關(guān)于國際旅行支票性質(zhì)及其法律適用問題的法律分析

1、關(guān)于國際旅行支票性質(zhì)及其法律適用問題的法律分析                    旅行支票（travelers  check）是由銀行或旅行支票公司為方便旅游者在旅行期間安全攜帶和支付旅行費(fèi)用的一種固定面額票據(jù)。在我國的司法實(shí)踐中，對國際旅行支票的性質(zhì)及法律適用存在模糊，這為確定旅行支票當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)帶來了不利影響。本文試圖就旅行支票與我國票據(jù)法意義上的票據(jù)進(jìn)行比較，并結(jié)

2、合具體案例分析，說明國際旅行支票的性質(zhì)及法律適用問題，以起拋磚引玉之效。一、旅行支票的概述（一）旅行支票的起源旅行支票起源于18世紀(jì)末期的英國。當(dāng)時(shí)，一位蘇格蘭銀行家ROBERT  HERRIS提議發(fā)行一種新的保證兌現(xiàn)的支票，目的是方便客戶在歐洲旅行時(shí)兌換現(xiàn)金。他把這種支票起名為“旅行支票”，旅行支票面世后獲得成功。19世紀(jì)后期，隨著國際旅游事業(yè)的迅速發(fā)展，旅行支票被確定為一項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)，1891年，美國運(yùn)通公司（American  Express  Company）首先發(fā)行旅行支票。  其后，世界各大銀行紛紛效仿，

3、開始發(fā)行自己的旅行支票。由于旅行支票具有方便、安全等優(yōu)點(diǎn)，深受旅游者的歡迎，很快成為旅游者最常用的支付憑證之一。（二）旅行支票的優(yōu)點(diǎn)及不足使用旅行支票的好處：1、幣種多，在很多場合可直接用來消費(fèi)；2、面額較高，適合攜帶數(shù)量較大的金額；3、除購買契約書有明確規(guī)定外，旅行支票沒有使用期限限制4、遺失時(shí)可申請掛失理賠。缺點(diǎn)：1、有一定的使用成本，如在購買旅行支票時(shí)須支付萬分之一左右的手續(xù)費(fèi)，在持旅行支票在境外消費(fèi)時(shí)，可能還要收取一定的手續(xù)費(fèi)；用不完的旅行支票回國兌換時(shí)，也要扣除一部分費(fèi)用；2、使用范圍可能受到客觀條件的限制。如在購買便宜物品時(shí)，一般都拒收高額的旅行支票；在鄉(xiāng)村小鎮(zhèn)的小商店等地，旅行支

4、票也不被視同現(xiàn)金使用。（三）旅行支票的種類除了一般最常見的單人使用的旅行支票外，還有所謂的旅行支票禮券（Gift  Check），該種旅行支票可作為禮物或獎(jiǎng)金使用，其兌換及使用方式如同一般的旅行支票。還有一種旅行支票稱為“聯(lián)署式旅行支票（Check  for  Two）”，可允許兩個(gè)人分享使用同一張旅行支票。兩個(gè)人在同一張旅行支票左上角簽名（初簽），其中任何一人可在左下角“復(fù)簽”，如果該復(fù)簽與左上角任一初簽相符，即可接受兌現(xiàn)該旅行支票。（五）旅行支票的特質(zhì)一般而言，旅行支票具有以下特點(diǎn)：1、旅行支票金額固定，一般有多種固定面額，便于攜

5、帶使用；2、旅行支票可像鈔票一樣零星使用，可在不指定的地點(diǎn)或銀行付款，匯款人和收款人同是旅行者一個(gè)人；3、旅行支票一般不規(guī)定流通期限，可長期使用；4、攜帶旅行支票比攜帶現(xiàn)金安全。持票人一旦丟失旅行支票，可及時(shí)掛失，并經(jīng)旅行支票發(fā)行機(jī)構(gòu)確認(rèn)，即可得到補(bǔ)償；5、客戶購買旅行支票時(shí)，在支票上留有初簽，使用時(shí)需有相同字跡的復(fù)簽，可以有效地防止假冒。二、旅行支票當(dāng)事人法律關(guān)系分析國際旅行支票的基本法律關(guān)系人只有兩個(gè)，即旅行支票的發(fā)行人和購買人。但在許多情況下，購買人并不與發(fā)行人直接發(fā)生聯(lián)系，而是通過發(fā)行人的經(jīng)銷商購買旅行支票，并有可能通過兌付銀行兌付旅行支票。在這兩種情況下，旅行支票的當(dāng)事人主要有三，即

