保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)管理辦法

1、-可編輯修改-可編輯修改-XXXX保險(xiǎn)股份有限公司保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為進(jìn)一步規(guī)范XXXX保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)公司保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)以及行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，制訂本辦法（以下簡(jiǎn)稱“本辦法”）。第二條 保險(xiǎn)銷售中介分類保險(xiǎn)銷售中介分為專業(yè)代理、兼業(yè)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和個(gè) 人代理。第三條本辦法所稱保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指符合中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)”）規(guī)定 的資格條件，經(jīng)相關(guān)部門核發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證照，根據(jù)保險(xiǎn)公司 的委托，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)， 向保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)的機(jī)構(gòu)。第四

2、條本辦法所稱保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指符合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，經(jīng)相關(guān)部門核發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證照，根 據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán) 的范圍內(nèi)利用自身主業(yè)與保險(xiǎn)的相關(guān)便利性，在自身經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的商業(yè)機(jī)構(gòu)。第五條本辦法所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)是指符合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，經(jīng)相關(guān)部門核發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證照，基于投 保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服 務(wù)，并按約定收取傭金的機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支 機(jī)構(gòu)。第六條本辦法所稱個(gè)人代理是指符合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)相 關(guān)規(guī)定，為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并收取 手續(xù)費(fèi)或者傭金的個(gè)人。第七條 本辦法適用于專業(yè)代理、

3、兼業(yè)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì) 業(yè)務(wù)管理。個(gè)人代理業(yè)務(wù)管理另文規(guī)定。第二章管理架構(gòu)及職責(zé)第八條中介業(yè)務(wù)管理實(shí)行總公司、二級(jí)機(jī)構(gòu)兩級(jí)管理體制。總公司營(yíng)銷管理部負(fù)責(zé)全系統(tǒng)中介業(yè)務(wù)管理工作的組 織、協(xié)調(diào)及與中介機(jī)構(gòu)合作關(guān)系的管理。二、三級(jí)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷 管理部負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)的中介業(yè)務(wù)管理工作。第九條總公司營(yíng)銷管理部的中介業(yè)務(wù)管理工作主要職責(zé)為:（一）公司中介業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃的制定和組織實(shí)施;（二）制定公司中介業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度并組織實(shí)施;（三）指導(dǎo)和檢查二級(jí)機(jī)構(gòu)中介業(yè)務(wù)管理工作;（四）開拓和培育全國(guó)性、重要中介渠道以及關(guān)系維護(hù);系。為:（五）分支機(jī)構(gòu)參加中介渠道招投標(biāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào);指導(dǎo)和協(xié)助二級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)展中介業(yè)務(wù);保

4、險(xiǎn)中介的資質(zhì)、信用及價(jià)值管理;管理中介機(jī)構(gòu)信息以及中介業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì);在中介業(yè)務(wù)上協(xié)調(diào)與監(jiān)管部門和公司各部門的關(guān)第十條二級(jí)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷管理部中介業(yè)務(wù)管理工作職責(zé)按照總公司的管理規(guī)定組織與實(shí)施轄區(qū)中介業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃;經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)中介業(yè)務(wù)的日常管理工作;建立本機(jī)構(gòu)中介業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)考核辦法并定期考核;（四）指導(dǎo)、檢查所屬分支機(jī)構(gòu)的中介業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理;（五）擬合作兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資質(zhì)審核和資格申報(bào);中介機(jī)構(gòu)檔案管理，中介業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)與分析。條 三級(jí)機(jī)構(gòu)在二級(jí)機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)開展工作，其主要工作職責(zé)為:（一）中介業(yè)務(wù)拓展和維護(hù);（二）中介業(yè)務(wù)臺(tái)帳的建立;（三）中介機(jī)構(gòu)應(yīng)收保費(fèi)、續(xù)保業(yè)務(wù)的跟蹤 （四）中介機(jī)構(gòu)的日常關(guān)系維護(hù)。第三章資

