個人住房貸款知識及我校辦理房貸及提取公積金

1、個人住房貸款知識及我校辦理房貸及提取公積金有關(guān)問題的說明一、 個人住房貸款的分類：個人住房貸款分為個人住房商業(yè)性貸款及個人住房公積金貸款：個人住房商業(yè)性貸款（以下簡稱商業(yè)性貸款）的貸款主體是各家商業(yè)銀行，由商業(yè)銀行自身負責(zé)審查貸款人的資格、用途、還款來源，商業(yè)銀行自身辦理發(fā)放貸款、催收欠款、結(jié)清等手續(xù)；個人住房公積金貸款（以下簡稱公積金貸款）的貸款主體是公積金中心（分為省級、市級兩級），由公積金自身負責(zé)審查貸款人的資格、用途、還款來源，商業(yè)銀行代為辦理發(fā)放貸款、催收欠款、結(jié)清等手續(xù)。兩者均以萬元為結(jié)算單位，最短一年，最長三十年。二、兩種個人貸款的比較:1、貸款條件的區(qū)別：由于公積金貸款的資金來

2、源是個人及單位繳存的公積金存款，因而公積金的貸款要求與商業(yè)性貸款有所不同。他只針對在建房、新房（完工在一年以內(nèi)）的住房發(fā)放貸款，目前不對舊房、二手房辦理業(yè)務(wù)；而商業(yè)性貸款則沒有此類限制。2、貸款費用的比較：截至2008年4月30日，公積金貸款的利率為15年年利率4.77%，530年年利率5.22%；貸款所需費用為合同備案抵押80元，他項權(quán)利抵押80元，評估費為房屋總價的0.15%，擔(dān)保服務(wù)費=貸款額*相應(yīng)年限的擔(dān)保服務(wù)費（見附表1）。截至2008年4月30日，商業(yè)性貸款的基準(zhǔn)利率為1年年利率7.47%，23年年利率7.56%，35年年利率7.74%，530年年利率7.83%；如果貸款人系首次貸

3、款，可享受適當(dāng)優(yōu)惠。（公積金貸款與商業(yè)性貸款的具體區(qū)別見附表2）以貸款10萬元，期限5年來比較，每月相差83.7元，共計相差5022元，公積金貸款前期繳納費用785元（預(yù)估房屋總價15萬元，評估費為225），學(xué)校的商業(yè)性貸款沒有前期費用，因此最終相差4237元，平均到每個月為70.6元。三、商業(yè)性貸款的要求：年齡在18歲以上，60歲以下（女55歲以下），具有完全民事行為能力的職工在購買住房時可申請商業(yè)性貸款。以家庭為單位，如系首次貸款，可享受優(yōu)惠利率（最大優(yōu)惠為基準(zhǔn)利率下浮15%），建筑面積在90平方米以下的貸款額度不超過所購買住房合同總價款的80%，建筑面積在90平方米以上的貸款額度不超過所

4、購買住房合同總價款的70%。如系第二次貸款，貸款利率為基準(zhǔn)上浮10%，首付款在原有基礎(chǔ)上加5%，依此類推。貸款期限截止至60歲（女55歲），即一50歲男子只能貸款10年，而一50歲女子只能貸款5年。四、個人申請貸款應(yīng)提供的資料：1、借款人及配偶身份證原件及復(fù)印件（四份）；2、借款人及配偶戶口簿原件及復(fù)印件（二份）3、借款人及配偶結(jié)婚證原件及復(fù)印件（二份）4、購房首付款憑證及復(fù)印件（二份）5、借款人及配偶收入證明原件（二份）6、購房合同原件擔(dān)保人所需資料：1、擔(dān)保人及配偶身份證原件及復(fù)印件（二份）；2、擔(dān)保人及配偶戶口簿原件及復(fù)印件（二份）3、擔(dān)保人及配偶結(jié)婚證原件及復(fù)印件（二份）4、擔(dān)保人及配

5、偶收入證明原件（二份）5、擔(dān)保人配偶同意擔(dān)保授權(quán)書（二份） 說明：身份證新版需復(fù)印正、反面；戶口簿需復(fù)印首頁（即有地址、戶主的頁面）及本人頁；結(jié)婚證上的姓名、身份證號碼、出生年月日需與身份證、戶口簿上記載的一致，如有不符之處，請單位開具證明，單身請單位開具證明，離婚需提供離婚證；貸款以萬元為結(jié)算單位，貸款金額與首付款金額相加之和應(yīng)為房屋總價；收入證明請加蓋單位公章或人力資源部章；學(xué)校集資房不需提供購房合同。擔(dān)保人自身收入如果達到要求，可以不提供配偶方收入證明；擔(dān)保人配偶同意擔(dān)保授權(quán)書需當(dāng)面填寫。貸款人與擔(dān)保人不能兩人互保，至少應(yīng)為四人或四人以上輪保。即至少是甲為乙擔(dān)保，乙為丙擔(dān)保，丙為丁擔(dān)保，

