風控部管理辦法

1、 風控部管理辦法第一章 總則第一條 為促進公司加強內(nèi)部風控管理，有效識別和主動管理、防范、處置業(yè)務(wù)風險，根據(jù)公司風險控制管理辦法、風險評估管理辦法、組織管理制度和其他有關(guān)規(guī)定，制定本制度。第二條 公司風控管理的目標是通過構(gòu)建風險控制管理體系，提高全體員工的風險意識，建立有效規(guī)避風險的長效機制，確保公司依法經(jīng)營、合規(guī)運作，促進公司的可持續(xù)發(fā)展。第三條 本制度所稱風控是指公司及員工的經(jīng)營管理和行為應(yīng)符合國家的法律、法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件、行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則、公司內(nèi)部規(guī)章制度，以及行業(yè)公認并普遍遵守的職業(yè)道德和行為準則（以下統(tǒng)稱“法律、法規(guī)和準則”）。本制度所稱業(yè)務(wù)風險是指公司或員工的經(jīng)營管理或

2、行為違反法律、法規(guī)或操作準則而使公司遭受財產(chǎn)損失或聲譽損失的風險。第四條 本制度所稱風控管理是指公司制定和執(zhí)行風險控制管理制度，建立風險控制管理機制，培育風險管理文化，防范業(yè)務(wù)風險的行為。風控管理是公司管理的一項核心內(nèi)容，也是內(nèi)部控制的一項基礎(chǔ)性工作。第六條 公司風險管理應(yīng)遵循以下原則：（一）全員全面風險管理原則：公司在制度建設(shè)和業(yè)務(wù)流程設(shè)計上，通過完善相關(guān)風控管理制度與機制，使風控管理體系覆蓋公司所有業(yè)務(wù)、各個部門和分支機構(gòu)、公司董事、監(jiān)事、高級管理人員和公司所有員工，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個環(huán)節(jié)。（二）實用有效原則：公司風控管理的實施應(yīng)從公司的業(yè)務(wù)規(guī)模、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展狀況、公司文化

3、等實際出發(fā)，兼顧成本與效率，強化相關(guān)風控管理制度、流程設(shè)計的可操作性，提高風控管理的有效性。（三）獨立性原則：公司風控管理從制度、組織和人員安排上保證風控管理的獨立性，并按照雙線分離、多線制衡的模式，使風控管理部門與其他部門一起積極促進與經(jīng)營管理的有效制衡。（四）科學創(chuàng)新原則：在公司已形成的管理方法和風險管理文化的基礎(chǔ)上，積極借鑒國內(nèi)外同行的先進經(jīng)驗，科學地通過制度性與靈活性的結(jié)合，對公司風控管理的定位、組織、機制、方法、手段等進行創(chuàng)新，以更好地為公司健康發(fā)展提供支持。第二章 風控部崗位設(shè)置及職責第七條 公司設(shè)立風控部，協(xié)助風控總監(jiān)工作，對業(yè)務(wù)開展和業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進行審查、監(jiān)督和檢查，履行監(jiān)

4、督檢查、審查、咨詢、教育培訓等風險控制管理職能，按照公司規(guī)定履行以下職責：1、負責對監(jiān)管項目進行合法性、合規(guī)性和真實性的審查，主要審核出質(zhì)人或貸款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及項目調(diào)查的準確性和合理性、質(zhì)押物來源的合法性、質(zhì)押物價值的真實性，監(jiān)督質(zhì)押物價格的市場變動及發(fā)展趨勢等； 2、根據(jù)項目調(diào)查的材料、實地核查的資料，分析項目的優(yōu)勢和存在的風險，并提出風險控制措施，擬寫風險分析報告；3、負責在授權(quán)范圍內(nèi)對公司風險管理制度體系、業(yè)務(wù)操作流程的建設(shè)及實施跟蹤、完善。4、負責對監(jiān)管期間相關(guān)環(huán)節(jié)風險管理的跟蹤，及時反饋各監(jiān)管點的動態(tài)信息；對監(jiān)管項目進行綜合風險評估，填寫風險評估報告，明確

