銀監(jiān)局對(duì)信用社高管人員任職資格法律法規(guī)考試

1、銀監(jiān)局對(duì)信用社高管人員任職資格法律法規(guī)測(cè)試附答案一、單項(xiàng)選擇題：1 1、農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)是根據(jù)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類指引?、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類指引?等確定的標(biāo)準(zhǔn)和程序劃分的不良信貸資產(chǎn)和A A、生息資產(chǎn) 8 8 非生息資產(chǎn) G G 待處置資產(chǎn) D D、非信貸資產(chǎn)2 2、農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起個(gè)月.A3 3 個(gè)月 8686 個(gè)月 G1G1 個(gè)月 DkDk 一年四、簡(jiǎn)答：1 1、村鎮(zhèn)銀行經(jīng)銀監(jiān)局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn),可以經(jīng)營(yíng)什么業(yè)務(wù)？村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營(yíng)以下業(yè)務(wù)：吸收公眾存款；二發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；三辦理;四辦理；五從事同業(yè)拆借；六從事銀行卡業(yè)務(wù)；七

2、代理發(fā)行、代理八代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；九經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù).村鎮(zhèn)銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定,可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù).有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置 ATMS,ATMS,并根據(jù)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡.對(duì)局部地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn),村鎮(zhèn)銀行可通過(guò)采取流動(dòng)效勞等形式提供效勞.2 2、今年以來(lái)銀監(jiān)局連續(xù)屢次召開有關(guān)案件防控方面的會(huì)議,請(qǐng)就如何增強(qiáng)信用社治理,做好案件防控工作談一談想法？案件防控1 1、轉(zhuǎn)變思想熟悉,增強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo).各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)必須從發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件中吸取教訓(xùn),熟悉到加強(qiáng)內(nèi)部治理,做好案件防范工作,不僅是保證資

3、金平安營(yíng)運(yùn),防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)合作金融事業(yè)健康穩(wěn)步開展的迫切需要,也是使各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)集中精力抓業(yè)務(wù)拓展創(chuàng)造必要條件.只有熟悉到位,領(lǐng)導(dǎo)高度重視增強(qiáng)內(nèi)部治理,認(rèn)真抓好經(jīng)濟(jì)案件防范工作,把案件防范工作納入經(jīng)營(yíng)治理之中.2 2、建立長(zhǎng)效機(jī)制、增強(qiáng)案件防控.建立案件專項(xiàng)治理長(zhǎng)效機(jī)制是農(nóng)村信用社防范風(fēng)險(xiǎn)的有效舉措,對(duì)此,要針對(duì)本轄區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)狀況,結(jié)合全國(guó)合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理內(nèi)容,制定案件專項(xiàng)治理方案、治理舉措、治理目標(biāo).形成制度健全、執(zhí)行有力、內(nèi)控嚴(yán)密的案件查防體系.3 3、建立文化機(jī)制,增強(qiáng)道德觀念.要將文化建設(shè)納入日常的經(jīng)營(yíng)治理中來(lái),依靠企業(yè)文化、培養(yǎng)和增強(qiáng)員工的道德觀念、建立個(gè)人理想、信念為核

4、心的自我約束機(jī)制,以增強(qiáng)員工的自豪感和企業(yè)凝聚力.要用正反典型教育人,用敬業(yè)精神鼓舞人, ,用道德觀念凝聚人,用先科學(xué)機(jī)制鼓勵(lì)人,用優(yōu)良環(huán)境培育人、用真誠(chéng)愛心關(guān)心人,從而不斷提升員工的思想境界、道德水平和行為水平.4 4、增強(qiáng)處分力度、狠抓制度落實(shí).增強(qiáng)制度約束,加大防控工作的處分力度,使信用社員工在風(fēng)險(xiǎn)和案件面前“不敢做、不去做、做不成.根據(jù)以“法律約束人、紀(jì)律監(jiān)督人、制度治理人、素質(zhì)提升人的要求,牢固樹立“依法治理、存款立社、提升素質(zhì)、效益興社、深化改革、文明辦社的經(jīng)營(yíng)宗旨,進(jìn)一步提升農(nóng)村信用社內(nèi)部治理和監(jiān)督水平,逐步建立起教育、制度、治理、監(jiān)督“四位一體的風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制,杜絕各類案件的

5、發(fā)生.3 3、信貸業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)最為重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù),請(qǐng)問(wèn)應(yīng)如何增強(qiáng)信貸資產(chǎn)治理？五、論述題1 1、金融許可證如何治理？我們應(yīng)該根據(jù)金融許可證治理方法?自 20032003 年 7 7 月 1 1 日起施行嚴(yán)格治理使用,金融許可證的頒發(fā)、更換、扣押、撤消等由銀監(jiān)會(huì)依法行使.金融許可證適用于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的、經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu).銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融許可證實(shí)行分級(jí)授權(quán)、機(jī)構(gòu)審批權(quán)與許可證發(fā)放權(quán)適當(dāng)別離的治理原那么.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文件 6060 日內(nèi),持以下材料到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證：一銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件；二金融機(jī)構(gòu)介紹信；三領(lǐng)取一、單項(xiàng)選擇：1 1

6、、內(nèi)部限制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo),通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法,對(duì)進(jìn)行事前防范、事中限制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制.A A、流程 B B、風(fēng)險(xiǎn) C C、治理 D D、授信2 2、以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行內(nèi)部限制的目標(biāo)：A A、保證國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行8 8 保證商業(yè)銀行開展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)G G 保證風(fēng)險(xiǎn)治理體系的系統(tǒng)性以保證業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他治理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整6 6、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立良好的以及分工合理、責(zé)任明確、報(bào)告關(guān)系清楚的組織結(jié)構(gòu),為內(nèi)部限制的有效性提供必要的前提條件.A A、公司治理 B B、人事制度 C C、業(yè)務(wù)流程

7、 D D、治理體系7 7、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行職能的專門部門,制定并實(shí)施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和治理風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法,以保證風(fēng)險(xiǎn)治理和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn).A A、公司治理 B B、人事治理 C C、流程治理 D D、風(fēng)險(xiǎn)治理8 8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)、全行范圍的系統(tǒng),開發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估的方法和模型,對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控.A A、公司治理 B B、人事治理 C C、流程治理 D D、風(fēng)險(xiǎn)治理金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)合規(guī)題目1 1、金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)治理暫行方法?是由通過(guò)、公布并進(jìn)行監(jiān)管職能的.A A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì) B B

