在線業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)匯編

1、在線業(yè)務(wù)法律法規(guī)匯編第一部分 概 述第二部分 目 錄第三部分 具體規(guī)章及規(guī)范性文件綜述一、 電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法發(fā)文部門：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 實(shí)施日期：2006-03-01主要內(nèi)容：（一）本辦法明確界定了電子銀行的概念和范圍，并規(guī)定了本辦法的適用范圍。電子銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。具體而言，分為兩類：一是網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行，二是其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶通過自助服務(wù)方式完成金融交易的銀行業(yè)務(wù)，包括自助銀行、ATM機(jī)等。對(duì)于第二類的電子銀行業(yè)務(wù)，

2、在業(yè)務(wù)管理層面，仍按原有的管理規(guī)定執(zhí)行，在安全和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理層面，參照本辦法。（二）本辦法規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦電子銀行業(yè)務(wù)或者變更電子銀行業(yè)務(wù)品種的條件、要求和審批程序。金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的不同類型，分別適用審批制和報(bào)告制，審批制針對(duì)的是利用互聯(lián)網(wǎng)等開放性網(wǎng)絡(luò)或無線網(wǎng)絡(luò)開辦的電子銀行業(yè)務(wù)，其他電子銀行業(yè)務(wù)適用報(bào)告制。關(guān)于審批權(quán)限，本辦法未按照原暫行辦法將申請(qǐng)主體劃分為國(guó)有、股份和城市商業(yè)銀行設(shè)計(jì)審批權(quán)限，而是依據(jù)金融機(jī)構(gòu)是否實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)集中處理，是否開展全國(guó)性業(yè)務(wù)設(shè)定審批權(quán)限，對(duì)于全國(guó)性的金融機(jī)構(gòu)以及外資金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)電子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)由總行（公司）統(tǒng)一向中國(guó)銀

3、監(jiān)會(huì)申請(qǐng)，地區(qū)性金融機(jī)構(gòu)則由法人機(jī)構(gòu)向所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)。（三）本辦法規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)開展電子銀行業(yè)務(wù)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，將電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體框架之中，并應(yīng)根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，建立健全電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系和電子銀行安全、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的內(nèi)部控制體系。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂電子銀行服務(wù)協(xié)議或合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，向客戶充分揭示利用電子銀行進(jìn)行交易可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。（四）本辦法規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)開展電子銀行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)交換與轉(zhuǎn)移、業(yè)務(wù)外包、跨境業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)注意事項(xiàng)。評(píng)述：電子銀行是銀行業(yè)務(wù)在服務(wù)上的創(chuàng)新與延伸，是一種新的技術(shù)手段。本辦法要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)

4、要具備可靠的信息技術(shù)，較高的系統(tǒng)設(shè)計(jì)開發(fā)水平以及較強(qiáng)的相關(guān)設(shè)施保障能力，同時(shí)要求金融機(jī)構(gòu)將電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入風(fēng)險(xiǎn)管理的總體框架中，根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，建立健全電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系和電子銀行安全、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的內(nèi)部控制體系；強(qiáng)化對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制這些風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，確保電子銀行業(yè)務(wù)安全、健康、有序發(fā)展。本辦法借鑒了國(guó)際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)了我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，簡(jiǎn)化了電子銀行業(yè)務(wù)的審批手續(xù)，明確了電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦此類業(yè)務(wù)的條件、要求和程

