第八章其他信托業(yè)務(wù)

1、第八章第八章 其他信托業(yè)務(wù)其他信托業(yè)務(wù)n一、委托業(yè)務(wù)一、委托業(yè)務(wù)n二、代理業(yè)務(wù)二、代理業(yè)務(wù)n三、咨詢業(yè)務(wù)三、咨詢業(yè)務(wù)n四、擔(dān)保業(yè)務(wù)四、擔(dān)保業(yè)務(wù) 第一節(jié)第一節(jié) 委托業(yè)務(wù)委托業(yè)務(wù) 一、委托貸款業(yè)務(wù) 二、委托投資業(yè)務(wù)一、委托貸款業(yè)務(wù) 1 1、委托貸款的種類委托貸款的種類n指委托單位將貸款基金預(yù)先交存信托投資公司，并指委托單位將貸款基金預(yù)先交存信托投資公司，并委托信托投資公司按其指定的對象和用途發(fā)放的貸委托信托投資公司按其指定的對象和用途發(fā)放的貸款?？?。n甲種信托貸款甲種信托貸款。是指委托單位以按規(guī)定提留的，確屬單位可。是指委托單位以按規(guī)定提留的，確屬單位可以自主使用的各種預(yù)算外的自有資金交存信托投資

2、公司。以自主使用的各種預(yù)算外的自有資金交存信托投資公司。n乙種信托貸款乙種信托貸款。是指委托單位在尚未完全確定信托貸款對象。是指委托單位在尚未完全確定信托貸款對象或貸款項目細(xì)節(jié)的情況下，先與信托投資公司原則商定委托或貸款項目細(xì)節(jié)的情況下，先與信托投資公司原則商定委托貸款事宜，并交存信托貸款基金。貸款事宜，并交存信托貸款基金。n專項信托貸款專項信托貸款。 信托投資公司接受地方政府和主管部門等信托投資公司接受地方政府和主管部門等單位的委托，代為辦理經(jīng)國家批準(zhǔn)的發(fā)展能源單位的委托，代為辦理經(jīng)國家批準(zhǔn)的發(fā)展能源 、交通運輸、交通運輸?shù)仁聵I(yè)，開發(fā)新技術(shù)，試制新產(chǎn)品，設(shè)備更新改造等某種專等事業(yè)，開發(fā)新技術(shù)

3、，試制新產(chǎn)品，設(shè)備更新改造等某種專項資金的籌集，并按規(guī)定的對象發(fā)放信托貸款。項資金的籌集，并按規(guī)定的對象發(fā)放信托貸款。2、委托貸款管理程序、委托貸款管理程序 辦理委托貸款一般有兩種方式：辦理委托貸款一般有兩種方式：（一）由委托方、受托方和借款單位共同簽訂（一）由委托方、受托方和借款單位共同簽訂一個三方合同，各自的權(quán)利義務(wù)關(guān)系在一個一個三方合同，各自的權(quán)利義務(wù)關(guān)系在一個合同中加以明確，然后由受托單位按照合同合同中加以明確，然后由受托單位按照合同規(guī)定的用款計劃發(fā)放貸款并實施管理。規(guī)定的用款計劃發(fā)放貸款并實施管理。（二）由委托單位事先與受托單位簽訂資金委（二）由委托單位事先與受托單位簽訂資金委托協(xié)議

4、書。委托人與受托人達(dá)成協(xié)議后，待托協(xié)議書。委托人與受托人達(dá)成協(xié)議后，待受托單位接到委托單位發(fā)出的指定用項通知受托單位接到委托單位發(fā)出的指定用項通知書，再與借款單位簽訂借款合同，發(fā)放貸款。書，再與借款單位簽訂借款合同，發(fā)放貸款。我國主要采用這種方式。我國主要采用這種方式。我國金融信托機構(gòu)辦理的委托貸款由兩種情況：我國金融信托機構(gòu)辦理的委托貸款由兩種情況：政府委托貸款政府委托貸款 政府委托貸款是指地方政府拿出資金交由信政府委托貸款是指地方政府拿出資金交由信托投資公司辦理基本建設(shè)貸款以外的各種專托投資公司辦理基本建設(shè)貸款以外的各種專項貸款。項貸款。企事業(yè)單位及各部門委托貸款企事業(yè)單位及各部門委托貸款

