歐美金融巨頭的區(qū)塊鏈探索之路

1、發(fā)稿日期2016.5.20發(fā)稿人蔡玉冬約稿人蔡玉冬二審屈燕欄目共享金融字?jǐn)?shù)6600頁數(shù)5圖片備注1-2張作者或被訪人姓名有單位和職位有手機(jī)號碼（必填項(xiàng)）有地址和郵編（必填項(xiàng)）有“發(fā)稿緣由”如下龔鳴老師，即暴走恭親王，是我國較早設(shè)入?yún)^(qū)塊鏈研究的人員，在業(yè)界頗為有名，并參加了3.31共享金融峰會，發(fā)表了主題演講。他的研究領(lǐng)域主要集中在翻譯國際區(qū)塊鏈的進(jìn)展和著名人物的言論。鑒于目前很少有分析R3組織以及國際金融巨頭推進(jìn)區(qū)塊鏈進(jìn)程的系統(tǒng)性分析文章，所以，我跟龔鳴老師約了此文。申請本期發(fā)表在【共享金融】欄目，請批準(zhǔn)，謝謝。管中窺豹從R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟看（肩標(biāo)）歐美金融巨頭的區(qū)塊鏈探索之路文/龔鳴【編者提示】

2、目前，最為知名、也是規(guī)模最大的傳統(tǒng)金融區(qū)塊鏈聯(lián)盟組織莫過于R3 CEV。其在很短的時(shí)間里，已經(jīng)匯集了全球除中國之外最大的45家金融機(jī)構(gòu)。通過研究其一系列的進(jìn)展和舉措，可以大致了解歐美為主的傳統(tǒng)金融巨頭對于區(qū)塊鏈的主要態(tài)度，以及他們正在探索的技術(shù)方向。眾所周知，一開始最初銀行并不愿意接受數(shù)字貨幣或者區(qū)塊鏈技術(shù)，因?yàn)楫?dāng)時(shí)只有比特幣區(qū)塊鏈的概念，而銀行最擔(dān)心的是51%的攻擊，雖然從比特幣社區(qū)來看，發(fā)動這種攻擊需要很大的代價(jià)很大，。但是其實(shí)整個(gè)比特幣社區(qū)加起來，只不過僅僅60億美元的市值，隨便一個(gè)銀行都可以超過它是因?yàn)椋瑸榇?，并沒有足夠的動力來驅(qū)使有人攻擊比特幣區(qū)塊鏈，。但整個(gè)比特幣社區(qū)加起來，只不過

3、60億美元的市值，隨便一個(gè)銀行都可以超過它，。但如果銀行基于比特幣區(qū)塊鏈進(jìn)行交易，不管使用什么方式交易，也許就有人有足夠的利益驅(qū)動攻擊比特幣系統(tǒng)，從而獲得不當(dāng)?shù)氖找妗Ｋ?，盡管這只是一種可能性，但銀行不會冒這個(gè)此風(fēng)險(xiǎn)。我們現(xiàn)有的銀行體系，無論是國內(nèi)的銀行之間，還是國與國際國的銀行之間，必須有清算機(jī)構(gòu)來完成結(jié)算清算。于是大家業(yè)界繼續(xù)探索，如果僅僅利用區(qū)塊鏈技術(shù)的低成本和安全的優(yōu)勢，來進(jìn)行銀行之間的清算任務(wù)，而放棄“完全對外公開，、任何人都可以加入”的特性。，這樣就可以徹底杜絕被任意不知名惡意方進(jìn)行51%攻擊的可能性，從而形成銀行“私有鏈”。這樣如此就可以最大程度的地利用區(qū)塊鏈沒有中介清算機(jī)構(gòu)的優(yōu)

4、勢，能以最低成本和最高效率的進(jìn)行結(jié)算清算。而在這方面，最為知名也是規(guī)模最大的組織莫過于R3 CEV。其在很短的時(shí)間里，已經(jīng)匯集了全球除了中國之外最大的45家金融機(jī)構(gòu)。這是一個(gè)較為典型的傳統(tǒng)金融區(qū)塊鏈聯(lián)盟，通過對研究其它一系列的進(jìn)展和舉措進(jìn)行發(fā)行，我們可以大致了解歐美為主的傳統(tǒng)金融巨頭對于區(qū)塊鏈主要的主要態(tài)度，以及他們正在探索的技術(shù)方向。R3公司的成立創(chuàng)立于2015年9月的R3公司，專門負(fù)責(zé)合成銀行業(yè)區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及用例，主要致力于為銀行提供探索區(qū)塊鏈技術(shù)的渠道以及建立區(qū)塊鏈概念性產(chǎn)品。首席執(zhí)行官David Rutter表示，R3公司長久以來一直堅(jiān)信，分布式總賬技術(shù)可能會像互聯(lián)網(wǎng)改變

