眾籌風控流程及管理制度規(guī)劃資料

1、,Word 版，可自由編輯！】 目錄第一章申請受理眾籌項目方向平臺申請眾籌時，經項目經理與其初步接洽后，基本符合眾籌條件的，要求項目方提供下列資料并填寫項目融資申請表。項目融資申請表由項目方填寫并提供給業(yè)務部，項目融資申請表應包括但不限于以下主要內容a）項目方的基本情況；b）項目方的管理者會見；c）項目方的發(fā)展走向；d）眾籌資金計劃方案；e）眾籌資金用途，分類詳細列支；f）眾籌投資者分紅及退出機制；g）抵押擔保措施；h）眾籌項目選址、周邊環(huán)境情況；i）眾籌項目主要產品介紹；j）眾籌期間內盈利性預測，分類分月詳細列支；k）眾籌項目團隊介紹；1）其他需說明事項。第二章可行性分析項目經理根據(jù)項目方提

2、供的融資申請表，進行分析，初步確定項目可行后，要求項目方提供以下基本資料（包括但不限于）：1、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、工商信息查詢單；2、公司簡介、驗資報告、公司章程；3、法人代表身份證、征信授權委托書（xx xx提供模板）；4、申請融資的董事（股東）會決議及董事（股東）會成員簽字樣本；5、近三個月財務報表（如有，請?zhí)峁┵Y產負債表、損益表）、營業(yè)報表、 材料成本表、銀行對賬單和近三個月的稅單及水電費清單；6、其他有關資料（如生產經營或投資項目取得的環(huán)保許可證明，醫(yī)藥、衛(wèi) 生、采礦等特殊行業(yè)持有有權部門頒發(fā)的生產、經營許可證明等）。項目方本次眾籌資料：1、眾籌項目經營團隊介紹說明性

3、文件；2、眾籌預計的資金用途證明；3、眾籌項目選址、周邊環(huán)境說明性文件；4、眾籌項目主要產品圖片及介紹性文件；5、其他有關資料（如生產經營或投資項目取得的環(huán)保許可證明，醫(yī)藥、衛(wèi) 生、采礦等特殊行業(yè)持有有權部門頒發(fā)的生產、經營許可證明等）；6、詳細的經營計劃（包括人工、材料、水電、租金的預算支出明細）。企業(yè)所提供的復印件要加蓋公章。項目經理必須核對原件，并對材料的真實性負責，在復印件上加蓋“此復印 件與原件一致”的印章并簽名確認。項目可根據(jù)企業(yè)實際情況對材料的種類和內容進行刪減和添加。項目經理根據(jù)項目方提供的資料清單，編寫項目可行性報告及立項申請表。第三章立項公司成立立項小組，對項目部編寫的可行

4、性報告進行討論，立項小組由項目經理、項目總監(jiān)、風控部經理、法務部經理、風控總監(jiān)組成，討論結束后在立項申請表上簽字并發(fā)表意見。第四章盡職調查調查環(huán)節(jié)包括項目初審和項目綜合分析。項目初審主要通過資料審核和實地調查，獲取申請項目方真實全面的信息，通過綜合分析評價形成結論，即調查報告。調查環(huán)節(jié)應注意以下四個方面的內容：資料審核、實地調查、綜合分析評價和調查報告一、資料審核資料審核的信息來源除了從企業(yè)，還應從其他途徑如銀行、財稅、供應商、上下游客戶和供電供水局等處獲??；對材料信息審核過程中需進一步明確、補充，發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點列為下一步實地調查的重點。二、實地調查眾籌項目通過業(yè)務部門經理審核通過后，可以進

5、行實地調查，調查的范圍為眾籌項目和項目方其他店鋪。1 、風控部確定一名風控經理、法務經理與項目經理同時進行實地調查，申請金額超出公司授權范圍，公司主管業(yè)務的業(yè)務負責人、法務經理和風控經理必須參加實地調查；2、實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標以保證調查的質量和效率；3、實地調查應了解項目方負責人和項目背景，了解項目方負責人的信用狀況、經營能力、興趣愛好及家庭情況，考察企業(yè)管理團隊和整體素質，企業(yè)市場競爭情況、項目銷售和利潤情況，項目還款來源情況等；4、主要核實項目方現(xiàn)金流的真實情況，要求店鋪打印出最近6 個月的經營流水和經營報表；5、實地調查后另需項目方補充的資料，項目經理應及時要求項目

