平安銀行開戶業(yè)務介紹

1、20102010年年9 9月月平安銀行開戶業(yè)務介紹平安銀行開戶業(yè)務介紹上海分行運營部、對公綜拓部上海分行運營部、對公綜拓部 目錄目錄單位帳戶簡介單位帳戶簡介一般戶開戶流程一般戶開戶流程一般戶開戶資料清單一般戶開戶資料清單開戶常見問題和例外事項開戶常見問題和例外事項單位帳戶簡介單位帳戶簡介結(jié)算帳戶結(jié)算帳戶人民幣單位帳戶人民幣單位帳戶一般帳戶：一般帳戶：最常開立的帳戶臨時帳戶臨時帳戶外幣帳戶外幣帳戶經(jīng)常項目外匯帳戶（結(jié)售匯業(yè)務）經(jīng)常項目外匯帳戶（結(jié)售匯業(yè)務）資本項目外匯帳戶資本項目外匯帳戶基本賬戶基本賬戶: :企業(yè)只能在銀行開立一個基本賬戶專用帳戶專用帳戶資本金帳戶資本金帳戶外債帳戶外債帳戶定期存

2、款戶定期存款戶通知存款戶通知存款戶協(xié)定存款戶協(xié)定存款戶定期存款定期存款二二 基本帳戶基本帳戶：是企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。 是辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的主辦賬戶，經(jīng)營活動的日常資金收付以及工資、獎 金和現(xiàn)金的支取均可通過該賬戶辦理。企業(yè)只能在銀行開立一個基本賬戶。一般賬戶一般賬戶：是因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外銀行機構(gòu) 開立的銀行結(jié)算賬戶。是企業(yè)的輔助結(jié)算賬戶，借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算 的資金收付可通過該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。 該賬戶在銀行的開立數(shù)量不受限制。 驗資賬戶：是指企業(yè)在注冊驗資其間為此而臨時開立的帳

3、戶，注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付，驗資過程完成后，驗資戶就注銷了。 最常見的兩類帳戶單位帳戶簡介單位帳戶簡介(2(2）存款目標客戶舉例）存款目標客戶舉例客戶類型建議帳戶類型存款類型及描述與上下游交易頻繁，有大量結(jié)算資金的客戶政府、學校、醫(yī)院等機構(gòu)定期存款帳戶準備過會的準上市公司監(jiān)管帳戶活期存款一般存款帳戶活期存款營銷要點關(guān)系型營銷，一般競爭異常激烈關(guān)系型營銷產(chǎn)品型營銷，以某產(chǎn)品綁定客戶，比如網(wǎng)銀客戶臨時有大量閑散資金又恰逢長假通知存款帳戶1天通知存款，7天通知存款等3個月，6個月，一年定期存款等以關(guān)系性營銷為主，需要及時掌握客戶資金信息 目錄目錄單位帳戶簡介單位帳戶簡介一般戶開戶流

4、程一般戶開戶流程一般戶開戶資料清單一般戶開戶資料清單開戶常見問題和例外事項開戶常見問題和例外事項提交資料，銀行審核提交資料，銀行審核一般存款帳戶開戶流程一般存款帳戶開戶流程（1 1）基本流程）基本流程客戶帶齊所需資料客戶帶齊所需資料 銀行柜臺辦理開戶手續(xù)銀行柜臺辦理開戶手續(xù)填寫開戶申請書、協(xié)議填寫開戶申請書、協(xié)議書、印鑒卡等書、印鑒卡等掃描上傳獲得帳號，掃描上傳獲得帳號，退回原件及回單退回原件及回單溫馨提醒：溫馨提醒：1.開戶不得代辦，須由客戶人員攜要求的資料到我行柜面現(xiàn)場辦理。2.如果攜帶資料正確且齊全，客戶只需來一趟銀行即可完成開戶。1.一套營業(yè)證照原件2.公章和印鑒章 1.身份認證令牌：

5、600元/5年. 2.移動證書：證書免費，KEY 50元/個一般存款帳戶開戶流程一般存款帳戶開戶流程(2)(2)開通網(wǎng)銀業(yè)務流程開通網(wǎng)銀業(yè)務流程帶齊所需資料帶齊所需資料 銀行柜臺開通網(wǎng)銀銀行柜臺開通網(wǎng)銀提交資料，銀行審核提交資料，銀行審核填寫網(wǎng)上銀行開通申請表填寫網(wǎng)上銀行開通申請表溫馨提醒：溫馨提醒：1.建議開立帳戶同時申請開通網(wǎng)銀，可省卻客戶重復跑銀行和重復提交基礎資料。 2.網(wǎng)銀開通后將生成密鑰，密鑰必須由客戶經(jīng)辦人親到柜面領取，不得郵寄，不得代領。一般存款帳戶開戶流程一般存款帳戶開戶流程（3 3）VIPVIP客戶綠色通道客戶綠色通道VIP客戶認定及預約客戶認定及預約上門核實原件上門核實原