5、風險防控措施，并參與風險事件的處置過程。5.組織相關(guān)部門學習風險管理制度、業(yè)務(wù)操作流程以及業(yè)務(wù)操作指南，協(xié)助人事部門開展對員工的入職培訓和在崗培訓。6.編制公司風險管理報告，分析監(jiān)管項目整體風險，總結(jié)風險管理經(jīng)驗教訓，思考風險管理新方法，促進公司風險管理制度逐漸成熟，風險管理水平日趨一流，監(jiān)管業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。7.審查公司業(yè)務(wù)合作協(xié)議合規(guī)性、合法性，監(jiān)督相關(guān)合同或協(xié)議的執(zhí)行情況；第八條 風控部下設(shè)風控總監(jiān)1名，風控部經(jīng)理1名，風控專員數(shù)名第一節(jié) 風控總監(jiān)第九條 風控總監(jiān)負責制定具體的風控管理制度及業(yè)務(wù)操作流程并監(jiān)督執(zhí)行，具體履行以下職責：（一）根據(jù)董事會批準的風控管理基本政策，建立健全公司風控

6、管理組織架構(gòu)，設(shè)立風控管理部門，并為其履行職責提供充分條件；（二）制定具體的風控管理制度并監(jiān)督其有效執(zhí)行；（三）明確風控部門與其它內(nèi)部控制部門之間的職責分工；（四）向董事會（風險控制委員會）提交公司半年度、年度風控報告；（五）組織內(nèi)部有關(guān)人員和部門對公司風控管理的有效性進行評估，及時解決風控管理中存在的問題；評估每年不得少于一次；（六）公司規(guī)定的其他合職責。第二節(jié) 風控部經(jīng)理第十條 公司風控部經(jīng)理的合規(guī)職責：（一）執(zhí)行法律、法規(guī)和準則，監(jiān)督管理本部門及員工執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性，對本部門風控管理的有效性承擔責任；（二）自行或根據(jù)風控總監(jiān)的督導，評估、制定、修改和完善本部門內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程；（三

7、）定期對本部門風控管理制度及流程的有效性及合規(guī)管理的執(zhí)行情況等進行自查和評價，并按規(guī)定向風控總監(jiān)報告；（四）發(fā)現(xiàn)本部門違法違規(guī)行為或存在風險隱患時主動及時向風控總監(jiān)報告，并積極妥善處理，落實責任追究，整改完善相關(guān)制度和流程；（五）組織本部門員工的風控管理培訓；（六）公司規(guī)定的其他職責。第三節(jié) 風控專員第十一條 公司風控專員的職責：（一）熟知并嚴格遵守與其執(zhí)業(yè)行為有關(guān)的法律、法規(guī)和準則；（二）主動識別、控制業(yè)務(wù)風險；（三）拒絕執(zhí)行違規(guī)的經(jīng)營管理及執(zhí)業(yè)行為，并對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為或合規(guī)風險隱患，主動、及時地向風控部經(jīng)理或合規(guī)管理部報告。（四）對執(zhí)業(yè)過程中遇到的難以判斷的合規(guī)風險，應(yīng)主動尋求合規(guī)咨詢

8、、合規(guī)審查等合規(guī)支持；（五）公司規(guī)定的其他合規(guī)職責。第三章 風控部部與其它部門的分工與協(xié)調(diào)第十二條 風控部與監(jiān)管部、業(yè)務(wù)部是公司內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分，從不同側(cè)面分別行使內(nèi)控管理職責，工作既有分工，又相互協(xié)作，并建立經(jīng)常性溝通協(xié)作機制。風控部門協(xié)助公司各級管理人員對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中的各類相關(guān)風險進行識別、評估和管理控制；對公司內(nèi)控機制、內(nèi)控制度的建立和執(zhí)行情況進行定期的檢查與評價，提出內(nèi)部控制的改進建議，督促有關(guān)責任部門及時改進。第十三條 風控部與業(yè)務(wù)部在工作中建立以下溝通協(xié)作機制：（一）風控部負責識別、評估新項目的潛在風險，并將相關(guān)風險信息及控制措施抄報業(yè)務(wù)部；業(yè)務(wù)部也應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的風險事項及

