信息非對稱視角下大學生醫(yī)保制度的可持續(xù)發(fā)展：困境與對策 方舒

1、信息非對稱視角下大學生醫(yī)保制度的可持續(xù)發(fā)展：困境與對策 方舒    摘要：醫(yī)療領域信息非對稱的特征也深刻地影響著大學生醫(yī)保制度的發(fā)展，校醫(yī)院醫(yī)療服務質量偏低與大學生對自身健康狀況過于樂觀兩方面因素共同作用，導致大學生參保積極性不高，給制度的可持續(xù)發(fā)展造成了困境，也決定了現(xiàn)行的大學生醫(yī)保制度只能是“過渡性質”的。今后，我國的大學生醫(yī)保制度如欲實現(xiàn)對“過渡性質”的實質性跨越，需以參保宣傳、制度建設、機構改革和體系銜接四個方面為突破口，克服困難以推進新醫(yī)保制度的永續(xù)發(fā)展。    關鍵詞：信息非對稱；過渡性質；可持續(xù)發(fā)展；

2、困境與對策     一、當前大學生醫(yī)保制度的窘境2008年底，我國出臺了國務院辦公廳關于將大學生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點范圍的指導意見(下文簡稱指導意見)，明確提出將大學生納入我國城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的政策措施，2009年初，衛(wèi)生部辦公廳關于做好大學生參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險有關工作的通知(下文簡稱衛(wèi)生部通知)也正式發(fā)布。這是我國建立覆蓋城鄉(xiāng)居民社會保障體系的重要一步，體現(xiàn)了黨中央、國務院對大學生身體健康的關心和愛護。    截至2007年5月，全國各類在校大學生已達1700萬人左右；到2008年人數(shù)

3、激增并已逾2000萬人，相當于德國人口的14或英國人口的13；據(jù)估計，到2010年，我國各類在校大學生人數(shù)將穩(wěn)步達到3000多萬，占全國人口8左右。人數(shù)如此眾多的一個人口群體，納入到城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險覆蓋范圍體現(xiàn)了公平正義。從各地反映盼情況來看，大學生納入城居醫(yī)保政策實施的起步階段，受到了廣大學生的普遍歡迎，參保率呈現(xiàn)激增態(tài)勢。但是，起步后，很多地方卻出現(xiàn)了參保率停滯不前，甚至部分大學生退保的尷尬局面。    比如，2007年7月，青島市在全國率先實施大學生城居醫(yī)保制度。為動員各高校積極組織學生參保，使大學生享受到社會醫(yī)療保障，醫(yī)保管理部門做了大量宣傳

4、工作，多次找學校磋商，但2007年度竟有276的大學生沒有參保。2008年，國務院辦公廳下發(fā)了指導意見后，醫(yī)保管理部門隨即開展了新一輪的宣傳和動員工作，市政府還及時組織各高校進行傳達貫徹，對上年度未參保或參保率較低的單位進行了通報?？墒?008年度大學生的參保人數(shù)反而比上年減少了17萬人，參保率下降到656。又如，從2009年秋季學期開始，河北省推行大學生醫(yī)療保險制度。然而，據(jù)河北省人力資源和社會保障廳的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至目前，全省只有26萬大學生加入了城居醫(yī)保，僅占全省大學生的14。1像青島和河北在推進大學生醫(yī)保改革中遭遇的困境，其他很多地方也遇到過，河南省鄭州市甚至將落實大學生參加城居醫(yī)保

5、政策稱為一場“攻堅戰(zhàn)”。    這一惠民的好政策頻頻遇冷，讓大學生醫(yī)保全覆蓋的目標實現(xiàn)起來，愈加充滿了復雜的變數(shù)。針對這一疑惑，筆者在查閱大量文獻和相關新聞報道的基礎上，廣泛參考和借鑒最新的相關調(diào)查數(shù)據(jù)、評析，并以身處高校的便利，對身邊的同學進行了深入訪談，認為能夠以信息非對稱理論為視角，對當前我國大學生醫(yī)保的一些問題，做出有益的探討與分析，并有針對性地提出自己的對策。    二、大學生醫(yī)保制度的信息非對稱狀況衛(wèi)生部長陳竺在接受采訪時表示，“由于多種原因，群眾還不掌握醫(yī)生和醫(yī)療機構信息，所以不能把醫(yī)療活動看成超級市