6、件開戶開戶產(chǎn)險精英產(chǎn)險精英銀行綜銀行綜拓專員拓專員向產(chǎn)險綜合金融管理部提出申請，若符合VIP客戶標準，須提供： 1.擬開戶客戶名 2.客戶所在地 3.上門具體日期 1.發(fā)起簽報落實行內(nèi)面簽的運營人員2.發(fā)起簽報代客戶領取空白印鑒卡提前一天一天與客戶落實開戶所需資料是否齊全綜拓專員和行內(nèi)運營人員一同上門核實原件將收集到的資料拿回行里開戶，當開戶資料正確和完整時，即時生成帳號1.24小時以內(nèi)開通帳戶收款業(yè)務（遇節(jié)假日順延）2.督促客戶經(jīng)辦人須攜帶本人身份證到銀行完成必要的開戶手續(xù)上海分行將為產(chǎn)險推薦的上海分行將為產(chǎn)險推薦的VIP客戶提供上門核實原件的綠色通道服務?？蛻籼峁┥祥T核實原件的綠色通道服務

7、。VIP客戶標準客戶標準（同時符合）：1. 注冊資金1000萬以上；2.上海本地客戶：預計新增存款額1000萬以上；異地客戶：預計新增存款2000萬以上。VIP客戶將由產(chǎn)險綜合金融管理部和上海分行對公綜拓部共同認定。客戶將由產(chǎn)險綜合金融管理部和上海分行對公綜拓部共同認定。服務時效承諾服務時效承諾一、當開戶資料正確和完整時，開戶當時提供賬號給客戶。二、一般存款賬戶承諾24小時內(nèi)開通賬戶收款業(yè)務（遇節(jié)假日順延）。三、自賬戶開立之日起3個工作日后該賬戶可以正式啟用，基本存款賬戶在人行核準后的3個工作后可以正式啟用。（注：人行規(guī)定3個工作日內(nèi)不得對外支付）。四、對于上門核實原件，產(chǎn)險業(yè)務員在上門日前三

8、天向產(chǎn)險綜合金融部提出申請，若符合VIP客戶標準，分行綜拓部將安排好專員和運營部人員在約定日上門核實原件。五、 申請開立網(wǎng)銀的資料正確和完整時，48小時內(nèi)生成密鑰（必須由客戶經(jīng)辦人親到網(wǎng)點取）。上海分行網(wǎng)點及對公服務項目一覽上海分行網(wǎng)點及對公服務項目一覽網(wǎng)點名稱網(wǎng)點名稱網(wǎng)點地址網(wǎng)點地址服務范圍服務范圍上海分行對公服務中心上海市黃浦區(qū)中山東二路15號新外灘商廈2樓開立帳戶，開通網(wǎng)銀，辦理結(jié)算業(yè)務分行營業(yè)部上海市靜安區(qū)常熟路8號開立帳戶，開通網(wǎng)銀，辦理結(jié)算業(yè)務黃浦支行上海市黃浦區(qū)九江路707號辦理結(jié)算業(yè)務新天地支行上海市馬當路186號辦理結(jié)算業(yè)務張江支行上海市上豐路1288號2號樓C2-1F辦理結(jié)

9、算業(yè)務徐家匯支行上海市徐匯區(qū)肇嘉浜路959號辦理結(jié)算業(yè)務虹口支行上海市虹口區(qū)四川北路1941號辦理結(jié)算業(yè)務虹橋支行上海市長寧區(qū)黃金城道899號辦理結(jié)算業(yè)務上海普陀支行上海市普陀區(qū)常德路1231號辦理結(jié)算業(yè)務 目錄目錄單位帳戶簡介單位帳戶簡介一般戶開戶流程一般戶開戶流程一般戶開戶資料清單一般戶開戶資料清單開戶常見問題和例外事項開戶常見問題和例外事項一般存款帳戶開戶資料清單一覽一般存款帳戶開戶資料清單一覽客戶需要準備的資料在銀行填寫的資料營業(yè)執(zhí)照原件組織機構(gòu)代碼證原件稅務登記證（國稅、地稅）原件基本戶開戶許可證一套印鑒章（公章和法人章）法人身份證件原件經(jīng)辦人身份證件（或有）原件預留印鑒人身份證（或

