新一代商業(yè)銀行綜合前置系統(tǒng)與平臺的建設(shè)

1、國際IT傳媒品牌軟件 2010年 第31卷 第11期:8790頁新一代商業(yè)銀行綜合前置系統(tǒng)與平臺的建設(shè)李平平1,張剛1,王耀力1(太原理工大學(xué)信息工程學(xué)院,太原 030024摘 要:目前商業(yè)銀行存在眾多的前置系統(tǒng),如POS前置、ATM前置、多媒體查詢機前置、柜面前置、電話銀行前置等?，F(xiàn)有的商業(yè)銀行前置系統(tǒng)主要提供各種接入端口、數(shù)據(jù)包的轉(zhuǎn)換、路由管理、授權(quán)等功能。隨著第四代銀行核心系統(tǒng)的出現(xiàn),構(gòu)建以客戶為中心的流程銀行已經(jīng)成為趨勢。本文分析現(xiàn)有的前置系統(tǒng)在商業(yè)銀行系統(tǒng)數(shù)據(jù)大集中的模式下存在的問題,提出基于SOA的新一代綜合前置系統(tǒng)與平臺。在新一代綜合前置系統(tǒng)平臺的建設(shè)中,架構(gòu)方面應(yīng)該把通信、拆組

2、報文、加密等分好層次,實現(xiàn)松耦合;通訊方面盡量做到互不相干,總結(jié)出如TCP/IP,HTTP,CICS,TUXEDO,UDP等的共同點,然后通過設(shè)定參數(shù)就能實現(xiàn)統(tǒng)一接入。關(guān)鍵詞:綜合前置系統(tǒng);渠道;中間業(yè)務(wù);特色業(yè)務(wù)The Construction of Integration Front-end System and Platform in New Generation Commercial BanksLI Ping-ping1,ZHANG Gang1,WANGYao-li1College of Information Engineering , Taiyuan University of T

3、echnology Taiyuan, Shanxi,PRC, (030024 Abstract:I n this paper, it intruduces the problems of front-en systgem in commercial banks. At present, commercial banks have a large number of front-end systems such as POS front-end, ATM front-end, multi-media inquiries machine front-end, teller front-end, c

4、all center front-end, etc. The front-end systems existed in the commercial banks mainly provided various access ports, packet switching, routing management and authorization functions. Following the fourth generation core banking systems,it has become a trend to construct a customer-oriented ow bank

5、 . This paper analyzes the the existing problems of the original front-end system in the situation of data concentration of commercial banks,and put forward the new generation integration front-end system and platform based on SOA.In the construction of new generation integration front-end platform,

6、 we should divide the communication, message, properly to implement lose-coupled in architecture .In communication,we should Summarize the same character of TCP/ IP,HTTP,CICS,TUXEDO,UDP,and implement the uinion access through parameter design.Keywords: Integration Front-end System, Channels, Middle

7、Business, Typical Business1. 引 言商業(yè)銀行信息化的趨勢主要包括以下幾點:以客戶為中心:實現(xiàn)以客戶為中心的新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建立和相關(guān)改造。以BI(Business Intelligence應(yīng)用為主:主要包括客戶關(guān)系管理,風險定價與管理,資產(chǎn)負債管理,全面成本管理和盈利性分析等方面的管理決策支持系統(tǒng)。銀行業(yè)務(wù)渠道和相關(guān)信息安全建設(shè):為了減少銀行的營業(yè)成本和相關(guān)投入,加快電話銀行,網(wǎng)絡(luò)銀行,自助銀行,指紋銀行設(shè)備等新一代渠道的建設(shè),是目前銀行業(yè)發(fā)展渠道建設(shè)、延伸業(yè)務(wù)覆蓋的重要方向。但信息安全問題是目前網(wǎng)絡(luò)銀行等新的服務(wù)渠道拓展的最大阻礙,如何使先進的科技渠道有良好的