8、中國(guó)人民銀行 C C 保監(jiān)會(huì) D D 證監(jiān)會(huì)2 2、金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)治理暫行方法?主要根據(jù)以下哪些法律為依據(jù)？A A、婚姻法?B B、證券法?C C、保險(xiǎn)法?DKDK中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督治理法?和中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法?3 3、金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)治理暫行方法?所稱的金融機(jī)構(gòu)是指：A A、證券公司 8 8 保險(xiǎn)公司 G G 中國(guó)人民銀行以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司法人,以及外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)的分行加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度?一、多項(xiàng)選擇1 1、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知?,要求高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)

9、章制度建設(shè),以下說(shuō)法正確的選項(xiàng)是.A A、對(duì)無(wú)章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)開展和基層行實(shí)際治理情況的,上級(jí)行應(yīng)進(jìn)行專門研究,及時(shí)制訂或修訂.8 8 對(duì)于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問(wèn)題,總行要認(rèn)真研究,及時(shí)解決,不得延誤.G G 對(duì)有章不循的,要將責(zé)任人進(jìn)行開除,并調(diào)離原崗位.以對(duì)有章不循的,要將責(zé)任人調(diào)離原崗位,并嚴(yán)肅處理.二、問(wèn)做題1|1|、請(qǐng)簡(jiǎn)答銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知?十三條的主要內(nèi)容？1 1高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè).2 2切實(shí)增強(qiáng)稽核建設(shè).電子銀行評(píng)估指引?一、單項(xiàng)選擇1 1、開展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),應(yīng)根據(jù)其電子銀行開展和治理的需要,至少每

10、對(duì)電子銀行進(jìn)行一次全面的平安評(píng)估.A1A1 年 B2B2 年 C3C3 年 D4D4 年2 2、經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)評(píng)議并被認(rèn)為到達(dá)有關(guān)資質(zhì)要求的評(píng)估機(jī)構(gòu),每次資質(zhì)認(rèn)定的有效期限為OA1A1 年 B2B2 年 C3C3 年 D4D4 年二、多項(xiàng)選擇1 1、電子銀行的平安評(píng)估,是指金融機(jī)構(gòu)在開展電子銀行業(yè)務(wù)過(guò)程中,對(duì)電子銀行的平安策略、等方面進(jìn)行的平安測(cè)試和管控水平的考察與評(píng)價(jià).A A 內(nèi)限制度 B B 風(fēng)險(xiǎn)治理 C C 系統(tǒng)平安 D D 客戶保護(hù)2 2、外部機(jī)構(gòu)從事電子銀行平安評(píng)估,應(yīng)具備以下條件：A A 具有較為完善的開展電子銀行平安評(píng)估業(yè)務(wù)的治理制度和操作規(guī)程；B B 制定了系統(tǒng)、全面的評(píng)估手冊(cè)或

11、評(píng)估指導(dǎo)文件,評(píng)估手冊(cè)或評(píng)估指導(dǎo)文件的內(nèi)容應(yīng)至少包括評(píng)估程序、評(píng)估方法和依據(jù)、評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)等；商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)治理指引?題庫(kù)一、選擇題1 1、本指引所稱房地產(chǎn)貸款主要包括.A A、土地儲(chǔ)藏貸款 B B、房地產(chǎn)開發(fā)貸款 C C、個(gè)人住房貸款 D D、商業(yè)用房貸款2 2、商業(yè)銀行不得對(duì)借款人發(fā)放土地儲(chǔ)藏貸款.A A、資本金沒有到位 B B、資本金嚴(yán)重缺乏 C C、經(jīng)營(yíng)治理不標(biāo)準(zhǔn)4 4、商業(yè)銀行對(duì)未取得的工程不得發(fā)放任何形式的貸款.A A、國(guó)有土地使用證 B B、建設(shè)用地規(guī)劃許可證 C C、建設(shè)工程規(guī)劃許可證以建筑工程施工許可證5 5、商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè),應(yīng)要求其開發(fā)工程資本金比例

12、不低于.A A、30%B30%B、35%C35%C、40%D40%D、45%45%銀監(jiān)局對(duì)農(nóng)村信用社高管人員任職資格測(cè)試試題含答案多項(xiàng)選擇題1 1 .匯票在以下情形時(shí),不得背書轉(zhuǎn)讓.A A 匯票被拒絕承兌B B 匯票被拒絕付款C C 匯票超過(guò)付款提示期限D(zhuǎn) D 出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓字樣的2 2 .以下哪幾種情況開戶行不能給客戶辦理銷戶手續(xù).A A 有未歸還的貸款、欠息B B 有未退回的空白重要憑證C C 有透支余額D D 有已承兌的銀行承兌匯票3 3 .根據(jù)借貸記賬法,記入借方的工程是.A A 資產(chǎn)的增加B B 負(fù)債及所有者權(quán)益的減少C C 費(fèi)用及損失的發(fā)生D D 所有者權(quán)益的增加4.

13、4.個(gè)人住房按揭貸款的還款方式有.A A 一次性到期還本付息B B 等額本息還款法C C 等額本金還款法D D 等額遞減還款法5.5.房屋二次抵押貸款的用途不能用于.A A 股票購(gòu)置 B B 基金購(gòu)置 C C 期貨買賣 D D 購(gòu)置房產(chǎn)6.6.人民幣活期儲(chǔ)蓄存款賬戶按賬戶性質(zhì)不同分為.A A 個(gè)人存折賬戶 B B 儲(chǔ)蓄賬戶 C C 個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶 D D 個(gè)人結(jié)算賬戶7.7. 金融許可證的等由銀監(jiān)會(huì)依法行使,其他任何單位和個(gè)人不得行使上述職權(quán).A A 頒發(fā) B B 更換 C C 扣押 D D 撤消8 8.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融許可證實(shí)行與許可證發(fā)放權(quán)適當(dāng)別離的治理原那么.A A 分級(jí)授權(quán) B B 機(jī)構(gòu)審批

14、權(quán) C C 扣押權(quán) D D 撤消權(quán)9.9.行政許可實(shí)施程序分為等環(huán)節(jié).A A 申請(qǐng)與受理 B B 審查 C C 公示 D D 決定與送達(dá)10.10. 設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu),還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件,至少包括.A A 具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、健全的風(fēng)險(xiǎn)治理體系、科學(xué)有效的人力資源治理制度、有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制B B 有助于化解現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)金融穩(wěn)定C C 地方政府不向銀行投資入股D D 發(fā)起人股東中應(yīng)當(dāng)包括合格的境外戰(zhàn)略投資者11.11.有以下哪些情形之一的企業(yè)不得作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人.A A 資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率低于行業(yè)平均水平B B 公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存