10、有）原件1.客戶信息采集表2.法人代表證明書3.法人授權(quán)委托證明書4.單位帳戶管理協(xié)議書5.預留印鑒授權(quán)委托書6.一般存款帳戶開戶申請表7.購買憑證授權(quán)書8.印鑒卡等（掃描件見后）客戶信息表 法人代表人證明書法人授權(quán)委托證明書NoImage單位銀行帳戶管理協(xié)議NoImageNoImage支付印鑒授權(quán)委托書一般存款帳戶開戶申請表購買憑證授權(quán)委托書NoImage 目錄目錄單位帳戶簡介單位帳戶簡介一般戶開戶流程一般戶開戶流程一般戶開戶資料清單一般戶開戶資料清單開戶常見問題和例外事項開戶常見問題和例外事項開戶常見問題（開戶常見問題（1 1）問題類別 問題內(nèi)容 解答 開戶環(huán)節(jié) 1、人民幣對公賬戶的類型有

11、哪些，哪些需要送人民銀行核準？人民幣賬戶類型包括： 基本、一般、專用、臨時（包括臨時注冊驗資增資和臨時賬戶） 人民銀行對單位人民幣銀行結(jié)算賬戶分別實行核準制和備案制，基本存款賬戶、臨時存款賬戶（因注冊驗資和增資驗資開立的除外）、預算單位專用存款賬戶、合格境外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶屬于核準類賬戶；一般存款賬戶、非預算單位專用存款賬戶屬于備案類賬戶。對核準類賬戶的開立、變更和撤銷，開戶銀行報人民銀行核準；未經(jīng)人民銀行核準，不得為存款人開立核準類銀行結(jié)算賬戶 2、人民幣對公賬戶的開立順序是什么樣的？一般來說，新成立企業(yè)需先開立人民幣臨時驗資賬戶進行驗資處

12、理，之后取得營業(yè)執(zhí)照和其他相關(guān)證件后可到銀行開立基本賬戶，之后根據(jù)企業(yè)資金用途可開立一般、專用等賬戶。3、未在我行開立結(jié)算賬戶的單位，可否開立單位定期、通知存款業(yè)務？未在我行開立結(jié)算賬戶的，首次在我行開立定期/通知存款，客戶需填寫人民幣單位定期/通知存款申請表（附件二），并提供開戶資料（開戶資料同開立一般賬戶的資料）、印鑒卡；非首次在我行開立定期/通知存款，只需填寫人民幣單位定期/通知存款申請表，可使用第一次在我行預留的印鑒，在申請書的備注欄注明“預留印鑒與XXXX（賬號）一致。開戶常見問題（開戶常見問題（2 2）問題類別 問題內(nèi)容 解答 印鑒卡1、對公開戶時對企業(yè)預留印鑒有什么要求？1、企業(yè)

13、開戶應預留印鑒作為其對外支付和相關(guān)業(yè)務審核的重要依據(jù)，單位應預留單位公章或財務專用章加其法定代表人或單位負責人的簽章為預留印鑒，若其中的個人簽章為非法人代表或單位負責人，要另填寫授權(quán)書。 2、單位名稱加內(nèi)設機構(gòu)（部門）或單位名稱加資金性質(zhì)開立專用存款賬戶時，印鑒卡背面上應加蓋單位公章，即公章名稱應與單位名稱一致； 3、 合伙企業(yè)開戶，預留印鑒中的個人簽章不是營業(yè)執(zhí)照中“執(zhí)行事務合伙人”的所有合伙人，應出具全體合伙人簽章同意預留“*”為印鑒的授權(quán)書。2、我行現(xiàn)將三聯(lián)印鑒卡改為一聯(lián)，如企業(yè)客戶需要印鑒卡回執(zhí)，我行如何操作？為確保銀行和客戶資金安全，減少印鑒份數(shù)造成印鑒卡接觸人和管理環(huán)節(jié)方面的風險，

14、我行對原三聯(lián)的印鑒卡改為一聯(lián)，由銀行統(tǒng)一保管，但為了更好的服務客戶，滿足客戶對不同賬戶印鑒卡的掌握情況，我行提供印鑒卡回執(zhí)單，企業(yè)加蓋預留印鑒后，我行加蓋業(yè)務公章后提供給客戶留存 。3、對于開戶已簽發(fā)的印鑒卡，我行如何進行管理？對于已簽發(fā)的印鑒卡，支行開戶經(jīng)辦柜員需對印鑒卡進行追蹤，對超過規(guī)定時間（10個工作日）未交回印鑒卡的領用人進行催收，對簽發(fā)后15個工作日仍然無法收回的由經(jīng)辦員或領用人在“空白憑證購買單”留存聯(lián)背面標注無法交回的原因，經(jīng)有權(quán)審批人在“空白憑證購買單”留存聯(lián)審批后作廢。對印鑒卡簽發(fā)后1個月（對年對月對日，大月月末對應小月月末最后一天，到期遇節(jié)假日順延至下一個工作日）仍無法收

