客戶信用等級管理制度

1、客戶信用等級管理制度第一章總則第一條為充分了解和掌握客戶的信譽、資信狀況，規(guī)范公司（以下簡稱“公司”）客戶信用管理工作，避免業(yè)務(wù)開發(fā)或操作過程中因客戶信用問題給公司帶來損失，特制定本制度。第二條本制度所稱信用風(fēng)險是指按照服務(wù)合同約定，客戶逾期付款、到期不付款或者到期沒有能力付款的風(fēng)險。第三條本制度所稱客戶是指所有與公司及相關(guān)部門發(fā)生業(yè)務(wù)往來的業(yè)務(wù)單位或個人。第四條財務(wù)部與法務(wù)部負責(zé)擬定企業(yè)信用政策及信用等級標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)部需提供建議及企業(yè)客戶的有關(guān)資料作為制度制定的參考。第五條客戶信用政策及信用等級標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)分管副總、總經(jīng)理審批通過后執(zhí)行，財務(wù)部監(jiān)督客戶服務(wù)部信用政策的執(zhí)行情況。第二章客戶資信調(diào)查第六

2、條客戶資信調(diào)查要點主要包括：1. 客戶基本信息，包括客戶名稱、地址、電話、股東構(gòu)成、經(jīng)營管理者、開業(yè)時間;2. 客戶基本經(jīng)營狀況，包括企業(yè)人員規(guī)模、銷售能力、發(fā)展?jié)摿?. 交易現(xiàn)狀，客戶的企業(yè)形象、聲譽、信用狀況;4. 公司與該客戶的業(yè)務(wù)往來情況，包括合作時間、服務(wù)人數(shù)、服務(wù)種類;5. 該客戶的業(yè)務(wù)信用記錄;6. 其他需調(diào)查的事項。第七條客戶資信資料可以從以下渠道取得：1. 向客戶尋求配合，索取有關(guān)資料；2. 對客戶的接觸和觀察；3. 向工商、稅務(wù)、銀行、中介機構(gòu)等單位查詢；4. 公司所存客戶檔案和與客戶往來交易的資料；5. 委托中介機構(gòu)調(diào)查；6. 其他。第八條客戶信用調(diào)查完畢，業(yè)務(wù)開發(fā)人員或

3、客服人員應(yīng)編制客戶信用調(diào)查報告，及時上報部門經(jīng)理審核。并報公司財務(wù)部門備案，業(yè)務(wù)開發(fā)人員或客服人員平時還要進行口頭的日常報告和緊急報告。填表人應(yīng)對客戶信用調(diào)查報告內(nèi)容的真實性負全部責(zé)任。第三章客戶信用等級評定第九條所有交易客戶均需進行信用等級評定。第十條客戶信用等級分ABC三級，相應(yīng)代表客戶信用程度的高、中、低三等。第十一條客戶具備以下條件之一的，應(yīng)評為信用A級客戶：(1)委托服務(wù)的人數(shù)500人以上，信譽高、資金雄厚；(2)過去2年內(nèi)與公司合作沒有發(fā)生欠款和其他違約行為；(3)守法經(jīng)營、嚴格履約、信守承諾；(4)最近連續(xù)2年經(jīng)營狀況良好；(5)資金實力雄厚、償債能力強；(6)能夠按照合同約定及

4、時付款；第十二條出現(xiàn)以下情況之一的客戶，應(yīng)評為信用B級客戶：(1)委托服務(wù)人數(shù)100-500人，信譽一般、資金實力一般；(2)過去2年內(nèi)與公司合作發(fā)生過欠款行為，但經(jīng)催促能夠及時付款；(3)晚于合同約定付款的情況偶爾發(fā)生。第十三條出現(xiàn)以下情況之一的客戶，應(yīng)評為信用C級：(1)新客戶或委托服務(wù)人數(shù)100人以下，資金實力不足，償債能力較差；(2)過去2年內(nèi)長期欠款，發(fā)生過其他嚴重違約行為；(3)做出承諾經(jīng)常不兌現(xiàn)；(4)生產(chǎn)、經(jīng)營狀況不良，嚴重虧損，或營業(yè)額持續(xù)多月下滑。第十四條原則上新開發(fā)或關(guān)鍵資料不全的客戶不應(yīng)列入信用A第十五條客戶服務(wù)部以客戶信用調(diào)查評定表等客戶資信資料為基礎(chǔ)，會同業(yè)務(wù)開發(fā)人

