GMS鐵路公司金融服務(wù)解決方案課件

1、GMS鐵路公司金融服務(wù)解決方案. GMS鐵路公司金融服務(wù)解決方案 目 錄前言2一、 跨越式發(fā)展的中國鐵路業(yè)3二、 與時(shí)俱進(jìn)的中國農(nóng)業(yè)銀行6三、 項(xiàng)目理解與金融需求分析.11四、 全程化金融服務(wù)解決方案.14五、 高效完備的保障措施32結(jié)束語.34前 言鐵路業(yè)是關(guān)系國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的交通業(yè)的重要組成部分，我國鐵路業(yè)發(fā)展相對落后，存在廣闊的發(fā)展前景。中國鐵路現(xiàn)代化戰(zhàn)略和鐵路業(yè)的深入改革為中國鐵路業(yè)的跨越式發(fā)展提供了重大的歷史機(jī)遇。貴公司是在此背景下誕生的新型治理結(jié)構(gòu)完善的現(xiàn)代企業(yè)，有著無限的發(fā)展空間和持續(xù)的競爭能力，同時(shí)貴公司的發(fā)展也需要強(qiáng)有力的金融支持。中國農(nóng)業(yè)銀行作為資金實(shí)力雄厚、金融服務(wù)

2、先進(jìn)、社會形象佳的現(xiàn)代化大型商業(yè)銀行，不僅有著與跨國公司、集團(tuán)公司等長期合作的歷史經(jīng)驗(yàn)，更具備為重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目提供全程融資、資金管理等金融服務(wù)的能力。自貴公司成立以來，與我行一直保持著良好的合作關(guān)系，作為我行的黃金客戶，我行也一直關(guān)注貴公司的事業(yè)發(fā)展，根據(jù)國家鐵路網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的規(guī)劃，貴公司將于近期將籌劃修建GMS鐵路復(fù)線及對梅坎鐵路本省部分進(jìn)行改造；同時(shí)貴公司采取了現(xiàn)代化的經(jīng)營管理理念，實(shí)現(xiàn)路網(wǎng)經(jīng)營的分離，這將對公司的財(cái)務(wù)管理提出更高的要求；為實(shí)現(xiàn)公司更好更快地發(fā)展，貴公司還計(jì)劃推行電子票務(wù)系統(tǒng)。鑒于上述情況，給合我們之間長期的良好合作關(guān)系及我行自身的資金、網(wǎng)絡(luò)、科技等優(yōu)勢，我們愿意為貴公司進(jìn)一

3、步發(fā)展提供融資、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)、國際貿(mào)易融資等全方位、一體化的優(yōu)質(zhì)個(gè)性服務(wù)。我們相信，通過與貴公司以現(xiàn)代高科技手段實(shí)現(xiàn)的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，將為雙方的業(yè)務(wù)發(fā)展提供更廣闊的成長空間，從真正意義上實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。第一部分 跨越式發(fā)展的中國鐵路行業(yè)一、 中國鐵路行業(yè)發(fā)展歷程及現(xiàn)狀中國鐵路迄今已有100多年的歷史，改革開放以來我國鐵路事業(yè)有了更加長足的發(fā)展，長期以來，鐵路一直在我國綜合交通體系中發(fā)揮著骨干作用，2002年，鐵路承擔(dān)了全社會客運(yùn)周轉(zhuǎn)量的35.20，貨運(yùn)周轉(zhuǎn)量的54.76。其中，全國煤炭運(yùn)輸量的75、木材運(yùn)輸量的70、礦石運(yùn)輸量的66、鋼鐵運(yùn)輸量的62、化肥及農(nóng)藥運(yùn)輸量的59、水泥運(yùn)輸量的57、糧食運(yùn)

4、輸量的56、礦建材料運(yùn)輸量的42是由鐵路完成的，而這還是在鐵路運(yùn)力嚴(yán)重不足的情況下實(shí)現(xiàn)的。按國土面積計(jì)算，我國每萬平方公里擁有鐵路74.89公里，而德國為1009.2公里、英國為699.1公里、法國為538.3公里、日本為53362公里、印度為191.73公里。我國排在60位之后；按人口計(jì)算，我國鐵路路網(wǎng)密度為每萬人0.56公里,世界排名百位之后。綜上所述，我國鐵路的發(fā)展無論同世界發(fā)達(dá)國家相比還是同我國高速發(fā)展的國民經(jīng)濟(jì)需求相比仍處于滯后狀態(tài)，運(yùn)能供給的增長跟不上運(yùn)輸需求的增長,鐵路運(yùn)輸業(yè)的供求關(guān)系總的來說仍然是緊張的，不能適應(yīng)國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的需要，有些地區(qū)和線路甚至無法支撐運(yùn)輸需求的巨大

5、壓力，鐵路發(fā)展滯后對經(jīng)濟(jì)的制約作用非常突出。因此,我國迫切需要擴(kuò)大路網(wǎng)規(guī)模，大幅度提高運(yùn)輸能力。2004年1月7日，溫家寶總理主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，討論并原則通過了中長期鐵路網(wǎng)規(guī)劃，明確了我國鐵路網(wǎng)中長期建設(shè)目標(biāo)和任務(wù)，描繪了鐵路網(wǎng)至2020年的宏偉藍(lán)圖。規(guī)劃確定了“擴(kuò)大規(guī)模，完善結(jié)構(gòu)，提高質(zhì)量，快速擴(kuò)充運(yùn)輸能力，迅速提高裝備水平”的鐵路網(wǎng)發(fā)展目標(biāo)。規(guī)劃到2020年，全國鐵路營業(yè)里程達(dá)到10萬公里，主要繁忙干線實(shí)現(xiàn)客貨分線，復(fù)線率和電化率均達(dá)到50，運(yùn)輸能力滿足國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展需要，主要技術(shù)裝備達(dá)到或接近國際先進(jìn)水平。鐵道部近期提出，到2020年基本實(shí)現(xiàn)中國鐵路現(xiàn)代化，運(yùn)輸能力適應(yīng)國民經(jīng)濟(jì)

6、發(fā)展的要求，主要技術(shù)裝備達(dá)到發(fā)達(dá)國家水平。下一階段的工作在于通過新線建設(shè)和既有線改造，構(gòu)建覆蓋我國主要城市的快速客運(yùn)網(wǎng)絡(luò)。全國鐵路將在今后5年內(nèi)組織實(shí)施兩次大面積提速，進(jìn)一步加快西部鐵路建設(shè)，增加西部路網(wǎng)規(guī)模。同時(shí)，發(fā)展高速鐵路也是重點(diǎn)領(lǐng)域。在行業(yè)體制改革方面，將按照國有資產(chǎn)管理體制改革的部署、政企分開的原則和我國加入世貿(mào)組織后的新要求逐步推進(jìn)。二、我省鐵路運(yùn)輸概況及發(fā)展前景“九五”期間，我省鐵路客運(yùn)年均遞增、貨運(yùn)年均遞增。2003年我省全年貨運(yùn)量140,442萬噸,貨運(yùn)周轉(zhuǎn)量2,838,629萬噸公里，客運(yùn)量12,945萬人，客運(yùn)周轉(zhuǎn)量2,673,636萬人公里。根據(jù)交通運(yùn)輸量與國民經(jīng)濟(jì)的相