5、媒體和娛樂業(yè)那樣改變金融服務(wù)業(yè)。該聯(lián)盟成立之后，召開了一系列的研討會。盡管有關(guān)該項(xiàng)目的細(xì)節(jié)還很稀少，但項(xiàng)目代表都表示，R3希望建立稱之為“全球金融結(jié)構(gòu)”的東西體系，或者說是針對銀行業(yè)需求的區(qū)塊鏈和分布式分類賬，并且精心制作它的輸入。David Rutter在行業(yè)內(nèi)有著廣泛的人脈網(wǎng)絡(luò)，在華爾街頂級機(jī)構(gòu)超過30年的領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)，以及對于市場深度的了解，能夠讓他有獨(dú)特的方式接觸和洞察到R3的客戶。他早期在全球最大的交易經(jīng)紀(jì)商ICAP，擔(dān)任電子經(jīng)紀(jì)首席執(zhí)行官，并且還領(lǐng)導(dǎo)BrokderTeck固定收入和EBS外匯平臺，這是全球兩個(gè)最大的電子場外交易平臺。盡管開始最初R3區(qū)塊鏈被設(shè)計(jì)為一個(gè)開源形式，但是尚未決

6、定最后的開放形式。目前也沒有確定是否會被限制在成員銀行中。這將會影響“節(jié)點(diǎn)”應(yīng)該如何來確認(rèn)每一筆交易的方式。、成員銀行非常有興趣參與區(qū)塊鏈技術(shù)所提供的廣泛應(yīng)用測試，包括金融交易、處理銀團(tuán)貸款，對場外衍生品和市場借貸進(jìn)行階段結(jié)算和清算。一個(gè)在倫敦的開發(fā)團(tuán)隊(duì)目前正在編寫一個(gè)開源、通用的“共享賬本”，將會讓銀行大幅度減少協(xié)調(diào)成本。45個(gè)聯(lián)盟成員：國際大型金融機(jī)構(gòu)對區(qū)塊鏈興趣漸濃R3公司在2015年12月17日宣布，銀行“夢之隊(duì)”已經(jīng)完成首輪團(tuán)隊(duì)招募。R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟迎來了當(dāng)了2015年最后12個(gè)新成員，分別是桑坦德銀行、丹麥丹斯克銀行(Danske Bank) 、意大利圣保羅銀行、法國外貿(mào)銀行、野村證

7、券、北方信托、OP金融集團(tuán)、加拿大豐業(yè)銀行、三井住友銀行、美國合眾銀行、西太平洋銀行和 BMO金融集團(tuán)。此外，據(jù)稱這些銀行還將投資R3公司。于是，R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟的成員從最初的9家銀行，擴(kuò)大到目前的42家銀行。R3但是R3表示，其允許銀行加入的“初始窗口”已經(jīng)關(guān)閉，該聯(lián)盟將在2016年尋求與非銀行金融機(jī)構(gòu)和團(tuán)體合作，擴(kuò)大要整合的產(chǎn)業(yè)范圍。盡管R3在2015年底曾表示，截止2015年12月就已經(jīng)停止吸納更多會員；盡管如此，可是在2016年3月的采訪中，R3總經(jīng)理Charley Cooper宣布第二輪合作已經(jīng)開始了。并且日本SBI控股是第二輪合作中第一個(gè)加入的企業(yè)。SBI集團(tuán)即日本SBI控股株式會社

8、（Strategic Business Innovator），即SBI集團(tuán)，原軟銀投資（SoftBank Investment），成立于1999年，已發(fā)展為以投資和互聯(lián)網(wǎng)為平臺，在全球開展開業(yè)務(wù)的大型綜合金融集團(tuán)。截至2013年9月末，SBI集團(tuán)目前在全球擁有180家的子公司（包括在中國5家），其中6家在香港、日本、韓國上市，業(yè)務(wù)遍及北美、歐洲、南美、中東及東南亞各國。截止2013年9月，集團(tuán)總資產(chǎn)達(dá)2.85萬億日元，資產(chǎn)管理規(guī)模為4,800億日元。在2016年4月，韓國金融機(jī)構(gòu)韓亞金融集團(tuán)（Hana Financial Group）和巴西銀行伊塔烏先后加入了R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟，使得R3聯(lián)盟的成員

