“小微余額寶”公司人民幣理財產(chǎn)品說明書

1、 “小微余額寶”公司人民幣理財產(chǎn)品說明書重要須知1.本產(chǎn)品說明書與風(fēng)險揭示書、銷售協(xié)議書、客戶權(quán)益須知共同組成投資者與廣東華興銀行之間理財合同的不可分割之組成部分。 2.本理財計劃僅向依據(jù)中華人民共和國有關(guān)法律法規(guī)及本產(chǎn)品說明書規(guī)定可以購買本理財計劃的合格投資者發(fā)售。 3.在購買本理財計劃前，請投資者確保完全明白本理財計劃的性質(zhì)、其中涉及的風(fēng)險以及投資者的自身情況。投資者若對本產(chǎn)品說明書的內(nèi)容有任何疑問，請向廣東華興銀行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢。 4.除本產(chǎn)品說明書中明確規(guī)定的收益及收益分配方式外，任何預(yù)期收益、預(yù)計收益、測算收益或類似表述均屬不具有法律約束力的用語，不代表投資者可能獲得的實(shí)際收益，亦不

2、構(gòu)成廣東華興銀行對本理財計劃的任何收益承諾。投資者所能獲得的最終收益以廣東華興銀行實(shí)際支付的為準(zhǔn)，且不超過廣東華興銀行公布的本產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率。 5.本理財計劃只根據(jù)本產(chǎn)品說明書所載的資料操作。 6.本理財計劃不等同于銀行存款。 7.本理財計劃是低風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的收益有可能會因市場變動蒙受損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。 8.在本產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如因國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化，或是出于維持本產(chǎn)品正常運(yùn)營的需要，在不損害投資者利益的前提下，廣東華興銀行有權(quán)單方對本產(chǎn)品說明書進(jìn)行修訂。廣東華興銀行決定對產(chǎn)品說明書進(jìn)行修訂的，將提前兩個工作日以在廣東華興銀行網(wǎng)站（.cn）或各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

3、公告的方式通知投資者。 9.本產(chǎn)品說明書廣東華興銀行有權(quán)依法進(jìn)行解釋。風(fēng)險提示理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎。本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。以下風(fēng)險揭示內(nèi)容請投資者詳細(xì)閱讀，在充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品蘊(yùn)含風(fēng)險的基礎(chǔ)上，通過自身判斷自主參與交易，并自愿承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險：1理財收益風(fēng)險：本理財計劃保證理財資金本金，不保證理財收益，理財計劃收益來源于本理財計劃項(xiàng)下投資組合的回報，容易受到市場利率變化，投資組合運(yùn)作情況以及投資管理能力等的影響，在最不利的情況下，本理財計劃收益率可能為零。2利率風(fēng)險：在理財期內(nèi)，如果市場利率波動，該理財計劃所投

4、資的固定收益類資產(chǎn)可能面臨市值下降的風(fēng)險。3流動性風(fēng)險：本理財計劃存續(xù)期間，投資者只能在本產(chǎn)品說明書規(guī)定的時間內(nèi)辦理申購與贖回。由此可能影響投資者的資金安排，帶來流動性風(fēng)險。4再投資風(fēng)險：由于廣東華興銀行有權(quán)根據(jù)市場狀況和產(chǎn)品余額情況提前終止該理財計劃，因此，如果廣東華興銀行提前終止該理財計劃，投資者將可能面臨由于市場利率的下降導(dǎo)致資金再投資收益率低于原產(chǎn)品收益率的風(fēng)險。如果市場利率下降，該理財計劃在利率下降后所投資的固定收益類資產(chǎn)的利息水平也可能下降，導(dǎo)致該理財計劃收益率下降。5信息傳遞風(fēng)險：廣東華興銀行將按照本說明書有關(guān)“信息公告”的約定，發(fā)布理財計劃的清算信息公告。投資者應(yīng)根據(jù)“信息公告