6、旅行支票之發(fā)行人、旅行支票之經(jīng)銷商或者兌付人及旅行支票的購買人。關(guān)于該三方當(dāng)事人之法律關(guān)系，本文試說明如下：（一）旅行支票購買人與發(fā)行人的法律關(guān)系旅行支票購買人與發(fā)行人雙方是一種合同關(guān)系。  其權(quán)利義務(wù)關(guān)系亦是建立在合同基礎(chǔ)上的。結(jié)合美國運(yùn)通公司（American  Express）  提供的格式合同，旅行支票的購買人與發(fā)行人的權(quán)利義務(wù)可以概括如下：1、購買人的權(quán)利義務(wù)購買人的主要權(quán)利：在世界各地約定的銀行（包括發(fā)行人及其代理機(jī)構(gòu)）可以隨時(shí)將旅行支票兌付為現(xiàn)金。購買人的主要義務(wù)：（1）初簽和復(fù)簽的義務(wù)購買人收到旅行支票后，應(yīng)立即以不退

7、色墨水筆于每張旅行支票的左上角位置以慣用書寫樣式簽名；旅行支票下方之復(fù)簽欄必須于兌現(xiàn)時(shí)當(dāng)著收兌者之面親筆簽名。（2）旅行支票被竊或遺失后購買人的通知義務(wù)根據(jù)購買契約的規(guī)定，購買人必須以合理的注意義務(wù)保管每一張旅行支票。在旅行支票遺失或被竊時(shí)，購買人必須立即通知發(fā)行人及當(dāng)?shù)鼐剑ㄈ缃?jīng)要求），并提供完整、正確的細(xì)節(jié)。保存購買契約的收據(jù)，并填妥合乎發(fā)行人要求的求償申請表格等。（3）禁止轉(zhuǎn)賣購買人負(fù)有如下義務(wù)，即不轉(zhuǎn)賣、寄銷或?yàn)檗D(zhuǎn)賣或轉(zhuǎn)用之目的或?yàn)槠渌愃菩袨槎鴮⒙眯兄鞭D(zhuǎn)讓予其他人、法人或組織。（4）協(xié)助調(diào)查義務(wù)購買人須向發(fā)行人提供所有相關(guān)信息并協(xié)助任何所要求的對被竊或遺失事件之全面調(diào)查。（5）同意

8、被監(jiān)聽或被電話錄音的義務(wù)為確保服務(wù)品質(zhì)，購買人對發(fā)行人之電話有可能會被監(jiān)聽或被錄音，購買人同意該項(xiàng)監(jiān)聽及錄音。2、發(fā)行人的權(quán)利義務(wù)（1）收取票面金額的款項(xiàng)和手續(xù)費(fèi)發(fā)行人有權(quán)向購買人收取旅行支票票面金額的款項(xiàng)和手續(xù)費(fèi)，并在購買人兌付旅行支票前無償占有和使用票面金額資金。（2）確認(rèn)權(quán)和調(diào)查權(quán)發(fā)行人保留對被竊或遺失旅行支票之調(diào)查及對遵循旅行支票購買契約情況進(jìn)行確認(rèn)之權(quán)利，并不對任何因調(diào)查所產(chǎn)生之延誤負(fù)任何責(zé)任。（1）保證購買人的兌現(xiàn)和資金的安全發(fā)行人應(yīng)當(dāng)保證購買人兌付在世界各地約定的銀行可以隨時(shí)兌現(xiàn)旅行支票，并保證購買人在嚴(yán)格遵循約定規(guī)則的前提下，資金安全，兌付方便。（3）不得止付依據(jù)購買契約之規(guī)定