9、擴(kuò)充到45個(gè)。韓國金融機(jī)構(gòu)韓亞金融集團(tuán)是韓國第一家加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟的機(jī)構(gòu)。韓亞金融集團(tuán)（Hana Financial Group），其是韓國最大的銀行控股公司之一。該公司成立于1971年，起初叫韓國投資金融公司，在1998年通過P&A收購忠清銀行，通過M&A收購寶藍(lán)銀行，在2002年收購漢城銀行。在2005年5月，韓亞金融集團(tuán)收購韓國第二大資產(chǎn)管理公司大韓投資證券。此外，韓亞金融集團(tuán)在2012年收購韓國外換銀行。2005年12月，韓亞金融集團(tuán)的金融集團(tuán)架構(gòu)通過重新調(diào)整分銷渠道來提升客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，以及產(chǎn)品開發(fā)系統(tǒng)和能力。韓亞金融集團(tuán)負(fù)責(zé)形成集團(tuán)層面的業(yè)務(wù)策略和管理資源子公司

10、，包括：韓亞銀行、韓國外換銀行、韓亞Daetoo證券、韓亞SK卡、韓亞匯豐人壽保險(xiǎn)、韓亞資本、韓亞Daol信托、韓亞I&S，韓亞金融研究所和韓亞儲蓄銀行。韓亞金融集團(tuán)（Hana Financial Group）發(fā)表聲明表示，該集團(tuán)希望通過在海外匯款業(yè)務(wù)和安全驗(yàn)證過程中使用Corda平臺提供的全球區(qū)塊鏈服務(wù)，能以降低消費(fèi)者的銀行手續(xù)費(fèi)，然后該集團(tuán)就會和聯(lián)盟中其他銀行一樣實(shí)施區(qū)塊鏈技術(shù)。圣保羅伊塔烏聯(lián)合銀行控股公司（Itaú Unibanco）是拉美地區(qū)第一個(gè)加入?yún)^(qū)塊鏈和分布式總賬R3 CEV聯(lián)盟的銀行。2008年11月4日伊塔烏銀行和巴西聯(lián)合銀行合并的結(jié)果。，二者合并形成的伊塔

11、烏聯(lián)合集團(tuán)（Itaú UnibancoHoldingS.A）是南半球最大的金融集團(tuán)。根據(jù)伊塔烏最新年報(bào)，2014年銀行其利潤達(dá)到約61億美元，管理資產(chǎn)金額約為1010億美元。該銀行技術(shù)和運(yùn)營總經(jīng)理Márcio Schettini表示，伊塔烏加入R3 CEV是為了幫助推動建立企業(yè)財(cái)務(wù)的分布式總賬解決方案?！拔覀兿嘈牛摷夹g(shù)會有利于客戶，并會給整個(gè)行業(yè)帶來更高的效率?！敝档米⒁獾氖牵了醪皇荝3 CEV唯一在拉美提供服務(wù)的銀行，桑坦德和BBVA（西班牙對外銀行）通過授權(quán)或分公司向阿根廷、巴西和墨西哥提供服務(wù)；而2012年匯豐銀行（HSBC）就在拉美有60家分行。伊塔烏的加入意

12、味著R3正將成員范圍擴(kuò)大到傳統(tǒng)銀行，很多區(qū)域性銀行也在加入該聯(lián)盟。新加入的成員之一桑坦德銀行表示，該組織為他們提供了一個(gè)與其他金融技術(shù)平臺協(xié)同合作建立一個(gè)基于數(shù)字貨幣和分布式總賬技術(shù)新平臺的機(jī)會。桑坦德熱衷于推動這一合作，將為塑造日后金融行業(yè)發(fā)展的新平臺而努力。而蘇格蘭皇家銀行設(shè)計(jì)總監(jiān)Kevin Hanley則認(rèn)為，現(xiàn)在，人們所看到的是，因?yàn)槿狈?zhàn)略等因素，大量的金錢與時(shí)間被用于探索這些新技術(shù)。R3的模式正在改變這個(gè)游戲。45家這些銀行的參與反映出大型金融機(jī)構(gòu)對區(qū)塊鏈技術(shù)的興趣日益濃厚。比如，道富高級副總裁兼新興技術(shù)負(fù)責(zé)人就認(rèn)為，這些新技術(shù)可以改變金融交易如何記錄、核對以及報(bào)告的方式，此外它們