8、安全性,將是銀行未來信息化投入的一大熱點。小核心、大前置:未來銀行系統(tǒng)的走勢肯定是小核心、大前置,核心系統(tǒng)滿足記賬等基本功能即可;所有的渠道前置系統(tǒng)統(tǒng)一整合到綜合前置系統(tǒng)中,所有交易都在綜合前置系統(tǒng)注冊,由綜合前置判斷具體業(yè)務(wù)處理流程。2. 現(xiàn)有前置系統(tǒng)的問題目前,商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)大集中的過程中,普遍存在重核心建設(shè)、輕前置建設(shè)的情況,因而現(xiàn)有的IT體系結(jié)構(gòu)和相關(guān)系統(tǒng)在一定程度上存在著和大集軟件 2010年 第31卷 第11期中的不適應(yīng)性,突出表現(xiàn)在以下五個方面:交付銷售能力差:銀行目前的前端渠道眾多,分別存在各自的小前置系統(tǒng),各小前置系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間采用的是直接連接的方式。眾多功能單一的前置系

9、統(tǒng)不僅浪費資源、管理復(fù)雜,而且一旦業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)生變化,對前端渠道將產(chǎn)生很大的開發(fā)和升級工作量,不利于產(chǎn)品的快速推廣,缺乏靈活性和可擴展性。信息化和產(chǎn)品創(chuàng)新能力低:前置系統(tǒng)功能單一,偏重于交易轉(zhuǎn)發(fā)能力,缺乏系統(tǒng)集成功能和流程管理功能,從而未能真正起到商業(yè)銀行IT基礎(chǔ)架構(gòu)和神經(jīng)樞紐的作用;缺少對分行和總行相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)的集成功能,從而限制了分行和總行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新能力。中間業(yè)務(wù)和特色業(yè)務(wù)分散部署:存在種類繁多的分行中間業(yè)務(wù)、特色業(yè)務(wù)系統(tǒng)和平臺,難以在總行層面統(tǒng)一規(guī)劃和部署,分行層面缺乏足夠的靈活性和多樣性,從而制約了分行相應(yīng)業(yè)務(wù)的發(fā)展和交叉銷售的能力。缺乏跨系統(tǒng)之間調(diào)用的流程控制機制:缺乏對業(yè)務(wù)集成的

10、功能,限制了金融產(chǎn)品的組合營銷、交叉銷售。缺乏統(tǒng)一的門戶管理和訪問機制:存在多種渠道前置、中間業(yè)務(wù)、特色業(yè)務(wù)前置系統(tǒng),沒有統(tǒng)一的接入平臺。3. 新一代商業(yè)銀行綜合前置系統(tǒng)研究3.1新一代商業(yè)銀行綜合前置系統(tǒng)的分析 為了解決以上問題,適應(yīng)商業(yè)銀行信息化的趨勢,以下從邏輯、架構(gòu)和實現(xiàn)層次三個方面來對綜合前置系統(tǒng)的體系架構(gòu)進行分析。 在邏輯上,銀行的生產(chǎn)系統(tǒng)本質(zhì)上分為兩個基礎(chǔ)部分,一塊是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),另一個就是各種特色業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。從運行的角度來講,核心業(yè)務(wù)實現(xiàn)的是銀行的基本業(yè)務(wù),應(yīng)該越穩(wěn)定越好,上線以后盡量不要變動,每次變化都會使得銀行冒著巨大的風險;然而銀行的業(yè)務(wù)又是不斷擴展、變化的,這些應(yīng)該

