山東省農信聯合拓展,推動卡業(yè)務快速均衡發(fā)展

1、聯合拓展，推動卡業(yè)務快速均衡發(fā)展山東省農村信用聯社銀聯卡做為一種戰(zhàn)略性金融產品，它所創(chuàng)造的效益，不僅僅體現于銀聯卡本身產生的利潤，更體現在以銀聯卡為載體，對山東農信經營發(fā)展的整體推動。通過銀聯卡的普及，可以減輕我社柜臺壓力，降低服務成本，提高服務效率，豐富市場拓展手段，推動產品與服務創(chuàng)新，因此大力發(fā)展銀聯卡業(yè)務有利于提高我社核心競爭力，增強高端公司客戶和個人客戶對我行的忠誠度和滿意度。一、銀聯卡業(yè)務總體情況一是受理市場拓展迅速，受理網絡進一步延伸。截至2011年4月末，山東農信活動商戶18256戶，比上年增加4347戶，其中除濟南以外的二級地市活動商戶占比91.32；活動終端23166臺，比上

2、年增加4811臺，其中二級地市占比90.53；活動商戶數量在全省各金融機構中排第一位，活動終端排第二位。銀聯卡受理網絡已經延伸到縣鄉(xiāng)及農村地區(qū)，應用領域也從傳統(tǒng)商戶逐步擴大到批發(fā)、生產性企業(yè)和公用事業(yè)等領域。二是支付渠道不斷創(chuàng)新，跨行交易快速增長，除傳統(tǒng)的取款、消費交易外，我們還開通了農民工業(yè)務、ATM跨行轉賬、移動支付、電話POS等新興支付渠道，持卡人享受到越來越多的支付便利，跨行交易持續(xù)快速增長。2010年，山東農信發(fā)卡方消費筆數1012萬筆，全省排第七位；與2009年相比增幅58，在全省各金融機構中增幅排名第二；消費金額702億元，在全省各金融機構中排名第二。收單方消費筆數1730萬筆，

3、全省排第五位，與2009年相比增幅64，在全省各金融機構中增幅排名第一；消費金額274億元，全省排名第五位，增幅49，在全省各金融機構中增幅排名第二。2011年1至4月，山東農信受理交易筆數903萬筆，消費金額123億元，已超去年上半年的交易量和交易額。三是加大ATM投放力度，加強維護巡檢，提高機具使用率。截至2011年4月末，發(fā)生跨行交易的活動ATM 3014臺，在全省各金融機構中排第一位；2010年ATM跨行交易發(fā)卡方清算筆數439萬筆，受理方清算筆數1582萬筆，ATM跨行手續(xù)費凈收入4043萬元，全省排第一位，遠遠高于排第二位的建行（241萬元）。2011年1至4月，受理方清算筆數是6

4、57萬筆，凈收入1731萬元，與去年同期相比增幅為25.6%。四是堅持發(fā)卡數量與質量并重，大力推廣“62”字頭自主品牌銀聯卡。截至2010年末，山東農信有效發(fā)卡量達到1518萬張，其中“62”字頭銀聯卡占比超過90，2010年銀行卡中間業(yè)務收入1.14億元，卡均消費、卡均收益等指標在主要借記卡發(fā)卡行中名列前茅。二、主要工作措施（一）強化與銀聯業(yè)務合作，共同營造山東省銀行卡產業(yè)發(fā)展和諧環(huán)境中國銀聯是國內唯一的銀行卡組織，處于銀行卡產業(yè)的核心和樞紐地位。我們一直重視和強化與銀聯的合作，貫徹執(zhí)行聯網通用業(yè)務規(guī)范和技術標準，共同拓展受理市場、維護受理市場秩序，加強風險聯合防范及創(chuàng)新業(yè)務合作，營造山東省

