最新大額現(xiàn)金管理暫行條例2020

1、為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，推進(jìn)大額現(xiàn)金管理工作，把握大 額現(xiàn)金流通使用規(guī)律，探索大額現(xiàn)金管理實(shí)現(xiàn)路徑，總結(jié)大額現(xiàn)金管理經(jīng)驗(yàn)，依 據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法現(xiàn)金管理暫行條例等法律法規(guī)，在河 北省、浙江省、深圳市開展大額現(xiàn)金管理先行先試，制定本方案。一、總體要求從我國實(shí)際出發(fā)，補(bǔ)齊大額現(xiàn)金流通使用管理領(lǐng)域監(jiān)管短板，加強(qiáng)大額現(xiàn)金 流通使用悄況分析和信息共享，規(guī)范大額現(xiàn)金使用，建立覆蓋全社會(huì)的大額現(xiàn)金 交易監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)，優(yōu)化現(xiàn)金流通環(huán)境，節(jié)約社會(huì)資源，遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法 犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序。（一）指導(dǎo)思想。充分認(rèn)識(shí)大額現(xiàn)金管理對(duì)優(yōu)化社會(huì)治理、打擊金融違法犯罪的重要意義，按 照保障

2、合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求的要求，堅(jiān)持重引導(dǎo)、抓關(guān)鍵、 強(qiáng)管理、促服務(wù)的工作理念，結(jié)合實(shí)際，在規(guī)范管理、統(tǒng)訃分析、制度創(chuàng)新、部 門協(xié)同、監(jiān)督檢査等方面先行先試，在實(shí)踐中深入研究構(gòu)建大額現(xiàn)金管理機(jī)制， 探索大額現(xiàn)金管理工作新路徑。（二）基本原則。易操作的措施，積累經(jīng)驗(yàn)。探索實(shí)施基礎(chǔ)尚不太 研究化解癥結(jié)。堅(jiān)持立足長遠(yuǎn)，循序漸進(jìn)。盡可能地創(chuàng)造條件，全面驗(yàn)證大額現(xiàn)金管理描施。 廣泛推開實(shí)施基礎(chǔ)好、爭議小、 完善、爭議大、難操作的措施，人民銀行總行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，統(tǒng)一原則，統(tǒng)一步驟,堅(jiān)持頂層設(shè)計(jì)，因地制宜。集中領(lǐng)導(dǎo)。試點(diǎn)地區(qū)基于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平和大額用現(xiàn)悄況，積極創(chuàng)新，分步實(shí) 施。堅(jiān)持多方參與，協(xié)

3、同監(jiān)管。集合試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、政府、行業(yè)主 管部門力量，發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)自律組織作用，形成溝通順暢、協(xié)作推 進(jìn)的工作合力。（三）工作方針。規(guī)范與引導(dǎo)相結(jié)合。明確對(duì)已有但相對(duì)分散、弱化的大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的統(tǒng) 一管理措施，以及對(duì)尚存空白的特定行業(yè)、特定用途大額用現(xiàn)情形的監(jiān)測(cè)管理措 施，加強(qiáng)對(duì)單位和社會(huì)公眾大額用現(xiàn)的宣傳引導(dǎo)，推廣合理用現(xiàn)理念，鼓勵(lì)使用 非現(xiàn)金支付方式。業(yè)務(wù)與信息相結(jié)合。堅(jiān)持大額現(xiàn)金管理工作的信息化方向，統(tǒng)籌考慮業(yè)務(wù)需 求與信息系統(tǒng)技術(shù)需求，通過建設(shè)大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息支撐與共享, 減少銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人工工作量，提高數(shù)據(jù)信息的準(zhǔn)確性。管理與服務(wù)相結(jié)合。試點(diǎn)地

4、區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理的 直接貴任，在提升現(xiàn)金服務(wù)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)內(nèi)控與盡職審査。試點(diǎn)地區(qū)人民銀行 分支機(jī)構(gòu)指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)管理要求，施行管理措施，加強(qiáng)檢查評(píng)估。二. 主要任務(wù)(-)全面規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)。1.明確大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理范圍。人民銀行石家莊中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行(以下統(tǒng)稱試點(diǎn) 行)參考本地現(xiàn)金分析數(shù)據(jù)，基于企業(yè)和個(gè)人用現(xiàn)特點(diǎn)，聽取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、 個(gè)人、企業(yè)等方面意見，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，確定本次試點(diǎn)針對(duì)的大額現(xiàn)金業(yè) 務(wù)管理范管理金額起點(diǎn)須符合人民銀行總行對(duì)起點(diǎn)金額以上業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額在總業(yè)務(wù) 量中比例要求，不影響個(gè)人、企業(yè)特別是個(gè)