5、”的約定及時登錄廣東華興銀行網(wǎng)站或到廣東華興銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)查詢。如果投資者未及時查詢，或由于通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時了解產(chǎn)品信息，因此產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)。另外，投資者預(yù)留在廣東華興銀行的有效聯(lián)系方式變更的，應(yīng)及時通知廣東華興銀行。如投資者未及時告知廣東華興銀行聯(lián)系方式變更，廣東華興銀行將可能在需要聯(lián)系投資者時無法及時聯(lián)系上，并可能會由此影響投資者的投資決策，由此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)。6政策法律風(fēng)險：本理財計劃是針對當(dāng)前的相關(guān)法規(guī)和政策設(shè)計的。如果相關(guān)法律法規(guī)或政策發(fā)生變化，可能影響理財計劃的受理、投資、償還等的正常進(jìn)行，甚至導(dǎo)致

6、理財計劃收益降低或提前終止。7理財計劃不成立風(fēng)險：認(rèn)購期結(jié)束，如理財計劃認(rèn)購總金額低于1000萬元人民幣或自本理財計劃開始認(rèn)購至成立日期間，市場發(fā)生劇烈波動且經(jīng)廣東華興銀行合理判斷難以按照本產(chǎn)品說明書規(guī)定向客戶提供本理財計劃，則廣東華興銀行有權(quán)宣布本理財計劃不成立。8其他風(fēng)險：指可能出現(xiàn)的突然斷電、電腦病毒、自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可抗力因素將嚴(yán)重影響金融市場的正常運(yùn)行，從而導(dǎo)致理財資產(chǎn)收益降低或損失，甚至影響理財產(chǎn)品的受理、投資、償還等正常進(jìn)行的風(fēng)險。本理財計劃收益類型為保本浮動收益類，風(fēng)險評級為低風(fēng)險產(chǎn)品（保守型）。廣東華興銀行理財計劃風(fēng)險評級：風(fēng)險等級適合投資者低風(fēng)險保守型較低風(fēng)險穩(wěn)健型中等風(fēng)

7、險平衡型較高風(fēng)險成長型高風(fēng)險進(jìn)取型（該屬性為廣東華興銀行內(nèi)部評級，僅供參考）基本規(guī)定1產(chǎn)品名稱：“小微余額寶”公司人民幣理財產(chǎn)品2產(chǎn)品類型：保本浮動收益型3理財幣種：人民幣4產(chǎn)品展期期限：10年，廣東華興銀行保留提前終止本理財計劃和延長本理財計劃期限的權(quán)利，詳細(xì)內(nèi)容見以下“提前終止和延續(xù)”。5單位金額：1元人民幣為1份。6購買方式：投資者可通過廣東華興銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理認(rèn)購。網(wǎng)上銀行開放認(rèn)購時間以廣東華興銀行關(guān)于該產(chǎn)品公告為準(zhǔn)。7認(rèn)購起點(diǎn)：新開戶投資者購買本產(chǎn)品起點(diǎn)份額為50000份；超出部分應(yīng)為10000份的整數(shù)倍。8產(chǎn)品首次認(rèn)購期：2013年10月29日至2013年11月05日，詳細(xì)內(nèi)容見以

8、下“理財計劃認(rèn)購”。9產(chǎn)品成立日：2013年11月06日，理財計劃自成立日開始計算收益，產(chǎn)品成立日當(dāng)天不允許申購、贖回。10產(chǎn)品展期到期日：2023年11月06日，如果廣東華興銀行提前終止本理財計劃，則產(chǎn)品到期日為提前終止日。如果廣東華興銀行延長本理財計劃存續(xù)期，則產(chǎn)品到期日以屆時公告的信息為準(zhǔn)。11節(jié)假日：公休日及中國法定公眾假日12交易日：在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，可辦理該理財計劃的申購、贖回交易的，除節(jié)假日以及年度最后一個工作日以外的工作日。13交易指令下達(dá)時段：交易日廣東華興銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對公業(yè)務(wù)營業(yè)時間；網(wǎng)上銀行交易指令下達(dá)時段以廣東華興銀行關(guān)于該產(chǎn)品公告為準(zhǔn)。14有效交易指令：投資者符合本