5、員、財務(wù)部、法務(wù)部一起初步評定客戶的信用等級，并填寫客戶信用等級匯總表，報公司主管副總、法務(wù)部經(jīng)理、財務(wù)部經(jīng)理審核、總經(jīng)理審批。第四章客戶墊資原則第十六條本制度所稱墊資額度是指對客戶進行墊資的最高額度；第十七條本制度所稱墊資期限是指給予客戶墊資的持續(xù)期間，即公司為客戶墊付工資或社保直至客戶付款的期間。第十八條墊資時應(yīng)遵循以下原則：1 .業(yè)務(wù)部或客戶服務(wù)部應(yīng)堅持先付款后服務(wù)的要求，原則上不墊資。2 .在確實需要墊資時，應(yīng)實施以下控制措施：實施墊資總額控制，原則上墊資總額不能超過一百萬元 應(yīng)根據(jù)客戶的信用等級實施區(qū)別墊資，確定不同的墊資額度。由客戶出具書面墊付函，并加蓋公章。 新開發(fā)客戶原則上不墊

6、付資金，經(jīng)審批的墊付等特殊情況需在合同中約定；已經(jīng)合作的客戶需要墊資的，應(yīng)當(dāng)簽訂補充協(xié)議，明確墊資額度和墊資期限。上述兩類客戶在服務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)客戶信用變化的情況，及時調(diào)整墊資額度和墊資期限。第十九條對于A級客戶，可以給予一定墊資，但須遵循以下原則：由客戶服務(wù)部、法務(wù)部、財務(wù)部、分管副總逐級審核、再經(jīng)總經(jīng)理審批后，可以根據(jù)其企業(yè)規(guī)模和服務(wù)人數(shù)等情況，綜合評定后給予墊資，原則上墊資額度不超過一百萬元，墊資期限不超過六個月。第二十條對于B級客戶，原則上不予墊資。確有必要，由客戶服務(wù)部或業(yè)務(wù)開發(fā)人員填寫墊資情況說明，由客戶服務(wù)部經(jīng)理報法務(wù)部、財務(wù)部經(jīng)理審核，再報分管副總、經(jīng)總經(jīng)理審批通過后方可墊資

7、，原則上墊資額度不超過五十萬元，墊資期限不超過三個月。第二十一條對于評為C級的客戶，公司原則不予墊資。臨時墊付需客戶出具書面墊付函并加蓋公章，經(jīng)逐級審批方可墊付。第五章客戶墊資執(zhí)行與監(jiān)督管理第二十二條客戶服務(wù)部和業(yè)務(wù)發(fā)展部應(yīng)嚴格執(zhí)行客戶信用管理制度，按照公司授權(quán)批準(zhǔn)的墊資范圍和額度區(qū)分AB屢客戶進行墊資，加大原來已有的欠款催收力度，確保公司資金安全。第二十三條法務(wù)部經(jīng)理和財務(wù)部經(jīng)理具體承擔(dān)業(yè)務(wù)發(fā)展部和客戶服務(wù)部墊資執(zhí)行情況的日常監(jiān)督職責(zé)，應(yīng)加強對墊資申請的審核，對于超出墊資額度和墊資期限的，必須在得到總經(jīng)理審批之后，方可辦理。發(fā)生超越授權(quán)和重大風(fēng)險情況，應(yīng)及時向分管副總和總經(jīng)理上報。第二十四條

8、對于原墊資額度、墊資期限大于所給予信用額度的客戶，應(yīng)采取一定的措施，在較短的期間內(nèi)壓縮至信用額度之內(nèi)第二十五條對于原來已經(jīng)墊資的不享有信用額度的客戶，應(yīng)加大欠款清收力度，確保欠款額只能減少不能增加。第二十六條對于墊資客戶必須定期對帳、清帳，欠款未結(jié)清前，原則上不再進行新的墊資。第二十七條合同到期前一個月內(nèi)，客戶服務(wù)部應(yīng)與客戶確定下一個合同期的合作方式，并對客戶欠款全部進行清收。第二十八條公司建立欠款回收責(zé)任制，將欠款回收情況與客戶服務(wù)部年終考評和客服人員的年底獎金掛鉤，加大欠款清收的力度。第六章客戶墊資檢查與調(diào)整第二十九條客戶服務(wù)部必須建立墊資客戶的季度檢查審核制度，對客戶墊資實施動態(tài)管理，根據(jù)客戶信用情況的變化及時上報公司調(diào)整墊資額度，確保資金安全，發(fā)現(xiàn)問題立即采取適當(dāng)?shù)慕鉀Q措施。第三十條客戶資信資料和客戶信用調(diào)查報告，每季度要全面更新一次，期間如果發(fā)生變化，應(yīng)及時對相關(guān)資料