13、還可以增加額外的安全性，降低錯誤率以及成本。R3也表示此次，這些合作標(biāo)志著國際銀行們有了一個(gè)顯著的承諾，他們將協(xié)作評估區(qū)塊鏈技術(shù)在全球金融體系中的作用。R3的銀行合作伙伴已經(jīng)認(rèn)識到，分布式總賬技術(shù)的希望，以及它們改變金融市場技術(shù)平臺的潛力，其中標(biāo)準(zhǔn)必須是安全、可擴(kuò)展以及適應(yīng)性強(qiáng)的。來自國際頂級金融機(jī)構(gòu)的團(tuán)隊(duì)成員除了新的合作伙伴關(guān)系，R3最近還吸收了一些來自全球最大科技公司和銀行的骨干，以來加強(qiáng)其團(tuán)隊(duì)力量。例如，比特幣開發(fā)人員Mike Hearn已經(jīng)被挖到R3團(tuán)隊(duì)，成為該公司的首席平臺官，而巴克萊銀行前首席銀行架構(gòu)工程師James Carlyle被任命為R3公司總工程師。另外，其首席技術(shù)官是前I

14、BM銀行創(chuàng)新部門的架構(gòu)師；而R3首席平臺工程師是在谷歌有著七年工作經(jīng)驗(yàn)的高級軟件工程師。；公司的兩位顧問Tim Swanson和Richard Gendal Brown兩位顧問現(xiàn)在已經(jīng)正式擔(dān)任公司的職位。，Swanson被任命為R3的研究負(fù)責(zé)人，而Brown將擔(dān)任首席技術(shù)官。Tim Swanson原本是在就職于新加坡管理大學(xué)（Singapore Management University）的研究院，于2015年全職加入了R3，他表示正在和銀行一起基于區(qū)塊鏈技術(shù)，這個(gè)比特幣底層技術(shù)，來設(shè)計(jì)出一個(gè)協(xié)議，其中最大的挑戰(zhàn)就是如何管理預(yù)期，同時(shí)盡快構(gòu)筑一個(gè)工作平臺。2015年12月訪問悉尼時(shí)，Swans

15、on就指出，不要過度炒作這件事情是非常重要的，盡管目前看來已經(jīng)有些遲了。事實(shí)上，在2015年11月在新加坡舉行的全球支付會議中，Swanson注意到每個(gè)人都在談?wù)搮^(qū)塊鏈。Swanson指出，為了能夠讓真實(shí)的客戶資產(chǎn)或者數(shù)據(jù)可以部署在區(qū)塊鏈之上，需要監(jiān)管者能夠?qū)@個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)簽字放行。他同時(shí)認(rèn)為，許多銀行覺得他們可以通過使用這種通用分布式總賬技術(shù)，來降低或者消除各種各樣的成本，并且讓整個(gè)行業(yè)受惠于此項(xiàng)技術(shù)。但事實(shí)上，不會僅僅因?yàn)橐恍┿y行你使用了某種新技術(shù)，就意味著這所有金融機(jī)構(gòu)都會使用，或者就會通過監(jiān)管機(jī)構(gòu)的測試。任何一方不通過，這個(gè)系統(tǒng)就毫無用處。而最好的辦法就是從頭開始，在最初就滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)

16、的特定要求。Swanson認(rèn)為，他覺得和他互動的多個(gè)國家監(jiān)管者，大多對于這項(xiàng)新技術(shù)的使用，都抱著非常開放的態(tài)度。所有的監(jiān)管者都說他們抱著“審慎樂觀”的態(tài)度。他們會，將會采取一些有些保守的做法來確保事情可以進(jìn)展下去。Swanson他還說表示，該技術(shù)還可以協(xié)助監(jiān)管金融市場中系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。如果R3公司把工作向著正確方向發(fā)展，那么監(jiān)管者將會有一個(gè)窗口能夠?qū)崟r(shí)觀察數(shù)據(jù)，他們可以、讀取數(shù)據(jù)并且、做出反應(yīng)，并且提供相對應(yīng)的政策。如果監(jiān)管者獲得這么一個(gè)窗口，那么他們，其就能夠有更好的方式來防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。R3公司對于正在做的事情非常肯定，認(rèn)為自己已經(jīng)站在全球創(chuàng)新技術(shù)發(fā)展的最前沿，而區(qū)塊鏈技術(shù)受到了世界各地銀行的