9、產(chǎn)品說明書約定且被廣東華興銀行銷售渠道成功受理的申購、贖回指令。15實(shí)時交易：交易日8：3015：00下達(dá)申購、贖回的有效交易指令，進(jìn)行資金實(shí)時扣劃（劃轉(zhuǎn)），形成實(shí)時交易。詳細(xì)內(nèi)容見以下“申購和贖回”。 16收益計算基礎(chǔ)：實(shí)際理財天數(shù)/365 17收益計算方式與分配：理財計劃存續(xù)期間，每日計算產(chǎn)品收益。詳細(xì)內(nèi)容見以下“理財收益計算與分配”18稅款：理財收益的應(yīng)納稅款由投資者自行申報及繳納。投資方向及范圍本理財計劃的投資方向包括但不限于信用級別較高、流動性較好的金融工具，主要包括債券回購、同業(yè)拆借、國債、金融債、央行票據(jù)、以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券等。投資種類投資比例存款0-20

10、%貨幣市場工具30-100%債券資產(chǎn)0-80%銀行有權(quán)根據(jù)市場實(shí)際情況，在不對客戶實(shí)質(zhì)性權(quán)益產(chǎn)生重大影響且按約公告的前提下，對本理財產(chǎn)品的投資種類和投資比例進(jìn)行調(diào)整。投資者若對此有異議，可隨時申請贖回。理財費(fèi)用、收益計算與分配1. 本理財計劃廣東華興銀行不承諾理財收益保證。2. 理財資金所承擔(dān)的相關(guān)費(fèi)用：銷售手續(xù)費(fèi)：銷售手續(xù)費(fèi)由廣東華興銀行收取，本期為0-0.12%。計算公式為：銷售手續(xù)費(fèi)=理財資金總額×銷售手續(xù)費(fèi)率×理財天數(shù)÷365。資產(chǎn)管理費(fèi)：資產(chǎn)管理費(fèi)由廣東華興銀行收取，本期為0-1%。計算公式為：資產(chǎn)管理費(fèi)=理財資金總額×資產(chǎn)管理費(fèi)率×

11、理財天數(shù)÷365。資產(chǎn)投資收益需優(yōu)先扣除相關(guān)法律規(guī)定的稅費(fèi)以及上述費(fèi)用后，再分配本金和收益。對理財本金所產(chǎn)生的理財收益，廣東華興銀行暫不代扣代繳稅。但若依照國家法律要求或稅務(wù)機(jī)關(guān)的行政命令要求繳納收益所得稅，廣東華興銀行有義務(wù)代扣代繳投資者、受益人承擔(dān)的稅費(fèi)，廣東華興銀行所代繳稅費(fèi)將從理財計劃資產(chǎn)中扣除。3當(dāng)日收益率（年率）：本理財計劃當(dāng)日收益率根據(jù)銀行間貨幣市場隔夜利率和廣東華興銀行實(shí)際資產(chǎn)運(yùn)作情況計算。正常市場情況下，預(yù)期收益率以上海銀行間同業(yè)拆放隔夜利率 （Shibor O/N）為基準(zhǔn)浮動。廣東華興銀行每日計算并公布理財計劃上一日的萬份收益（即每一萬份每日收益）。4理財收益的測

12、算依據(jù)和測算方法：1）投資者當(dāng)日持有的本理財計劃余額=投資者上一日持有的本理財計劃余額+投資者當(dāng)日理財計劃凈申購額。2）投資者當(dāng)日理財計劃凈申購額=投資者當(dāng)日生效的理財計劃申購總額-投資者當(dāng)日生效的理財計劃贖回總額3）投資者當(dāng)日持有的本理財計劃余額以廣東華興銀行理財系統(tǒng)完成當(dāng)日清算后記錄的余額數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。4）投資者的當(dāng)日理財收益=投資者當(dāng)日持有的本理財產(chǎn)品余額/10000×當(dāng)日萬份收益5）投資者總收益自理財計劃申購日（如為發(fā)行期認(rèn)購則為理財計劃成立日）起至贖回日或理財計劃到期日（不含該日）期間相應(yīng)理財計劃資金每日的當(dāng)日理財收益之和。6）理財收益測算示例：假定理財本金為人民幣50000元