15、在明顯缺陷C C 關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常D D 核心主業(yè)突出12.12. 股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社股份及農(nóng)村信用合作社法人機(jī)構(gòu)的設(shè)立須經(jīng)階段.A A 申請(qǐng) B B 審核 C C 籌建 D D 開業(yè)13.13. 以下哪些機(jī)構(gòu)修改章程,由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定.A A 國(guó)有商業(yè)銀行 B B 股份制商業(yè)銀行C C 城市商業(yè)銀行 D D 城市信用社股份判斷題9.9.商業(yè)銀行可以利用客戶期望值的脆弱性來(lái)降低客戶期望值.10.10. 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置以適當(dāng)方式公示其業(yè)務(wù)范圍和營(yíng)業(yè)時(shí)間.11.11.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)治理指引?所稱的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)治理目標(biāo)是指通過(guò)將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限制在商業(yè)銀行可

16、以承受的合理范圍內(nèi),實(shí)現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率的最大化.12.12.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)治理指引?要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率治理的有關(guān)要求,劃分銀行賬戶和交易賬戶 1313、我國(guó)會(huì)計(jì)法?中規(guī)定會(huì)計(jì)原始憑證有錯(cuò)誤,允許在原憑證上修改14.14.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)治理指引?規(guī)定,商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)主要針對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門,與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)治理部門無(wú)關(guān).1515.人民幣整存整取定期儲(chǔ)蓄 100100 元起存.16.16.由商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)治理指引?可知,金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng),并且在到期日之前支付的金額越小,那么到期的絕對(duì)值越高.17.17. 商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)治理指引?規(guī)定,

17、記錄銀行業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)賬戶可分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類.18.18.由商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)治理指引?可知,交易賬戶定義的核心是交易期限.19.19. 法的調(diào)整范圍與道德的調(diào)整范圍不完全一致.20.20. 未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn),臨時(shí)賬戶和專用賬戶可以支取現(xiàn)金.2121.商業(yè)銀行對(duì)單位持有的銀行卡一律不得支取現(xiàn)金.銀監(jiān)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)高管人員任職資格測(cè)試模擬試題二銀監(jiān)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)高管人員任職資格測(cè)試模擬試題二注：本卷沒有做答案！二、多項(xiàng)選擇題每題 1 1 分,共計(jì) 3030 分1.1.金融機(jī)構(gòu)開展衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù),更好地為客戶提供效勞,嚴(yán)格落實(shí)金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)治理暫行方法?和商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)治理指引?的各項(xiàng)

18、規(guī)定,對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的進(jìn)行有效治理.A A、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)8 8 信用風(fēng)險(xiǎn)G G 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)2 2、以下關(guān)于本票的說(shuō)法哪一項(xiàng)為哪一項(xiàng)正確的？A.A. 我國(guó)票據(jù)法上的本票包括銀行本票和商業(yè)本票B.B. 本票的根本當(dāng)事人只有出票人和收款人C.C. 本票無(wú)須承兌D.D. 本票是由出票人本人對(duì)持票人付款的票據(jù)3 3、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理指引?的規(guī)定,結(jié)合自身的經(jīng)營(yíng)治理水平和信貸治理信息系統(tǒng)的狀況,制定集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理制度,其內(nèi)容應(yīng)包括等集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理的組織建設(shè)A.A.風(fēng)險(xiǎn)治理與防范的具體舉措B.B.確定單一集團(tuán)客戶的范圍所依據(jù)的準(zhǔn)那么C.C

19、.對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信限額標(biāo)準(zhǔn)、D.D.內(nèi)部報(bào)告程序以及內(nèi)部責(zé)任分配4 4、商業(yè)銀行對(duì)跨國(guó)集團(tuán)客戶在境內(nèi)機(jī)構(gòu)授信時(shí),除了要對(duì)其境內(nèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查外,還要關(guān)注其等情況,并在調(diào)查報(bào)告中記錄相關(guān)情況.A.A.境外公司所在地的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B.B.境外公司的背景C.C.信用評(píng)級(jí)D.D.信譽(yù)E.E.經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)F.F.法人代表的經(jīng)營(yíng)水平G.G.重大訴訟5 5、銀監(jiān)會(huì)將按本指引的要求增強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)的監(jiān)管,定期或不定期進(jìn)行檢查,重點(diǎn)檢查商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶.A.A. 授信治理制度的建設(shè)B.B. 授信治理的指導(dǎo)方針C.C. 執(zhí)行情況D.D. 信貸信息系統(tǒng)的維護(hù)E.E. 信貸信息系統(tǒng)的建設(shè)6 6、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)

20、采用適當(dāng)?shù)募用芗夹g(shù)和舉措,保證.A電子交易數(shù)據(jù)傳輸?shù)钠桨残耘c保密性B B 所傳輸交易數(shù)據(jù)的完整性C C 所傳輸交易數(shù)據(jù)的真實(shí)性D D 所傳輸交易數(shù)據(jù)的不可否認(rèn)性7.7.在電子銀行效勞協(xié)議中,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向客戶充分揭示.A A 利用電子銀行進(jìn)行交易可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)B B 金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)限制舉措C C 客戶應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)限制舉措D D 相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任承當(dāng)1818、根據(jù)中國(guó)人民銀行商業(yè)銀行內(nèi)部限制指引?規(guī)定,商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)內(nèi)部限制的重點(diǎn)是：A A、開展中間業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)取得有關(guān)主管部門核準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)資質(zhì),人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務(wù)授權(quán)8 8 建立并落實(shí)相關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程G G 按委托人指令辦理業(yè)務(wù)以防