17、歡迎，已經(jīng)有一些銀行不僅在跟R3合作探索區(qū)塊鏈技術(shù)，還自己開展區(qū)塊鏈技術(shù)的調(diào)查研究。這些解決方案的可能應(yīng)用將跨越資產(chǎn)類別、地域和市場參與者。最終，這些技術(shù)將不僅惠及金融服務(wù)公司，也將有利于這些金融服務(wù)公司的客戶和最終用戶。盡管R3在2015年底曾表示，截止2015年12月就已經(jīng)停止吸納更多會員；可是在2016年3月的采訪中，R3總經(jīng)理Charley Cooper宣布第二輪合作已經(jīng)開始了。并且日本SBI控股是第二輪第一個(gè)加入的企業(yè)。日本SBI控股株式會社（Strategic Business Innovator），即SBI集團(tuán)，原軟銀投資（SoftBank Investment），成立于1999

18、年，已發(fā)展為以投資和互聯(lián)網(wǎng)為平臺在全球展開業(yè)務(wù)的大型綜合金融集團(tuán)。截至2013年9月末，SBI集團(tuán)目前在全球擁有180家的子公司（包括在中國5家），其中6家在香港、日本、韓國上市，業(yè)務(wù)遍及北美、歐洲、南美、中東及東南亞各國。截止2013年9月，集團(tuán)總資產(chǎn)達(dá)2.85萬億日元，資產(chǎn)管理規(guī)模為4,800億日元。在2016年4月，韓國金融機(jī)構(gòu)韓亞金融集團(tuán)（Hana Financial Group）和巴西銀行伊塔烏先后加入了R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟，使得R3聯(lián)盟的成員擴(kuò)充到45個(gè)。韓國金融機(jī)構(gòu)是韓國第一家加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟的機(jī)構(gòu)。韓亞金融集團(tuán)（Hana Financial Group）是韓國最大的銀行控股公司之一

19、。該公司成立于1971年，起初叫韓國投資金融公司，在1998年通過P&A收購忠清銀行，通過M&A收購寶藍(lán)銀行，在2002年收購漢城銀行。在2005年5月，韓亞金融集團(tuán)收購韓國第二大資產(chǎn)管理公司大韓投資證券。此外，韓亞金融集團(tuán)在2012年收購韓國外換銀行。2005年12月，韓亞金融集團(tuán)的金融集團(tuán)架構(gòu)通過重新調(diào)整分銷渠道來提升客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，以及產(chǎn)品開發(fā)系統(tǒng)和能力。韓亞金融集團(tuán)負(fù)責(zé)形成集團(tuán)層面的業(yè)務(wù)策略和管理資源子公司，包括：韓亞銀行、韓國外換銀行、韓亞Daetoo證券、韓亞SK卡、韓亞匯豐人壽保險(xiǎn)、韓亞資本、韓亞Daol信托、韓亞I&S，韓亞金融研究所和韓亞儲蓄銀行。韓

20、亞金融集團(tuán)（Hana Financial Group）發(fā)表聲明表示，該集團(tuán)希望通過在海外匯款業(yè)務(wù)和安全驗(yàn)證過程中使用Corda平臺提供的全球區(qū)塊鏈服務(wù)，能降低消費(fèi)者的銀行手續(xù)費(fèi)，然后該集團(tuán)就會和聯(lián)盟中其他銀行一樣實(shí)施區(qū)塊鏈技術(shù)。圣保羅伊塔烏聯(lián)合銀行控股公司（Itaú Unibanco）是拉美地區(qū)第一個(gè)加入?yún)^(qū)塊鏈和分布式總賬R3CEV聯(lián)盟的銀行。2008年11月4日伊塔烏銀行和巴西聯(lián)合銀行合并的結(jié)果。二者合并形成的伊塔烏聯(lián)合集團(tuán)（Itaú UnibancoHoldingS.A）是南半球最大的金融集團(tuán)。根據(jù)伊塔烏最新年報(bào)，2014年銀行利潤達(dá)到約61億美元，管理資產(chǎn)金額約為10

