商業(yè)銀行管理論文

1、商業(yè)銀行管理論文1商業(yè)銀行辯證管理觀探析發(fā)掘辯證”一詞的含意按現(xiàn)代漢語詞典的解釋，辯證”有兩層意思。第一層意思是：作動詞，意為辨析考證”：如反復(fù)辯證。也作辨 證”。第二層意思是：作形容詞，表示合乎辯證法的”：如辯證關(guān)系、辯證的統(tǒng)一。在理解這兩層意思時，我們應(yīng)注意如 下幾點(diǎn)：首先， 辯證”作 辨析考證”理解時， 辯證”同 辯證”。 從哲學(xué)角度分析，辯證”所指的 辨析考證”，是人們對自然界、人類社會與人的精神三大領(lǐng)域的人或事物自身進(jìn)行直接 地或通過相關(guān)文獻(xiàn)資料進(jìn)行間接地反復(fù)辨別、分析和研究以 探求事實的過程，是主觀見之于客觀、客觀又見之于主觀的實踐、認(rèn)識、再實踐、再認(rèn)識 ”的螺旋式上升的認(rèn)識過程。

2、 可見，辯證”一詞背后隱含的是在可知論基礎(chǔ)上的唯物主義 認(rèn)識論。其次， 辯證”是直接與辯證法相聯(lián)系的。辯證法”是希臘語“ dialego的漢語譯文，原意為談話、論戰(zhàn)的技藝。后 指與形而上學(xué)相對立的、專門研究世界普遍聯(lián)系和發(fā)展變化 規(guī)律的哲學(xué)學(xué)說。辯證法在發(fā)展演變過程中先后出現(xiàn)了古代 樸素辯證法、以黑格爾為代表的唯心辯證法和馬克思的唯物 i / ii辯證法三種基本歷史形式。其中，只有唯物辯證法是客觀物 質(zhì)世界的發(fā)展規(guī)律和認(rèn)識發(fā)展規(guī)律的正確反映。透視辯證管理觀當(dāng)前學(xué)術(shù)界對管理的研究大多是沿著美英等國的管理 思路進(jìn)行的，而對辯證管理方面的研究很少。總體來說，關(guān) 于辯證管理現(xiàn)有的論述主要可概括為三類觀

3、點(diǎn)：第一類觀點(diǎn)是從管理實踐中挑出幾個諸如疏”與堵”寬”與 嚴(yán)”剛”與 柔”等具有辯證關(guān)系的詞并加以簡 略分析，于是便稱之為辯證管理。如果這能夠稱為辯證管理 的話，那么中國古代管子 正世篇中所言 不慕古，不留 今，與時變，與俗化”反映出的 變革”與 穩(wěn)定”之間的關(guān)系也 可稱為辯證管理。實際上，管理過程中偶然閃現(xiàn)出的辯證管 理思想火花并不等于辯證管理。第二類觀點(diǎn)是從中國傳統(tǒng)中醫(yī)學(xué)辨證論治”或 辨證施治”理論延伸出辯證管理，并認(rèn)為 醫(yī)人醫(yī)國”其道一也” 按傳統(tǒng)中醫(yī)學(xué)觀點(diǎn)，證”通 癥” 辯證”的意思就是根據(jù)中醫(yī)學(xué)理論，運(yùn)用四診、八綱等方法，辨別各種不同的癥候， 以做出正確的診斷。施治”或 論治”即根據(jù)

