銀行分行流程整合與機(jī)構(gòu)改革實(shí)施方案

1、銀行分行流程整合與機(jī)構(gòu)改革實(shí)施方案根據(jù)省分行關(guān)于銀行分行轄屬市州分支行流程整合和機(jī)構(gòu)改革實(shí)施方案（鄂中銀人 2005191 號(hào)文）精神，按照扁平化管理、前中后臺(tái)分離、一體化和集約化經(jīng)營的原則， 結(jié)合分行所處市場特點(diǎn)及自身實(shí)際情況，特制定分行流程整合與機(jī)構(gòu)改革實(shí)施方案。一、現(xiàn)狀與問題（一）機(jī)構(gòu)人員現(xiàn)狀1、機(jī)構(gòu)狀況。我行全轄現(xiàn)有營業(yè)機(jī)構(gòu)26 家、1 家培訓(xùn)中心。營業(yè)機(jī)構(gòu)中， 二級(jí)分行 1 家、支行 5 家，分理處 20 家。其中，城區(qū)支行3 家，縣級(jí)支行 2家；城區(qū)分理處10 家，縣域分理處 10 家。城區(qū)機(jī)構(gòu)總數(shù) 14 家，占全轄機(jī)構(gòu)總數(shù)的52% 。2、組織架構(gòu)。（1）現(xiàn)行管理模式情況： 我行目

2、前并存有兩種管理模式， 一種是“分行-支行 -分理處”三級(jí)管理模式，我行對(duì)大多數(shù)機(jī)構(gòu)都是屬于這種管理模式。在這種模式下，城區(qū)分理處機(jī)構(gòu)的管理職能中，除事后監(jiān)督和現(xiàn)鈔押運(yùn)集中在分行外，其它分別集中在城區(qū)3 個(gè)支行；縣域分理處機(jī)構(gòu)的1管理職能則全部集中在縣支行。另一種是“分行-分理處”兩級(jí)管理模式，2004 年，省行批準(zhǔn)我行進(jìn)行扁平化改革推廣試點(diǎn)，將城區(qū)4 家分理處納入分行直接管理，由分行直接行使管理職能?，F(xiàn)行組織架構(gòu)如下圖：荊門分行縣支行 (2)城區(qū)支行 (3)直屬分理處 (4)培訓(xùn)中心 (1)分理處 (10)分理處 (6)（2）內(nèi)部部門設(shè)置情況。目前我行本部共設(shè) 16 個(gè)部門，分別是：行長辦公

3、室、人事教育部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、資產(chǎn)保全部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、票據(jù)中心、事后監(jiān)督中心、國際業(yè)務(wù)部、信息科技部、保衛(wèi)部、營業(yè)部、工會(huì)、監(jiān)察室，黨委宣傳部；城區(qū)支行內(nèi)設(shè)行長辦公室、綜合業(yè)務(wù)部和營業(yè)部?？h支行內(nèi)設(shè)行長辦公室、綜合業(yè)務(wù)部、營業(yè)部和保衛(wèi)部。2行長室公司業(yè)務(wù)部計(jì)劃財(cái)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)管理部行長辦公室工會(huì)業(yè)務(wù)發(fā)展部資產(chǎn)保全部人事教育部事后監(jiān)督中心信息科技部國際業(yè)務(wù)部監(jiān)察室保衛(wèi)部票據(jù)中心黨委宣傳部營業(yè)部3、人員狀況。截止目前，我行共有人員 524 人，其中正式員工 359 人，編外人員23 人，勞務(wù)及臨時(shí)工 82 人，內(nèi)退人員 60 人。實(shí)際在崗人員為464 人。（二）存在的主要問題1、管

4、理層級(jí)相對(duì)較多，部分工作流程過長，導(dǎo)致管理成本加大，存在信息傳遞漏損現(xiàn)象。清算、后勤保障等一些適于集中處理的業(yè)務(wù)和工作未集中，業(yè)務(wù)運(yùn)行成本較高。32、人力資源配置不盡合理，管理人員、后臺(tái)人員在人力資源中的比率偏高。內(nèi)部機(jī)構(gòu)、部門之間必要的“契約關(guān)系”和“分潤機(jī)制”尚未完善，協(xié)調(diào)工作消耗了人力和物力。3、機(jī)構(gòu)資源配置有不合理的現(xiàn)象，有些機(jī)構(gòu)定位不十分明晰，業(yè)務(wù)種類和范圍趨同，不能突出各自特點(diǎn)，與同業(yè)無差別競爭的現(xiàn)象較為普遍。4、分部門、分產(chǎn)品、分客戶核算體系不完善，尚不能起到科學(xué)衡量部門、產(chǎn)品之間貢獻(xiàn)率的作用，績效考核評(píng)價(jià)系統(tǒng)不盡科學(xué)。二、流程整合的基本原則與思路1、基本原則（1）扁平化管理，前