5、質(zhì)管理第十二條與我司建立合作關(guān)系的中介機(jī)構(gòu)必須滿足以F基本條件:（一）經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立并取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)許可證或符合監(jiān)管規(guī)定取得業(yè)務(wù)許可的其他情況;（二）持有工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證，或其他法定營(yíng)業(yè)許可證照;（三）具有一定的業(yè)務(wù)來源和業(yè)務(wù)規(guī)模;（四）銀保監(jiān)會(huì)要求的其他相關(guān)證明。第十三條各分支機(jī)構(gòu)不得委托未取得相關(guān)許可證的保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)合作單位代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第十四條 各分支機(jī)構(gòu)與中介機(jī)構(gòu)建立中介業(yè)務(wù)合作關(guān)系之前，應(yīng)要求中介機(jī)構(gòu)出示相關(guān)許可證原件，并留存許可 證復(fù)印件。各分支機(jī)構(gòu)不得委托相關(guān)許可證已過期、已遺失 的保險(xiǎn)中介開展保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)合作。第十五條各分支機(jī)構(gòu)委托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展的保

6、險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)合作范圍，不得超出相關(guān)許可證載明的險(xiǎn)種范圍和超 規(guī)定期限的產(chǎn)品。第十六條 與中介代理機(jī)構(gòu)建立中介業(yè)務(wù)合作關(guān)系，必須簽訂中介代理協(xié)議。第十七條根據(jù)監(jiān)管要求，應(yīng)繳納保費(fèi)結(jié)算保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的中介機(jī)構(gòu)，須按監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。第四章中介（合作）協(xié)議管理第十八條協(xié)議的管理（一）協(xié)議內(nèi)容簽訂保險(xiǎn)中介（合作）協(xié)議，原則上一律使用總公司統(tǒng)制定的標(biāo)準(zhǔn)文本，若對(duì)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議文本進(jìn)行修改或者簽訂補(bǔ) 充協(xié)議、或使用中介機(jī)構(gòu)提供的協(xié)議文本的，應(yīng)報(bào)總公司營(yíng) 銷管理部審核并經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部審定。（二）系統(tǒng)錄入各級(jí)機(jī)構(gòu)要指定專人在公司銷售管理系統(tǒng)中錄入和維護(hù)合作中介基本信息資料和協(xié)議/合同，在該協(xié)議/合同項(xiàng)下錄

7、入委托代理險(xiǎn)種、協(xié)議/合同期限等內(nèi)容。（三）協(xié)議的變更和修改中介機(jī)構(gòu)由于名稱或主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍、代理險(xiǎn)種等發(fā)生變 更而與銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)的業(yè)務(wù)范圍等不一致時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行相 應(yīng)變更:1. 中介公司基本信息和代理事項(xiàng)發(fā)生變更的，由二級(jí)機(jī)構(gòu)按照其告知的函件進(jìn)行修改，如不涉及向保監(jiān)局申報(bào)的變 更，雙方應(yīng)簽訂補(bǔ)充協(xié)議記載變更事宜。2. 兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)基本信息和代理事項(xiàng)發(fā)生變更的，由級(jí)機(jī)構(gòu)協(xié)助兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，按監(jiān)管部門的要求 統(tǒng)一向保監(jiān)局提出申請(qǐng)辦理變更事宜。如不涉及向保監(jiān)局申 報(bào)的變更，雙方應(yīng)簽訂補(bǔ)充協(xié)議記載變更事宜。（四）中介業(yè)務(wù)協(xié)議的簽訂、審批、解除等管理工作參照公司保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)協(xié)議管理規(guī)定執(zhí)行。第

8、十九條中介業(yè)務(wù)關(guān)系的撤銷或終止（一）常規(guī)性退出1合同期滿，一方或雙方不再續(xù)約;2.合同期間，雙方按合同規(guī)定提前解除合約。（二）即時(shí)撤銷或終止合作中介機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大過失和違法、違規(guī)行為，受到監(jiān)管部門處罰或嚴(yán)重?fù)p害我司利益，必須予以終止業(yè)務(wù)關(guān)系。（三）對(duì)于提前終止或撤銷業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)及時(shí)向相關(guān)中介機(jī)構(gòu)發(fā)出書面通知。（四）保險(xiǎn)代理關(guān)系撤銷或終止，二級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)收回公司發(fā)放的相關(guān)證書和單證，結(jié)清保費(fèi)和手續(xù)費(fèi)，并做好相 關(guān)善后管理工作。中介業(yè)務(wù)檔案管理各級(jí)公司應(yīng)為已建立合作關(guān)系的中介機(jī)構(gòu)建立檔案，期更新整理。檔案主要包括以下內(nèi)容:（一）代理（合作）協(xié)議;（二）中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)證明資料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、組織

