）的城區(qū)，可以把全部支行降為分理處，分理處由二級分行直接管理，并把城區(qū)后勤服務、安全保衛(wèi)、財務管理、人事教育、紀檢監(jiān)察等職能集中到二級分行。在目前社會交往比較講求職務級別的環(huán)境下，選取第一種模式更有利于國有商業(yè)銀行增強競爭力和加快業(yè)務發(fā)展。同時，為更有效地提升城區(qū)行地整體競爭力，大中城市應當按綜合化、全能化的思路進行支行的業(yè)務職能整合與完善，鞏固和發(fā)展綜合性支行；小城市應當按特色化、專業(yè)化的思路進行支行的業(yè)務職能

34、調整，發(fā)展和完善以某大類業(yè)務為主體的專業(yè)性支行。 第四，優(yōu)化人力資源配置通路網(wǎng)絡。國有商業(yè)銀行在實施人力資源配置優(yōu)化通路網(wǎng)絡的構建與管理中，主要應抓好5點：一是拓寬人力資源總量壓縮通道。一方面，要通過收縮撤并低效和無效的營業(yè)機構，加大精減分流人員力度。另一方面，運用經(jīng)濟杠桿推動分支行精減人員。將全員勞動生產(chǎn)率（如全員人均存款、全員人均營業(yè)收入、全員人均利潤）列為分支行行長經(jīng)營績效考評的重要指標，依據(jù)全員勞動生產(chǎn)率分配工資性費用。二是要改善人力資源素質性結構的優(yōu)化通路。建立和優(yōu)化人員能進能出、優(yōu)勝劣汰的人力資源流動機制。盡快用優(yōu)質人力資源置換出次質人力資源，用人力資源增量激活人力資源存量。根據(jù)國

35、有商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展和管理需求引進、培訓高素質人才。三是要改善人力資源配置區(qū)域性結構的優(yōu)化通路。要進行區(qū)域性金融實力評價、分支行等級評價和營業(yè)網(wǎng)點綜合效益評價，在此基礎上，實行差別性的人力資源配置政策，使人力資源向金融實力強的區(qū)域、人均效益高的分支行、綜合效益好的營業(yè)網(wǎng)點位移。要建立人力資源配置的區(qū)域性結構優(yōu)化分級負責制和以人力資源使用效益為主導參數(shù)的人力資源分配與調整機制，從組織機制和政策機制上引導、促進人力資源配置區(qū)域性結構的進一步優(yōu)化。四是要改善人力資源配置崗位性結構的優(yōu)化通路。應根據(jù)全行經(jīng)營管理的需要和人力資源狀況，將行內的崗位區(qū)分為高級管理崗位、中級管理崗位、初級管理崗位、高級營銷崗位

36、、中級營銷崗位、初級營銷崗位、后臺操作崗位、臨柜操作崗位，制定各類、各等級崗位的人員素質配置標準，實行差別性的人力資源匹配政策。五是推行人力資源配置質量責任制。把優(yōu)化人力資源配置的責任目標列為分支行和各級人力資源管理部門管理工作業(yè)績考評的重要指標，加以嚴格考核。 第五，構建優(yōu)良的集成配置運作機制。建立科學合理和公平高效的運作機制，是確保經(jīng)營資源配置集成化的正常、規(guī)范運行，提高經(jīng)營資源使用質量和效益的關鍵環(huán)節(jié)。構建經(jīng)營資源配置的運作機制，至少應當做好如下3項工作： 1、合理劃分經(jīng)營資源配置管理的事權和職責。國有商業(yè)銀行經(jīng)營資源配置管理的事權和職責的劃分思路，從縱向多層次講，應當是：（1）總行是資

37、本控制中心，負責全行性的各種類經(jīng)營資源開發(fā)、配置的管理事項，如集中統(tǒng)一審批分支行的增設與撤并，集中統(tǒng)一管理資本金、呆壞帳準備金、存款應付息，合理制定涉及全國性的綜合業(yè)務和各類專項業(yè)務操作規(guī)范與管理制度等。（2）一級分行是準資本控制中心，負責本一級分行全轄性的各種類經(jīng)營資源開發(fā)、配置的管理事項，如集中統(tǒng)一審批分理處（儲蓄所）的增設與撤并，集中統(tǒng)一管理固定資產(chǎn)折舊、新產(chǎn)品和新程序開發(fā)，合理制定涉及全省性的綜合業(yè)務和各類專項業(yè)務操作規(guī)范與管理制度等。（3）二級分行是利潤控制中心，負責本二級分行全轄性的各種類經(jīng)營資源開發(fā)、配置的管理事項，如負責分理處（儲蓄所）的增設與撤并的審核，集中統(tǒng)一經(jīng)濟核算、固定

38、資產(chǎn)管理，合理制定貫徹落實總行、一級分行的綜合業(yè)務和各類專項業(yè)務操作規(guī)范與管理制度的實施辦法及配套措施等。（4）各支行及其營業(yè)網(wǎng)點是成本控制中心，負責本支行及其營業(yè)網(wǎng)點全轄性的各種類經(jīng)營資源開具體配置使用的管理事項，如人力資源的配置使用，貸款的調查、發(fā)放和管理，總行、一級分行的綜合業(yè)務和各類專項業(yè)務操作規(guī)范與管理制度的貫徹執(zhí)行等。從橫向多部門講，應當是：（1）同一經(jīng)營資源的配置管理職能要集中于同一個部門。否則，同一經(jīng)營資源的配置管理職能分散于若干部門，辦事效率不高，還會產(chǎn)生“踢皮球”等扯皮現(xiàn)象。（2）經(jīng)營資源配置管理的職能部門的設置，要有利于發(fā)展業(yè)務、提高效益和安全經(jīng)營以及快速的辦事效率。上級