4、辨證的結(jié)果，針對病情，確定治療原則，選擇恰當(dāng)?shù)闹委煼椒ā？梢?，?證施治在診斷和治療上體現(xiàn)了原則性和靈活性相結(jié)合的特 點(diǎn)，也在一定程度上再現(xiàn)了上文所分析出的辯證”的兩層含義。但值得注意的是，辨證論治本身并不是辯證法和認(rèn)識論，更不是辯證管理的思想源頭與方法論基礎(chǔ)第三類觀點(diǎn)是從馬克思辯證唯物論和管理二重性原理 出發(fā)，認(rèn)為辯證唯物論是辯證管理學(xué)的方法論基礎(chǔ)，管理二 重性原理是辯證管理學(xué)的思想淵源，并且辯證管理學(xué)是以管 理過程中的一般性和特殊性和其對立統(tǒng)一關(guān)系為研究對象 的綜合性管理學(xué)。仔細(xì)推敲后，很容易發(fā)現(xiàn)這種觀點(diǎn)有兩點(diǎn) 不足需要指證。首先，該觀點(diǎn)所提出的 辯證唯物論是辯證管理學(xué)的方 法論基礎(chǔ)”的論

5、斷具有一定片面性。因為唯物主義是研究世界 物質(zhì)本性的，而辯證法是研究世界的聯(lián)系、運(yùn)動、變化、發(fā) 展的一般規(guī)律的，這兩部分結(jié)合起來才會形成科學(xué)、完整的 世界觀和方法論。按唯物主義和辯證法的結(jié)合方式可以形成 側(cè)重點(diǎn)不同的世界觀和方法論， 其中，一個是辯證唯物主義， 另一個是唯物主義辯證法。前者在承認(rèn)世界普遍聯(lián)系、運(yùn)動 和變化、發(fā)展條件下研究世界的客觀物質(zhì)本性，后者在堅持 世界客觀物質(zhì)本性基礎(chǔ)上研究客觀物質(zhì)世界的普遍聯(lián)系和 運(yùn)動、變化、發(fā)展的規(guī)律。作為一種客觀存在，管理所應(yīng)該 研究的是如何通過認(rèn)識、把握和利用管理主體、客體和管理 中介的普遍聯(lián)系、運(yùn)動、變化與發(fā)展的規(guī)律以實現(xiàn)既定目標(biāo)， 而不是在普遍聯(lián)

6、系、運(yùn)動、變化和發(fā)展中研究管理主體、客 體與管理中介的本性是物質(zhì)的還是精神的。從這個意義上 講，與其說辯證唯物論是辯證管理學(xué)的方法論基礎(chǔ)，還不如 3 / 11說唯物辯證法是辯證管理的世界觀和方法論的重要基石。這 是其一。其二是，該理論雖然以辯證唯物論為方法論基礎(chǔ)， 但沒有意識到唯物主義認(rèn)識論和唯物主義歷史觀也是構(gòu)成 辯證管理的世界觀與方法論基礎(chǔ)的另外兩塊重要基石。因為 管理作為一種人類特有的社會現(xiàn)象，具有相當(dāng)?shù)膹?fù)雜性。所 以，這就決定了我們必須在唯物主義認(rèn)識論指導(dǎo)下透過現(xiàn)象 把握本質(zhì)，必須在唯物主義歷史觀指導(dǎo)下用唯物辯證法三大 規(guī)律和相關(guān)范疇對管理二重性，即管理的自然屬性和社會屬 性進(jìn)行辯證分

7、析和研究，從而才有可能使管理走出令管理學(xué) 界千夫所指的管理理論的 叢林”擺脫管理中的困惑。其次，該觀點(diǎn)僅僅是對創(chuàng)建辯證管理學(xué)的一種理論構(gòu) 想，并未涉和如何建立辯證管理學(xué)、如何把辯證管理理論應(yīng) 用于具體的管理實踐等內(nèi)容，所以，其對具體管理實踐的指 導(dǎo)性和實用性較差。商業(yè)銀行欲在激烈的競爭中生存發(fā)展，首先要改變原 有觀念，并樹立商業(yè)銀行辯證管理觀，即在堅持辯證唯物主 義與唯物史觀基礎(chǔ)上，以唯物主義認(rèn)識論和唯物主義辯證法 作為方法論基礎(chǔ)，認(rèn)識、把握和利用管理與生產(chǎn)力相聯(lián)系的 自然技術(shù)屬性方面的規(guī)律、與生產(chǎn)關(guān)系相聯(lián)系的社會屬性方 面的規(guī)律，以和管理與上述兩大規(guī)律之間的辯證規(guī)律，從管 理二重性的辯證關(guān)系

