民生銀行信貸業(yè)務(wù)19

1、第1頁民生銀行信貸業(yè)務(wù) 個人類按揭開放賬戶指將客戶按揭貸款賬戶與存款賬戶關(guān)聯(lián)，當(dāng)存款賬戶中的存款余額高于約定的額度 時，客戶便可以委托我行或自己通過網(wǎng)上銀行、自助查詢機、網(wǎng)點柜臺等渠道全部 或部分歸還貸款；當(dāng)客戶有新的資金需求時，可在我行承諾的貸款額度內(nèi)輕松取得 貸款。、產(chǎn)品亮點(1) 開放的存、貸合一賬戶：存款與貸款賬戶之間的開放貫通，實現(xiàn)資金的自由流動，最大限度降低資金的使用成本(2) 開放的融資賬戶：貸款可以循環(huán)使用，貸款歸還后可用貸款額度自動恢復(fù)(3) 開放的擴(kuò)展賬戶：在該賬戶基礎(chǔ)上還可以涵蓋匯兌、結(jié)算、貴賓服務(wù)等多種功能 及服務(wù)，并可逐步實現(xiàn)其他金融功能的進(jìn)一步擴(kuò)展具體的功能亮點為：

2、智能關(guān)聯(lián)一一存貸合一省時省心存款、貸款及理財產(chǎn)品之間自動劃轉(zhuǎn)。超過最低留存額的存款自動歸還貸款，最大 限度的節(jié)省貸款利息。交易輕松一一三大渠道舉手之勞一次額度申請，在有效期內(nèi)可多次、循環(huán)使用，不需重復(fù)經(jīng)歷繁瑣的貸款申請手續(xù)。 貸款金額立等可取，及時到賬使用。申請簡單一一一次申請 循環(huán)使用客戶通過一次額度申請，在獲得授信額度后，在有效期內(nèi)可多次、循環(huán)使用，不需重復(fù)經(jīng)歷繁瑣的貸款申請手續(xù)一貸再貸一一一筆簽約 貸貸省心如果您已經(jīng)辦理了按揭貸款，而您的房子已升值或已歸還部分貸款，可通過轉(zhuǎn)按揭的方式申請按揭開放賬戶，并獲得我行的追加貸款額度。貸款歸還后可用貸款額度 自動恢復(fù)、循環(huán)使用。按揭開放賬戶，使您

3、支付最少的貸款利息、獲得最大的理財收益 盤活不動產(chǎn)、增加資產(chǎn)流動性，使您更有效地管理財富二、產(chǎn)品對象： 住房按揭貸款客戶三、額度、期限、利率：1額度、期限房產(chǎn)類別最高授信額度最長授信期限一手樓類型套型建筑面積90 平米以下的自住住 房抵押物價值80%中、高檔商品房、公寓抵押物價值70%最長不超過 30 年；借款人貸款年限與其年齡之和最二手樓樓齡5 (含)年以內(nèi)，套型 建筑面積90 平米以下的自住住 房抵押物價值80%長不超過 70 年； 貸款期限與樓齡之和最長不超過35 年520 年(含)抵押物價值70%2利率利率按照該額度對應(yīng)的貸款基準(zhǔn)利率及利率浮動比例確定；額度基準(zhǔn)利率執(zhí)行人民 銀行同期同

4、檔次貸第2頁款利率標(biāo)準(zhǔn)。四、業(yè)務(wù)流程：1遞交材料、提出額度申請2銀行調(diào)查、審批3與借款人簽訂個人房產(chǎn)最高額抵押理財額度借款合同等4辦理額度發(fā)放手續(xù)5辦理最高額抵押登記手續(xù)6發(fā)放額度下貸款7借款人依照借款合同約定償還本息8現(xiàn)借款人還清貸款，合同解除、注銷抵押登記五、申請人需提供以下材料：1借款人的有效身份證件，包括身份證、戶口本、軍官證或有效居留證件等2借款人收入證明資料3個人信用報告（如有）、已在他行按揭的客戶應(yīng)提供近6 個月的歷史還款記錄4抵押房產(chǎn)的期房購房合同、首付款證明或房產(chǎn)證；共有權(quán)人同意抵押證明 除上述資料外，根據(jù)借款人申請按揭貸款的性質(zhì)還需提供以下資料：1一手房按揭額度申請需提供：