15、回的由經(jīng)辦員或領用人在“空白憑證購買單”背面注明無法交回的原因，經(jīng)營業(yè)部審批后在系統(tǒng)中做“作廢”處理。核實業(yè)務運營人員協(xié)助上門核實后，是否企業(yè)就可以開立出賬戶？上門核實不等于上門開戶，運營人員僅對屬于我行優(yōu)質(zhì)客戶且無法將其相關(guān)證明材料帶至我行的企業(yè)經(jīng)過客戶經(jīng)理申請并由相關(guān)有權(quán)人審批后方可提供核實業(yè)務，核實僅對企業(yè)證明材料的真?zhèn)芜M行核實，核實后企業(yè)人員需親自來銀行柜臺進行簽字和開戶業(yè)務。開戶例外事項（開戶例外事項（1 1）序號事項描述處理方法1組織機構(gòu)代碼證尚未年檢在上海市、杭州市注冊的單位在我行辦理開戶時，客戶的組織機構(gòu)代碼證尚未年檢，經(jīng)營業(yè)部主任審核簽章后，可予以開戶，但柜員應提示客戶到質(zhì)量

16、技術(shù)監(jiān)督局辦理年檢2企業(yè)無法提供單位授權(quán)或指定人員購買支付憑證的書面證明和購證人員的身份證件原件及復印件若企業(yè)客戶辦理開戶時，不能提供單位授權(quán)或指定人員購買支付憑證的書面證明和購證人員的身份證件原件及復印件，可先予以開戶，但客戶在購買購證卡時必須提供。3企業(yè)客戶開戶提供證明中的信息與人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)不一致1單位名稱、法定代表人或單位負責人姓名、營業(yè)執(zhí)照號碼、組織機構(gòu)代碼等4個要素必須與人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中的信息一致。2國稅、地稅號碼、注冊資金、經(jīng)營范圍、法定代表人身份證件號碼（一代換二代除外）、上級法人或主管單位名稱、上級法人或主管單位組織機構(gòu)代碼、上級法人或主管單位法定代表

17、人或單位負責人姓名及身份證件號碼等信息應與人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中的信息一致；若不一致（其中經(jīng)營范圍不一致是指與系統(tǒng)中完全不相符的），客戶承諾在1個月內(nèi)完成更新的，通過EOA簽報經(jīng)分行分管業(yè)務副行長以上人員和分行分管運營行長核實審批后可先開戶，客戶經(jīng)理負責督促客戶到基本賬戶行辦理變更手續(xù)。在變更手續(xù)未完成前,該賬戶只收不付。3其他要素與人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中不符的，總行審核中心可直接予以開戶。開戶例外事項（開戶例外事項（2 2）序號事項描述處理方法4對公開戶資料中有外國人，其提供的證明文件上外文姓名與開戶資料中其中文姓名不一致當對公開戶資料中有外國人，其提供的證明文件上外文姓名與開戶

18、資料中其中文姓名不一致的，若護照上有中文名稱，且與開戶資料中的中文名稱一致，可不再出具證明。5企業(yè)客戶開戶時應提供證明文件中的法人代表身份證原件不能提交至運營人員審核的，經(jīng)分行分管業(yè)務副行長確認滿足下列兩個條件的：1.屬于重點優(yōu)質(zhì)客戶；2.在營銷過程中已確認企業(yè)法人有明確開戶意愿，由核實法人身份證件原件的客戶經(jīng)理在加蓋企業(yè)公章的法人身份證件復印件上簽字并注明原件已核，分行分管業(yè)務副行長確?？蛻艚?jīng)理的核實行為真實后進行審批，并在簽報中簽署明確意見：經(jīng)核實，客戶經(jīng)理已核對法人身份證件原件，該企業(yè)法人代表開戶意愿真實。 6對公客戶開戶無法攜帶證明文件原件至柜面如屬于優(yōu)質(zhì)客戶，可請求運營人員上門核實原件，可由分行進行審批。審批意見為同意的，必須注明“1.簽字環(huán)節(jié)必須由企業(yè)有權(quán)人到銀行柜面辦理；2.審核后