21、10億美元。該銀行技術(shù)和運(yùn)營總經(jīng)理Márcio Schettini表示，伊塔烏加入R3CEV是為了幫助推動建立企業(yè)財(cái)務(wù)的分布式總賬解決方案?！拔覀兿嘈旁摷夹g(shù)會有利于客戶，并會給整個(gè)行業(yè)帶來更高的效率。”值得注意的是，伊塔烏不是R3CEV唯一在拉美提供服務(wù)的銀行，桑坦德和BBVA（西班牙對外銀行）通過授權(quán)或分公司向阿根廷、巴西和墨西哥提供服務(wù)；而2012年匯豐銀行（HSBC）就在拉美有60家分行。伊塔烏加入意味著R3正將成員范圍擴(kuò)大到傳統(tǒng)銀行，很多區(qū)域性銀行也在加入該聯(lián)盟。五種技術(shù)路線和八個(gè)概念證明在2016年3月，R3 CEV宣布正在研究5種區(qū)塊鏈技術(shù)路線來提供金融服務(wù)，其中Ethe

22、reum位居列表榜首。Ethereum項(xiàng)目的創(chuàng)始人，Vitalik Buterin 表示，使用Ethereum正在積極研發(fā)的“代碼庫”，無論是私營區(qū)塊鏈企業(yè)還是財(cái)團(tuán)均“拍手稱贊”。以分布式總賬平臺以及專業(yè)應(yīng)對成熟金融玩家的能力而聞名的Chain亦是整個(gè)項(xiàng)目中頗有價(jià)值的一份子。其他參與者還包含Eris Industries、IBM（通過自身區(qū)塊鏈服務(wù)部門）以及英特爾的新科技集團(tuán)。所有參與方均同意R3 R3 CEV的前行方式與通過展示而非主張的加速運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)的途徑。2016年4月，R3 CEV的一位高管在2016年4月，區(qū)塊鏈和分布式總賬大會（Blockchain & Distribu

23、ted Ledger Conference）上表示，目前R3 CEV正在測試至少八個(gè)概念證明，以探索分布式總賬簡化華爾街眾多交易以及方便監(jiān)管的途徑。分別是互操作性、支付、結(jié)算、金融交易、企業(yè)債券、回購、掉期和保險(xiǎn)。首個(gè)分布式總賬應(yīng)用：Corda到了2016年4月，R3 CEV宣布了它們首個(gè)分布式總賬應(yīng)用Corda，而非使用大家都認(rèn)為的，、類似于比特幣的區(qū)塊鏈技術(shù)。R3宣稱，Corda與比特幣的非許可型交易分布式總賬截然不同，是為金融機(jī)構(gòu)量身定制的應(yīng)用。這個(gè)應(yīng)用唯一去中心化的信息由銀行會員決定。在R3博客文章中，該項(xiàng)目負(fù)責(zé)人兼集團(tuán)首席技術(shù)官Richard Gendal Brown指出了Corda

24、與大多數(shù)人眼中的區(qū)塊鏈的關(guān)鍵區(qū)別。Richard Gendal Brown是聯(lián)盟在2015年9月從IBM挑選的項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)人，他的文章這樣描述Corda：“我們需要簡化業(yè)務(wù)邏輯編寫并與現(xiàn)存代碼兼容。我們，需要注意系統(tǒng)可互操作性，并在企業(yè)建立協(xié)議時(shí)，提供企業(yè)間協(xié)作流程支持”。不同于在系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)間保存完整交易歷史的比特幣區(qū)塊鏈，Brown強(qiáng)調(diào)，Corda只會傳播經(jīng)過認(rèn)證的交易記錄。同時(shí)，Corda會給監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供“監(jiān)管觀察員節(jié)點(diǎn)”，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以從這個(gè)節(jié)點(diǎn)監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)作。包括 Overstock的t0平臺也在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中搭建這個(gè)功能。R3聯(lián)盟將會很快在隨后幾周內(nèi)進(jìn)行Corda測試，并且還計(jì)劃在未來幾個(gè)月內(nèi)公