5、中后臺(tái)分離，實(shí)現(xiàn)集約化、一體化經(jīng)營, 提高對(duì)客戶服務(wù)的質(zhì)量和效率，體現(xiàn)以客戶為中心的原則；（2）精簡、高效與防范、控制風(fēng)險(xiǎn)并重的原則；（3）堅(jiān)持效益優(yōu)先的原則；（ 4）遵循前瞻性和可操作性相結(jié)合， “一次設(shè)計(jì)、分步實(shí)施 ”的原則。2、主要思路以銀行分行轄屬市州分支行流程整合和機(jī)構(gòu)改革實(shí)施方案4為指導(dǎo)，通過完善組織結(jié)構(gòu)體系， 優(yōu)化資源配置， 充實(shí)前臺(tái)，加強(qiáng)中臺(tái)，集中后臺(tái)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制，提高業(yè)務(wù)運(yùn)營效率和客戶服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展和經(jīng)營效益持續(xù)提高。（1）充實(shí)前臺(tái)，強(qiáng)化中臺(tái)，集中后臺(tái)。建立大公司、大零售為主要客戶線的營銷體系，同時(shí)按產(chǎn)品線加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)營銷和集中服務(wù)，擴(kuò)大前臺(tái)的業(yè)務(wù)輻射面；加強(qiáng)

6、中臺(tái)，全面提高中臺(tái)的管理和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控水平；通過對(duì)同城的事后監(jiān)督、資金清算、票據(jù)交換、現(xiàn)金配送等后臺(tái)職能進(jìn)行集中，實(shí)現(xiàn)后臺(tái)業(yè)務(wù)集中化處理。通過流程的整合和機(jī)構(gòu)的重組，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)管理流程和部門及上下級(jí)之間分工的進(jìn)一步清晰明確。（2）減少管理層級(jí)，精簡管理機(jī)構(gòu)，提高管理效能。通過整合業(yè)務(wù)流程和管理流程，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)扁平化和業(yè)務(wù)垂直化管理。全轄管理層級(jí)為三級(jí)：市分行縣支行 網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)城區(qū)實(shí)行兩級(jí)管理，即：市分行 城區(qū)支行（直屬分理處） 。精簡各機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)部門的設(shè)置，在保證能達(dá)到經(jīng)營和管理要求的前提下，對(duì)職能相對(duì)接近的部門進(jìn)行歸并。三、市分行本部流程整合要點(diǎn)（一）關(guān)于公司授信、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理和授信執(zhí)行51、

7、強(qiáng)化市分行公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)營銷和系統(tǒng)管理職能。市分行公司業(yè)務(wù)部對(duì)全轄公司業(yè)務(wù)承擔(dān)系統(tǒng)管理職能，并主要負(fù)責(zé)省分行級(jí)和市分行級(jí)重點(diǎn)客戶的營銷和維護(hù)， 按產(chǎn)品線和客戶線通過業(yè)務(wù)指導(dǎo)、業(yè)績考核、資源配置、任免建議等手段對(duì)縣支行、城區(qū)支行、直屬分理處的公司業(yè)務(wù)實(shí)施管理。2、市分行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)轄內(nèi)的新公司客戶的授信業(yè)務(wù)（指各類貸款、可用于貸款的授信額度、融資類保函、開立銀行承兌匯票等）的統(tǒng)一準(zhǔn)入審報(bào)工作。經(jīng)省分行公司業(yè)務(wù)部批準(zhǔn)后，可直接發(fā)起除總行級(jí)和省分行級(jí)重點(diǎn)公司客戶及跨地區(qū)集團(tuán)公司客戶以外的公司授信業(yè)務(wù)。縣支行、城區(qū)支行、直屬分理處原則上不再作為授信項(xiàng)目的發(fā)起人。小企業(yè)法人貸款業(yè)務(wù)由公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。3、