5、序，提高了對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管效能，有利于指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)及監(jiān)管部門及時(shí)監(jiān)測(cè)與評(píng)估電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，提高了電子銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管的科學(xué)性和有效性，為電子銀行業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部監(jiān)管環(huán)境。二、 電子銀行安全評(píng)估指引發(fā)文部門：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 實(shí)施日期：2006-03-01主要內(nèi)容：指引規(guī)定電子銀行的安全評(píng)估是指金融機(jī)構(gòu)在開展電子銀行業(yè)務(wù)過程中，對(duì)電子銀行的安全策略、內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)管理、系統(tǒng)安全、客戶保護(hù)等方面進(jìn)行的安全測(cè)試和管控能力的考察與評(píng)價(jià)。指引規(guī)定承辦金融機(jī)構(gòu)電子銀行安全評(píng)估工作的機(jī)構(gòu)，可以是金融機(jī)構(gòu)外部的社會(huì)專業(yè)化機(jī)構(gòu)，也可以是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部具備相應(yīng)條件的相對(duì)獨(dú)立部門。中

6、國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)電子銀行安全評(píng)估機(jī)構(gòu)資質(zhì)認(rèn)定工作，但是，金融機(jī)構(gòu)可選擇經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)資質(zhì)認(rèn)定的安全評(píng)估機(jī)構(gòu)，也可選擇未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)資質(zhì)認(rèn)定的安全評(píng)估機(jī)構(gòu)。指引還規(guī)定了安全評(píng)估機(jī)構(gòu)從事電子銀行安全評(píng)估應(yīng)具備的條以及申請(qǐng)安全評(píng)估資質(zhì)認(rèn)定的程序。指引規(guī)定安全評(píng)估機(jī)構(gòu)實(shí)施電子銀行安全評(píng)估應(yīng)包括對(duì)安全策略、內(nèi)控制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、系統(tǒng)安全性、業(yè)務(wù)運(yùn)行連續(xù)性計(jì)劃、業(yè)務(wù)運(yùn)行應(yīng)急計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系以及其他重要安全環(huán)節(jié)和機(jī)制的管理等方面的評(píng)估，并細(xì)化了以上各方面評(píng)估的具體內(nèi)容，安全評(píng)估機(jī)構(gòu)實(shí)施評(píng)估應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出具評(píng)估報(bào)告。指引規(guī)定了對(duì)安全評(píng)估活動(dòng)的管理，規(guī)定了應(yīng)立即組織安全評(píng)估的特殊情形，要求金融機(jī)構(gòu)在簽署評(píng)估協(xié)

7、議后兩周內(nèi)，將評(píng)估機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介、擬采用的評(píng)估方案和評(píng)估步驟等，報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，并應(yīng)在收到評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估報(bào)告的1個(gè)月內(nèi)，將評(píng)估報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。評(píng)述：電子銀行業(yè)務(wù)不同于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，是為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)開展其他業(yè)務(wù)、銷售產(chǎn)品與服務(wù)提供了一個(gè)電子網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，作為銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行的平臺(tái)，電子銀行的安全性和可靠性的要求較高，其風(fēng)險(xiǎn)超出了傳統(tǒng)意義上金融風(fēng)險(xiǎn)的概念，不僅包括傳統(tǒng)意義上的金融風(fēng)險(xiǎn)，還包括技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。因此，提高電子銀行的安全管理水平，是電子銀行發(fā)展和監(jiān)管需要解決的主要問題之一。由于電子銀行的安全和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，在相當(dāng)程度上取決于采用的信息技術(shù)的先進(jìn)程度，系統(tǒng)的設(shè)計(jì)開發(fā)水平，以及相關(guān)設(shè)施設(shè)備及其供應(yīng)商的選擇等

8、，銀行依靠傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制已很難識(shí)別、監(jiān)測(cè)、控制和管理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。同樣，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也難以完全依靠自身的力量對(duì)電子銀行的安全性進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)價(jià)和監(jiān)控。因此，大部分國(guó)家都采用了依靠外部專業(yè)化機(jī)構(gòu)定期對(duì)電子銀行的安全性進(jìn)行評(píng)估的辦法，提高對(duì)電子銀行安全性和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的管理和監(jiān)管。依賴外部專業(yè)化機(jī)構(gòu)對(duì)電子銀行實(shí)施安全評(píng)估，必須要有相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)和要求，否則外部評(píng)估活動(dòng)就可能流于形式。本指引的制定，就是要規(guī)范電子銀行安全評(píng)估活動(dòng)，加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)的安全與風(fēng)險(xiǎn)管理，保證電子銀行安全評(píng)估的客觀性、及時(shí)性、全面性和有效性。三、 電子商務(wù)企業(yè)資質(zhì)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)（征求意見稿）發(fā)文部門：商務(wù)部 實(shí)施日期：待定主要內(nèi)容：認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)界定了