6、方補充。三、綜合分析綜合分析是在資料審核和實地調查的基礎上，對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，得出分析結論，并最終形成盡調報告。綜合分析的要點包括：1 、分析、判斷眾籌項目融資方的主體資格、經營計劃和經營能力；2、分析周邊環(huán)境對眾籌項目融資方的影響，主要包括：區(qū)域環(huán)境、消費者習慣、產品的市場競爭能力及人流量等；3、分析企業(yè)的資產情況、盈利能力，并對項目進行詳細明確盈利性預測。四、盡調報告盡調報告應包括但不限于以下主要內容，a）項目方的基本情況；b）盡職調查清單收集資料；c）整理可用信息；d）眾籌資金用途，分類詳細列支；e）眾籌項目分紅及退出機制；f）抵押擔保措施;g）眾籌項目選址

7、、周邊環(huán)境情況；h ）眾籌期間內盈利性預測，分類分月詳細列支；i ）眾籌項目團隊介紹；j）其他需說明事項；k）項目優(yōu)勢及亮點；1）項目存在的風險點；m ）盡調結論及項目報告項目人簽字；n）業(yè)務部將項目報告將項目報告審批材料紙質或電子文本發(fā)至評審會成員， 以便評審會成員預先閱讀了解項目情況并轉交風控部研討風控報告。第五章評審會審批一、項目投資決策委員會（評審會）1 、評審會即項目投資決策委員會，負責對各報批項目和復議項目的審批；2、評審會組成：主要包括項目經理、項目總監(jiān)、運營總監(jiān)、合規(guī)部經理、產品部經理、風控部經理、風控總監(jiān)、總裁、董事會成員及董事長等。3、評審會召集程序：（ 1 ）評審會召開前

8、一天，風控部將會議內容、會議地點、會議時間等通知參加會議人員；（ 2）評審會成員必須按時參加，因特殊情況不能出席時，必須事先向召集人（風控部、總經辦）請假。若參會的評審會成員人數(shù)未達評審會成員總數(shù)三分之二的，則會議改期進行。風控部應另行確定時間、地點，并通知評審會成員；（ 4）項目經理報告項目調查情況，風控經理報告風險調查評估情況；（ 5）與會評審會人員質詢，項目經理、項目總監(jiān)與風控經理答疑；（ 6）與會評審會人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；（ 7）會議評審采用簽字表決制，參會評審人員須在項目投資決策委員會評審意見表上明確填寫意見并簽字，不得棄權，三分之

9、二以上的與會評審會人員同意視為項目評審通過，總裁、董事長享有一票否決權；（ 8）評審會的會議紀要及表決結果視為檔案的一部分必須進行歸檔。二、復議1 、復議項目指公司規(guī)定無須上評審會審批的項目，審批未獲通過，項目經理提出復議申請的項目；或是已上評審會，但由于調查資料欠缺或抵押物不足，但資料齊全后尚可考慮審批的項目，此復議項目在評審會上直接由評審委員決議；2、復議由負責該項目的業(yè)務部門申請，風控部組織并召集召開評審會進行審批，并做好項目投資決策委員會評審意見表；3、對于評審會審批結論為不同意的項目，原則上不能提起復議。4、提交給評審會的復議項目業(yè)務申報書應簡要說明前次的審批意見，對前次審批中提出的

10、不同意理由逐一作出分析，為審批中需關注的重要情況提供決策信息；5、同一筆項目最多只能復議一次。第六章線上融資經過審批后的眾籌項目放在線上進行融資。線上融資流程：項目準備一項目審核通過一項目攝制一項目上線一線下路 演、約談一投資人線上眾籌一簽訂相關合同、協(xié)議-辦理相關工商手續(xù)。一、上線融資1 、項目專員將上線項目的基本信息、項目資料、與投資者約定的事項等提交平臺；2、項目上線后，項目專員應及時發(fā)布企業(yè)動態(tài)，風控部對發(fā)布的資料進行復核。二、 簽訂合同、公司變更1 、合規(guī)部統(tǒng)一擬定業(yè)務有關的所有法律文件，包括借款合同、抵押合同、質押合同、擔保合同及其他須準備的法律文書等，公司核準使用后統(tǒng)一由法務部出