5、銀行卡產業(yè)和諧健康發(fā)展環(huán)境。一是省聯社領導高度重視銀聯卡業(yè)務，把銀聯卡業(yè)務作為促進農村信用社各項業(yè)務發(fā)展的抓手，把銀聯卡聯網通用作為提升農村信用社形象的重要手段，對與銀聯業(yè)務相關的每項工作都作出批示，提出具體的指導意見，定期聽取相關人員的匯報，形成反饋機制，把每件工作落實到實處；二是在省聯社設立專門的人員處理銀聯下發(fā)的各項業(yè)務規(guī)范，根據業(yè)務需求和業(yè)務發(fā)展情況，定期不定期的組織相關人員進行培訓，聘請山東銀聯公司人員以及專業(yè)的銀行卡培訓師，對全省農村信用社銀聯卡管理人員進行專業(yè)、系統(tǒng)的培訓，培訓結束后進行考試，將培訓人員的考試成績納入人事檔案，從而提高培訓效果；三是通過綜合業(yè)務系統(tǒng)對銀聯技術標準進

6、行規(guī)范，全省農村信用社數據集中后，所有的系統(tǒng)開發(fā)、參數維護由省科技部門統(tǒng)一處理，提高了工作效率，保證了技術標準的唯一性；四是加強銀聯卡知識宣傳，尤其是在農村地區(qū)加大銀聯卡知識的宣傳，整理經典案例編制成漫畫，通過電視、報刊、彩頁等媒介，以通俗易懂的方式向廣大群眾宣傳銀聯卡知識和安全用卡提示，及時向廣大群眾宣傳新業(yè)務、新產品，形成宣傳的長期化、常態(tài)化，有效的提高了客戶的風險防范能力；五是堅持常態(tài)化的檢查和調研，實行嚴格的檢查制度，做出客觀公正的綜合評價。嚴禁“一柜多機”和違規(guī)套用MCC現象發(fā)生，對銀聯提示的違規(guī)商戶及時調查并整改，共同維護受理市場秩序。 （二）加大受理市場建設力度，推動受理網絡向縱

7、深延伸山東農信將受理市場的建設與人民銀行、政府的工作要求相結合，積極改善和提升農村地區(qū)金融服務水平，促進農村受理市場環(huán)境建設、提升農村居民生活水平。2010年5月，人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯合發(fā)布了關于全面推進農村金融產品和服務方式創(chuàng)新的指導意見，意見明確提出改善農村金融服務，推進農村金融產品和服務方式的創(chuàng)新。為了快速的實現受理市場拓展，我們加大了對各項政策的運用，加大了資源投入和對各級信用社的考核力度，推動受理網絡向縣鄉(xiāng)及農村地區(qū)延伸。一是積極開展直聯POS收單業(yè)務，我們認為直聯模式既降低了收單系統(tǒng)的建設和維護成本，也有利于受理市場規(guī)范發(fā)展，同時山東的機具補償模式實現了機具成本和維護

8、成本的共同分擔，調動了各方建設受理市場的積極性，所以多年來我們大力發(fā)展直聯POS收單業(yè)務，無論是商戶數、終端數，還是收單筆數和金額都在全省排名前列。二是大力發(fā)展電話POS業(yè)務。傳統(tǒng)POS的布放受到結算帳戶、三證一表等制約，一些個體工商戶無法滿足這些條件，限制了市場的拓展，為此我們結合各方面的需求，整合各方面的資源，為完善銀聯卡受理環(huán)境，建設良好的金融生態(tài)環(huán)境，開發(fā)了農村信用社電話POS系統(tǒng)，該系統(tǒng)的推出受到了廣大中小個體工商戶的歡迎，從去年10月份試點到上月末已安裝電話POS 4356臺。三是優(yōu)化農村金融服務環(huán)境。根據2011年中央農村工作會議“大力改善農村金融服務”的精神，我們在全省村鎮(zhèn)大力