5、體丄商戶正常、合理的用現(xiàn)需要，對(duì) 監(jiān)測(cè)非常規(guī)大額莊現(xiàn)行為有針對(duì)性，既避免銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)丄作負(fù)擔(dān)過重，乂對(duì) 客戶的整體影響較小。經(jīng)試點(diǎn)行調(diào)研分析，各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50 萬元,_對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市 20萬元。管理業(yè)務(wù)悄形以有現(xiàn)金實(shí)物交接的柜面業(yè)務(wù)為主，包含通過大額高速存取款 設(shè)備自助存取款情形，并須針對(duì)拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金 交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測(cè)單筆超過起點(diǎn)金額的交易，也監(jiān)測(cè)多筆累計(jì)超 過起點(diǎn)金額的交易。2規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約業(yè)務(wù)。試點(diǎn)行指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行建立相關(guān)預(yù)約規(guī)則，明確客戶預(yù)約的時(shí)間、 渠道方式.信息要

6、素，并保存預(yù)約信息，向試點(diǎn)行報(bào)送。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)宣傳預(yù)約理念，完善預(yù)約業(yè)務(wù)流程，為客戶辦理預(yù)約 創(chuàng)造便利條件，逐步強(qiáng)化約束機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)國家安全應(yīng)急需要等緊急大額取現(xiàn)請(qǐng)形，制定應(yīng)急流 程。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將預(yù)約業(yè)務(wù)與庫存現(xiàn)金調(diào)撥保管、向人民銀行發(fā)行庫預(yù)約 業(yè)務(wù)相結(jié)合，優(yōu)化整合內(nèi)部現(xiàn)金流轉(zhuǎn)。3. 建立大額存取現(xiàn)登記制度?？蛻籼崛?、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記。試點(diǎn)行確定本地區(qū)客戶登記的信息要素，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采集、保存、 統(tǒng)計(jì)上報(bào)登記信息。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)宣傳解釋與主動(dòng)引導(dǎo)，完善登記業(yè)務(wù)，為客戶辦理登 記創(chuàng)造便利條件，提高效率。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)企業(yè)

7、、單位發(fā)放工資.日常性大額存取現(xiàn)，以及政府 機(jī)關(guān)、行政事業(yè)單位、軍隊(duì)等因履職需要發(fā)生的大額現(xiàn)金存取，制定簡化流程。試點(diǎn)行統(tǒng)籌考慮人民銀行冠字號(hào)碼數(shù)據(jù)集中要求與大額現(xiàn)金監(jiān)測(cè)要求，指導(dǎo) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)起點(diǎn)以上存取業(yè)務(wù)的信息與現(xiàn)金實(shí)物的冠字號(hào)碼相關(guān)聯(lián)、可 追溯。4. 建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范制度。試點(diǎn)行分析本地區(qū)易產(chǎn)生大量現(xiàn)金交易行業(yè)的用現(xiàn)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，指導(dǎo)銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照行業(yè).金額實(shí)行取現(xiàn)分級(jí)審核措施，加強(qiáng)大額用現(xiàn)引導(dǎo)與風(fēng)險(xiǎn) 跟蹤監(jiān)測(cè)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加深對(duì)用現(xiàn)客戶的了解，對(duì)于易產(chǎn)生大量現(xiàn)金交易行業(yè)的 客戶，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示與信息溝通，引導(dǎo)其使用非現(xiàn)金支付工具。對(duì)于確有大額用 現(xiàn)需求的，保障

8、其合理用現(xiàn)需要。對(duì)于客戶來自風(fēng)險(xiǎn)較高行業(yè)、交易金額特別巨 大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形,嚴(yán)格對(duì)信息真實(shí)性、 規(guī)范性的審核，發(fā)現(xiàn)或有合理理山懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動(dòng)的，應(yīng)提交可疑 交易報(bào)吿，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)注，后續(xù)跟蹤，記錄備查。5. 建立大額現(xiàn)金分析報(bào)告制度。試點(diǎn)行要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息，包括取現(xiàn)預(yù)約、存取現(xiàn) 登記.分級(jí)審核、風(fēng)險(xiǎn)信息等。加強(qiáng)自身大額現(xiàn)金分析水平，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 報(bào)送的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息區(qū)分行業(yè)、用途、金額進(jìn)行分析，寧握大額現(xiàn)金流向， 預(yù)判大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在確保個(gè)人信息安全和嚴(yán)格規(guī)范信息用途的前提下，與 相關(guān)部門交流、共學(xué)信息。試點(diǎn)行指導(dǎo)