7、關(guān)關(guān)系，經(jīng)測算，“十五”時(shí)期我省鐵路的貨物運(yùn)輸量年均增長，鐵路客運(yùn)量年均增長，預(yù)計(jì)“十五”期末，我省鐵路營業(yè)里程達(dá)公里（其中準(zhǔn)高速鐵路公里），增加公里，鐵路復(fù)線新增公里。這將為我省鐵路公司的發(fā)展提供了廣闊的市場前景。第二部分 與時(shí)俱進(jìn)的中國農(nóng)業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行是我國四大國有商業(yè)銀行之一，經(jīng)過改革開放以來20多年的勵精圖治，已經(jīng)發(fā)展成為一個(gè)大型的現(xiàn)代化金融企業(yè)。中國農(nóng)業(yè)銀行以良好的社會形象、雄厚的資金實(shí)力、完善的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)、先進(jìn)的服務(wù)手段、豐富中國的金融產(chǎn)品、廣泛的客戶基礎(chǔ)、高效的工作效率和靈活的運(yùn)作機(jī)制而著稱；長期以來秉承為國家、社會及客戶創(chuàng)造價(jià)值的宗旨，堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為

8、目標(biāo)的經(jīng)營理念，強(qiáng)化管理，積極進(jìn)取，各項(xiàng)業(yè)務(wù)均取得較快發(fā)展。到2003年末，中國農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)超過30000億元人民幣，各項(xiàng)貸款余額22118億元，各項(xiàng)存款余額達(dá)29005億元人民幣，在中國商業(yè)銀行中綜合實(shí)力位居第二位。2002年中國農(nóng)業(yè)銀行在英國銀行家雜志評選的全球1000家大銀行中列第23位，在美國財(cái)富雜志評選的全球500強(qiáng)企業(yè)中名列第471位，同時(shí)還被美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司評定的信用等級為BBB，是國內(nèi)評級最高的商業(yè)銀行之一。中國農(nóng)業(yè)銀行點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢在國內(nèi)商業(yè)銀行中首屈一指，在國內(nèi)所有的省、地、縣，農(nóng)行基本上設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)超過5萬個(gè)，在香港和新加坡設(shè)有分行，在紐約、東京和倫敦設(shè)有代表

9、處，并與分布在57個(gè)國家和地區(qū)的467家銀行總行、3600家銀行分支機(jī)構(gòu)建立了業(yè)務(wù)代理關(guān)系。 在確定了向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的目標(biāo)以后，中國農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)領(lǐng)域的全方位、業(yè)務(wù)功能的綜合化以及與國際慣例進(jìn)一步接軌的特征，已經(jīng)成為我國國內(nèi)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋最廣、實(shí)力雄厚、很有影響的國有大銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行正以嶄新的面貌活躍在國內(nèi)外金融舞臺。 中國農(nóng)業(yè)銀行始終堅(jiān)持認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家貨幣政策，充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行的職能作用，憑借強(qiáng)大的資金實(shí)力和巨大的人才優(yōu)勢，積極介入交通、能源、石化、通訊等國家重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域。通過近幾年的業(yè)務(wù)實(shí)踐，對項(xiàng)目融資積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。先后參與了西氣東輸、西電東送、農(nóng)網(wǎng)改造、南水

10、北調(diào)、三峽工程、龍灘水電站、上海磁懸浮列車等國家大型重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的融資活動；在石油石化領(lǐng)域積極參與了南海石化、上海塞科石化、揚(yáng)子巴斯夫一體化石化基地、廣東LNG站線等一批國家大型石化重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目以及西氣東輸沿線城市的燃?xì)夤芫W(wǎng)建設(shè)的融資活動。我行在商業(yè)化改革方面也取得了新進(jìn)展。在發(fā)展過程中，十分注重經(jīng)營手段現(xiàn)代化，加大了投入力度，力求變網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢為網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，為促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場競爭力提供了有力支持。在鞏固和發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行始終致力于金融創(chuàng)新和市場拓展。外幣存款和國際結(jié)算穩(wěn)定增長。積極開發(fā)新的業(yè)務(wù)品種，為客戶提供信貸、結(jié)算、理財(cái)?shù)取耙粩堊印狈?wù)，并定做金融產(chǎn)品。代理證券交易清算，承辦

11、基金托管，發(fā)展個(gè)人投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。中國農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)持“科技先導(dǎo)”的發(fā)展戰(zhàn)略，加快了電子化建設(shè)的步伐，電子商務(wù)綜合應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)和推廣工作取得明顯進(jìn)展?，F(xiàn)在，中國農(nóng)業(yè)銀行擁有國內(nèi)銀行業(yè)先進(jìn)水平的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)。到2001年末，擁有省域數(shù)據(jù)處理中心22個(gè)；計(jì)算機(jī)聯(lián)機(jī)網(wǎng)點(diǎn)40270個(gè)；聯(lián)機(jī)自動柜員機(jī)5763臺；主要業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)處理覆蓋率達(dá)到95%，交易金額達(dá)到99%。我行將堅(jiān)持以客戶為中心的服務(wù)理念，依托強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，為客戶提供優(yōu)質(zhì)快捷的結(jié)算服務(wù)。中國農(nóng)業(yè)銀行將本著平等、合作、互利的原則，依托雄厚的資金實(shí)力、先進(jìn)的科技支撐、便捷的結(jié)算渠道、眾多的業(yè)務(wù)新品，為各界客戶（包括各類外資企業(yè)）提供多功能、綜

12、合性、全方位的金融服務(wù)。   中國農(nóng)業(yè)銀行在G省的優(yōu)勢明顯 我行是中國農(nóng)業(yè)銀行設(shè)在G省的一級分行，亦是全國農(nóng)行系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)模最大的一級分行，擁有一個(gè)團(tuán)結(jié)創(chuàng)新、勇于開拓、極富戰(zhàn)斗力的領(lǐng)導(dǎo)班子，我行已經(jīng)形成了成熟的經(jīng)營管理理念。  覆蓋全省的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)   我行目前共有功能齊全、設(shè)備先進(jìn)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)2400多個(gè)，是全省網(wǎng)點(diǎn)最多、覆蓋面最廣的金融機(jī)構(gòu)，在我省全行業(yè)50強(qiáng)企業(yè)排名中居第七位。    雄厚的綜合實(shí)力   截止2003年12月底，全行本外幣各項(xiàng)存款余額達(dá)24

13、00億元，各項(xiàng)貸款余額達(dá)1500億元，資產(chǎn)和負(fù)債總量均居全系統(tǒng)第一，分別占系統(tǒng)總量的1/10，2003年成為全國農(nóng)行系統(tǒng)第一盈利大行。我行作為農(nóng)行最大的一級分行，具有舉足輕重的戰(zhàn)略地位。效益優(yōu)先的經(jīng)營理念 作為現(xiàn)代化的綜合性商業(yè)銀行，我行不斷提升管理層次，優(yōu)化資源配置，改善客戶結(jié)構(gòu)。多年來，堅(jiān)持按市場原則配置資源，僅四個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的存貸款就占我行存貸款總額的近70%，體現(xiàn)出全行的業(yè)務(wù)重心與經(jīng)濟(jì)的格局是充分吻合的。廣泛的服務(wù)領(lǐng)域 我行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域不但包括傳統(tǒng)的本外幣存貸業(yè)務(wù)，還涵括了國際結(jié)算業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、代收代付等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。目前已推出本外幣資產(chǎn)與負(fù)債系列近100項(xiàng)產(chǎn)品，人民幣表外及收費(fèi)業(yè)務(wù)系