21、范或有負(fù)債風(fēng)險(xiǎn).1919、根據(jù)中國(guó)人民銀行商業(yè)銀行內(nèi)部限制指引?規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部限制的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制有：A A、董事會(huì)、高級(jí)治理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部限制的有效性負(fù)責(zé),并對(duì)內(nèi)部限制失效造成的重大損失承當(dāng)責(zé)任；8 8 內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督不力,承當(dāng)相應(yīng)的責(zé)任；C C 業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)糾正內(nèi)部限制存在的問(wèn)題,并對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和損失承當(dāng)相應(yīng)的責(zé)任；以高級(jí)治理層應(yīng)當(dāng)對(duì)違反內(nèi)部限制的人員,依據(jù)法律規(guī)定、內(nèi)部治理制度追究責(zé)任和予以處分,并承當(dāng)處理不力的責(zé)任.2020、商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：A A、信用風(fēng)險(xiǎn)8 8 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)含利率風(fēng)險(xiǎn)G G 操作風(fēng)險(xiǎn)以國(guó)家和轉(zhuǎn)移

22、風(fēng)險(xiǎn)E E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)F F、法律風(fēng)險(xiǎn)G G 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)2121、銀監(jiān)會(huì)根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果及評(píng)價(jià)報(bào)告所反映的情況,針對(duì)被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)內(nèi)部限制體系存在問(wèn)題的性質(zhì)及嚴(yán)重程度,可分別采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管舉措：A約見被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)第一負(fù)責(zé)人或董事長(zhǎng).8 8 就評(píng)價(jià)對(duì)象內(nèi)部限制體系存在問(wèn)題可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn),向被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)進(jìn)行提示和警告G G 要求被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部限制體系存在的問(wèn)題限期整改.以加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度及頻率.E E、建議調(diào)整治理層.F F、取消有關(guān)人員一定期限或終身銀行業(yè)從業(yè)資格.G G 責(zé)令整頓或暫停辦理相關(guān)業(yè)務(wù).K K 延緩批準(zhǔn)或拒絕受理增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)的申請(qǐng).2222、內(nèi)部限制評(píng)價(jià)程序一般包括等步驟.

23、A評(píng)價(jià)準(zhǔn)備8 8 評(píng)價(jià)實(shí)施G G 評(píng)價(jià)報(bào)告形成以反應(yīng)銀監(jiān)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)高管人員任職資格測(cè)試模擬試題一附答案銀監(jiān)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)高管人員任職資格測(cè)試模擬試題一附答案一、單項(xiàng)選擇題每題 0.50.5 分17.17.商業(yè)銀行應(yīng)建立授信工作,明確規(guī)定各個(gè)授信部門、崗位的責(zé)任,對(duì)違法、違規(guī)造成的授信風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定,并按規(guī)定對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理.第一章總那么第九條A.A. 盡職審查制B.B. 盡職調(diào)查制C.C. 盡職問(wèn)責(zé)制D.D. 盡職審批制18.18.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同授信品種的特點(diǎn),對(duì)客戶申請(qǐng)的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行分析評(píng)價(jià),重點(diǎn)關(guān)注可能影響的因素,有效識(shí)別各類風(fēng)險(xiǎn).第三章分析與評(píng)價(jià)盡職要求第二十三條A.A. 行業(yè)

24、前景B.B. 企業(yè)開展C.C. 授信平安D.D. 還款來(lái)源19.19.對(duì)于嚴(yán)格根據(jù)授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī),在客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理、授信分析與評(píng)價(jià)、授信決策與實(shí)施、授信后治理和問(wèn)題授信治理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行責(zé)任的授信工作人員,授信一旦出現(xiàn)問(wèn)題,可視情況.第六章授信工作盡職調(diào)查要求第五十二條A.A. 不依法追究責(zé)任B.B. 減輕罰款金額C.C. 免除相關(guān)責(zé)任D.D. 減輕處分2020、商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前,應(yīng)查詢集團(tuán)客戶的貸款卡信息、負(fù)債信息、大事記、關(guān)聯(lián)方信息、對(duì)外對(duì)內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等,預(yù)防對(duì)集團(tuán)客戶.第三章信息治理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警第二十四條A.A.超額貸款B.B.過(guò)度授信C.C.抵押品治

25、理不當(dāng)D.D.貸前信息搜集不全2121、集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)暴露后,商業(yè)銀行在對(duì)授信對(duì)象采取清收舉措的同時(shí),應(yīng)特別關(guān)注.第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理第二十條A.A. 集團(tuán)內(nèi)企業(yè)之間互相融資、持股B.B. 集團(tuán)董事會(huì)發(fā)生的重大改革、決策C.C. 集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易D.D. 集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保2222、商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí),應(yīng)在授信協(xié)議中約定,要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)以上關(guān)聯(lián)交易的情況.第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理第十七條A.10%B.20%C.30%D.35%A.10%B.20%C.30%D.35%2323、汽車貸款的貸款期限含展期不得超過(guò)年,其中,二手車貸款的貸款期限含

26、展期不得超過(guò)年,經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過(guò)年.A5;B5;B、3;C3;C、2;D2;D、1 1.見汽車貸款治理方法第六條2424、小企業(yè)周轉(zhuǎn)資金貸款期限最長(zhǎng)為天,期滿須清本清息.A360;B360;B、270;C270;C、180;D180;D、9090.見銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見第八條2525、以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行內(nèi)部限制的目標(biāo)：A A、保證國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行8 8 保證商業(yè)銀行開展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)G G 保證風(fēng)險(xiǎn)治理體系的系統(tǒng)性以保證業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他治理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整答案：,引自內(nèi)部限制指引?第三條.四、簡(jiǎn)

27、做題每題 5 5 分1.1. 商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理指引?所稱集團(tuán)客戶是指具有一些特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對(duì)象,請(qǐng)簡(jiǎn)述這些特征？第一章總那么第三條答案：一在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接限制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人限制的.二共同被第三方企事業(yè)法人所限制的.三主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵治理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系共同直接限制或間接限制的.四存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系,可能不按公允價(jià)格原那么轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn),商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信治理的.2 2、根據(jù)中國(guó)人民銀行商業(yè)銀行內(nèi)部限制指引?規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作標(biāo)準(zhǔn),規(guī)定貸

28、前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和操作要求是什么？1 1貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看,如實(shí)報(bào)告授信調(diào)查掌握的情況,不回避風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),不因任何人的主觀意志而改變調(diào)查結(jié)論；2 2貸時(shí)審查應(yīng)當(dāng)做到獨(dú)立審貸,客觀公正,充分、準(zhǔn)確地揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),提出降低風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策；3 3貸后檢查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看,如實(shí)記錄,及時(shí)將檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題報(bào)告有關(guān)人員,不得隱瞞或掩飾問(wèn)題.淺談農(nóng)村信用社案件防控對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)講,如何有效的防控案件是其永恒的工作主題,而對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)眾多、機(jī)構(gòu)分散、規(guī)模較小、人員相對(duì)較少的農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō),防控案件由顯重要.筆者就誘發(fā)農(nóng)村信用社案件的成因及怎樣才能有效防控案件談點(diǎn)個(gè)人看法.一、誘發(fā)農(nóng)村信