9、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將預(yù)約、登記、風(fēng)險(xiǎn)防范要求與反洗錢大額和可 疑交易報(bào)送、自身業(yè)務(wù)流程及信息系統(tǒng)有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息的整合、 歸集，提高信息采集效率及準(zhǔn)確性。6. 建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查制度。試點(diǎn)行檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)大額現(xiàn)金管理要求的情況，定期評(píng)估試點(diǎn)成 效。發(fā)揮行業(yè)自律組織作用，通過行業(yè)公約等多種形式約束銀行行為。（二）探索大額現(xiàn)金綜合管理措施。7. 特定行業(yè)企業(yè)大額現(xiàn)金交易記錄及報(bào)吿。人民銀行石家莊中心支行依托房地產(chǎn)領(lǐng)域反洗錢工作框架，就邢臺(tái)市房地產(chǎn) 行業(yè)建立與財(cái)政、住建等部門協(xié)作機(jī)制，要求企業(yè)規(guī)范現(xiàn)金日記賬信息要素，報(bào) 送一定金額以上的現(xiàn)金交易，人民銀行石家莊中心支行定期分析

10、大額現(xiàn)金交易1W 況。邢臺(tái)市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)（房地產(chǎn)）主管部門加強(qiáng)房屋交易資金監(jiān)管，嚴(yán)格落實(shí) 商品房預(yù)售資金監(jiān)管制度。&特定行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)及用現(xiàn)管理。人民銀行杭州中心支行對(duì)浙江省批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行 業(yè)，分別確定上述行業(yè)企業(yè)大額現(xiàn)金提取額度標(biāo)準(zhǔn)。指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于企 業(yè)超出額度的取現(xiàn)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)使用非現(xiàn)金支付方式。確有大額取現(xiàn)需要的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在預(yù)約環(huán)節(jié)加強(qiáng)管理提示，在取現(xiàn)環(huán) 節(jié)加強(qiáng)交易資料真實(shí)性審核，在后續(xù)環(huán)節(jié)重點(diǎn)關(guān)注客戶現(xiàn)金使用1W況。浙江省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)（房地產(chǎn)）主管部門加強(qiáng)房屋交易資金監(jiān)管，嚴(yán)格落實(shí) 商品房預(yù)售資金監(jiān)管制度。9個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)管理。人民銀

11、行深圳市中心支行加強(qiáng)對(duì)利用個(gè)人賬戶進(jìn)行經(jīng)營性收支行為管控，細(xì) 分個(gè)人賬戶經(jīng)營性收支來源與用途。在監(jiān)測(cè)行業(yè)分布的基礎(chǔ)上，對(duì)一定金額以上的個(gè)人賬戶經(jīng)營性收支加強(qiáng)真實(shí) 性審核。對(duì)于可能存在風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)金收支，對(duì)個(gè)人賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)注，并持續(xù)跟蹤 監(jiān)測(cè)。探索實(shí)現(xiàn)對(duì)同一主體對(duì)公對(duì)私賬戶的對(duì)應(yīng)監(jiān)測(cè)。10.個(gè)人現(xiàn)金收入報(bào)告。選擇試點(diǎn)地區(qū)適宜地市，探索從部分國家機(jī)關(guān)、國有企事業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)人員入 手，推動(dòng)該部分個(gè)人主體報(bào)告一定金額以上現(xiàn)金收入的交易性質(zhì)、交易金額等信 息。11大額現(xiàn)金出入境監(jiān)測(cè)。人民銀行深圳市中心支行加強(qiáng)與香港地區(qū)人民幣清算行的溝通協(xié)調(diào)，監(jiān)測(cè)境 外人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)請(qǐng)況。監(jiān)測(cè)口岸地區(qū)個(gè)人賬戶大額現(xiàn)金收支，分