14、列100多項(xiàng)產(chǎn)品，外匯系列近60項(xiàng)產(chǎn)品，銀行卡系列12項(xiàng)產(chǎn)品，基本涵蓋了當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行許可經(jīng)營范圍的所有領(lǐng)域。近年來，還不斷根據(jù)市場和客戶的需要，適時(shí)開發(fā)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，相繼推出了銀證通、個(gè)人外匯實(shí)盤買賣、個(gè)人消費(fèi)信貸、西聯(lián)匯款、開放式代理基金發(fā)行等業(yè)務(wù)品種。并在金融系統(tǒng)率先推出了二手樓按揭、二手汽車按揭業(yè)務(wù)，創(chuàng)出了"金鑰匙"、"金色學(xué)府"等全國品牌，引起了社會各界的廣泛關(guān)注。驕人的業(yè)績 幾年來，我行的存貸款業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢，年增長額呈幾何級數(shù)增長。（見下圖）1999年至2003年G省農(nóng)業(yè)銀行各項(xiàng)存款、各項(xiàng)貸款數(shù)額Balance of Depo

15、sits & Loans of G Branch from 1997 to 2001 (in RMB 100 million)年份(Year)存款(Balance of Deposit)貸款(Balance of Loan)1999年1273.901057.692000年1620.571336.302001年1953.481539.302002年2204.731352.312003年2432.431501.21第三部分 項(xiàng)目理解與金融需求分析一、項(xiàng)目理解GMS鐵路公司（以下簡稱GMS公司）是鐵道部和我省共同組建的路網(wǎng)與運(yùn)輸經(jīng)營合一的合資鐵路企業(yè)，由鐵道部控股。GMS公司管轄京九南段、G

16、MS、梅坎廣東段三條路網(wǎng)鐵路干線，里程共計(jì)為668.3公里。GMS公司總資產(chǎn)超過100億元，是全國資產(chǎn)總量最大和我省境內(nèi)運(yùn)營里程最長的一家合資鐵路企業(yè)。公司主營鐵路客貨運(yùn)輸、聯(lián)合運(yùn)輸、倉儲、裝卸；鐵路工程勘測、設(shè)計(jì)、施工、監(jiān)理；鐵路設(shè)備的維修和經(jīng)營。目前，GMS公司以路網(wǎng)分離為模式，以“事業(yè)部構(gòu)架、專業(yè)化經(jīng)營、預(yù)算制管理、責(zé)任制考核”的經(jīng)營方式，各事業(yè)部既承擔(dān)不同專業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營責(zé)任，又行駛相關(guān)業(yè)務(wù)管理職能，系具有人事任免權(quán)的非法人獨(dú)立核算單位，公司對事業(yè)部實(shí)行財(cái)務(wù)預(yù)算制管理和生產(chǎn)責(zé)任制考核。這種經(jīng)營模式，對公司的資金管理提出更高層次的要求。目前GMS公司建設(shè)資金來源除了部分自有資金以外,主要來

17、源于國債資金和銀行流動資金貸款，現(xiàn)行的融資體制和融資渠道與方式難以適應(yīng)鐵路跨越式發(fā)展要求。鐵路項(xiàng)目作為國家大型的交通基礎(chǔ)設(shè)施投資項(xiàng)目，具有資金投入量大、自有資金比例低、投資回收期長、投資回報(bào)穩(wěn)定等諸多特點(diǎn)，其金融需求也必將是多方面的。同時(shí)由于鐵路行業(yè)屬于關(guān)系國際名聲的交通基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)，其要求為之服務(wù)的銀行應(yīng)該具有良好的社會形象、雄厚的資金實(shí)力、完善的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)、豐富的金融產(chǎn)品、高效的工作效率和靈活的運(yùn)行機(jī)制，為其提供全方位的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。在項(xiàng)目開發(fā)階段，如何合理地籌集和安排項(xiàng)目資金是項(xiàng)目成功開發(fā)的關(guān)鍵，既要做到資金充裕不影響工程進(jìn)度，又要強(qiáng)調(diào)資金使用效率節(jié)約成本開支，這就需要銀行提供相匹配的高質(zhì)量的

18、融資產(chǎn)品；在項(xiàng)目運(yùn)營后，為強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理、提高資金利用效率、降低財(cái)務(wù)成本，這就需要銀行提供資金管理、理財(cái)及風(fēng)險(xiǎn)管理等多元化的金融產(chǎn)品和先進(jìn)的管理平臺。二、金融需求分析為適應(yīng)GMS公司改革發(fā)展，基于我們對GMS公司的了解和充分溝通，我們認(rèn)為GMS公司近期的金融需求集中體現(xiàn)在以下三大方面： （一） 融資需求1、GMS公司現(xiàn)在我行流動資金貸款余額為3.6億元，隨著業(yè)務(wù)不斷發(fā)展壯大，公司今后的流動資金缺口將依然存在；2、GMS公司近期籌劃修建GMS鐵路的復(fù)線，并對梅坎鐵路本省部分進(jìn)行改造，這將有對項(xiàng)目融資的需求；3、 GMS公司需要銀行對其由于項(xiàng)目建設(shè)等方面產(chǎn)生的國內(nèi)外設(shè)備采購給予融資、結(jié)算等方面綜合服

19、務(wù)。（二） 結(jié)算需求根據(jù)GMS公司現(xiàn)有的組織結(jié)構(gòu)和財(cái)務(wù)體系，GMS公司為實(shí)現(xiàn)資金內(nèi)部調(diào)動的高效便捷，在資金歸集上有如下需求：總部在銀行開立一個(gè)總帳戶，六大事業(yè)部均設(shè)置收入賬戶與支出賬戶，其中客運(yùn)事業(yè)部與貨運(yùn)事業(yè)部根據(jù)地理位置分布可設(shè)置多個(gè)收入賬戶，但只設(shè)置唯一的支出賬戶；各客運(yùn)售票點(diǎn)與貨運(yùn)售票點(diǎn)均以機(jī)構(gòu)名義按照就近原則在農(nóng)業(yè)銀行協(xié)辦行開立一般結(jié)算賬戶，資金只收不付，作為收入部門資金歸集的基礎(chǔ)賬戶。票款收入歸集到事業(yè)部帳戶，再從事業(yè)部賬戶歸集到GMS公司的總部賬戶上。（三） 其它需求GMS公司還希望依托銀行的網(wǎng)點(diǎn)及電子化網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，為其電子票務(wù)方案提供完善的支持，實(shí)現(xiàn)公司票務(wù)的全面電子化。農(nóng)行線路