29、用社發(fā)生案件的成因一案件防控意識(shí)薄弱,防范舉措不力.個(gè)別單位對(duì)案件防查工作停留在口頭和書面上,抓案件防控既沒有落到實(shí)處,也沒有針對(duì)性的舉措.有的領(lǐng)導(dǎo)干部甚至明知工作人員不執(zhí)行根本制度也不進(jìn)行糾正,發(fā)現(xiàn)了案件、事故線索和案件、事故隱患也不聞不問(wèn),更有甚者甚至帶頭不執(zhí)行規(guī)章制度,客觀上為重大經(jīng)濟(jì)案件、事故發(fā)生提供了可乘之機(jī).二對(duì)員工教育關(guān)心不夠,未能及時(shí)把握員工思想動(dòng)態(tài).案件、事故的發(fā)生往往同其不良嗜好、家庭特殊情況有著密切的聯(lián)系.單位領(lǐng)導(dǎo)只關(guān)心業(yè)務(wù)開展,不關(guān)心員工思想狀況,無(wú)視思想政治工作,不進(jìn)行正確人生觀、價(jià)值觀和金錢觀的引導(dǎo),不注重合規(guī)文化和企業(yè)精神的塑造,往往形成案件、事故防查工作事倍功半

30、,疲于應(yīng)付.三用人不當(dāng),嚴(yán)重失職.一些農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)在干部的任用上和在重要崗位人員的安排上存在著嚴(yán)重的失職,讓一些有劣跡和品行不端的人混進(jìn)了員工隊(duì)伍,安排在聯(lián)行、出納、儲(chǔ)蓄等重要的工作崗位上,甚至還把這些人提拔為干部,授予重權(quán),把他們視為能耐人.這些能耐人一旦掌握重權(quán),就會(huì)劣性大發(fā),如魚得水,大肆侵吞農(nóng)村信用社資金財(cái)產(chǎn),瘋狂作案.四輕視誘因,無(wú)視治理.很多農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)工作人員在大案要案爆發(fā)前,往往表現(xiàn)出他們有吸毒賭博、熱衷經(jīng)商、迷戀酒色等異常行為,但是多數(shù)農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)和治理人員卻無(wú)視了這些誘發(fā)犯罪的誘因,對(duì)工作人員的異常行為放任不管,無(wú)視這些可疑現(xiàn)象,不僅不把其調(diào)離崗位,就連最根本的教

31、育勸阻也沒有,甚至對(duì)舉報(bào)也置假設(shè)罔聞,放松應(yīng)有的警惕性,最后導(dǎo)致大案爆發(fā).一些工作人員由于經(jīng)商或吸毒賭博一時(shí)缺乏資金,就很可能把黑手深入公家,挪用公款,甚至攜款潛逃,造成大案.五不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度,內(nèi)控機(jī)制形同虛設(shè).明知是嚴(yán)重違反治理規(guī)定的,仍以人情代替制度,違規(guī)辦理,導(dǎo)致案件、事故發(fā)生.有章不循、有令不止、崗位制約失效,極大地增加了操作風(fēng)險(xiǎn),而且動(dòng)搖了內(nèi)控機(jī)制的根底,必然導(dǎo)致案件、事故的多發(fā)、易發(fā).六有章不循,制約失控.從一些農(nóng)村信用社發(fā)生案件的原因看,多數(shù)是在制度執(zhí)行上沒有真正做到落實(shí).如出納人員嚴(yán)重違反四雙制度雙人管庫(kù)、雙人臨柜、雙人守庫(kù)、雙人押運(yùn),信貸業(yè)務(wù)操作嚴(yán)重違反蘭查制度貸前調(diào)查、

32、貸中審查、貸后檢查等,這些業(yè)務(wù)操作中的內(nèi)限制度制約失控,致使不法分子鉆了空子,發(fā)生嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)犯罪.七瞞案不報(bào),貽誤戰(zhàn)機(jī).一些農(nóng)村信用社在發(fā)現(xiàn)單位工作人員有違法犯罪行為時(shí),出于對(duì)自己?jiǎn)挝环N種不良后果的考慮,采取內(nèi)部處理、有案不報(bào),只是對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行適當(dāng)?shù)男姓幏?把被侵占挪用的資金窟窿補(bǔ)起來(lái)就玩事.如此一來(lái)對(duì)犯罪分子根本起不到震懾作用,反而使有些人的犯罪行為不僅不能收斂,還會(huì)更加瘋狂的變本加厲繼續(xù)作案.八監(jiān)督不力,流于形式.大案的形成一般是由于長(zhǎng)期無(wú)人發(fā)現(xiàn),沒有被及時(shí)制止由小案所引發(fā)的,暴露出了一些農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)治理中缺乏必要的監(jiān)督手段或監(jiān)督手段不力,沒有真正形成員工互相監(jiān)督,上下級(jí)監(jiān)督的監(jiān)督

33、模式.一些單位檢查也是走過(guò)場(chǎng),對(duì)基層機(jī)構(gòu)的監(jiān)督不細(xì)不深,在發(fā)現(xiàn)小問(wèn)題時(shí)放棄深查細(xì)糾,從而使本來(lái)是可以及時(shí)制止的小案件、事故,沒有制止,最終引發(fā)大案,監(jiān)督成了一種形式.九責(zé)任追究不力.在案件、事故責(zé)任追究上,失之于寬、失之于軟,對(duì)責(zé)任追究存在僥幸心里,避重就輕,以罰款代替處分,甚至對(duì)案件、事故采取瞞報(bào)、緩報(bào)的態(tài)度,案件、事故懲辦威懾力對(duì)案件、事故防查的作用明顯降低,縱容了案件、事故的屢屢發(fā)生.二、怎樣才能有效預(yù)防制案件呢？筆者認(rèn)為,實(shí)施四個(gè)強(qiáng)化是關(guān)鍵.一強(qiáng)化引導(dǎo),樹立防控案件的自警意思.常言道：人無(wú)千日好,花無(wú)萬(wàn)日紅.農(nóng)村信用社必須將平安防范教育貫穿于日常業(yè)務(wù)之中,堅(jiān)持抓好蘭個(gè)正確引導(dǎo)：一是要增

