XXXX小貸公司分級審批授權(quán)管理辦法

1、 XXXX小貸公司貸款分級審批授權(quán)管理辦法第一章  總則第一條、為保障XXXX有限公司（以下簡稱“本公司”）有效實(shí)行統(tǒng)一管理與內(nèi)部控制，增強(qiáng)防范和控制風(fēng)險的能力，保護(hù)本公司股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，根據(jù)中華人民共和國民法通則、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國合同法、商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法和云南省小額貸款公司分類評級管理實(shí)施細(xì)則（試行）的通知等有關(guān)法律法規(guī)及本公司章程的有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條、本公司貸款審批授權(quán)實(shí)行分級授權(quán)、權(quán)責(zé)一致的原則。被授權(quán)人（以下就“受權(quán)人”）必須在授權(quán)范圍內(nèi)開展經(jīng)營管理活動。第三條、本辦法所稱法定授權(quán)人為本公司董事長；業(yè)務(wù)分級授權(quán)和被授權(quán)

2、人分別為總經(jīng)理、副總經(jīng)理、業(yè)務(wù)職能部門和關(guān)鍵崗位。第四條、本公司授權(quán)以授權(quán)書形式辦理。崗位授權(quán)可以通過頒發(fā)規(guī)章制度的方式辦理。對一些經(jīng)營權(quán)限和授權(quán)額度需要經(jīng)常調(diào)整的業(yè)務(wù)，在授權(quán)書中只作原則授權(quán)，具體權(quán)限和額度將以下發(fā)文件等形式進(jìn)行專項(xiàng)或特別授權(quán)。第二章  授權(quán)的分類、形式和內(nèi)容第五條、本公司授權(quán)分為法人授權(quán)和業(yè)務(wù)授權(quán)。第六條、法人授權(quán)是指授權(quán)人對受權(quán)人的業(yè)務(wù)活動、行政管理、人事管理、財(cái)務(wù)管理等經(jīng)營監(jiān)督管理及處理經(jīng)濟(jì)糾紛權(quán)限的規(guī)定。第七條、業(yè)務(wù)授權(quán)是指授權(quán)人對受權(quán)人開展常規(guī)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動權(quán)限的規(guī)定，貸款分級審批授權(quán)資金額度等，主要包括：營運(yùn)資金的經(jīng)營權(quán)限，公司全體員工均有權(quán)實(shí)施公司的戰(zhàn)略

3、發(fā)展規(guī)劃和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃，積極開展各種經(jīng)營活動，充分發(fā)揮各自的資源優(yōu)勢，在不違反公司章程和有關(guān)法律法規(guī)的前提下，努力開拓本公司的信貸市場，公司將按照個人信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績給予獎勵。貸款分級審批授權(quán)資金額度：1、信貸部經(jīng)理貸款審批授權(quán)額度為：信用貸款2萬元以內(nèi)，抵押貸款、擔(dān)保貸款、質(zhì)押貸款5萬元以內(nèi)；2、總經(jīng)理、副總經(jīng)理貸款審批授權(quán)額度為：信用貸款10萬元以內(nèi)，抵押貸款、擔(dān)保貸款、質(zhì)押貸款20萬元以內(nèi)；3、董事長貸款審批授權(quán)額度為：信用貸款、抵押貸款、擔(dān)保貸款、質(zhì)押貸款50萬元以內(nèi)（含50萬元）。4、審貸委員會貸款審批授權(quán)額度為：信用貸款、抵押貸款、擔(dān)保貸款、質(zhì)押貸款50萬元以上（不含50萬元）

4、。；現(xiàn)金支付審批權(quán)限，本公司不開展現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)；利率浮動權(quán)限，利率在中國人民銀行基準(zhǔn)利率0.94倍以內(nèi)；第八條、如需超越第六條、第七條授權(quán)內(nèi)容或有其他常規(guī)經(jīng)營活動以外的事項(xiàng)需要授權(quán)的，受權(quán)人應(yīng)向授權(quán)人提出書面申請，由授權(quán)人給予特別授權(quán)。特別授權(quán)由本公司行政部按受權(quán)人的申請制作特別授權(quán)書，報本公司法定代表人批準(zhǔn)和簽發(fā)。第九條、法人授權(quán)書（見附件2）是授權(quán)人給予受權(quán)人法人授權(quán)的法律文件，由董事長簽發(fā)。業(yè)務(wù)授權(quán)書（見附件3）是授權(quán)人給予受權(quán)人業(yè)務(wù)授權(quán)的法律文件，由總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各業(yè)務(wù)部門經(jīng)理按照分管權(quán)限逐級簽發(fā)。第十條、各級應(yīng)按本公司章程的規(guī)定和制度簽發(fā)業(yè)務(wù)授權(quán)書。第十一條、法人授權(quán)書和業(yè)務(wù)授權(quán)