20、1部線路2部行車部貨運(yùn)部客運(yùn)部結(jié)算中心收入部財(cái)務(wù)部,動力部售票點(diǎn)售票點(diǎn) . 附注：流動資金貸款；項(xiàng)目貸款；國內(nèi)外設(shè)備采購融資；資金歸集第四部分 全程化金融服務(wù)解決方案中國農(nóng)業(yè)銀行基于自身的運(yùn)營規(guī)模和資金實(shí)力，在對我國交通鐵路運(yùn)輸行業(yè)及市場充分把握的基礎(chǔ)上，決定積極參與GMS公司近期籌劃修建GMS鐵路復(fù)線及梅坎鐵路本省部分改造項(xiàng)目的銀行融資，同時(shí)我行還將依托自身網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢為貴公司提供資金歸集優(yōu)化和電子票務(wù)解決方案，實(shí)現(xiàn)資金在企業(yè)內(nèi)部高效便捷的調(diào)度和運(yùn)轉(zhuǎn)，最大限度地降低資金運(yùn)營成本。一、 量身定做的融資套餐及配套服務(wù)鑒于GMS公司性質(zhì)、營運(yùn)模式、發(fā)展戰(zhàn)略等方面的特點(diǎn)，經(jīng)過研究，我行特為貴公司近期計(jì)劃

21、實(shí)施修建的GMS鐵路復(fù)線及梅坎鐵路我省部分改造項(xiàng)目度身訂造了一整套金融服務(wù)方案，其內(nèi)容以我行業(yè)已成熟的現(xiàn)金管理平臺、金博士理財(cái)卡兩大系統(tǒng)為支撐，并根據(jù)項(xiàng)目實(shí)施過程中籌備、建設(shè)、和企業(yè)新、老項(xiàng)目運(yùn)營三個(gè)不同階段的差異化需求分階段調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，在我行現(xiàn)有常規(guī)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上分別設(shè)計(jì)了對應(yīng)的產(chǎn)品服務(wù)解決方案，以便于貴公司加強(qiáng)項(xiàng)目資金管理、節(jié)約融資成本。（一）籌備期我們這里所指的籌備期是指項(xiàng)目公司成立后項(xiàng)目建設(shè)未完全開工、融資尚未開始、項(xiàng)目資本金逐步到位的階段。由于該階段現(xiàn)金流量相對小而分散，因此我行為貴公司提供的金融服務(wù)主要側(cè)重于以下兩點(diǎn)：1、靈活機(jī)動的過渡性搭橋貸款項(xiàng)目籌備期貴公司可能會遇到未完全滿足

22、項(xiàng)目貸款提款的先決條件、而公司又急需資金臨時(shí)周轉(zhuǎn)的情況，為此我行可以在項(xiàng)目獲有權(quán)部門立項(xiàng)審批后為GMS公司提供過渡性融資。這就意味著我行將在允許范圍內(nèi)幫助貴公司從某種意義上實(shí)現(xiàn)對項(xiàng)目“百分之百”融資的要求，即對項(xiàng)目融資中股本資金的注入提供更為靈活的方式，以過渡性搭橋貸款的方式滿足股本資金部分融資的要求。2、項(xiàng)目動工前夕的高效理財(cái)項(xiàng)目動工前夕，項(xiàng)目資金陸續(xù)到位，此時(shí)大額資金通常將有短時(shí)的停留，為節(jié)約貴公司融資成本、提高資金使用效率，我行可為該大額資金安排存款理財(cái)產(chǎn)品：如1天或7天通知存款和協(xié)議存款等，并盡可能提供最優(yōu)惠的協(xié)議存款利率。（二）建設(shè)期項(xiàng)目建設(shè)期，資金流動的特點(diǎn)表現(xiàn)為：資金大進(jìn)大出，在

23、帳戶上停留的時(shí)間和機(jī)會不多。其中資金流出主要用于購置國內(nèi)外設(shè)備、基建工程、保險(xiǎn)費(fèi)用等，因此該階段貴公司的需求主要偏重于融資及結(jié)算方面，我行為貴公司提供的主要金融服務(wù)相應(yīng)側(cè)重于以下幾個(gè)方面：1、優(yōu)惠的進(jìn)口貿(mào)易融資方式(1)減免保證金的信用證開證服務(wù)我行可為貴公司在進(jìn)口采購方面提供開立即期信用證、遠(yuǎn)期信用證及可循環(huán)信用證等各類開證業(yè)務(wù)和通知、保兌、索匯等多項(xiàng)產(chǎn)品，對于開證的保證金將給予一定的減免，其它相關(guān)收費(fèi)費(fèi)率將參造我行現(xiàn)行規(guī)定給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠。同時(shí)我行還可作為國外出口商銀行的轉(zhuǎn)貸行，向本項(xiàng)目發(fā)放轉(zhuǎn)貸款，用于購買貸款提供國的出口商品，貸款幣種根據(jù)進(jìn)口合同確定。進(jìn)口代收是我行收到國外代收行寄交的托收

24、單據(jù)后，向國內(nèi)進(jìn)口客戶提示辦理付款或承兌贖單業(yè)務(wù)。（2）操作簡便的進(jìn)口押匯和提貨擔(dān)保我行可在收到信用證項(xiàng)下單據(jù)并符合相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)定后，向貴公司提供的用于支付該信用證金額的短期資金融通。如遇到該信用證項(xiàng)下貨物已到而貨運(yùn)單據(jù)未收到的情況，貴公司還可向我行申請辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)。2、可循環(huán)流動資金貸款該業(yè)務(wù)便于貴公司靈活、便捷、反復(fù)使用的短期貸款，解決公司經(jīng)常性短期資金缺口。在核定的額度內(nèi)只需簽定一次貸款合同就可隨時(shí)支用，隨時(shí)償還，多次循環(huán)使用，從而減少滯留資金節(jié)省融資成本。3、法人帳戶透支該業(yè)務(wù)專門為貴公司提供超短期的融資，緩解臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)壓力，目前只有我行能夠辦理。4、成本低廉的保險(xiǎn)代理我行可

25、為貴公司代理該階段涉及的建筑安裝工程一切險(xiǎn)、海運(yùn)貨物險(xiǎn)和陸運(yùn)貨物險(xiǎn)、第三方責(zé)任險(xiǎn)和其它必須的法定保險(xiǎn)等。我們承諾將為貴公司聯(lián)系具有良好資信狀況的保險(xiǎn)商，并利用已有的同業(yè)合作優(yōu)勢為貴公司爭取最優(yōu)惠的保險(xiǎn)費(fèi)率，同時(shí)我行的保險(xiǎn)代理費(fèi)用也將從優(yōu)。5、品種豐富的銀行保函（1）投標(biāo)保函：在工程建設(shè)中涉及招投標(biāo)時(shí),如符合相關(guān)規(guī)定我行可應(yīng)投標(biāo)人(如為建筑商)的請求，向招標(biāo)人(如貴公司)作出保證，保證投標(biāo)人(申請人)在其報(bào)價(jià)的有效期內(nèi)遵守諾言，不撤標(biāo)、不改標(biāo)，并且在其一旦中標(biāo)后，將按照招標(biāo)文件的規(guī)定及投標(biāo)人(申請人)在報(bào)價(jià)中的承諾，在一定時(shí)間內(nèi)與招標(biāo)人(受益人)簽訂合同，如投標(biāo)人(申請人)違約，我銀行將在擔(dān)保范