34、強(qiáng)形勢(shì)教育,正確引導(dǎo)大家從金融行業(yè)固有的特性中看增強(qiáng)防風(fēng)險(xiǎn)控案件的重要性和必要性；二是要增強(qiáng)警示教育,正確引導(dǎo)大家從現(xiàn)階段犯罪分子作案的針對(duì)性、猖獗性以及自身防范的脆弱性中看增強(qiáng)防控案件的緊迫性；三是要增強(qiáng)啟示教育,正確引導(dǎo)大家從成功防范的經(jīng)驗(yàn)中看做好防控案件的可行性.做到逢會(huì)必講防范、督辦必查防范、測(cè)試必考防范,強(qiáng)化全員的自警意識(shí),從而增強(qiáng)廣大信合員工做好防風(fēng)險(xiǎn)控案件的責(zé)任感和使命感.二強(qiáng)化投入,筑牢防控案件的根底.平安防范既要堅(jiān)持以人為本,更需要必要的投入作保證.農(nóng)村信用社要樹立寧可花錢買平安,不可花錢買教訓(xùn)的防范理念,對(duì)防控案件的必要投入實(shí)行蘭個(gè)傾斜：一是要在人力上傾斜.根據(jù)政治思想好、

35、身體素質(zhì)強(qiáng)、本位業(yè)務(wù)精和既老實(shí)本分、又敢于堅(jiān)持原那么的標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)選人員組建經(jīng)警隊(duì)和審計(jì)稽核隊(duì)伍；二是要在物力上傾斜.配齊運(yùn)鈔車和審計(jì)稽核隊(duì)伍的筆記本電腦等.三是要在財(cái)力上傾斜.改建平安不達(dá)標(biāo)的網(wǎng)點(diǎn),連接110報(bào)警器,金庫(kù)移交社會(huì)化治理,建立遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控系統(tǒng),全面整合防范體系,為有效防控案件奠定堅(jiān)實(shí)的根底.三強(qiáng)化約束,完善防控案件的制度體系.為標(biāo)準(zhǔn)全員安保行為,強(qiáng)化責(zé)任、紀(jì)律行為約束,要注重發(fā)揮制度的制衡作用,要在制定、完善和配套?農(nóng)村信用社平安保衛(wèi)工作制度?、?農(nóng)村信用社審計(jì)稽核工作制度?、?農(nóng)村信用社違反蘭防一保制度行為處分暫行規(guī)定?、農(nóng)村信用社審計(jì)稽核違規(guī)處分實(shí)施細(xì)那么?等制度方法根底上,并輔

36、以八制運(yùn)行：一是全面聯(lián)保制.實(shí)行上級(jí)與下級(jí)、單位與部門、領(lǐng)導(dǎo)與職工、同事與同事之間全面簽訂?平安責(zé)任擔(dān)保協(xié)議書?.二是治安聯(lián)防制.各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須與相鄰不少于兩家單位或個(gè)人簽訂?治安聯(lián)防責(zé)任書?.三是強(qiáng)制休假制.對(duì)相關(guān)崗位人員實(shí)行強(qiáng)制休假、頂崗監(jiān)督.四是對(duì)要害崗位人員實(shí)行定期輪崗.五是預(yù)防控案制.聯(lián)社建立特別檔案,把全體職工劃分為九類,分類建檔,加大對(duì)九種人的跟蹤管理力度,預(yù)防后院起火.六是違規(guī)懲戒制.對(duì)違規(guī)人員,不管是領(lǐng)導(dǎo)還是員工,也不管是否造成損失,違規(guī)一次實(shí)行重罰； 違規(guī)兩次下崗學(xué)習(xí)36個(gè)月； 凡第三次違規(guī)者,一律作除名處理.七是一票否決制.但凡年度內(nèi)發(fā)生平安事故和案件的,無(wú)論單位或個(gè)人,

37、均實(shí)行一票否決,單位不得評(píng)先、個(gè)人不能晉級(jí)、干部不能提升.八是責(zé)任追究制.凡發(fā)生平安事故和案件,既追究當(dāng)事人的責(zé)任,又要追究關(guān)聯(lián)人和領(lǐng)導(dǎo)者的責(zé)任,使上下形成處處布控、人人設(shè)防的良好防范工作局面.四強(qiáng)化防控,努力實(shí)現(xiàn)全面平安.一是要強(qiáng)化九種人治理,由于人的風(fēng)險(xiǎn)是農(nóng)村信用社面臨的首要風(fēng)險(xiǎn).對(duì)此類人員各級(jí)治理機(jī)關(guān)要在廣泛了解,深入調(diào)查,掌握具體事例的根底上,采取分類建檔,落實(shí)幫教責(zé)任人；分層談心,及時(shí)化解其心中癥結(jié)；定期走訪,隨時(shí)掌握其心行動(dòng)態(tài)；彰顯集體和黨組織的溫暖；表彰閃光,促其自警自控意思的增強(qiáng),變九種人為放心人,有效防范人員風(fēng)險(xiǎn)隱患.對(duì)九種人的治理要在嚴(yán)密的組織形式中運(yùn)行,對(duì)象和問(wèn)題不能公開

38、化,矛盾不能擴(kuò)大化,以預(yù)防傷害員工感情,產(chǎn)生抵觸情緒,增大轉(zhuǎn)化工作難度.二是要注重突出安檢的重點(diǎn),即要注重安檢的檢查性和全面性,又要注重安檢的針對(duì)性和有效性,著重查偏遠(yuǎn)社和其它防衛(wèi)水平相對(duì)較弱的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等重點(diǎn)單位； 著重查早中晚、 節(jié)前假后和回籠旺季等重點(diǎn)時(shí)段,早查接送的標(biāo)準(zhǔn)性、中查手續(xù)交接和雙人臨柜的的合法性、晚查雙人守庫(kù)的準(zhǔn)時(shí)性,節(jié)前假后和回籠旺季查平安防范的警惕性和一貫性；著重查印押密證治理、防衛(wèi)器械使用、安檢制度落實(shí)及違規(guī)處分執(zhí)行等重點(diǎn)環(huán)節(jié).促使全縣上下時(shí)時(shí)緊繃平安弦,人人著力保平安.三是要充分發(fā)揮內(nèi)審的職能作用,一方面采取常審與專審、直審與延審、下審與自審、委審與互審相結(jié)合的辦法,做