6、場里的消費活動”。2這就是說，醫(yī)療保險要搞好，也要掌握客觀規(guī)律，而這其中最基本的一條規(guī)律就是需求方與服務提供方的信息非對稱現(xiàn)狀。分析這些現(xiàn)狀才是認識我國當前大學生醫(yī)保窘境深層次原因的正確方法。    (一)參保方：大學生自我信息認知過高大學生作為具有獨立法人資格的公民主體，在選擇是否參加醫(yī)療保險、選擇何種醫(yī)療服務機構以及如何對待自身(生理與心理等)各方面信息等方面，都有全面的能力。但是，有能力并不代表就能擁有正確的信息，更多的事實證明，在參加醫(yī)療保險這件事上，大學生對自我信息的認知過高。    據(jù)了解，很多大學生抱

7、有這樣一種觀念，認為自己身體的健康狀況良好，沒有必要參加醫(yī)療保險，而每年幾十元的保險費用就是在“白花錢”。例如，在一項針對成都市6所高校的學生進行了隨機問卷調(diào)查中，800名調(diào)查對象中，自感非常健康262人，占3456，自感健康狀況一般438人，占497，自感健康狀況差39人，僅占514。3客觀來說，不僅在大學生群體中，即使在社會上，人們大都普遍認為，大學生大多是20歲左右風華正茂的年輕人，應當是一個疾病少發(fā)的群體，患大病和需要住院治療的幾率很低，大多都是些頭疼腦熱的小毛病，“理論上醫(yī)療費用開銷不會很大”。_4可以看出，對參保主體(大學生群體)信息的誤讀，不僅存在于大學生當中，而且在社會上也比較

8、常見。    這種對大學生群體的社會認同反過來又強化了大學生內(nèi)心對自我健康水平的自信，于是，群體自我認同和社會對群體的認同無疑會更趨一致并得以加強。雖然總體上身體健康狀況確屬良好，但透過這種認同感，其背后的真正隱患是，大學生群體明顯缺乏疾病風險意識。    本質上說，醫(yī)療保障制度建立的合理性在于，個人因無力抵御來自疾病、傷害等變故的沖擊，需要國家和社會建立起一種風險互助機制，保障人們不致“因病致貧、因病返貧”。而且，從近些年的資料來看，一些重大病癥也存在于大學生群體之中，根據(jù)江蘇省高校各大醫(yī)院的相關調(diào)研，盡管各高校

9、大學生健康狀況總體較為穩(wěn)定，但發(fā)生大病的趨勢略有上升，近年來每年白血病、尿毒癥等大病的發(fā)生率達萬分之三。因此，大學生對自身信息認知過高，缺乏風險意識，參保意愿較低等，將是我國大學生醫(yī)保制度今后發(fā)展的主觀障礙之一。    (二)服務方：校醫(yī)院無力對需求信息作及時有效反饋在大學生醫(yī)保制度中，高校醫(yī)療服務系統(tǒng)(校醫(yī)院)作為提供基本醫(yī)療服務的主要承擔者，直接面向服務對象，是銜接大學生醫(yī)保制度的關鍵環(huán)節(jié)。實踐表明，校醫(yī)院診療水平較低和服務態(tài)度較差，無法對大學生的需求信息做出及時有效的反饋，是影響大學生就醫(yī)與參保行為的客觀因素之一。   

10、; 1診療水平有待提高當前各高校的校醫(yī)院服務質量偏低，無法滿足大學生群體的需求。一項針對北京市某高校大學生的調(diào)查結果顯示，當前，有相當一部分學生不愿去校醫(yī)院就醫(yī)，而且，不愿參加醫(yī)保的大學生將自己此舉的原因，直接歸結在學校方面，特別是校醫(yī)院的醫(yī)療水平不能令他們完全滿意。這種局面有著其深刻的緣由，長期以來，由于醫(yī)療經(jīng)費有限，1 2 3 4  下一頁            校醫(yī)院的基礎設備落后，專業(yè)技術水平不高，直接影響了

11、診療效果，無法及時有效地對學生的醫(yī)療需求信息做出反饋，因而很難為他們提供全面可靠的醫(yī)療服務。    2醫(yī)護人員服務態(tài)度差除去服務質量偏低，校醫(yī)院醫(yī)護人員的服務態(tài)度也較差。當前，“臉難看、事難辦”是學生們對校醫(yī)院醫(yī)護人員的典型評價，這就容易出現(xiàn)醫(yī)患關系緊張等后果。一項針對河南省在校大學生的調(diào)查報告顯示，在1950名調(diào)查對象中，只有156的大學生在患病時首選校醫(yī)院，585的大學生對校醫(yī)院的醫(yī)療服務不滿意。705人認為，工作人員服務態(tài)度需要改進；295人認為，醫(yī)務人員業(yè)務水平需要提高；140人認為，校醫(yī)院醫(yī)療設備、藥品配置及醫(yī)院環(huán)境需要改進。 