26、圍內(nèi)向招標(biāo)人(受益人)支付約定金額的款項(xiàng)。擔(dān)保費(fèi)用我行將按照規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)給予一定的優(yōu)惠。（2）履約保函：如符合相關(guān)規(guī)定我行可應(yīng)工程承包人（如建筑商）的請求，向工程業(yè)主（如貴公司）所做出的一種履約保證承諾。倘若承包人（申請人）日后未能按合約的規(guī)定如期、保質(zhì)保量地完成所承建的工程，以及未能履行合約項(xiàng)下的其他義務(wù)，我行將向工程業(yè)主（受益人）賠付約定金額的款項(xiàng)。擔(dān)保費(fèi)用我行將按照規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)給予一定的優(yōu)惠。（3）預(yù)付款保函：如符合相關(guān)規(guī)定我行可應(yīng)工程承包人（如建筑商）的請求，向工程業(yè)主（如貴公司）保證，如承包人（申請人）未能履約或未能全部按合同規(guī)定使用預(yù)付款時(shí)，則我行負(fù)責(zé)還返保函規(guī)定金額（或未還部

27、分）的預(yù)付款。擔(dān)保費(fèi)用我行將按照規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)給予一定的優(yōu)惠。（4）維修保函：如符合相關(guān)規(guī)定我行可應(yīng)承包人（如建筑商）的請求，向工程業(yè)主（如貴公司）保證，在工程質(zhì)量不符合合同規(guī)定、承包人（申請人）又不能維修時(shí)，由出保銀行負(fù)責(zé)向工程業(yè)主（受益人）賠付保函規(guī)定金額的款項(xiàng)。擔(dān)保費(fèi)用我行將按照規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)給予一定的優(yōu)惠。（5）預(yù)留金保函：如符合相關(guān)規(guī)定我行可應(yīng)承包人（如建筑商）的請求，向工程業(yè)主（如貴公司）保證，在承包人（申請人）提前支取合同價(jià)款中尾欠部分款項(xiàng)而不能按期歸還時(shí)，由我行負(fù)責(zé)返還保函規(guī)定金額的預(yù)留金款項(xiàng)。 擔(dān)保費(fèi)用我行將按照規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)給予一定的優(yōu)惠。 6、經(jīng)濟(jì)高效的本外幣結(jié)算服務(wù)本幣

28、結(jié)算方面：（1） 匯票、支票、本票等的結(jié)算手續(xù)費(fèi)在人民銀行允許的范圍內(nèi)給予最大的優(yōu)惠；（2） 免收支票、本票、電子憑證等結(jié)算憑證的工本費(fèi)；（3） 電子匯劃方面，農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)的匯劃免收手續(xù)費(fèi)，跨系統(tǒng)的匯劃手續(xù)費(fèi)因銀行同業(yè)公會要求，我行按規(guī)定收費(fèi)。美元售匯方面：提供優(yōu)惠的售匯價(jià)格。（三）運(yùn)營期項(xiàng)目建設(shè)完成后，即可正式開始商業(yè)運(yùn)作。此階段的資金特點(diǎn)為：資金進(jìn)出有規(guī)律，現(xiàn)金流較穩(wěn)定，因此該階段公司需求在短期融資、結(jié)算、理財(cái)?shù)榷喾矫婢猩婕埃渲薪Y(jié)算方面的安排與建設(shè)期的相同，其他相應(yīng)服務(wù)推介如下：1、票據(jù)買入票據(jù)買入是指貴公司持非本行的轉(zhuǎn)帳支票、銀行匯票或銀行承兌匯票向我行提示委托收款時(shí)，為了能夠使貴公司

29、當(dāng)日取得資金，由我行先全額買入票據(jù)為貴公司提供融資,再通過票據(jù)交換所收回票款。買入部分扣減相應(yīng)流動資金額度。2、可循環(huán)貸款（同建設(shè)期安排）3、法人帳戶透支（同建設(shè)期安排）4、信用證業(yè)務(wù)（同建設(shè)期安排）5、銀行承兌匯票及其貼現(xiàn)該產(chǎn)品主要是針對下游客戶與貴方在資金結(jié)算方面采用銀行（商業(yè)）承兌匯票支付時(shí)采用。在具備真實(shí)貿(mào)易背景的前提下，我行可為貴公司取得的銀行（商業(yè)）承兌匯票提供貼現(xiàn)服務(wù)。我行在貼現(xiàn)業(yè)務(wù)方面具有明顯的優(yōu)勢：首先有總行政策及優(yōu)惠利率作強(qiáng)力依托，其次有分行充足的信貸資金作堅(jiān)實(shí)后盾，最后有經(jīng)營部門簡潔高效的運(yùn)作程序作服務(wù)手段。我行承諾在承兌匯票查詢查復(fù)后當(dāng)天發(fā)放貼現(xiàn)貸款，并提供最優(yōu)惠的貼現(xiàn)

30、率。6、國內(nèi)保理-應(yīng)收帳款融資我行按照有關(guān)規(guī)定通過購買貴公司一定額度的應(yīng)收帳款，幫助公司加速應(yīng)收帳款的回收，加快資金周轉(zhuǎn)和隔夜透支。7、靈活的資產(chǎn)增值服務(wù)我行已全面開辦代客外匯投資業(yè)務(wù)，貴公司可以根據(jù)自己的特點(diǎn)靈活選擇各項(xiàng)投資品種：激進(jìn)型的投資產(chǎn)品有如“結(jié)構(gòu)性存款”，穩(wěn)健型的產(chǎn)品包括“掉期存款”、“貨幣市場基金投資”，保守型的產(chǎn)品如“保值存款”。我行通過利用期權(quán)交易、貨幣掉期、利率掉期、近遠(yuǎn)期外匯買賣等各種外匯交易工具為貴公司提供資產(chǎn)增值服務(wù)，并有效規(guī)避外匯交易風(fēng)險(xiǎn)。（1）結(jié)構(gòu)性存款 該項(xiàng)業(yè)務(wù)是我行提供的與利率或匯率掛鉤的存款。是指客戶在存款期內(nèi)，在選定的可接受的某幣種（如人民幣、港幣、歐元）

31、的某個(gè)匯率（利率）區(qū)間，銀行為客戶提供的定期存款。（2）掉期存款 該項(xiàng)業(yè)務(wù)主要是利用不同貨幣之間的利差進(jìn)行套利，從而賺取較高的存款收益，同時(shí)，避免了匯率風(fēng)險(xiǎn)和本金損失。（3）貨幣市場基金投資 該業(yè)務(wù)是一種短期投資工具，期限一般在一年以內(nèi)，投資人通過購買基金單位的方式將資金贖回，因此安全性高，流動性好，收益適中。（4）保值存款 該業(yè)務(wù)是指由銀行提供100%本金擔(dān)保及承擔(dān)最低收益保證的投資。8、國內(nèi)保理-應(yīng)收帳款融資：我行按照有關(guān)規(guī)定通過購買貴公司一定額度的應(yīng)收帳款，幫助公司加速應(yīng)收帳款的回收，加快資金周轉(zhuǎn)和隔夜透支。9、債市通業(yè)務(wù) 債市通業(yè)務(wù)是在目前國家允許機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行間債券市場的背景下，為存在