39、到日常業(yè)務(wù)經(jīng)常審、傾向問(wèn)題專項(xiàng)審、重點(diǎn)問(wèn)題專班審,另一方面要實(shí)事求是肯定成績(jī)、客觀公正暴露問(wèn)題、切合情理分析原因、寬嚴(yán)有度依規(guī)處理,以促進(jìn)內(nèi)控舉措落到實(shí)處,取得實(shí)效,保證農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的全面平安.農(nóng)村信用社內(nèi)限制度學(xué)習(xí)心得眾所周知,一個(gè)沒有免疫系統(tǒng)、或免疫力偏低的生命體是不可能健康成長(zhǎng)的,而內(nèi)部限制就是企業(yè)生命體的免疫系統(tǒng).因此,欲使農(nóng)村信用社不斷成長(zhǎng)壯大,就必須在大力拓展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的同時(shí),更加有效地推進(jìn)其自身免疫系統(tǒng)一限制度建設(shè),以保證農(nóng)村信用社的穩(wěn)健開展.農(nóng)村信用社盡快建立起標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)而運(yùn)轉(zhuǎn)良好的內(nèi)限制度不僅是日益增強(qiáng)的金融監(jiān)管的外在要求,同時(shí)也是實(shí)現(xiàn)預(yù)定開展戰(zhàn)略目標(biāo)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在需要

40、.運(yùn)行良好的內(nèi)部限制可以發(fā)揮如下作用：一是保證國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章的貫徹執(zhí)行；二是保證將各種風(fēng)險(xiǎn)限制在可承受的范圍內(nèi)；三是保證自身開展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)現(xiàn)；四是有利于查錯(cuò)防弊,堵塞漏洞,消除隱患,保證業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行.我區(qū)聯(lián)社開展案件專項(xiàng)治理活動(dòng),其目的是進(jìn)一步落實(shí)各項(xiàng)內(nèi)限制度,提升全體員工團(tuán)結(jié)務(wù)實(shí)、審慎經(jīng)營(yíng)、愛崗敬業(yè)、遵章守紀(jì)的自覺性,查擺、堵塞工作中的漏洞,遏制各類案件的發(fā)生,全面提升工作質(zhì)量和效勞水平.轉(zhuǎn)變工作作風(fēng),大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng),使全體員工以滿腔的熱情和昂揚(yáng)的斗志全身心投入到工作中去,為我轄農(nóng)村信用社的開展提供有力的保證.現(xiàn)就案件專項(xiàng)治理情況談?wù)勛约旱捏w會(huì)：一、當(dāng)前內(nèi)限制度存在的問(wèn)

41、題1、對(duì)內(nèi)限制度的熟悉不到位.有的把內(nèi)部限制簡(jiǎn)單地理解為各種規(guī)章制度的制定、裝訂、匯總,認(rèn)為做了整章建制方面的工作,就等于建立了內(nèi)控機(jī)制；有的在把握內(nèi)控與治理、內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控與開展的關(guān)系等問(wèn)題上,熟悉有偏差,把增強(qiáng)內(nèi)控與開展和效益對(duì)立起來(lái),在業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)防范的抉擇中,側(cè)重于抓規(guī)模、抓效益,不切實(shí)際地求得資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張,造成違規(guī)違章現(xiàn)象發(fā)生,以致資產(chǎn)質(zhì)量低下.2、對(duì)基層社的治理力度還有漏洞.對(duì)基層社的治理,往往是任務(wù)指標(biāo)布置的較多,對(duì)完成任務(wù)的過(guò)程和手段檢查不夠.3、稽核、監(jiān)察監(jiān)督機(jī)制不建全,是直接影響內(nèi)限制度的有效落實(shí).稽核、監(jiān)察部門不能起到查錯(cuò)防漏、糾正違規(guī)、強(qiáng)化治理、限制風(fēng)險(xiǎn)的作用.內(nèi)

42、部稽核、監(jiān)察體制不順,本身沒有處理問(wèn)題權(quán),有的問(wèn)題得不到真實(shí)反映,使一些問(wèn)題被積壓下來(lái),沒有相應(yīng)的制約舉措.4、現(xiàn)行的內(nèi)限制度不健全,不適應(yīng)業(yè)務(wù)開展的需要.在現(xiàn)實(shí)治理和經(jīng)營(yíng)的有效性目標(biāo)方面,其沿用的各項(xiàng)考核規(guī)章制度還是過(guò)去的考核方法,雖然每年在數(shù)量上考核指標(biāo)有所變動(dòng),但考核的內(nèi)容和方法明顯陳舊,導(dǎo)致局部社從自身利益出發(fā),置各種制約于不顧,違章操作.有的機(jī)構(gòu)搶拉客戶,亂用核算科目、篡改賬表、以貸收息等問(wèn)題,都說(shuō)明了內(nèi)限制度與業(yè)務(wù)開展不同步的問(wèn)題.有的領(lǐng)域、有的崗位內(nèi)控環(huán)節(jié)至今還處于真空.5、 風(fēng)險(xiǎn)限制系統(tǒng)不健全,對(duì)內(nèi)部限制的評(píng)價(jià)與監(jiān)督不夠.風(fēng)險(xiǎn)限制是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部限制中的一個(gè)難點(diǎn),目前我區(qū)農(nóng)村信用

43、社以整體風(fēng)險(xiǎn)限制為目標(biāo)的資產(chǎn)負(fù)債比例治理尚處于軟約束階段,以局部風(fēng)險(xiǎn)限制為內(nèi)涵的貸款分責(zé)治理還執(zhí)行不嚴(yán)格,缺乏具體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及限制為核心的信貸風(fēng)險(xiǎn)治理體系.治理制度也極不完善.貸款發(fā)放還沒有實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)度治理,對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)限制水平差,而且對(duì)信用社內(nèi)部限制的考核還缺乏具體的標(biāo)準(zhǔn)和方法.二、本人的體會(huì)所謂有效的內(nèi)部限制包含有四層含義,即：其一,它是無(wú)時(shí)不控的-貫穿于業(yè)務(wù)操作的始終；其二,它是無(wú)處不控的一一與業(yè)務(wù)的速度和空間同步,甚至有所超前,以表達(dá)內(nèi)控優(yōu)先的思想,其三,它是無(wú)人不控的一一上到治理者,下至每位員工,只有嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部限制才是至高無(wú)尚的；其四,它是無(wú)事不控的一一小業(yè)務(wù)要控,大事情更要控,