9、，在任何情況下，發(fā)行人無法止付任何旅行支票。因此，如旅行支票遺失或被竊，發(fā)行人及其代理機(jī)構(gòu)可以拒絕為購買人辦理止付手續(xù)，由此產(chǎn)生的損失由購買人自行承擔(dān)。（4）理賠義務(wù)發(fā)行人保證在旅行支票被竊或遺失時(shí)，按照旅行支票上所載之金額，負(fù)責(zé)為購買人更換旅行支票或理賠。（5）發(fā)行人理賠義務(wù)的例外規(guī)定如有下列情況之一者，發(fā)行人對購買人承擔(dān)的理賠義務(wù)即可免除：第一，在旅行支票遺失或被竊之前，購買人尚未使用不褪色的墨水筆在旅行支票左上角位置簽署；第二，在旅行支票遺失或被竊之前，購買人已在旅行支票上指定復(fù)簽處簽名；第三，在旅行支票遺失或被竊之前，購買人已將旅行支票交付予第三人或他公司持有或保管、或作為任何欺詐計(jì)劃

10、之一部分；第四，在旅行支票遺失或被竊之前，購買人在使用旅行支票時(shí)違反任何法律，包括參與任何非法競標(biāo)、賭博或其他違禁行為；第五，在旅行支票遺失或被竊之前，購買人的旅行支票被法令或政府沒收；第六，在旅行支票遺失或被竊之前，購買人未履行按保管同額現(xiàn)金之同一謹(jǐn)慎態(tài)度保管旅行支票之義務(wù)致使該旅行支票喪失。第七，在旅行支票遺失或被竊之后，購買人未能立即通知發(fā)行人有關(guān)旅行支票遺失或被竊情況之義務(wù)；第八，在旅行支票遺失或被竊之后，購買人未能立即向發(fā)行人司據(jù)實(shí)報(bào)告有關(guān)旅行支票遺失或被竊之情形，并于發(fā)行人或美國運(yùn)通公司要求時(shí)，向警方報(bào)案；第九，在旅行支票遺失或被竊之后，購買人未能立即向發(fā)行人報(bào)告有關(guān)被竊或遺失旅行

11、支票的號碼與購買日期、地點(diǎn)等情形；第十，在旅行支票遺失或被竊之后，購買人未能立即提供有效的身份證明，并填妥由發(fā)行人所提供之理賠申請表格。（二）旅行支票發(fā)行人與旅行支票經(jīng)銷商或兌付人的法律關(guān)系一般而言，如發(fā)行人以外的經(jīng)銷者欲經(jīng)銷發(fā)行人發(fā)行的旅行支票，其須與發(fā)行人簽訂經(jīng)銷代理合同。合同中規(guī)定經(jīng)銷代理商與發(fā)行人的代理關(guān)系及代理事項(xiàng)，并明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。1、發(fā)行人的權(quán)利義務(wù)（1）根據(jù)經(jīng)銷代理商正常業(yè)務(wù)需要，提供旅行支票作為庫存，但以規(guī)定的最高限額為限；（2）發(fā)行人或者其授權(quán)代表有權(quán)在任何合理的時(shí)間內(nèi)，檢查經(jīng)銷代理商在旅行支票儲存和處理方面的安全措施是否得當(dāng)；（3）發(fā)行人或其授權(quán)代表有權(quán)在經(jīng)銷代理商