9、了解到的全部情況告知風控部，并在必要的情況下與其共同協(xié)調(diào)各方面并制定防控措施；（二）風控部與業(yè)務(wù)部協(xié)作，從不同的角度向管理層提供相關(guān)信息（例如項目前景、項目運營情況等）。第十四條 風控部與監(jiān)管部在工作中建立以下溝通協(xié)調(diào)機制：（一）風控部門對監(jiān)管部管理的各項目進行有效性檢查，并將檢查報告及時抄報監(jiān)管部及相關(guān)領(lǐng)導，對發(fā)現(xiàn)的問題可提出整改建議；（二）風控部可參與涉及到風控問題的專題復查、合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)和違規(guī)問題的調(diào)查等。第四章 風控管理運行機制第十五條 公司風控管理運行機制是指通過對風險的主動識別與評估、合規(guī)咨詢與審查、風控知識培訓、風控監(jiān)督檢查與監(jiān)控、風險提醒、警示、報告與反饋等一系列活動來預(yù)防、補

10、救和處置風險的過程。第一節(jié) 風險的識別與評估第十六條 風控部應(yīng)當全面識別、評估公司所有業(yè)務(wù)活動的各項風險，主要包括但不限于市場風險、操作風險、法律風險、信用風險、環(huán)境風險等第十七條 在風險識別的基礎(chǔ)上，應(yīng)用一定的方法評估其存在的風險以及對公司運營產(chǎn)生影響的程度，對風險做出評級和相應(yīng)的控制措施。第二節(jié) 合規(guī)咨詢與審查第十八條 風控部應(yīng)及時對業(yè)務(wù)開展過程中涉及到的合規(guī)事項及時、主動的提出合規(guī)建議；審查內(nèi)容主要包括：（一）、經(jīng)法定程序批準設(shè)立的企業(yè)法人、社團法人或其他經(jīng)濟組織及自然人申請人，持有最近經(jīng)審驗合格的營業(yè)執(zhí)照；（二）、企業(yè)實行獨立核算，自主經(jīng)營、自負盈虧。持續(xù)、正常生產(chǎn)經(jīng)營一年以上（項目款

11、除外），有固定經(jīng)營場所及穩(wěn)定的客戶，能提供財務(wù)報表；（三）、企業(yè)資信狀況良好，無惡意欠款記錄；（四）、企業(yè)最近未發(fā)生重大質(zhì)量事故，無懸而未決訴訟案件纏身；（五）、企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)健，未曾發(fā)生連續(xù)兩年經(jīng)營性虧損；（六）、企業(yè)管理者具備豐富的管理經(jīng)驗和較高的管理水平、顯著的歷史經(jīng)營業(yè)績、良好的信用記錄和社會聲譽；（七）、企業(yè)有連續(xù)的盈利能力和償債能力，經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量應(yīng)為正，貸款到期時有能保證還款的現(xiàn)金流入；（八）、企業(yè)的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)合理；（九）、企業(yè)具備一定生產(chǎn)、銷售規(guī)模；第十九條 風控部在確認貸款企業(yè)基本資料齊全，反擔保措施較好的情況下，與業(yè)務(wù)部、監(jiān)管部相關(guān)人員聯(lián)系，約定時間到企業(yè)進行實地調(diào)查。第

12、三節(jié) 風控知識培訓第二十條 風控部應(yīng)當與人力資源部門建立協(xié)作機制，制訂風控知識培訓計劃，開發(fā)有效的風控培訓和教育項目，定期組織風控培訓工作。風控培訓應(yīng)通過考試檢測培訓效果，對測試不合格的，要繼續(xù)參加培訓并記入當年績效考核。員工新入司、中層干部新聘，應(yīng)當接受風控培訓，未經(jīng)培訓或培訓不合格不得上崗。第四節(jié) 風控監(jiān)督檢查與監(jiān)控第二十一條 風控監(jiān)督檢查工作的內(nèi)容主要包括各項目遵循法律、法規(guī)及公司準則的情況、項目風控管理機制運行的有效性、違規(guī)事件的整改情況等。第二十二條 監(jiān)管部負責人負責對本部門風控管理的有效性進行日常和定期的自我檢查和評價，向風控部提供風險信息和提交定期監(jiān)管報告。第二十三條 對在檢查過