12、60;  從各地的情況來看，由于服務質量和服務態(tài)度均無法滿足大學生的需求，后者對校醫(yī)院的總體滿意度較低，“他們在校醫(yī)院就診，大多是因為校醫(yī)院離得近，但他們對校醫(yī)院的評價卻又較為消極”。6可見，這種現(xiàn)狀是部分大學生不愿去校醫(yī)院就醫(yī)，甚至因此不愿參加醫(yī)保的主要原因之一。    (三)醫(yī)保體系：傳遞與提供的信息量有限大學生社會醫(yī)療保險制度，是針對大學生群體可能突發(fā)的疾病，由國家和社會共建的風險補償機制和醫(yī)療服務制度，保障大學生的身心健康，減少因病經(jīng)濟損失，具有風險共擔、損失補償、互助共濟等功能。但是，由于當前的大學生醫(yī)保制度在自身建設和與其

13、他保障制度間的銜接方面存在不足，傳遞給潛在參保對象的信息量非常有限，直接影響了后者的參保熱情，妨礙了其功能的正常發(fā)揮。    1當前大學生醫(yī)保制度建設不足國務院辦公廳的指導意見規(guī)定，按照加快建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會保障體系和開展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點工作的總體要求，堅持自愿原則，將大學生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點范圍。然而，“自愿原則”從原本充分尊重保障對象的好政策，卻由于參保人(大學生)對自身信息估計過高，校醫(yī)院的診療與服務質量差等因素，變?yōu)椴糠执髮W生不參保的口實。因此，自愿原則是當前大學生醫(yī)保制度的一大不足。   &#

14、160;另外，根據(jù)指導意見規(guī)定，新型大學生醫(yī)保制度的保障方式主要針對大學生的住院和門診大病醫(yī)療，并不涉及他們生小病的門診費用，這一規(guī)定固然是基于風險共擔原則下，對大學生大病風險進行保障，具有其合理性。但由于大學生群體健康水平總體良好，出現(xiàn)頭疼腦熱等小病的情況更為普遍，而恰恰這部分的費用無法報銷。而且，即使在能夠報銷的范圍內(nèi)，很多地方依然采取“先墊付，后報銷”的保障方式，給人一種“雨后送傘”的印象，加重了學生及其家庭的經(jīng)濟負擔不說，更可能會延誤了家庭經(jīng)濟困難而無力自付的患病學生的病情。因此，新型大學生醫(yī)保并未如預期受到大學生推崇也就在情理之中了。    2

15、相關制度間銜接不夠一種新制度的建立，必須將制度銜接性納入政策考慮范圍，然而，新的大學生醫(yī)保制度卻出現(xiàn)了時間、地區(qū)和制度三方面的接續(xù)問題，難以體現(xiàn)社會保障的公平正義，而這些問題的出現(xiàn)與我國新時期大學生就業(yè)新形勢直接關聯(lián)。    隨著市場經(jīng)濟體制的確立，就業(yè)市場逐漸靈活化，大學生就業(yè)也逐漸市場化。當前，很多剛畢業(yè)的大學生就業(yè)無法立即落實，他們中有相當一部分畢業(yè)后走向了臨時工作崗位。據(jù)此，他們在學校投保參加的城居醫(yī)保，并為將畢業(yè)后的不穩(wěn)定就業(yè)期納入考慮范圍，而正是在這段不穩(wěn)定期，很多用人單位基于縮減成本的考慮，抵制新員工參加職工醫(yī)保；另外，在靈活就業(yè)下，很多畢

16、業(yè)大學生工作場所不固定，基于屬地管理的大學生醫(yī)保對他們的保障幾乎空白，造成了保障真空；再者，在現(xiàn)實中，大學生城居醫(yī)保與新農(nóng)合之間也存在一定程度的重疊現(xiàn)象。保障真空與重復保障，是大學生醫(yī)保與其他制度間銜接度不高的直接表現(xiàn)。    三、當前大學生醫(yī)保制度的“過渡性質"與發(fā)展困境信息非對稱性(InformationAsymmetry)是指，在市場交易中，產(chǎn)品買賣雙方擁有的產(chǎn)品信息不對稱，通常賣方對自己生產(chǎn)或提供的產(chǎn)品擁有更多信息，而買方對所購產(chǎn)品擁有更少的信息，信息的非對稱性會造成市場失靈。由于信息非對稱性造成了市場交易雙方的利益失衡，可用于解釋影響