12、保存旅行支票以及不再保存旅行支票以后一段合理時(shí)間內(nèi)，檢查經(jīng)銷代理商的旅行支票庫存狀況，以消除可能產(chǎn)生的疑慮；（4）發(fā)行人有權(quán)對因經(jīng)銷代理商或其職員的疏忽、不誠實(shí)行為或其他錯(cuò)誤而造成旅行支票的遺失、被竊，提出賠償請求。2、經(jīng)銷商的權(quán)利義務(wù)（1）收到發(fā)行人寄來的旅行支票時(shí)，應(yīng)立即核對旅行支票是否齊全。如有遺失，應(yīng)立即向發(fā)行人報(bào)告；（2）經(jīng)銷代理商應(yīng)妥善保管旅行支票，應(yīng)將旅行支票視同現(xiàn)鈔和可流通有價(jià)證券一樣安全保存，非授權(quán)人員不得經(jīng)手；（3）經(jīng)銷代理商應(yīng)允許發(fā)行人或其授權(quán)代表在任何合理時(shí)間內(nèi)檢查旅行支票的儲存和處理方面的安全措施及庫存情況，并應(yīng)發(fā)行人或其授權(quán)代表的要求，出示已經(jīng)核對的庫存帳；（4）每

13、張旅行支票未出售前均屬于發(fā)行人之財(cái)產(chǎn)，經(jīng)銷代理商無權(quán)出借或者轉(zhuǎn)讓；（5）經(jīng)銷代理商應(yīng)因自己的過失而造成庫存旅行支票的遺失、被竊及錯(cuò)誤處置負(fù)責(zé)。如果經(jīng)銷代理商遺失出售旅行支票所得款項(xiàng)，應(yīng)對發(fā)行人負(fù)賠償責(zé)任；（6）經(jīng)銷代理商在庫存不足時(shí)，可向發(fā)行人所取旅行支票。發(fā)行人須將旅行支票連同收據(jù)交經(jīng)銷代理商，經(jīng)銷代理商的授權(quán)代表必須在核對旅行支票的數(shù)量和種類無誤之后，簽收收據(jù)并將副本寄回發(fā)行人。（7）經(jīng)銷代理商有權(quán)依照約定比率收取手續(xù)費(fèi)。3、發(fā)行人和經(jīng)銷代理商代理關(guān)系的終止發(fā)行人和經(jīng)銷代理商之間的經(jīng)銷代理合同一經(jīng)簽訂，即可生效。在沒有發(fā)生法定或約定事由前，其代理關(guān)系可一直持續(xù)有效。參照有關(guān)旅行支票經(jīng)銷代理

14、合同的約定及我國民法通則有關(guān)代理部分的規(guī)定  ，在發(fā)生下列事由時(shí)，發(fā)行人和經(jīng)銷代理商之間的代理關(guān)系終止：（1）經(jīng)銷代理合同約定代理期限的，自該期限屆滿時(shí)終止代理關(guān)系；（2）經(jīng)銷代理合同約定代理銷售限額的，自經(jīng)銷代理商銷售達(dá)到該限額時(shí)（如不繼續(xù)追加額度）終止代理關(guān)系；（3）發(fā)行人或經(jīng)銷代理商書面通知對方終止代理關(guān)系；（4）發(fā)行人或經(jīng)銷代理商的一方破產(chǎn)之后，雙方的代理關(guān)系自動終止。（三）旅行支票發(fā)行人與兌付銀行的法律關(guān)系發(fā)行人為了擴(kuò)大旅行支票的流通范圍，一般都約定有許多代付機(jī)構(gòu)，以便購買人在旅行時(shí)可以到處、隨時(shí)兌取票款。兌付銀行和發(fā)行人之間也是一種代理關(guān)系，其理由主要如下：第一

15、，兌付銀行對持票人及其旅行支票的審查，是根據(jù)旅行支票購買契約約定的內(nèi)容進(jìn)行的，亦即兌付銀行應(yīng)依發(fā)行人的立場確認(rèn)持票人的行為是否符合其與發(fā)行人在旅行支票購買契約中約定的內(nèi)容；  第二，兌付銀行所賺取的不是聯(lián)系差（如貼現(xiàn)，所謂票據(jù)買賣），而是手續(xù)費(fèi)（相當(dāng)于代理的傭金）；第三，銀行與發(fā)行人之間雖沒有單獨(dú)就旅行支票兌付訂立代理協(xié)議，但這些銀行之間均有總括的互為代理的關(guān)系，銀行兌付旅行支票當(dāng)然是一種代發(fā)行人履行義務(wù)的代理行為。  兌付銀行兌付人作為發(fā)行人的代理人，其在兌付時(shí)遵循代理合同約定的程序規(guī)則，其基本原則是既方便旅行者（購買人）兌付、更確保資金的安全。這也是