11、具；2、項目方與平臺簽署紙質合同，投資者均采用電子簽名方式簽署相關電子合同；第七章放款一、放款審批融資項目方帳戶籌集的資金由第三方支付公司托管，項目方提交劃款申請書，第三方支付公司根據(jù)項目經理、財務部、總經理審批后的支付指令書進行劃款。二、落實擔保措施（若存在）1 、對于提供擔保的企業(yè)/自然人，必須以其合法有效、易于變現(xiàn)的資產作抵押或質押，或提供認可的第三方信用擔保作擔保，擔保金額應大于借款金額，原不允許則上不能重復抵/質押， 根據(jù)審批情況，可同時采用一種或幾種擔保措施。有純信用風險敞口；2、擔保措施的落實工作，是在必要的法律手續(xù)齊備后，于放款前由項目經理與風控部共同跟進辦理。業(yè)務量較大時，風

12、控部可指派專人進行集中辦理登記、公證等事宜；第八章投資管理一、店鋪進度根據(jù)企業(yè)實際情況如實會報企業(yè)的進度，讓投資方了解。二、財務支出融資人需要使用眾籌進來的資金，需先提交預算申請，由XXXX審核后， 第三方支付公司接到指令下?lián)芸铐?，并且每天填寫支出費用和相關憑證。三、項目跟進眾籌成功后，需專人及時發(fā)布企業(yè)進展及項目動態(tài)，供其他投資人查看、評論，并回復投資方的評論。項目經理按月度和季度編寫項目月度報告和項目季度報告，風控部對報告進行審核。四、經營監(jiān)控 眾籌后企業(yè)若出現(xiàn)管理不善等不可控原因，可對企業(yè)實行監(jiān)控措施。眾籌風控流程附件：1、項目申請表項目融資申請表借款項目 方概況項目名稱項目經營場所經營

13、者股東形式企業(yè)類型經營范圍其他公司情況指標企業(yè)1企業(yè)2企業(yè)3企業(yè)名稱企業(yè)性質法定代表人股權占比月營業(yè)額月利潤年利潤經營者個人情況介紹融資需求及用款項目概況融資金額融資期限項目方出資額投資人出資額個人投資自取低取資額投資者盈利模式項目情況介紹資金用途，列出資金用途大項還款來源與計劃擔保方式抵押物說明項目人員：日期:2、立項審批表項目立項審批表項目名稱項目基本情況項目基本情況經營場所經營者股本結構企業(yè)類型經營范圍項目產口傳服務基本情況經營者其他店鋪經營情況介紹經營者個人情況經營地段經營人流量經營團隊技木水平服務水平其他事項未來一年財務預測（單位：萬元）年度第一季度第二季度第三季度第四季度收入成本凈

14、利潤資產項目融資計劃及擔保措施資金需求數(shù)額資金使用計劃項目情況介紹資金用途，列出資金用途大項還款來源與計劃擔保方式抵押物說明項目評審意見行業(yè)及經營風險分析其他（可能存在的 問題）項目經理意見項目總監(jiān)意見風控部門意見風控總監(jiān)意見項目人員：日期:3、項目投資決策委員會評審意見表項目決策委員會評審意見表項目類型:融資金額:融資期限:費率:項目名稱:項目風險評級:需要進一步調查的風險事項:風險預案建議:評委會委員審核意見:項目總監(jiān)：簽字：法務部經理:簽字：風控部經理:簽字：風控總監(jiān)：簽字:總裁:簽字：董事長:簽字：董事會成員:簽字:此次投資決策委員會組成員:評審會時間：年月日4、劃款申請書劃款申請書深

15、圳XX企業(yè)（有限合伙）：XX公司（以下簡稱“我司”）與深圳市XX XX資本管理有限 公司于2014年月簽訂基金合作協(xié)議，共同發(fā)起設立了深圳市XX （有限合伙）（以下簡稱“貴企業(yè)”）并確定由深圳市xx XX資本 管理有限公司擔任貴企業(yè)的執(zhí)行事務合伙人，負責基金的募集、管理 和運作等。根據(jù)雙方的約定，募集款項每滿萬元時，由貴企業(yè)向我司劃款一 次。截止今日，貴企業(yè)基金募集賬戶收到投資者劃付的募集款項總額 已滿人民幣萬元?，F(xiàn)特向貴企業(yè)申請：根據(jù)前述基金合作協(xié)議第x條 約定向深圳市X X X X資本管理有限公司支付基金管理費計人民幣萬 元整（¥元）、并將扣除基金管理費后的募集款項計人民幣萬元整 （¥元）劃付至我司以下賬戶:賬戶