13、程中發(fā)現(xiàn)的風險信息，風控部應(yīng)向相關(guān)部門發(fā)出書面整改通知，有關(guān)部門應(yīng)及時整改并回復；對檢查過程中發(fā)現(xiàn)的重大風險、制度或流程中的重大缺陷等還應(yīng)及時向風控總監(jiān)和公司總經(jīng)辦做出書面匯報。第二十四條 風險監(jiān)控的重點是監(jiān)控業(yè)務(wù)項目操作中的某些行為以發(fā)現(xiàn)潛在風險的情況，主要包括強制出貨、破倉出貨、手續(xù)不齊、市場價格波動厲害、監(jiān)管環(huán)境惡化等。第二十五條 根據(jù)公司規(guī)定，風控部及風控專員有權(quán)對公司內(nèi)部的違法違規(guī)行為或風險隱患進行調(diào)查，并就調(diào)查情況和調(diào)查結(jié)論作出報告，報送公司。第二十六條 公司通過建立合規(guī)督辦機制，對涉嫌違規(guī)事項或風險隱患進行跟蹤、監(jiān)控和督辦，以及時化解風險。第五節(jié) 風險公告、風險警示與整改第二十七

14、條 各級風控人員應(yīng)持續(xù)關(guān)注法律法規(guī)、準則和風控制度規(guī)或流程定的變化，根據(jù)公司各項業(yè)務(wù)的開展情況，及時提醒各部門及員工注意避免有可能產(chǎn)生的風險，提醒以公告的形式在公司范圍內(nèi)通知。第二十八條 風控部通過文件檢查、現(xiàn)場巡查、內(nèi)控平臺及其他系統(tǒng)監(jiān)控等多種方式，對發(fā)現(xiàn)的風險事項向相關(guān)部門進行風險警示提醒和整改建議。第六節(jié) 風控報告與反饋第二十九條 風控報告包括定期報告和不定期報告。定期報告包括監(jiān)管部定期向風控部提交的監(jiān)管報告和風控部巡查檢查報告和中期及年度風控報告。不定期合規(guī)報告包括一般風險和重大風險報告。第三十條 定期風控報告的報告人是負責履行風控管理職責的歸口部門或崗位。不定期合規(guī)風險報告的報告人可

15、以是公司所有部門和員工。第三十一條 就特定風險事項，各級風控管理人員原則上應(yīng)首先向本部門或本層級負責人報告。根據(jù)公司相關(guān)規(guī)定，也可在同時報告的基礎(chǔ)上，向更高層級管理人員進行跨級報告，跨級報告只能向上逐級跨越。第三十二條 出現(xiàn)下列情形之一，可跨級報告：（一）出現(xiàn)重大違法違規(guī)行為或風險隱患；（二）已報告的風險事項沒有得到上一級的有效處理；第四十五條 出現(xiàn)下列情形之一，各級風控管理人員可在分級報告的同時跨級上報：（一）發(fā)現(xiàn)突發(fā)緊急事件，已超出部門處置能力，不同時跨級上報可能會造成更嚴重后果的；（二）對本部門違規(guī)操作，同級管理人員在規(guī)定期限內(nèi)未及時糾正；（三）發(fā)生重大有爭議事件，部門內(nèi)部意見存在分歧，

16、需要上級進行決策的；（四）上一級管理層指定要求上報的；（五）國家法律、法規(guī)、公司規(guī)章制度認為需跨級報告的事項。第三十三條 定期報告或不定期報告應(yīng)按照公司報告制度的規(guī)定進行報送。第七節(jié) 風控管理的檔案與留痕第三十四條 公司建立風控檔案的全方位留痕和檔案管理制度。風控總監(jiān)與風控部應(yīng)將出具的風控審查意見、提供的風控咨詢意見、風控監(jiān)督文檔、簽署的公司文件、風險檢查工作底稿、事件處理記錄等與履行職責有關(guān)的文件、資料存檔備查，并對履行職責的情況作出記錄。第五章 舉報、問責與績效考核第三十五條 建立違規(guī)舉報制度，保障每一位員工都能夠正常行使舉報違規(guī)行為的權(quán)利。第三十六條 遵循“誰主管，誰負責；誰運營，誰負責