11、都歸到特色業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的范疇。把穩(wěn)定的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與變動迅速的特色業(yè)務(wù)系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)分離開,一方面保持核心業(yè)務(wù)的穩(wěn)定,另一方面提高對特色業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的適應(yīng)能力。通過綜合前置系統(tǒng)實現(xiàn)特色業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)與核心業(yè)務(wù)的協(xié)同工作。其次,在架構(gòu)上,綜合前置系統(tǒng)往往是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、特色業(yè)務(wù)等銀行生產(chǎn)系統(tǒng)的統(tǒng)一接入平臺。柜面、電子銀行、自助設(shè)備都是通過綜合前置系統(tǒng)統(tǒng)一接入到后臺,所以綜合前置系統(tǒng)實際是銀行生產(chǎn)系統(tǒng)體系的一個統(tǒng)一發(fā)布界面。由于上述功能全部由綜合前置系統(tǒng)實現(xiàn)太復(fù)雜,出現(xiàn)了綜合前置平臺。分析綜合前置平臺的層次結(jié)構(gòu)可以得出:綜合前置平臺是一個以交換為核心的運行平臺,基本的功能是完成渠道的統(tǒng)一接

12、入和對后臺其它系統(tǒng)的報文交換。在交換平臺的上面是應(yīng)用平臺。特色業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)種類繁多,接口復(fù)雜,而且業(yè)務(wù)上要求上線快速,這樣應(yīng)用系統(tǒng)就要在業(yè)務(wù)抽象的基礎(chǔ)上實現(xiàn),把公共的業(yè)務(wù)邏輯在應(yīng)用上平臺化。平臺提供相應(yīng)的開發(fā)工具來輔助業(yè)務(wù)的實現(xiàn)。3.2新一代商業(yè)銀行綜合前置平臺模型為了解決以上問題,本文提出了基于SOA的新一代商業(yè)銀行綜合前置平臺,該平臺采用五橫三縱的模式。如圖1所示,綜合前置平臺架構(gòu)模型的三縱包含如下組成部分:交易轉(zhuǎn)換處理:提供對聯(lián)機交易的快速處理通道,主要提供對總行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實時交易的轉(zhuǎn)發(fā)功能。本模塊可以提供高效的性能和安全處理,同時記錄本地日志,保證交易的完整性。集成處理:通過五層橫

13、向的邏輯架構(gòu),實現(xiàn)分行/總行的系統(tǒng)集成、數(shù)據(jù)處理、業(yè)務(wù)集中、流程管理和分析監(jiān)控管理功能。圖1新一代商業(yè)銀行綜合前置平臺統(tǒng)一開發(fā)平臺:是專門為完成各項中間業(yè)務(wù)與渠道應(yīng)用開發(fā)而提供的開發(fā)平臺。該平臺參數(shù)化程李平平等:新一代商業(yè)銀行綜合前置系統(tǒng)與平臺的建設(shè)度高,功能集成度高,從基礎(chǔ)的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)配置到業(yè)務(wù)交易的開發(fā)都可實現(xiàn)。該系統(tǒng)采用流與原子交易的開發(fā)模式,支持對原子交易的拖拽操作方式,流控支持原子交易級的條件、循環(huán)語句,處理靈活,而且開發(fā)出的交易具有高度的可重用性。最終實現(xiàn)各項中間業(yè)務(wù)與渠道應(yīng)用的統(tǒng)一模型開發(fā)能力、統(tǒng)一的門戶訪問機制和集中運維管理,以擴展和定制相應(yīng)的開發(fā),提供充分的可擴展性。綜合前置平

14、臺架構(gòu)模型的五橫包含如下組成部分:系統(tǒng)接入:通過各種適配器為前端渠道、第三方系統(tǒng)、外圍系統(tǒng)提供統(tǒng)一的平臺接入能力,同時提供對異步處理的支持。其中前端渠道包括ATM、CDM機具以及多媒體查詢機等;第三方系統(tǒng)包括銀聯(lián)、人行大小額支付系統(tǒng)、同城票據(jù)交換系統(tǒng)等;外圍系統(tǒng)包括基金系統(tǒng)、黃金系統(tǒng)等。通過統(tǒng)一的系統(tǒng)接入,當業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)生變化,減少對前端渠道的開發(fā)和升級工作量,有利于產(chǎn)品的快速推廣,提高靈活性和可擴展性。數(shù)據(jù)、信息管理:提供元數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換、數(shù)據(jù)映射、數(shù)據(jù)翻譯等功能。建立元數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)字典,為信息的統(tǒng)一管理實現(xiàn)基礎(chǔ)。通過共享概念模型Ontology對元數(shù)據(jù)進行嚴格定義并進行管理。數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換、映射工具