8、市分行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)授后管理的具體實(shí)施。負(fù)責(zé)制訂我行授后管理操作實(shí)施細(xì)則；在貸款發(fā)放后，具體負(fù)責(zé)對(duì)借款人和貸款項(xiàng)目的跟蹤檢查，定期獲取借款人、貸款項(xiàng)目和擔(dān)保人的有關(guān)信息資料，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)提示，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并化解授信風(fēng)險(xiǎn)；定期形成授后檢查報(bào)告；及時(shí)報(bào)送重大突發(fā)事件報(bào)告； 按照銀行授信檔案管理規(guī)范要求，將授信檔案（授信批復(fù)文件、授信合同、企業(yè)申請(qǐng)資料、授信檢查報(bào)告等紙質(zhì)及電子信息）及時(shí)整理移交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門統(tǒng)一管理。64、金融機(jī)構(gòu)公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品的營銷與管理職能由公司業(yè)務(wù)部履行，對(duì)私代理產(chǎn)品業(yè)務(wù)的營銷與管理職能由個(gè)人金融部履行。5、在風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)置盡責(zé)審查（即目前的盡職調(diào)查）崗位，盡責(zé)審查人員由

9、省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部認(rèn)定準(zhǔn)入資格。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)制定全轄授信業(yè)務(wù)授后監(jiān)督有關(guān)實(shí)施辦法；對(duì)授信資產(chǎn)的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況以及大額授信風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)控；確定授后風(fēng)險(xiǎn)控制策略，負(fù)責(zé)對(duì)客戶重大授信政策的調(diào)整進(jìn)行決策；監(jiān)控客戶信用風(fēng)險(xiǎn)狀況，向公司業(yè)務(wù)部門發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示或管理要求，指導(dǎo)公司業(yè)務(wù)部門落實(shí)；對(duì)公司業(yè)務(wù)部門的授后管理情況進(jìn)行后評(píng)價(jià)。6、撤銷資產(chǎn)保全部和資產(chǎn)處置委員會(huì)。資產(chǎn)保全和存量授信業(yè)務(wù)的授信執(zhí)行職能歸并到風(fēng)險(xiǎn)管理部，在風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)置資產(chǎn)保全和授信執(zhí)行崗。風(fēng)險(xiǎn)管理部納入資產(chǎn)保全和授信執(zhí)行職能后，增加負(fù)責(zé)授后管理的監(jiān)督職能。包括制訂授后管理監(jiān)督工作細(xì)則；監(jiān)督公司業(yè)務(wù)部門盡責(zé)履行授后管理職責(zé)，及時(shí)提示公司業(yè)務(wù)部

10、門對(duì)可能影響授信安全的不利變化給予關(guān)注、檢查或采取必要措施，維護(hù)授信安全；保管押品的權(quán)屬文件，進(jìn)行現(xiàn)場核查，對(duì)押品價(jià)值和效期情況進(jìn)行監(jiān)控；負(fù)責(zé)管理授信檔案；負(fù)責(zé)進(jìn)行新一代信貸系統(tǒng)、人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)等系統(tǒng)信息的錄入和維護(hù)。7（二）關(guān)于個(gè)人金融業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)1、將業(yè)務(wù)發(fā)展部更名為個(gè)人金融部。加強(qiáng)個(gè)人金融部的市場營銷與渠道管理、產(chǎn)品管理等職能。2、個(gè)人金融部內(nèi)設(shè)立消費(fèi)信貸盡責(zé)審查崗位，全轄消費(fèi)貸款的檔案管理與催收保全均集中到個(gè)人金融部。3、個(gè)人金融部內(nèi)設(shè)立銀行卡崗位，負(fù)責(zé)銀行卡業(yè)務(wù)的經(jīng)營和管理。自助銀行和 ATM 的規(guī)劃、布局調(diào)整和日常管理工作由個(gè)人金融部負(fù)責(zé)。4、轄內(nèi)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的裝修方案需

11、經(jīng)個(gè)人金融部審查，報(bào)省分行個(gè)人金融部審批同意后方可實(shí)施。（三）關(guān)于國際結(jié)算業(yè)務(wù)與資金業(yè)務(wù)1、國際業(yè)務(wù)部更名為國際結(jié)算部。主要負(fù)責(zé)國際結(jié)算與貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)操作，本產(chǎn)品線的專業(yè)化產(chǎn)品營銷以及對(duì)公外匯帳戶管理，并作為牽頭部門負(fù)責(zé)與外匯管理部門的聯(lián)系。城區(qū)的國際結(jié)算業(yè)務(wù)均由國際結(jié)算部負(fù)責(zé)，縣支行在業(yè)務(wù)發(fā)展部設(shè)置國際結(jié)算業(yè)務(wù)崗位，負(fù)責(zé)本區(qū)域國際結(jié)算業(yè)務(wù)的營銷與管理。2、對(duì)公資金業(yè)務(wù)由公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，對(duì)私資金業(yè)務(wù)由個(gè)人金融部負(fù)責(zé)。（四）關(guān)于計(jì)劃財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)結(jié)算、清算運(yùn)營81、在整合市分行計(jì)財(cái)部、事后監(jiān)督中心、行長辦公室相關(guān)職能的基礎(chǔ)上，組建計(jì)劃財(cái)會(huì)部。計(jì)劃財(cái)會(huì)部主要負(fù)責(zé)發(fā)展規(guī)劃、司庫管理、綜合經(jīng)營