32、大量短期閑置資金又拒絕高風(fēng)險(xiǎn)投資的企業(yè)專門推出的投資理財(cái)產(chǎn)品，其主要方式是代理或協(xié)助客戶進(jìn)入銀行間債券市場，充分運(yùn)用市場資源和債券產(chǎn)品進(jìn)行投資理財(cái)或流動性管理。在債券市場上，我行具有豐富經(jīng)驗(yàn)和雄厚實(shí)力。中國農(nóng)業(yè)銀行是銀行間債券市場的首批會員，具有國債、金融債承銷商資格、公開市場交易商資格、甲類結(jié)算成員資格、同業(yè)拆借市場成員資格、記賬式國債柜臺交易商資格、債券代理業(yè)務(wù)資格等全部業(yè)務(wù)資格，同時(shí)還具有黃金市場的自營交易與代理交易資格，實(shí)力雄厚，經(jīng)驗(yàn)豐富。2003年我行在銀行間債券市場交易量排名第一，其中債券回購交易量排名第一，拆借交易量排名第一，現(xiàn)券交易量排名第一，債券承銷量排名第二，連續(xù)三年獲得優(yōu)

33、秀交易成員和優(yōu)秀結(jié)算成員的雙榮譽(yù)稱號。債市通業(yè)務(wù)具有如下特點(diǎn)：（1）投資安全。國債、金融債，信用等級高，價(jià)格波動小，市場風(fēng)險(xiǎn)可控制，本金安全程度高。（2）收益穩(wěn)定。債券定期付息，收益明顯高于同期限的銀行存款。（3）流動性好。持有債券心中不慌，遇臨時(shí)性資金需求，既可賣出變現(xiàn)，又可通過債券回購融入資金，成本低廉，方便快捷（資金T+0或T+1到賬）。（4）利用債券交易及國債利息免稅的特點(diǎn)可以合理避稅，增加稅后利潤。10、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)我行目前提供的服務(wù)內(nèi)容包括：為客戶辦理開戶、轉(zhuǎn)戶、銷戶手續(xù)；向客戶發(fā)送債券參考報(bào)價(jià)；提供債券市場分析、新券發(fā)行利率預(yù)測、咨詢方案等；代理客戶認(rèn)購新券及進(jìn)行現(xiàn)券買賣；辦理債

34、券回購，調(diào)節(jié)資金短期余缺；代理客戶辦理債券結(jié)算、資金清算等手續(xù)；辦理債券的本息兌付和手續(xù)費(fèi)劃撥；提供賬戶查詢和持倉分析報(bào)告；提供投資建議和債券理財(cái)方案。憑借多年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、強(qiáng)大的專業(yè)人員隊(duì)伍，我行可根據(jù)貴公司的需要提供各種專業(yè)的咨詢顧問服務(wù)。具體如下：（1）政策法規(guī)咨詢。及時(shí)向貴公司發(fā)布與企業(yè)運(yùn)營相關(guān)的國家新頒布的政策、法律法規(guī)等，并為貴公司的運(yùn)營提供相關(guān)的法律、法規(guī)、政策咨詢服務(wù)；（2）財(cái)務(wù)咨詢。為貴公司的資金風(fēng)險(xiǎn)管理、債務(wù)管理、稅務(wù)策劃、融資安排等提供財(cái)務(wù)咨詢，為貴公司提升財(cái)務(wù)管理能力、降低財(cái)務(wù)成本；（3）項(xiàng)目發(fā)布與撮合。借助我行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，貴公司可及時(shí)發(fā)布項(xiàng)目信息，并獲取各類政府、企業(yè)有

35、關(guān)產(chǎn)權(quán)交易與投融資等運(yùn)營方面的項(xiàng)目需求信息，我行可協(xié)助貴公司撮合項(xiàng)目，促成交易；（4）直接融資顧問。包括私募、IPO、增發(fā)、配股、可轉(zhuǎn)債、公司債券、集合委托放款等，為貴公司設(shè)計(jì)直接融資方案，編制有關(guān)文件。組織協(xié)調(diào)證券公司、信托公司、會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)，為貴公司提供一條龍服務(wù)；（5）項(xiàng)目融資顧問。協(xié)助貴公司編制項(xiàng)目融資的商業(yè)計(jì)劃書，設(shè)計(jì)融資方案、財(cái)務(wù)管理方案及項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估，組織項(xiàng)目融資推介，安排商務(wù)談判并促成交易；（6）企業(yè)重組、兼并收購顧問。為企業(yè)股份制改造、資產(chǎn)/債務(wù)重組、兼并收購設(shè)計(jì)方案，對目標(biāo)公司進(jìn)行合理評估，在方案實(shí)施過程中提供顧問服務(wù)。在項(xiàng)目正常運(yùn)營后期，就貴公司將計(jì)

36、劃發(fā)展第二期擴(kuò)建項(xiàng)目，我行建議采取更加低成本的融資形式，如：發(fā)行企業(yè)債、實(shí)行集合委托貸款的融資方式等等。如貴公司向國家申請發(fā)行企業(yè)債，我行愿為貴公司提供信用擔(dān)保，并為貴公司設(shè)計(jì)直接融資方案，編制有關(guān)文件。對于其它的個(gè)性化需求，我行將在與貴公司充分溝通、達(dá)成共識的基礎(chǔ)上，組織有關(guān)專業(yè)人員，為項(xiàng)目及時(shí)補(bǔ)充其他發(fā)展需要的個(gè)性化金融產(chǎn)品和支持系統(tǒng)，并在第一時(shí)間就我行不斷創(chuàng)新的金融產(chǎn)品向貴公司作重點(diǎn)推介。二、全方位、立體化的高效資金管理服務(wù)在資金管理服務(wù)方面，我行已開發(fā)功能先進(jìn)、服務(wù)便捷的網(wǎng)上銀行系統(tǒng),滿足大眾化客戶信息查詢、帳務(wù)查詢、網(wǎng)上業(yè)務(wù)查詢、轉(zhuǎn)帳付款等需求的功能。根據(jù)本項(xiàng)目特點(diǎn)，我行特為屬我行高

37、端客戶的貴公司度身定做了現(xiàn)金管理平臺、金博士理財(cái)卡兩項(xiàng)個(gè)性化產(chǎn)品服務(wù)。（一）資金零在途、管理零距離的現(xiàn)金管理平臺現(xiàn)金管理服務(wù)平臺是我行針對大型企業(yè)和集團(tuán)客戶專門開發(fā)的、滿足不同企業(yè)對個(gè)性化資金管理服務(wù)需求的一整套高效、安全、快捷的金融解決方案，它可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)物流、資金流和信息流的同步，其主要功能有：由客戶發(fā)起的資金歸集和調(diào)撥功能、由客戶發(fā)起的匯兌、代發(fā)工資、申請銀行匯票或本票的電子支付功能、支出限額功能、通存通兌、對公結(jié)算帳戶透支、票據(jù)買入、授信額度管理功能、信息查詢功能、到帳通知功能等。目前已經(jīng)開始使用我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)的包括TCL集團(tuán)、美的集團(tuán)等大型客戶。我行的現(xiàn)金管理平臺有以下幾個(gè)突出特點(diǎn)

38、：1、實(shí)現(xiàn)與企業(yè)客戶自身財(cái)務(wù)系統(tǒng)的無縫對接；2、包容性廣，可提供全國范圍內(nèi)的異地通存、票據(jù)買入、到帳通知、資金歸集等業(yè)務(wù)品種；3、結(jié)算速度快，資金實(shí)時(shí)到帳；4、協(xié)助企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金管理集約化，減少資金沉淀，提高資金使用效率，實(shí)現(xiàn)資金的零在途；5、實(shí)現(xiàn)公司對資金的集中管理，方便總公司對子公司的經(jīng)營資金進(jìn)行有效監(jiān)控，從而減低資金風(fēng)險(xiǎn)；6、提供個(gè)性化的帳務(wù)信息查詢、監(jiān)控和對帳；7、首創(chuàng)法人賬戶透支的企業(yè)融資新品種，即在我行給予企業(yè)在約定的期限和額度內(nèi)，通過指定的對公活期存款賬戶為企業(yè)提供日間透支和隔夜透支兩種可撤銷的、循環(huán)的融資便利，該項(xiàng)產(chǎn)品目前只有中國農(nóng)業(yè)銀行一家獲得人民銀行的批準(zhǔn)。特別要提及通過對下