15、包含一組專用應(yīng)用軟件子系統(tǒng),它與其他相關(guān)外部應(yīng)用系統(tǒng)采用星型結(jié)構(gòu)聯(lián)接方式完成數(shù)據(jù)的交換,對中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)的運行進行調(diào)度、管理,并提供對服務(wù)渠道的通訊控制、數(shù)據(jù)格式轉(zhuǎn)換、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)發(fā)、系統(tǒng)沖正及系統(tǒng)安全控制等功能,支持多種通訊協(xié)議、中間件及報文格式,在通訊方面實現(xiàn)互不相干。數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換映射工具的內(nèi)核基于中間件產(chǎn)品構(gòu)建,可以更有效的管理與調(diào)度進程,增強數(shù)據(jù)處理能力,提高系統(tǒng)的穩(wěn)定性,實現(xiàn)業(yè)務(wù)的分布式處理,更好地保證交易的完整性與數(shù)據(jù)的一致性,最終實現(xiàn)數(shù)據(jù)與應(yīng)用的分離。業(yè)務(wù)組件:按照SOA的設(shè)計理念,從業(yè)務(wù)需求出發(fā),詳細分析渠道業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)流程,提取出通用的銀行業(yè)務(wù)組件,并封裝成銀行原子服務(wù),為業(yè)務(wù)流程集成

16、和門戶集成提供服務(wù),并且提高了銀行的業(yè)務(wù)組合和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。流程管理:通過知識建模,建立整個綜合前置平臺的業(yè)務(wù)流程引擎和規(guī)則引擎,通過對業(yè)務(wù)規(guī)則的定義和業(yè)務(wù)流程的建模和執(zhí)行,把業(yè)務(wù)組件層提供的各種服務(wù)按照實際業(yè)務(wù)需要串接起來,從而靈活地統(tǒng)一調(diào)度和管理的服務(wù)和流程,實現(xiàn)與總行的各個應(yīng)用系統(tǒng)的統(tǒng)一接口。監(jiān)控管理:管理監(jiān)控平臺按功能分為管理和監(jiān)控兩大部分。其中管理包括日常運行管理、業(yè)務(wù)參數(shù)管理、系統(tǒng)參數(shù)管理、中間業(yè)務(wù)管理、統(tǒng)計分析與報表五個部分;監(jiān)控則包括資源監(jiān)控與業(yè)務(wù)監(jiān)控兩個部分。管理監(jiān)控平臺以可視化的方式,通過圖形畫的圖表和工具實現(xiàn)對整個綜合前置平臺的遠程管理、集中管理,并實時地監(jiān)控整個綜合前置

17、系統(tǒng)的流程和服務(wù)狀況。管理監(jiān)控平臺有很強的可擴展性,用戶通過參數(shù)配置、界面定制和少量的業(yè)務(wù)處理函數(shù)編制,就可對管理和監(jiān)控進行擴展。3.3新一代商業(yè)銀行綜合前置系統(tǒng)如圖2,基于新一代商業(yè)銀行綜合前置平臺,新一代商業(yè)銀行綜合前置系統(tǒng)分為總行綜合前置系統(tǒng)和分行綜合前置系統(tǒng)。通過總行綜合前置系統(tǒng),完成對總行層面的應(yīng)用系統(tǒng)的全面整合,集成核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、外掛業(yè)務(wù)系統(tǒng)、代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)、管理型系統(tǒng)、分析型系統(tǒng)等總行層面的后臺系統(tǒng);在總行層面實現(xiàn)與人行、銀聯(lián)等外部系統(tǒng)的統(tǒng)一交換能力。通過分行綜合前置系統(tǒng)提供對分行特色業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集成能力,統(tǒng)一集成各個分行自己的特色業(yè)務(wù),提高核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)外掛業(yè)務(wù)系統(tǒng)代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理型