39、行設置的經(jīng)營資源配置管理的職能部門要精簡，否則，下級行就會忙于應付上級行諸多職能部門下達的繁多內部事務，有礙于各項業(yè)務的更快更好發(fā)展。（3）經(jīng)營資源配置管理的操作職能與監(jiān)督職能要分離，各種類經(jīng)營資源配置管理的操作職能由有關職能部門承擔，經(jīng)營資源配置管理的監(jiān)督職能由各級稽核部門承擔，各級稽核部門既要承擔對下級行經(jīng)營資源配置管理操作職能履行情況以及質量和效益的監(jiān)督職能，也要承擔對同級各職能部門的經(jīng)營資源配置管理操作職能履行情況的監(jiān)督職能。 2、合理制定各種經(jīng)營資源配置標準。實施經(jīng)營資源集成配置，需要具有合理的配置運作標準支持，以確保經(jīng)營資源集成配置運作的合理性和有效性。經(jīng)營資源的配置標準可以通過“

40、效率閾”生成。我們可以利用各種類經(jīng)營資源在不同地區(qū)營業(yè)機構（客戶、產(chǎn)品 ）之間的效率反饋，測算出“零效率閾”、“低效率閾”、“中效率閾”、“高效率閾”。“零效率閾”是指經(jīng)營機構（客戶、產(chǎn)品）使用經(jīng)營資源處于較低產(chǎn)出和零盈利甚至虧損區(qū)域；“低效率閾”是指經(jīng)營機構（客戶、產(chǎn)品）使用經(jīng)營資源處于較低的產(chǎn)出和盈利區(qū)域；“中效率閾” 是指經(jīng)營機構（客戶、產(chǎn)品）使用經(jīng)營資源處于中等的產(chǎn)出和盈利區(qū)域；“高效率閾” 是指經(jīng)營機構（客戶、產(chǎn)品）使用經(jīng)營資源處于較高的產(chǎn)出和盈利區(qū)域。對于經(jīng)營資源使用效率處于“零效率閾”的經(jīng)營機構（客戶、產(chǎn)品），應當停止新增經(jīng)營資源投入，并抓緊退出經(jīng)營資源存量；對于經(jīng)營資源使用效率

41、處于“低效率閾”的經(jīng)營機構（客戶、產(chǎn)品），應當從嚴控制新增經(jīng)營資源投入，并逐步退出經(jīng)營資源存量；對于經(jīng)營資源使用效率處于“中效率閾”的經(jīng)營機構（客戶、產(chǎn)品），應當適度支持新增經(jīng)營資源投入，并積極盤活經(jīng)營資源存量；對于經(jīng)營資源使用效率處于“高效率閾”的經(jīng)營機構（客戶、產(chǎn)品），在新增經(jīng)營資源投入上應當重點支持。 3、科學制定經(jīng)營資源集成配置操作程序。實施經(jīng)營資源集成配置，需要制定科學合理的操作程序，以增強經(jīng)營資源集成配置操作的規(guī)范性和有序性 。經(jīng)營資源集成配置的一般操作程序，可以設置為：一是各種類經(jīng)營資源配置管理職能部門的有關人員進行調查研究；二是負責經(jīng)營資源集成配置的調研人員寫成調研報告，向本部

42、門負責人提出報告和建議；三是經(jīng)部門負責人審查同意后，向經(jīng)營資源配置管理辦公室提交議案，并同時提供經(jīng)營資源集成配置的理由書；四是經(jīng)營資源配置管理辦公室審查受理議案報告；五是經(jīng)營資源配置管理委員會召開全體會議，研究審議有關經(jīng)營資源集成配置議案；六是組織實施經(jīng)營資源集成配置的方案、政策、措施，并加強檢查、監(jiān)督、反饋，以及時發(fā)現(xiàn)和解決經(jīng)營資源集成配置運行中的新情況與新問題。 第六，建立具有強力推動效能的激勵機制。從經(jīng)濟激勵推動機制看，應當建立具有持續(xù)生力效能的雙層經(jīng)濟分配機制。 1、建立上級行對下級行的經(jīng)濟激勵推動機制，可以從2個方面去實行掛鉤運作：（1）經(jīng)營資源配置的質量和效益與下級行的經(jīng)營性費用分配掛鉤。根據(jù)所有下級行的經(jīng)營資源配置的質量和效益的達標水平與進步水平考核得分，以及各下級行的營業(yè)凈收入（指營業(yè)收入總額同業(yè)往來凈支出存款利息支出），進行加權分配經(jīng)營性費用。即：某下級行應得掛鉤經(jīng)營性費用全行用來與經(jīng)營資源配置考核掛鉤分配的經(jīng)營性費用×（該下級行營業(yè)凈收入×該下級行經(jīng)營資源配置考核得分）/ （下級行營業(yè)凈收入×下級行經(jīng)營資源配置考核得