8、角度研究提高管理效率的管理方法，以 保證管理目標(biāo)的順利實現(xiàn)。2商業(yè)銀行傳統(tǒng)管理因缺乏辯證管理的優(yōu)勢而陷入雙重困境客觀地說，無論是對一般企業(yè)進(jìn)行管理，還是對商業(yè) 銀行進(jìn)行管理，都具有對生產(chǎn)力進(jìn)行管理和對生產(chǎn)關(guān)系進(jìn)行 管理的二重性。若在管理過程中能夠堅持辯證管理觀，即在 兼顧對自然技術(shù)屬性進(jìn)行管理的同時，兼顧對社會關(guān)系屬性 進(jìn)行管理，并處理好二者的辯證關(guān)系，則這種管理才是科學(xué) 的。否則，管理在理論或?qū)嵺`方面很容易陷入這樣或那樣的 困境。商業(yè)銀行管理思想的三次革命沒有使銀行真正擺脫理 論方面的困境隨著商業(yè)銀行的不斷發(fā)展變化，在不同時期的銀行家 對安全性、流動性和營利性的認(rèn)識和取舍也不斷發(fā)生變化， 從

9、而引起商業(yè)銀行的管理思想與管理理論也隨之發(fā)生變革 和更新。在此過程中，商業(yè)銀行管理雖然經(jīng)歷了以商業(yè)貸款 理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論和預(yù)期收入理論等為代表的資產(chǎn)管理理 論、20世紀(jì)60-70年代出現(xiàn)并占統(tǒng)治地位的負(fù)債管理理論和 20世紀(jì)70年代中期出現(xiàn)并延續(xù)至今的資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理 論三次管理思想的革命，但是這三種理論都是從管理的自然 技術(shù)屬性角度分析銀行管理的，也都不約而同地忽視了從管 理的社會屬性角度對銀行管理的研究，所以是具有片面性 的。不僅如此，這種銀行管理思想與管理理論上的片面性， 5 / 11導(dǎo)致資金池法、線性規(guī)劃法和財務(wù)規(guī)劃模型等以資產(chǎn)或負(fù)債 為內(nèi)容的具體管理方法也會加強(qiáng)和延伸這種片面性。

10、其實， 這只是商業(yè)銀行管理理論的困境之一。商業(yè)銀行管理理論的另一個困境就是，現(xiàn)行的諸多商 業(yè)銀行管理方面的教科書不只是單方面從管理的自然技術(shù) 屬性來研究銀行管理，而且還把銀行經(jīng)營運(yùn)作中技術(shù)性聯(lián)系 很強(qiáng)的業(yè)務(wù)人為分割開來并機(jī)械地加以研究。比如，商業(yè)銀 行管理教科書中常見的情形就是，把資產(chǎn)管理、負(fù)債管理和 流動性管理分別分成不同章節(jié)講述；還有就是把商業(yè)銀行貸 款管理和企業(yè)信貸風(fēng)險管理也分別分成不同章節(jié)進(jìn)行研究， 諸如此類，不一而足。作為一種研究方法，對某個論題像 解 剖麻雀”般地 分而析之”本無可厚非。但是，如果僅僅是把 解 剖麻雀”形而上學(xué)地加以運(yùn)用，并且對 解剖麻雀”觀點(diǎn)背后的個別到一般，特殊