5、 企事業(yè)單位及各部門委托貸款，主要指中央、企事業(yè)單位及各部門委托貸款，主要指中央、地方主管部門、企業(yè)單位以及自由資金委托地方主管部門、企業(yè)單位以及自由資金委托信托公司公司，按指定的用途或指定項目發(fā)信托公司公司，按指定的用途或指定項目發(fā)放的貸款，信托投資公司不承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任。放的貸款，信托投資公司不承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任。二、 委托投資業(yè)務(wù) 委托投資概念及其特點 委托投資方式（一）委托投資概念及特點1 1、概念、概念 委托投資是指委托人（法人和自然人）委托投資是指委托人（法人和自然人）動用自有資金，委托信托投資公司對其指定動用自有資金，委托信托投資公司對其指定的投資范圍和投資對象進行投資，并要求信的投資范圍

6、和投資對象進行投資，并要求信托投資公司監(jiān)督所投資企業(yè)的經(jīng)營管理、利托投資公司監(jiān)督所投資企業(yè)的經(jīng)營管理、利潤分配等事項的投資。投資數(shù)量、出資形式、潤分配等事項的投資。投資數(shù)量、出資形式、使用范圍、受益分配均由委托人和接受投資使用范圍、受益分配均由委托人和接受投資人（投資對象）雙方共同商定，而信托投資人（投資對象）雙方共同商定，而信托投資公司按照一定比例收取手續(xù)費。公司按照一定比例收取手續(xù)費。 2 2、特點、特點 與信托投資比較，委托投資有以下特點：與信托投資比較，委托投資有以下特點： 1.1.委托投資的業(yè)務(wù)量不受信托投資公委托投資的業(yè)務(wù)量不受信托投資公司自有資本金的限制；司自有資本金的限制； 2

7、.2.辦理委托投資不承擔(dān)風(fēng)險；辦理委托投資不承擔(dān)風(fēng)險； 3.3.委托投資暫時沉淀的資金是信托投委托投資暫時沉淀的資金是信托投資公司的重要資金來源。資公司的重要資金來源。（二）委托投資方式（二）委托投資方式1、指定委托投資、指定委托投資 委托人（法人或自然人）動用自有資金委委托人（法人或自然人）動用自有資金委托信托投資公司對其指定的投資范圍和投資對托信托投資公司對其指定的投資范圍和投資對象進行投資，并要求信托投資公司監(jiān)督所投資象進行投資，并要求信托投資公司監(jiān)督所投資企業(yè)的經(jīng)營管理、利潤分配等事項的投資業(yè)務(wù)。企業(yè)的經(jīng)營管理、利潤分配等事項的投資業(yè)務(wù)。2、任意委托投資、任意委托投資第二節(jié)第二節(jié) 代理

8、業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)n一、代理業(yè)務(wù)概述一、代理業(yè)務(wù)概述n（一）代理業(yè)務(wù)的含義：是指信托機構(gòu)接受客（一）代理業(yè)務(wù)的含義：是指信托機構(gòu)接受客戶的委托，以代理人的身份，為其辦理指定的戶的委托，以代理人的身份，為其辦理指定的經(jīng)濟事項的業(yè)務(wù)。經(jīng)濟事項的業(yè)務(wù)。n（二）代理業(yè)務(wù)的主體（二）代理業(yè)務(wù)的主體n1、委托人：即被代理人。向代理人進行授權(quán)，、委托人：即被代理人。向代理人進行授權(quán)，有一般授權(quán)和特殊授權(quán)有一般授權(quán)和特殊授權(quán)n2、受托人：即代理人。、受托人：即代理人。n3、受益人：通常是委托人本人。、受益人：通常是委托人本人。二、代理業(yè)務(wù)的種類二、代理業(yè)務(wù)的種類n信托機構(gòu)承辦的代理業(yè)務(wù)種類多樣，主要有代理信托機構(gòu)承