9、布放ATM、農民金融自助服務終端和電話POS，使每一個鄉(xiāng)村成為一個“農村金融服務站”，為農民提供查詢、取款、存款和匯款等業(yè)務，在農村地區(qū)提升競爭力。鼓勵農村客戶持卡消費，提高農村客戶使用非現金支付結算工具的積極性。2011年計劃新增電話POS 7萬臺，做到“鎮(zhèn)鎮(zhèn)有ATM、較大村莊有農民金融自助服務終端、村村有電話POS”,建立起覆蓋農村所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村莊的支付體系。（三）加大ATM布放力度，加強ATM日常管理，提高ATM使用效率自動取款機（ATM）既是農信網點的延伸，也是農信各項業(yè)務宣傳的平臺和窗口。多年來，山東農信堅定面向“三農”，面向社區(qū)，面向中小企業(yè)，面向縣域經濟的市場定位，實施支付結算暢通

10、工程，努力推進農村地區(qū)和社區(qū)金融服務“全覆蓋”，截至2010年末，全省農村信用社已布設農民金融自助服務終端2129臺、ATM3190臺。一是加強統(tǒng)一管理，統(tǒng)籌布放。山東農信高度重視ATM布放和管理，本著“合理布局、符合需求、確有效益”的原則加大ATM布放力度。省聯社統(tǒng)一制定全省的自助設備管理辦法，明確ATM選址要求和審批條件，統(tǒng)一裝修標準、統(tǒng)一冠名、統(tǒng)一標示張貼要求，要求各聯社認真落實省聯社制定的自助設備管理辦法，加大對自助設備的監(jiān)控、巡查力度，尤其是離行式自助設備的巡查力度，明確要求網點每天四次實地巡查到位。二是建立自助設備管理員制度，落實自助設備管理員的責任。明確要求各網點要指定人員為自助

11、設備管理員，同時要提高自助設備管理員的工作認識，加強對自助設備管理員的管理考核，將自助設備使用情況及風險事件與自助設備管理員的績效工作掛鉤，制定相關的獎懲措施。三是加強安全用卡宣傳，提高持卡人的風險防范意識。各級聯社經常性地開展安全用卡宣傳，利用多種方式、多種渠道進行風險提示，提高持卡人自我保護意識。同時加強與地方公安、銀監(jiān)等部門的協作，建立有效的溝通機制，避免各種風險事件發(fā)生。（四）上下聯動，共同推動銀聯卡各項業(yè)務發(fā)展山東農信充分發(fā)揮全省營業(yè)網點和從業(yè)人員最多、服務范圍最廣、資金規(guī)模最大的綜合性、多功能地方金融機構的優(yōu)勢，省聯社將銀聯卡各項業(yè)務納入各單位經營績效考核。年初，省聯社統(tǒng)一制定各市

12、的計劃指標，各地按照省聯社工作計劃安排轄內各單位的工作任務，各單位按照年初工作計劃將工作細化到具體的科室、網點和人員，將個人工作情況與個人績效掛鉤，激發(fā)廣大員工的工作積極性、合規(guī)履職的自覺性。省聯社每年開展各項業(yè)務“首季開門紅競賽”，2010年1季度全省共發(fā)展特約商戶4347戶，安裝POS 4811臺。年終，省聯社根據工作計劃對各單位進行評比，對工作不力、弄虛作假的單位和人員要進行嚴格的責任追究。通過上下聯動、全力發(fā)動，調動各級聯社、每一個網點、每名員工的積極性，從發(fā)卡、受理到中間業(yè)務收入呈現持續(xù)、快速、健康發(fā)展態(tài)勢。（五）加快創(chuàng)新支付業(yè)務發(fā)展，豐富應用領域 業(yè)務和產品創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的源泉和動力，創(chuàng)新支付業(yè)務是受理市場建設的重要組成部分，對豐完善銀聯卡品種與功能、提升服務水平具有重要的意義。山東農信高度重視創(chuàng)新業(yè)務，并積極與銀聯開展合作。2006年，我們在全國率先開通農民工銀行卡特色服務業(yè)務，在全省帶頭開通了ATM跨行轉賬業(yè)務，今年我們與山東銀聯已簽署了無卡支付合作協議，和中國銀聯簽署了發(fā)行富農卡協議，下一步將簽署代收代付合作協議、基金直銷業(yè)務、便民支付業(yè)務等合作協議，通過合作將逐步為信用社的客戶提供優(yōu)質的全方位金融服務。按照人