9、電子商務(wù)、移動(dòng)電子商務(wù)、電子商務(wù)企業(yè)、電子商務(wù)活動(dòng)、電子商務(wù)服務(wù)、企業(yè)與企業(yè)之間的電子商務(wù)（簡(jiǎn)稱B2B模式）、企業(yè)與消費(fèi)者之間的電子商務(wù)（簡(jiǎn)稱B2C模式）、第三方電子商務(wù)交易平臺(tái)、電子商務(wù)第三方支付、電子商務(wù)物流配送的概念，其中電子商務(wù)企業(yè)是指利用因特網(wǎng)直接從事電子商務(wù)交易或提供相關(guān)服務(wù)，獨(dú)立核算并獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的經(jīng)濟(jì)組織。認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了電子商務(wù)企業(yè)在企業(yè)設(shè)施與平臺(tái)建設(shè)以及企業(yè)管理要求方面的基本條件，并重點(diǎn)對(duì)以B2B交易模式為主體的電子商務(wù)企業(yè)、以B2C交易模式為主體的電子商務(wù)企業(yè)應(yīng)滿足的基本條件作出了重點(diǎn)闡述。認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)在指標(biāo)設(shè)計(jì)上不僅對(duì)國(guó)內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)進(jìn)行了橫向和縱向比較，還考慮到當(dāng)前

10、我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展中、東部地區(qū)與中、西部地區(qū)之間的差距等現(xiàn)實(shí)狀況。對(duì)于具備一定綜合水平的電子商務(wù)企業(yè)，認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照不同商業(yè)模式與創(chuàng)新模式選取了具有典型性、代表性的四種類型電商企業(yè)（以B2B交易模式、B2C交易模式、整合創(chuàng)新模式、第三方服務(wù)為主體的電子商務(wù)企業(yè)）、各二十五項(xiàng)主要評(píng)價(jià)指標(biāo)；評(píng)價(jià)指標(biāo)主要以電子商務(wù)企業(yè)綜合資質(zhì)及平臺(tái)運(yùn)作綜合服務(wù)能力為原則。該指標(biāo)分類、權(quán)重設(shè)計(jì)、適用范圍、評(píng)測(cè)內(nèi)容、分值劃定及評(píng)測(cè)方式。評(píng)述：電子商務(wù)作為一個(gè)龐大的社會(huì)化系統(tǒng)工程，其發(fā)展過程是離不開標(biāo)準(zhǔn)化的支撐。電子商務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)是我國(guó)電子商務(wù)行業(yè)全面調(diào)整與規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，有效提升科學(xué)管理與服務(wù)創(chuàng)新的重要手段和基礎(chǔ)性工作。電子

11、商務(wù)企業(yè)資質(zhì)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的制定與推廣，對(duì)于規(guī)范電子商務(wù)企業(yè)交易行為，加快電子商務(wù)信用體系與統(tǒng)計(jì)制度建設(shè)，全面推進(jìn)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義及長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略意義。認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)旨在區(qū)別其他類型的企業(yè)、提高電子商務(wù)企業(yè)的整體素質(zhì)，引導(dǎo)電子商務(wù)企業(yè)以現(xiàn)代企業(yè)組織為目標(biāo)，提高自身的整體水平。認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的制定保持了電子商務(wù)行業(yè)主動(dòng)應(yīng)用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的特點(diǎn)，鼓勵(lì)了整個(gè)行業(yè)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)的創(chuàng)新和探索精神。四、 電子合同在線訂立流程規(guī)范（征求意見稿）發(fā)文部門：商務(wù)部 實(shí)施日期：待定主要內(nèi)容：規(guī)范規(guī)定電子合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間以數(shù)據(jù)電文為載體，并利用電子通信手段設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)