25、司還計(jì)劃發(fā)布“作為公司諸多項(xiàng)目之一”的開源平臺核心內(nèi)容。R3首席技術(shù)官Richard Brown說進(jìn)一步解釋，Corda的名字來源有兩個(gè)：該名字前半部分聽起來像“accord”（協(xié)議），后半部分來自于“chord”（弦，圓上兩點(diǎn)間最短的直線）的定義。這個(gè)圓就代表R3網(wǎng)絡(luò)中的銀行。Corda的主要特點(diǎn)：l 沒有多余的全球數(shù)據(jù)共享：只有有合法需求的參與方可以按照協(xié)議獲取數(shù)據(jù)；l Corda編寫和配置在企業(yè)間流轉(zhuǎn)，無中心控制者；l Corda在企業(yè)間單個(gè)交易水平達(dá)成共識，而不是在系統(tǒng)水平上；l 系統(tǒng)設(shè)計(jì)直接支持監(jiān)管觀察員節(jié)點(diǎn)；l 交易直接由交易雙方驗(yàn)證，而不是由一大群不相干的驗(yàn)證者進(jìn)行；l 支持多種

26、共識機(jī)制；l 記錄了智能合約代碼和人類語言法律文件的清晰聯(lián)系；l 用行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)工具創(chuàng)建；l 沒有原始數(shù)字貨幣。代碼完善之后，Corda會采取開源形式。Corda包含區(qū)塊鏈的五大特性Richard Brown說，2015年9月份從IBM來到R3之后，他希望保證自己不掉進(jìn)區(qū)塊鏈炒作的陷阱中，并意識到不能丟失判斷能力或忽略任何重要的工程。任何解決方案都要建立在客戶需求基礎(chǔ)上，而不是某些“很酷的技術(shù)碎片”。2015年初，金融業(yè)共同“決定”區(qū)塊鏈就是未來的方向。但是據(jù)Brown所說，其原因很細(xì)微，很多人都忽略了。比特幣最聰明的是闡明商業(yè)問題的方式，問題卻在于怎樣建立用戶使用自己貨幣不受限制的系統(tǒng)。一旦這個(gè)

27、問題解決此問題了，設(shè)計(jì)等什么的都將不成問題了。如果你想花費(fèi)自己的貨幣，就不能有中央控制和一堆驗(yàn)證者。當(dāng)意識到需要類似工作量證明的東西進(jìn)行投票選舉，搞定邏輯之后，整個(gè)設(shè)計(jì)可能就這么成形了（區(qū)塊鏈、挖礦的需要、區(qū)塊獎勵、甚至UTXO交易模型等）。區(qū)塊鏈應(yīng)該就是這一解決實(shí)際問題的工具。盡管金融業(yè)很多人知道“比特幣方案包”不被接受的原因有很多，包括私人部署不需要其工作量證明機(jī)制；，卻還是選擇接受區(qū)塊鏈的一切。，甚至有公司支持那些對試圖解決的問題毫無意義的解決方案。關(guān)于區(qū)塊鏈提供的服務(wù)，Brown的理解如下。：比特幣、以太坊等其他變化版本底層的區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)包括五個(gè)主要方面：共識、有效性、唯一性、不可更

28、改性和認(rèn)證。區(qū)塊鏈最重要的特性是共識。關(guān)于比特幣，大家共同的認(rèn)知是比特幣有哪些沒被消費(fèi)的收益以及消費(fèi)比特幣需要的條件。這些認(rèn)知是所有全節(jié)點(diǎn)用戶所共有的。有效性是與共識有關(guān)的特性，幫助人們了解更新建議是否合法。有效性定義了規(guī)則方向。唯一性服務(wù)幫助用戶了解特定情況下，哪個(gè)共享信息更新是有效的。區(qū)塊鏈的“反雙重支付”特性就提供這個(gè)服務(wù)。不可更改性意味著，一旦某個(gè)數(shù)據(jù)提交了就不能更改了。這個(gè)特性可能有點(diǎn)誤導(dǎo)性，因?yàn)閿?shù)據(jù)實(shí)際上是可以更改的。其真正意思是，數(shù)據(jù)一旦提交數(shù)據(jù)，任何人都不能通過篡改其他權(quán)益人已經(jīng)認(rèn)可的數(shù)據(jù)來重新進(jìn)行交易。區(qū)塊鏈的做法是，使交易遵循歷史交易結(jié)果；區(qū)塊遵循區(qū)塊鏈原始信息內(nèi)容。認(rèn)證是