13、，當(dāng)日理財萬份收益為0.8219，則投資者當(dāng)日理財收益為：50000/10000×0.8219=4.10元測算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎。5理財收益分配1）分配方式：采用理財收益僅能以按季結(jié)轉(zhuǎn)的方式進(jìn)行分配，理財收益有可能不隨贖回的本金一同劃轉(zhuǎn)至投資者賬戶。2）分配時間：每季末月21日日歷日結(jié)束后分配，如遇節(jié)假日順延。6風(fēng)險示例：假定理財本金為人民幣50000元，若由于市場利率波動使本產(chǎn)品當(dāng)天收益率為0%，則投資者當(dāng)天理財收益為0元。7理財計劃收益率公布時間：廣東華興銀行每日上午9：30之前客戶可登錄“廣東華興銀行企業(yè)網(wǎng)銀”（即.cn，下文略）查詢上一日理財萬份收益。理財計劃認(rèn)購

14、1首次認(rèn)購期：2013年10月29日至2013年11月05日在廣東華興銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)時間辦理認(rèn)購。2認(rèn)購撤單：認(rèn)購期內(nèi)允許撤單。3發(fā)售對象：本理財計劃僅向依據(jù)中華人民共和國有關(guān)法律法規(guī)及本說明書規(guī)定可以購買本類理財計劃的合格公司投資者發(fā)售。4認(rèn)購首次劃款日為2013年11月06日，認(rèn)購資金在認(rèn)購劃款日前凍結(jié)于客戶指定賬戶，并按活期利率計算利息。認(rèn)購劃款日（含）后認(rèn)購資金計算理財收益。到期日起至本金與收益到賬日為還本付息清算期，還本付息清算期不計付利息。申購和贖回1本理財計劃每交易日執(zhí)行申購和贖回的有效交易指令，進(jìn)行資金扣劃（劃轉(zhuǎn)）。2交易成功以執(zhí)行申購和贖回的有效交易指令，并資金扣劃（劃轉(zhuǎn)）

15、成功為準(zhǔn)。3交易日申購或贖回的有效交易指令的執(zhí)行：（1）交易日8：3015：00（不包括15：00）發(fā)生的申購有效交易指令視為當(dāng)日申購，當(dāng)日進(jìn)行資金扣劃，當(dāng)日計算收益。（2）交易日8：0015：00（不包括15：00）發(fā)生的贖回有效交易指令視為當(dāng)日贖回，當(dāng)日進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，當(dāng)日不計算理財收益。（3）交易日的其它時段及節(jié)假日不支持申購、贖回。4金額要求：（1）新開戶投資者購買本產(chǎn)品起點(diǎn)份額為50000份，再次認(rèn)購額、申購額以及贖回額均須為10000份或10000份的整數(shù)倍；（2）投資者可選擇全額或部分贖回，部分贖回后投資持有本理財計劃的實(shí)時余額不得低于50000份。5全額贖回：全額贖回本理財計劃份

16、額時，投資者所有理財份額全部劃入投資者指定賬戶，因理財收益僅于每季末月21日分配，未結(jié)轉(zhuǎn)收益將在下一季末月21日結(jié)轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶。6部分贖回：部分贖回本理財計劃份額時，投資者贖回的理財份額劃入投資者指定賬戶，未贖回部分份額繼續(xù)投資于本理財計劃并產(chǎn)生理財收益。 7理財計劃存續(xù)期內(nèi)任一交易日，若本理財計劃實(shí)時余額達(dá)到理財計劃規(guī)模上限，廣東華興銀行有權(quán)拒絕超過本理財計劃規(guī)模上限部分的申購申請。投資策略1投資理念:積極判斷短期利率變動，合理安排期限，細(xì)致研究，謹(jǐn)慎操作，以實(shí)現(xiàn)本金的安全性、流動性和較高收益。1) 短期利率受到貨幣政策和短期資金供求等因素的影響，通過對其走勢和變動的積極判斷，能夠優(yōu)化