12、系的協(xié)議。規(guī)范推薦訂約雙方采用電子簽名并使用符合本規(guī)范的訂約方式訂立合同。規(guī)范規(guī)定中華人民共和國(guó)電子簽名法規(guī)定不得使用電子簽名的領(lǐng)域，包括涉及婚姻、收養(yǎng)、繼承等人身關(guān)系的；涉及土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓的；涉及停止供水、供熱、供氣、供電等公用事業(yè)服務(wù)的等不適用本規(guī)范。規(guī)范規(guī)定經(jīng)過談判后形成的電子合同文本，應(yīng)征求電子合同訂立方的確認(rèn)。確認(rèn)過程應(yīng)實(shí)施兩次，即再次確認(rèn)后進(jìn)入電子簽名階段。關(guān)于電子合同的效力，規(guī)范規(guī)定電子合同必須附加合同簽署各方的電子簽名后依法具有與紙質(zhì)書面合同相同的效力。并且要求電子簽名人應(yīng)當(dāng)妥善保管電子簽名制作數(shù)據(jù)，如知悉電子簽名制作數(shù)據(jù)已經(jīng)失密或者可能已經(jīng)失密時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知有關(guān)

13、各方，并終止使用該電子簽名制作數(shù)據(jù)。為進(jìn)一步保證電子合同的安全性、有效性，規(guī)范鼓勵(lì)當(dāng)事人在訂立電子合同時(shí)使用輔助加密或保密的技術(shù)設(shè)施，包括二維碼、時(shí)間戳、水印、短信通知等方法。規(guī)范還規(guī)定經(jīng)過電子簽名后的電子合同最終文本應(yīng)當(dāng)同步在電子合同訂約系統(tǒng)或第三方存儲(chǔ)服務(wù)商服務(wù)器中備份，以便在發(fā)生糾紛時(shí)調(diào)用查詢。當(dāng)事人可以通過在線和離線兩種方式查詢電子合同第三方存儲(chǔ)服務(wù)上保存的電子合同，電子合同的存儲(chǔ)期限不得晚于合同訂立之日起五年。評(píng)述：相對(duì)于傳統(tǒng)合同，在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，電子合同從形式到內(nèi)容都發(fā)生了重大變化，傳統(tǒng)合同法律規(guī)范已不能完全適應(yīng)在線訂立電子合同的需要。為適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢(shì)，制定電子合同在線訂立

14、流程規(guī)范已經(jīng)成為一項(xiàng)非常重要的工作。規(guī)范立足于保密、隔離、安全原則，要求電子合同訂立系統(tǒng)設(shè)立人和電子合同第三方存儲(chǔ)服務(wù)商不得查看、披露或公開電子合同的內(nèi)容，除法律法規(guī)另有規(guī)定或獲得締約人準(zhǔn)許外，不得公開和向第三人披露其身份信息；電子合同第三方存儲(chǔ)服務(wù)商不得同時(shí)提供電子訂約系統(tǒng)服務(wù)；電子合同訂立系統(tǒng)設(shè)立人和電子合同第三方存儲(chǔ)服務(wù)商應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全規(guī)定，保證系統(tǒng)的安全運(yùn)行。規(guī)范規(guī)定了電子商務(wù)活動(dòng)當(dāng)事人在中華人民共和國(guó)境內(nèi)通過互聯(lián)網(wǎng)在線訂立電子合同時(shí)可遵循的通用流程規(guī)范，以利于提高通過此種方式訂立的合同的證據(jù)效力。五、 電子商務(wù)模式規(guī)范發(fā)文部門：商務(wù)部 實(shí)施日期：2009-12-0