9、辦的代理業(yè)務(wù)種類多樣，主要有代理保管、代理收付款、代理有價證券業(yè)務(wù)、代理不保管、代理收付款、代理有價證券業(yè)務(wù)、代理不動產(chǎn)管理等。動產(chǎn)管理等。n（一）代理保管：也稱代理資財保管，是信托機（一）代理保管：也稱代理資財保管，是信托機構(gòu)設(shè)置保管庫，代理保管各種財務(wù)和有價證券的構(gòu)設(shè)置保管庫，代理保管各種財務(wù)和有價證券的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)。n信托機構(gòu)承擔(dān)的職責(zé)主要有：保持財產(chǎn)原形，防信托機構(gòu)承擔(dān)的職責(zé)主要有：保持財產(chǎn)原形，防止財產(chǎn)被盜或丟失，防止財產(chǎn)損壞與殘缺，防止止財產(chǎn)被盜或丟失，防止財產(chǎn)損壞與殘缺，防止財產(chǎn)被貪污等行為。財產(chǎn)被貪污等行為。n1、代理保管的范圍；、代理保管的范圍；2、代理保管的方式、代理保管的方

10、式n3、代理保管業(yè)務(wù)的規(guī)定；、代理保管業(yè)務(wù)的規(guī)定；4、辦理業(yè)務(wù)程序、辦理業(yè)務(wù)程序n（二）代理收付款項（二）代理收付款項n是指信托公司接受單位和個人的委托，代理是指信托公司接受單位和個人的委托，代理辦理指定款項的收付事宜，包括代收款項和辦理指定款項的收付事宜，包括代收款項和代付款項兩大類。代付款項兩大類。n（三）代理有價證券業(yè)務(wù)（三）代理有價證券業(yè)務(wù)n指信托公司接受客戶的委托，代為辦理有價指信托公司接受客戶的委托，代為辦理有價證券的買賣、過戶、登記、保管以及整合代證券的買賣、過戶、登記、保管以及整合代理等。理等。n（四）代理不動產(chǎn)管理（四）代理不動產(chǎn)管理n1、代理不動產(chǎn)中間保管、代理不動產(chǎn)中間保

11、管n2、代理發(fā)行不動產(chǎn)分割證、代理發(fā)行不動產(chǎn)分割證n3、不動產(chǎn)的中介代理業(yè)務(wù)、不動產(chǎn)的中介代理業(yè)務(wù)n4、不動產(chǎn)簽證代理業(yè)務(wù)、不動產(chǎn)簽證代理業(yè)務(wù)n（五）其他代理業(yè)務(wù)（五）其他代理業(yè)務(wù)n1、代理催收款項、代理催收款項n2、代理會計事務(wù)、代理會計事務(wù)n3、代理保險、代理保險第三節(jié)第三節(jié) 咨詢業(yè)務(wù)咨詢業(yè)務(wù)n一、咨詢業(yè)務(wù)的含義一、咨詢業(yè)務(wù)的含義n咨詢業(yè)務(wù)是指信托機構(gòu)接受客戶委托，利用專門的咨詢業(yè)務(wù)是指信托機構(gòu)接受客戶委托，利用專門的知識、技術(shù)、經(jīng)驗和廣泛的聯(lián)系，為委托人提供信知識、技術(shù)、經(jīng)驗和廣泛的聯(lián)系，為委托人提供信息以協(xié)助其決策的服務(wù)。息以協(xié)助其決策的服務(wù)。n二、咨詢業(yè)務(wù)的種類二、咨詢業(yè)務(wù)的種類n（

12、一）資信調(diào)查（一）資信調(diào)查n1、資信調(diào)查的含義：委托人因業(yè)務(wù)需要或其他需求，、資信調(diào)查的含義：委托人因業(yè)務(wù)需要或其他需求，委托信托機構(gòu)收集被調(diào)查對象的信用資料，分析與委托信托機構(gòu)收集被調(diào)查對象的信用資料，分析與驗證其信用動因和信用能力以及分析與評估受信方驗證其信用動因和信用能力以及分析與評估受信方的信用狀況的過程的信用狀況的過程n2、資信調(diào)查的種類：資金信用調(diào)查和信用等級評估、資信調(diào)查的種類：資金信用調(diào)查和信用等級評估n（二）項目評估（二）項目評估n1、項目評估的含義：信托機構(gòu)受托后，綜合運用、項目評估的含義：信托機構(gòu)受托后，綜合運用各種業(yè)務(wù)手段，對某項基建項目或某項經(jīng)濟活動進各種業(yè)務(wù)手段，對