5、首付款證明、與開發(fā)商簽訂的認(rèn)購書或已辦理銷（預(yù)）售備案的購房合同等2二手房按揭額度申請需提供：借款人與售房人簽訂的房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同、首付款資金或證明、所購房產(chǎn)的權(quán)屬證明及房地產(chǎn)證等3轉(zhuǎn)按揭按揭額度申請需提供：按照我行轉(zhuǎn)按揭貸款及同名轉(zhuǎn)按揭貸款所需資料4我行規(guī)定的其他文件和資料一手樓按揭貸款一、一手住房按揭 貸款-給我溫馨 生活：一手樓按揭貸款 指申請人（購房 人）在向房地產(chǎn)商 購買房產(chǎn)時，自己 先交首期房款， 其 余部分由我行貸 款，并用所購買的 房產(chǎn)權(quán)益作為抵 押，分期還本付息。1.產(chǎn)品對象： 具有完全民事行 為能力的自然人，申請人年齡加貸 款年限不超過 70 周歲。2、貸款成數(shù)、期 限、利率：

6、一手樓按揭貸款，最高 8 成 30 年， 貸款利率按照中 國人民銀行有關(guān) 規(guī)定執(zhí)行。3、辦理流程：第3頁(1) 遞交材料、提出 申請(2) 銀行調(diào)查、審批(3) 簽訂相應(yīng)借款 合同及擔(dān)保合同 等(4) 辦理保險、房屋 抵押登記手續(xù)(5) 辦理貸款發(fā)放 手續(xù)(6) 依照合同約定 按期償還本息(7) 還清貸款，合同 解除、注銷抵押登 記。4、提出申請時， 您需提供以下材 料：(1) 申請人及共有 人的身份證明、戶 口本的原件及復(fù) 印件(2) 收入證明原件 (或納稅稅單)(3) 已付首期款的 發(fā)票或收據(jù)原件(4) 與開發(fā)商簽訂 的并且已在房地 產(chǎn)管理部門進(jìn)行 銷售登記備案 (現(xiàn)房除外)的 房地 產(chǎn)買

7、賣(預(yù)售)合 同原件(5) 銀行規(guī)定的其 他資料二、一手商用房按 揭貸款： 一手商用房按揭 貸款指申請人 (購 房人) 在購買商業(yè) 用房時， 自己先交 首期房款， 其余部分由我行貸款， 并 用所購買的房產(chǎn) 權(quán)益作為抵押， 分 期還本付息。1產(chǎn)品對象：具有完全民事行 為能力的自然人， 申請人年齡加貸 款年限不超過 70 周歲。2.貸款成數(shù)、 期限、利率： 一手商用房按揭 貸款，最高 6 成 10 年，貸款利率按照 中國人民銀第4頁行有 關(guān)規(guī)定執(zhí)行。3.辦理流程：(1)遞交材料、提出 申請(2)銀行調(diào)查、審批(3)簽訂個人房產(chǎn) 抵押借款合同(4)辦理保險、房屋 抵押登記手續(xù)(5) 辦理貸款發(fā)放 手

8、續(xù)(6) 依照合同約定 按期償還本息(7)還清貸款，合同 解除、注銷抵押登 記4.提出申請時，您 需提供以下材料：(1) 申請人人及共有人的身份證明、 戶口本的原件及 復(fù)印件（2）收入證明原件（或納稅稅單（3）已付首期款的 發(fā)票或收據(jù)原件（4）與開發(fā)商簽訂的并且已在房地 產(chǎn)管理部門進(jìn)行 銷售登記備案（現(xiàn) 房除外） 的 房地 產(chǎn)買賣（預(yù)售）合 同原件（5）銀行規(guī)定的其 他資料二手樓按揭貸款一、二手住房按揭 貸款-給我實惠 生活：二手樓按揭貸款 是指借款人（購房 人）在向售房人購 買具有合法完全產(chǎn)權(quán)（已取得房地 產(chǎn)權(quán)證），能上市 流通的住房時，自 己先交首付款，其 余部分由銀行貸 款，并用所購買的

9、 房產(chǎn)權(quán)益作為抵 押，分期還本付息。1.產(chǎn)品對象： 具有具有完全民 事行為能力的自然人，申請人年齡 加貸款年限不超 過 70 周歲。2 .貸款成數(shù)、期 限、利率： 二手樓按揭貸款， 最高 8 成 30 年， 貸款利率按照中 國人民銀行有關(guān) 規(guī)定執(zhí)行。 3辦理流程：(1)遞交材料、提出 申請(2)銀行調(diào)查、審批(3) 憑我行出具的 按揭第6頁申請審查承 諾函， 與售房人辦 理房產(chǎn)過戶手續(xù)(4) 簽訂有關(guān)借款 合同及擔(dān)保合同 等(5)辦理保險、房屋 抵押登記手續(xù)(6) 辦理貸款發(fā)放 手續(xù)(7) 依照合同約定 按期償還本息(8)還清貸款，合同 解除、 注銷抵押登 記 4 提出申請時， 您需提供以下材