11、到普遍 ”的哲學(xué)要義全然不知的話，那么 就有可厚非了。實際上，除了上述資產(chǎn)、負(fù)債和流動性管理 之間以和貸款管理與企業(yè)信貸風(fēng)險管理之間密切相關(guān)以外， 商業(yè)銀行管理中還有其它很多管理項目之間的關(guān)系都是密 不可分的。我們需要用普遍聯(lián)系和變化、發(fā)展的觀點(diǎn)對這些 項目進(jìn)行辯證研究，機(jī)械的解剖麻雀”觀是要不得的。商業(yè)銀行管理實踐方面的困境從管理二重性角度來看，如果說現(xiàn)在的一般企業(yè)管理 由于在自然技術(shù)屬性與社會屬性方面偏倚重于一方、缺乏把兩者有機(jī)聯(lián)系在一起的科學(xué)管理理論指導(dǎo)而被稱為瘸腿管理”的話，那么目前的商業(yè)銀行管理就可以被稱為單腿管理”因為當(dāng)前商業(yè)銀行不僅缺乏像一般企業(yè)管理中人際關(guān)系 學(xué)說和行為科學(xué)那樣

12、專門研究人與人際關(guān)系的管理理論，而 且也沒有反映管理二重性辯證關(guān)系的科學(xué)理論的指導(dǎo)，在此 情況下，經(jīng)濟(jì)中出現(xiàn)以巴林銀行為代表的銀行倒閉事件以和 人們發(fā)出 不斷下降的競爭力和沉重的監(jiān)管負(fù)擔(dān)，正在將商業(yè)銀行推向死亡”的感慨，都是不足為奇的。這恰恰是銀行管理 實踐方面困境的寫照。與西方發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理相比，盡管 它們正在奉行的資產(chǎn)負(fù)債管理有單腿性”但是，我國的資產(chǎn)負(fù)債管理依然不可與之同日而語。正如我國有些學(xué)者所 言：我國銀行的內(nèi)部管理基本上還處于資產(chǎn)管理和負(fù)債管理 階段，沒有真正進(jìn)入全面資產(chǎn)負(fù)債管理階段?！本唧w說來，我國商業(yè)銀行管理實踐中的困境主要體現(xiàn)為目前尚無法有效 得到解決的一些矛

13、盾。比如，實行能夠體現(xiàn)管理二重性辯證 關(guān)系的科學(xué)管理與缺乏這種科學(xué)管理理論指導(dǎo)之間的矛盾， 實行全面資產(chǎn)負(fù)債管理與某些銀行職員因素質(zhì)差而讀不懂 資產(chǎn)負(fù)債表之間的矛盾，實行全面資產(chǎn)負(fù)債管理與商業(yè)銀行 資產(chǎn)管理部門和負(fù)債管理部門內(nèi)部各自為政的矛盾，實行全 面資產(chǎn)負(fù)債管理對員工群策群力和團(tuán)隊精神的要求與銀行 職工在現(xiàn)有獎懲機(jī)制下工作積極性不足的矛盾等等。7 / 113商業(yè)銀行實行辯證管理的基本思路和原則商業(yè)銀行要逐步擺脫管理實踐中的困境，應(yīng)該把辯證 管理觀落實到具體的管理中工作，通過具體的銀行業(yè)務(wù)和相 關(guān)管理踐行辯證管理觀。在此過程中應(yīng)遵循如下思路和原 則：商業(yè)銀行應(yīng)該從其自身形成和發(fā)展的歷史過程中

14、把握 自己的生存規(guī)律和將來的發(fā)展趨向構(gòu)成人類社會的各種要素大致可分為三類。第一類是 由生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和上層建筑、社會存在和社 會意識構(gòu)成的人類社會基本要素。第二類是由氏族部落、民 族、家庭、企業(yè)、國家與政黨等組成的人群共同體或社會組 織。第三類是包括需要、利益、社會分工和社會交往等在內(nèi) 的運(yùn)籌性因素。作為一種社會組織，商業(yè)銀行應(yīng)該用普遍聯(lián) 系和變化、發(fā)展的辯證眼光，在人類社會基本要素構(gòu)架下， 在商業(yè)銀行與其他人群共同體和社會組織共同發(fā)展的歷史 長河中，考察商業(yè)銀行與其他社會組織與人群共同體如何通 過選擇、調(diào)動、處置、分工、匹配等手段來發(fā)揮運(yùn)籌性因素 的作用，從而由商業(yè)銀行發(fā)展的歷史