13、某項基建項目或某項經(jīng)濟活動進行全面、系統(tǒng)的調(diào)查、計算、比較與評價。行全面、系統(tǒng)的調(diào)查、計算、比較與評價。n2、項目評估的程序：業(yè)務(wù)申請；簽訂業(yè)務(wù)約定書；、項目評估的程序：業(yè)務(wù)申請；簽訂業(yè)務(wù)約定書；編制評估計劃；現(xiàn)場調(diào)查；收集評估資料；編制項編制評估計劃；現(xiàn)場調(diào)查；收集評估資料；編制項目評估報告；提交項目評估報告目評估報告；提交項目評估報告n3、項目評估報告的主要內(nèi)容：標(biāo)題及文號；聲明；、項目評估報告的主要內(nèi)容：標(biāo)題及文號；聲明；摘要；正文；附件等。摘要；正文；附件等。n（三）商情咨詢：是指信托機構(gòu)受理有關(guān)國外市場（三）商情咨詢：是指信托機構(gòu)受理有關(guān)國外市場情況、商品價格以及貿(mào)易政策、法規(guī)及做法

14、等方面情況、商品價格以及貿(mào)易政策、法規(guī)及做法等方面的咨詢業(yè)務(wù)。的咨詢業(yè)務(wù)。n（四）投資咨詢：信托機構(gòu)接受投資企業(yè)的委托，（四）投資咨詢：信托機構(gòu)接受投資企業(yè)的委托，對投資項目進行市場調(diào)查和預(yù)測，為投資者提供可對投資項目進行市場調(diào)查和預(yù)測，為投資者提供可供選擇的方案和模式，幫助投資企業(yè)草擬與修訂有供選擇的方案和模式，幫助投資企業(yè)草擬與修訂有關(guān)投資合同與公司章程等文件。關(guān)投資合同與公司章程等文件。n（五）金融咨詢：信托機構(gòu)向委托人提供有關(guān)金融（五）金融咨詢：信托機構(gòu)向委托人提供有關(guān)金融業(yè)務(wù)方面的咨詢事項。業(yè)務(wù)方面的咨詢事項。n（六）客戶介紹（六）客戶介紹第四節(jié)第四節(jié) 擔(dān)保業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)n擔(dān)保業(yè)務(wù)擔(dān)保

15、業(yè)務(wù)是指信托機構(gòu)接受委托人的委是指信托機構(gòu)接受委托人的委托，約定以保函的形式向受益人出具保托，約定以保函的形式向受益人出具保證，當(dāng)委托人對受益人不能按照合同規(guī)證，當(dāng)委托人對受益人不能按照合同規(guī)定履行其責(zé)任義務(wù)時，信托機構(gòu)按約定定履行其責(zé)任義務(wù)時，信托機構(gòu)按約定代為償付的業(yè)務(wù)。代為償付的業(yè)務(wù)。一、擔(dān)保業(yè)務(wù)的種類一、擔(dān)保業(yè)務(wù)的種類n1、履約類擔(dān)保業(yè)務(wù)、履約類擔(dān)保業(yè)務(wù)n施工企業(yè)承包工程或工業(yè)企業(yè)承包項目過程中施工企業(yè)承包工程或工業(yè)企業(yè)承包項目過程中履行投標(biāo)和工程承包合同所做的保證。主要包履行投標(biāo)和工程承包合同所做的保證。主要包括：括：n工程招標(biāo)投標(biāo)保證；工程招標(biāo)投標(biāo)保證；n工程履約保證；工程履約保證；n工程承包擔(dān)保；工程承包擔(dān)保；n工程分包擔(dān)保；工程分包擔(dān)保；n工程維修擔(dān)保；工程維修擔(dān)保；n2、付款類保證業(yè)務(wù)、付款類保證業(yè)務(wù)n付款類保證是對