15、1主要內(nèi)容：規(guī)范規(guī)定的電子商務(wù)是指基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)通信手段進(jìn)行貨物或服務(wù)交易，并提供相關(guān)服務(wù)的商業(yè)形態(tài)。規(guī)范規(guī)定了電子商務(wù)模式的基本要求，禁止采用各種手段規(guī)避資質(zhì)開展法律法規(guī)和政策規(guī)定必須具備相應(yīng)資質(zhì)的經(jīng)營(yíng)形式，如證券交易、期貨交易等；不得為非法經(jīng)營(yíng)者和非法交易提供服務(wù)，不得為無資質(zhì)的商戶開展有害有毒物品、藥品、危險(xiǎn)化學(xué)品等特殊商品的銷售提供服務(wù)，未經(jīng)審批不得經(jīng)營(yíng)藥品、醫(yī)療器械等特殊商品；電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)者必須遵守知識(shí)產(chǎn)品保護(hù)的有關(guān)法律法規(guī)和政策。規(guī)范規(guī)定了電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)保護(hù)個(gè)人注冊(cè)用戶的個(gè)人隱私和通訊信息，不能故意或過失泄露公民個(gè)人隱私和通訊信息等；電子商務(wù)經(jīng)

16、營(yíng)者應(yīng)當(dāng)保證其提供的商品或者服務(wù)符合保障人身、財(cái)產(chǎn)安全的要求，對(duì)可能危及人身、財(cái)產(chǎn)安全的商品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者作出真實(shí)的說明和明確的警示，并說明和標(biāo)明正確使用商品或者接受服務(wù)的方法以及防止危害發(fā)生的方法；消費(fèi)者、買方和個(gè)人與電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)者因商品和服務(wù)發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)經(jīng)營(yíng)行為合法的舉證責(zé)任，消費(fèi)者、買方和個(gè)人需證實(shí)損害事實(shí)的存在。 規(guī)范規(guī)定了B2C（）-網(wǎng)上商廈、B2C（）-網(wǎng)上商店、B2B（）-網(wǎng)上交易市場(chǎng)、B2B（）-網(wǎng)上交易、C2C-網(wǎng)上個(gè)人交易市場(chǎng)等5種主要模式的具體要求。評(píng)述：規(guī)范規(guī)定了基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)通信手段締結(jié)的電子商務(wù)模式，描述了電子商務(wù)模式的基本要求，規(guī)

17、定了服務(wù)提供方主體法人資格、服務(wù)對(duì)象主體法人資格、中立第三方參與經(jīng)營(yíng)、實(shí)物交易、在線支付、售后服務(wù)、獨(dú)立的技術(shù)配套設(shè)施以及人員技能等方面的規(guī)范。規(guī)范的制定，具有非常積極的社會(huì)效益，有利于政府制定電子商務(wù)發(fā)展規(guī)劃，便于對(duì)電子商務(wù)的引導(dǎo)和監(jiān)管，有利于電子商務(wù)有關(guān)法規(guī)的建設(shè)，有利于電子商務(wù)相關(guān)政策的建立；對(duì)企業(yè)來說，有利于企業(yè)制定電子商務(wù)發(fā)展計(jì)劃，規(guī)范企業(yè)行為，便于企業(yè)的市場(chǎng)定位和對(duì)外交流，促進(jìn)企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷能力；對(duì)社會(huì)來說，可以使公共服務(wù)體系的工作有章可循，有利于保障消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)電子商務(wù)健康有序地發(fā)展；對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展來說，有利于規(guī)范購銷行為，避免糾紛的發(fā)生，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)購物產(chǎn)業(yè)鏈的良性發(fā)展。六、