18、系統(tǒng)分析型系統(tǒng).分行綜合前置總行綜合前置電子回單柜POS ATM瀏覽器電話手機柜面.人行銀聯(lián)圖2新一代商業(yè)銀行綜合前置系統(tǒng)特色業(yè)務(wù)的服務(wù)組合、流程組合和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力;提供對分行中間業(yè)務(wù)的支持能力,實現(xiàn)統(tǒng)一的對外代收代付系統(tǒng)的集成能力,同時提供充分的流程管理功能,以實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)的靈活性和定制功能;提供全面的渠道整合能力,替代原有的重復(fù)建設(shè)的多個渠道小前置,統(tǒng)一集成銀行的柜面、軟件 2010年 第31卷 第11期POS、ATM、電話終端、自助終端等渠道。同時在分行綜合前置系統(tǒng)和總行綜合前置系統(tǒng)間,提供高性能的消息聯(lián)邦、交易聯(lián)邦和流程聯(lián)邦的功能,實現(xiàn)分行和總行層面的消息互通、交易互聯(lián)和流程互動的功能

19、。4. 結(jié)論新一代商業(yè)銀行綜合前置平臺在業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力方面領(lǐng)先于傳統(tǒng)的小前置系統(tǒng),提供全面的平臺化的信息整合、服務(wù)整合和流程整合的能力。其次,作為聯(lián)機實時業(yè)務(wù)與信息管理等系統(tǒng)的信息交互與服務(wù)中心,提供優(yōu)異的性能和穩(wěn)定性,以保證全行業(yè)務(wù)正常高效開展。通過整合網(wǎng)上銀行、ATM、POS、CallCenter、前端柜面等離柜和臨柜渠道,取代原有的POS、ATM等小前置系統(tǒng),將終端設(shè)備直接連接到綜合前置上來,實現(xiàn)統(tǒng)一的高效管理,同時實現(xiàn)在渠道統(tǒng)一接入基礎(chǔ)上的邏輯整合、產(chǎn)品服務(wù)、渠道統(tǒng)一管理和客戶信息管理。通過構(gòu)建新一代綜合前置系統(tǒng),總行綜合前置系統(tǒng)實現(xiàn)總行層面的外圍系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的統(tǒng)一接入,提供對總行

20、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的路由和轉(zhuǎn)發(fā)功能,是總行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的有力補充。分行綜合前置系統(tǒng),實現(xiàn)前端渠道的統(tǒng)一整合,提高對分行推出新的特色業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的適應(yīng)能力,以及對總行核心系統(tǒng)或總行綜合前置系統(tǒng)的交互能力。通過新一代商業(yè)銀行綜合前置系統(tǒng)與平臺的建設(shè),方便銀行數(shù)據(jù)大集中后核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的改造和升級,縮短金融產(chǎn)品的開發(fā)周期,保證系統(tǒng)的連接性,最終提高了商業(yè)銀行的競爭力。參考文獻1 Zhang Sheng et al. The Architecture andImplementation of the New Generation Business System in a Commercial Bank. I

21、EEE ICBIFE 2009 .2 Zhang Sheng et al. A Solution of the CommercialBanks System Architecture. ICABLIM 2009. 3 鄒玲. 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究. 經(jīng)濟管理出版社,2007.4 張勝. 新一代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu)與實現(xiàn). 太原理工大學(xué)博士論文開題報告, 2009-8-30.5 鄒玲. 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究. 經(jīng)濟管理出版社:2007.6 王兆星. 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)風險監(jiān)管. 中國金融出版社: 2004.The FTRA 2011 International Conference on Advanced Software Engineering (FTRA ICASE-11 Busan, Korea, 26-28 May 2011Hosted by KITCSCo-Sponsored by FTRAIntroductionThe 2011 International Conference