39、游用戶授予活期帳戶透支額度，這對未來貴公司在經(jīng)營中轉(zhuǎn)移交易風(fēng)險(xiǎn)、最大限度地減少應(yīng)收帳款、加速資金周轉(zhuǎn)以達(dá)到降低財(cái)務(wù)成本具有十分重大的意義。8、對企業(yè)端軟硬件系統(tǒng)需求合理，可節(jié)約企業(yè)端費(fèi)用，比其他銀行所需投入要少。根據(jù)貴公司目前的實(shí)際需要，我行主要提供以下的現(xiàn)金管理服務(wù)：1、資金歸集。為了滿足公司提高資金使用效率，降低資金成本和加強(qiáng)對下屬企業(yè)資金控制的目的，銀行按客戶的要求定期或?qū)崟r(shí)將指定帳戶的資金全部或部分轉(zhuǎn)往其他指定帳戶或從其他指定帳戶轉(zhuǎn)往另一指定帳戶。對于系統(tǒng)客戶、集團(tuán)客戶，可由企業(yè)或銀行方發(fā)起在全省或全國范圍資金實(shí)時(shí)歸集、批量歸集。通過我行的資金歸歸集服務(wù)，貴公司可方便地實(shí)現(xiàn)票款收入從客

40、運(yùn)售票點(diǎn)與貨運(yùn)售票點(diǎn)歸集到事業(yè)部部帳戶，再從事業(yè)部賬戶歸集到GMS公司的總部賬戶上2、實(shí)時(shí)資金歸集。為了滿足內(nèi)部資金管理采用結(jié)算中心模式的客戶流動性管理的需要，銀行按集團(tuán)客戶提供的集團(tuán)內(nèi)帳戶間樹狀的資金歸集關(guān)系，實(shí)時(shí)地將下級帳戶的資金全部轉(zhuǎn)往上級帳戶或?qū)⑸霞墡舻馁Y金實(shí)時(shí)地轉(zhuǎn)往下級帳戶。批量資金歸集。為了滿足客戶流動性管理的需要，銀行按集團(tuán)客戶提供的集團(tuán)內(nèi)帳戶間樹狀的資金歸集關(guān)系和限額，定期（每天、每周或每月）、自動、批量地將下級帳戶的超限額資金轉(zhuǎn)往上級帳戶或?qū)⒌陀谙揞~的資金從上級帳戶轉(zhuǎn)往下級帳戶。3、資金調(diào)撥及電子支付。資金調(diào)撥是指集團(tuán)客戶通過電子渠道向銀行發(fā)起各種指令，隨時(shí)在集團(tuán)內(nèi)部的各帳

41、戶之間調(diào)撥資金，以滿足其整體流動性管理的需要。資金劃撥補(bǔ)充了批量資金歸集和實(shí)時(shí)資金歸集的不足，為企業(yè)提供了一種靈活的資金管理方式。電子支付客戶通過電子渠道向銀行發(fā)起支付指令，銀行收到指令后為其提供支付服務(wù)，并將處理結(jié)果通過電子渠道發(fā)送給客戶。電子支付的種類：匯兌、代發(fā)工資、簽發(fā)銀行匯票和本票、資金調(diào)撥、申購支票、預(yù)約提現(xiàn)等功能。通過我行提供的資金調(diào)撥及電子支付服務(wù)，貴公司可實(shí)現(xiàn)資金在內(nèi)部調(diào)動的高效快捷以及日常財(cái)務(wù)工作效率的較大提高。4、支出限額管理。為滿足集團(tuán)客戶加強(qiáng)對下屬企業(yè)結(jié)算帳戶支出的控制的需要，銀行需要在客戶結(jié)算帳戶發(fā)生對外支付時(shí)按集團(tuán)總公司預(yù)先設(shè)置的各種支出限額加以控制，禁止超過限額

42、的借記交易。即企業(yè)對帳戶的現(xiàn)金支取額度、轉(zhuǎn)帳額度可以分別控制單筆或當(dāng)日累計(jì)限額，包括：單筆支出限額、總支出限額、單筆取現(xiàn)限額、日取現(xiàn)限額。支出限額管理主要適用于收支兩條線的集團(tuán)資金管理模式。通過我行提供的支出限額管理服務(wù)，貴公司可較好地對下屬公司財(cái)務(wù)的管理與控制。5、到帳通知是對電子支付業(yè)務(wù)的補(bǔ)充。即銀行處理完由客戶發(fā)起的支付業(yè)務(wù)（如網(wǎng)上支付）后主動通知收款人，或銀行處理完借記客戶帳戶的業(yè)務(wù)后主動通知付款人，或銀行處理完貸記客戶帳戶的業(yè)務(wù)后主動通知收款人。通知的手段有電子郵件、手機(jī)短信、傳真、電話，或通過與企業(yè)之間的專線等等。通過我行提供的到帳通知服務(wù)，貴公司可方便地了解各項(xiàng)目資金的動態(tài)情況，

43、從而較好地安排資金的收付，提高資金的使用效率。6、法人結(jié)算帳戶透支及票據(jù)買入業(yè)務(wù)。法人結(jié)算帳戶透支是指為解決客戶的應(yīng)急資金需要，使法人客戶隨時(shí)都能獲得銀行的貸服務(wù)，盡量減少由于申請、調(diào)查、審批等貸款程序給客戶帶來的麻煩，我行為客戶的結(jié)算帳戶辦理透支，在透支額度內(nèi)，對公活期存款帳戶可以透支，即為客戶的對公活期存款帳戶提供有明確信用額度的循環(huán)信貸融資功能，對企業(yè)進(jìn)行授信額度管理，額度可以循環(huán)使用，支持在集團(tuán)內(nèi)部進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)等可跨中心的操作。透支分為日間透支和隔夜透支。票據(jù)買入業(yè)務(wù)是指為了使客戶托收的票據(jù)當(dāng)日入帳、起息，當(dāng)客戶持非本行的票據(jù)向我行提示委托收款時(shí)，我行可先全額買下客戶的票據(jù)為客戶提供融資

44、，然后再通過票據(jù)交換所收回票款。票據(jù)買入的種類：支票、銀行匯票、銀行承兌匯票。通過我行提供的法人結(jié)算帳戶透支及票據(jù)買入業(yè)務(wù)，可較好地貴公司對資金的需求。上述功能實(shí)現(xiàn)方式:客戶可通過安裝我行的客戶端軟件，將我行的現(xiàn)金管理服務(wù)系統(tǒng)友好的、安全的操作界面安裝在貴公司的電腦上。貴公司財(cái)務(wù)人員可人不出戶直接在公司電腦上對在我行開立的帳戶進(jìn)行操作，實(shí)現(xiàn)資金調(diào)撥、電子支付、帳務(wù)查詢等現(xiàn)金管理系統(tǒng)的功能，從而減小資金流動風(fēng)險(xiǎn)，降低資金運(yùn)營成本。（二）便捷的個(gè)人綜合理財(cái)工具金博士理財(cái)卡金博士理財(cái)卡是以我行借記卡為載體，以其對應(yīng)的活期存款賬戶為主賬戶，關(guān)聯(lián)若干個(gè)子賬戶，融現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、購物消費(fèi)、代理業(yè)務(wù)、自