15、軌跡中概括、總結(jié)并發(fā) 現(xiàn)規(guī)律，以便為自身的發(fā)展提供規(guī)律性指導(dǎo)。建立商業(yè)銀行辯證管理的雙中心制客觀經(jīng)濟(jì)活動過程的辯證二重性決定了商業(yè)銀行管理 的辯證二重性和辯證管理的雙中心制。如圖 1所示，銀行管 理自然技術(shù)關(guān)系和人與人際間的社會關(guān)系決定了銀行必須 同時以人和工作為辯證管理的中心，處理好以工作為管理中 心和以人為管理中心的辯證關(guān)系，才能確定科學(xué)的領(lǐng)導(dǎo)方式 和領(lǐng)導(dǎo)行為，才能做好管理工作。商業(yè)銀行應(yīng)在不同環(huán)境下確定自己的行為準(zhǔn)則和行為 模型無論在確定性還是不確定性條件下，商業(yè)銀行應(yīng)該能 夠處理好營利性、流動性和安全性三者之間辯證關(guān)系，處理 好銀行偏好與銀行效用的辯證關(guān)系，在此基礎(chǔ)上確定銀行理 性選擇

16、行為、行為準(zhǔn)則和行為模型。這決定了商業(yè)銀行生存 和發(fā)展的現(xiàn)狀和前景。在綜合權(quán)衡各個管理主體不同管理特征的基礎(chǔ)上合理 確定商業(yè)銀行的最佳管理策略商業(yè)銀行負(fù)債經(jīng)營和經(jīng)營對象的特殊性決定了商業(yè)銀 行管理的特殊性。在一定程度上，銀行的經(jīng)營對象是銀行重 要的管理客體，同時也可能是不同特征的另外其它管理主體 的管理客體。例如，商業(yè)銀行給生產(chǎn)性企業(yè)發(fā)放的貸款，既 是商業(yè)銀行的管理客體，又是作為借款人的生產(chǎn)性企業(yè)的管 理客體，同時還成為銀行監(jiān)管、 證券監(jiān)管等部門的管理客體。 如圖2所示，銀行對貸款的貸前、貸中和貸后管理的二重性 與銀行信貸客戶使用信貸資金進(jìn)行生產(chǎn)的管理二重性融合 在一起，增加了銀行管理的復(fù)雜性

17、。這也正是我們研究和倡 9 / 11導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)行辯證管理的主要原因之一。按銀行業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度或重要性不同，把銀行業(yè)務(wù)分為不 同的業(yè)務(wù)群，研究同一業(yè)務(wù)群內(nèi)部和不同業(yè)務(wù)群之間的辯證 關(guān)系，在堅持 兩點(diǎn)論”和 重點(diǎn)論”前提下，把重要的業(yè)務(wù)群 管理與銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)管理結(jié)合起來，對重點(diǎn)業(yè)務(wù)群的管 理交由相關(guān)部門進(jìn)行專項管理。比如，可以把商業(yè)銀行市場 營銷與金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)合并成為一個業(yè)務(wù)群，并建立金融產(chǎn)品 創(chuàng)新推廣部專門負(fù)責(zé)這一業(yè)務(wù)群對老產(chǎn)品的改良和新產(chǎn)品 的創(chuàng)造、原有市場的鞏固和新市場的開拓等業(yè)務(wù)的辯證管 理。處理好以工作對象的銀行業(yè)務(wù)績效管理與以人為對象 的人力資源管理之間的辯證管理關(guān)系，在此基礎(chǔ)上建立良好 的激勵與約束機(jī)制，充分發(fā)揮人的主觀能動性與積極性。參考文獻(xiàn):1楊文士編著管理學(xué)原理M 中國人民大學(xué)出版社，2004.:2 張金鰲.二一世紀(jì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理M .中國金融出版社，2