17、社會公平、公正以及資源配置效率的諸多問題。這一概念的內(nèi)涵后來也相應變寬了，泛指信息在對應的主體間不對稱、不均勻的分布狀態(tài)，直觀地說，就是某些人比另一些人就某件事情的信息掌握量更大，而與之相對應的另一些人掌握的信息量較小。信息非對稱性的產(chǎn)生有兩個原因。其一，主觀方面，由于個體掌握信息量的大小與其獲取信息的能力高低呈正相關，因個體獲取信息的能力各有不同，他們獲取的信息量必然有所不等，即信息非對稱性首先是不同個體獲取信息能力的非對稱性；其二，客觀方面，個體獲取信息的多少受到社會環(huán)境和諸多因素影響，個體所處環(huán)境和面I臨因素不盡相同，因而個體間信息獲取量也必有差異。   &

18、#160;信息非對稱性在現(xiàn)代社會尤其是醫(yī)療領域是客觀、普遍存在的。本質上，信息的非對稱性要涉及不同行為主體之間發(fā)生的契約關系，否則就無所謂信息不對稱。以大學生醫(yī)保制度為例，參保主體(大學生群體)、醫(yī)療服務機構(校醫(yī)院)分別作為需求方和服務提供方，各自掌握著不同的信息量，雙方都具有根據(jù)信息做出判斷和選擇并付諸行動的能力。現(xiàn)實中，導致當前我國大學生醫(yī)保制度的運行與發(fā)展出現(xiàn)困境的主要原因，除了大學生醫(yī)保制度本身的“過渡性質”以外，醫(yī)保服務雙方對相關信息認知的偏差與誤讀。    根據(jù)信息非對稱原理，一種新制度一旦建成，就具有獨立的信息傳遞功能，如上所析，我國新的

19、大學生醫(yī)保制度從根本上存在信息非對稱狀況。其一，大學生群體對自我信息(生理和心理上)的認知過高；其二，作為服務提供者的高校衛(wèi)生服務機構(校醫(yī)院)對學生的需求信息無法做出有效反饋；其三，我國新的大學生醫(yī)保制度自身在制度建設和制度銜接等方面的不足，使其傳遞出的信息量有限。上述三方面是我國新型大學生醫(yī)保制度存在的主要問題，尤其是制度傳遞的信息量有限又決定了我國新型大學生醫(yī)保制度具有“過渡性質”。    這是因為，隨著社會進步的日新月異，一方面，由于人們健康意識的不斷提升，社會對醫(yī)療服務的需求也必然會發(fā)生較大的變化；另一方面，由于新型大學生醫(yī)保制度本身的不足，政

20、府和社會必然不斷推動其發(fā)展創(chuàng)新，使其不斷完善以滿足大學生的需求。與之相對應的是，我國當前的大學生醫(yī)保制度也必然要隨之變化。上一頁  1 2 3 4  下一頁            “因為新醫(yī)改依然是一定條件下的階段性選擇，而不是一個最終選擇”。    制度的“過渡性質”與現(xiàn)今出現(xiàn)的發(fā)展動力不足的困境直接相關。大學生也是具有理性選擇和合理計算的獨立主體，筆者結合對身邊部

21、分同學的訪談發(fā)現(xiàn)，部分學生由于上述原因不選擇大學生新醫(yī)保，這在很大程度上影響到我國統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的醫(yī)療保障制度的快速、健康和可持續(xù)發(fā)展。    四、大學生醫(yī)保制度可持續(xù)發(fā)展的對策建議如欲克服大學生醫(yī)保新制度的發(fā)展困境，突破其“過渡性質”，今后一段時間，我們應該針對參保主體、服務機構和制度建設等方面出現(xiàn)的上述問題，做好以下幾個方面工作。    (一)前提：繼續(xù)做好大學生參保宣傳工作各高校是承擔醫(yī)保宣傳工作的主要負責者。然而，一項針對成都六所高校學生的調(diào)查結果顯示，在800名調(diào)查對象中，3917的同學認為醫(yī)療保險非常重要，5