29、最后一個(gè)特性，一個(gè)私鑰對應(yīng)一個(gè)系統(tǒng)行為；這與傳統(tǒng)企業(yè)系統(tǒng)的“超級用戶”賬戶不同。分布式總賬的新功能是平臺的出現(xiàn)，。參與網(wǎng)絡(luò)的懷疑者們可以共享這個(gè)平臺，使他們達(dá)成共有信息的共識。金融業(yè)定義協(xié)議由共同針對某問題的企業(yè)協(xié)議協(xié)商確定，合約方在各自系統(tǒng)中記錄合約內(nèi)容。當(dāng)不同系統(tǒng)最終決定信任不同信息，這時(shí)候?qū)π畔⑿薷牡男枰獣a(chǎn)生高額費(fèi)用。每年這方面的成本就將會高達(dá)數(shù)十億美元。兩個(gè)系統(tǒng)通過信息交換進(jìn)行交流，很多資源被用于合約方和解，來確保合約方得出相同的結(jié)論。系統(tǒng)記錄和管理企業(yè)間的金融協(xié)議就是Corda 需要解決的問題，因?yàn)檫@些協(xié)議是用行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)工具建立的并受到必要的監(jiān)管。該系統(tǒng)關(guān)注可互操作性和增量部署，不對

30、第三方泄露機(jī)密信息。公司可以查看與對手方達(dá)成的協(xié)議，并確保雙方看到的信息一致并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備。可以明確的是，Corda包含區(qū)塊鏈的這五大特性，共識、有效性、唯一性、不可更改性和認(rèn)證。Brown指出，Corda不是在搭建區(qū)塊鏈，其的出發(fā)點(diǎn)是企業(yè)間的單個(gè)協(xié)議，而不是搭建區(qū)塊鏈。焦點(diǎn)在協(xié)議上，Corda的焦點(diǎn)在協(xié)議上，因?yàn)槠湟婚_始就認(rèn)識到有必要納入法律語言，把糾紛解決系統(tǒng)搭建好。，因?yàn)榧m紛永遠(yuǎn)存在，所以一開始就應(yīng)該把糾紛解決系統(tǒng)搭建好。Corda還包含具有管理金融協(xié)議的作用，該系統(tǒng)其必須使企業(yè)邏輯編寫簡單化并與現(xiàn)有代碼兼容，還必須支持協(xié)議相關(guān)企業(yè)間的行為協(xié)調(diào)。但Corda是針對某些個(gè)別案例的，并不是

31、所有問題的解決方案包，而是針對某些案例的。Corda繼續(xù)與開發(fā)互補(bǔ)性平臺的伙伴合作。，其仍有很多設(shè)計(jì)和研究課題需要探索。附：R3 CEV區(qū)塊鏈聯(lián)盟所有參與成員英文名縮寫中文名總部說明1Banco Bilbao Vizcaya ArgentariaBBVA西班牙對外銀行西班牙拉美第二大金融投資集團(tuán)2Banco Santander桑坦德銀行西班牙西班牙第一大、歐元區(qū)第二大銀行3Bank of AmericaBOA美國銀行美國美國第一大商業(yè)銀行，美國第二歷史最悠久的銀行4Barclays Bank巴克萊銀行英國英國最古老的銀行5BMO Financial GroupBMO蒙特利爾銀行金融集團(tuán)加拿大6

32、BNP Paribas法國巴黎銀行法國法國第一，歐洲第四大銀行7BNY Mellon美國紐約銀行梅隆公司美國全美歷史最悠久的銀行8Canadian Imperial Bank of CommerceCIBC加拿大帝國商業(yè)銀行加拿大9CitigroupCiti花旗銀行美國世界資產(chǎn)規(guī)模最大、業(yè)務(wù)門類最全的金融服務(wù)集團(tuán)10Commerzbank德國商業(yè)銀行德國德國三大銀行之一11Commonwealth Bank of AustraliaCBA澳大利亞聯(lián)邦銀行澳大利亞澳大利亞第一大商業(yè)銀行12Credit Suisse瑞士信貸銀行瑞士全球最大的五家投資銀行之一13Danske Bank丹麥丹斯克銀行丹麥丹麥最大的銀行14Deutsche Bank德意志銀行德國德國最大的銀行15Goldman Sachs高盛集團(tuán)美國全世界歷史最悠久及規(guī)模最大的投資銀行之一16Hana Financial Group韓亞金融集團(tuán)韓國韓國最大的銀行控股公司之一17Hongkong and Shanghai Banking CorporationHSBC匯豐銀行英國香港三大發(fā)鈔銀行之一18Internationale Nederlanden GroupING荷蘭國際集團(tuán)荷蘭以資產(chǎn)凈值計(jì)算，全球500強(qiáng)第9