12、析境內(nèi)居民、境外非居民大額現(xiàn)金 存取信息。加強(qiáng)與深圳海關(guān)信息交流，建立個(gè)人攜現(xiàn)跨境悄況定期通報(bào)機(jī)制，探索對(duì)存 在風(fēng)險(xiǎn)隱患的現(xiàn)金入境強(qiáng)化信息采集及后續(xù)跟蹤。三、保障措施（一）細(xì)化試點(diǎn)要求。試點(diǎn)行基于本方案和人民銀行總行確定的業(yè)務(wù)規(guī)則，制 定本地實(shí)施細(xì)則，確保試點(diǎn)措施切實(shí)可行。（二）建設(shè)大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)。人民銀行總行確定系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)訃、業(yè)務(wù)需 求、接口規(guī)范，商業(yè)銀行通過省級(jí)數(shù)據(jù)中心接入大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)。人民銀 行石家莊中心支行修改完善現(xiàn)有信息系統(tǒng)，并推廣至人民銀行杭州中心支行、深 圳市中心支行。試點(diǎn)行做好信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)配套及管理工作。系統(tǒng)應(yīng)用前，試點(diǎn) 地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過金融城域網(wǎng)人工報(bào)送

13、數(shù)據(jù)。（三）加強(qiáng)政策宣傳解讀。試點(diǎn)行根據(jù)人民銀行總行政策解讀內(nèi)容，結(jié)合實(shí)際, 加強(qiáng)與公眾及媒體溝通，主動(dòng)宣傳有關(guān)政策，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)回應(yīng)客戶關(guān)切。（四）加強(qiáng)外部溝通協(xié)作。試點(diǎn)行加強(qiáng)與地方政府、發(fā)展改革、財(cái)政、稅務(wù)、 金融監(jiān)管及有關(guān)行業(yè)主管部門的溝通協(xié)調(diào)，促進(jìn)達(dá)成共識(shí)，明確職責(zé)分工，共同 推動(dòng)試點(diǎn)工作。四、實(shí)施計(jì)劃（-）試點(diǎn)準(zhǔn)備。人民銀行總行印發(fā)試點(diǎn)通知，確定試點(diǎn)評(píng)估方案。試點(diǎn)行制定本地試點(diǎn)實(shí)施 細(xì)則，部署信息系統(tǒng)。布置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善業(yè)務(wù)，改造自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)。（二）進(jìn)行試點(diǎn)。業(yè)務(wù)試點(diǎn)先行推進(jìn)，信息系統(tǒng)配套跟進(jìn)，實(shí)現(xiàn)試點(diǎn)地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過 信息系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)。（三）試點(diǎn)評(píng)估。試點(diǎn)行評(píng)估上報(bào)

14、本地試點(diǎn)情況。人民銀行總行組織開展第三方評(píng)估。中國人民銀行依據(jù)中華人民共和國人民銀行法現(xiàn)金管理暫行條例等 法律法規(guī)，決定自2020年7月1日起在河北省試點(diǎn)大額現(xiàn)金管理工作。經(jīng)試點(diǎn)行調(diào)研分析，規(guī)范了河北省對(duì)私賬戶管理金額為10萬元（含），對(duì)公 賬戶管理金額起點(diǎn)為50萬元（含），規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約業(yè)務(wù)、建立大額存取現(xiàn)登 記制度、建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范制度、建立大額現(xiàn)金分析報(bào)告制度并建立大 額現(xiàn)金業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查制度。對(duì)特定行業(yè)企業(yè)大額現(xiàn)金交易記錄及報(bào)告、特定行業(yè) 企業(yè)大額取現(xiàn)及用現(xiàn)管理、個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)管理、個(gè)人現(xiàn)金收入報(bào)告、大額現(xiàn) 金出入境監(jiān)測(cè)都進(jìn)行了明確規(guī)定，但在現(xiàn)實(shí)生活中，大部分老百姓還不了解此

15、項(xiàng) 規(guī)定的頒布和實(shí)施，不理解中國人民銀行為什么要出臺(tái)這樣的規(guī)定。案W如下：有一位退休老職丄某天去A市的工商銀行取錢，說取十萬元給孩 子買車，在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候被告知當(dāng)天不能一次性取10萬元現(xiàn)金。老職工 聽到后因?yàn)橹苯o孩子買車取不出錢悄緒比較激動(dòng)，質(zhì)問柜臺(tái)人員說："憑什么 不可以，我自己的錢還不讓取?世上哪有這樣的道理?！贝髲d值班經(jīng)理聽到后將 中國人民銀行出臺(tái)的相關(guān)規(guī)定向老職工進(jìn)行了解釋，并告知國家出臺(tái)這部規(guī)定的 作用，在勸說了半小時(shí)，老職工終于明白后才和營業(yè)員預(yù)約好明天再來取現(xiàn)金。對(duì)此，法律上有何規(guī)定?經(jīng)北京市北方（保定）律師事務(wù)所律師崔志宏、張嘉 樹律師進(jìn)行解讀：中華人民共和國