18、電子認(rèn)證服務(wù)管理辦法發(fā)文部門：工業(yè)和信息化部 實(shí)施日期：2009-03-31主要內(nèi)容：辦法規(guī)定電子認(rèn)證服務(wù)是指為電子簽名相關(guān)各方提供真實(shí)性、可靠性驗(yàn)證的活動(dòng)，電子認(rèn)證服務(wù)提供者，是指為需要第三方認(rèn)證的電子簽名提供認(rèn)證服務(wù)的機(jī)構(gòu)。辦法主要內(nèi)容以落實(shí)電子簽名法、規(guī)范電子認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)的設(shè)立與運(yùn)營(yíng)，明確電子簽名中各方的基本義務(wù)，促進(jìn)我國(guó)電子商務(wù)和信息化事業(yè)健康有序發(fā)展為根本目的。辦法以電子認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)為主線，主要規(guī)定了電子認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的具體條件、申請(qǐng)電子認(rèn)證服務(wù)的具體程序、電子認(rèn)證服務(wù)許可證的發(fā)放和管理、提供電子認(rèn)證服務(wù)的業(yè)務(wù)規(guī)則和行為規(guī)范、暫?；蛘呓K止電子認(rèn)證服務(wù)的具體程序、電子簽名認(rèn)證證書的

19、內(nèi)容以及國(guó)家對(duì)電子服務(wù)認(rèn)證的監(jiān)督管理和對(duì)違法行為的處罰等內(nèi)容，以解決電子認(rèn)證服務(wù)行政許可的實(shí)施和電子認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理問題，從而保證電子簽名法的順利施行。評(píng)述：辦法強(qiáng)調(diào)安全保障的原則。電子認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)掌握著大量的信息，承擔(dān)著重要的第三方認(rèn)證的功能，而電子簽名是現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)在電子商務(wù)及信息化領(lǐng)域應(yīng)用的一個(gè)典范，因此，只有安全的電子認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)才能提供安全的電子認(rèn)證服務(wù)，才能進(jìn)一步保障電子商務(wù)和信息化的安全。電子認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)的安全包括物理的安全、技術(shù)與設(shè)備的安全、安全保障措施、管理系統(tǒng)的安全等多個(gè)方面。辦法 遵循政府許可與行業(yè)自律相結(jié)合的原則。鑒于我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系不夠完善、有效的

20、信用制度及第三方認(rèn)證體系尚未建立、電子商務(wù)與信息化發(fā)展很不均衡及安全性有待提高的大環(huán)境，我國(guó)電子簽名法采取了類似登記許可的政府集中管理模式。但從行業(yè)發(fā)展角度，電子商務(wù)等高度市場(chǎng)化的領(lǐng)域中政府管制的程度會(huì)越來越低，電子商務(wù)的效率會(huì)越來越高，而大量的關(guān)系就需要市場(chǎng)和當(dāng)事人自己去調(diào)節(jié)，而本辦法在電子認(rèn)證業(yè)務(wù)規(guī)則這一電子認(rèn)證服務(wù)的關(guān)鍵點(diǎn)上，充分體現(xiàn)了政府許可與行業(yè)自律相結(jié)合的原則。辦法貫徹技術(shù)中立的原則。為了不使法律條文受制于具體的技術(shù)細(xì)節(jié)并防止固化的法律條文對(duì)技術(shù)發(fā)展的多樣性造成阻礙，辦法盡量回避了在特定技術(shù)中才應(yīng)用的術(shù)語，如公鑰、私鑰等，而以電子簽名制作數(shù)據(jù)和電子簽名驗(yàn)證數(shù)據(jù)取代之，類似規(guī)定體現(xiàn)了