6、丁為甲擔(dān)保。 借款時夫妻雙方均需到場，攜帶上述資料，填寫借款合同及申請書。五、貸款后續(xù)事項的說明：1、交行貸款的還款日為每月5日，需提前將月還款金額足額存入還款賬戶，如有逾期現(xiàn)象，將計收罰息。2、如遇國家利率調(diào)整，同比例調(diào)整，但在次年1月1日進行調(diào)整還款金額，請及時到銀行咨詢新的還款金額。3、提前還款的要求，貸款第一年不可提前還款，以后每年可提前還款一次，不得少于月供6期，不得高于貸款金額的30%，提前15天申請（若提前一次性還清貸款亦可）。4、貸款正常還款二次以后，可申請?zhí)崛€人公積金（配偶雙方均可提?。?，需到銀行打印上期還款單，準(zhǔn)備身份證、貸款合同、還款單，配偶一方需加結(jié)婚證，到公積金中心

7、辦理提取手續(xù)，每次提取需留足6個月的繳存額。六、學(xué)校目前住房貸款的具體情況根據(jù)目前學(xué)校住房現(xiàn)狀，經(jīng)多方聯(lián)系咨詢，我校職工住房只適合辦理商業(yè)性貸款。根據(jù)教工要求，為滿足教工住房貸款需求，經(jīng)聯(lián)系，我們和交通銀行開發(fā)區(qū)支行初步達成貸款協(xié)議，貸款范圍為1-26號樓所有教工（24-26號樓已辦理住房公積金貸款的教工不可重復(fù)申請貸款）。經(jīng)與交行協(xié)商，學(xué)校住房貸款標(biāo)準(zhǔn)為1650元/平方米，住房面積由房產(chǎn)科統(tǒng)一提供。貸款利息為基準(zhǔn)利率下調(diào)15%，即如果貸款人（家庭）系首次貸款，執(zhí)行優(yōu)惠利率為1年年利率6.3495%，23年年利率6.426%，35年年利率6.579%，530年年利率6.6555%。第二套房貸按

8、銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。我校教工貸款后，學(xué)校將按照有關(guān)規(guī)定，為貸款教工辦理住房公積金支取手續(xù)。 目前，計劃財務(wù)處、后勤集團等相關(guān)部門正在與交通銀行加緊聯(lián)系，積極準(zhǔn)備學(xué)校相關(guān)資料，爭取近期統(tǒng)一為大家辦理貸款事宜。請有意貸款的教職工抓緊準(zhǔn)備相關(guān)個人資料，注意學(xué)校通知。 計劃財務(wù)處 后勤集團 2008年6月12日 表一擔(dān)保服務(wù)費（以貸款金額1萬元為例）年限123456789101112131415費用（元）8162432404856647280859095100105年限161718192021222324252627282930費用（元）115120125130130130130130130130130

9、130130130130附表二商業(yè)性貸款優(yōu)惠利率公積金貸款利率比較本金年限年利率月還本息額年利率%月還本息額1000016.3495%862.27 4.77104771000026.4260%445.13 4.77437.68(7.45)1000036.4260%306.15 4.77298.68(7.47)1000046.5790%237.51 4.77229.25(8.26)1000056.5790%196.03 4.77187.66(8.37)1000066.6555%168.84 5.22162.07(6.77)1000076.6555%149.25 5.22142.38(6.87)1

10、000086.6555%134.63 5.22127.65(6.98)1000096.6555%123.32 5.22116.24(7.08)10000106.6555%114.34 5.22107.14(7.20)10000116.6555%107.04 5.2299.74(7.30)10000126.6555%101.01 5.2293.6(7.41)10000136.6555%95.95 5.2288.43(7.52)10000146.6555%91.65 5.2284.02(7.63)10000156.6555%87.97 5.2280.23(7.74)10000166.6555%84

11、.78 5.2276.93(7.85)10000176.6555%81.99 5.2274.04(7.95)10000186.6555%79.55 5.2271.5(8.05)10000196.6555%77.39 5.2269.24(8.15)10000206.6555%75.48 5.2267.22(8.26)10000216.6555%73.77 5.2265.41(8.36)10000226.6555%72.24 5.2263.78(8.46)10000236.6555%70.86 5.2262.3(8.56)10000246.6555%69.62 5.2260.97(8.65)10000256.6555%68.50 5.2259.75(8.75)