10、 料：(1) 個人借款申請 表(2) 申請人和共有 人有效身份證和 戶口簿(3)房屋買賣合同(4) 規(guī)定比例的首 付款證明(5) 所購房屋的房 地產(chǎn)權(quán)證(6)房產(chǎn)評估報告(7) 家庭收入證明 材料和有關(guān)資產(chǎn) 證明(8) 銀行要求的其 他文件二、二手商用房按 揭貸款： 二手樓商用房按 揭貸款是指借款 人(購房人)在向 售房人購買具有 合法完全產(chǎn)權(quán) (已 取得房地產(chǎn)權(quán) 證)，能上市流通 的商業(yè)用房時， 自己先交首付款， 其 余部分由銀行貸 款，并用所購買的 房產(chǎn)權(quán)益作為抵押，分期還本付 息。1產(chǎn)品對象：具有具有完全民 事行為能力的自然人，申請人年齡 加貸款年限不超 過 70 周歲。2貸款成數(shù)、期

11、限、利率：二手商用 房按揭 貸款，最高 6 成 10 年，貸款利率按照 中國人民銀第7頁行有 關(guān)規(guī)定執(zhí)行。3辦理流程：(1)遞交材料、提出 申請(2)銀行調(diào)查、審批(3) 憑我行出具的 按揭申請審查承 諾函， 與售房人辦 理房產(chǎn)過戶手續(xù)(4) 簽訂有關(guān)借款 合同及擔(dān)保合同 等(5)辦理保險、房屋 抵押登記手續(xù)(6) 辦理貸款發(fā)放 手續(xù)(7) 依照合同約定按期償還本息(8) 還清貸款，合同 解除、注銷抵押登 記4 提出申請時， 您需提供以下材料：(1) 個人借款申請 表(2) 申請人和共有 人有效身份證和 戶口簿(3) 房屋買賣合同(4) 規(guī)定比例的首 付款證明(5) 所購房屋的房 地產(chǎn)權(quán)證(6

12、) 房產(chǎn)評估報告(7) 家庭收入證明 材料和有關(guān)資產(chǎn) 證明(8) 銀行要求的其 他文件房產(chǎn)抵押貸款房產(chǎn)抵押貸款是指我行向個人客戶發(fā)放的以本人或他人合法擁有、可上市流通的房 產(chǎn)作抵押的貸款。一、產(chǎn)品對象：具有完全民事行為能力的自然人二、額度、期限、利率1額度貸款用途 房產(chǎn)類型個人消費(萬兀)投資經(jīng)營(萬元)樓齡第8頁普通住房抵押率 70%且，5 領(lǐng)款金額 200抵押率 70%且，5 領(lǐng)款金額w50020 年商業(yè)用房、高價房、抵押率 50%且，5 領(lǐng)款金抵押率w50%且，5貸款金20 年別墅、高檔公寓等額w200額w5002 期限貸款期限最長不超過 10 年，且貸款期限加借款人年齡不得超過70 年

13、3貸款利率貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，可在規(guī)定范圍內(nèi)浮動三、業(yè)務(wù)流程：(1)遞交材料、提出申請(2) 銀行調(diào)查、審批(3) 簽訂借款合同及擔(dān)保合同(4) 辦理保險、房屋抵押登記手續(xù)(5) 辦理貸款發(fā)放手續(xù)(6) 依照合同約定按期償還本息(7) 清貸款，合同解除、注銷抵押登記四、申請人需提供以下材料：(1) 借款人的有效身份證件(2) 借款人職業(yè)和收入證明(3) 借款用途證明(4) 合法有效的房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明(5) 擬抵押房產(chǎn)的有權(quán)處分人和其他權(quán)利人出具的同意抵押的書面證明(6) 我行認(rèn)可的房產(chǎn)評估機構(gòu)對所抵押房產(chǎn)出具的評估報告(7) 我行規(guī)定的其他文件和資料個人質(zhì)押信用組

14、合貸款個人質(zhì)押信用組合貸款是指對在我行辦理個人質(zhì)押貸款、信用良好的客戶，除給予質(zhì)押貸款額度外，另可按一定比例發(fā)放信用貸款的業(yè)務(wù)。一、產(chǎn)品對象：具有完全民事行為能力之境內(nèi)居民或具有合法身份證件(如護(hù)照、身份證、回鄉(xiāng)證) 之境外人士。二、額度、期限和利率：1額度授信額度=質(zhì)物價值* (質(zhì)押率+信用率)，其中質(zhì)押率根據(jù)個人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作 的相關(guān)規(guī)定確定，信用率控制在10%以內(nèi)。具體如下：幣種質(zhì)押率信用率合計人民幣(國債國庫券)90%5%95%港幣85%095%美兀85%085%日元80%080%其他外幣80%080%2 期限貸款期限一般不超過一年3利率第9頁參照中國人民銀行同期同檔次貸款利率執(zhí)行三

