2019年單位定期存款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、1 目的為規(guī)范丹東銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行” ）單位定期存款業(yè)務(wù)的操作，防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)， 加強(qiáng)單位定期存款的管理，根據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)，并結(jié)合本行的實(shí)際情況，特制定本規(guī)程。2 范圍2.1 本規(guī)程明確了單位定期存款的存款對(duì)象、期限、利率、幣種與交易載體、業(yè)務(wù)辦理等 內(nèi)容和要求。2.2 本規(guī)程適用于本行單位定期存款業(yè)務(wù)的操作。3 術(shù)語(yǔ)與定義 單位定期存款是指由存款單位約定存期，到期支付本息的一種存款。單位定期存款是指 企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)、社會(huì)團(tuán)體等單位按有關(guān)規(guī)定將單位擁有的暫時(shí)閑置不用的資金， 按約定存入銀行的整存整取存款。單位定期存款實(shí)行賬戶管理。財(cái)政撥款、預(yù)算內(nèi)資金及銀 行貸款不得作為單位定

2、期存款存入銀行。4 職責(zé)與權(quán)限4.1 運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)本行單位定期存款業(yè)務(wù)的管理、檢查。4.2 綜合柜員負(fù)責(zé)單位定期存款業(yè)務(wù)的審核錄入等業(yè)務(wù)辦理。4.3 信貸部門負(fù)責(zé)本支行單位存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的審核。5 政策合規(guī)經(jīng)營(yíng)，滿足客戶需要，促進(jìn)本行業(yè)務(wù)發(fā)展。6 流程圖（一）單位定期存款開立操作流程圖客戶柜員主管柜員單位定期存款業(yè)務(wù)開戶操作流程圖開立賬戶 錄入要素授權(quán)Y*審核審核授權(quán)回單證實(shí)書（二）部分提取操作流程打印交易憑條 開戶證實(shí)書 復(fù)核蓋章整理歸檔單位定期存款部分提取操作流程圖提供原證實(shí)書丿和印鑒>受理審核選擇部提 錄入要素權(quán)z是審核授權(quán)打印證實(shí)書背面 利息清單存款憑條 新開戶證實(shí)書 復(fù)核蓋

3、章整理歸存款回單利息 回單新證實(shí)書（三）銷戶操作流程單位定期存款業(yè)務(wù)銷戶操作流程圖提供原證實(shí)書印鑒進(jìn)賬單*受理審核選擇銷戶 錄入要素審核授權(quán)是否需要、授權(quán)打印證實(shí)書背面利 息清單 復(fù)核蓋章整理歸檔接/利息回單進(jìn)賬回單7風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)詳情見風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)。8 內(nèi)容與要求8.1 基本規(guī)定8.1.1 存款對(duì)象企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會(huì)團(tuán)體等單位。8.1.2 期限人民幣單位定期存款的期限分三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年六個(gè)檔次，起存 金額 1 萬元。8.1.3 存款方式單位定期存款存入時(shí)以轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金方式存入， 單位定期存款支取時(shí)只能以轉(zhuǎn)賬形式轉(zhuǎn)入 其基本賬戶和在我行開立的一般存款賬戶， 不得將單位定期存

4、款用于結(jié)算或從定期存款賬戶 中提取現(xiàn)金。單位定期存款也可以部分提前支取。單位定期存款不得作為質(zhì)押權(quán)利憑證。單 位定期存款可以選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)存。8.1.4 利息計(jì)算單位定期存款起存金額 l 萬元，存款利息按存入日中國(guó)人民銀行掛牌公告利率計(jì)算， 實(shí) 行利隨本清計(jì)息辦法。到期日支取時(shí)，如適逢法定假日，銀行可接受單位在假日前一天辦理 轉(zhuǎn)賬，按到期支取辦理，但應(yīng)扣除到期日與支取日天數(shù)的利息。如到期未辦理續(xù)存手續(xù)，其 逾期利息均按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付。 提前支取的存款按支取日掛牌公告的活 期存款利率計(jì)息。定期存款利率在原定存期內(nèi)如有調(diào)整變動(dòng)，均按證實(shí)書開立日所定利率計(jì) 付利息，不分段計(jì)息。8.1.

5、5 單位存入定期存款時(shí)， 本行出具 “單位定期存款開戶證實(shí)書” ，“單位定期存款開戶證 實(shí)書”僅對(duì)存款單位開戶證實(shí)，不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證，單位如需辦理質(zhì)押貸款，可向開 戶銀行申請(qǐng)換開“單位定期存單” ，銀行收回注銷原“單位定期存款開戶證實(shí)書” ；待該筆質(zhì) 押貸款結(jié)束后，將“單位定期存單”換回為“單位定期存款開戶證實(shí)書”同時(shí)注銷“單位定 期存單”。8.2 流程描述8.2.1 開戶單位定期存款實(shí)行賬戶管理。單位向本行申請(qǐng)開立單位定期存款開戶時(shí)應(yīng)提供以下資 料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、機(jī)構(gòu)代碼證正本、國(guó)、地稅稅務(wù)登記證明、法定代表人身份證原件、經(jīng) 辦人身份證原件、法人授權(quán)書、基本賬戶開戶許可證原件（本行需留