9、機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、許可證復(fù)印件等;（三）銀保監(jiān)會(huì)及保險(xiǎn)監(jiān)管部門要求的其他材料;（四）代理人/經(jīng)紀(jì)人培訓(xùn)記錄、培訓(xùn)成績(jī);（五）兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員的代理資格證書和身份證復(fù)印件;對(duì)中介機(jī)構(gòu)考核和檢查情況記錄;業(yè)務(wù)合作所出現(xiàn)問題及處理結(jié)果的記載;中介業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)資料。第五章單證與財(cái)務(wù)管理中介機(jī)構(gòu)出單及單證管理須遵照相關(guān)制度執(zhí)行。條財(cái)務(wù)管理（一）保費(fèi)管理1.中介業(yè)務(wù)的保費(fèi)結(jié)算應(yīng)嚴(yán)格按照合作協(xié)議的約定進(jìn)行;2.對(duì)繳納保費(fèi)結(jié)算保證金的中介機(jī)構(gòu)，當(dāng)未結(jié)保費(fèi)達(dá)到保證金額度時(shí)須要求其及時(shí)結(jié)清保費(fèi)；對(duì)未繳納保費(fèi)結(jié)算保 證金的中介機(jī)構(gòu)，當(dāng)未結(jié)保費(fèi)達(dá)到合同約定額度時(shí)須立即結(jié) 清，否則公司應(yīng)暫停其出單資格，待結(jié)清后視情

10、況恢復(fù)出單 資格;3. 二級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照財(cái)務(wù)部門的規(guī)定建立中介業(yè)務(wù)保費(fèi)結(jié)算登記表，指定專人負(fù)責(zé)中介業(yè)務(wù)應(yīng)收保費(fèi)工作。（二）手續(xù)費(fèi)管理1.各分支機(jī)構(gòu)只限于向依法取得相關(guān)許可證，并與公司簽有代理合同的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)支付保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，不得向 未取得許可證的機(jī)構(gòu)支付保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)、傭金或者類似費(fèi)-可編輯修改-用。2.各分支機(jī)構(gòu)向保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)支付代理手續(xù)費(fèi)，應(yīng)該以實(shí)際發(fā)生的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)為依據(jù)。各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)代理合 同約定的相關(guān)手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和支付方式向保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) 支付保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)。3.各分支機(jī)構(gòu)向保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)支付代理手續(xù)費(fèi)，應(yīng)首先取得相關(guān)保險(xiǎn)中介服務(wù)專用發(fā)票。4. 保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)的支付應(yīng)當(dāng)符合公司財(cái)

11、務(wù)管理制度的有關(guān)規(guī)定。第六章經(jīng)營(yíng)管理第二十三條各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立有效的保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)管理制度和流程，設(shè)立保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中-可編輯修改-介業(yè)務(wù)管理臺(tái)賬。四條上級(jí)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)中介合作業(yè)務(wù)的定期或不定期監(jiān)督檢查，形成檢查制度，保證對(duì)各分支機(jī) 構(gòu)代理業(yè)務(wù)的管控能力。第二十五條 各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督所委托的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員的展業(yè)行為，制止、糾 正該保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)違法行為，不得唆 使、誘導(dǎo)該保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)違法行為。第二十六條 各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)所委托的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、銷售技能及職業(yè)道德等，每年培 訓(xùn)時(shí)間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定時(shí)數(shù)。委托中介機(jī)構(gòu)銷售人身 保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)中介機(jī)構(gòu)銷售人員進(jìn) 行專門培訓(xùn)。第二十七條各分支機(jī)構(gòu)及其工作人員不得有下列行為:（一）與所委托的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)中介分支機(jī)構(gòu)串通，截留、侵吞保費(fèi)或者收取該保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理 分支機(jī)構(gòu)及其工作人員的回扣;（二）與所委托的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)中介分支機(jī)構(gòu)串通，侵占、挪用、騙取保險(xiǎn)賠款;（三）對(duì)直接承保業(yè)務(wù)提取手續(xù)費(fèi)、 傭金或者類似費(fèi)用;（四）通過所委托的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)中介分支機(jī)構(gòu)，向投保人、被保險(xiǎn)人以及未取得許可證的單位或者個(gè)人 支付保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)、傭