5、書自授權(quán)人與受權(quán)人簽字后生效，至離開所任命的崗位職務(wù)時自動失效。第十二條、行政部負(fù)責(zé)法人授權(quán)書、業(yè)務(wù)授權(quán)書的擬訂與下發(fā)。行政部應(yīng)根據(jù)人事部任命文件擬定法人授權(quán)書，授權(quán)書為一式兩份，。一份存檔，一份發(fā)送受權(quán)人，由本公司董事長簽發(fā)。第十三條、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各業(yè)務(wù)職能部門應(yīng)按規(guī)定的考核指標(biāo)確定對下屬授權(quán)的原則和類別，并對涉及本部門的授權(quán)事項(xiàng)及時進(jìn)行調(diào)整，并擬定業(yè)務(wù)授權(quán)書報本公司法人簽發(fā)。第十四條、受權(quán)人在公司法人授權(quán)范圍內(nèi)可對其副職或下屬、關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位轉(zhuǎn)授權(quán)。第十五條、轉(zhuǎn)授權(quán)僅限于直接授權(quán)書許可的范圍：轉(zhuǎn)授權(quán)不得大于直接授權(quán)。第十六條、受權(quán)人應(yīng)于轉(zhuǎn)授權(quán)書簽發(fā)之日起五日內(nèi)，將轉(zhuǎn)授權(quán)書送交董事長審核

6、后，及時交公司行政部備案。第十七條、本公司規(guī)章制度中對受權(quán)人的經(jīng)營管理權(quán)限另有規(guī)定的，如該規(guī)定不違背并且不超越授權(quán)書的規(guī)定，視為本公司的授權(quán)。授權(quán)后至授權(quán)變更或終止前，上級主管部門或本公司規(guī)章制度規(guī)定的內(nèi)容與授權(quán)書規(guī)定不一致的，適用新的規(guī)定。第三章  授權(quán)的期限、變更與終止第十八條、公司法人授權(quán)與受權(quán)人任職期限一致。業(yè)務(wù)授權(quán)的有效期限與在崗任職時間一致。根據(jù)本辦法，授權(quán)被撤銷或因其他原因終止的除外。第十九條、如發(fā)生以下情況，授權(quán)人應(yīng)撤銷受權(quán)人的法人授權(quán)：1、受權(quán)人被提前解職；2、受權(quán)人被宣布停職、調(diào)離原職或主動離職；3、受權(quán)人代表的機(jī)構(gòu)被撤銷；4、其他受權(quán)人職務(wù)提前終止的情形；第二十

7、條、如發(fā)生下列情況，授權(quán)人應(yīng)變更或撤銷對被授權(quán)人的業(yè)務(wù)授權(quán)：1、經(jīng)營管理水平降低或經(jīng)營狀況惡化；2、資產(chǎn)負(fù)債規(guī)?；蛸|(zhì)量明顯下降；3、主要負(fù)責(zé)人或重要管理人員變動；4、風(fēng)險控制能力顯著減弱；5、授權(quán)制度執(zhí)行情況較差；6、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)條件或市場環(huán)境發(fā)生重大變化；7、受權(quán)人發(fā)生重大越權(quán)行為或開展未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)；8、授權(quán)事項(xiàng)改變或不存在；9、受權(quán)人負(fù)責(zé)人失職造成重大經(jīng)營風(fēng)險或損失；10、授權(quán)人認(rèn)為需要變更或撤銷的其他情況。第二十一條、法人授權(quán)和業(yè)務(wù)授權(quán)因下列情形而終止：1、授權(quán)期限屆滿；2、授權(quán)被撤銷；3、授權(quán)人認(rèn)為應(yīng)終止授權(quán)的其他情形。第二十二條、轉(zhuǎn)授權(quán)的變更與終止參照本章規(guī)定執(zhí)行。第四章  

8、行使授權(quán)人的職責(zé)第二十三條、行使授權(quán)的職責(zé)是指受權(quán)人行使授權(quán)應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)。受權(quán)人或受權(quán)人負(fù)責(zé)人對行使授權(quán)負(fù)總的責(zé)任，副職對分管范圍的工作負(fù)責(zé)；主管責(zé)任人對其主管的授權(quán)項(xiàng)下的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)；直接責(zé)任人對其經(jīng)辦的事項(xiàng)負(fù)責(zé)。行使轉(zhuǎn)授權(quán)的職責(zé)參照執(zhí)行。第二十四條、本辦法所稱的受權(quán)人負(fù)責(zé)人是指受權(quán)人的正職領(lǐng)導(dǎo)或主持工作的副職領(lǐng)導(dǎo)；受權(quán)人負(fù)責(zé)人代表受權(quán)人接受授權(quán)并行使所授予的權(quán)力。第二十五條、行使授權(quán)職責(zé)的主要內(nèi)容包括：1、受權(quán)人應(yīng)選派符合任職資格的人員從事授權(quán)范圍內(nèi)的工作；2、必須保存行使授權(quán)工作中各項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)所留存的文件或憑證、單據(jù)等；3、行使授權(quán)必須符合規(guī)定的程序；4、本辦法及本公司其他相關(guān)制度規(guī)