22、348的同學認為重要。對不購買保險的原因調(diào)查顯示，選擇了不了解的占4110。對學校是否開展過醫(yī)療保險知識宣傳的調(diào)查顯示：6319的同學回答沒有。對城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險認知調(diào)查顯示：7148的學生不了解，了解一些的占2613。9而類似的現(xiàn)象在很多地方都不同程度地存在。    可見，加強對大學生醫(yī)保的宣傳工作，今后仍然還有很長的路要走。但是，宣傳工作不是“一份講稿、一段廣播”的泛泛而談，也不是“一支筆、一張口”的領導講話，而是應該充分找準宣傳對象，利用各種渠道，發(fā)動更多的力量，將黨中央、國務院關于大學生醫(yī)保的思想和精神，切切實實地傳遞到大學生中去。 

23、;   因此，具體來說，相關部門，特別是高校，應該理清思路，做到責任歸位，將大學生群體中的入學新生和參保率逐漸下降的高年級學生作為宣傳重點。利用各班級輔導員對前者進行集中式宣傳，爭取學習醫(yī)保知識、參保能夠做到集體行動；而對后者，學?？梢晕魏徒M織各級黨委、支部，共青團組織，學校相關部門和部分學生社團組織印發(fā)醫(yī)保小傳單，以翔實的內(nèi)容和全面的介紹，讓更多的大學生逐漸樹立疾病風險預防與管理意識，讓他們能夠對醫(yī)保有全新認識，另外，也可以在校園各宣傳公告欄里，不定期舉辦大學生醫(yī)保知識、典型個案的介紹與宣傳，爭取形成一種宣傳氛圍。    

24、;(二)關鍵：扎實推進高校醫(yī)療機構改革雖然很多學生對高校醫(yī)療機構意見很大，但各種調(diào)查結果顯示，“校醫(yī)院是大部分學生就診的第一選擇”o10J因為校醫(yī)院距離學生的學習和生活區(qū)域較近，到校醫(yī)院就診有利于學生方便快捷地看病，所以，扎實地推進高校醫(yī)療機構改革，依然是推動大學生醫(yī)保制度發(fā)展的關鍵性舉措。總的來說，高校醫(yī)療機構改革應該立足公益性，加快體制轉軌，爭取早日實現(xiàn)社區(qū)化、服務化。    首先，高校醫(yī)院改革應該立足公益性。主管部門應該有針對性地及時更新高校醫(yī)院的醫(yī)療設備，致力于提高醫(yī)務人員的醫(yī)療水平和健康服務質量，這是大學生能夠享受到價格較為低廉且水平較高、質量

25、較好的基本醫(yī)療服務的關鍵，也是大學生健康能得到有效保障和大學生醫(yī)保制度實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。    其次，高校醫(yī)院要面向社區(qū)，從體制上向社區(qū)醫(yī)院轉軌，同時步入社會化管理。在大學生醫(yī)保制度中，由于高校醫(yī)院在地緣和社會背景方面較具優(yōu)勢，因此它有著特殊的作用和功能。伴隨我國醫(yī)療衛(wèi)生體制改革，高校醫(yī)院最終要脫離高校，步入社會化管理，擔負起大學生首診醫(yī)院的職責。    第三，高校醫(yī)院理應被納入醫(yī)保定點醫(yī)療機構，主要承擔起大學生疾病的預防、醫(yī)療、保健、健康教育等基本醫(yī)療服務職能?！皬母旧险f，預防保健和健康教育才是高校醫(yī)院

26、衛(wèi)生服務的核心功能和精髓所在，校醫(yī)院應該擬定每年的學生體檢計劃，及早發(fā)現(xiàn)疾病隱患”。¨】(三)重點：進一步創(chuàng)新、完善大學生醫(yī)保制度針對當前我國大學生醫(yī)保制度中存在的自愿原則下大學生參保積極性較低、無法保障學生的基本醫(yī)療需求和“雨后送傘”等問題，今后一段時期，我國大學生醫(yī)保制度應該重點做到，改自愿原則為強制性參保、保險與救助相結合、避免“雨后送傘”和提高門診統(tǒng)籌水平，以此增強對大學生的保障功能。    首先，由于大學生群體對自身的(生理與心理)信息估計過高，缺乏風險保障意識，自愿原則并不適應當前實際，應該變自愿原則為強制性原則。體現(xiàn)公平正義的醫(yī)保制度，作為一項基本的疾病風險的保障與補償機制，理應體現(xiàn)公益性和平等性。而且，西方各國的社會保障實踐告訴我們，對大學生群體采取強制性參保的措施，往往會收到意想不到的良好效果。    其次，應當完善多層次的大學生醫(yī)療保障體系。筆者認為，我國可以采取“社會醫(yī)療保險+商業(yè)醫(yī)療保險+社會醫(yī)療救助+就醫(yī)貸款制度”?！科渲?，第一項針對普通學生的基本醫(yī)療需求，第二