45、助貸款等多種功能于一體的組合式的新型理財(cái)工具。 “一卡多賬戶、理財(cái)能增值、創(chuàng)業(yè)可融資”是金博士理財(cái)卡的主要特點(diǎn)和功能體現(xiàn)，具體包括：在卡內(nèi)集成所有的個(gè)人儲蓄業(yè)務(wù)（即對卡內(nèi)所有賬戶的賬戶管理、賬務(wù)處理、交易控制等基礎(chǔ)功能）；在卡內(nèi)集成所有的代收代付等中間業(yè)務(wù)（即包含活期超額轉(zhuǎn)定期、活期定時(shí)定額自動供款功能、賬戶指定交易等增值功能）；同時(shí)還將個(gè)人貸款業(yè)務(wù)也集成到該卡中（即提供最高額自助貸款、最高額自動貸款和自助質(zhì)押貸款）。另外，金博士理財(cái)卡各種功能的交易方式和實(shí)現(xiàn)渠道較為靈活，除了傳統(tǒng)的柜臺辦理外，還可在自助繳費(fèi)機(jī)、電話銀行、網(wǎng)上銀行等實(shí)現(xiàn)交易功能，操作方便快捷，不受營業(yè)時(shí)間、空間限制，這些都充分

46、展現(xiàn)了我行以人為本的服務(wù)宗旨，使得我行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以其超前的服務(wù)理念、完善的服務(wù)產(chǎn)品和專業(yè)化的服務(wù)隊(duì)伍而走在了同行業(yè)的前面。在金博士理財(cái)卡這個(gè)產(chǎn)品上，我行將從以下兩方面來為貴公司提供服務(wù)：一方面，我行將為貴公司每位員工免費(fèi)辦理一張金博士理財(cái)卡，通過該產(chǎn)品為他們的個(gè)人資金實(shí)行合理、方便、快捷的賬戶管理，并實(shí)現(xiàn)一定的價(jià)值增值，同時(shí)也可根據(jù)他們的實(shí)際情況給予適當(dāng)額度的自助貸款。另一方面，我行將與貴公司的下游企業(yè)合作，簽訂相關(guān)的資金代扣協(xié)議，向GMS的最終消費(fèi)者推廣金博士理財(cái)卡，通過該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)貴公司下游企業(yè)銷售資金方便而有效地歸集，充分實(shí)現(xiàn)GMS上下游企業(yè)與我行的雙贏局面。三、完善迅捷的電子票務(wù)系統(tǒng)

47、我行將依托自身的網(wǎng)點(diǎn)及電子化網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，為貴公司電子票務(wù)方案提供完善的支持，實(shí)現(xiàn)公司票務(wù)的全面電子化。我行的方案中除了實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)的"臨柜"訂票等前臺業(yè)務(wù)的同時(shí)，對后臺配送、系統(tǒng)管理等相關(guān)業(yè)務(wù)流程也有全面的支持，使得解決方案構(gòu)架了一個(gè)企業(yè)網(wǎng)上前后臺業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合的完整的系統(tǒng)； 解決方案考慮了整體業(yè)務(wù)運(yùn)作全過程的需要，分別建立面向用戶、公司管理人員、后臺業(yè)務(wù)人員、后臺管理人員的功能模塊，并考慮了項(xiàng)目在不同階段（起步、發(fā)展、運(yùn)行階段）的系統(tǒng)功能需要，使得用此方案建立的應(yīng)用系統(tǒng)功能完善，符合實(shí)際的應(yīng)用需要和項(xiàng)目實(shí)施工作的需要；解決方案中客戶既可在其就近的我行網(wǎng)點(diǎn)柜臺上實(shí)現(xiàn)購票，也可通過網(wǎng)

48、上平臺及我行提供的各種支付工具(借記卡、信用卡等)真正實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上訂票。  （一）聯(lián)網(wǎng)售票系統(tǒng) 1. 聯(lián)網(wǎng)售票系統(tǒng)采用集中式信息庫管理，所有的銷售網(wǎng)點(diǎn)等均使用中央數(shù)據(jù)庫提供的信息及統(tǒng)一的銷售策略進(jìn)行票務(wù)銷售。每個(gè)票務(wù)銷售點(diǎn)的銷售信息自動記錄進(jìn)中央數(shù)據(jù)庫，所有的包括互聯(lián)網(wǎng)及傳統(tǒng)的售票渠道的銷售信息全部動態(tài)刷新。 2. 聯(lián)網(wǎng)售票系統(tǒng)包括網(wǎng)點(diǎn)銷售、快遞公司送票、客戶上門取票等多個(gè)銷售渠道。 3. 決策層可以實(shí)時(shí)監(jiān)控票務(wù)銷售情況，及時(shí)了解每一張票的銷售動態(tài)。根據(jù)票務(wù)銷售情況及時(shí)調(diào)整銷售策略，及時(shí)制定相應(yīng)的市場活動。 4. 決策層在在計(jì)算機(jī)上查看動態(tài)的票務(wù)

49、銷售狀況圖的時(shí)候，根據(jù)票務(wù)銷售狀況，提出了變更銷售策略的計(jì)劃。 5. 票券自動打印：通過我行的網(wǎng)點(diǎn)，系統(tǒng)會根據(jù)客戶訂票面值、座位銷售情況自動在印刷好的票券上打印票面信息。票務(wù)總部不必為每個(gè)票點(diǎn)預(yù)留或分配不同的票券。 6. 采用中央數(shù)據(jù)庫及強(qiáng)大的數(shù)據(jù)事務(wù)處理及數(shù)據(jù)庫字段屬性科學(xué)的定義，系統(tǒng)不能出現(xiàn)重票等錯誤。系統(tǒng)采用二級錯誤驗(yàn)證，在出票的時(shí)候先對準(zhǔn)備出的票進(jìn)行是否重票驗(yàn)證，對數(shù)據(jù)庫進(jìn)行寫操作的時(shí)候數(shù)據(jù)庫如果出現(xiàn)重票情況，數(shù)據(jù)庫會將當(dāng)前事務(wù)立即回滾，票券打印工作不開始，從而避免重票的發(fā)生。 7. 通過票務(wù)銷售總部制定的票務(wù)代理銷售策略，方便地統(tǒng)計(jì)票務(wù)代理點(diǎn)的銷售狀況及費(fèi)用的結(jié)算。 （二）電子票務(wù)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)理念集成(integrate) ：在構(gòu)架解決方案時(shí)充分考慮了對原有硬件設(shè)備和應(yīng)用軟件系統(tǒng)的整合，使得利用解決方案構(gòu)建的新系統(tǒng)保持對原有系統(tǒng)的平滑過渡，保護(hù)原有投資；與此同時(shí)，解決方案中提供強(qiáng)大的數(shù)據(jù)源管理功能及各類規(guī)范的系統(tǒng)接口，能夠與其它系統(tǒng)有效集成。 安全(s