6、復(fù)印件） ，并預(yù)留銀行 印簽。柜員在核心系統(tǒng)開立單位定期存款賬戶。8.2.2 款項(xiàng)存入 客戶可以將款項(xiàng)以現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、電匯、同城交換等方式存入單位定期存款賬戶內(nèi)，款項(xiàng) 只能一次性存入，并打印單位定期存款證實(shí)書。8.2.3 支取8.2.3.1 單位定期存款辦理支取時(shí)， 只能以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入單位的基本存款賬戶， 不得將單位 定期存款用于結(jié)算或提取現(xiàn)金。8.2.3.2 到期支取a) 單位定期存款到期辦理支取時(shí)，存款人應(yīng)在“丹東銀行單位定期存款開戶證實(shí)書” 背面加蓋單位預(yù)留印鑒，并填寫代理人信息。b) 單位定期存款支取時(shí)，本行收到存款人提交的“單位定期存款證實(shí)書”后，審核無 誤后為其辦理支取手續(xù)，同時(shí)收回

7、證實(shí)書，按規(guī)定計(jì)付利息。8.2.3.3 提前支取a) 存款人急需資金使用時(shí)，可以向開戶銀行辦理定期存款的提前支取。單位定期存款 可以全部或部分提前支取，但提前支取僅以一次為限，提前支取后剩余部分不得低于單位定 期存款規(guī)定的起存金額，低于起存金額的應(yīng)予以清戶。單位定期存款辦理提前支取時(shí)，應(yīng)持 單位正式公函和經(jīng)辦人身份證向原存款行辦理支取申請(qǐng)。b) 全部提前支取的，銀行除按提前支取的規(guī)定計(jì)付利息外，其核算手續(xù)與到期支取相 同。c) 部分提前支取的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)按支取日掛牌公布的活期存款利率計(jì)付提前支取部分的 利息，未支取部分仍以原存期、原利率重新開具“單位定期存款證實(shí)書”其余核算手續(xù)與到 期支取相同。

8、逾期支取的，銀行按規(guī)定計(jì)算到期利息和逾期利息。到期利息核算手續(xù)與到期支取d)相同。利息結(jié)算單位定期存款在存期內(nèi)按存款存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息， 遇利率調(diào)8.2.4 8.2.4.1 整，不分段計(jì)息。8.2.4.2 存款到期按存款存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息， 不計(jì)復(fù)息。 到期日為法 定休假日，可在法定休假日前一天支取，扣除相應(yīng)提前天數(shù)的利息；法定休假日后支取，按 過期支取辦法辦理。8.2.4.38.2.4.4提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。 單位定期存款到期不取，逾期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。8.2.58.2.5.1授權(quán)書位預(yù)留的新舊大、

9、小印鑒、新營(yíng)業(yè)執(zhí)照及法人、經(jīng)辦人員的有效身份證原件到開戶行辦理相 關(guān)手續(xù)；其次銀行經(jīng)辦人員在審核單位各種手續(xù)齊全、準(zhǔn)確、無誤后可以辦理業(yè)務(wù)，預(yù)留新變更和掛失處理 因存款單位人事變動(dòng)，需要更換印鑒時(shí)，首先由單位經(jīng)辦人員持單位介紹信、法人 授權(quán)書要加蓋單位公章以及法人代表章或法人親筆簽名) 、工商局更名通知書、單的大小印鑒，并將新舊營(yíng)業(yè)執(zhí)照以及工商局更名通知書、法人、經(jīng)辦人員的有效身份證復(fù)印 件和單位介紹信、 法人授權(quán)書、單位預(yù)留的新舊大小印鑒卡， 做定期到期時(shí)支取憑證的附件。8.2.5.2 因存款單位機(jī)構(gòu)合并或分立， 其定期存款需要過戶或分戶， 須辦理原定期存款賬戶 的清戶手續(xù)，過戶或分戶時(shí)原定

10、期存款到期的按存款到期支取辦理，并開立新定期賬戶。未 到期的按提前支取辦理。辦理時(shí)，存款人必須持原單位公函、工商部門的變更、注銷或設(shè)立 登記證明及新印鑒（分戶時(shí)還須提供雙方同意的存款分戶協(xié)定）等有關(guān)證件向存款所在行辦 理過戶或分戶手續(xù)，由存款所在行換發(fā)新證實(shí)書。8.2.5.3 存款單位印鑒遺失、毀損，按照更換簽章的有關(guān)規(guī)定辦理。8.2.5.4 存款單位“單位定期存款證實(shí)書”遺失，應(yīng)出具單位公函，填寫“掛失申請(qǐng)書” ， 經(jīng)辦人員審核無誤后為其辦理掛失手續(xù)， 掛失期滿后按原定期存款起息日、 原利率開具新“單 位定期存款證實(shí)書”。8.2.5.5 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)受理掛失后，掛失生效。如存款在掛失生效前已被他人按規(guī)定手續(xù)支取， 銀行不負(fù)賠償責(zé)任。9 監(jiān)督與檢查9.1 運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)對(duì)本文件的可操作性、適宜性進(jìn)行日常監(jiān)督與檢查，必要時(shí)對(duì)文件進(jìn) 行更改，確保文件適用；應(yīng)當(dāng)對(duì)檔案管理情況進(jìn)行檢查，每年至少檢查一次，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí) 糾正。9.2 審計(jì)部對(duì)該文件的執(zhí)行情況，相關(guān)登記簿登記的完整性等進(jìn)行集中檢查、督促整改； 將檔案管理納入專項(xiàng)稽核計(jì)劃，定期或不定期進(jìn)行審計(jì)檢查，加大審計(jì)和處罰力度。