44、一切經(jīng)營(yíng)治理活動(dòng)無(wú)不在其限制之下進(jìn)行,沒有例外與個(gè)案處理.農(nóng)村信用社要建立怎樣的內(nèi)部限制呢？首先我本人認(rèn)為：增強(qiáng)自律意識(shí)是根本.一切活動(dòng)離不開人,人是生產(chǎn)力中最活的因素,內(nèi)部限制不能例外.良好的內(nèi)部限制既是經(jīng)營(yíng)治理者設(shè)計(jì)構(gòu)造的產(chǎn)物,也是其遵循維護(hù)的結(jié)果.如果說(shuō)設(shè)計(jì)構(gòu)造不易,那么有顏色遵循維護(hù)那么更難.由于,需要持之以恒孜孜不倦,一以貫之.從這一意義上說(shuō),自律意識(shí)牢固樹立之日,才是內(nèi)部限制運(yùn)行完全到位之時(shí).增強(qiáng)自律意識(shí),從根本面來(lái)看,就是要增強(qiáng)全員的自律意識(shí).即：每位員工首先要強(qiáng)化按規(guī)章制度辦事的觀念,不再是憑經(jīng)驗(yàn)操作.其次,要樹立制度面前人人平等的信念,不再是惟命是從.再者,要樹立內(nèi)部限制人人

45、有責(zé),從我做起的思想,不再是事不關(guān)己,高高掛起.增強(qiáng)自律意識(shí),從重點(diǎn)對(duì)象看,就是要增強(qiáng)兩級(jí)經(jīng)營(yíng)治理班子的自律意識(shí),真正做到經(jīng)營(yíng)與治理兩手抓,業(yè)務(wù)開展與內(nèi)控建設(shè)兩手抓,效益與守規(guī)兩手抓,做自律的表率.增強(qiáng)自律意識(shí)可以從學(xué)習(xí)教育、剖析典型、調(diào)整人員等三方面入手.一線操作人員要做到業(yè)務(wù)再忙不忘學(xué)習(xí)規(guī)章制度；通過(guò)學(xué)習(xí),要教育每位員工知道該做什么,不該做什么,從而有的放矢開展各項(xiàng)業(yè)務(wù).要剖析正反兩方面典型,使全體員工能夠在學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)上有標(biāo)桿,吸取教訓(xùn)上有對(duì)象.要頂住一切壓力,對(duì)那些置內(nèi)限制度于不顧的我行我素者,果敢地進(jìn)行調(diào)整,直到清理出隊(duì)伍,以儆效尤.完善規(guī)章制度是前提.無(wú)規(guī)矩不成方圓.規(guī)章制度是構(gòu)筑內(nèi)部

46、限制的根本要素,是各項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的標(biāo)準(zhǔn)和程序的總和,也是檢查和糾正一切違規(guī)問(wèn)題的依據(jù).內(nèi)部限制離不開規(guī)章制度,否那么不可能到達(dá)預(yù)定的目標(biāo).當(dāng)前,我區(qū)農(nóng)村信用社規(guī)章制度完善的重點(diǎn)可以從四個(gè)方面進(jìn)行：一是從治理層次看,聯(lián)社、信用社都需要加快規(guī)章制度建設(shè)的步伐,但主要在基層社,結(jié)合自己的實(shí)際,制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)那么,使各項(xiàng)制度具體化和本單位化.二是從治理范圍看,要著重解決內(nèi)部限制的真空地帶的問(wèn)題,填平補(bǔ)齊,使內(nèi)部限制的觸角延伸到經(jīng)營(yíng)管理的各方面.三是從治理內(nèi)容看,要把可操作性的規(guī)程標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)放在完善內(nèi)限制度的首位,做到一冊(cè)標(biāo)準(zhǔn)在手,操作方法在心.四是從治理質(zhì)量看,舊制度的更新和制度間相互關(guān)聯(lián)無(wú)疑是亟待

47、研究解決的問(wèn)題.對(duì)那些時(shí)過(guò)境遷,不適應(yīng)新情況的規(guī)定和方法,該廢止的廢止,該補(bǔ)充的補(bǔ)充,該修訂的修訂.要提升制度之間的關(guān)聯(lián)度,應(yīng)當(dāng)與其目標(biāo)考核制度、稽核、監(jiān)察制度更緊密結(jié)合起來(lái),做到先考核、稽核,后離任離崗,預(yù)防逆向操作.嚴(yán)格嚴(yán)厲查處是保證.內(nèi)限制度的建立并不意味著就一定能有效貫徹執(zhí)行,這是因?yàn)檫€存在削弱其效力的主客觀因素.如：嚴(yán)格檢查,嚴(yán)厲處置.即嚴(yán)格檢查：就是要堅(jiān)持以制度為標(biāo)準(zhǔn),事實(shí)為依據(jù),甄別是非,確認(rèn)對(duì)錯(cuò),分清主次,界定責(zé)任.不搞雙重或多重標(biāo)準(zhǔn),不成心夸大或縮小問(wèn)題,不回避矛盾,混淆是非,不當(dāng)和事老,報(bào)實(shí)情、說(shuō)實(shí)話、辦實(shí)案.嚴(yán)厲處置：就是要對(duì)一切破壞內(nèi)部控制運(yùn)行的違紀(jì)違規(guī)者,不管是誰(shuí),縱然有過(guò)功高蓋主的業(yè)績(jī),也要做到王子犯法與庶民同罪,以維護(hù)制度的嚴(yán)肅性、權(quán)威性.否那么,姑息遷就,不過(guò)是內(nèi)部限制建設(shè)上的葉公好龍；下不為例那么久必釀成大禍；搞心太軟將無(wú)異于自我放縱等等.所有這些治理之大忌,足以令人警醒.綜上所述,通過(guò)內(nèi)限制度活動(dòng)的學(xué)習(xí),使我在今后的工作中,必須忠于職守,弘揚(yáng)創(chuàng)新之風(fēng),履責(zé)任； 弘揚(yáng)學(xué)習(xí)之風(fēng),強(qiáng)素質(zhì)； 弘揚(yáng)務(wù)實(shí)之風(fēng),講效率；弘揚(yáng)艱苦奮斗之風(fēng),樹形象.牢固樹立勤政、廉潔、求實(shí)、高效的工作作風(fēng),帶頭模范執(zhí)行各項(xiàng)內(nèi)限制度,促進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)營(yíng),營(yíng)造公平有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和秩序.