12、計(jì)劃、服務(wù)價(jià)格、財(cái)務(wù)預(yù)算、財(cái)務(wù)制度、固定資產(chǎn)管理、稅務(wù)處理、統(tǒng)計(jì)、管理會(huì)計(jì)、會(huì)計(jì)報(bào)表、財(cái)會(huì)信息披露、統(tǒng)籌管理新產(chǎn)品開發(fā)和中間業(yè)務(wù)等，負(fù)責(zé)牽頭對(duì)口人民銀行市中心支行、本地稅務(wù)部門。負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)制度管理、出納業(yè)務(wù)管理、國內(nèi)人民幣支付結(jié)算管理（國內(nèi)保理、國內(nèi)信用證、國內(nèi)保函除外）、人民幣對(duì)公賬戶管理、對(duì)公臨柜業(yè)務(wù)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)控制；負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)核算、會(huì)計(jì)檔案管理、事中和事后監(jiān)督、統(tǒng)籌管理各業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)；負(fù)責(zé)管理各清算系統(tǒng)、聯(lián)行資金清算、同城票據(jù)交換及資金清算； 負(fù)責(zé)本級(jí)金庫管理、 城區(qū)所有機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金及重要憑證配送。2、在計(jì)劃財(cái)會(huì)部設(shè)立財(cái)務(wù)中心，集中全轄機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)費(fèi)用審核、經(jīng)費(fèi)報(bào)銷、稅務(wù)處理與固定資產(chǎn)、遞延資

13、產(chǎn)、財(cái)務(wù)審批等。3、事后監(jiān)督中心職能移至計(jì)劃財(cái)會(huì)部負(fù)責(zé)管理。負(fù)責(zé)轄內(nèi)的事后監(jiān)督工作，集中管理年度會(huì)計(jì)檔案；對(duì)縣支行的事后監(jiān)督工作實(shí)行派駐制，其人員的選派、考核、薪酬等由分行統(tǒng)一負(fù)責(zé)；條件成熟后，將縣支行所有機(jī)構(gòu)的事后監(jiān)督工作集中至市分行計(jì)劃財(cái)會(huì)部，會(huì)計(jì)檔案由市分行集中管理。改進(jìn)銀企對(duì)帳流程，由事后監(jiān)督中心負(fù)責(zé)履行銀企對(duì)帳9管理職能。4、進(jìn)一步明確重要空白憑證（包括作廢重要空白憑證）、代理業(yè)務(wù)重要空白憑證（包括作廢重要空白憑證）的管理，其職能由計(jì)劃財(cái)會(huì)部負(fù)責(zé)。5、加強(qiáng)對(duì)前臺(tái)臨柜業(yè)務(wù)的管理和操作風(fēng)險(xiǎn)的控制，將城區(qū)所有機(jī)構(gòu)的事中監(jiān)督工作集中到計(jì)劃財(cái)會(huì)部，事中監(jiān)督人員由計(jì)劃財(cái)會(huì)部統(tǒng)一管理、調(diào)配和考核。

14、對(duì)縣支行的事中監(jiān)督在條件成熟后實(shí)行統(tǒng)一管理。6、在計(jì)劃財(cái)會(huì)部設(shè)立現(xiàn)金配送中心，集中配送同城機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金及各類重要憑證，負(fù)責(zé)同城網(wǎng)點(diǎn)尾箱的接送、日常營業(yè)中的調(diào)繳款、上門收款、延伸服務(wù)接送款及離行式ATM 清機(jī)等。7、分行營業(yè)部主要負(fù)責(zé)對(duì)公和對(duì)私業(yè)務(wù)的柜面操作和服務(wù)，承擔(dān)市分行本級(jí)理財(cái)中心及相關(guān)業(yè)務(wù)前臺(tái)職能。（五）關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)撤銷業(yè)務(wù)發(fā)展二部，票據(jù)中心的職能移至公司業(yè)務(wù)部。（六）其他1、對(duì)公電子銀行業(yè)務(wù)職能歸屬公司業(yè)務(wù)部，對(duì)私電子銀行業(yè)務(wù)職能歸屬個(gè)人金融部。2、保留信息科技部的設(shè)置，承擔(dān)維護(hù)我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)正常運(yùn)轉(zhuǎn)和開10發(fā)使用新業(yè)務(wù)品種的職能，統(tǒng)一管理全行電子設(shè)備。3、整合監(jiān)察室和保衛(wèi)部，組建監(jiān)察保衛(wèi)