17、期限配置、類屬和品種配置，從而提高組合收益。2) 通過合理期限安排，保持組合較高的流動性，既能滿足投資者的流動性需求，又能避免組合規(guī)模的變化對投資策略實(shí)施的影響。3) 通過細(xì)致研究和謹(jǐn)慎操作，運(yùn)用多種靈活策略，能夠充分利用市場機(jī)會，不斷積累投資收益。2投資策略:1) 短期利率預(yù)期策略短期利率預(yù)期策略是本理財產(chǎn)品的基本投資策略。根據(jù)對宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、財政與貨幣政策、金融監(jiān)管政策、市場結(jié)構(gòu)變化和市場資金供求等因素的研究與分析，對未來一段時期的短期市場利率進(jìn)行積極的判斷，從而制定并調(diào)整組合的期限和品種配置，以適應(yīng)短期市場利率的預(yù)期變化。2) 期限配置策略根據(jù)對短期利率走勢的判斷確定并調(diào)整組合的平均期限

18、。在預(yù)期短期利率上升時，縮短組合的平均期限，以規(guī)避資本損失或獲得較高的再投資收益；在預(yù)期短期利率下降時，延長組合的平均期限，以獲得投資收益。3) 類屬和品種配置策略本理財產(chǎn)品的投資工具跨越多個市場，具有不同的流動性特征和收益特征，因此，本理財產(chǎn)品將研究它們的市場準(zhǔn)入政策變化、參與主體資金供求變化、市場容量和稅收政策等因素，制定并調(diào)整類屬和品種配置，一方面提高組合的收益性，另一方面滿足組合的流動性要求。4) 利用短期市場機(jī)會的靈活策略由于市場分割、信息不對稱、發(fā)行人信用等級意外變化等情況會造成短期內(nèi)市場失衡；新股、新債發(fā)行以及年末效應(yīng)等因素會使市場資金供求發(fā)生短時的失衡。這種失衡將帶來一定市場機(jī)

19、會。通過分析短期市場機(jī)會發(fā)生的動因，研究其中的規(guī)律，據(jù)此調(diào)整組合配置，改進(jìn)操作方法，積極利用市場機(jī)會獲得投資收益。在上述投資策略實(shí)施的過程中，本理財產(chǎn)品特別重視風(fēng)險控制，通過平均到期期限、組合的分散程度、債券信用等級等指標(biāo)的嚴(yán)格控制，保證理財資金風(fēng)險得到良好的控制。3具體品種的選擇:具有下列一項(xiàng)或多項(xiàng)特征的證券或回購是本理財產(chǎn)品重點(diǎn)投資的對象：（1）在相似到期期限和信用等級下，收益率較高的債券、票據(jù)或債券回購；（2）相似條件下，流動性較高的債券、票據(jù)；（3）相似條件下，交易對手信用等級較高的債券、票據(jù)或債券回購。4組合監(jiān)控與調(diào)整:投資經(jīng)理將密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)和市場變化，結(jié)合理財份額申購和贖回導(dǎo)致的現(xiàn)金流量情況，每日對組合的風(fēng)險和流動性進(jìn)行監(jiān)控，確保理財計劃的各項(xiàng)風(fēng)險控制指標(biāo)維持在合理水平，確保組合的流動性能夠滿足投資者的贖回要求。提前終止和延續(xù)1廣東華興銀行保留產(chǎn)品發(fā)行3個月后根據(jù)市場狀況和理財產(chǎn)品余額情況終止本理財計劃的權(quán)利。如果廣東華興銀行決定提前終止本理財計劃，將提前5個交易日以公告形式通知投資者，并在提前終止日后2個交易日內(nèi)將投資者理財份額和未結(jié)轉(zhuǎn)收益一次性劃入投資者指定賬戶。2廣