17、”的理念，建立明確的問責機制，規(guī)定和落實各級各崗位人員的職責，明確調(diào)查處理和責任認定的程序，確保發(fā)現(xiàn)、處理違規(guī)行為時責任明確、措施及時有效。風控部協(xié)助風控總監(jiān)，對風控部和監(jiān)管部日常的風控管理能力和風控狀況進行跟蹤評價并計入考核。第三十七條 公司對風控總監(jiān)和風控管理人員的履職情況進行考核，并根據(jù)考核結(jié)果決定其薪酬待遇。第六章 風控部業(yè)務(wù)流程第三十七條 風控部按照嚴格的風控流程，對所有項目進行風險把控與審核，做到來源可依，去向可查，流程可控。1、在業(yè)務(wù)受理階段，回復市場部咨詢的相關(guān)問題；在項目調(diào)查階段，與市場部、監(jiān)管部一起對申請客戶進行實地調(diào)查，對市場部要求申請客戶提供的相關(guān)資料提出建議；在收到市

18、場部提交的項目調(diào)查報告、申請客戶檔案及監(jiān)管部提交的監(jiān)管方案后，結(jié)合實地調(diào)查進行風險綜合評估，寫出風險管理意見，對欠缺的資料通知市場部補齊；2、風險評估的重點與分析（1）調(diào)查申請人的合法性。（2）審查申請人提供的材料是否符合本公司和金融機構(gòu)的要求，是否有遺漏。而且需要特別注意審查以下的地方：加蓋的公章是否清晰，與營業(yè)執(zhí)照和貸款證(卡)上的法人單位名稱三者是否一致；若不一致，須到工商行政管理部門進行查核；稅務(wù)登記證是否經(jīng)過審驗；股東（董事）會決議內(nèi)容應(yīng)包括：申請本公司擔保的期限、金額、用途、反擔保措施及委托代理人等；是否達到公司章程規(guī)定的有效簽字人數(shù)；股東（董事）的簽名是否真實有效；貸款卡是否年審

19、合格；營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證是否已經(jīng)年審合格； 戶口簿、居民身份證(護照) 是否在有效期內(nèi)；身份證(護照)、 結(jié)婚證與戶口簿上的有關(guān)要素（姓名、婚姻狀況）是否一致，并與擔保申請人作核對；復印件與原件是否相符；其他有效證明是否已經(jīng)蓋公章或簽名按右手印。（3）對申請人的調(diào)查與分析營運能力的調(diào)查。調(diào)查申請人的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、資金實力、內(nèi)部組織機構(gòu)、股本構(gòu)成、產(chǎn)品的市場競爭能力和發(fā)展前景，分析反擔保人的財務(wù)狀況。應(yīng)重點調(diào)查申請人的主體資格、反擔保能力、反擔保人與申請人之間的關(guān)系，落實各項反擔保措施貸款的真實性、合法性、有效性。A、申請人資格調(diào)查。反擔保人必須符合相關(guān)法規(guī)的要求。主要分析反擔保的保證人、抵（

20、質(zhì)）押人是否有合法擔保資格、反擔保人的代償能力、抵（質(zhì)）押物是否合法真實存在，抵押人、出質(zhì)人對抵（質(zhì)）押物是否擁有財產(chǎn)處分權(quán)；抵押人、出質(zhì)人以共有財產(chǎn)設(shè)定抵（質(zhì)）押時，是否經(jīng)全體或法律規(guī)定的共有人書面同意，并出具同意抵押、質(zhì)押聲明書。若反擔保人為有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè)，必須提供股東會（董事會）或發(fā)包人同意為借款人承擔反擔保責任和提供反擔保抵（質(zhì)）押物的股東會（董事會）決議，或具有同等法律效力的文件和證明。B、擔保能力的調(diào)查。審查貸款卡及其他相關(guān)信息，調(diào)查其反擔保能力是否符合相關(guān)規(guī)定。若抵（質(zhì)）押物必須由評估機構(gòu)評估的，調(diào)查評估機構(gòu)是否合法、評估依據(jù)是否真實；分析抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力，測算抵（質(zhì)）押率，作為確定擔保額度的參考依據(jù)。C、調(diào)查申請人提供資料的真實性、合法性。主要調(diào)查反擔保手續(xù)是否合法，擔保人簽章、法定代表人（被授權(quán)人）、董事會董事或股東會股東及財產(chǎn)共有人的簽字、手印、個人的居民身份證是否真實、有效，必需時到相關(guān)登記部門驗證抵（質(zhì)）物所有權(quán)證書的真實性。申請人的