21、辦法制定的科學(xué)性和前瞻性。辦法體現(xiàn)了保障電子認(rèn)證服務(wù)的有效性、有序性和連續(xù)性的原則。只有有效、有序、連續(xù)的認(rèn)證服務(wù)才能確保電子商務(wù)和信息化的安全和健康發(fā)展，才能有助于建立全面的虛擬世界新秩序，尤其是電子認(rèn)證服務(wù)的連續(xù)性，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，更是其發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，關(guān)系到廣大用戶的合法權(quán)益和大量電子交易的安全。七、 電子認(rèn)證服務(wù)密碼管理辦法發(fā)文部門：國(guó)家密碼管理局 實(shí)施日期：2009-12-01主要內(nèi)容：辦法明確規(guī)定國(guó)家密碼管理局對(duì)電子認(rèn)證服務(wù)提供者使用密碼的行為實(shí)施監(jiān)督管理，提供電子認(rèn)證服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法申請(qǐng)電子認(rèn)證服務(wù)使用密碼許可證。辦法還規(guī)定了申請(qǐng)電子認(rèn)證服務(wù)使用密碼許可證的具體程序、電子認(rèn)證

22、服務(wù)使用密碼許可證的發(fā)放和管理、電子認(rèn)證服務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行技術(shù)改造或者系統(tǒng)搬遷的程序、電子認(rèn)證服務(wù)使用密碼許可證的內(nèi)容以及國(guó)家對(duì)電子服務(wù)認(rèn)證機(jī)構(gòu)使用密碼的監(jiān)督管理和對(duì)違法行為的處罰等內(nèi)容。辦法規(guī)定電子認(rèn)證服務(wù)系統(tǒng)通過安全性審查和互聯(lián)互通測(cè)試的，由國(guó)家密碼管理局發(fā)給電子認(rèn)證服務(wù)使用密碼許可證，電子認(rèn)證服務(wù)使用密碼許可證有效期為5年，電子認(rèn)證服務(wù)使用密碼許可證有效期滿需要延續(xù)的，應(yīng)當(dāng)在許可證有效期屆滿30日前向國(guó)家密碼管理局提出申請(qǐng)，國(guó)家密碼管理局根據(jù)申請(qǐng)，在許可證有效期滿前作出是否準(zhǔn)予延續(xù)的決定。評(píng)述：電子簽名法規(guī)定，提供電子認(rèn)證服務(wù)，應(yīng)事先取得國(guó)家密碼管理機(jī)構(gòu)同意使用密碼的證明文件，實(shí)質(zhì)上是把國(guó)家密

23、碼管理機(jī)構(gòu)出具同意使用密碼的證明文件作為電子認(rèn)證服務(wù)許可的一項(xiàng)前置性審批，屬于行政許可事項(xiàng)。為貫徹實(shí)施電子簽名法，正確履行電子簽名法賦予的密碼管理職責(zé)，方便電子認(rèn)證服務(wù)提供者申請(qǐng)同意使用密碼的證明文件，規(guī)范電子認(rèn)證服務(wù)提供者使用密碼的行為，特制定本辦法，對(duì)相關(guān)事項(xiàng)作出明確規(guī)定。此外，本辦法的規(guī)定與電子認(rèn)證服務(wù)管理辦法息息相關(guān)，電子認(rèn)證服務(wù)提供者取得電子認(rèn)證服務(wù)使用密碼許可證后6個(gè)月內(nèi)，未取得國(guó)務(wù)院信息產(chǎn)業(yè)主管部門頒發(fā)的電子認(rèn)證服務(wù)許可證的，電子認(rèn)證服務(wù)使用密碼許可證自行失效。電子認(rèn)證服務(wù)提供者終止電子認(rèn)證服務(wù)或者電子認(rèn)證服務(wù)許可證被吊銷的，原持有的電子認(rèn)證服務(wù)使用密碼許可證自行失效。八、 非金

24、融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法及其實(shí)施細(xì)則(一) 非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法發(fā)文部門：中國(guó)人民銀行 實(shí)施日期：2010-09-01主要內(nèi)容：辦法規(guī)定非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供的部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與管理、銀行卡收單以及中國(guó)人民銀行確定的其他支付服務(wù)。非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得支付業(yè)務(wù)許可證。申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可證應(yīng)為在在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人；申請(qǐng)人擬在全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣，擬在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資