15、、申請授信業(yè)務(wù)流程：1借款人提出申請2銀行調(diào)查、審批3.借款人簽訂個人質(zhì)押信用組合貸款之授信合同4辦理質(zhì)物凍結(jié)手續(xù)5額度內(nèi)放款6借款人在額度內(nèi)循環(huán)使用借款7歸還貸款第10頁四、申請人需提供以下材料：1借款申請書2身份證件及復(fù)印件3在質(zhì)押范圍內(nèi)的質(zhì)物商貸通擔(dān)保方式多樣的貸款擔(dān)保方式我行認(rèn)可的擔(dān)保方式除住房、商業(yè)用房及工業(yè)廠房抵押外，還包括其他多種擔(dān)保方式?？梢愿鶕?jù)自身情況和經(jīng)營模式，選擇一種或多種擔(dān)保方式，增強您的資信實力。Q 自然人聯(lián)合擔(dān)保：聯(lián)合擔(dān)保是指由 3 個（含）以上自然人自愿組成聯(lián)合擔(dān)保體，相互提供連帶擔(dān)保責(zé)任的一種保證形式。各類開發(fā)區(qū)、工業(yè)園區(qū)、科技園區(qū)、交易市場、商業(yè)街的市場開發(fā)商

16、（或管理者）提 供的法人擔(dān)保。亞產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)法人保證：大型零售商或特大型企業(yè)提供的法人擔(dān)保。擁有商鋪承租權(quán)的承租戶以商鋪承租權(quán)進(jìn)行質(zhì)押。經(jīng)營過程中要求義務(wù)人付款的應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押。共同擔(dān)保方式:指多種擔(dān)保組合的方式。辦理流程塾基本條件1 具備完全民事行為能力，您和您的家人，均無不良信用記錄；2 擁有或控制某經(jīng)營實體，如個體工商戶、中小企業(yè)等，經(jīng)營實體無不良信用記錄；商鋪承租權(quán)質(zhì)押:市場開發(fā)商（或管理者）保證:應(yīng)收賬款質(zhì)押:第11頁3 您家庭實物凈資產(chǎn)不低于 50 萬元，實物凈資產(chǎn)如沒有貸款的房產(chǎn)、汽車等；4 若從事生產(chǎn)經(jīng)營投資活動（包含承包、租賃活動），原則上您需要擁有三年以上行業(yè)工 作經(jīng)

17、驗，并在我行機構(gòu)所在地有固定經(jīng)營場所且連續(xù)經(jīng)營二年（含）以上；5 原則上，您需要具有我行機構(gòu)所在地城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份，并擁有固定住所；6 在我行開立有個人結(jié)算賬戶，您的經(jīng)營實體在我行開立有企業(yè)結(jié)算賬戶；7 我行規(guī)定的其他條件。KU 辦理流程開立結(jié)算戶T辦理商戶卡T貸款申請T貸款調(diào)查T貸款資料采集T貸款審查、 審批T落實 擔(dān)保條件T貸款簽約和發(fā)放T貸款資金劃轉(zhuǎn)T依照合同約定按期償還本息T還清貸款，合 同解除，辦理注銷抵押登記或質(zhì)押物解凍手續(xù) 準(zhǔn)備材料若要申請貸款，以下材料需要您事先準(zhǔn)備：您和相關(guān)擔(dān)保人的身份證、戶口本的原件及其復(fù)印件；您所擁有或控制企業(yè)的資產(chǎn)證明材料，如財務(wù)報表、銀行對帳

18、單、稅單證明、貨物運輸 清單等資料；此次借款，您將用于何處的相關(guān)材料；您可以提供的擔(dān)保材料，如房屋產(chǎn)權(quán)證明等；我行規(guī)定的其他相關(guān)材料要求。成功案例-百榮世貿(mào)商城E3 市場背景百榮世貿(mào)商城”是目前北京規(guī)模最大的現(xiàn)代化商品批發(fā)及物流中心，并被確定為北京市重點商業(yè)建設(shè)項目商城一、二期總建筑面積 70 萬平方米，市場可容納商家近10000 戶，經(jīng)營品種近 100000 種，投資總額約 31 億元。商城現(xiàn)有經(jīng)營商戶近10000 家，經(jīng)營范圍包括男女各類服裝、小商品、高檔箱包、皮具、鞋類、小百貨等，已經(jīng)成為華北最大的服裝、 小商品批發(fā)中心。S3 授信方案給予北京 百榮世貿(mào)商城”的商戶批量授信額度 5000 萬元，由北京百榮易成擔(dān)