16、兌付人和發(fā)行人之間成立代理關(guān)系的一種約定：兌付人根據(jù)雙方約定的程序規(guī)則進(jìn)行兌付是其作為代理人的一種合同義務(wù)。所以，國際旅行支票的兌付主要適用發(fā)行人與購買人之間約定的兌付程序規(guī)則；在兌付規(guī)則沒有規(guī)定情況下，應(yīng)適用有關(guān)的國際管理、行業(yè)慣例。  三、旅行支票的法律性質(zhì)及其法律適用結(jié)合楊某訴A商業(yè)銀行旅行支票糾紛案的分析（一）楊某訴A商業(yè)銀行旅行支票糾紛案1996年10月29日，臺商楊某到持面額為一千美元的美國運(yùn)通公司國際旅行支票69張計(jì)六萬九千美元到中國大陸A商業(yè)銀行辦理旅行支票兌付業(yè)務(wù)，A商業(yè)銀行收到楊某的國際旅行支票后，要求楊某對全部旅行支票當(dāng)面進(jìn)行了復(fù)簽。A商業(yè)銀行經(jīng)與初簽

17、核對無誤后，當(dāng)場兌付九千美元。因?qū)彶樵搰H旅行支票及證件需要一定時(shí)間，A商業(yè)銀行對另外六萬美元辦理了托收手續(xù)。楊某事后將國際旅行支票托收回單存放于案外人文某處。同年11月15日，文某又將楊某在其處保管的且已由楊某初簽、復(fù)簽一致的一萬美元旅行支票在A商業(yè)銀行辦理了第二筆托收業(yè)務(wù)，并取得托收回單。1996年11月21日和12月5日，文某持托收回單和本人身份證件先后將六萬美元和一萬美元旅行支票兌付美元現(xiàn)鈔取走            后楊某以“A商業(yè)銀行違法兌付國際旅行支票，將其錢款

18、支付給他人”為由訴至法院，請求A商業(yè)銀行賠償七萬美元及利息損失。一、二審法院均判決A商業(yè)銀行敗訴，要求A商業(yè)銀行給付楊某七萬美元及利息。法院認(rèn)為，本案屬于票據(jù)糾紛，A商業(yè)銀行在該國際旅行支票的兌換過程中違反票面記載事項(xiàng)，并錯(cuò)誤將其解付給非支票持有人，給支票合法持有人楊某造成經(jīng)濟(jì)損失，其行為存有過錯(cuò)，應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。（二）關(guān)于旅行支票的性質(zhì)及其法律適用的分析筆者認(rèn)為，在楊某訴A商業(yè)銀行旅行支票糾紛案中，法院對旅行支票的定性錯(cuò)誤，法律適用不當(dāng)。國際旅行支票并非我國票據(jù)法意義上的票據(jù)，不應(yīng)由票據(jù)法調(diào)整。原因如下：1、有關(guān)大陸法系國家（地區(qū)）立法及國際公約未將國際旅行支票納入票據(jù)法調(diào)整范疇從我們所掌握的

19、大陸法系國家和地區(qū)的立法文件看，國際旅行支票不屬于大陸法系國家（地區(qū)）票據(jù)法所規(guī)范的票據(jù)，如德國支票法、法國票據(jù)法以及我國臺灣地區(qū)的“票據(jù)法”均未涉及旅行支票問題。從國際公約的規(guī)定看，國際旅行支票也不屬于票據(jù)的范疇。如1934年匯票和本票統(tǒng)一法公約、1934年支票統(tǒng)一法公約、1982年聯(lián)合國國際支票公約草案以及1986年聯(lián)合國國際匯票和國際本票公約草案均未涉及國際旅行支票問題。司法實(shí)踐中，國際旅行支票也被排除在票據(jù)法調(diào)整范圍之外。我國臺灣地區(qū)已有相關(guān)法院判決（臺上字2041號判決），認(rèn)為旅行支票雖稱“支票”但非臺灣地區(qū)“票據(jù)法”上所定委由特定銀行付款之票據(jù)，故不適用臺灣地區(qū)“票據(jù)法”及其“施行