9、定的責(zé)任；5、法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)章制度規(guī)定的其他責(zé)任。第五章  授權(quán)書的使用與保管第二十六條、本公司授權(quán)書是被授權(quán)人對外證明其行使管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)限的法律文件，可對外出示或提供復(fù)印件。第二十七、條公司各級領(lǐng)導(dǎo)、各業(yè)務(wù)職能部門應(yīng)妥善保管好授權(quán)書。失效的授權(quán)書應(yīng)按有關(guān)文檔管理辦法歸檔，妥善保存。第二十八條、授權(quán)提前終止，被授權(quán)人及時將授權(quán)書退回授權(quán)人。第二十九條、留存的授權(quán)書應(yīng)根據(jù)有關(guān)文檔管理制度妥善保管。第六章 監(jiān)管與檢查第三十條、公司行政部門、信貸部、風(fēng)險部、財(cái)務(wù)部門等業(yè)務(wù)職能部門，對涉及本部門的授權(quán)工作實(shí)施檢查與監(jiān)督。發(fā)現(xiàn)超越授權(quán)的、不能正常行使授權(quán)的、未經(jīng)授權(quán)開展業(yè)務(wù)的以及其他重大

10、風(fēng)險事項(xiàng)的應(yīng)及時向行政部反映，并對是否變更、撤銷授權(quán)提出建議。第三十一條、行政部有權(quán)對全公司授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督與檢查，發(fā)現(xiàn)超越授權(quán)，不能正常行使授權(quán)，未經(jīng)授權(quán)開展業(yè)務(wù)以及其他重大風(fēng)險事項(xiàng)及時向董事長反映，并對是否變更、撤銷授權(quán)提出建議。第三十二條、受權(quán)人應(yīng)嚴(yán)格按照授權(quán)從事經(jīng)營管理，同時應(yīng)監(jiān)管授權(quán)及授權(quán)執(zhí)行情況，履行執(zhí)行授權(quán)和監(jiān)管下一級的雙重職責(zé)。第三十三條、公司股東、職工對違反本辦法的行為有舉報的權(quán)利和義務(wù)，舉報的受理部門為公司行政部。第七章  罰則第三十四條、本辦法對公司的紀(jì)律處分，包括通報批評、限期糾正和補(bǔ)救，調(diào)整或撤銷授權(quán)等；對公司各級高管人員、部門主要負(fù)責(zé)人、主管責(zé)任人和直

11、接責(zé)任人的紀(jì)律處分包括通報批評、警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除或者調(diào)離工作單位等。本辦法所稱高級管理人員是指董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、監(jiān)事；主要負(fù)責(zé)人是指本公司各部門經(jīng)理；主管責(zé)任人是指業(yè)務(wù)部門在派遣開展某項(xiàng)業(yè)務(wù)工作時的負(fù)責(zé)人；主管人員和直接責(zé)任人是指直接經(jīng)辦人員；在執(zhí)行罰則時，按照公司績效考核辦法（試行）和公司制度的A、B角自動授權(quán)管理模式，承擔(dān)責(zé)任，接受處罰。第三十五條、對業(yè)務(wù)職能部門未經(jīng)授權(quán)擅自開展業(yè)務(wù)活動的，視其情節(jié)輕重和造成的后果和情況，對該部門給予通報批評，調(diào)整或撤銷授權(quán)；對該部門的主要負(fù)責(zé)人給予警告直至開除處分；對主管人員和直接責(zé)任人給予記過直到開除處分，或建議有

12、關(guān)機(jī)關(guān)給予行政處罰。涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營罪或者其他犯罪的，承擔(dān)刑事責(zé)任。第三十六條、如授權(quán)不明確，受權(quán)人未經(jīng)請示擅自開展業(yè)務(wù)活動，造成經(jīng)濟(jì)損失，應(yīng)追究主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人的行政與經(jīng)濟(jì)責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，承擔(dān)刑事責(zé)任。第三十七條、對超越財(cái)務(wù)、貸款、資金拆借和審批等業(yè)務(wù)授權(quán)的，視其情節(jié)輕重和造成的后果情況，對該部門給予通報批評，調(diào)整或撤銷授權(quán)；對該部門的主要負(fù)責(zé)人給予撤職直至開除處分，對主管責(zé)任和直接責(zé)任人給予記過直至開除處分；并視情節(jié)追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，承擔(dān)刑事責(zé)任。第三十八條、對違反規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，對該部門主要負(fù)責(zé)人、主管責(zé)任人和直接責(zé)任人給予警告直至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級直至開除處分，并承擔(dān)其法律責(zé)任。第三十九條、對未按規(guī)定擅自變更授權(quán)或擴(kuò)大授權(quán)權(quán)限的，對主要負(fù)責(zé)人、直接責(zé)任人給予警告直至開除處分，并承擔(dān)其法律責(zé)任。第四十條、對上級主管部門檢查發(fā)現(xiàn)越權(quán)、職工舉報越權(quán)、未經(jīng)授權(quán)開展業(yè)務(wù)活動及其他違反本辦法規(guī)定的行為不及時制止和糾正的，對該部門主要負(fù)責(zé)人及主管責(zé)任人和直接責(zé)任人給予警告或記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級直至開除處分，并承擔(dān)其法律責(zé)任。第四十一條、對未按本辦法履行職責(zé)和違反其他條款規(guī)定的，視其情節(jié)輕重和造成后果情況，對失職和違規(guī)的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和