25、本最低限額為3千萬元人民幣。辦法還規(guī)定申請(qǐng)人的主要出資人應(yīng)為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，截至申請(qǐng)日，申請(qǐng)人的出資人已連續(xù)盈利2年以上，且連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動(dòng)提供信息處理支持服務(wù)2年以上；最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。辦法規(guī)定了國(guó)家對(duì)非金融支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。非金融支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)，非金融支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金時(shí)，只能按收取的支付服務(wù)費(fèi)向客戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金

26、額開具發(fā)票。辦法規(guī)定非金融支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)備付金專用存款賬戶。(二) 非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則發(fā)文部門：中國(guó)人民銀行 實(shí)施日期：2010-12-01主要內(nèi)容：實(shí)施細(xì)則明確了辦法所稱預(yù)付卡不包括僅限于發(fā)放社會(huì)保障金的預(yù)付卡，僅限于乘坐公共交通工具的預(yù)付卡，僅限于繳納電話費(fèi)等通信費(fèi)用的預(yù)付卡，發(fā)行機(jī)構(gòu)與特約商戶為同一法人的預(yù)付卡。實(shí)施細(xì)則細(xì)化了反洗錢措施，包括反洗錢內(nèi)部控制、客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和

27、交易記錄保存等預(yù)防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動(dòng)的措施。實(shí)施細(xì)則進(jìn)一步規(guī)定了辦法第十條所稱擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人包括：直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過50%的出資人、直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)超過50%的出資人以及直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)不足50%，但依其所享有的表決權(quán)足以對(duì)股東會(huì)、股東大會(huì)的決議產(chǎn)生重大影響的出資人。同時(shí)，明確了辦法第十條所稱持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人包括直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過10%的出資人和直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)超過10%的出資人評(píng)述：隨著支付業(yè)務(wù)許可證的發(fā)放，一批具備競(jìng)爭(zhēng)力的合法支付機(jī)構(gòu)誕生，部分

28、機(jī)構(gòu)還擁有較強(qiáng)行業(yè)背景，這些機(jī)構(gòu)利用其在全國(guó)領(lǐng)域的用戶和行業(yè)資源迅速切入市場(chǎng)。辦法和實(shí)施細(xì)則的出臺(tái)改善了以往行業(yè)的無序競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，提高了第三方支付企業(yè)的準(zhǔn)入門檻，標(biāo)志著央行認(rèn)可了第三方支付機(jī)構(gòu)的行業(yè)地位。辦法和實(shí)施細(xì)則的出臺(tái)促使第三方支付企業(yè)從互聯(lián)網(wǎng)型，向金融型轉(zhuǎn)型，這種轉(zhuǎn)型有助于第三方支付企業(yè)未來介入更多的金融服務(wù)領(lǐng)域，第三方支付企業(yè)要想介入類似基金申贖等交易金額大，對(duì)安全、風(fēng)險(xiǎn)控制等要求很高的領(lǐng)域，就需要經(jīng)歷這樣的轉(zhuǎn)型。辦法和實(shí)施細(xì)則要求非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法規(guī)定取得支付業(yè)務(wù)許可證，成為支付機(jī)構(gòu)，但同時(shí)對(duì)支付業(yè)務(wù)許可證的申請(qǐng)資質(zhì)進(jìn)行較高的門檻設(shè)定，這將使得大部分小型的第三方支付企業(yè)退出，行業(yè)集中度的提升利于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控。辦法和實(shí)施細(xì)則的出臺(tái)，為行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了必要法律環(huán)境，為個(gè)人用戶的資金安全提供一些制度保障，也使處于“半陽光”狀態(tài)的第三方支付業(yè)務(wù)進(jìn)入了“完全陽光化”狀態(tài)，有利于加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)過度的第三