20、細(xì)則”之有關(guān)規(guī)定。  （二）國際旅行支票不應(yīng)受我國票據(jù)法調(diào)整票據(jù)有廣義票據(jù)和狹義票據(jù)之分。廣義票據(jù)包括各種有價(jià)證券和商業(yè)憑證，如股票、股息單、國庫券、發(fā)票、提單、倉單等。狹義上的票據(jù)，僅指票據(jù)法所規(guī)定匯票、本票和支票，是指由出票人簽發(fā)的，約定自己或委托付款人在見票時(shí)或指定的日期向收款人或持票人無條件支付確定的金額并可流通轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券。旅行支票本質(zhì)上是發(fā)票人為購票人提供的一種較為安全的攜帶現(xiàn)金的工具。它與我國票據(jù)法所稱之“票據(jù)”性質(zhì)不同，具體表現(xiàn)在：1、旅行支票與票據(jù)（匯票、本票及支票）的區(qū)別（1）旅行支票不具有票據(jù)的文義性票據(jù)的文義性在于票據(jù)上的一切權(quán)利義務(wù)，必須依照票據(jù)

21、上記載的文義而定，文義之外的任何事由、事項(xiàng)均不得作為根據(jù)。任何人也不得以票據(jù)文義之外的事情改變票據(jù)權(quán)利義務(wù)。背書人更改票據(jù)法定事項(xiàng)，也只對其后手有效，而不能讓其前手按更改以后的文義承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。旅行支票則不同，其購票人、兌付代理人與發(fā)行人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系一般通過契約方式（如旅行支票購買契約、經(jīng)銷代理契約等）設(shè)定，旅行支票上記載的內(nèi)容并不作為當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的依據(jù)。因此，旅行支票不具有票據(jù)的文義性。（2）兌付程序不同根據(jù)我國票據(jù)法第57條及第94條的規(guī)定，付款人及其代理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查票據(jù)背書是否連續(xù)。按照票據(jù)法的規(guī)定，持票人應(yīng)以票據(jù)上背書的連續(xù)證明其票據(jù)權(quán)利，票據(jù)上背書的連續(xù)，具有權(quán)利證明

22、的效力。只要背書具有連續(xù)性，就可推定持票人為票據(jù)權(quán)利人，持票人不需證明其取得票據(jù)權(quán)利的原因，即可行使票據(jù)權(quán)利。旅行支票則不同。在持票人請求兌付時(shí)，兌付人要求持票人當(dāng)面復(fù)簽，并審查復(fù)簽與初簽是否一致。初簽和復(fù)簽是旅行支票特有的一種程序。根據(jù)運(yùn)通公司旅行支票購買契約的要求，購票人在購買旅行支票時(shí)須立即在旅行支票左上角位置簽名，是為初簽，其意義在于以便兌付人在兌付支票時(shí)與復(fù)簽核對，以驗(yàn)證購票人的身份；復(fù)簽程序的意義在于保障資金安全。運(yùn)通公司旅行支票購買契約還規(guī)定，如購票人復(fù)簽后遺失旅行支票的，運(yùn)通公司不予掛失理賠。換言之，如果購票人提前復(fù)簽而不是在兌付時(shí)當(dāng)面復(fù)簽，其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。（3）旅行支票與票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施不同我國票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)喪失后，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付。失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。因此，在票據(jù)因滅失、遺失、被盜等原因而使票據(jù)權(quán)利人脫離對票據(jù)的占有時(shí)，我國票據(jù)法規(guī)定了三種補(bǔ)救措施：掛失止付、公示催告和普通訴訟。但是，由于旅行支票系現(xiàn)金攜帶工具的性質(zhì)，旅行支票并無止付（No  St