16、人民銀行法第三十一條：“中國人民銀行依法監(jiān)測(cè)金融 市場的運(yùn)行1W況，對(duì)金融市場實(shí)施宏觀調(diào)控，促進(jìn)其協(xié)調(diào)發(fā)展。”現(xiàn)金管理暫行條例第二條：“凡在銀行和其他金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱開戶 銀行）開立賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè).事業(yè)單位和其他單位（以下簡稱開戶 單位），必須依照本條例的規(guī)定收支和使用現(xiàn)金，接受開戶銀行的監(jiān)督?！睂?shí)踐中，管理金額起點(diǎn)符合人民銀行總行對(duì)起點(diǎn)金額以上業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額在 總業(yè)務(wù)量中比例要求，不影響個(gè)人、企業(yè)特別是個(gè)體丄商戶正常、合理的用現(xiàn)需 要，對(duì)監(jiān)測(cè)非常規(guī)大額用現(xiàn)行為有針對(duì)性，既避免銀行金融機(jī)構(gòu)工作負(fù)擔(dān)過重， 乂對(duì)客戶整體影響較小，此舉是為了補(bǔ)齊大額現(xiàn)金流通使用管理領(lǐng)域監(jiān)管短板， 加

17、強(qiáng)大額現(xiàn)金流通和使用W況分析和信息共享，規(guī)范大額現(xiàn)金使用9建立覆蓋全 社會(huì)的大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)。此舉是為了優(yōu)化現(xiàn)金流通環(huán)境，遏制利用大額現(xiàn) 金進(jìn)行違法犯罪，并以此維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序。中國人民銀行石家莊中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行;各國有商 業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行：為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，推進(jìn)大額現(xiàn)金管理工作，依據(jù)中 華人民共和國中國人民銀行法現(xiàn)金管理暫行條例等法律法規(guī)，人民銀行決 定在河北省、浙江省、深圳市開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)。現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：-、試點(diǎn)意義近年來，多元化支付體系快速發(fā)展。為構(gòu)建和諧流通環(huán)境，降低社會(huì)現(xiàn)金流 通總成本并防控風(fēng)險(xiǎn)，有必

18、要強(qiáng)化大額現(xiàn)金管理，提高現(xiàn)金服務(wù)水平，加強(qiáng)公眾大 額用現(xiàn)引導(dǎo)。鑒于各地經(jīng)濟(jì)金融悄況各異，部分地區(qū)先行先試是當(dāng)前形勢(shì)下推進(jìn) 大額現(xiàn)金管理的有效路徑，有助于在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下驗(yàn)證最佳的操作方案，逐 步推廣合理用現(xiàn)理念，為建立大額現(xiàn)金管理長效機(jī)制奠定基礎(chǔ)。二、總體安排試點(diǎn)為期2年，先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。（一）落地實(shí)施階段（2021年6月底前）。人民銀行石家莊中心支行、杭州中 心支行、深圳市中心支行（以下統(tǒng)稱試點(diǎn)行）、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照大額現(xiàn)金管 理先行先試方案（見附件）統(tǒng)籌推進(jìn)試點(diǎn)各項(xiàng)工作。其中：2020年6月底前， 試點(diǎn)行、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)準(zhǔn)備，人民銀行石家莊中心支行、河北省銀行 業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)接口準(zhǔn)備（接口規(guī)范另行發(fā)送）；自2020 年7月起，河北省開展試點(diǎn);2020年9月底前，人民銀行杭州中心支行、深圳市 中心支行和浙江省、深圳市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)接口準(zhǔn)備 （接口規(guī)范另行發(fā)送）；自2020年10月起，浙江省、深圳市開展試點(diǎn)。（二）評(píng)估總結(jié)階段（2021年7月至2022年初）。試點(diǎn)行評(píng)估上報(bào)本地試點(diǎn)悄 況。人民銀行總行組織開展第三方評(píng)估。三、工作