15、部，主要承擔(dān)原監(jiān)察室和保衛(wèi)部職能，對(duì)口省分行監(jiān)察稽核部和保衛(wèi)部。4、撤消黨委宣傳部和工會(huì)，其職能并入綜合管理部。5、行長辦公室更名為綜合管理部。在承擔(dān)原行長辦公室的職能基礎(chǔ)上，增加黨務(wù)、宣傳、團(tuán)委、工會(huì)職能。綜合管理部的服務(wù)和直接管理職能擴(kuò)大到同城所有機(jī)構(gòu)。在綜合管理部下設(shè)城區(qū)物流配送中心，負(fù)責(zé)交換、配送各類單據(jù)、文件和物品，取消支行交換員職位，實(shí)行城區(qū)機(jī)構(gòu)后勤保障工作的集中管理和運(yùn)作。6、人事教育部更名為人力資源部（黨委組織部），黨務(wù)職能移出至綜合管理部，機(jī)構(gòu)管理和流程整合職能并入人力資源部。7、將原資產(chǎn)保全部法律與合規(guī)職能并入風(fēng)險(xiǎn)管理部。在風(fēng)險(xiǎn)管理部內(nèi)設(shè)置法律內(nèi)控合規(guī)崗位，承擔(dān)法律事務(wù)、反

16、洗錢及內(nèi)控合規(guī)管理等工作。8、對(duì)城區(qū)機(jī)構(gòu)的檔案進(jìn)行統(tǒng)一集中管理，其管理職能由綜合管理部負(fù)責(zé)。目前先將會(huì)計(jì)、授信等業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行集中，待條件成熟后，再將所有檔案統(tǒng)一集中管理。異地縣支行機(jī)構(gòu)的檔案管理暫統(tǒng)一集中在縣支行本級(jí)，待條件成熟后再由市分行統(tǒng)一管理。119、培訓(xùn)中心受省分行人力資源部和市分行雙重領(lǐng)導(dǎo)。行政事務(wù)由市分行直接管理，業(yè)務(wù)受省分行人力資源部指導(dǎo)。四、轄內(nèi)機(jī)構(gòu)流程整合要點(diǎn)（一）市城區(qū)支行、分理處實(shí)行扁平化管理， 將原隸屬東寶支行和石化支行的6 家分理處全部實(shí)行扁平化。 縣支行的管理暫維持目前模式，待條件成熟后再將所有網(wǎng)點(diǎn)全部實(shí)行扁平化管理。（二）城區(qū)機(jī)構(gòu)作為市分行的營銷和服務(wù)窗口，主要承擔(dān)前臺(tái)營銷職能，中后臺(tái)操作和管理職能全部集中到市分行本部。兩家縣支行的中后臺(tái)職能暫時(shí)集中到其本部，待條件成熟后再集中到市分行。五、整合后的組織架構(gòu)（一）市分行本部組織架構(gòu)市分行本部設(shè)置10 個(gè)部門。包括：1、業(yè)務(wù)拓展和產(chǎn)品部門：公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融部、國際結(jié)算部、營業(yè)部；2、業(yè)務(wù)支持和運(yùn)營部門：計(jì)劃財(cái)會(huì)部；3、風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督部門：風(fēng)險(xiǎn)管理部、監(jiān)察保衛(wèi)部；4、支持保障和行政管理部門：綜合管理部、人力資源部（黨委組織部）、信息科技部。市分行本部組織架構(gòu)圖：12行長室公司業(yè)務(wù)部計(jì)劃財(cái)會(huì)部風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合管理部個(gè)人金融部監(jiān)察保衛(wèi)部人力資源部國際結(jié)算部信息科技部營業(yè)部業(yè)務(wù)拓展和業(yè)務(wù)支持和風(fēng)險(xiǎn)控